UNIVERSITATEA OVIDIUS CONSTANA

FACULTATEA DE TIINE ECONOMICE

SPECIALIZAREA: FINANTE SI BANCI
CAIET DE PRACTIC
Numele ca!ulu" "ac#"c
Su$e!%"&'!: P!'() A"%a& *ame!


Numele +#ue,#ulu":

-../
CUPRINSUL CAIETULUI DE PRACTIC

Pa0:
1) P!e&e,#a!ea e a,+am2lu a u,"#34""
ec','m"ce
1)1) Prou de actvtate, statutu |urdc, dmensunea
compextatea actvt (numr de saara,
capactatea de produce/desfacere, unt propr, actvt
desfurate, ventur reazate
1)-) Obectvee de dezvotare modernzare a unt economce
1)5) Studu sstemuu actua de management
-) Cu,'a6#e!ea 6" +#u"ul $!",c"$alel'! ac#"%"#34"
6" u,"#34" c'm$',e,#e
-)1) Structura organzatorc de ansambu a rme. Organgrama
-)-) Prncpaee organe postur de conducere
-)5)Rou funcona a ecru compartment post de conducere,
obectvee
mtee sae
-)7) Prncpa ndcator de performan a rme (cfra de afacer,
numr de anga|a,
productvtatea munc, rentabtatea comerca, prot, ctgu
medu) n utm
3 an
5) S#u"e!ea $!",c"$alel'! 'me,"" 6"
$!'2lemele e +$ec"al"#a#e
2
1)P!e&e,#a!ea e a,+am2lu a u,"#a#""
ec','m"ce
1)1) P!'8lul e ac#"%"#a#e9 +#a#u#ul :u!""c9
"me,+"u,ea +" c'm$le;"#a#ea ac#"%"#a#""
BRD - Groupe Soct Gnrae este cea ma mportant banc
prvat a doua banc dn Romna, avnd a doua captazare
burser a Bursa de Vaor Bucuret (peste 3,5 marde C n apre
2005). Aconaru prncpa a BRD este Soct Gnrae, unu dntre
cee ma mar grupur bancare dn zona euro.
Prn ntermedu aeor sae specazate - BRD Sogeease, n
domenu easng-uu operaona nancar, ALD Automotve,
specazat n managementu oteor de autovehcue, BRD / SG
Corporate Fnance, care acord servc de consere n domenu
prvatzror, fuzunor achzor, BRD Securtes, una dntre
prmee socet de brokera| de pa romneasc, BRD Fnance
Credte de Consum, prn care se derueaz mare parte dn actvtatea
de credtare a popuae, BRD- Groupe Soct Gnrae este capab
s ofere o gama compet de produse servc de nat catate, care
sa raspund exgeneor cenor s persoane ndvduae socet.
La 31 decembre 2008, BRD numra 2,6 moane cen actv
ndvdua corporatv peste 2,3 moane de cardur.
3
Con|ugnd dnamsm comerca, proxmtate catatea
servcuu, reeaua BRD - Groupe Soct Gnrae consttue un atu
compettv ma|or. Sub auspce une mrc recunoscute aprecate,
BRD desfoar actvtatea pe baza une reee care numar peste
930 de agen, rspandte n toate regune r.
n 2004 banca a ansat un program ntensv de deschdere de no
unt, care contnu n prezent. Aceste unt se ntegreaza uor n
vaa comunt, nd stuate n zonee rezdenae ae centee
ndvduae, n unverst, n gaer comercae, n nsttu pubce.
Pentru a retrage numerar, a obne nforma cu prvre a sodu
conturor de card sau pentru a pat facture teefonce, reeaua de
ATM-ur permte reazarea acestor operaun n depn sguran.
Drecte prncpae de dezvotare ae Banc sunt:
Banca persoaneor zce
Banca ntreprnderor
Banca de nvestt
Pe termen medu, BRD ntenoneaz s rmn o banca
unversa, cu accent prncpa pe servc bancare pentru agen
economc popuae. n cuda dcutor economce cu care
Romna s-a confruntat n utm an, BRD a reut s menn s
dezvote un portofou mportant de credte pentru agen economc,
ceea ce a dus a formarea une baze sode de cen a perms BRD
sa acumueze capta n vederea une vtoare dezvotr economce. n
pus, BRD ntenoneaz s vaorce bunu renume creat prn
achzonarea pachetuu ma|ortar de ctre Soct Gnrae, prn
atragerea corporaor mutnaonae care opereaz n Romna sau a
aeor romne ae unor astfe de corpora. Atur de extnderea
actvtaor sae de credtare pentru socet comercae, BRD
ntenoneaz s extnd s dversce produsee generatoare de
ventur oferte persoaneor |urdce, care ncud gestonarea
numeraruu actvt de easng.
4
Pe termen scurt, BRD ntenoneaz s extnd n mod prudent
credtee acordate persoaneor zce, n speca cee pe termen scurt
pentru bunur de consum s gseasc oportunt de credtare a
persoaneor zce pe termen ma ung.
O2"e#"%ele e e%'l#a!e +" m'e!,"&a!e a u,"#a#""
ec','m"ce
Obectvu ma|or a BRD este dezvotarea fonduu sau de comert
pe aceste pete, n cadru une strateg de partenerat pe termen ung
cu cent sa. Stratega sa de dezvotare duraba este fondata pe cee
3 vaor comune tuturor enttator Grupuu Soct Gnrae:
profesonasmu, novata s sprtu de echpa.
Prncpaee obectve ae dezvotar BRD sunt:
Adaptarea organzar s a metodeor a stratega centor
Cresterea seectva a actveor
Inovata
Reducerea coecentuu de expoatare
Rentabtate duraba
Vaore cutur organzatonae ae BRD- Groupe Soct
Gnrae: "Cu ecare z, no cent ne acorda ncrederea or s no
coaborator n se aatura n Romana s n ntreaga ume. Reusta
aceste strateg de dezvotare se bazeaza n prncpa pe vaore
mpartaste de ntregu Grup Soct Gnrae :
Profesonasmu : recunoscut de cent care ne acorda ncrederea
or, este n permanenta mbunatatt prn dezvotarea moduu de
ucru s schmbu de experenta.
Sprtu de echpa : ascutam, daogam, nvatam dn dferentee de
opne pentru a s ma ecent mpreuna.
Inovarea : z dupa z, observand schmbare meduu, antcpam
nevoe centor nostr prn crearea de no produse s servc."
5
Soganu BRD- Groupe Soct Gnrae "Puterea de a reus" -
ustreaza prncpau obectv strategc pe care BRD-Groupe Socete
Generae s -a stabt, s anume pasarea centor n centru
preocuparor sae.
Embema BRD-Groupe Socete Generae SA este formata dntr-
un patrat mpartt n doua suprafete egae,partea de sus nd de
cuoare rose,partea de |os de cuoare neagra,ar cee doua zone sunt
despatrtte de o bareta de cuoare aba.In partea dreapta a patratuu
se aa scrs pe doua randur denumrea socetat:pe prmu rand "BRD"
cu tere masve de tpar de cuoare neagra,ar pe a doea rand,cu
tere ma mc, s ma subtr,tot de cuoare neagra "Groupe Socete
Generae".
S#u"ul +"+#emulu" ac#ual e ma,a0eme,#
CONSILIUL DE ADMINISTRATIE
Consu de Admnstrae determn orentre actvt Bnc
supravegheaz punerea or n practc.
Membr Consuu sunt ae de Adunarea Genera a Aconaror,
mandatu or are o durat de 4 an poate rennot.
Componenta Cosiliului de Administratie :
Patrck GELIN - Preedinte Director General al BRD din data de 12
octombrie 2004
Petre BUNESCU - Director General Adjunct al BRD, Vicepreedinte al
Asociaiei Rom!ne a B"ncilor
Sorn-Mha POPA - Director General Adjunct al BRD
Dder ALIX - Director General Adjunct al Grupului #oci$t$ G$n$rale
6
Bogdan BALTAZAR - Preedinte al BRD p!n" %n data de 12 octombrie
2004
Aurean DOCHIA - Director General al BRD&#G Corporate 'inance
Anne FOSSEMALLE ( Director re)ional pentru *uropa de *st, B*RD
|ean-Lous MATTEI - Director Banca de Retail din a+ara 'ranei ( Groupe
#oci$t$ G$n$rale
Dumtru Popescu - ,embru al Consiliului de Administraie
Sorn Maran Coctu - ,embru al Consiliului de Administraie
Ioan Cuzman - Preedinte al #-' Banat ( Criana, ,embru al Consiliului
de Administraie
COMITETUL DE DIRECTIE
Sub autortatea Preednteu Drector Genera, Comtetu de Drece
asgur conducerea strategc a Bnc, cu asstena a patru Drector
Genera Ad|unct.
