Universitatea cretin Dimitrie Cantemir Facultatea de Management Turistic i Comercial Constana

Proiect de practic economic

Student : ilavu Daniela !nul "" # $rupa "" # %"

CUPRINS

1. PREZENTAREA DE ANSAMBLU A BANCII 1.1 PROFILUL DE ACTIVITATE, STATUTUL JURIDIC , DIMENSIUNEA SI COMPLEXITATEA ACTIVITATII 1.2 OBIECTIVELE DE DEZVOLTARE. MISIUNEA. POLITICI SI STRATEGII

2. CUNOASTEREA SI STUDIUL PRINCIPALELOR ACTIVITATI 2.1 STRUCTURA ORGANIZATORICA A BANCII. ORGANIGRAMA 2.2 PRINCIPALELE ORGANE SI POSTURI DE CONDUCERE 3. OPERATIUNI SI TIPURI DE CREDITE. GESTIONAREA PRODUSELOR SI SERVICIILOR

&' P()%)*T!()! D) !*S!M+,U ! +!*C"" &'& P(-F",U, D) !CT"."T!T)# ST!TUTU, U("D"C # D"M)*S"U*)! S" C-MP,)/"T!T)! !CT"."T!T""

UniCredit Tiriac Bank este membra a Grupului UniCredit, unul dintre cei mai importanti jucatori de pe piata europeana a serviciilor financiare, cu o retea de 7,200 de sucursale in 20 de tari. UniCredit Tiriac Bank este o banca universala ce ofera produse si servicii calitative la standarde internationale atat persoanelor fizice, companiilor mici si mijlocii, cat si marilor corporatii multinationale din omania. !n plus, clientii beneficiaza de toate avantajele oferite de o retea e"tinsa, la care se adau#a avantajul cunoasterii pietei locale si cel al apartenentei la un important #rup bancar. $entru UniCredit Tiriac Bank, cele mai importante aspecte sunt succesul clientilor sai si valoarea adau#ata pe care o ofera acestora. Consultantii bancari au e"pertiza necesara pentru a oferi solutii bancare e"celente clientilor din tara si de peste %otare, construind cu acestia o le#atura profesionala bazata pe incredere reciproca. !ncrederea este cladita atat prin competenta consultantilor bancii, cat si prin apropierea de clienti si capacitatea an#ajatilor bancii de a identifica la timp necesitatilor acestora. UniCredit Tiriac Bank este intotdeauna la dispozitia clientilor din omania, &ustria, !talia, Germania, din

'uropa Centrala si de 'st si din intrea#a lume ( o prezenta #eo#rafica solida pe care putem construi in continuare povestea de succes a bancii. UniCredit Tiriac Bank isi desfasoara activitatea actionand cu responsabilitate in ceea ce priveste decizile luate, complet constienta ca sustenabilitatea pe termen lun# a afacerilor, desfasurate cu responabilitate sociala, economica si fata de mediu, este un element esential care ii asi#ura competitivitatea in piata. esponsabilitatea sociala face parte din filosofia companiei. $entru a performa trebuie sa se actioneze dupa anumite principii si sa e"iste o conduita de business care sa determine identitatea. )istemul de valori bazat pe inte#ritate, ajuta transformarea profitului in valoare sustenabila pe termen lun# pentru clienti si furnizori, actionari, investitori si comunitatile locale.

C!D(U, U("D"C Carta de inte#ritate nu are scopul de a structura un sistem normativ atotcuprinzator, deoarece le#ile si re#lementarile definesc deja obli#atii. Carta stabileste o baza comuna de valori si comportamente. *e#ile si re#lementarile constituie prima si, respectiv, a doua sfera a justitiei, in timp ce Carta de !nte#ritate reprezinta a treia sfera a justitiei care permite partilor, ca, in caz de conflict, sa dezvolte mecanisme de rezolvare prin intermediul medierii, in scopul de a recunoaste #reseli si comportamente incorecte. Cu alte cuvinte, Carta de !nte#ritate nu influenteaza valorile personale ale oamenilor, ci este, mai de#raba, un sprijin in consolidarea relatiilor pe baza unor valori comune. Justitia restaurativa

!n cadrul UniCredit Group, se implementeaza un mecanism de justitie restaurativa menita sa solutioneze cazurile in care este incalcat sistemului de valori din Carta de !nte#ritate. 'forturile sunt orientate catre identificarea celor mai bune modalitati de reparare a relatiilor deteriorate prin comportamente care nu sunt conforme valorilor e"primate in Carta de !nte#ritate. !ncercam permanent sa propunem cele mai potrivite modalitati de reconciliere pentru partile implicate in conflict, ceea ce, in fiecare situatie, conduce la sporirea responsabilitatii si a implicarii personale. D!T) "D)*T"F"C!() +!*C!

