UNIVERSITATEA DE VEST TIMIŞOARA

FACULTATEA DE ECONOMIE ŞI DE ADMINISTRARE A AFACERILOR

SPECIALIZAREA FINANŢE-BĂNCI

CAIET DE PRACTICĂ

2009
 CUPRINS

ZIUA 2: 30.06.2009......................................................................................................... 5
ZIUA 3: 1.07.2009........................................................................................................... 7
ZIUA 6: 6.07.2009......................................................................................................... 17
ZIUA 8: 8.07.2009......................................................................................................... 23
ZIUA 14: 16.07.2009..................................................................................................... 36

2
 INTRODUCERE

Raiffeisen Bank este liderul pieţei bancare prin calitate, dinamism şi inovare. Oferind
produse şi servicii de înaltă calitate, cu o atitudine constant dinamică şi axându-se pe inovare,
Raiffeisen Bank poate deveni banca de primă opţiune pentru clienţi şi poate fi recunoscută ca fiind
liderul pieţei bancare. Raiffeisen Bank este un partener de termen lung pentru toţi clienţii săi,
oferind o gamă completă de servicii financiare la standarde ridicate şi generând un profit pe acţiune
peste medie.
Este o bancă universală, aparţinând unui grup care oferă servicii financiare integrate în
următoarele domenii: bancar, bancă de investiţii, analiză şi consultanţă financiară, leasing, asigurări.
Standardele ridicate se aplică fiecărui aspect al activităţii lor: servicii şi produse de calitate,
investiţii în infrastructură, conceptul original Raiffeisen pentru "sucursala modernă", multiple
canale de distribuţie, inovare constantă în ceea ce priveşte produsele, soluţii alternative sau
personalizate nevoilor specifice ale clienţilor lor.
Motivul principal pentru care am ales Raiffeisen Bank pentru a-mi desfăşura stagiul de
practică a fost determinat de faptul că este una din instituţiile bancare în care eu mi-aş dori să
profesez după terminarea studiilor. Am ales Raiffeisen Bank pentru că mereu am fost atrasă de
prestigiul şi profesionalismul acestei bănci. La toate acestea s-a adăugat şi curiozitatea de a afla cum
funcţionează cu adevărat o bancă, care vor fi îndatoririle mele atunci când la rândul meu voi lucra în
cadrul unei bănci, dar şi dorinţa de a mă consulta cu profesioniştii din domeniu.
Ţin să specific că am fost întâmpinată cu entuziasm chiar, că angajaţii băncii m-au tratat ca
pe o persoană responsabilă, ca pe un viitor coleg şi că au fost încântaţi să-mi răspundă la întrebări şi
să-mi dea anumite sarcini pentru a mă iniţia în “tainele” activităţii bancare.
Activitatea mea de practică s-a desfăşurat în cadrul Agenţiei Chişineu Criş a Raiffeisen
Bank în perioada 29 iunie–17 iulie 2009, sub îndrumarea doamnei Carmen Bălăşescu, Consilier
Clienţi.

3
 ZIUA 1: 29.06.2009

Astăzi am aflat despre oferta de depozite TOP 3, valabilă până la 1 iulie 2009; pentru
săptămâna 25-30 iunie 2009 ratele de dobândă la acest tip de depozite au fost:

• pentru lei:

Suma minimă depusă TOP 3 Rata de dobândă TOP 3

150 11.25% p. a.
4 000 11.50% p. a.
40 000 11.75% p. a.

• pentru euro:

Suma minimă depusă TOP 3 Rata de dobândă TOP 3

1 000 4.00% p. a.
5 000 4.25% p. a.
30 000 4.50% p. a.

Începând cu 1 aprilie 2009 oferta TOP 3 este valabilă doar în scopul atragerii de noi surse
din piaţă şi retenţia surselor, care, în caz contrar, ar părăsi banca.
Promoţie:
Deschide un cont de economii şi vei beneficia de până la 11% dobândă anuală neimpozabilă
şi ai acces oricând la banii tai.

Avantaje:
• dobândă neimpozabilă;
• acces nelimitat la economiile tale indiferent de sumă;

• informaţii sold şi operaţii cu alte conturi deschise la Raiffeisen prin Raiffeisen Online,
Mybanking şi Raiffeisen Direct.

De asemenea am aflat despre contul de economii Acces Plus şi dobânzile practicate.

• în lei:

 500 – 4 999 – 8,5%;

 5 000 – 49 999 – 9%;

 50 000 – 299 999 – 10%;

 >30 0000 – 11%.

4
 • în euro:

 500 – 4 999 – 2.4%;

 5 000 – 14 999 – 2.6%;

 15 000 – 74 999 – 2.8%;

 >75 000 – 3%.

ZIUA 2: 30.06.2009

Astăzi am aflat despre opţiunile de cont curent existente la Raiffeisen Bank, precum şi
despre anumite servicii disponibile clienţilor.

Ai la dispoziţie 4 opţiuni pentru ca tu să o alegi pe cea care se potriveşte cel mai bine nevoilor tale:

Opţiunea Dinamic

Pe gustul oamenilor de acţiune.

Câştigi viteză şi flexibilitate pentru plăţile de zi cu zi.
• cont curent în Lei;
• card de debit Maestro / Visa Electron;

• Raiffeisen Online;

• myBanking;

• o plată directă către 1 furnizor ales de tine;

• Raiffeisen Direct.

Beneficii
• efectuezi operaţiuni bancare de acasă, de la birou sau de oriunde te-ai afla;
• ai informaţii complete şi în timp real referitoare la conturile tale;

• ai acces la o varietate de canale de tranzacţionare moderne şi rapide.

Preţ: 3,9 lei/lună.

Opţiunea Supliment

Pe gustul persoanelor pline de energie.

Ai la dispoziţie o rezervă permanentă de bani.
• cont curent în Lei;
• card de debit Maestro / Visa Electron;

5
 • overdraft* cu 0% dobândă pentru primii 300 Lei utilizaţi;

• plată directă către 1 furnizor ales de tine;

• Raiffeisen Direct.

Beneficii
• Ai acces la o rezervă financiară pentru cheltuieli curente;
• 0% dobândă pentru primii 300 lei utilizaţi lunar;

• Ai flexibilitate şi confort în plata facturilor către furnizori.

Preţ: 4,9 lei/lună.

Opţiunea Eficient

Pe gustul celor cu apetit pentru câştig.

Profiţi de avantajele unui cont curent cu dobândă de depozit.
• cont curent în Lei;
• card de debit Maestro / Visa Electron;

• cont curent în monedă străină;

• dobândă preferenţială pentru disponibilul din contul curent

în Lei;

• Raiffeisen Online;

• Raiffeisen Direct.

Beneficii
• Dobândă com parabilă cu cea a unui depozit pentru banii din contul tău curent în lei, fără să
plăteşti impozit pe venitul din dobândă;
• Ai flexibilitate în tranzacţionare;

• Ai acces 24/7 la contul curent.

Preţ: 6,9 lei/lună.
Opţiunea Suprem

Pentru cele mai rafinate gusturi. Ai toate avantajele la un loc.

• cont curent în Lei;
• card de debit Maestro / Visa Electron;
• cont curent în monedă straină;

• overdraft* cu 0% dobândă pentru primii 300 Lei utilizaţi;

6
 • dobândă preferenţială pentru disponibilul din contul curent în Lei;

• Raiffeisen Online;

• myBanking;

• două plăţi directe către furnizori aleşi de tine;

• Raiffeisen Direct.

Beneficii
• Efectuezi operaţiuni bancare de acasă, de la birou sau de oriunde te-ai afla;
• Ai acces la o varietate de canale de tranzacţionare moderne şi rapide;
• Ai acces la o sumă de bani pentru cheltuieli curente cu 0% dobândă pentru primii 300 de lei
utilizaţi lunar;

• dobândă comparabilă cu cea a unui depozit pentru banii din contul tău curent în lei, fără să
plăteşti impozit pe venitul din dobândă;

• Ai flexibilitate şi confort în plata facturilor către furnizori;

• Ai acces 24/7 la contul curent.

Preţ: 9,9 lei/lună.

*Overdraft (descoperit de cont) se acordă pe baza analizei de credit.

ZIUA 3: 1.07.2009

În cea de-a treia zi am văzut cum arată o cerere de deschidere cont curent/emitere card de
debit în cazul persoanelor fizice şi ce informaţii trebuie completate atât de către client cât şi de către
unitatea bancară.

