Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
OAA ORHEIA
ASIGURRI I
REASIGURRI
-Manual de studiu individual-
CUPRIS
.....................................................................................................................................
Unitatea de studiu 1
ASPECTE GEERALE ALE ASIGURRILOR ...................................................................................
1
1
2
2
5
6
Unitatea de studiu 2
ELEMETELE TEHICE I COTRACTUALE ALE ASIGURRILOR .......................................
9
9
10
10
14
16
Unitatea de studiu 3
ASIGURAREA DE BUURI I ASIGURAREA DE RSPUDERE CIVIL ...................................
19
19
19
20
20
22
24
28
29
Unitatea de studiu 4
REASIGURRILE .....................................................................................................................................
31
31
31
32
32
33
38
40
Bibliografie .....................................................................................................................................................
40
ITRODUCERE
ITRODUCERE
Metoda de evaluare:
Examenul final la aceast disciplin este un examen scris, sub form de ntrebri gril, ns
cuprinde att ntrebri gril cu argumentare, simple (fr argumentare) ct i din ntrebri gril sub
form de aplicaii (rezolvarea unor probleme), inndu-se cont de participarea la activitile tutoriale i
rezultatul la temele de control ale studentului.
Unitatea de studiu 1
ASPECTE GEERALE ALE ASIGURRILOR
Cuprins
1.1. Introducere
1.2. Obiectivele i competenele unitii de studiu
1.3. Rezumatul unitii de studiu
1.3.1. Necesitatea i istoricul asigurrilor
1.3.2. Coninutul economic al asigurrilor
1.4. ndrumtor pentru autoverificare
1.1. Introducere
Cunoscut este faptul c asigurrile s-au nscut din nevoia
imperioas de protecie a omului i a avutului su agonisit cu trud,
mpotriva forelor distructive ale naturii, accidentelor i bolilor, din
nevoia constituirii unor mijloace de existen n condiiile pierderii
sau reducerii capacitii
itii de munc n urma accidentelor, bolilor sau
atingerii unei anumite vrste. De-a
De lungul timpului, oamenii s-au
strduit s gseasc soluii la aceste probleme. Evident, odat cu
dezvoltarea societii au aprut i noi ci i modaliti de lup a
omuluii cu forele naturii, cu evenimentele nefavorabile, cu
ntmplrile i situaiile nefericite din viaa fiecrei entiti umane.
Cu toate acestea oamenii sunt nc neputincioi n faa unor calamiti
ale naturii, cum sunt: furtunile, uraganele, trsnetele, cutremurele de
pmnt, erupiile vulcanice, alunecrile i scufundrile de teren,
ploile toreniale, seceta, grindina, avalanele de zpad, bolile etc..
Cum sunt puine mijloace tehnice eficiente de lupt mpotriva acestor
calamiti ale naturii, devine imperios necesar aprarea oamenilor i
societii de prejudiciile aduse.
asigurri de via;
asigurator;
asigurri non via;
mutualitatea asigurrilor.
Teste de evaluare/autoevaluare
1. Asigurarea poate fi definit ca un sentiment de siguran din punct de vedere:
a) uman;
b) social; c) economic; d) psihologic;
2. Din punct de vedere tehnic, asigurarea presupune:
1. obligaia asumat de asigurtor de a plti indemnizaii la producerea riscului asigurat;
2. evitarea sinistrelor;
3. faptul c un asigurtor organizeaz pe principiul mutualitii un numr mare de asigurai;
4. indemnizarea celor care sufer un sinistru se face pe seama unui fond comun constituit din primele
ncasate;
5. organizarea mutualitii riscurilor se face dup reguli matematice riguroase.
Combinaia corect este:
a) 1+3+4;
b) 2+3+5;
c) 2+3+4; d) 3+4+5;
Bibliografie obligatorie
1.
2.
Tnsescu Paul, erbnescu Cosmin, Ionescu Roxana, Asigurri comerciale moderne, Editura
CH Beck, Colecia Oeconomica, Bucureti, 2007.