UniCredit Tiriac Bank )&, societate administrata in sistem dualist, cu sediul in omania, Bucuresti, strada G%etarilor nr.2+,2-, sector ., inre#istrata in e#istrul Comertului sub nr./00177021.33., in e#istrul Bancar sub nr. B,$/ ,00,0..1.4.02..333 si inre#istrata la &5)$6C$ cu notificarea nr..0320, cod unic de inre#istrare +2.-+2, atribut fiscal 7, capital social subscris si varsat +73.07-.23.,20 75.

&'0 -+")CT".),) D) D)%.-,T!()' M"S"U*)!' P-,"T"C" S" ST(!T)$""

Misiunea
UniCredit Tiriac Bank este unul dintre cele mai puternice #rupuri financiare din 'uropa, mandri de o mostenire culturala care reprezinta fundamentul identitatii comune. )e dedica cu pasiune crearii unui nou concept de servicii bancare prin efortul constant de a oferi clientilor solutii financiare noi. eputatia lor s,a construit pe incredere, responsabilitatea pentru rezultate si calitatea in afaceri. )etul de valori se bazeaza pe inte#ritate ca o conditie a sustenabilitatii, ceea ce ne permite sa transformam profitul in valoare pentru8 Clienti )e vine in intampinarea clientilor cu mai mult decat simple produse si servicii financiare, #andind din perspectiva lor si in interesul fiecaruia dintre ei. elatia cu clientii este construita pe incredere si pe o cultura a serviciilor bancare puternic inradacinata, cu misiunea de a construi impreuna o le#atura reciproc benefica, bazata pe calitate, incredere reciproca, e"pertiza si transparenta. !nga1ati )e asi#ura perfectionarea si evolutia profesionala a oamenilor din UniCredit Group, recunoscandu,le meritele pe baza realizarilor profesionale9 obiectivul este sa fie an#ajatorul ideal pentru oameni capabili, motivati, liberi sa isi e"prime liber opiniile. )unt dedicati an#ajatilor , pe care ii trateaza cu respect. )e promoveazam respectul pentru diversitatea culturilor si a traditiilor din cadrul Grupului. $rincipiul libertatii civile ( libertatea reli#ioasa, politica, se"uala si culturala ( trebuie intotdeauna respectat.

 !ctionari si pietele in care se derulea2a operatiuni &ctivitatea lor profesionala trebuie sa produca profit sustenabil. &ctionarii si pietele in care se deruleaza operatiuni trebuie sa fie multumiti de rezultate si mandri de modul in care se obtin. Trebuie sa se puna accent in mod constant pe mana#ement, in ce priveste atin#erea obiectivelor de profitabilitate si dezvoltare9 se realiza acest lucru avand o #andire antreprenoriala deosebita si respectand principiile enuntate in Carta de !nte#ritate. Comunitatile locale 'i doresc sa fie perceputi ca un #rup bancar modern si puternic, care are resursele necesare pentru a oferi comunitatilor locale cele mai bune oportunitati pentru dezvoltarea acestora. )unt un #rup financiar responsabil social9 in toate pietele unde se deruleaza operatiuni, se promoveaza cresterea economica sustinuta si responsabilitatea sociala. .alori )etul de valori este un produs al tuturor culturilor or#anizationale din bancile si companiile cu care s,au intersectat de,a lun#ul activitatii. 6esi sunt diferite, aceste culturi au in comun o cunoastere profunda a evolutiei pietei, un an#ajament durabil pentru a spori valoarea adau#ata oferita, responsabilitate sociala, precum si dezvoltarea oamenilor si o atentie deosebita acordata clientului. Cele sase valori fundamentale corectitudine, transparenta, respect, incredere, libertate, reciprocitate, care stau la baza inte#ritatii corporatiste trebuie sa influenteze comportamentul tuturor oamenilor din UniCredit in interactiunea cu partenerii, inclusiv institutii cum ar fi autoritati #uvernamentale si oficialitati publice.

