ANEXA 5

CAIET DE PRACTIC

Student practicant

< Tudoran Gabriela >

2017
 CAIET DE PRACTIC

Student practicant : < Tudoran Gabriela >

Semnatura

Universitatea POLITEHNICA

Facultatea ANTREPRENORIAT, INGINERIA SI MANAGEMENTUL AFACERILOR

Specializarea INGINERIE SI MANAGEMENT IN AFACERI

2017
 CUPRINS

Seciunea A Informaii privind unitatea partener de practic:

o Date de identificare ale unitii (denumire, adres, date de contact);
o Poziionarea geografic;
o Scurt descriere a companiei, numr de angajai;
o Domeniul de activitate (se vor meniona serviciile/produsele oferite/realizate
de ctre unitate);
o Poziionare n pia; principali clieni i furnizori;(n cazul n care acestea nu
fac obiectul unor date confideniale ale operatorului
economic/institutiei/organizatiei);
o Structura organizatoric (departamente, secii se prezint pe scurt rolul
fiecruia i interaciunea dintre acestea);
o Perspective de angajare (departamente n care exist poziii disponibile).

Sectiunea B Informaii privind activitile prestate de ctre student

o Durata perioadei de practic;
o Descrierea detaliat a departamentelor n care i-a desfurat activitatea
(servicii/produse, ncadrarea n schema funcional a unitii);
o Descrierea activitilor efectuate de ctre student n domeniul programului de
studii.

Sectiunea C Informaii privind abilitile personale

o Gradul de integrare/acceptare n echipa de lucru;
o Competenele i abilitile dobndite n perioada de practic;
o Colaborarea cu tutorele reprezentant al societii.
 Seciunea A Informaii privind unitatea partener de practic:

o Date de identificare ale unitii (denumire, adres, date de contact);

Denumire: Unicredit Bank S.A. , nr. J40/7706/1991, CUI 361536

Adresa: Bd. Expozitiei , nr. 1F , Sector 1 , Bucuresti, Romania

Date de contact:

Telefon: +40212002020

Fax: +40212002022

Site: www.unicredit.ro

E-mail: infocenter@unicredit.ro

o Poziionarea geografic;
Grupul Unicredit este extins pe teritoriul a 17 tari, avand una din cele mai mare cote de piata
din regiunea Europei de Vest, Centrala si de Est. Reteaua europeana cuprinde : Italia,
Germania,Austria, Bosnia si Hertegovina,Bulgaria, Croatia , Republica Ceha , Ungaria, Romania
, Rusia, Slovacia , Slovenia,Serbia si Turcia.

o Scurt descriere a companiei, numr de angajai;

Unicredit Bank face parte din Grupul Unicredit, fiind o institutie bancara cu sediul in
Bucuresti. A fost fondata in anul 1991 de catre Ion Tiriac. La finalul lui decembrie 2005 , banca
avea o retea nationala ce cuprindea 184 sucursale, deservind aproximativ 600.000 clienti. Grupul
Unicredit este prezent pe piata din Romania si prin intermediul: UniCredit Leasing
Corporation,UniCredit Insurance Broker , Pioneer Asset Management, UniCredit Consumer
Financing (UCFin) si UniCredit Business Integrated Solutions(UBIS). UniCredit detine un
numar de angajati de peste 147 000 din 17 tari.

In Romania, UniCredit Bank, detine aproximativ 3000 de angajati, cu varsta medie de 36

de ani. Actuala Unicredit Tiriac Bank s-a format printr-o dubla fuziune: prima, dintre Banca Ion
Tiriac si HVB Bank,care a dus la formarea HVB Tiriac, si o a doua, dintre HVB Tiriac si
UniCredit Romania. In 2007, aceasta a fuzionat prin absorbtie cu Banca di Roma.

o Domeniul de activitate
1. Cash Management

- Managementul incasarilor

- Managementul platilor

- Managementul lichiditatilor

- E-banking

2. Produse de credit

- Facilitati de credit cu numerar

- Facilitati de credit fara numerar (Angajamente)

I. CASH MANAGEMENT

Cash Managementul reprezinta o strategie de administrare a lichiditatilor companiilor in

scopul optimizarii fluxurilor de numerar. In functie de aceste fluxuri de numerar, Cash
Managementul se imparte in:

- Managementul Incasarilor

- Managementul platilor

- Managementul Lichiditatilor

1. Managementul Incasarilor:

UniSweep colectare automata din subconturilor

Acest serviciu se adreseaza companiilor care au nevoie de o mai buna administrare a

lichiditatilor. Serviciul de colectare automata din subconturi presupune existenta unei structuri de
conturi deschise pe numele companiei la UniCredit Romania ale caror solduri sunt trasferate
automat, la o anumita data sau la cerere, intr-un cont colector.