Cererea de deschidere cont curent – persoane fizice conţine următoarele:

• Date personale ale solicitantului: nume, prenume, adresa, B.I./C.I. seria, CNP,
cetățenia, rezident/nerezident, telefon fix, mobil;
• Date privind locul de muncă: denumirea societăţii angajatoare, adresa, profesia
clientului;
• Se specifică apoi valuta în care se doreşte deschiderea contului : RON, EUR sau USD
• Date completate de către unitatea bancară :
• cheie cif;
• cod ofiţer;
• cod unitate;
• tip produs;

7
 • data înrolării în sistem;
• număr cont;
• nume ofiţer;
• semnături autorizate.

Clientului i se prezintă de către ofiţerul de cont opţiunile de cont curent pe care le are la
dispoziţie: Dinamic, Supliment, Eficient, Suprem.
După ce clientul completează cererea de deschidere cont şi o semnează, datele acestuia sunt
înrolate de către ofiţerul de cont în baza de date ICBS (în cazul Raiffeisen Bank), după care se
generează numărul (codul IBAN) aferent contului deschis. Acesta se trece de către ofiţerul de cont
pe un cartonaş tip dupa care îi este înmânat clientului. În cazul în care se doreşte şi primirea unui
card, în cerere se completează de către client şi secţiunea privind cardul; se alege tipul de card dorit
precum şi cum se doreşte să apară numele clientului pe card.
De asemenea trebuie să se stabilească o parolă de securitate în relaţiile cu banca; această
parolă este formată din răspunsul clientului la una din următoarele întrebări:

 Care este numele de fată al mamei?

 Care este marca primului autoturism deţinut?

 Care este hobby-ul favorit?

 Care este liceul absolvit?

Clienţii care sunt titularii unui cont curent la Raiffeisen Bank pot opta pentru încheierea unei
asigurări de viaţă.

Asigurarea ta în caz de accident

Vrei să fii întotdeauna pregătit în faţa situaţiilor neprevăzute? Raiffeisen Bank te ajută acum să
beneficiezi de protecţia oferită de AIG Life!
Programul propune o asigurare de viaţă titularilor de conturi curente în lei deschise la
Raiffeisen Bank. Aceasta acoperă decesul şi invaliditatea totală permanentă din accident, 24/24 ore,
oriunde în lume. În cazul în care unul din aceste evenimente se produce, titularul de cont (sau
moştenitorii săi după caz) va primi o despăgubire de 6.000 EUR.
Programul ofera 2 (două) luni de gratuitate oricui optează pentru Asigurarea ta în caz de
accident .
După terminarea celor 2 luni de gratuitate, fiecare titular va plăti lunar echivalentul în lei a 1
EURO. Plata primelor se va face automat din contul curent în lei, fără alte formalităţi. Înscrierea în
program se poate face pe un singur cont curent în lei deschis la Raiffeisen Bank.
Pentru a beneficia de asigurare trebuie să fii titularul unui cont curent în lei deschis la
Raiffeisen Bank şi să ai varsta cuprinsă între 18 - 65 de ani.

8
 Se poate renunţa oricând la asigurare, fără a fi necesară motivarea deciziei. Renunţarea la
asigurare nu înseamnă şi returnarea primelor de asigurare încasate până în acel moment.
Înscrierea în acest program se poate face la oricare dintre unităţile Raiffeisen Bank din ţară.
Intrarea în vigoare a asigurării va fi înscrisă în Certificatul de asigurare, pe care îl vei primi la
unitatea bancară, după ce Raiffeisen Bank va opera înrolarea ta în acest program.

Astăzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de
debit, precum şi mai multe certificate de asigurare.

9
 ZIUA 4: 2.07.2009

Astăzi am aflat despre serviciul bancar electronic Raiffeisen Online pus la dispoziţia
clienţilor de către Raiffeisen Bank pentru a facilita astfel relaţia client-bancă.

Raiffeisen Online

Doar un simplu click şi oriunde ai fi banca ta e mai aproape de tine prin

serviciul Internet Banking, Raiffeisen Online.

Raiffeisen Online te scuteşte de grija drumurilor la bancă, fără să faci

cel mai mic efort. În plus, beneficiezi de comisioane mai mici cu până
la 50% decat la ghişeele băncii.

Ce îţi oferă Raiffeisen Online?

• Acces 24/7 online, securizat, la conturile tale oriunde în lume;

• Poţi consulta soldurile conturilor şi istoricul tranzacţiilor tale. Toate tranzacţiile tale se
realizează în timp real şi soldurile conturilor sunt permanent actualizate;

• Ordoni plăţi intra sau interbancare în lei (şi/sau programezi ca acestea să se efectueze
automat în viitor) către conturile proprii sau ale altor titulari;

• Poţi ordona plăţi către trezoreria statului;

• Plăteşti facturi către furnizorii de utilităţi agreaţi de bancă şi, mai mult, poţi împuternici
banca să ţi le plătească automat;

• Predefineşti beneficiari pentru plăţi intra şi interbancare;

• Poţi constitui şi lichida depozite;

• Efectuezi schimburi valutare între conturile proprii, precum şi "cross currency" între valute;

• Faci transferuri între conturile proprii;

• Îţi poţi alege şi defini codul de utilizator, precum şi parola de acces la Raiffeisen Online;

• Poţi alege pseudonime pentru conturile proprii pentru a le putea identifica mai uşor;

• Vizualizezi întregul istoric al activităţii tale online (maximum 6 luni). De asemenea, poţi
salva pe propriul computer istoricul de tranzacţii.

10
Avantajele serviciului Raiffeisen Online

• Economie de timp: nu mai este nevoie să te deplasezi la bancă.

• Disponibilitate: serviciul este disponibil indiferent de zi sau oră, prin intermediul oricărui
computer ce îndeplineşte condiţiile tehnice şi este conectat la internet.

• Beneficiezi de costuri minime: comisioanele sunt cu până la 50% mai mici decât la
ghişeele băncii.

• Control: ai în permanenţă acces la informaţii despre soldul conturilor tale şi beneficiezi de

asistenţă acordată non-stop.

• Securitate: Raiffeisen Online foloseşte o tehnologie de vârf , utilizând un sistem de criptare

SSL la 128 biţi, garantând securitate optimă pentru tranzacţiile tale.

Comisioanele pentru transferurile efectuate prin intermediul serviciului Raiffeisen Online

sunt cu până la 50% mai mici decat la unităţile Raiffeisen Bank.

Taxe

Abonament lunar 1 EUR echivalent LEI

Comisioane

Transferuri între conturi proprii 0 LEI

indiferent de suma
Plăţi intrabancare în LEI 1 LEI
transferată
Plăţi intrabancare în valută 0 LEI
indiferent de suma
Plăţi interbancare în LEI 3.1 LEI
transferată
pentru fiecare plată
Seviciu Plăţi Directe Furnizori 1.5 LEI
efectuată
0,10% min 10EUR max
Plăţi interbancare în valută
500EUR
Taxa suplimentară pentru regim de urgenţă,
50EUR
dată de valuta D şi D+1
Comision extern standard 20EUR
Speze SWIFT 10EUR
- efectuată la
Anularea plăţii în valută 25EUR
extern
- neefectuată la
5EUR
extern

11
Modificarea instrucţiunii - efectuată la
20EUR
de plată extern
- neefectuată la
5EUR
extern
Comision de investigaţii 25EUR

Astăzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de
debit, precum şi mai multe certificate de asigurare şi contracte Raiffeisen Online.

12
 ZIUA 5: 3.07.2009

În cea de-a cincea zi a stagiului de practică am aflat despre celelalte servicii bancare
electronice: Raiffeisen Direct, myBanking, smartTel.

Raiffeisen Direct 08008020202

Un simplu apel telefonic, gratuit în reţeaua Romtelecom, te scuteşte de grija

drumurilor la bancă. Direct, fără efort şi fără comisioane sau taxe suplimentare.

Ce iţi oferă Raiffeisen Direct?

1. Dacă eşti client Raiffeisen Direct (ai semnat contractul pentru acest serviciu într-o agenţie
Raiffeisen Bank) ai la dispoziţie o gamă largă de operaţiuni bancare pe care le poţi realiza prin
intermediul telefonului fix, oriunde te-ai afla:

• Afli informaţii despre conturile tale şi despre oferta băncii;

• Ordoni plăţi intra sau interbancare în lei către conturile proprii sau ale altor titulari/furnizori;

• Constitui sau lichidezi depozite;

• Soliciţi emiterea de carduri de debit;

• Efectuezi schimburi valutare între conturile proprii.

2. Daca nu eşti client Raiffeisen Direct (nu ai semnat contractul pentru acest serviciu) poţi afla
informaţii despre conturile tale şi despre oferta băncii.