Membr s au mandat pentru a conduce coordona actvtatea de z
cu z a bnc, cu excepa operaunor care sunt, n mod expres, de
resortu Consuu de Admnstrae sau a Adunr Generae.
Comtetu de Drece se reunete sptmna.
Componenta Comitetului de Directie:
Patrck GELIN - Preedinte Director General
Petre BUNESCU - Director General Adjunct
Sorn-Mha POPA - Director General Adjunct
Herv BARBAZANGE - Director General Adjunct
Caudu CERCEL - Director General Adjunct
7
-) Cu,'a6#e!ea 6" +#u"ul $!",c"$alel'! ac#"%"#34" 6"
u,"#34" c'm$',e,#e
-)1) S#!uc#u!a '!0a,"&a#'!"c3 e a,+am2lu a 8!me")
O!0a,"0!ama
Organgrama :
Admnstrarea s conducerea banc:
Adunarea Generaa a Actonaror, Consu de
Admnstrate, Comtetu de Drecte;
Drectoru Genera, Drectoru Genera Deegat, Drector
Genera Ad|unct;
Comtete specazate prevazute se egea bancara
ate comtete s coms.
Organzarea banc are a baza prncpu autortat erarhce
s/sau functonae. Conducatot structuror banc au o autortate
erarhca asupra personauu drect subordonat. E pot asemenea sa
aba , n masura n care se atrbue, s o autortate functonaa asupra
actvtat prestate de retea, n vederea asgurar coerente de actune
a banc.
2.2. P!",c"$alele '!0a,e 6" $'+#u!" e c',uce!e
Conducerea BRD este asgurat de Consu de Admnstrae
Comtetu de Drece.
Consiliul de Administraie
Conform Actuu Consttutv, Banca este admnstrat de ctre
Consu de Admnstrae, care este format dn 11 membr, persoane
zce, aese de ctre Adunarea Genera a Aconaror pentru un
mandat de patru an, nd reegbe. Dn rndure acestora, Consu
de Admnstrae aege Preedntee.
8
Consu de Admnstrae are obgaa de a convoca Adunarea
Genera or de cte or este nevoe, dar a cererea aconaror,
reprezentnd a zecea parte dn captau soca dac cererea
acestora cuprnde probeme ce ntr n competena acestua.
Atribuii ale Consiliului de Administraie:
- examinarea i nsuirea bilanului contabil, a contului de proit i pierderi i a
proiectului de bu!et de "enituri i c#eltuieli pentru anul urm$tor, precum i
reparti%area proitului, pe care le pre%int$ pentru aprobare Adun$rii &enerale'
- aprobarea planului anual de in"estiii, strate!iei i politicii de de%"oltare a ($ncii,
creditelor care dep$esc )5* din ondurile proprii ale ($ncii, particip$rile cu capital
la in"estiii inanciare i bancare i a re!ulamentului propriu de uncionare+
Comitetul de Direcie
,n conormitate cu Actul Constituti", conducerea operaional$ curent$ a (-. este
asi!urat$ de Comitetul de .irecie+ Acesta se ntrunete cel puin o dat$ pe s$pt$m/n$ i
duce la ndeplinire #ot$r/rile luate de Consiliul de Administraie+ Comitetul de .irecie
este condus de .irectorul &eneral, care ca i ceilali membri ai Comitetului sunt numii
de c$tre Consiliul de Administraie dintre membrii acestuia+ Comitetul de .irecie ia
deci%iile n limitele competenelor stabilite i raportea%$ Consiliului de Administraie la
iecare ntrunire a Consiliului+
2.3. R'lul (u,c4"',al al 8ec3!u" c'm$a!#"me,# 6" $'+#
e c',uce!e9 '2"ec#"%ele 6" l"m"#ele +ale
0iecare departament 1 direcie este condus2$3 de un director care raportea%$ unui
membru al Comitetului de .irecie, responsabil cu conducerea acti"it$ii+
a. Direcia Mari Clieni Corporativi
.irecia 4ari Clieni Corporati"i a ost creat$ dup$ ac#i%iionarea pac#etului
ma5oritar de aciuni de c$tre 6ociete &enerale+ 6copul s$u este acela de a oeri ser"icii
7
speciice marilor societ$i rom/neti, societ$ilor multinaionale precum i clienilor
instituionali+
.irecia asi!ur$ relaiile !lobale cu clienii menionai, ace recomand$ri cu
pri"ire la expunerea maxim$ de credit a$ de client, stabilete condiii speciice n uncie
de natura operaiilor i e"aluea%$ proitabilitatea a$ de aceti clieni+ ,n plus, direcia
promo"ea%$ ser"icii speciali%ate cum ar i: finanerea exporturilor, leasing cross border
i finanarea proiectelor.
b. Departamentul Credite i Credite Neperformante
.epartamentul Credite i Credite 8eperormante administrea%$ i coordonea%$
operaiunile de credit din cadrul (-.+ .epartamentul Credite i Credite 8eperormante
asi!ur$ coordonarea acti"it$ilor celor trei direcii 9 .irecia Credite, .irecia Credite
8eperormante i .irecia 0inanarea Creanelor i Administrarea Creditelor
:nternaionale+ ,n plus, departamentul include un Compartiment de Anali%e i 6inte%e,
care r$spunde de anali%a permanent$ a calit$ii portooliului de credite i a cerinelor
pri"ind constituirea pro"i%ioanelor+ Anumite uncii sunt ndeplinite la ni"elul
departamentului, dintre care cele mai importante sunt: participarea la stabilirea politicii
de credit a (-. i strate!ia cu pri"ire la credite, anali%a calit$ii portooliului de credite
i a expunerii (-. a$ de iecare sector economic, i pro!no%area cerinelor de
pro"i%ioane pentru riscul de credit+
.irecia Credite
.irecia Credite este direct implicat$ n acti"itatea de creditare a (-.+ ,n acest
moment .irecia suer$ un proces de reor!ani%are n dou$ ser"icii operaionale 9 un
ser"iciu 0ront ;ice i un ser"iciu (ac< ;ice+ 0ront ;ice r$spunde de relaia cu
a!enii economici, primete cererile de acordare de credite i documentaia aerent$ i
"eriic$ dac$ acestea corespund cerinelor (-.+ (ac< ;ice procesea%$ cererile de credit
i le trimite spre aprobare comitetului de credit, monitori%ea%$ creditele de5a acordate,
controlea%$ i super"i%ea%$ acti"it$ile de creditare din cadrul reelei de sucursale, pune la
punct noi produse de creditare pentru clieni a!eni economici i particip$ la elaborarea
manualului de credite a (-.+
.irecia 0inanare Creane i Administrarea Creditelor :nternaionale
)=
Aceast$ direcie r$spunde de acti"it$ile reeritoare la actorin! i oretare,
precum i de acti"it$i reeritoare la ne!ocierea i administrarea creditelor internaionale
i a altor tipuri de inan$ri pe termen lun! contactate de (-.+
6tructura intern$ a direciei cuprinde 6er"iciile 0actorin!, 0oretare i
Administrare a Creditelor :nternaionale i r$spunde de acilit$ile de inanare pe termen
mediu i lun! ale b$ncii i monitori%area ndeplinirii obli!aiilor b$ncii n cadrul acestor
credite i de operaiile de oretare i discountin!+ 6er"iciul 0actorin! elaborea%$ politica
b$ncii cu pri"ire la operaiile de actorin! i r$spunde de de%"oltarea relaiilor dintre
(-. i partenerii de actorin! externi, precum i de nc#eierea contractelor de actorin!