UniPool colectare notionala din subconturi

Produsul permite maximizarea castigurilor din dobanda (pentru client) prin calcularea
acesteia pe baza soldurilor mai multor conturi. Acest produs este insa un pooling (transfer de
fonduri) fictiv, deoarece soldurile nu sunt transferate din conturi, in scopul calculului de
dobanda.
 Produsul este destinat grupurilor de companii cre doresc cresterea performantelor
financiare ale grupului printr-un management financiar comun pentru toate entitatile ce compun
grupul.

Produsul functioneaza numai prin conturi curente special desemnate, denumite conturi de
Notional Pooling (NP), conturi apartinand entitatilor grupului si deschise la UniCredit Bank.
pentru implementarea si functionarea acestui produs este necesar acordul tuturor entitatilor
implicate, membri ai grupului.

UniColect colectare de numerar si transport valori

Este un serviciu care permite colectarea si transportul valorilor numerar si instrumente

de plata de debit de la sediile agentilor economici.

Serviciul se adreseaza clientilor persoane juridice cu un volum mare de incasari in cash si

este disponibil in baza unei conventii de colectare valori incheiate cu unitatea bancara care
administreaza contul clientului.

Serviciul de colectare si transport valori se realizeaza prin intermediul Group 4 Falck

Romania SRL, primul mare furnizor de servicii de securitate din lume. Pentru implementarea
acestui serviciu, banca trebuie sa detina o serie de detalii legate de colectare, pe care le comunica
la G4F prin intermediul Departamentului Corporate si al Departamentului Operatiuni.

Incasari in valuta

Acest produs ofera clientilor posibilitatea incasarii de sume in valuta in conturile deschise
la UniCredit Tiriac Bank, de la platitori nerezidenti sau rezidenti. Utilizarea acestui produs nu
necesita semnarea unui contract cu UniCredit, este suficienta deschiderea de conturi curente in
valuta incasarii la oricare din sucursalele UniCredit.

Se pot incasa sume in valuta pentru urmatoarele tipuri de tranzactii:

- export de bunuri

- transport de bunuri sau persoane

- servicii turistice oferite nerezidentilor

- credite primite de la nerezidenti etc.

2. Managementul Platilor

Ordinul de plata

Acest produs este generat de relatia comerciala intre un furnizor de bunuri sau servicii si
un cumparator, platile datorate efectuandu-se prin intermediul unui instrument de plata de credit:
ordinul de plata.
 Prin utilizarea ordinului de plata se pot efectua trasferuri in lei catre conturi deschise la
UniCredit Romania sau in oricare alta banca; transferuri reprezentand plati catre furnizori, catre
Trezoreria Statului, plata de salarii etc.

In functie de partile implicate si de circuitul de decontare, ordinul de plata poate fi:

1. Intrabancar: atat contul platitor cat si contul beneficiar sunt domiciliate in UniCredit.

2. Interbancar de valoare mica:

- contul platitor si contul beneficiar sunt domiciliate la societati bancare diferite

- suma trasferata este mai mica de 50.000 RON.

3. Interbancar de valoare mare:

- contul platitor si contul beneficiar sunt domiciliate la societati bancare diferite

- suma transferata este mai mare sau egala cu 50.000 RON.

4. Trezorerie de valoare mica:

- contul platitor este domiciliat la o societate bancara si contul beneficiar este domiciliat la
Trezoreria Statului sau invers

- suma trasferata este mai mica de 50.000 RON.

5. Trezorerie de valoare mare:

- contul platitor este domiciliat la o societate bancara si contul beneficiar este domiciliat la
Trezoreria Statului sau invers

- suma transferata este mai mare sau egala cu 50.000 RON.

Cecul

Cecul este un instrument de plata care pune in legatura in procesul crearii sale trei
persoane: tragatorul, trasul si beneficiarul. Instrumentul este creat de tragator, care in baza unui
disponibil creat in prealabil de banca, da un ordin neconditionat acesteia, care se afla in pozitie
de tras, sa plateasca la prezentare, o suma determinata unei terte persoane sau insusi tragatorului
emitent aflat in pozitie de beneficiar.

Biletul la ordin

Biletul la ordin este un instrument de plata care pune in legatura in procesul crearii sale
doua persoane: subscriitorul sau emitentul si beneficiarul. Instrumentul este creat de subscriitor
sau emitent in calitate de debitor care se obliga sa platesca o suma de bani, la un anumit termen
sau la prezentarea unei alte persoane, denumita beneficiar care are calitate de creditor.
 Plati valutare

Acest produs ofera clientilor posibilitatea efectuarii de plati non-cash in valuta din
disponibilitatile proprii detinute in conturile deschise la UniCredit, in favoarea nerezidentilor sau
rezidentilor, pe teritoriul sau in afara Romaniei, pentru importul de marfuri, executarea de lucrari
sau prestarea de servicii.