Daca nu eşti client al băncii ori Raiffeisen Direct îţi punem la dispoziţie informaţii despre:

• Produsele şi serviciile băncii;

• Reţeaua de unităţi/bancomate Raiffeisen Bank;

• Cursul valutar.

Avantajele serviciului Raiffeisen Direct

Economie de timp: nu mai este nevoie să te deplasezi la bancă pentru operaţiuni bancare curente.
Disponibilitate: apelarea este gratuită din reţeaua Romtelecom, iar programul de lucru este
prelungit comparativ cu cel al unităţilor bancare.
Beneficiezi de costuri minime: nu sunt percepute taxe sau comisioane în plus faţă de cele
percepute în agenţii.

13
 myBanking

Raiffeisen Bank te urmează oriunde te-ai duce… myBanking este propriul tău
ghişeu bancar, pe telefonul mobil. Fără vizite la bancă, fără apeluri telefonice.

Ce iţi oferă myBanking?

Simplitatea şi comoditatea de a efectua operaţiuni bancare direct din meniul

telefonului mobil, oriunde te-ai afla, chiar şi în roaming!

• Notificări. Primeşti automat mesaje de notificare de fiecare dată când se efectuează

tranzacţii în contul tău. Poţi personaliza notificările pe care doreşti să le primeşti: debitări,
creditări sau toate tranzacţiile. Poţi alege suma minimă sau maximă tranzacţionată pentru
care să primeşti mesaje.
• Consultarea soldului. Poţi afla oricând soldul contului tău iar, în cazul în care eşti abonat
Vodafone, ai permanent la dispoziţie lista ultimelor 5 tranzacţii efectuate în cont (miniextras
de cont).

• Plata facturilor de utilităţi şi a poliţelor de asigurare direct de pe telefonul mobil, prin

câteva comenzi simple.

• Plata facturilor de telefonie mobilă şi reîncărcarea cartelelor preplătite direct din meniul
telefonului mobil.

• Transferuri intra şi interbancare în Lei. Poţi defini până la 10 conturi (la Raiffeisen Bank
sau la alte bănci) către care să efectuezi transferuri. Dacă doreşti, poţi modifica oricând
aceste conturi predefinite.

• Bancomat în zonă. Afli unde este localizat cel mai apropiat bancomat Raiffeisen Bank
(valabil pentru abonaţii Vodafone).

Care sunt avantajele serviciului myBanking?

• Control. Ai în permanenţă acces la informaţii despre soldul conturilor tale, prin notificări
sau miniextrase de cont. Spre exemplu, având setate notificările de tranzacţii în cont, de
fiecare dată când vei plati cu cardul, vei primi imediat şi notificarea, astfel încat să fii sigur
că ţi s-a debitat corect contul.
• Economie de timp. Scapi de drumurile la bancă sau la sediile furnizorilor de utilităţi. Ai o
gamă largă de tranzacţii curente pe care le poţi rezolva în câteva minute, chiar dacă eşti în
vacanţă, blocat în trafic sau pur şi simplu petreci un weekend liniştit cu familia.

• Disponibilitate. myBanking este accesibil oriunde în raza de acoperire Vodafone sau

Orange, chiar şi în roaming.

Cum obţii serviciul myBanking?

14
 • Verifică dacă în meniul telefonului mobil ai disponibil submeniul Vodafone/Financiare
(pentru abonaţii Vodafone) sau Orange/ Mobile Banking (pentru abonaţii Orange). Dacă da,
contactează-ne pentru obţinerea serviciului. Dacă nu, mergi la orice magazin sau dealer
Vodafone/Orange şi primeşti gratuit un SIM SMART pentru funcţionarea aplicaţiei.
• Vino la Raiffeisen Bank cu actul de identitate şi activează-ţi serviciul myBanking.

SmartTel

Eşti în permanentă mişcare şi ai nevoie de acces rapid la informaţie? Oriunde te-ai afla, prin
acest serviciu, informaţiile despre cont iţi sunt disponibile 24 de ore din 24, 7 zile pe săptămână,
direct pe ecranul telefonului mobil, sub forma unor mesaje text de tip SMS.
Oriunde în raza de acoperire Orange, Vodafone sau Zapp poţi efectua următoarele
operaţiuni din meniul telefonului mobil:
Prin apel la numarul scurt 1881 (pentru Vodafone, Orange şi Zapp) vei primi informaţii
cu privire la toate conturile selectate în contractul SmartTel:

• Informaţii despre cont (curent, de credit sau de depozit). Poţi selecta contul sau conturile
pentru care doreşti informaţiile;
• Lista ultimelor 5 tranzacţii efectuate pe un anumit cont (tranzacţii de debit şi credit);

• Lista ultimelor 5 tranzacţii de creditare efectuate pe un anumit cont;

• Lista ultimelor 5 tranzacţii de debitare efectuate pe un anumit cont;

• Cursul valutar al băncii/ BNR din data curentă. Poţi solicita şi un curs valutar dintr-o dată
anterioară, dar nu mai veche de un an de la data solicitării informaţiei de curs valutar;

• Schimbare parola (PIN);

• Interogare a ratelor de credit (poate fi utilizată doar în cazul conturilor de credit).

Prin browsing Zapp, Wap Vodafone sau Orange (numai pentru clienţii care au telefoane
în reţeaua Zapp, Vodafone sau Orange şi permit navigarea pe Internet) se pot obţine numeroase
informaţii despre conturi şi tranzacţii.
 clienţii Orange au posibilitatea să acceseze pagina SmartTel WAP selectând meniul Orange
WAP, submeniul "Bazar";
 clienţii Vodafone au posibilitatea să acceseze pagina SmartTel WAP la adresa
http://wap.smarttel.ro;
 clienţii Zapp au posibilitatea să acceseze pagina SmartTel selectând meniul "FAVORITES",
iar adresa este smarttel.zappmobile.ro.
Informaţiile obţinute prin browsing sunt:
• Informaţii de interes general:
 produsele şi serviciile oferite de către bancă (informaţii despre carduri, dobânzi şi
cursul valutar - atât pentru ziua în curs cât şi retroactiv);

 reţeaua de bancomate;

15
  reţeaua de unităţi;

 date de contact.

• Informaţii personalizate: accesul se face în baza unui nume de utilizator (numărul de telefon
mobil) şi a unei parole:

 informaţii despre sold;

 informaţii despre ultimele 5 tranzacţii (toate, de debit sau de credit);

 informaţii despre alerte (listare, modificare, adăugare sau ştergere);

 schimbarea pin-ului.

Avantaje

• Flexibilitate: nu depinzi de orarul băncii pentru a-ţi efectua tranzacţiile necesare sau pentru
a obţine informaţiile dorite. Poţi efectua operaţiuni bancare direct din meniul telefonului
mobil;
• Disponibilitate: permite accesul direct, non-stop, la informaţiile despre cont. De asemenea,
oferă opţiunea de a solicita informaţiile când ai nevoie, sau cu o frecvenţă adaptată activităţii
tale;

• Control: oferă posibilitatea de a păstra informaţiile importante în memoria telefonului

mobil. Garantează discreţia şi siguranţa.

Cum obţii serviciul SmartTel?

Cu un cont curent, de depozit, de credit sau de card deschis la Raiffeisen Bank şi un telefon
mobil abonat la oricare din operatorii GSM/CDMA - Orange, Vodafone sau Zapp, poţi activa, prin
încheierea unui contract, serviciul SmartTel care îţi oferă posibilitatea obţinerii informaţiilor şi
efectuarea tranzacţiilor bancare în timp real, prin intermediul telefonului mobil.

Astăzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de
debit, precum şi mai multe certificate de asigurare şi contracte myBanking.

16
 ZIUA 6: 6.07.2009

În cea de-a şasea zi de practică am aflat că în perioada 6-31 iulie 2009 se va desfăşura un
program de retenţie a depozitelor TOP 3 la 3 luni în lei şi euro, atrase în bancă prin intermediul
ofertei TOP 3.
Unui client eligibil i se va prezenta doar o singură ofertă, respectiv cea cu care figurează în
baza de retenţie. Oferta de retenţie se va prezenta clientului doar dacă acesta îşi manifestă dorinţa de
a pleca cu banii din Raiffeisen Bank.

Oferta de retenţie
La reînnoirea depozitelor TOP 3, clientul care îşi manifestă intenţia de a transfera sumele în
altă bancă sau de a le retrage, poate beneficia de una din următoarele două oferte:

Oferta 1: depozit la termen de 3 luni, pe tranşe valorice cu rată fixă de dobândă şi plata sau
capitalizarea dobânzii la scadenţă.