Carta "ntegritatii
Carta de !nte#ritate a UniCredit Group stabileste cadrul de valori care conduc in desfasurarea activitatii profesionale zilnice. &ceasta este rezultatul unui proces in care oameni din diverse zone de activitate ale Grupului au contribuit la definirea valorilor ( principii de referinta in momentele dificile intalnite in activitatea bancara. )unt valori care trebuie sa indrume comportamentul fata de clienti.

-3iective
Carta de !nte#ritate urmareste8 sa propuna comportamente care sa ajute la adoptarea celei mai potrivite conduita in acele domenii de activitate in care pot aparea conflicte intre moralitate, obiectivele companiei si diferentele culturale9

sa creeze coeziune prin depasirea conflictelor si a disputelor9 sa incurajeze impartasirea sentimentelor si e"perientelor comune in randul tuturor an#ajatilor.

Fundamentele integritatii
Cele sase fundamente ale inte#ritatii ( Corectitudinea, Transparenta, espectul, eciprocitatea, *ibertatea, !ncrederea ( sunt rezultatul unui proces indelun#at in care au fost definite valorile reprezentative ale UniCredit Group. &cestea trebuie sa constituie un #%id real pentru comportamentul lor in relatia cu fiecare interlocutor, inclusiv institutii cum ar fi autoritati #uvernamentale si oficialitati publice. eprezentarea profitului este o valoare pozitiva, deoarece asi#ura continuitate si independenta, construind ( printr,un comportament inte#ru ( reputatia fata de clienti, an#ajati, investitori, comunitatile locale si intrea#a societate. !nte#ritatea este o conditie a durabilitatii, care face posibila transformarea profitului in valoare pentru clienti, an#ajati, investitori, comunitati locale si toate partile implicate in #enerarea profitului.

Politi i !i !t"#t$%i$

Cadrul de2voltarii dura3ile: Conducere Crearea de valori pe termen lung .alori# "dentitate si managementul anga1atilor ,oialitatea clientilor

De2voltarea dura3ila con4era optimism' 6ezvoltarea durabila este esentiala pentru misiunea si activitatea UniCredit Group si a UniCredit Tiriac Bank. &vem #rija ca eforturile si abordarea noastra in domeniul relevant al dezvoltarii durabile sa continue sa fie armonizata, concentrata si rationalizata, pentru a #enera siner#ii benefice pentru partile interesate si pentru lumea din jurul nostru. Cadrul pe care l,am dezvoltat pentru a e"plica si analiza a#enda noastra privind dezvoltarea durabila se bazeaza pe patru principii de baza, care reprezinta fundamentele pentru e"tensia si rationalizarea activitatilor noastre le#ate de dezvoltarea durabila. Cele patru 4undamente ale de2voltarii dura3ile sunt: Crearea de valori pe termen lung: crearea de valori economice pe termen lun# mai mari decat costurile capitalului este esentiala pentru a mentine o afacere durabila. ,oialitatea clientilor: in toate aspectele sale, loialitatea clientului este fundamentala pentru cresterea veniturilor pe termen lun#. Conducere: ne straduim sa construim un sistem robust de conducere bazat pe transparenta si pe eficienta, care sa ne sprijine modelul de afaceri si abordarea pentru o dezvoltare durabila. .alori# identitate si managementul anga1atilor: acum, ne concentram atentia asupra mana#ementului an#ajatilor, asupra dezvoltarii identitatii noastre de #rup si asupra identificarii cu valorile noastre comune, cunoscute in cadrul UniCredit Group si al Cartei de !nte#ritate. !nfluentele acestor fundamente se suprapun si se combina, pentru a produce valorile centrale privind dezvoltarea durabila a UniCredit Group si a UniCredit Tiriac Bank, #enerand beneficii si casti#uri pe termen lun#. Continuam sa #eneram valori durabile pe termen lun# pentru partile interesate, a"andu, ne pe practici durabile in activitatile profesionale zilnice, in luarea deciziilor, in structurile operationale si de afaceri ale UniCredit Group. Ca parte dintr,un #rup bancar cu traditie in mecenat, UniCredit Tiriac Bank are o predilectie pentru proiectele cultural,artistice. 6e asemenea, avem deja o traditie in sprijinirea proiectelor sociale si a celor care privesc protectia mediului. Credem in puterea e"emplului, de aceea, in numeroase pro#rame pe care le sustinem sunt implicati an#ajati ai bancii. 6incolo de obiectivul sau principal de a produce profit, consideram ca o companie privata este datoare sa dea ceva inapoi comunitatii. :ara acest lucru nu putem vorbi de o dezvoltare cu adevarat durabila.