Plati multiple

Platile Multiple sunt un serviciu oferit clientilor UniCredit, accesibil din aplicatia de
Internet Banking, care permite utilizatorilor efectuarea mai multor plati odata catre diferiti
beneficiari. Banca pune la dispozitia clientului un utilitar prin care clientul trebuie sa-si genereze
un format de fisier acceptat de aplicatia de Internet Banking. Acest fisier este uploadat in sistem
si permite operarea platilor multiple in timp real. Clientul poate verifica in orice moment stadiul
efectuarii platilor.

Platile Multiple sunt un serviciu la indemana companiilor, reprezentand o metoda simpla

pentru companie de a efectua plati catre numerosi beneficiari, in timp real si cu economie de
timp si resurse.

Plati salariale

In cadrul ofertei de Cash Management, clientii UniCredit pot beneficia de serviciul de

Plati Salariale ( Salary Payment), o aplicatie electronica simpla si confortabila cu ajutorul careia
se poate efectua plata salariilor angajatilor, fara a fi necesara deplasarea la banca.

Plata Salariilor este un serviciu la indemana companiilor, reprezentand o metoda

simpla pentru angajati si firma de a-si primi drepturile salariale. UniCredit va debita contul
companiei cu suma totala aferenta salariilor si va credita contul fiecarui angajat, pe baza sumelor
transmise de catre companie.

Plati catre trezorerii

Prin intermediul Interney Banking, clientii UniCredit pot efectua plati catre bugetul
statului, in sistem SENT sau REGIS in functie de valoarea platilor si de urgenta acestora. Pentru
usurinta si rapiditate in crearea unui ordin de plata, clientii au la dispozitie in Internet Banking o
lista cu trezoreriile si codurile acestora.

Business cards

Cardul de credit MasterCard Business este un instrument de plata electronica cu utilizare

internationala, emis pe numele unui angajat al unei Companii si pe contul acesteia, destinat
efectuarii de tranzactii in numele si pe contul Companiei.

Cardul MasterCard Business poate fi utilizat pentru efectuarea de:

- tranzactii de eliberare de numerar la ATM-uri sau la ghiseele bancilor membre MasterCard

- cumparaturi la comerciantii care accepta la plata carduri MasterCard

- tranzactii de tip Mail Order / Telephone Order:

- cumparaturi / tranzactii prin Internet.

Cardul va fi emis sub forma unei linii de credit (Charge credit card).

Linia de credit acordata Detinatorului poate fi exprimata in Lei sau Euro. Detinatorul
(Compania) va rambursa la scadenta integral Creditul utilizat in cursul lunii anterioare.

Linia de credit are o valoare minima obligatorie (500 EURO sau echivalent) si o valoare
maxima recomandata (10 000 EURO sau echivalent). Aceste limite sunt stabilite in Tariful
pentru comisioane si dobanzi pentru Carduri ale Bancii.

3. Managemetul lichiditatilor

Depozite

Clientii UniCredit Tiriac Bank pot constitui depozite pentru o perioada definita de timp.
Aici exista 3 posibilitati:

- plata sumei principale cumulat cu dobanda primita la scadenta

- banca reinnoieste automat capitalul si plateste dobanda acumulata sau o capitalizeaza

- cu capitalizare continua pana la scadenta perioadei, banca platind dobanda pentru fiecare
perioada.

Depozite overnight automate (AON)

Depozitul automat overnight este un produs UniCredit prin care se creeaza automat un
depozit overnight, la dobanda standard oferita de banca in ziua respectiva. Se constituie in cazul
in care, in contul curent al clientului, disponibilitatile acestuia depasesc o anumita limita. Astfel,
se constituie automat un depozit la care se bonifica dobanda oferita de banca pentru depozitele
de acest tip.

Depozitele se constituie in LEI, EUR si USD.

Operatiuni cu numerar

Operatiunile cu numerar derulate prin UniCredit cuprind:

- depuneri de numerar in lei si valuta de catre persoane fizice si juridice

- retrageri de numerar in lei si valuta de catre persoane fizice si juridice

4. EBanking

Cuprinde:
- Internet Banking

- Mobile Banking

Serviciul Internet Banking de la UniCredit ofera clientilor urmatoarele posibilitati:

- sa vizualizeze situatia conturilor

- sa obtina informatii detaliate despre conturile curente

- sa obtina extrase de cont pentru o anumita perioada

- sa efectueze plati

- sa programeze plati atunci cand se cunoaste in avans suma

- sa constituie depozite etc.

Mobile Banking este o aplicatie informatica, accesibila pe orice telefon mobil dotat cu
WAP. Acest serviciu ofera acces la conturi proprii 24 ore pe zi / 7 zile pe saptamana. Este util
atunci cand clientul nu are la indemana un calculator si trebuie sa efectueze, sa confirme o plata
sau sa obtina informatii despre conturi sau despre cursurile de schimb in timp real.