Suma minimă 150 lei 4 000 lei 40 000 lei 1 000 euro 5 000 euro 30 000 euro
Rata anuală de 9.75% 10.10% 10.25% 3.6% 4.00% 4.30%
dobândă

Beneficii pentru client:

• dobândă competitivă, fixă pentru următoarele trei luni, în condiţiile în care dobânzile la
produsele de economisire din piaţă sunt în scădere;
• menţinerea disponibilităţilor la RBRO elimină cheltuielile cu transferul interbancar sau
ridicarea de numerar.

Oferta 2: depozit la termen de 6 luni, pe tranşe valorice cu rată fixă de dobândă pe perioade de 3
luni şi plata sau capitalizarea dobânzii la scadenţă.

Suma minimă 150 lei 4 000 lei 40 000 lei 1 000 euro 5 000 euro 30 000 euro
Rata anuală de 11.75% 12.05% 12.40% 4.40% 4.60% 4.70%
dobândă primele 3
luni
Rata anuală de 8.75% 9.25% 9.60% 3.20% 3.80% 4.30%
dobândă urmatoarele
3 luni

17
 Beneficii pentru client:

• dobândă foarte atractivă pentru primele trei luni (peste dobânda standard la 6 luni şi peste
oferta TOP 3 de până acum);

• dobânda pentru următoarele trei luni este de asemenea fixă şi cunoscută de client încă din
momentul constituirii depozitului în condiţiile în care dobânzile la produsele de economisire
din piaţă sunt în scădere;

• menţinerea disponibilităţilor la RBRO elimină cheltuielile cu transferul interbancar sau

ridicarea de numerar.

La scadenţă, în cazul în care clientul nu a solicitat lichidarea depozitului, acesta se va reînnoi

automat pe aceeaşi perioadă, cu rate de dobândă variabilă pentru depozitele standard la 6 luni şi cu
revizuirea acesteia la 3 luni.

Abordare client:

Pasul 1: Clientul se prezintă la Bancă/apelează Raiffeisen Direct pentru a se interesa de

depozitele TOP 3 care au avut scadenţa în luna iulie;
Pasul 2: Clientului îi sunt furnizate informaţiile solicitate conform situaţiei evidenţiate în sistem
(ICBS);
Pasul 3: Dacă clientul îşi manifestă nemulţumirea cu privire la nivelul ratei de dobândă, i se va
explica înca o data mecanismul ofertei de care a beneficiat: promoţie TOP 3 sau TOP 3-oferta de
sertar. Totodata se va menţiona tendinţa de scădere a dobânzilor pe piaţă.
Pasul 4: Se verifică existenţa clientului în baza de retenţie postată pe intranet şi oferta aferentă.
Pasul 5: Dacă clientul insistă să lichideze depozitele şi să transfere sumele în afara Băncii i se
vor prezenta următoarele variante (în această ordine şi se va trece la prezentarea următoarei variante
doar în cazul în care clientul refuză varianta precedentă).
 Varianta 1: Se va prezenta clientului oferta de depozite la termen standard pe alte perioade
(pe care clientul le consideră convenabile) sau, acolo unde este posibil, unificarea mai
multor depozite într-unul singur pentru obţinerea unei rate de dobândă superioară prin
încadrarea în altă tranşă; în cazul în care clientul acceptă varianta propusă se va proceda la
constituirea depozitului.

 Varianta 2: Se va prezenta clientului oferta de retenţie aferentă, conform bazei de retenţie

postată pe intranet (Oferta 1 sau Oferta 2); în cazul în care clientul acceptă varianta propusă
se va proceda la constituirea depozitului;

 Varianta 3: Se va prezenta clientului contul de economii Super Acces Plus PF; în cazul în
care clientul acceptă varianta propusă se va proceda la deschiderea contului;

 Varianta 4: Se va prezenta clientului oferta de depozite negociate dacă disponibilităţile

clientului îl califică pentru această ofertă.

Astăzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de
debit, precum şi mai multe certificate de asigurare şi contracte myBanking.

18
19
 ZIUA 7: 7.07.2009

Astăzi am aflat despre tipurile de credite oferite clienţilor de către Raiffeisen Bank, detaliate
în lucrarea de practică. Acestea sunt următoarele:
 Flexicredit este un credit destinat nevoilor personale nenominalizate, acordat în numerar,
fără să fie necesară dovada cumpărării unui anumit bun;
 Flexicredit Plus este un credit destinat nevoilor personale nenominalizate, fără a face
dovada achiziţionarii unui anumit bun;

 Casa Ta este un credit imobiliar pentru achiziţia, renovarea sau construirea unei locuinţe,
dar şi pentru achiziţia de terenuri;

 Creditul pentru bunuri de consum este un credit pentru cumpărarea de obiecte de uz

casnic, pe o perioada de maxim 5 ani, fără avans, fără girant, cu posibilitatea de rambursare
anticipată a creditului;

 Maşina Ta este un creditul destinat achiziţionarii de autoturisme sau moto-scutere noi.

Totodată am aflat şi despre programul guvernamental la care participă şi Raiffeisen Bank şi

care se numeşte „Prima Ta Casă”.

Te gandeşti să te aşezi la casa ta? Raiffeisen Bank te susţine!

Dacă nu ai în proprietate o locuinţa şi nici un credit imobiliar sau ipotecar în derulare, te ajutăm
să faci pasul către prima ta casă, printr-un credit imobiliar garantat de stat şi cu costuri reduse: 0%
comisioane bancare, avans minim şi dobânzi avantajoase.
Caracteristici şi criterii de eligibilitate:
• Se pot achiziţiona următoarele tipuri de locuinţe:
 locuinţe finalizate;

 locuinţe care urmează să se construiască;

 locuinţe aflate în faza de construcţie;

• Clientul nu deţine (la data intrării în vigoare a OUG 60/2009) în proprietate o locuinţă
(individual sau în comun, împreună cu soţul/soţia sau cu alte persoane) indiferent de modul
în care a fost dobândită; dovada îndeplinirii acestui criteriu se face cu declaraţia pe propria
răspundere a beneficiarului, dată în formă autentică;

• Clientul nu are în derulare un credit ipotecar/imobiliar.

• Varsta cuprinsă între 21 şi 70 ani (la terminarea creditului);

• Constituirea unui depozit colateral corespunzător a 3 rate de dobândă;

• Valută: LEI, EUR;

20
• Valoare: până la 57.000 de EUR (sau echivalentul în LEI);

• Perioadă: între 3 şi 30 de ani;

• Ipotecă legală constituită în favoarea statului român asupra imobilului achiziţionat prin
credit;

• Asigurare obligatorie a imobilului având ca beneficiar statul român;

• Asigurare de viaţă opţională la costuri preferenţiale cu partenerul băncii;

Avantaje:

• 0% comision de acordare;
• 0% comision de administrare;

• 0% comision de rambursare anticipată;

• Avans minim 5% raportat preţul de achiziţie pentru imobile a căror valoare este sub 60.000
EUR sau 3.000 EUR + diferenţa între preţul imobilului şi 60.000 EUR, pentru imobile a
căror valoare depăşeşte 60.000 EUR;

• Dobândă avantajoasă;

• Consiliere specializată prin personal dedicat;

• Acceptarea unei game largi de venituri (salarii, pensii, venituri din chirii, venituri din
activităţi independente, etc.);

• Documentaţie simplificată: fără carte de muncă.

Documente necesare:

• Act de identitate, original şi copie, pentru tine şi soţ/soţie (dacă este cazul);
• Copia certificatului de căsătorie (dacă este cazul);

• Documente care atestă realizarea de venituri de către solicitant şi, dacă este cazul, de către
soţie;

• Antecontract de vânzare-cumpărare (între Vânzător şi Cumpărător) în formă autentică;

• Actele de proprietate ale imobilului;

• Extras de Carte Funciară de Informare;

• Declaraţia pe propria raspundere a beneficiarului şi codebitorului, dată în formă autentică,

privind îndeplinirea criteriilor de eligibilitate legate de imobile în proprietate sau credite
ipotecare în derulare.