i monitori%area execut$rii acestora+
.irecia Credite 8eperormante
.irecia Credite 8eperormante coordonea%$ ntrea!a acti"itate (-. cu pri"ire la
recuperarea creditelor neperormante+ .irecia stabilete i elaborea%$ normele i politica
(-. cu pri"ire la creditele neperormante i monitori%ea%$ ntre!ul portooliu de credite
neperormante ale b$ncii+
.irecia anali%ea%$ i supune spre aprobare modalit$ile de aprobare a creditelor
neperormante din competena sa, controlea%$ i super"i%ea%$ la ni"elul ntre!ii b$nci
modul de !estionare a creditelor neperormante i raportea%$ periodic conducerii b$ncii
e"oluia portooliului de credite neperormante i e"aluarea posibilit$ilor de recuperare+
c. Departamentul Comercial
.epartamentul Comercial coordonea%$ acti"itatea .ireciei 6er"icii (ancare
pentru >opulaie, .irecia Carduri (ancare, .irecia 4ar<etin! i .irecia .e%"oltare
4onetic$ i >roduse 8oi+
.irecia 6er"icii (ancare pentru populaie
Aceast$ direcie este mp$rit$ n trei ser"icii: 6er"iciul .epo%ite, 6er"iciul
Credite i 6er"iciul .e%"oltarea >roduselor 8oi+ .irecia or!ani%ea%$, coordonea%$ i
monitori%ea%$ operaiile n lei i "alut$ pentru persoane i%ice+
.irecia ;peraiuni Carduri (ancare
))
.irecia Carduri a ost recent niinat$ ca o direcie autonom$, care relect$
accentul pus de (anc$ pe de%"oltarea operaiilor cu c$ri de credit i c$ri de debit+
Aceast$ direcie asi!ur$ emiterea cardurilor 2procesarea cererilor de emitere a cardurilor,
abricarea i distribuirea cardurilor i a >:8?urilor3, !estionarea conturilor de carduri ale
posesorilor 2mentenana, procesare operaiuni, editarea extraselor de cont3, procesarea
contractelor nc#eiate cu comerciani acceptani i monitori%area operaiunilor
comercianilor, mentenana comercianilor acceptani, instalarea i operarea parcului de
terminale electronice >;6 instalate la comerciani, precum i a!eniilor b$ncii,
supra"e!#erea i contabili%area operaiunilor cu carduri i monitori%area raudelor+
.irecia cuprinde cinci compartimente: @mitere, Comerciani, AA4, Contabilitate i
Acti"it$i Arans"ersale 2Bo!istic$, -e!lementare, Controlul &estiunii3+
.irecia .e%"oltare 4onetic$ i >roduse 8oi
.irecia .e%"oltare 4onetic$ i >roduse 8oi a preluat atribuii speciice
reeritoare la elaborarea de noi produse card i ser"icii asociate, reali%area de studii de
cost, "olumetrie i calitatea ondului de comer, elaborarea de propuneri pri"ind nt$rirea
securit$ii sistemului de carduri, supra"e!#erea corel$rii noilor produse i ser"icii de card
cu sistemul !eneral al b$ncii+
.irecia 4ar<etin!
.irecia 4ar<etin! se ocup$ de de%"oltarea, promo"area, adaptarea i
monitori%area politicii de produse a (-. at/t pentru clieni persoane i%ice c/t i pentru
societ$i comerciale+ >rincipalele sale acti"it$i sunt studiile de mar<etin!, administrarea
produselor i promo"area "/n%$rilor+ 6tudiile de pia$ includ monitori%area pieei i a
concurenei, cu scopul de a pre%enta propuneri pri"ind adaptarea protooliului de produse
ale ($ncii la ne"oile clienilor i condiiile de pia$+ Administrarea produselor include
implementarea produselor noi, adaptarea produselor respecti"e la ne"oile clienilor i, pe
durata de "ia$ a produselor, adaptarea n permanen$ a acestei oerte la condiiile
existente pe pia$+ .irecia include i o ec#ip$ de promo"are a "/n%$rilor, care contribuie
la crearea i pre!$tirea unei ore de "/n%are a produselor (-. n ntrea!a reea de
sucursale+
)2
d. Direcia Trezorerie
.irecia Are%orerie administrea%$ i coordonea%$ acti"it$ile de tre%orerie ale
($ncii, at/t n lei c/t i n "alut$+ >olitica (-. este de a crete proitul prin plasarea
surplusului de lic#idit$i i n acelai timp de a minimi%a riscurile prin e"aluarea
permanent$ a lic#idit$ilor, a riscului de curs "alutar i a riscului pri"ind rata dob/n%ii+
.irecia Are%orerie cuprinde trei ser"icii: 6er"iciul tre%orerie n Bei, 6er"iciul
tre%orerie n Calut$ i 6er"iciul Arbrita5 2.ealin! -oom3+
.irecia Are%orerie monitori%ea%$ lic#idit$ile (-. i in"estete surplusul pe
piaa interbancar$, n titluri de stat rom/neti i alte instrumente inanciare pe piaa
internaional$ de capital+ .irecia r$spunde de stabilirea ni"elului dob/n%ilor la depo%ite
i credite, elaborea%$ studii de pia$ pri"ind acti"itatea de tre%orerie+
e. Direcia Piee de Capital
.irecia >iee de Capital administrea%$ in"estiiile (-. pe termen lun!, mediu i
scurt n aciuni cotate i necotate pe piaa de capital+ .e asemenea, .irecia >iee de
Capital des$oar$ acti"it$i de decontare a tran%aciilor cu "alori mobiliare ale clienilor
(-. i de depo%itare1custodie a acti"elor ondurilor desc#ise de in"estiii i societ$ilor
de in"estiii+
.e asemenea, administrea%$ i coordonea%$ acti"it$ile de distribuie n reea a
unit$ilor de ond pentru onduri desc#ise de in"estiii, a polielor de asi!urare pentru
societ$i de asi!urare i a di"idendelor pentru societ$i cu acionariat numeros+
Acti"it$ile de administrare i !estionare a portooliului propriu sunt separate de cele
eectuate n contul clienilor+
.irecia >iee de Capital este or!ani%at$ n compartimente: .econtare,
.epo%itare1Custodie, 6inte%$1Duridic, >rocesare inormatic$ i un ser"iciu >articipaii cu
trei compartimente: Anali%$, &estiune, >lasamente pe termen scurt+
f. Direcia Internaional
.irecia :nternaional$ coordonea%$, or!ani%ea%$ i reali%ea%$ acti"itatea "alutar$
a ntre!ii b$nci, asi!ur$ des$surarea acti"it$ii speciice de b$nci corespondente i de
6E:0A+ >rodusele i ser"iciile bancare n "alut$ derulate de aceasta sunt: acrediti"ele i
incasso de import1export' anali%a, emiterea i a"i%area scrisorilor de !aranie bancar$, a
)3
contra!araniilor, a scrisorilor de cesiune' a"i%area eectelor de comer' eectuarea de
transeruri "alutare 2ordine de plat$, emise3, operaiuni cu cecuri bancare i de c$l$torie+
.irecia :nternaional$ are ca atribuii i maninerea i extinderea reelei de b$nci
corespondente, semnarea acordurilor de desc#idere de conturi 8;6A-;1B;-;,
optimi%area num$rului de conturi 8;6A-;, administrarea liniilor de lucru pe b$nci
corespondente+
.irecia :nternaional$ administrea%$ peste 7)5 c#ei de autentiicare 6Fit, care
asi!ur$ derularea rapid$ a tran%aciilor "alutare n deplin$ securitate+
Direcii i departamente suport
a. Direcia Contabilitii enerale
.irecia Contabilit$ii &enerale administrea%$ i super"i%ea%$ e"idenele
contabile din cadrul Centralei i sucursalelor+ Aceast$ direcie elaorea%$ normele i
standardele interne de contabilitate, r$spunde la eleborarea bilanului contabil, se ocup$
de operaiunile de decontare i asi!ur$ respectarea n cadrul tran%aciilor "alutare a
re!lement$rilor (-.+ .irecia este mp$rit$ n compartimente i anume: :nterbancare i
.econt$ri :nterbancare' &estionarea 8umerarului' 0inanciar 9 Contabilitate'
Contabilitate &eneral$' 4etodolo!ie' Consultan$ Contabil$ i :mpo%ite' .econtare
Calutar$ :nterbancar$ ($ncii Corespondente i 6upra"e!#erea ;peraiunilor Calutare+
b. Direcia !esurse "mane
.irecia -esurse Gmane r$spunde la recrutarea, colari%area, e"aluarea i
promo"area an!a5ailor (-.+ @a r$spunde de asemenea de politica de remunerare a (-.