Ionescu Roxana, Orheian Oana, Asigurrile. De ce i cum, Editura Universitar, Bucureti,
2013.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Unitatea de studiu 2
ELEMETELE TEHICE I COTRACTUALE ALE ASIGURRILOR
Cuprins
2.1. Introducere
2.2. Obiectivele i competenele unitii de studiu
2.3. Rezumatul unitii de studiu:
studiu
2.3.1. Contractul
ntractul de asigurare
2.3.2. Trsturile contractului de asigurare
2.4. ndrumtor pentru autoverificare
2.1. Introducere
Dup cum este cunoscut, contractul de asigurare este un
contract cu executare succesiv. Asiguratul cunoate perioada n care
se garanteaz c, n cazul producerii evenimentului asigurat, va avea
dreptul la ncasarea despgubirii sau sumei asigurate. n acelai timp,
asigurtorul pretinde plata primei i, n mod corespunztor,
corespu
acord
protecia prin asigurare. Perioadele pentru care asigurarea poate fi
ncheiat sunt prevzute n condiiile i regulamentele de asigurare.
Ele se stipuleaz n contract, pentru a produce efectele scontate.
Dup criteriul ntinderii n timp, contractele de asigurare pot fi
de durat determinat (sau fix) i nelimitat (sau nedeterminat). n
asigurrile de bunuri i de rspundere civil, contractele pot fi
ncheiate pe o perioad de maximum un an. Asigurrile contractate
pe o perioad mai mic dect cea admis, se consider ncheiate pe
durat minim, cu plata corespunztoare a primei.
La asigurrile de persoane, contractele pe durat nelimitat se
practic numai n asigurrile pentru cazurile de accidente ncheiate de
ntreprinderi pentru personalul
sonalul propriu.
10
11
12
13
14
momentului rezilierii;
2. n raporturile de asigurare poate opera suspendarea obligaiei
asigurtorului, prin efectul excepiei de neexecutare sau al
unor clauze contractuale ce reglementeaz efectele
neexecutrii obligaiilor asiguratului din timpul executrii
contractului (a se vedea infra, nr. 145), fiind
contractualmente posibil repunerea n vigoare a contractului.
Caracterul de adeziune este evideniat prin faptul c forma i
clauzele contractului sunt stabilite unilateral de ctre societatea de
asigurri, clientul avnd posibilitatea de a adera la condiiile
contractuale sau a le respinge n bloc. Desigur, caracterul de adeziune
este atenuat, prin aceea c cel puin anumite elemente contractuale
sunt negociate de pri, cum ar fi: valoarea asigurat, cuantumul
primei, termenele de plat etc.
Estomparea acestui caracter poate fi sesizat n cazul riscurilor
industriale sau tehnologice, pentru a cror acoperire brokerii de
asigurri, n calitate de mandatari ai clienilor-asigurai, negociaz
modalitile de garanie cu societile de asigurare pe care le
consider cel mai bine plasate pe pia pentru a garanta riscul. Totui,
existena a numeroase polie tip, ct i a tarifarelor pentru riscuri
industriale legitimeaz aseriunea c, relativ la contractul de
asigurare, ne aflm ntotdeauna n prezena unui contract de
adeziune6.
Contract al bunei-credine. Buna credin este att de fundamental n raporturile de asigurare, nct dreptul britanic recunoate
acestui contract caracterul de uberrimae fidei (utmost good faith),
respectiv cea mai bun credin13. Datorit unei originale combinaii
ntre caracterul aleatoriu (riscul e nesigur) i cel comutativ (riscul
trebuie definit i evaluat, pentru stabilirea valorii primei), contractul
de asigurare este de neconceput n lipsa bunei credine. Acest caracter
are un impact bivalent, a crui expresie se regsete n principal n
ndeplinirea onest a obligaiei de informare la ncheierea
contractului i respectiv a obligaiei de declarare corect a
circumstanelor i efectelor producerii evenimentului asigurat.
Caracterul oneros const n aceea c asiguratul beneficiaz de
protecie, nu n mod gratuit, ci n schimbul achitrii primei, ambele
pri urmrind prin executarea contractului obinerea unui avantaj
patrimonial, ce const, fie n obinerea garaniei pentru un pre corect,
fie n profitul asigurtorului n cazul nerealizrii riscului.