21
 Astăzi am aflat de asemenea despre aplicaţia de Credite Retail (Loan App) folosită pentru
simularea acordării creditelor. Loan App este o aplicaţie pentru automatizarea gestionării cererilor
de acordare a creditelor pentru diverse produse (credite de consum, card-uri de credit, overdraft,
credit ipotecar, auto, personal nenominalizat).
În vederea acordării unui credit, clientul se prezintă la bancă cu buletinul, fişa fiscală pe anul
anterior, o factură de utilităţi şi adeverinţa completată de la locul de muncă. Apoi se face o
prescorare pentru a determina suma maximă pe care o poate primi clientul sub formă de credit. De
asemenea se determină rata lunară pe care o va plăti clientul. Ulterior din baza de date se listează
cererea de credit, contractul de credit, graficul de rambursare a creditului şi contractul de asigurare.
Toate aceste documente se semnează de către client şi se pun în dosar cu actele aduse de
acesta. Dosarul se trimite la Bucureşti şi a doua zi se primeşte rezoluţia. Există trei feluri de
rezoluţii:
 Dosarul este respins;
 Dosarul este trimis înapoi la unitate pentru modificare/completare;
 Dosarul este aprobat, caz în care până la sfarşitul programului banii sunt viraţi în contul
curent al clientului.

22
 ZIUA 8: 8.07.2009

În cea de-a opta zi am aflat informaţii despre cardul de cumpărături pus la dispoziţia
clienţilor de către Raiffeisen Bank.

Cardul de cumpărături

Oricare ar fi lista ta de cumpărături cu noul card de cumpărături te

bucuri de cele mai multe opţiuni de rambursare:
• 0% dobândă până la 56 de zile, pe viaţă. Foloseşte cardul de
cumpărături fără dobândă! Plăteşte cu cardul, rambursează
integral sumele utilizate, până la scadenţa lunară şi beneficiezi de
0% dobandă;
• Rambursare flexibilă. Este alegerea ta câţi bani rambursezi lunar! În funcţie de banii pe
care îi ai la dispoziţie poţi rambursa lunar orice sumă, pornind de la minimum 5% din
creditul utilizat;

• Plată în rate fixe, cu dobândă redusă. Gestionează-ţi bugetul cu costuri reduse! Alege
plata în rate lunare fixe (6, 12, 18, 24 sau 36 de rate) pentru cumpărături în valoare de
minimum 300 Lei şi ai dobânda mai mică decât dobânda standard.

Cum alegi opţiunea Plata în rate?

Serviciul Plata în rate este disponibil prin apelarea numărului Raiffeisen Direct 0800 802
02 02, pentru orice tranzacţie la comercianţi (din ţară sau străinătate) cu valoarea mai mare de 300
Lei.

Cum alegi opţiunea Rate fixe?

• plateşti cu cardul la orice comerciant din România sau din străinătate;

• înainte de emiterea raportului de activitate din ciclul de tranzacţionare în care ai efectuat
tranzacţia suni la Raiffeisen Direct şi soliciţi ca respectiva tranzacţie să fie postată în rate
fixe;

• valoarea ratei fixe comunicate de operatorul nostru va fi evidenţiată în raportul de activitate

lunar.

După postarea unei tranzacţii în rate fixe poţi folosi în continuare limita de credit ramasă
pentru plăţi la comercianţi sau retrageri de numerar. În acest caz suma minimă de plată va fi formată
din rata fixă (ratele fixe) +5% din sumele utilizate şi ne-postate în rate fixe.

23
 Avantajele cardului de cumpărături

Aplici o singură dată şi ai acces la credit pe o perioadă nelimitată. Banca îţi acordă o linie
de credit care îţi stă la dispoziţie toată viaţa şi la care ai acces, din ţară sau străinătate, plătind la
comercianţi sau retrăgând numerar de la bancomate şi ghişee bancare, 24 ore din 24 şi 7 zile din 7.
Tu decizi când apelezi la credit, în funcţie de necesităţile de moment.

Faci cumpărături în siguranţă. Poţi beneficia de un pachet unic de servicii de protecţie ataşat
cardului tău.

1. Protecţia Cardului: beneficiezi de extra protecţie în cazul în care pierzi sau îţi este furat cardul.
2. Protecţia Cumpărăturilor: cumpărăturile pe care le plăteşti cu cardul sunt protejate împotriva
deteriorării, distrugerii sau furtului pentru 30 de zile de la data achiziţiei, inclusiv pe durata
transportului.
3. Protecţia Preţului: ştii că poţi beneficia de cel mai bun preţ de pe piaţă pentru cumpărăturile
plătite cu cardul.

Primeşti bonusuri la cumpărături. Programul MultiShop

Cardul tău îţi aduce cumpărături gratuite! Foloseşte cardul de cumpărături în magazinele
partenere şi beneficiezi de reduceri garantate.
Primeşti gratuit până la 4 carduri suplimentare. Împarte beneficiile cardului de cumpărături
Raiffeisen Bank cu încă 4 persoane dragi ţie cărora le poţi oferi câte un card suplimentar, fără
niciun cost de administrare. Mai mult, pentru fiecare card suplimentar alegi acces total sau
parţial la limita ta de credit.
Ai la dispoziţie un pachet complet de asigurări de călătorie:
• Asigurare medicală cu acoperire de până la 20.000 Euro care include asigurarea medicală
obligatorie;
• Asigurare pentru întarzierea zborului/bagajelor de până la 500 Euro.

Serviciile de asistenţă şi asigurările de călătorie sunt disponibile 24/7, oriunde în lume,

pentru tine şi membrii familiei, în condiţiile în care cel puţin o plată legată de călătorie a fost
efectuată pe teritoriul României, înainte de începerea călătoriei, cu cardul de cumpărături.
Dovada asigurării se face pe baza cardului special de asigurat pe care îl vei primi împreună cu
cardul de cumpărături.

Beneficiezi de protecţia rambursărilor în cazul unor evenimente nedorite prin ataşarea la

cardul de credit a asigurării opţionale Credit Life:

• asigurarea de viaţă - în caz de deces, asigurarea acoperă datoria către bancă rezultată din
utilizarea cardului de credit;
• asigurarea de şomaj - în cazul pierderii locului de muncă, asigurarea va plati rambursarea
lunară minimă conform raportului de activitate pentru o perioadă de maximum 6 luni
consecutive.

24
 Asigurarea Credit Life îţi este oferită gratuit pentru primele 3 cicluri de tranzacţionare.

Caracteristici:

• Card de credit, în lei, pentru persoane fizice;

• Utilizare naţională şi internaţională (în străinătate se face automat conversia în moneda ţării
respective);

• Limita de credit este stabilită de bancă pentru fiecare utilizator, între 700 şi 20.000 RON;

• Rambursare lunară minimă: 5% din valoarea creditului utilizat;

• Limita lunară de cheltuială: 100% din limita acordată de bancă pentru plăţi la comercianţi,
40% pentru retrageri de numerar;

• Nu necesită giranţi, asigurare sau alte garanţii.

Documente necesare (pentru salariaţi):

• Act de identitate, copie şi original (atât pentru solicitant cât şi pentru soţ/soţie solicitant);
• Fişa fiscală pentru anul anterior;

• Adeverinţa de salariu, semnată şi ştampilată de angajator.

Astăzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de
debit, precum şi mai multe certificate de asigurare şi contracte myBanking.

25
 ZIUA 9: 9.07.2009

Astăzi am aflat despre campania promoţională “Îţi stă bine în Maldive”.

Cu cât vei efectua mai multe plăţi cu cardul tău de cumpărături în perioada 1
mai - 31 decembrie 2009, cu atât şansele de a pleca într-o excursie de 2
persoane, în Insulele Maldive sunt mai mari.
Valorifică-le şi premiul cel mare poate fi al tău!
E simplu să câştigi.

Tot ce trebuie să faci este să-ţi foloseşti cardul de cumpărături Raiffeisen Bank! Efectuează cel
puţin 5 tranzacţii lunar în valoare de minimum 10 Lei fiecare şi vei fi înscris automat în tragerea la
sorţi de la sfarşitul fiecărei luni, cât şi în cea de la finalul promoţiei.
• Premii lunare
 1 x voucher de călătorie în valoare de 2.000 Lei, pe care îl poţi folosi oriunde;
 10 premii în bani în valoare de 300 Lei .
• Marele premiu
 1 x vacanţă de vis în Insulele Maldive
Excursia este valabilă pentru 2 persoane, include transportul cu avionul şi 7 nopţi de
cazare la un hotel de 4*, cu toate serviciile incluse.

Promoţie valabilă în perioada 1 mai - 31 decembrie 2009.

La această promoţie se vor acorda 89 de premii în bani în valoare totală de 50.000 Lei.
Consultă gratuit regulamentul oficial pe http://www.raiffeisen.ro sau în fiecare agenţie Raiffeisen
Bank.

Astăzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card
de debit, precum şi mai multe certificate de asigurare şi contracte myBanking.

26
 ZIUA 10: 10.07.2009

Astăzi am aflat informaţii utile despre celelalte tipuri de carduri puse la dispoziţia clienţilor
persoane fizice de către Raiffeisen Bank.