i de bu!etul pentru salarii i prime+
Aceast$ direcie elaborea%$, n colaborare cu celelalte direcii din (-.,
re!ulamentele interne i contractul colecti" de munc$+ ,n cadrul acestei direcii
uncionea%$ dou$ acti"it$i: resurse, care se ocup$ de administrarea resurselor umane,
!estiune colecti"$ 2politic$ salarial$, pre"i%iuni de personal3 i gestiune individual a
personalului 2e"alu$ri, promo"$ri3 i respecti" 0ormare >roesional$ i -ecrutarea
personalului, care r$spunde de recrutarea i selecia candidailor, de%"oltarea i !estiunea
pre!$tirii proesionale+
)4
c. Departamentul #isteme Informatice
Acest departament nou niinat include .irecia :normatic$ i .irecia >roiecte
pri"ind Ae#nolo!ia :normaiei i 4onetic$+ .epartamentul de subordonea%$ direct
.irectorului &eneral+ .epartamentul 6isteme :normatice elaborea%$ strate!ia de
ac#i%iionare i utili%are a te#nolo!iei inormaiei n cadrul Centralei i a sucursalelor
(-.+ 6tabilete, de asemenea pro!ramele de pre!$tire a personalului n scopul utili%$rii
noilor sisteme inormatice, r$spunde de uncionarea sistemului de operare central,
uncionarea reelei de comunicare a datelor sucursalelor, implementarea noilor sisteme,
anali%a i de%"oltarea noilor aplicaii i stabilirea planului de re%er"$ i a pro!ramelor de
redresare n ca% de de%astru+
-olul principal al acestui departament nou niinat este de a coordona
implementarea unui sistem inormaional inte!rat, care se concentrea%$ n prima a%$ pe
rularea pro!ramului i(an< n ntrea!a reea de sucursale a (-.+
d. Direcia de #intez
Aceast$ direcie r$spunde n primul r/nd de elaborarea i urm$rirea bu!etului,
monitori%ea%$ situaia inanciar$ i re%ultatele ($ncii+ .irecia elaborea%$ pro!ramele de
acti"itate i bu!etele pe termen mediu i lun!, urni%ea%$ inormaii conducerii (-.
asupra re%ultatelor acti"it$ii ($ncii i elaborea%$ situaiile inanciare ale ($ncii conorm
:A6+
e. Direcia de Investiii i Administrare a Patrimoniului
@ste structurat$ n dou$ ser"icii: 6er"iciul :n"estiii 9 -eparaii i .ot$ri,
6er"iciul Administrati" i dou$ compartimente: unul de Anali%$ @conomic$ i unul
pentru Centrele de >re!$tire i 0ormare >roesional$+
>rin 6er"iciul :n"estiii 9 -eparaii i .ot$ri se eectuea%$: ac#i%iiile de terenuri
i cl$diri, contrucia, moderni%area, repararea imobilelor ($ncii, ac#i%iia tuturor
ec#ipamentelor i pro!ramele necesare bunei uncionari a ($ncii+
>rin compartimentul de Anali%$ @conomic$ se reali%ea%$: urm$rirea elabor$rii
bu!etului acti"it$ii de in"estiii precum i a c#eltuielilor !enerale eectuate de .irecia
de :n"estiii i Administrarea >atrimoniului+
)5
>rin 6er"iciul Administrati" se reali%ea%$ !estionarea c#eltuielilor !enerale ale
($ncii le!ate de administrarea patrimoniului imobiliar, apro"i%ionarea cu materiale, pa%a
imobilelor, acti"it$ile de protocol i alte acti"it$i speciice+
Compartimentul de Centre de >re!$tire i 0ormare >roesional$ reali%ea%$
administrarea Centrelor n "ederea utili%$rii acestora pentru 0ormarea >roesional$ a
salariaiilor ($ncii i pentru petrecerea "acanelor acestora+
f. Direcia $uridic i Norme Interne
.irecia Duridic$ i 8orme :nterne este or!ani%at$ n cinci compartimente: .rept
(ancar, Coordonare Duridic$, Contracte 9 0iscalitate, 8orme :nterne, @xecutori (ancari+
.irecia are urm$toarele atribuii principale: anali%$ 5uridic$ a documentelor pentru toate
tipurile de an!a5amente ale ($ncii i operaiunile des$urate de celelate direcii'
participarea la elaborarea normelor i re!ulamentelor interne, a contractului colecti" de
munc$' monitori%ea%$ acti"itatea consilierilor 5uridici i execut$ri bancare din sucursale'
repre%int$ (anca n aa instanelor 5udec$toreti i a altor autorit$i cu acti"itate
5urisdicional$+
%. Direcia &valuare
.irecia @"aluare are dou$ ser"icii, dintre care primul asi!ur$ !ama ser"iciilor de
consultan$ economic$ i inanciar?bancar$ i, n special elaborarea planurilor de aaceri,
a studiilor de e%abilitate, anali%elor inanciare, precum i e"alu$ri ale societ$ilor n
"ederea pri"ati%$rii, restructur$rii, u%iunii sau ac#i%iion$rii+ .e asemenea, acest ser"iciu
urni%ea%$ consulta$ ($ncii i terilor cu pri"ire la oportunitatea i necesitatea
in"estiiilor de portooliu+
Cel de?al doilea ser"iciu elaborea%$ norme de e"aluare, asi!ur/nd aplicarea
uniorm$ i consec"ent$ a acestora, coordonea%$ acti"it$tile speciice des$urate n
cadrul reelei (-. i a"i%ea%$ rapoartele de e"aluare ale !aranilor, considerate cu "alori
semniicati"e pentru (anc$, elaborate la ni"el teritorial+ Aotodat$ elaborea%$ rapoarte de
e"aluare pentru propriet$ile imobiliare ce urmea%$ a i ac#i%iionate de (anc$ i
actuali%ea%$ anual "aloarea acti"elor imobili%ate de (-.+
)6
'. Departamentul Proiecte i (r%anizare
.epartamentul >roiecte i ;ra!ani%are are rolul de a coordona eorturile (-. de
restructurare or!ani%atoric$, mbun$t$irea comunicaiei i a sistemelor de !estiune a
inormaiilor, precum i de identiicare i super"i%are a implement$rii proiectelor
necesare pentru a mbun$t$i eiciena operaiilor (-., inclusi" de actuali%are a
sistemetor :A+ Gnul din cele mai importante proiecte super"i%ate de aceast$ .irecie este
elaborarea noilor proceduri de derulare a aplicaiei de sotFare bancar i(an< n toat$
reeaua de sucursale+
i. Direcia Administrrii enerale a !eelei de #ucursale i A%enii
Aceast$ direcie coordonea%$ acti"it$ile de %i cu %i a sucursalelor i a!eniilor
(-., cu scopul de a promo"a norme unitare de ser"icii i practici de lucru+ .irecia pune
de asemenea la dispo%iia sucursalelor suport lo!istic, atunci c/nd este necesar+ .irecia
e"aluea%$ perormanele iec$rei sucursale i ace recomand$ri de mbun$t$ire a
acti"it$ii sucursalelor+
). Direcia Controlului Central de !isc
.irecia Control Central de -isc este o direcie nou ormat$ care raportea%$ direct
.irectorului &eneral al ($ncii+ -olul .ireciei este de a asi!ura o in"entariere de
ansamblu a riscurilor direct le!ate de acti"itatea bancar$, indierent de natura acestora' de
a contribui la deinirea strate!iilor comerciale a"ute n "edere de (anc$ i care ar putea
implica riscuri semniicati"e' de a deini sau "alida metodele i procedurile de anali%$,
e"aluare, aprobare i urm$rire a riscurilor de credit i de pia$ 2monetar$ i de capital3 i
de a asi!ura, naintea an!a5$rii ($ncii ntr?o nou$ cate!orie de acti"itate, de existena unui
sistem de raportare a riscurilor speciice acelei acti"it$i+ Aotodat$, .irecia Control
Central de -isc particip$ acti" la procesul de "alidare, anali%$ i recomandare ce are loc