Dei contractul de asigurare nu poate fi niciodat un contract cu
titlu gratuit, totui poate exista o intenie liberal n cadrul relaiilor
asigurat-ter beneficiar, n special n cazul asigurrilor de via
subscrise n favoarea rudelor apropiate sau a creditorilor
asiguratului7.
Contractul de asigurare are o natur mixt-comercial, ntruct
asigurtorul sau brokerul este ntotdeauna o societate comercial, al
crei obiect de activitate sunt asigurrile comerciale ori intermedierea
acestora, considerate fapte obiective de comer (art. 3, pct. 7, 12, 17,
18, Cod comercial). n temeiul art. 56, 890, 945 Cod comercial, chiar
dac un act este comercial numai pentru una din pri (asigurtorul)
toi contractanii sunt supui, nct privete acest act, legii comerciale,
att pe fond, ct i din perspectiva procedurilor n caz de litigiu.
15
asigurat;
asigurator;
poli de asigurare;
prim de asigurare;
obiect asigurabil;
caz asigurat;
franiz.
16
Teste de evaluare/autoevaluare
1. Privind persoana care poate aprea n calitate de asigurat n contractul de asigurare, una dintre
afirmaiile urmtoare este adevarat:
a) persoana fizic si/sau juridic, care, n schimbul primei de asigurare pltite asigurtorului si asigur
bunurile mpotriva unor riscuri de tipul calamitilor naturale i accidentelor;
b) persoana fizic, care, n schimbul primei de asigurare, si asigur bunurile mpotriva uzurii fizice i
morale;
c) persoana fizic si/sau juridic, care, n schimbul primei de asigurare pltite asigurtorului si asigur
bunurile mpotriva unor evenimente a cror producere este cert;
d) persoana juridic care efectueaz un export ntr-o ar mpotriva creia este instituit un embargou de
ctre organizaiile internaionale competente, ctre ara de origine a exportatorului i care vizeaz
produsele care fac obiectul contractului de export, n schimbul unei prime de asigurare majorate.
2. Fondul de asigurare poate fi folosit pentru:
1. plata indemnizaiei de asigurare;
2. finanarea unor aciuni cu caracter preventiv;
3. acoperirea cheltuielilor administrativ-gospodresti ale societii de asigurri i constituirea unor
fonduri de rezerv;
4. finanarea unor aciuni caritabile;
5. acoperirea cheltuielilor cu asistena post-vnzare acordat de ageni asigurailor.
Combinaia corect este:
a) 1+2+4;
b) 2+4+5; c) 1+2+3+4+5; d) 1+2+3;
Bibliografie obligatorie
1.
2.
Tnsescu Paul, erbnescu Cosmin, Ionescu Roxana, Asigurri comerciale moderne, Editura
CH Beck, Colecia Oeconomica, Bucureti, 2007.
Ionescu-Davidescu Roxana, Economia asigurrilor, Editura Universitar, Bucureti, 2010.
17
3.
4.
5.
6.
18
Unitatea de studiu 3
ASIGURAREA DE BUURI I ASIGURAREA DE RSPUDERE CIVIL
Cuprins
3.1. Introducere
3.2.
.2. Obiectivele i competenele unitii de studiu
3.3. Rezumatul unitii de studiu
3.3.1. Asigurri de locuine
3.3.2. Asigurarea facultativ
3.3.3. Asigurarea bunurilor pe timpul transportului maritim
3.3.4. Asigurarea de rspundere civil
3.4.
.4. ndrumtor pentru autoverificare
3.1. Introducere
Pericolele la care omul este supus sunt multiple i variate,
cauzate de forele naturii, de folosirea tehnicii sau de anumii factori
speciali i sociali economici. Aceste pericole sunt generatoare de
pagube i de aceea omul trebuie s le cunoasc pentru a se pune la
adpost de efectele lor, pentru a putea aciona mpotriva
mpotr
lor. Forele
naturii declaneaz calamiti cu efecte distructive puternice, printre
care se numr: seceta, ngheul, ploile toreniale, grindina,
uraganele, inundaiile, cutremurele de pmnt, trsnetul, incendiile,
prbuirile i alunecrile de teren,
n, avalanele de zpad, etc. O serie
(multitudine) de cauze naturale provoac decese, boli i mbtrnire
la oameni, afecteaz evoluia plantelor ori pun n pericol viaa
animalelor.