Visa Electron

Caracteristici:

• card de debit, în lei, pentru persoane fizice;

• card de plată a salariilor pentru angajatori;

• utilizare domestică şi internaţională;

• suma minimă de deschidere a contului pe card trebuie să fie 5 lei.

Avantaje:

• până la 5 carduri pe cont;

• posibilitatea de a efectua tranzacţii comerciale directe şi extrageri de numerar nu numai în
ţară, dar şi în străinătate (cardul este alimentat cu lei, în străinătate realizându-se conversia
automată în moneda ţării respective);

• poţi încasa dobânzile oferite de bancă la depozite fără capitalizarea dobânzii;

• poţi efectua plăţi directe către furnizorii de utilităţi, fără a fi necesară deplasarea la bancă,
datorită contului curent ataşat cardului tău;

• în cazul în care cardul este folosit pentru încasarea lunară a salariului, poţi beneficia, la
cerere, de facilitatea de descoperit de cont (overdraft) , în valoare de unul până la trei salarii
nete. Aceasta reprezintă o linie de credit ataşată cardului tău de salariu;

• participi automat la programul MultiShop prin care beneficiezi de reduceri garantate în

magazinele partenere Raiffeisen Bank.

Maestro

Caracteristici:

• card de debit, în lei, pentru persoane fizice;

• card de plată a salariilor pentru angajatori;

• utilizare domestică şi internaţională;

27
• suma minimă de deschidere a contului pe card trebuie să fie 5 lei.

28
 Avantaje:

• până la 5 carduri pe cont;

• posibilitatea de a efectua tranzacţii comerciale directe şi extrageri de numerar nu numai în
ţară, dar şi în străinătate (cardul este alimentat cu lei, în străinătate realizându-se conversia
automată în moneda ţării respective);

• poţi încasa dobânzile oferite de bancă la depozite fără capitalizarea dobânzii;

• poţi efectua plăţi directe către furnizorii de utilităţi, fără a fi necesară deplasarea la bancă,
datorită contului curent ataşat cardului tău;

• în cazul în care cardul este folosit pentru încasarea lunară a salariului, poţi beneficia, la
cerere, de facilitatea de descoperit de cont (overdraft) , în valoare de unul până la trei salarii
nete;

• participi automat la programul MultiShop prin care beneficiezi de reduceri garantate în

magazinele partenere Raiffeisen Bank.

MasterCard în LEI

Caracteristici
• card de debit în lei ataşat contului curent, destinat persoanelor
fizice, cetăţeni români, precum şi pentru cetăţenii străini care
lucrează în cadrul ambasadelor, consulatelor şi reprezentanţelor
altor ţări în România sau în cadrul unor organizaţii internaţionale
cu sedii în România;
• cardul foloseşte disponibilul din acest cont, inclusiv linia de overdraft;

• permite retrageri numerar la ATM ori POS şi cumpărături la comercianţi, în România şi

străinătate;

• card de debit embosat, în lei, pentru persoane fizice;

• utilizare domestică şi internaţională;

• utilizare în mediul electronic şi manuală.

Avantaje:
Odată cu emiterea cardului, clientul beneficiază de deschiderea unui cont curent în lei,
care poate fi accesat prin intermediul cardului, de oriunde din ţară sau străinătate: contul este
alimentat în lei, iar în străinătate se realizează conversia automată în moneda ţării respective.
 acces în mod direct la disponibilul din contul curent;
 permite rezervarea de servicii în străinătate;
 permite efectuarea de plăţi pe internet;

29
 efectuare plăţi la comercianţi sau retrageri de numerar oriunde în ţară şi în străinătate;
 0% comision la plăţile efectuate cu cardul la comercianţii din România şi străinătate;
 până la 5 carduri pe cont.

MasterCard în USD

Caracteristici:
• card de debit, în USD, pentru persoane fizice cetăţeni români,
precum şi pentru cetăţenii străini care lucrează în cadrul
ambasadelor, consulatelor şi reprezentanţelor altor ţări în România
sau în cadrul unor organizaţii internaţionale cu sedii în România;
• utilizare domestică şi internaţională;

• suma minimă de deschidere a contului: 50 USD.

Avantaje:

• permite ataşarea mai multor carduri la acelaşi cont, putând stabili o limită zilnică de
cheltuială pentru fiecare card;
• permite rezervarea de camere la hoteluri din străinătate;

• asigură înlocuirea în regim de urgenţă a cardului declarat ca pierdut sau furat şi eliberarea de
numerar în regim de urgenţă până la emiterea cardului înlocuitor.

MasterCard în EURO

Caracteristici:
• card de debit, în Euro, pentru persoane fizice cetăţeni români,
deosebit de util pentru călătorii în ţările care utilizează ca monedă
naţională Euro;
• utilizare domestică şi internaţională;

• suma minimă de deschidere a contului: 50 Euro.

Avantaje:

• permite ataşarea mai multor carduri la acelaşi cont, putând stabili o limită zilnică de
cheltuială pentru fiecare card;
• pentru tranzacţiile facute cu acest card în zona Euro nu sunt percepute taxe de conversie
valutară;

• asigură rezervarea de camere la hoteluri de peste hotare;

30
• asigură înlocuirea în regim de urgenţă a cardului declarat ca pierdut sau furat şi eliberarea de
numerar în regim de urgenţă până la emiterea cardului înlocuitor.

31
 ZIUA 11: 13.07.2009

Astăzi am aflat despre actualizarea datelor clienţilor persoane fizice care trebuie efectuată.

Te invităm până pe 9 octombrie 2009 în orice agenţie Raiffeisen Bank, cu actul

de identitate, pentru a-ţi actualiza/confirma datele tale personale înregistrate în
evidenţele băncii.
Aceasta este o cerinţă legală aplicabilă tuturor băncilor din România în
conformitate cu Regulamentul BNR 9/2008 privind cunoaşterea clientelei.
Neîndeplinirea acestei obligaţii în termenul comunicat poate duce la restricţionarea
temporară a accesului la conturile tale.
Actualizarea datelor este un proces extrem de simplu şi care se poate realiza cu actul de
identitate în orice agenţie a băncii.

De asemenea am aflat despre programul promoţional „Te premiem pentru punctualitate”.

Ai un credit Flexicredit, Flexicredit Plus, Flexicredit Integral sau Casa Ta?

Plăteşte-ţi ratele creditului la timp în fiecare lună, fără a depăşi data scadentă, iar promptitudinea ta
va fi răsplătită!
Poţi câştiga lunar, prin tragere la sorţi:
• 3 premii constând în lichidarea creditului pentru clienţii Flexicredit (în limita
a 5.000 Euro);
• 1 premiu în valoare de 5.000 Euro pentru clienţii Flexicredit Plus, Flexicredit
Integral sau Casa Ta.

Modalităţi de plată a ratelor de credit

Ai la dispoziţie numeroase posibilităţi de plată a ratelor de credit. Alege-o pe cea mai potrivită
stilului tău de viaţă:
• în orice agenţie Raiffeisen Bank: poţi achita ratele de credit direct la casierie, în numerar;
• la orice altă bancă: dacă ai un cont curent deschis la orice altă bancă, îţi poţi plăti ratele de
credit prin transfer bancar. Atenţie! În unele cazuri, banii nu vor ajunge în aceeaşi zi în
contul de credit, plata efectuându-se în maximum 2 zile lucrătoare, în funcţie de banca
respectivă.

În plus, folosind serviciile de plată la distanţă oferite de Raiffeisen Bank, poţi transfera dintr-un
cont deschis la Raiffeisen Bank (cont de salariu, cont de economii etc.) în contul curent ataşat
creditului tău suma necesară de plată.
De asemenea, poţi efectua schimburi valutare, în situaţia în care creditul tău este într-o monedă
străină.
Serviciile de plată la distanţă oferite de Raiffeisen Bank sunt:

32
 • Raiffeisen Online (serviciul de Internet banking);
• myBanking (tranzacţii direct din meniul telefonului mobil);

• Raiffeisen Direct (tranzacţii prin apel telefonic gratuit în reţeaua Romtelecom).

Promoţia este valabilă până la 31 octombrie 2009. Regulamentul oficial al promoţiei se poate
consulta gratuit pe www.raiffeisen.ro sau în oricare agenţie Raiffeisen Bank.

Astăzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de
debit, precum şi mai multe certificate de asigurare, contracte myBanking şi formulare de actualizare
a datelor persoanelor fizice.

33
 ZIUA 12: 14.07.2009

Astăzi am aflat informaţii utile despre serviciul Western Union pus la dispoziţia clienţilor de
către Raiffeisen Bank.