la ni"elul Comitetului de Credit i Comitetului de Administrare a Acti"elor i >asi"elor+
,n acest sens, .irecia Control Central de -isc anali%ea%$ toate dosarele de credit i
propunerile de acordare a altor tipuri de acilit$i 2scrisori de !aranie1contra!aranie,
acrediti"e, etc+3 alate n competena de aprobare a Comitetului de Credit al Centralei,
Comitetul de .irecie1Consiliul de Administraie i emite recomand$ri pri"ind aceste
operaiuni inanciar 9 bancare+
Inspecia eneral
)7
:nspecia &eneral$ este o direcie nou ormat$ prin uniicarea .ireciei de Control
cu 6er"iciul de 6upra"e!#ere ;peraiuni (ancare i este subordonat$ .irectorului
&eneral+ :nspecia &eneral$ controlea%$ i supra"e!#ea%$ operaiile ($ncii at/t la sediul
central c/t i n ntrea!a reea de sucursale, monitori%ea%$ proiecia datelor din 6istemul
:A, i r$spunde de pre"enirea sau in"esti!area acti"it$ilor care cad sub incidena
le!islaiilor penale ndreptate mpotri"a ($ncii+ ,n plus, .irecia include i un
compartiment autonom care r$spunde de ndeplinirea obli!aiilor le!ale ale ($ncii cu
pri"ire la pre"enirea sp$l$rii banilor+
#ecretariatul eneral
6ecretariatul &eneral des$oar$ ser"icii de secretariat pentru adun$rile !enerale
ale acionarilor i pentru di"erse or!ane de conducere 2cum ar i Consiliul de
Administraie, Comitetul de .irecie3, precum i pentru Comitetul de Administrare a
Acti"elor i >asi"elor i Comitetul de -isc+ 6ecretariatul &eneral r$spunde de asemenea
de re!istrele cu semn$turi autori%ate ale (-. i de re!lementarea i monitori%area
circuitului de documente din cadrul (-.+ 6ecretariatul &eneral este responsabil cu
redactarea i tip$rirea raportului anual al (-.+ .e asemenea, 6ecretariatul &eneral
r$spunde de asi!ur$rile (-., n conormitate cu politica &rupului 6ociete &enerale+
6ecretariatul &eneral coordonea%$, din partea (-., toate acti"it$ile le!ate de
or!ani%area oertei i "a repre%enta (-. n relaia cu C8C4 i (C(+ ,n plus,
6ecretariatul &eneral are n sarcin$ i re%ol"area di"erselor dosare trimise de c$tre
.irectorul &eneral+
#erviciul Comunicare
6er"iciul Comunicare r$spunde de acti"it$ile de reclam$ i sponsori%are ale
($ncii, acti"it$ile destinate s$ ac$ cunoscut$ (anca pe plan local i internaional i
pentru alte astel de acti"it$i publice+
FUNCII, ACTIVITI I OPERAIUNI BANCARE PE
COMPARTIMENTE
Director grup:
conduce i dinami%ea%$ %ilnic ec#ipa de conducere a &rupului'
)8
dinami%ea%$ i urm$rete acti"itatea comercial$'
r$spunde i administre%$ riscurile &rupului'
iniia%$ i urm$rete execuia bu!etar$'
urm$rete i aplic$ su!estiile .ireciilor de resort din Centrala ($ncii pri"ind
situaia material$ i imobiliar$'
coordonea%$ elaborarea strate!iei locale, asi!ur/nd politicile pentru
implementarea acesteia la ni"elul !rupului'
ia m$suri de cretere a po%iiei de pia$ a !rupului i a ondului s$u de comer+
Director Finncir Cont!i" #ogi$tic%:
asi!ur$ subdirect ndrumarea .irectorului de &rup i n le!$tur$ cu conducerea
.epartamentului -eea or!ani%area i !estiunea resurselor 2umane, materiale,
inanciare3 direct de bun$ uncionare a urm$toarelor ser"icii:
? or!ani%are !rup'
? !estiune resurse umane i salari%are'
? control de !estiune i contabilitate'
? administrati", in"estiii proprii 2imobile, materiale3 i secretariat'
- inormatic$ i lo!istic$+
diminuea%$ i coordonea%$ la ni"elul tuturor unit$ilor i compartimentelor
&rupului urm$toarele acti"it$i:
? control de !estiune'
? or!ani%are i proceduri'
? securitate'
? relaii interumane'
asi!ur$ lo!istica n ceea ce pri"ete implementarea unor noi te#nolo!ii 2sisteme
inormatice, mesa!erie, etc+3 i a unor noi produse 1 ser"icii+
Director Co&erci" C"ien'i per$one (uri)ice * per$one +i,ice:
)7
asi!ur$ subdirecta ndrumare a .irectorului de &rup i n le!$tur$ cu conducerea
.epartamentului+ -eea, bun$ ima!ine a b$ncii pe pia$ cu preocupare special$ n
ceea ce pri"ete calitatea, rentabilitatea i !estiunea riscurilor'
poate nlocui directorul de !rup pe perioada absenei acestuia'
elaborea%$ i urm$rete aplicarea planului de aciuni comerciale'
la ni"elul riscurilor 1 an!a5amentelor este membru al Comitetului de Credit al
&rupului i totodat$ responsabil de an!a5amentele n cadrul compartimentului
s$u'
!estionea%$ portooliul marilor clieni corporati"i i urm$rete atra!erea clienilor
int$'
urm$rete punerea n practic$ a metodelor stabilite de c$tre .ireciile de resort din
Central$ 2anali%$, ixarea obiecti"elor, ormarea personalului, urm$rirea
indicatorilor pe ba%a tablourilor de bord3+
Contro"or gener":
reali%ea%$ controlul ulterior care se exercit$ asupra tuturor acti"it$ilor derulate de
unit$i i care este eectuat de ec#ipele de control n conormitate cu planul de
aciuni de control aprobat i cu pre"i%iunile H8ormelor "i%/nd or!ani%area i
derularea controlului ulteriorI'
poate participa la controlul eectuat de Centrala ($ncii sau la alte aciuni de
contol neincluse n planul anual, dar care sunt propuse de conducerea b$ncii'
urm$rete maniera de or!ani%are i exercitarea controlului bancar pre"enti",
respect$ normele b$ncii i a le!islaiei'
acionea%$ n scopul pre"enirii i elimin$rii pierderilor, pre5udiciilor i raudelor, a
minimi%$rii riscurilor acti"it$ii bancare precum i a creterii "eniturilor i
diminu$rii c#eltuielilor'
urm$rete, plec/nd de la m$urile stabilite, ameliorarea acti"it$ii de ansamblu a
acti"it$ii "eriicate'
2=
propune, de la constat$rile $cute, amelior$rile, complet$rile i modiic$rile
normelor metodolo!ice'
or!ani%ea%$, pro!ramea%$ i coordonea%$ controlul unit$ilor !rupului'
elaborea%$ planul anual cuprin%/nd aciunile de Control cu nominali%area
trimestrial$ a unit$ilor i transmite acest plan :nspeciei &enerale pentru a i
a"i%at i coordonat'
ine e"idena ntr?un re!istru special a actelor de control eectuate de or!anele
externe de control'
urm$rete ndeplinirea la termenele pre"$%ute a m$surilor stabilite n actele de
control'
anali%ea%$ reali%area bu!etului de "enituri i c#eltuieli la unit$ile "eriicate+
Co&prti&ent (uri)ic:
coordonea%$ acti"itatea 5uridic$ n ceea ce pri"ete le!alitatea !aranilor propuse
n conormitate cu normele de credit ale ($ncii, prin "eriicarea actelor de
proprietate ale bunurilor propuse a i aduse ca !aranii: "eriic$ le!alitatea actelor
contituti"e ale clienilor'
a"i%ea%$ din punct de "edere 5uridic m$surile propuse pentru recuperarea
creditelor neperormante'
coordonea%$ repre%entarea n instan$ la toate ni"elele i susine interesele
&rupului n procesele n care (anca este parte'