II. PRODUSE DE CREDIT

A. Facilitati de credit cu numerar

1. Capital circulant Finantare Post Productie / Livrare

Scopul acestei facilitati este finantarea pe termen scurt, reprezentand o accelerare a

incasarilor cuvenite firmei, in baza creantelor existente ca urmare a livrarii catre clientii proprii a
unor produse finite si/sau marfuri.

Facilitatile de creditare a contractelor performante au ca sursa principala de rambursare

scontarea unor instrumente de plata sau a documentelor ce insotesc marfa livrata.

2. Capital circulant Pre-finantare Productie/Livrare (Avans)

Aceasta facilitate are drept scop avansuri acordate companiei pentru sustinerea
productiei/livrarii, ca si obligatie rezultata in urma incheierii unui contract ferm cu unul din
partenerii sai.

Este un credit pe termen scurt, insotit obligatoriu de cesionarea tuturor drepturilor cu

privire la incasarile cuvenite in baza respectivului contract finantat, asigurand atat sursa primara
de rambursare cat si un rulaj minim prin conturile curente ale clientului deschise la UniCredit
Tiriac Bank.
3. Capital circulant Leasing

Persoanele juridice pot achizitiona bunuri/active fixe (imobile, echipamente, automobile

etc.) prin intermediul societatilor de leasing. Prezenta facilitate se adreseaza companiilor de
leasing, carora li se asigura astfel un plafon de finantare in vederea sustinerii activitatii de
leasing.

Facilitatile pe termen scurt, mediu sau lung sunt acordate in vederea asigurarii unui fond
necesar finantarii unui procent al portofoliului companiei de leasing sau dezvoltarii acestuia.

4. Capital circulant

Este o facilitate pe termen scurt, in vederea sustinerii activitatii curente a companiei.

Pot fi finantate cheltuieli generale legate de activitatea de productie sau alte cheltuieli rezultand
din activitatea curenta a firmei.

5. Alte facilitati pe termen scurt

Sunt faciltati cu un caracter special, avand un regim de acordare strict reglementat prin
procedura de credit.

Facilitatile sunt caracterizate printr-o maturitate pe fiecare tragere foarte scurta (2-15 zile
lucratoare).

Aceste tipuri de facilitati se adreseaza exclusiv clientilor traditionali ai UniCreditt Tiriac

bank, pentru care exista un istoric favorabil.

6. Creditul de investitie pe termen scurt

Este o facilitate acordata in general in vederea finantarii unor mici obiective

investitionale in vederea dezvoltarii/imbunatatirii activitatii companiei.

Este un credit utilizabil intr-una sau mai multe transe, in functie de cum se stabileste cu
banca. Rambursarile se fac in baza unui grafic stabilit la momentul acordarii creditului. Sunt
permise rambursari in avans, in general fara comisioane penalizatoare.

7. Creditul punte pe termen scurt

Este acordat pe o perioada de maxim un an, asigurand temporar nevoia de finantare a

unei companii pana la momentul obtinerii unei finantari pe termen lung.

8. Creditul de investitie pe termen mediu si lung

Este acordat pe o perioada mai mare de un an, in vederea finantarii unui obiectiv
investitional, conform unui plan de investitii prezentat inca de la momentul analizei.
 Facilitatile oferite de acest tip de credit sunt in vederea dezvoltarii activitatilor
companiilor, pentru a finanta proiecte imobiliare sau proiecte de restructurare financiara a
companiilor.

9. Sub-produse ale creditului de investitie

a) Creditul pentru investitii imobiliare facilitate dedicata companiilor care actioneaza in

domeniul constructiilor sau cel imobiliar. Poate fi utilizata in vederea finatarii de: constructii,
modernizari, extinderea unor domenii rezidentiale, comerciale, indistriale, hoteliere sau pentru
birouri in vederea vanzarii sau inchirierii.

b) Creditul sindicalizat dedicat companiilor cu cifra de afaceri mare in vederea

finantarii unor obiective investitionale sau unor programe de dezvoltare. Este o facilitate
acordata de un grup de banci, aranjat de o banca sau o institutie financiara

Cu privire la costurile de administrare si functionare, un credit sindicalizat este

convenabil pentru sume mari, in general peste 5 milioane de EURO.

c) Finatare pe proiect este un produs destinat finantarii unui anumit intreprinzator,

sponsor sau proprietar de proiect, care infiinteaza o companie in numele careia este contractat un
credit, iar veniturile si incasarile generate sunt sursa de rambursare, in timp ce activele companiei
sunt tinute drept garantie. Se aplica in cazul proiectelor de infrastructura de mare anvergura, care
genereaza incasari constante :centrale electrice, drumuri, cai ferate, aeroporturi etc.

d) Finantari structurate produsul reprezinta o utilizare non-standard a unor instrumente

financiare adaptate unor nevoi specifice ale clientului pentru facilitatea unei tranzactii.