Raiffeisen Bank vă oferă serviciul de transferuri rapide de bani prin intermediul

Western Union. Acest serviciu permite transferul electronic de numerar de la/la oricare din
agenţiile Western Union, putându-se primi sau trimite bani oriunde în lume, fără a se folosi conturi
bancare, cărţi de credit sau ordine de plată.

Will Call
Money Transfer: transferuri între persoane fizice. Permite clienţilor să trimită şi să primească bani,
prin intermediul oricărui agent Western Union, oriunde în lume, în câteva minute.

Quick Pay
Cel mai rapid, sigur şi demn de încredere mijloc de plată folosit pentru ca o companie să primească
sume de bani transmise de clienţii săi din întreaga lume. Aceste fonduri primite de persoanele
juridice străine, înregistrate în sistemul Western Union, vor fi direct depozitate în contul bancar al
acestora.

Quick Cash
Serviciu ce oferă o modalitate sigură şi rapidă pentru o companie de a trimite fonduri, prin
intermediul reţelei Western Union, clienţilor săi sau salariaţilor oriunde în lume.

Cui se adresează serviciul Western Union?

• persoanelor care lucrează în străinătate şi care trimit bani acasă;

• oamenilor aflaţi în situaţii critice (pierderea sau furtul banilor, cărţilor de credit sau cecurilor
de călătorie);

• părinţilor care trimit bani copiilor aflaţi în călătorie sau la studii în străinătate;

• persoanelor stabilite în străinătate care trimit regulat bani rudelor din ţară;

• oamenilor de afaceri care au nevoie urgent de bani pentru cumpărături sau afaceri în timpul
călătoriilor în străinătate. În străinătate, beneficiarii pot fi atât persoane fizice, cât şi juridice.

Avantajele serviciului Western Union

• Accesibilitate: orice persoană fizică sau juridică are acces la serviciul Western Union,
conform reglementărilor în vigoare.
• Simplitatea folosirii: sumele se pot transmite prin reţeaua Western Union fără a mai fi
necesară completarea unui formular, în limita plafoanelor stabilite.

34
 • Siguranţa: sistemul informatizat al reţelei Western Union asigură maxima securitate a
transferurilor.

• Rapiditate: încasarea în câteva minute a sumelor expediate, în orice colţ al lumii, Western
Union fiind cel mai rapid sistem de transfer al banilor în acest moment (în maxim 10 min. de
la depunere).

• Promoţii cu premii atractive.

• Transferuri în lei pe teritoriul României cât şi în străinătate.

Cum procedaţi pentru a folosi serviciul Western Union?

• persoana care urmează să primească/să trimită o sumă de bani se prezintă la cea mai
apropiată unitate a Băncii care oferă serviciile de transfer Western Union, unde trebuie să
prezinte un act de identitate valabil (buletin sau carte de identitate pentru rezidenţi şi
paşaport pentru nerezidenţi) şi MTCN-ul (codul unic din 10 cifre aferent fiecarei tranzacţii);
• destinatarul unui transfer trebuie să cunoască MTCN-ul, numele expeditorului, ţara şi
localitatea de unde s-au trimis banii şi suma transmisă;

• la Raiffeisen Bank nu mai este necesară completarea unui formular.

Care este preţul utilizării serviciului Western Union?

• comisioanele aferente efectuării transferurilor de numerar se plătesc de către expeditor, în

momentul în care banii sunt depuşi pentru transfer; plata sumelor către beneficiari se
realizează în dolari SUA, EURO sau RON;
• pentru banii primiţi, destinatarului nu i se percep comisioane;

• recent, Raiffeisen Bank a lansat pentru clienţii săi serviciul de transfer de bani Western
Union în lei atât transferuri pe teritoriul României cât şi în străinătate.

Grila de comisioane este standard şi este disponibilă la sediile unităţilor Băncii.

Astăzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card de
debit, precum şi mai multe certificate de asigurare, contracte myBanking şi formulare de
actualizare.

35
 ZIUA 13: 15.07.2009

Am aflat despre serviciul ConfortaBill, despre ceea ce presupune acesta şi despre avantajele
oferite clienţilor.

Facturile de telefon fix şi mobil, gaze, lumină şi aşa mai

departe. Pe fiecare trebuie să o plătiţi în altă parte, nu-i aşa? Şi
Caremai
uneori suntuitaţi
avantajele?
de ele şi se acumulează penalizări! N-aţi vrea
să scăpaţi de toate acestea?
• Timp economisit în favoarea altor activităţi;
• Transfer bancar, evitând utilizarea numerarului;

• Evidenţa clară a plăţilor primind în continuare la domiciliu

facturile de la furnizori şi având extrasul de cont care
confirma operaţiunile bancare;

• Posibilitatea de a refuza plata unei facturi, printr-o simplă cerere;

• Costuri minime: depunere numerar fără comision, transfer bancar cu un comision avantajos;

• Asigurarea ta în caz de accident.

De asemenea am aflat despre serviciul Sweep.

Acest serviciu îţi oferă posibilitatea de a transfera automat sumele care depăşesc un nivel
prestabilit în alt cont indicat de către tine. Tot ce depăşeşte acest prag prestabilit, va trece automat
într-un depozit.
De exemplu, poţi solicita ca sumele din contul curent care depăşesc 400 lei să fie automat
transferate în Contul de Economii Acces Plus care oferă o rată a dobânzii superioară.

Avantaje:

• un mai bun management al fondurilor: pot fi păstrate în contul curent numai sumele
necesare plăţilor curente, pentru tot ceea ce depăşeşte aceaste sume realizându-se transferul
automat în conturi cu rate superioare ale dobânzii;
• costuri reduse: 0,65 lei pe transfer.

Astăzi am completat de asemenea mai multe cereri de deschidere cont curent/emitere card
de debit, precum şi mai multe certificate de asigurare şi contracte myBanking.

ZIUA 14: 16.07.2009

36
 Am aflat informaţii despre fondurile deschise de investiţii.

Fondurile Deschise de Investiţii reprezintă o modalitate foarte populară de plasare a

banilor în ţările dezvoltate, fiind o alternativă la instrumentele clasice de economisire (ex. depozite
bancare) şi având ca obiective obţinerea unor randamente superioare acestora.
Sunt organisme care colectează bani de la investitori şi investesc în diferite tipuri de
instrumente financiare (acţiuni, obligaţiuni, depozite, certificate de trezorerie), după reguli care sunt
stabilite în strânsă legătură cu obiectivele fondului. După obiectivele fondului, ele se clasifică în:
Fonduri monetare: investesc în instrumente de piaţă monetară (certificate de depozit, titluri
de trezorerie, depozite bancare)
Fonduri de obligaţiuni: investesc în instrumente cu venit fix (titluri de stat, corporatiste,
municipale, etc.) cu scadenţa de cel puţin pe 1 an. Principala sursă de creştere a activelor fondului
este dobânda.
Fonduri de acţiuni: investesc preponderent în acţiuni cotate pe o piaţă reglementată.
Principala sursă de creştere a activului fondului este aprecierea valorii acţiunilor deţinute de fond.
Fonduri mixte/echilibrate: investesc într-un mix de acţiuni şi instrumente de piaţă
monetară (certificate de depozit, titluri de trezorerie, depozite bancare).
În ultimii ani, fondurile de investiţii au dobândit o importanţă din ce în ce mai mare şi în
ţările Europei Centrale şi de Est, aşa cum se poate observa şi din această statistică realizată în 2007.

Activele administrate de fonduri ca procent din PIB

În România, gradul de dezvoltare al pieţei fondurilor de investiţii este unul extrem de redus,
totalul activelor administrate de fonduri de investiţii la sfârşitul anului 2007 fiind de aproximativ
310 milioane Euro, reprezentând doar 0,3% din PIB-ul României, o valoare extrem de redusă chiar
şi în comparaţie cu ţările vecine, reflectând însă potenţialul uriaş de dezvoltare al acestui domeniu.

Modalităţi de subscriere şi răscumpărare

37
 Subscrierea unităţilor de fond:

Prima subscriere:
Pentru dobândirea calităţii de investitor la fondurile de investiţii Raiffeisen Asset Management,
trebuie să iei legătura cu un consultant de vânzări din unităţile distribuitoare.
Subscrieri ulterioare:
• Numerar: Contravaloarea unităţilor de fond poate fi depusă în numerar la casieriile oricărei
unităţi Raiffeisen Bank
• Ordin de plată: Transferul sumei în contul de subscrieri al fondului, având ca detalii CNP-
ul titularului (sau CUI-ul în cazul persoanelor juridice).
• Altele: În cazul în care eşti client S.S.I.F. Raiffeisen Capital & Investment S.A., poţi opta
pentru realizarea de subscrieri de unităţi ale fondului prin intermediul contului deschis la
societatea de servicii de investiţii financiare.