19
20
21
22
D = P * SA / Vr
Unde:
D = despgubirea primit de la asigurtor
P = pagaba suportat de asigurat
SA = suma asigurat
Vr = valoarea real a bunului
Perioda de asigurare. n general, asigurarea de bunuri se
ncheie pe o perioad de un an, dar, la cererea asiguratului, se
poate ncheia i pe o perioad mai mic, de trei sau ase luni.
nceputul i ncetarea rspunderii. Rspunderea
asigurtorului ncepe la ora 00.00 a zilei menionate n poli
ca reprezentnd nceputul asigurrii, cu condiia ca prima de
asigurare s fi fost achitat, i nceteaz la ora 24.00 a zilei la
care nceteaz asigurarea.
Obiectul asigurrii trebuie s fie reprezentat de bunul
asigurat. Obiectul asigurrii este bunul mobil sau imobil care
poate fi asigurat mpotriva deteriorrii sau pierderii:
bunurile aparinnd persoanelor fizice i juridice;
bunurile primite n folosin sau aflate la acestea spre
pstrare, reparare, prelucrare, curire, vopsire, vnzare ori
spre a fi expuse n cadrul muzeelor sau expoziiilor;
bunurile care fac obiectul unor contracte de concesionare,
nchiriere sau locaiile de gestiune.
Interesul asigurabil. Asiguratul i beneficiarul trebuie s
aib un interes patrimonial cu privire la bunul asigurat
Interesul asigurabil nu este numai al proprietarului acestuia, ci i
altor persoane cum ar fi :
Proprietate n comun.
Proprietate ipotecat.
Proprietate nchiriat.
Proprietate aflat n custodie.
Membrii familiei proprietarului.
Prima de asigurare
La asigurarea de bunuri, prima de asigurare se determin prin
nmulirea sumei asigurate cu cota de prim tarifar, ce se exprim n
procente.
Prima de asigurare se poate plti anticipat, integral sau n
rate, n numerar sau cu ordin de plat, direct la societatea de asigurare
care ncheie asigurarea. La asigurrile ncheiate pe un an, la cererea
asiguratului plata primelor de asigurare se poate face i ealonat, n
rate subanuale, iar la asigurrile ncheiate pe mai muli ani plata
primelor de asigurare se poate face anual corespunztor cu
23
SA Vr
Riscuri acoperite de asigurri: incendiu, trznet, explozie,
grindin, furtun, ploaie torenial, cutremur, alunecare de
teren, cderea pe bunuri a unor corpuri.
Obligaiile asiguratului
Asiguratul este obligat s ntrein bunul asigurat n bune
condiii
S ia msuri pentru limitarea pagubelor
S ntiineze imediat organele de poliie, unitile de
pompieri sau alte organe de cercetare
S ntiineze imediat asigurtorul
S contribuie alturi de asigurtor la determinarea naturii i
cuantumului pagubei
S conserve dreptul de regres al asigurtorului mpotriva celor
vinovai de producerea daunei
3.3.3. Asigurarea bunurilor pe timpul transportului maritim
Prima form de asigurare, nceputul ei datnd nc din
antichitate este asigurarea maritim. Apariia ei, ca prim form de
asigurare, este explicat prin legtura strns: comer - navigaie
maritim, descoperindu-se c navele, mrfurile i vieile omeneti
erau expuse riscurilor mrii. De-a lungul unei perioade ndelungate
de timp, proprietarii navelor au fost aceiai cu proprietarii mrfurilor
i exista o singur poli de asigurare, care acoperea att mrfurile,
ct i nava. Acest lucru era posibil pentru c interesul aparinea
aceleiai persoane. Ulterior, s-a trecut la o specializare determinat,
preponderent, de evoluia comerului, aprnd o difereniere ntre
persoanele interesate n proprietatea asupra mrfurilor i a navelor i,
deci, dou forme de asigurare, dou tipuri de contracte de asigurare,
n funcie de acelai interes:
asigurarea navelor - CASCO;
asigurarea mrfurilor sau ncrcturilor - CARGO.