10. Factoring de export

Este destinat persoanelor juridice care efectueaza export de bunuri si/sau prestari de
servicii, in baza unor contracte comerciale cu incasarea prin transfer bancar, cu termene de plata
de pana la 120 zile.. Este un pachet de servicii pe care UniCredit Tiriac Bank le ofera
exportatorilor, ca urmare a cesionarii cu titlu de vanzare a creantelor catre banca.

11. Forfaiting

Este o facilitate de scontare fara recurs a creantelor provenite din exportul de utilaje sa
echipamente, in general cu termen de plata mediu sau lung.

B. Facilitati de credit fara numerar (Angajamente)

Angajamentele sunt sub forma unor scrisori emise de UniCredit la cererea clientilor sai,
in vederea garantarii anumitor obligatii rezultate ca urmare a relatiilor lor comerciale curente,
precum si pentru garantarea unor obligatii de natura financiara rezultate in urma activitatii
curente a firmei si a relatiilor sale cu terte persoane.

1. Scrisoare de garantie bancara directa

 In aceasta categorie sunt incluse:

a) Scrisori de garantare a unor obligatii comerciale

Din aceast categorie fac parte:

scrisori de garantie de plata, emise pe termen scurt, mediu sau lung, in functie de natura
si caracteristicile obligatiei

scrisori de garantie a returnarii avansului primit de la un partener de afaceri, in baza unui

contract comercial, cu scopul de a finanta realizarea unui anumit obiectiv stabilit prin contract.
Asemenea garanrii pot fi emise pe termen scurt, mediu sau lung

scrisori de garantie de buna executie sub un anumit contract comercial, emise pe termen
scurt, mediu sau lung, in functie de prevederile inscrise in respectivul contract comercial

scrisori de garantie de buna executie tehnica, emise in conformitate cu prevederile

inscrise in contractul comercial pe termen scurt, mediu sau lung.

scrisori de garantie de participare la licitatie, in general emise pe termen scurt, in vederea

asigurarii indeplinirii conditiilor licitatiei.

b) Scrisori de garantare a unor obligatii de natura financiara

Aceasta categorie include:

scrisori de garantie de plata a unor obligatii financiare precum: taxe bugetare, taxe
vamale, alte taxe etc.

scrisori de garantie emise in favoarea altor banci pentru garantarea unor imprumuturi.

2. Scrisoare de garantie bancara indirecta

Aici includem:

- Avalul: este o forma particulara a garantiei bancare, specifica efectelor de comert; acesta
poate fi, de asemenea, dat si in cadrul unor operatiuni documentare la care sunt vehiculate astfel
de efecte de comert.

- Acreditive documentare: sunt angajamente prin care banca, actionanad la cererea si

dupa instructiunile unui client, sau in nume propriu:

efectueaza o plata catre un tert sau la ordinul acestuia sau accepta si plateste efecte de
comert trase de catre beneficiar

autorizeaza alta banca sa efectueze o asemenea plata sau sa accepte si sa plateasca

asemenea cambii
 autorizeaza o alta banca sa negocieze, contra documentelor precizate cu conditia ca
aceastea sa fie conforme cu termenii si conditiile acreditivului.

- Facilitati combinate (Multipurpose). Din aceasta categorie fac parte:

Facilitati Multipurpose, non-cash, acordate pe termen scurt

Facilitati Multipurpose, non-cash, acordate pe termen mediu

Facilitati Multipurpose, non-cash, acordate pe termen lung

Facilitati Multipurpose, cash / non-cash.

o Poziionare n pia; principali clieni

Clientii bancii provin din arii diferite:

Oil and Gas (Combustibil si Gaz)

Energy (Energie)

Real Estate (Imobiliare)

Food Industry (Industria Alimentara)

Machinery and heavy machinery ( masinarii si masinarii grele)

Steel industry (Industria otelului)

Infrastructure (Infrastructura)

o Structura organizatoric

In cadrul Adunarii Generale a Actionarilor, din data de 17 aprilie 2008, a fost adoptat
sistemul dualist de administrare, conform caruia, conducerea si administrarea UniCredit Bank
SA este asigurata de Directorat, respectiv de catre Consiliul de Supraveghere, membrii
Directoratului neputind fi in acelasi timp si membri in Consiliul de Supraveghere.

Componenta Consiliului de Supraveghere al UniCredit Bank este urmatoarea:

Corneliu-Dan PASCARIU, Presedintele Consiliului de Supraveghere

Heinz MEIDLINGER, Membru al Consiliului de Supraveghere

Stefano COTINI, Membru al Consiliului de Supraveghere

 Este structurata in departamente, directii si asimilate acestora, servicii si compartimente.