Conturile pentru subscrieri ale fondurilor

1. Fondul Deschis de Investiţii Raiffeisen Monetar

Fondul are ca politică de investiţii plasarea resurselor preponderent în instrumente ale pieţei
monetare, efectuând plasamente în depozite bancare, certificate de depozit, titluri de stat, obligaţiuni
(corporative, municipale, garantate de stat) cu maturitate iniţială sau reziduală mai mică de 397 de
zile, inclusiv, precum şi instrumente financiare supuse unor modificări regulate ale randamentului,
conform condiţiilor pieţei monetare, cel puţin o data la 397 de zile. Fondul nu va investi în acţiuni.

Se adresează tuturor investitorilor care:

• doresc să investească pe termen scurt;

• au aversiune la risc ridicată.

Avantaje:

• Randamente mai ridicate decât dacă banii sunt păstraţi în contul curent;

38
 • Banii pot fi retraşi oricând fără pierderea câştigului deja acumulat (spre deosebire de
depozitele bancare unde dobânda se pierde în cazul retragerii banilor înainte de scadenţă).

2. Fondul Deschis de Investiţii Raiffeisen Confort

Obiectivul Fondului este reprezentat de valorificarea capitalurilor investite în scopul

obţinerii unor randamente corespunzătoare în condiţiile unei evoluţii favorabile a pieţelor de
acţiuni, locală şi internaţională, dar şi limitarea, pe cât posibil, a pierderilor care s-ar înregistra în
cazul unor scăderi ale pieţelor de acţiuni. Astfel, în condiţiile unei evoluţii nefavorabile a pieţelor de
acţiuni pe care investeşte Fondul, obiectivul acestuia este constituit de limitarea scăderii, după doi
ani de la data lansării Fondului (sau de la data stabilirii unei noi valori urmărite), a valorii unităţii de
fond sub valoarea iniţială (respectiv valoarea urmărită curentă). În acelaşi timp se va urmări
limitarea scăderii valorii unităţii de fond sub nivelul de 90% din valoarea urmărită pe parcursul
fiecărei perioade investiţionale de 2 ani. Acest nivel rezultă din modelul teoretic utilizat pentru
implementarea strategiei investiţionale, fără a fi garantată atingerea obiectivului mai sus menţionat.

3. Fondul Deschis de Investiţii Raiffeisen Benefit

Obiectivul Fondului este de a plasa resursele financiare astfel încât să ofere investitorilor un
randament relativ stabil combinat cu un potenţial de creştere moderat. Fondul are ca politică de
investiţii plasarea resurselor preponderent în obligaţiuni (de stat, municipale, corporative). În
vederea asigurării unei lichidităţi corespunzătoare, o parte din activele fondului va fi investită în
instrumente ale pieţei monetare. În scopul îmbunătăţirii performanţelor fondului, până la 50% din
active vor fi investite în acţiuni sau alte instrumente financiare. În vederea reducerii riscului prin
diversificare, asigurării unei lichidităţi sporite şi creşterii randamentului o parte din investiţiile în
acţiuni sunt plasate pe pieţele externe.

4. Fondul Deschis de Investiţii Raiffeisen Prosper

Obiectivul Fondului este de a plasa resursele financiare în scopul obţinerii unei creşteri pe
termen mediu şi lung a capitalului investit. Fondul are ca politică de investiţii plasarea resurselor
preponderent în acţiuni, până la un maxim de 90% din activele Fondului. Partea ramasă va fi
investită în instrumente cu venit fix (ex. obligaţiuni), instrumente ale pieţei monetare şi alte
instrumente financiare, în vederea asigurării lichidităţii.

39
 În vederea reducerii riscului prin diversificare, asigurării unei lichidităţi sporite şi creşterii
randamentului o parte din investiţiile în acţiuni sunt plasate pe pieţele externe.

5. Fondul Deschis de Investiţii Raiffeisen România Acţiuni

Obiectivul Fondului este de a plasa resursele financiare în scopul obţinerii unei creşteri pe
termen mediu şi lung a capitalului investit. Fondul are ca politică de investiţii plasarea resurselor
preponderent în acţiuni ale companiilor româneşti cotate, până la 100% din activele Fondului.

40
 ZIUA 15: 17.07.2009

În ultima zi a stagiului de practică am aflat informaţii despre fondul închis de investiţii

Raiffeisen Strategii Valutare precum şi despre fondul de pensii facultative Raiffeisen Acumulare.

Raiffeisen Strategii Valutare

Fondul închis de investiţii Raiffeisen Strategii Valutare va urmări obţinerea unor randamente
superioare dobânzilor interbancare (ROBID la 3 luni), în condiţiile asumării unui grad moderat de
risc, prin capitalizarea evoluţiilor de pe pieţele monetară şi valutară.

Fondul va efectua plasamente în instrumente ale pieţei monetare, în scopul obţinerii unor
randamente corespunzătoare instrumentelor cu venit fix. În vederea creşterii randamentului peste
nivelul ratelor dobânzilor, se vor iniţia tranzacţiile pe instrumente financiare derivate, având în
principal ca activ suport cursul de schimb.

Fondul nu va investi în acţiuni.

Fondul se adresează investitorilor care pot plasa resurse pe termene scurte şi medii, au o
toleranţă moderată la risc şi se află în căutarea unor oportunităţi de plasament alternative
instrumentelor de economisire clasice.

Fondul de pensii facultative Raiffeisen Acumulare

Obiectivul fondului: creşterea pe termen lung a capitalului investit în condiţiile asumării

unui nivel de risc moderat; valoarea iniţială a unităţii de fond va fi de 10 RON.

În ce sunt investiţi banii?

Pentru asigurarea stabilităţii fondului şi a unui flux de venituri certe, cea mai mare parte a
resurselor sunt plasate în titluri de stat şi instrumente ale pieţei monetare. În scopul îmbunătăţirii
performanţelor fondului, aproximativ 25% din active vor fi investite în acţiuni listate şi 10% în
obligaţiuni tranzacţionate.

41
 CONCLUZII

Prin intermediul stagiilor de practică, Raiffeisen Bank oferă studenţilor oportunitatea de a se

familiariza cu cultura unei organizaţii multinaţionale şi de a cunoaşte fluxul de activităţi din cadrul
unei unităţi bancare, sprijinind direct angajaţii băncii în îndeplinirea activităţilor zilnice.
Pe parcursul celor 3 saptamani a stagiului de practică, mi-am concentrat atenţia îndeosebi
asupra operaţiunilor ce se desfăşoară la ghişeu, în relaţiile cu clienţii, şi asupra activităţii de
creditare, încercând să parcurg câte puţin din toate activităţile băncii.
Prin intermediul stagiului de practică efectuat la Raiffeisen Bank, Agenţia Chişineu Criş am
intrat în contact cu angajaţi profesionişti care sunt tot timpul la dispoziţia clientului şi care mai
presus de orice îl respectă.
Din punctul meu de vedere, ca student este foarte util să poţi să îţi efectuezi stagiul de
practică la una din cele mai importante bănci din ţara noastră întrucât îţi dai seama de
profesionalismul angajaţilor şi ceea ce conteaza şi mai mult, realizezi că ceea ce înveţi în timpul
activităţii de practică te ajută mult pentru a conştientiza că toată teoria pe care o înveţi la facultate
nu e chiar atât de inutilă pe cât ai crezut la început. De fapt toate cunoştinţele pe care le acumulăm
în timpul anilor de facultate nu sunt deloc inutile, fiecare având rolul său în dezvoltarea profesională
a fiecăruia dintre noi.
Personal, consider că orice student ar trebui să profite de stagiul de practică pentru a
acumula cât mai multe cunoştinţe despre ceea ce se întamplă într-o instituţie de credit sau în firma
unde îşi desfăşoară activitatea de practică întrucat nu se ştie niciodată când îi vor fi de folos.
Trebuie să profităm la maxim de oportunităţile de dezvoltare profesională pe care ni le oferă
efectuarea stagiului de practică, indiferent de locul unde acesta este realizat.
În ceea ce mă priveşte, consider că activitatea de practică a fost extrem de benefică, întrucât
m-a ajutat să-mi valorific şi să-mi îmbogăţesc cunoştinţele deprinse în cadrul orelor de studiu şi
să-mi dezvolt abilităţile practice necesare în domeniul bancar.

42