a"i%ea%$ toate contractele prin care (anca se an!a5ea%$ patrimonial'
a"i%ea%$ documentele pre%entate de unit$ile componente ale &rupului'
"eriic$ aciunile eectuate de executorii bancari pe teren dup$ a!enda deplas$rilor
i dup$ dosare
coordonea%$ modalitatea de eectuare a controlului de c$tre executorul bancar al
&rupului'
2)
asi!ur$ le!$tura perormant$ cu .irecia Duridic$ i 8orme :nterne pentru
soluionarea cererilor de transmitere a anumitor date i situaii pri"ind acti"itatea
&rupului'
execut$ toate celelalte acti"it$i de natur$ 5uridic$+
Co&itetu" )e Recuperre Cre)ite Neper+or&nte:
este or!ani%at, uncionea%$ i i exercit$ atribuiile n cadrul competenei
stabilite de normele de recuperare a creditelor neperormante aprobate de
Consiliul de Administraie'
asi!ur$ examinarea i aprobarea m$surilor de recuperare a creditelor
neperormante la ni"elul &rupului+
Bc-.o++ice . Recuperre cre)ite"or neper+or&nte:
supra"e!#e%$ aplicarea normelor i procedurilor de lucru pentru recuperarea
creditelor neperormante'
anali%ea%$ portooliul de credite neperormante'
eectuea%$ anali%a situaiei economico?inanciare a a!enilor economici a"/nd
credite neprormante i supune spre aprobare Comitetului de -ecuperare a
Creditelor 8eperormante m$surilor de recuperare n conormitate cu normele
($ncii la ni"elul competenelor aprobate'
compartmentul este subordonat controlorului de credite'
compartimentul are relaii uncionale oarte str/nse cu: compartimentul 5uridic al
&rupului i cu compartimentul Anali%$ i urm$rire credite'
m$surile de recuperare a creditelor neperormante sunt decise n uncie de ni"elul
de competen$'
Tre,orerie, Co&pen$re:
pre!$tete borderourile de centrali%are pentru operaiunile n lei'
eectuea%$ operaiunile de bac<?oice inter i intra bancare'
22
supra"e!#ea%$ i coordonea%$ or!ani%area acti"it$ii de tre%orerie la ni"elul
&rupului pentru aplicare unitar$ a strate!iei de tr%orerie la ni"elul ($ncii i a
normelor aprobate'
eectuea%$ anali%a resurselor i plasamentelor, propune m$suri pentru ec#ilibrarea
acestora'
/0i1eu c$erie "ei 1i )e2i,e c"ien'i per$one +i,ice:
asi!ur$ ser"iciile de !#ieu 2primire 1 predare documente, inormaii depre cont
etc+3'
asi!ur$ des$uarea acti"it$ii de casierie'
eectuea%$ operaiuni de sc#imb "alutar+
Cre)itre 1i con$i"iere c"iente"% per$one +i,ice
ntocmete dosarele de credit 2pre!$tirea documentelor, a contractelor de
creditare3'
supra"e!#ea%$ an!a5amentele comerciale'
pre!$tete statistici i rapoarte reeritoare la acti"itatea de creditare'
supra"e!#ea%$ executarea contractelor de creditare'
eectuea%$ operaiuni contabile n le!$tur$ cu !estiunea conturilor de clieni+
Con$i"ieri c"iente"%:
asi!ur$ de%"oltarea relaiilor ntre clieni i (anc$'
supra"e!#ea%$ an!a5amente comerciale'
asi!ur$ le!$tura dintre clieni i (anc$, a"/nd i rol operaional pentru anumite
produse i ser"icii+
/0i1eu c$ierie "ei 1i )e2i,e c"ien'i per$one (uri)ice:
asi!ur$ ser"iciile de !#ieu 2primire 1 predare documente, inormaii despre cont
etc3'
23
asi!ur$ des$urarea acti"it$ii de casierie'
eectuea%$ operaiuni de sc#imb "alutar+
Oper'iuni 1i trn$+eruri 3n "ei 4 per$one (uri)ice 1i +i,ice:
eectuea%$ operaiuni de ncas$ri i pl$i n lei'
eectuea%$ operaiuni cu cecuri n lei+
Oper'iuni )e trn$+eruri 3n 2"ut% 4 per$one (uri)ice 1i +i,ice:
eectuea%$ operaiuni de ncas$ri i pl$i n "alut$'
pre!$tete raport$rile pentru operaiunile n "alut$ ale compartimentului+
An"i,% 1i ur&%rire cre)ite 1i $cri$ori )e grn'ie !ncr%:
r$spunde la toate inte"eniile pri"itoare la anali%$ 2inclusi" pe teren, deci este
necesar i inter"eniile administrati"e asupra unui dosar de credit3'
emite1modiiic$1anulea%$ scrisori de !aranie bancar$+
-)7) P!",c"$al"" ","ca#'!" e $e!('!ma,43 a" 8!me"
Cifre Cheie
Cifre consolidate conform IFRS
24
Venit Net Bancar (Milioane RON Re!ultat Brut de "#ploatare (Milioane RON
Renta$ilitatea fondurilor proprii (RO" (% Re!ultatul net (Milioane RON
25
"&olutia re!ultatului net 'actiune (RON Numar de an(a)ati' numar de a(entii
Capitaluri proprii (Milioane RON
La 31 decembrie 2008, structura capitalului era urmtoarea :
26
Date Bursiere
*retul actiunii BRD
Data +,-./-2../ +0-./-2../ Variaie
*re 1nchidere 12.80 RON 12.60 RON -1.56
*re deschidere 13.00 RON 12.!0 RON
*re ma#im 13.10 RON 13.00 RON
*re minim 12.80 RON 12.60 RON
Volum tran!acionat !1060.00 RON 1"1#60.00 RON
Valoare B"2 #366.3! RON #3#3.3" RON -0.53
Ma#imul pe ultimile +2 luni 1#.10 RON 1#.10 RON
Minimul pe ultimile +2 luni 3.!3 RON 3.!3 RON
D3V3D"ND
2.., 2..4 2..5 2..6
Num7r de aciuni la data de
1nre(istrare
6"6."01.518 6"6."01.518 6"6."01.518 #18.1#0.80#
Valoarea nominal7 (RON
1 1 1 0,3
Di&idend $rut pe aciune
(8ei'aciune
0,5"205 0,36!22 0,308"0 0,125!"
Data de 1ncepere a pl7ii
di&idendelor
iu$ie 2008 8 iu$ie 200! 25 mai 2006 1 iu$ie 2005
Data de 1nre(istrare
" mai 2006 # mai 200! " mai 2006 16 mai 2005
5) S#u"e!ea $!",c"$alel'! 'me,"" 6" $!'2lemele e
+$ec"al"#a#e
27
SPECIFICITATEA SISTEMULUI INFORMAIONAL BANCAR
6porirea proitabilit$ii acti"it$ii bancare, corespun%$tor exi!enelor ce decur!
din aplicarea n practic$ a cerinelor mecanismului economiei de pia$, ace necesar$
cunoaterea am$nunit$ a proceselor i aciunilor economice, implicaiile lor de ordin
inanciar, at/t n timpul des$ur$rii acestora, c/t i ulterior, dup$ ce enomenele
respecti"e s?au produs+
-eali%area acestui de%iderat presupune or!ani%area unui sistem inormaional
bancar potri"it standardelor actuale, in/nd seama de reali%$rile n acest domeniu pe plan
internaional, care s$ asi!ure un lux c/t mai rapid i continuu de inormaii+
Acti"itatea bancar$, n !eneral, dar mai ales or!ani%area controlului bancar i
conducerea b$ncilor se reali%ea%$ n bune condiii a"/nd ca suport activitatea
decizional. .eci%iile sunt cele care stau la ba%a activitii operaionale.
*i%. nr. + , *lu-ul informaional , bancar prezentat .n relaie /feedbac01
.eci%ia, ca parte component$ a acti"it$ii de conducere i control, presupune
emiterea dispo%iiilor corespun%$toare obiecti"elor urm$rite a se reali%a n cadrul
atribuiilor b$ncilor, a"/nd un important rol de autore!lare a acestora+
#istemul informaional bancar este constituit din ansamblul mijloacelor i
metodelor prin care se reali!ea! colectarea, prelucrarea i transmiterea informaiilor,
28
intr$ri ieiri
ieiri intr$ri
Activitatea de
decizie
6:6A@4GB
:80;-4AJ:;8AB
(A8CA-
Activitatea
operaional
repre!ent"nd o premis a unei bune organi!ri, at"t a activitii de conducere,
coordonare i control, c"t i a celei operative.