Pe langa structurile din Centrala pot functiona diverse comitete/ comisii, impuse de legislatia

in vigoare sau create pentru activitati specifice. Pot fi create echipe de proiect subordonate direct
conducerii bancii sau conducerii unei directii. La infiintarea unor astfel de structuri trebuie sa se
defineasca de catre initiator misiunea, atributiile competentele si raspunderile.

Echipele de proiect functioneaza pana la realizarea obiectivului pentru care au fost create.
Personalul acestor structuri poate fi propriu si/ sau atras din alte structuri implicate in realizarea
acestor obiective.

Organizarea bancii are la baza principiul autoritatii ierarhice si/ sau functionale.
Conducatorii structurilor bancii au autoritate ierarhica asupra personalului direct subordonat. Ei
pot, de asemenea, sa aiba si o autoritate functionala asupra activitatii prestate in cedarea
asigurarii coerentei de actiune a bancii.

Autoritatea functionala antreneaza pentru cel care o detine urmatoarele drepturi si

responsabilitati:

- Acces la orice informatie referitoare la serviciile gestionate, punctual/ periodic/ permanent

-Stabilirea periodica, cu autoritate ierarhica, a unei liste a posturilor, pentru care isi da acordul
pentru recrutarea, angajarea si numirea in functie

-Asigurarea cadrului normativ si a coerentei activitatilor gestionate pe ansambulul Bancii

Prezentarea, pe scurt, a diviziilor din cadrul Centralei

1.RETAIL. Divizia de Retail a UniCredit Tiriac Bank are grija de cei mai numerosi
clienti ai bancii: persoanele fizice si companiile mici si mijlocii. Catre toti acesti clienti divizia
de Retail ofera consiliere financiara, operatiuni de cont curent, credite, produse de economisire,
carduri, pachete de produse si servicii, fonduri de investitii, Money Gram, Online Banking.
Intarirea relatiilor cu clientii prin dezvoltarea canalelor de distributie, precum si calitatea
serviciilor reprezinta principalele directii ale Diviziei de Retail.

2. CORPORATE. Aceasta divizie a fost creata pentru a veni in intampinarea marilor

companii cu oferte si produse care sa poata fi adaptate nevoilor si cerintelor acestora. In viziunea
angajatilor UniCredit Tiriac Bank, companiile carora le ofera servicii nu sunt doar clientii, ci si
partenerii lor de business.

Astfel, echipa creata in cadrul Corporate Banking a UniCredit Tiriac Bank este un
partener solid si de incredere care poate oferi consultanta, produse noi si moderne, servicii rapide
si flexibile, precum si solutii financiare adaptate oricarei necesitati bancare specifice
companiilor.
 3. FINANCE. Divizia Finance, indeplineste mai multe obiective, acestea fiind impartite
in functie de departamentele care intra in alcatuirea acestei divizii:

a. Macroeconomic Research (Cercetare Macroeconomica): una dintre cele mai

importante functii reprezinta sprijinirea bancii in realizarea planurilor comerciale cu produse de
cercetare care sa ofere informatii specifice privind economia globala si romaneasca si privind
piata serviciilor financiare;

b. Assets and Liabilities Management (Administrarea Activelor si Pasivelor): acest

departament asigura, printre altele, gestionarea lichiditatilor structurale si a nevoilor de finantare
ale bancii.

c. Shareholding Support (Suportul Actionariatului): un obiectiv important al acestui

departament este respectarea cu strictete a legilor, regulamentelor si deciziilor interne in vigoare
cu privire la administrarea participatiilor bancii la alte societati.

d. Strategic Planning & Controlling (Planificarea si Controlul Strategic): presupune

masurarea si monitorizarea performantei la nivel de banca, regiuni / sucursale, alocarea de
costuri pe segmente si pe unitatea de vanzari etc.

e. Accounting (Contabilitatea): presupune mentinerea si dezvoltarea politicilor si a

procedurilor contabile ale bancii, in conformitate cu legile in vigoare si cu standardele de
contabilitate, administrarea registrelor contabile ale bancii si monitorizarea reconcilierii balantei
de verificare a bancii, stabilirea regulilor de contabilitate si de raportare din cadrul bancii privind
declaratiile financiare si alte cerinte de raportare etc.

f. Tax: presupune: asigurarea controlului intern al taxelor, monitorizarea riscului de

impozite, pentru a revizui eficienta operarii controlului intern al riscului impozitelor, asigurarea
optimizarii taxelor prin dezvoltarea de strategii menite sa reduca suma impozitului perceput.