Conceptul de avarie n asigurarea maritim
Avariile sunt pierderile sau vtmrile suferite de nave sau
mrfuri pe parcursul transportului. Prin avarie se nelege orice
pagub material suferit de un bun care produce modificri
integritii fizice sau proprietilor fizico-chimice ale acestuia.
Avaria poate fi total, parial sau comun.
Avaria total reprezint pierderea complet a bunului sau
vtmarea integritii sale fizico-chimice, fr a mai face parte din
categoria bunurilor din care a aparinut. Avaria total poate fi real,
24
atunci cnd bunul a disprut complet sau nu mai poate fi reparat sau
cnd a fost confiscat. Avaria total este constructiv cnd pierderea
bunului este inevitabil sau costul salvrii sau reparaiilor,
recondiionrii i reexpedierii sale pn la destinaie ar depi
valoarea sa iniial. Poliele de asigurare maritim prevd c n
situaia n care reparaiile bunurilor depesc din valoarea bunului,
avaria este considerat o avarie total constructiv. Asiguratul are
posibilitatea de a considera pagub o avarie parial, pstrnd bunul
i primind din partea asigurtorului valoarea estimat de acesta drept
daun sau de a abandona bunul, considerndu-l o avarie total real.
Avaria particular definete orice pierdere parial pe care o
poate suferi bunul ca urmare a unui risc. n cazul unei pagube
particulare, suma la care se ridic este mai mic dect valoarea
bunului, pn la din valoarea sa. Pentru mrfuri, avaria particular
poate nsemna diminuarea valorii de ntrebuinare, cheltuieli cu
repararea i recondiionarealor, lipsa unei pri din ntreaga cantitate
sau o vnzare fortuit n timpul cltoriei. Avariile particulare se pot
referi i la navlu nu numai la nav i marf; ns numai n cazul n
care navlul nu este pltit anticipat.
Avaria comun sau general este atunci cnd din necesitate, n
mod intenionat se face un sacrificiu sau o cheltuial alta dect cea
ordinar, n scopul salvrii de la primejdie i a navei i a mrfurilor.
Un astfel de sacrificiu poate fi aruncarea peste bord n mod
intenionat a unei pri din marf cu scopul de a reduce greutatea unei
nave euate i a o readuce n stare de plutire. Tot avarie comun poate
fi inundarea unui hambar incendiat pentru a stvili focul sau folosirea
drept combustibil a unei pri din marf dac nava nu a ajuns nc n
port i nu are de unde se aproviziona cu combustibil. Avaria comun
este de fapt o avarie particular n anumite condiii3:
primejdia s fie real i grav, deosebit de cea comun, i s
amenine deopotriv nava i marfa;
sacrificiul sau cheltuiala fcut trebuie s fie rezultatul unui
act intenionat n scopul salvrii comune;
sacrificiul sau cheltuiala s fie absolut necesare i s se
deosebeasc de cheltuielile comune ale armatorului n derularea
contractului;
sacrificiul trebuie s fie real i rezonabil, adic nu trebuie
puse pe foc lucruri vechi ci mrfuri, n cazul n care nava nu mai are
combustibil; iar armatorul nu trebuie s exagereze cu sacrificiul.
Condiii de asigurare pentru mrfuri
Poliele de asigurare maritime cuprindeau asigurarea att a navei
ct i a mrfurilor pe care le transporta, pentru c proprietarul navei
era i al mrfurilor. Polia purta denumirea de ship and goods, fiind
utilizat frecvent n Anglia. Mai trziu, datorit numrului mare de
transporturi pe mare au aprut polie de asigurare separat pe nav i
ncrctur. Cele mai rspndite condiii de asigurare pentru mrfuri
sunt FPA (Free from Particular Average), WA (With Average) i AR
(All Risks).