Calitatea acti"it$ii bancare este inluenat$ direct de or!ani%area i uncionarea
sistemului inormaional, de operati"itatea, preci%ia i calitatea inormaiilor culese,
prelucrate i transmise, precum i de undamentarea tiiniic$ a deci%iilor+
;r!ani%area sistemului inormaional bancar presupune, cu prioritate, o
structurare corespun%$toare necesit$ilor curente i de perspecti"$ n ceea ce pri"ete
prelucrarea automat$ a datelor+
.atele care stau la ba%a sitemului inormaional bancar au ca suport, at/t e"idena
contabil$, operati"$ i statistic$ proprie b$ncilor, c/t i a a!enilor economici n calitate
de titluri de conturi+
6istemul inormaional bancar este supus unui proces continuu de mbun$t$ire, de
perecionare a principalelor sale laturi+ ,n primul r/nd, perecionarea sistemului
inormaional bancar presupune ca "olumul de inormaii bancare s$ ie redus la strictul
necesar, utilitatea iind principalul criteriu de selecie+
Complexitatea sistemului inormaional bancar impune ca la ba%a or!ani%$rii,
uncion$rii i eicienei sale s$ se situe%e o serie de principii, cum ar i:
? conceperea i funcionarea sistemului informaional bancar #n funcie de structura
organi!atoric a unitilor bancare 2iliale, sucursale, centrale3+ 6e "a a"ea n
"edere reducerea "olumului i rec"enei transmiterii inormaiilor pe m$sura
trecerii lor de la "eri!ile inerioare la cele superioare+ -educerea pe trepte
or!ani%atorice a "olumului de inormaii la ni"elul celor strict necesare i utile, $r$
a aecta calitatea deci%iilor, duce la sporirea eicienei sistemului inormaional'
? ierar$i!area informaiilor bancare dup importan i gradul de operativitate. ,n
cadrul acestui principiu, unele inormaii bancare se impun a i transmise mai rapid
2ax, telex3, altele mai puin rapid 2letric3+ 6e "a urm$ri optimi%area e"idenelor i a
luxurilor de inormaii a"/nd drept criteriu accelerarea operaiunilor bancare+ Cu
c/t se "or reali%a mai multe operaiuni bancare pe unitatea de timp, "om asista la o
ampliicare a acti"it$ii bancare, se "or ncasa mai multe "enituri din dob/n%i i
comisioane, "a spori starea de proitabilitate a b$ncii, iar pe ansamblu se "a reali%a
o mai bun$ circulaie b$neasc$'
27
? concentrarea i centrali!area informaiilor bancare, aciuni ce contribuie la
nl$turarea paralelismelor, la asi!urarea inorm$rii operati"e i o ami bun$
undamentare a deci%iilor'
? tipi!area documentelor bancare in/nd cont de orma i elementele pe care acestea
le conin+ 6e "a a"ea n "edere uniicarea codiic$rii operaiunilor, a documentelor
n care acestea se relect$ i totodat$ adaptarea documentaiei bancare la cerinele
automati%$rii operaiunilor bancare'
? aprecierea mbun$t$irilor aduse sistemului inormaional bancar prin aplicarea n
practic$ a acestora cu c$eltuieli c"t mai reduse i ntr?o perioad de timp c"t mai
mic%
? conceperea, organi!area i funcionarea sistemului inormaional
bancar astel nc/t acti"itatea bancar$ s$ de"in$ mai eicient$, s$ sporeasc$ !radul
de proitabilitate+ Aceste aspecte pot i apreciate n mod direct, prin utilitatea i
operati"itatea inormaiilor culese, prelucrate i transmise, prin promptitudinea i
calitatea deci%iilor luate+
,n conclu%ie, eiciena sistemului inormaional bancar este relectat$ de calitatea
acti"it$ii unit$ilor bancare, de starea de proitabilitate, de modul n care sunt receptate i
apreciate produsele bancare de c$tre titularii de conturi+
Grmare a reormei acti"it$ii bancare i adaptarea sistemului bancar la standardele
economiei de pia$, unit$ile bancare sunt preocupate n introducerea, extinderea i
perecionarea te#nicii electronice de calcul+
>relucrarea automat$ a datelor n domeniul operaiunilor bancare presupune
cule!erea i transpunerea acestora din documentele tipi%ate n suporii te#nici de
inormaii 2#ard dis<, loopK dis< etc+3, n "ederea stoc$rii, p$str$rii i transmiterii
inormaiilor bancare necesare prelucr$rii lor pentru buna des$urare a acti"it$ii
bancare+
,n pre%ent, ma5oritatea unit$ilor bancare din ara noastr$ reali%ea%$ prelucrarea
electronic$ a inormaiilor utili%/nd pro!rame inormatice i reele proprii de
calculatoare+ 4ai mult, unit$ile bancare operati"e din structura or!ani%atoric$ a iec$rei
b$nci 2a!enii, iliale, sucursale3 au posibilitatea s$?i transmit$ inormaiile reciproc, n
3=
le!$tur$ cu operaiunile pri"ind decont$rile intrabancare sau preluarea soldurilor unor
conturi, olosindu?se de ec#ipamentele electronice de teletransmisie i teleprelucrare+
.ocumentele pre%entate de c$tre titularii de conturi la !#ieu sunt "eriicate de
c$tre reereni sau administratorii de cont din punct de "edere al modului de ntocmire i
a corectitudinii nscrierii datelor 2de ex+ simbolul conturilor, codul iscal, suma n cire i
litere etc+3+ .up$ aceast$ operaiune, documentele primite de la clieni sunt sortate n mai
multe mape, uncie de natura operaiunii pe care o implic$+ .e pild$, sunt separate
documentele dup$ cum e"idenia%$ operaiuni de cas$, de decont$ri, ramburs$ri de
credite, pl$i c$tre bu!etul statului+ Ba r/ndul lor, documentele de decontare se mpart pe
b$nci, uncie locul unde au desc#ise conturi persoanele c$rora li se adresea%$ sumele
nscrise n instrumentul de plat$+
.atele din documente sunt apoi introduse de c$tre operatori n memoriile calculatoarelor
n "ederea prelucr$rii lor i obinerii documentelor bancare speciice, cum ar i: note
contabile, extrase de cont, 5urnale operati"e+
,n "ederea "eriic$rii prelu$rii corecte a datelor din documente n memoriile
computerelor, operea%$, prin pro!ram Hnum$rul de controlI, introduc/nd separat
urm$toarele elemente:
? simbolul operaiunii'
? num$rul documentului 2de re!ul$, ultimele trei cire3'
? simbolul contului debitor'
? codul b$ncii pl$titorului'
? simbolul contului creditor'
? codul b$ncii beneiciarului'
? suma+
.e re!ul$, documentele de banc$ primite de la clieni se mpart n opt mape, astel:
primele dou$ mape cuprind documentele de cas$, separat pentru ncas$ri i separat
pentru pl$i'
urm$toarele patru mape conin documentele pe ba%a c$rora au loc operaiunile intra i
interbancare, separat cele iniiate c$tre celelalte b$nci a$ de cele primite de la
b$ncile corespondente+ Ba r/ndul lor, cele dou$ cate!orii de documente se mpart
iar$i n dou$ !rupe, dup$ cum se operea%$ o ncasare sau o plat$'
3)
ultimele dou$ mape !rupea%$ documentele pri"ind conturile proprii, de asemenea,
separat pentru ncas$ri i separat pentru pl$i+ >rin aceste documente se eectuea%$
operaiuni numai ntre conturi desc#ise la aceeai banc$+
>e ba%a datelor preluate i prelucrate cu a5utorul computerelor se reali%ea%$ o serie
de lucr$ri bancare speciice, n mod curent 2%ilnic3 sau la anumite inter"ale 2periodic3+
Lilnic, la ni"elul unit$ilor bancare operati"e se ntocmesc urm$toarele documente
de banc$:
balana de "eriicare cu trei serii de e!alit$i, cumulat$ de la nceputul anului p/n$
n %iua precedent$'
situaia soldurilor debitoare i creditoare a conturilor sintetice purt$toare de
dob/n%i'
situaia soldurilor pe conturi analitice purt$toare de dob/n%i'
conturile personale i extrasele de cont care au a"ut operaiuni n %iua respecti"$+
>eriodic, de re!ul$, lunar, trimestrial i anual, pe ba%a datelor preluate din
documentele primare, prelucrate i p$strate n memoriile calculatoarelor, se reali%ea%$ o
serie de lucr$ri bancare, cum ar i:
? lista dob/n%ilor i notelor contabile de nre!istrare a lor'
? situaia centrali%atoare a creditelor bancare'
? situaia ncas$rii "eniturilor c$tre bu!etul statului'
? situaia statistic$ a decont$rilor'
? situaia "eniturilor i c#eltuielilor proprii ca suport pentru ntocmirea
contului de re%ultate i a bilanului contabil+
Calitatea acestor lucr$ri i operati"itatea cu care se reali%ea%$ depinde direct de
eicacitatea pro!ramelor cu care se operea%$ n reeaua de calculatoare ale iec$rei b$nci
n parte+
6istemul inormaional cuprinde ntrea!a reea de ec#ipamente electronice i
subansamble existent$ ntr?o unitate bancar$, menite a acilita:
o calitate mai bun$ a ser"iciilor prestate '
eicien$ sporit$ la locul de munc$ '
cuprinderea i stocarea unei !ame "ariate de inormaii '
introducerea de noi ser"icii menite s$ "in$ n nt/mpinarea cerinelor clienilor'
32
6istemul inormaional bancar, n ca%ul ($ncii -om/ne pentru .e%"oltare 9
&roupe 6ociMtM &MnMrale este un sistem de ultim$ !eneraie, implementat de c$tre
concernul rance%+ Acesta din urm$ a reuit ca n numai c/i"a ani de la preluarea ($ncii
-om/ne pentru .e%"oltare s$ pun$ la punct un sistem inormatic care a nlocuit "ec#ile
pro!rame ce presupuneau un !rad ridicat de risc i o descentrali%are excesi"$+
6istemul inormatic de%"oltat la ni"el naional se ba%ea%$ pe dou$ pro!rame de
ultim$ !eneraie a c$ror identitate nu este $cut$ publicit$ii din moti"e de securitate i
conidenialitate+
>rin introducerea acestor pro!rame s?a urm$rit diri5area inormaiilor c$tre surs$
ntr?un context de maxim$ conidenialitate+
.e asemeni, s?a urm$rit m$rirea !radului de si!uran$ a reelei, utili%atorii din
teritoriu 2cei care urm$resc ser"erele din reeaua teritorial$3 iind exclui de la luarea
deci%iilor pe cont propriu n ceea ce pri"ete diri5area sau modiicarea inormaiilor+
>ractic s?a a"ut n "edere o rearan5are ierar#ic$ a posibilit$ilor de acces la
luxurile de inormaii ce tran%itea%$ reeaua+ Astel, s?a mers pe o redistribuire n ordine
descresc$toare a dreptului de acces la parole i inormaii+ Cu alte cu"inte, inormaiile
pleac$ de la central$ n teritoriu a"/nd loc o aran5are ierar#ic$ a posibilit$ilor de acces la
acestea+
6impliic/nd al!oritmul, putem remarca c$ administratorul de reea din cadrul
sucursalei are acces limitat la ser"erele centrale 2de menionat c$ centrala ($ncii -om/ne
pentru .e%"oltare?&roupe 6ociMtM &MnMrale are montate n iecare sucursal$ din teritoriu
c/te dou$ sau trei ser"ere3+ Acestea sunt parolate, iar administratorii de reea din cadrul
sucursalei trebuie s$ cear$ dreptul de acces teleonic de la central$ i sunt monitori%ai pe
tot timpul accesului pe reeaua principal$+
33
:at$ mai 5os structura or!ani%atoric$ 2inormaional$3 la (-.?&6&:
.up$ cum se poate obser"a, inormaiile pornesc de la central$ c$tre ni"elul
inerior 2sucursale, a!enii3 care pe ba%a unor norme ri!uros stabilite, purced la olosirea
acestora +
>ro!ramele implementate de c$tre !rupul rance% au c$utat s$ indi"iduali%e%e
iecare sucursal$ i a!enie n parte, prin prisma aptului c$ administratorii de reele din
iecare sucursal$ nu au acces la ser"erele centralei+
Astel, n cadrul unui departament de inormatic$ din cadrul unei sucursale (-.?