4. GLOBAL BANKING SERVICES: aceasta divizie reprezinta furnizorul de servicii

bancare catre UniCredit, avand ca principale obiective: asigurarea serviciilor si suportului in
afacerile UCT si producerea valorii adaugate catre beneficiul bancii, asigurarea unei calitati si
eficiente maxime a serviciilor oferite afacerilor cu nevoi speciale si cerinte locale, optimizarea
costului structurilor bancii si proceselor / procedurilor interne etc.

5. RISK

Divizia de risc asigura managementul si protectia impotriva riscurilor derivate atat din
activitatea de creditare a bancii, cat si a riscurilor operationale si de piata. Ulterior fuziunii, in
cadrul diviziei de risc au avut loc schimbari de ordin organizatoric importante, menite sa asigure
o mai buna coordonare a activitatilor conexe managementului riscurilor la nivelul bancii.

Dintre obiectivele strategice ale diviziei amintim:

- deservirea intr-o maniera prompta si eficienta a clientilor interni;

- acordarea de suport pentru crearea de produse cu cerere in piata care in acelasi timp sunt
acceptabile din punct de vedere al nivelului de risc asociat;

- reorganizarea si eficientizarea procesului de creditare astfel incat sa vina cat mai mult in
intampinarea asteptarilor clientilor;

- participarea activa la dezvoltarea si introducerea de instrumente suport noi precum cele

de procesare, scoring, de decizie, de identificare a fraudei;

- crearea unui sistem de management al informatiei adecvat care sa permita analizarea si

gestionarea eficienta a portofoliului etc.

6. CEO Area: Aceasta divizie este compusa din 4 departamente, si anume:

a. Departamentul Juridic: analizeaza contractele existente intre companie si clienti si le

adapteaza conform legislatiei si intereselor bancii; analizeaza contractele de munca intre
companie si angajati si propune solutii pentru buna desfasurare a activitatii; analizeaza toate
documentele furnizate de celelalte departamente si ofera consultanta juridica cu privire la
subiectele expuse etc.

b. Departamentul Trezorerie: Departamentul Trezorerie al UniCredit Tiriac Bank ofera

servicii si expertiza privind operatiunile de schimb valutar si operatiunile de plasament si
investitie a lichiditatilor. Solutiile se bazeaza pe o gama larga de produse, incepand cu cele
elementare si ajung pana la produse derivate complexe. UniCredit Tiriac Bank este un jucator
important pe piata locala monetara si valutara.

c. Business Sustainability: UniCredit Bank considera faptul ca satisfactia clientului este

cel mai important lucru pentru a asigura sustinerea si profitabilitatea pe termen lung a bancii.
Satisfactia clientilor este rezultatul celor mai importante experiente ale acestora in relatia cu
banca, ei folosind satisfactia ca un parametru pentru a decide, intre banca si competitorii sai, cu
cine vor continua sa faca afaceri. De aceea, tinta bancii este sa devina prima alegere a clientilor
potentiali.

d. Custody and Depository Bank.

7. AUDIT: Aceasta divizie se ocupa cu activitatea de examinare obiectiva a ansamblului

activitatilor economice in scopul furnizarii unei evaluari independente a managementului
riscului, controlului si proceselor de conducere a acestuia, urmarind imbunatatirea activitatilor
efectuate de catre banca.

Sectoarele principale in care UniCredit Tiriac Bank opereaza sunt:

Mid-market companies

Large domestic and public companies

Multinationals
 Real estate

Sectiunea B Informaii privind activitile prestate de ctre student

o Durata perioadei de practic;

Perioada desfasurarii stagiului de practica este de 8 saptamani.

o Descrierea detaliat a departamentelor n care i-a desfurat activitatea

Activitatea de practica a fost desfasurata in cadrul departamentului Operatiuni Bancare

Centrale ( Core Banking Services ).
Departamentul de Operatiuni Bancare Centrale este compus din 3 echipe : o echipa ce se ocupa
de opiniile juridice,o echipa ce se ocupa de setarile datelor statice ale conturilor si o alta echipa
specializata in Common Reporting Standard si Foreign Account Tax Compliance Act.

Departamentul de Operatiuni Bancare Centrale ofera opinii juridice in vederea deschiderilor

conturilor persoanelor juridice, inclusiv deschideri in sistemele bancii de CORE-iduri,
imputerniciti , modificari ale specimenului de semnaturi, modificari de cod CAEN , modificari
ale denumirii societatii si modificari ale sediului social.

In ceea ce priveste CRS si FATCA, departamentul clasifica persoanele fizice si juridice avand
in vedere cadrul legal si conditiile impuse de acordurile internationale intre statele participante.

Institutiile financiare din Romania sunt obligate sa aplice anumite proceduri de precautie
privind identificarea conturilor clientilor persoane fizice si juridice (rezidenti fiscali straini, adica
cei care au rezidenta fiscala intr-un alt stat/si intr-un alt stat altul decat Romania) si sa raporteze
catre Agentia Nationala de Administrare Fiscal (ANAF) o serie de informatii de natura fiscala
despre conturile detinute de acestia. ANAF va raporta informatia catre autoritatea fiscala din
tara/tarile de rezidenta fiscala a/ale clientului.