Condiia FPA este o condiie care acoper numai daunele din
pierderea total a ncrcturii sau a unei pri din aceasta precum i
daunele din avaria particular numai dac ea este provocat de riscuri
25
26
27
http://www.1asigurariauto.ro/2011/05/asigurarea-de-raspundere-civila-auto-rca/
28
despgubire;
sum asigurat;
daun;
franiz;
ter persoan;
asigurarea de rspundere civil auto;
avarie comun;
avarie particular;
polie casco;
polie cargo;
29
Teste de evaluare/autoevaluare
Bibliografie obligatorie
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
30
Unitatea de studiu 4
REASIGURRILE
Cuprins
4.1. Introducere
4.2.
.2. Obiectivele i competenele unitii de studiu
4.3. Rezumatul unitii de studiu:
studiu
4.3.1. Aspecte generale privind reasigurrile
4.3.2.
.3.2. Contractul de reasigurare
4.4.
.4. ndrumtor pentru autoverificare
4.1. Introducere
Aceast unitate trateaz aspectele generale legate de reasigurari
ii contractul de reasiguri n ansamblu.
Reasigurrile au aprut din necesitatea de a completa domeniul
asigurrilor i totodat de a le susine financiar. Ele s-au nscut din
apariia unor riscuri extrem de mari, pe care, dac i le
le-ar asuma o
societate de asigurri, ar putea ajunge la faliment. Este vorba de
riscuri n domeniul transportului maritim, aviatic, incendii de
proporii, uragane, furtuni.
4.2. Obiectivele
ctivele i competenele unitii de studiu
Obiectivele unitii de studiu::
- nelegerea conceptelor legate de reasigurri;
- cunoaterea
terea elementelor specifice ale unui contract de
reasigurare;
- identificarea principalelor tipuri de reasigurri.
Competenele unitii de studiu:
studiu
studenii vor putea s defineasc noiunea de reasigurare,
noiunea de contract de reasigurare;
studenii vor cunoate avantajele reasigurrii;
studenii vor cunoate
te trsturile specifice contractului de
reasigurri i principalele tipuri de contracte de reasigurri.
31
http://stareanatiunii.com/asigurare-reasigurare.html
32
cedent.
Permite societii cedente s se retrag dintr-o categorie de
afaceri sau o zon geografic pentru o anumit perioad de timp prin
cedarea integral a riscului n reasigurare.
Acord asisten i servicii tehnice pentru riscurile mari,
complexe sau speciale prin oferirea de informaii, cercetri.
Ofer posibilitatea companiilor cedente de a obine o gam
larg de servicii de la marile companii de reasigurri i de la unii
brokeri de reasigurri care au o experien mondial n domeniul
asigurrilor i reasigurrilor.
Reasigurarea are i ea reguli, deosebit de severe, ntruct este de
dorit ca nc de la ncheierea contractului de reasigurare totul s fie
clar negociat, pentru a se evita eventualele conflicte ce pot aprea la
despgubire. Acest lucru este necesar deoarece:
(a) Reasigurarea produce efecte numai ntre reasigurat i
reasigurtor, adic asiguratul nu se poate ndrepta, cu aciune
mpotriva reasigurtorului, el nefiind participant la contractul de
asigurare;
(b) Reasigurarea nu se poate ncheia pentru o sum mai mare
dect cea asigurat prin contractul de asigurare;
(c) Cednd o parte din riscurile asumate,,reasiguratul se
comport cu reasigurtorii la fel cum se comport asiguraii cu el. (d)
ntruct prin reasigurare reasiguratul procedeaz de fapt la o mprire
a riscurilor, cednd pe cele care depesc posibilitile sale de
acoperire, el poate conveni cu reasigurtorii s primeasc, n
reciprocitate, o parte din riscurile acestora, n acest fel, reasiguratul
devine reasigurtorul partenerilor si;
(e) Contractul de reasigurare poate avea diferite forme,
deosebirile dintre acestea constnd numai n modul de cuprindere,
respectiv de angajare al prilor. n schimb mai trebuie s cuprind:
obiectul reasigurrii;
rspunderea asumat de reasigurtor;
rspunderea reinut de reasigurat pentru contul su propriu,
condiiile n care se face reasigurarea, respectiv costul reasigurrii,
modul de decontare al primelor i respectiv al daunelor, alte condiii
conjuncturale.