&6& se !$sesc pe l/n!$ ser"er?ul intern 2care cumulea%$ ba%ele de date din interiorul
sucursalei respecti"e 3 i alte dou$ sau trei ser"ere care lea!$ sucursala de central$, dar la
aceste ser"ere administratorul respecti"ei sucursale nu are acces, iind parolate+ Acesta se
ocup$ numai cu ntreinerea i supra"e!#erea lor+
; alt$ noutate care a ost semnalat$ n sistemul inormaional bancar (-.?&6&
este renunarea de c$tre sucursale la administrarea conturilor clienilor cu a5utorul
C&NT!A2A
#"C"!#A23
2DG.@J@A8N3
#"C"!#A23
2DG.@J@A8N3
#"C"!#A23
2DG.@J@A8N3
34
sistemului de !estiune a ba%elor de date 0ox >ro, acesta iind nlocuit cu sistemul G8:O
i cu c/te"a deri"ate de sistem de tip @xc#an!e+
:n"estiiile inormatice constituie una din priorit$ile principale ale (-.?&6&+
:normati%area "a permite b$ncii s$?i de%"olte produsele, s$?i m$reasc$ mar5ele din
exploatare i s$ ac$ a$ presiunilor concurenei+ ; alt$ noutate n cadrul sistemului
inormaional este introducerea ser"iciilor &ocalis i 'nfocard, destinate posesorilor de
carduri emise de (-.+
.e%"oltarea inrastructurii de comunicare i de prelucrare a datelor, nceput$ n
)777, a continuat n 2===, prin continuarea unor ample proiecte inormatice precum
i(an<, (anP Arade, prin de%"olt$ri n domeniul moneticii, mbun$t$irea ecranelor
bancomatelor, plata acturilor i extinderea reelei de bancomate3+ :n"estiiile inormatice
ale (-.?&6&, n 2===, atin! 7,42 milioane G6.+ (anca a desc#is, de asemenea, un site
:nternet: FFF+brd+ro+
Aa cum am menionat la nceput, unul dintre a"anta5ele sistemului inormaional
este acela c$ permite introducerea de noi ser"icii menite s$ "in$ n nt/mpinarea
cerinelor clienilor+
>entru acest lucru !rupul (-.?&6& a pus la dispo%iia clienilor s$i persoane
)uridice un nou ser"iciu bancar din !ama produselor @lectronic (an<in!, ser"iciul
4GBA:O, un ser"iciu ce permite derularea operaiunilor bancare cu un !rad ridicat de
operati"itate i comoditate+ Acest ser"iciu se adresea%$ tuturor persoanelor 5uridice clieni
(-.?&6& i n special clienilor care au ne"oie s$ eectue%e un num$r mare de
operaiuni de plat$ i clienilor cu mai multe conturi desc#ise la unit$i dierite+
M"2TI4 este un instrument de !estiune a conturilor bancare, care permite n
orice moment consultarea soldului contului, eectuarea unei !ame di"erse de operaiuni
$r$ a mai i ne"oie deplasarea la sediile unit$ilor (-.+ @ste o soluie complet$ de
administrare a conturilor compus$ dintr?o le!$tur$ teleonic$ cu banca, o aplicaie
inormatic$ i un pac#et de ser"icii de asisten$ te#nic$+
Cu a5utorul acestui ser"iciu clienii (-.?&6& pot reali%a urm$toarele operaiuni:
Administrarea cotidian$ a conturilor'
Be!$tura permanent$ cu banca 24 ore 1 24, 7 %ile 1 7'
;binerea de inormaii le!ate de conturile desc#ise la (-.?&6&'
35
@ectuarea de pl$i n lei i n "alut$ de la propriul sediu n condiii de
maxim$ securitate i conidenialitate+
Noi funcionaliti pentru serviciul &lectronic 5an0in% /Multi-1
(-. &roupe 6ociMtM &eneralM oer$ clienilor s$i, persoane 5uridice patru noi
uncionalit$i ale ser"iciului de cas# mana!ement 4ultix+ Astel, abonaii 4ultix pot
beneicia de un nou modul pentru transmiterea de ordine de plat$ multiple 2o debitare si
mai multe credit$ri3, de acilitatea .>@>rint 2listare i !estiune de ormulare de
.ispo%iie de >lat$ @xtern$3, de modulul e?Cama 2conirmarea electronic$ a pl$ilor
externe3 precum i de aplicaia 0;-@O 2sc#imburi "alutare3+
8oile uncionalit$i aduc o serie de a"anta5e le!ate de conortul relaiei cu banca,
o mai bun$ !estiune ondurilor proprii, precum i eliminarea deplas$rilor la unit$ile
b$ncii sau la sediiile di"erilor urni%ori+
>rin modulul de pl$i multiple, clienii 4ultix, pot introduce ntr?un sin!ur ordin
de plat$ mai multe ordine de transer simple, reali%/nd at/t plata salariilor an!a5ailor
indierent de natura contului de salarii 2contul curent sau cont de card3 sau de banca la
care acestea sunt domiciliate, c/t i stin!erea obli!aiilor a$ de parteneri, intr?un mod
simplu i la costuri reduse+ .e asemenea, noile uncionalit$i permit !estiunea
2ar#i"area, selecia, etc+3 i tip$rirea ormularelor de .ispo%iie de >lat$ @xtern$, exportul
1 importul datelor in 1 din ormat 4ultix, pentru ordine de plat$ simple i multiple+
4odulul 0;-@O oer$ clienilor posibiliatea de a prelua cursuri de sc#imb
actuali%ate i de a eectua operaiuni de sc#imb -;8 9 "alut$ sau "alut$?"alut$, la cursul
de sc#imb standard sau ne!ociate, la "edere sau la termen+ 8u in ultimul rand, clienii au
de acum la dispo%iie modulul He?CA4AI, care permite eectuarea de pl$i n a"oarea
birourilor "amale, reduc/nd at/t costurile le!ate de "$muire, c/t i timpul aerent acestor
operaiuni+
,ncep/nd din 2==6, (-. pune la dispo%iia clienilor persoane i%ice, pesoane
5uridice sau 5uridice autori%ate, un nou ser"iciu de :nternet (an<in!, denumit 5!D,N&T+
5!D,N&T este un canal de distribuie care oer$ utili%atorilor posibilitatea
acces$rii de la distan$ a conturilor desc#ise la (-., prin intermediul internetului, 24 de
ore din 24, 7 %ile din 7+ Accesul se reali%ea%$ prin conectarea la site?ul tran%acional
(-.?8@A la adresa FFF+brd?net+ro pe ba%$ de Cod de utili%ator i parol$+
36