CRS (Common Reporting Standard) reprezinta un standard global emis de catre

Organizatia pentru Cooperare si Dezvoltare Economica (OCDE) pentru schimbul automat de
informatii financiare intre autoritatile fiscale ale statelor participante, cu scopul de a preveni si
reduce evaziunea fiscala transfrontaliera a rezidentilor fiscali straini in legatura cu conturile
acestora din strainatate.

FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) reprezinta un set de masuri legislative
emise de Statele Unite ale Americii (SUA) cu aplicabilitate pentru toate persoanele fizice si
juridice care intra sub incidenta lor. Actul normativ impune institutiilor financiare din afara SUA
sa identifice informatii cu privire la clientii si partenerii de afaceri si sa stabileasca daca
indeplinesc criteriile pentru raportarea catre autoritatile fiscal americane (IRS - Internal Revenue
Service) prin intermediul autoritatilor nationale, in cazul nostru Agentia Nationala de
Administrare Fiscala (ANAF).
 o Descrierea activitilor efectuate de ctre student n domeniul programului de studii.
Activitatile efectuate in cadrul stagiului de practica au constat in vizualizarea
procedurilor necesare operatiunilor bancare , implicarea in activitatile active ale echipei in
vederea integrarii in cultura organizationala a societatii, precum si analiza documentatiei
impreuna cu ofiterul bancar.

Ca activitate principala, a fost realizata clasificarea clientilor persoane juridice si fizice pe

baza analizarii formularelor de deschidere cont , declaratiilor de rezidenta fiscala , actelor de
identitate s.a. cu ajutorul aplicatiilor bancii : EzyOnline , SIRON CRS , GENIUS TOOL,
CORE.

In urma interogarii aplicatiei SIRON CRS , rezulta sau nu o serie de indicii CRS. Pentru
persoanele fizice indiciile care pot determina incadrarea unui client ca fiind raportabil la ANAF
sunt: rezidenta/adresa de rezidenta (domiciliu/resedinta)/adresa de corespondenta intr-un alt stat
semnatar al acordului sau clientul are unul sau mai multe numere de telefon intr-un alt stat
semnatar al acordului si niciun numar de telefon in Romania sau procura/imputernicire acordata
unei persoane cu adresa intr-un alt stat semnatar al acordului etc.

Pentru persoanelor juridice,indiciile sunt:rezidenta/adresa de

rezidenta/corespondenta/locul de inregistrare/constituire intr-un alt stat semnatar al acordului
altul decat Romania etc.

In cazul afisarii unui indiciu activ in baza de date SIRON CRS, se parcurge analiza
documentelor in functie de indiciu. Daca un anumit document este incomplet / expirat / nu exista
, acesta este solicitat sucursalei la care clientul si-a deschis initial contul . In conditiile in care
clientul este contactat de catre sucursala si nu prezinta documentele solicitate ii este data inca o
perioada de 90 de zile in care isi poate prezenta cele necesare. Daca dupa terminarea perioadei de
90 de zile , clientul nu a facut dovada faptului ca nu prezinta indicii conform legislatiei in
vigoare,acesta este clasificat in urmatoarele categorii:

Persoane fizice
Reportable Individual clienti cu indicii CRS confirmate
Reportable Individual High Value clienti care au indicii CRS si detin conturi cu un
sold cumulat ce depaseste 1.000.000 $
Undocumented clienti care au indicii CRS pentru care nu s-au prezentat actul de
identitate sau alte documente justificative si astfel nu pot fi clasificati corespunzator.

Persoane juridice
Reportable Entity clienti care au indicii CRS conform procedurii in vigoare

Passive NFE with Reportable BO clienti care au CAEN de pasiv si beneficiar real
dintr-o tara CRS

Sectiunea C Informaii privind abilitile personale

 o Gradul de integrare/acceptare n echipa de lucru;
Gradul de acceptare in echipa de lucru a fost unul ridicat datorita participarii la activitatile
interne ale departamentului ( sedinte, sinteza saptamanala asupra cunostintelor dobandite)

o Competenele i abilitile dobndite n perioada de practic;

Printre compententele dobandite se numara: vizualizarea documentelor juridice si
capacitatea interpretarii acestora, cunostinte legate de aplicatiile folosite de banca,
precum si aprofundarea informatiilor privind rezidenta fiscala .

o Colaborarea cu tutorele reprezentant al societii.

Colaborarea cu tutorele reprezentant al societatii a fost una armonioasa, acesta fiind
dispus sa ofere informatii confidentiale , precum si informatii ce au sporit aprofundarea
cunostintelor legate de fiscalitate.