Reasigurrile sunt nelegeri ntre societile de reasigurri i
societile de asigurri mpotriva pericolului insolvabilitii sau a
reducerii capacitii lor financiare, prin care societile de asigurri
directe cedeaz o parte din primele de asigurare ncasate n schimbul
prelurii de ctre societile de reasigurare a unei pri din riscul
asumat de ele sau chiar a ntregului risc.
Asiguratul poate emite pretenii numai n faa asigurtorului, nu
i n faa reasigurtorului. Dac asigurtorul nu-i poate onora
rspunderea fa de asigurat, reasigurtorul va rspunde numai fa de
asigurtorul iniial i numai n limita rspunderii din clauzele
contractuale. Reasigurtorul va rspunde n faa asiguratului numai
dac n contractul de reasigurare se prevede acest lucru n mod expres
sau dac, prin falimentul asigurtorului care este reasigurat n
contractul de reasigurare, reasigurtorul va prelua activele acestuia i
deci i rspunderea acestuia fa de asiguratul iniial.
4.3.2. Contractul de reasigurare
33
34
unui contract.
d. S existe obiectul contractului; adic s existe o situaie
care ar impune rspunderea din partea prilor contractante.
e. Obiectul contractului trebuie s fie posibil i licit.
4.3.2.2. Coninutul contractului de reasigurare
Contractele de reasigurare sunt concepute pentru fiecare
reasigurare n parte, inndu-se seama de natura i mrimea riscului,
de interesul prilor i de domeniul de activitate la care se refer.
Forma scris a contractului face posibil determinarea cu precizie a
momentului ncheierii contractului, a intrrii n vigoare, a nceputului
i ncetrii rspunderii reasiguratului, a drepturilor i obligaiilor
prilor. Semnarea contractului se poate face manuscris sau cu
sigiliu.
Contractul trebuie s cuprind:
- denumirea reasiguratului i reasigurtorului;
- sediul acestora;
- tipul contractului;
- riscul sau riscurile acoperite;
- riscurile excluse;
- clauzele privind avizarea riscurilor subscrise;
- obiectul reasigurrii;
- limita maxim a rspunderii valorice i teritoriale;
- cota de participare a reasigurtorului;
- modul de decontare a primelor i a daunelor;
- data intrrii n vigoare a contractului;
- durata contractului i termenul de preavizare n caz de
reziliere;
- cazuri de for major;
- nivelul rezervelor de prime;
- modalitatea de plat a primelor;
- daunele i dobnda aferent;
- reinerea societii cedente;
- comisionul;
- lichidarea obligaiilor reciproce n cazul rezilierii;
- fondul de rezerv;
- legea dup care se reglementeaz diferendele, arbitrajul,
conciliere, mediere etc.
Deoarece contractul de reasigurare este n cele mai multe cazuri
un contract extern, legea aplicabil contractului este legea rii uneia
dintre pri, sau a rii pe teritoriul creia se produce riscul.
Contractului de reasigurare i se aplic legea contractului de asigurare.
n contract, clauza referitoare la legea aplicabil poate fi o clauz
separat, sau poate face parte din clauza referitoare la rezolvarea
diferendelor dintre pri.
Pentru o mai bun derulare a contractului i pentru a nu se
ajunge la diferende, prile vor include n contract i definirea
termenilor mai deosebii sau dac pot fi interpretai n moduri
diferite care este interpretarea dorit de pri.
Durata contractului de reasigurare este stabilit de pri n
contract i este de obicei un an. Dac prile doresc, atunci vor
rennoi contractul. De asemenea contractul de reasigurare poate
nceta n cazul ieirii din risc a companiei cedente, sau dac este
35
36
37
Reasigurri;
Contract de reasigurare obligatoriu;
Contract de reasigurare facultativ;
Contract de reasigurare mixt,
ntrebri de control i teme de dezbatere
1. Definii reasigurrile.
2. Enunai trsturile specifice ale unui contract de reasigurri.
3. Care sunt condiiile de validitate ale contractului de reasigurare?
4. Cte tipuri de contracte de reasigurare cunoatei?
38
Teste de evaluare/autoevaluare
1. Reasigurarea reprezint:
a) o asigurare a asigurtorului direct, la o alt societate de asigurri, mai puternic din punct de vedere
financiar;
b) un acord ncheiat ntre o companie cedent i un reasigurat;
c) un acord ncheiat ntre o companie cedent i un reasigurtor;
d) un acord ncheiat ntre un asigurat, o companie cedent i un reasigurtor.
2. Care sunt condiiile de validitate ale unui contract de reasigurare?
3. Enumerai trsturile specifice ale contractului de reasigurare obligatoriu.
Bibliografie obligatorie
1.
2.
3.
4.
5.
6.
39
Unitatea
1
Grila
1
2
Rspuns
D
D
Unitatea
2
Grila
1
2
Rspuns
A
D
Unitatea
3
Grila
1
2
3
Rspuns
B
A
B
Unitatea
4
Grila
1
Rspuns
A
Bibliografie
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
Ionescu Roxana, Economia asigurrilor, Ediia a IIa revizut i adugit, Editura Universitar,
Bucureti, 2012.
Ionescu Roxana, Orheian Oana, Asigurrile. De ce i cum, Editura Universitar, Bucureti,
2013.
Adela Ionescu, Oana Orheian, Asigurri i reasigurri. Cote de curs, Ed. Pro Universitaria,
Bucureti, 2011.
Popescu Doinia, Asigurri i reasigurri, Editura Prouniversitaria, Bucureti, 2010.
Tnsescu Paul, erbnescu Cosmin, Ionescu Roxana, Asigurri comerciale moderne, Editura
CH Beck, Colecia Oeconomica, Bucureti, 2007.
Bistriceanu Gheorghe, Lexicon de protecie social, asigurri i reasigurri, Editura
Economic, Bucureti, 2001.
Bistriceanu Gheorghe, Sistemul asigurrilor din Romnia, Editura Universitar, Bucureti, 2006
Alexandru Felicia, Armean, Daniel, Asigurri de bunuri i persoane, Editura Economic,
Bucureti, 2003.
Badea Dumitru (coordonator), Manualul agentului de asigurare, Editura Economic, Bucureti,
2008.
Badea Dumitru, Insurance & Reinsurance, Editura Economic, Bucureti, 2003.
Iulian Vcrel, Florian Bercea, Asigurri i Reasigurri, Editura Expert, Bucureti, 1999.
Constantinescu D., Tnsescu P., Asigurri i reasigurri, Editura Semne 94, Bucureti,
Constantinescu Dan Anghel, Asigurri de Garanii, Colecia Naional, Editura Semne 94 SRL,
Bucuresti, 2000.
Constantinescu Dan Anghel, Cadrul juridic i asigurrile, Colecia Naional, Editura Semne
94 SRL, Bucureti, 2003.
Constantinescu Dan Anghel, Conjunctura pieei mondiale a asigurrilor, Colecia Naional,
Editura Semne 94 SRL, Bucureti, 2003.
Constantinescu Dan Anghel, Reglementarea i supravegherea asigurrilor n Uniunea
European, Editura Semne '94 SRL, Bucureti, 2004.
Constantinescu Dan Anghel, Dobrin Marinic, Asigurarea i managementul riscului, Colecia
40
3
Iulian Vcrel, Florian Bercea, Asigurri i reasigurri, Editura All Beck, Bucureti, 2000, pag. 93,
Encyclopaedia Universalis France, Paris, 1998
5
Iulian Vcrel, Florian Bercea, op. cit., pag. 167
3
Cioiu R.., Teoria General a contractelor aleatorii, Editura CH Beck, Bucureti, 2003, pag. 77
4
I. Vcrel, I. Bercea, Asigurri i reasigurri, Editura Expert, Bucureti, 1998, pag. 55
5
Care se mai refer la contractul de rent viager, la joc i prinsoare, precum i la mprumutul maritim
6
Y. Lambert-Faivre, L. Leveneur, op.cit., p.193
7
Y. Lambert-Faivre, L. Leveneur, op.cit., p.192
41