2. CUNOASTEREA SI STUDIUL PRINCIPALELOR ACTIVITATI 2.1 STRUCTURA ORGANIZATORICA A BANCII. ORGANIGRAMA

UniCredit Tiriac Bank are o structura or#anizatorica si re#uli de functionare a"ate in principal pe8 asi#urarea conditiilor de a crea profit net, pe de o parte prin realizarea activitatii bancare, iar pe de alta parte prin e"ercitarea unui control ri#uros al costurilor operationale si al riscurilor prioritatea acordata clientilor, astfel incat nevoile acestora sa fie satisfacute in cele mai bune conditii, in concordanta cu interesele de ansamblu ale bancii &nsamblul activitatilor Bancii este or#anizat pe structuri si entitati, astfel8 !' !dministrarea si conducerea +ancii8 &dunarea #enerala a &ctionarilor, Consiliul 6e &dministratie, Comitetul de 6irectie 6irectorul General, 6irectorul General 6ele#at, 6irectori Generali &djuncti Comitete )pecializate &lte comitete si comisii +' Centrala +ancii 'ste structurata in departamente, directii si asimilate acestora, servicii si compartimente. $e lan#a structurile din Centrala pot functiona diverse comitete1 comisii, impuse de le#islatia in vi#oare sau create pentru activitati specifice. $ot fi create ec%ipe de proiect subordonate direct conducerii bancii sau conducerii unei directii. *a infiintarea unor astfel de structuri trebuie sa se defineasca de catre initiator misiunea, atributiile competentele si raspunderile. 'c%ipele de proiect functioneaza pana la realizarea obiectivului pentru care au fost create. $ersonalul acestor structuri poate fi propriu si1 sau atras din alte structuri implicate in realizarea acestor obiective. 7r#anizarea bancii are la baza principiul autoritatii ierar%ice si1 sau functionale. Conducatorii structurilor bancii au o autoritate ierar%ica asupra personalului direct subordonat. 'i pot de asemenea sa aiba si o autoritate functionala asupra activitatii prestate in cederea asi#uarii coerentei de actiune a bancii. &utoritatea functionala antreneaza pentru cel care o detine urmatoarele drepturi si responsabilitati8 &cces la orice informatie referitoare la serviciile #estionate, punctual1 periodic1 permanent )tabilirea periodica, cu autoritate ierar%ica, a unei liste a posturilor, pentru care isi da acordul pentru recrutarea, an#ajarea si numirea in functie &si#urarea cadrului normativ si a coerentei activitatilor #estionate pe ansambulul Bancii C' (eteaua teritoriala a Bancii este or#anizata conform principiului teritorilaitatii si cuprinde sucursale si alte tipuri de sedii secundare fara responsabiliate juridica8

)ucursale ;onale )ucursala <ari Clienti Corporativi )ucursale judetene )ucursale &#entii eprezentante Grup -($!*"$(!M!

)ucursala are urmatoarea structura or#anizatorica8 6irector 6epartment relatii cu clientii 6epartment etail 6epartment Corporatii Comitet de Credite 6epartment Credit 6epartment operatiuni

0'0 P("*C"P!,),) -($!*) S" P-STU(" D) C-*DUC)() SUCU(S!,! FU*CT"-*!()! SUCU(S!,)"

Director 6irectorul )ucursalei coordoneaza activitatea )ucursalei judetene, implicandu,se personal in crearea si dezvoltarea unei ec%ipe cu un inalt #rad de profesionalism, punind accent pe lucrul in ec%ipa. Urmareste eficientizarea activitatii si asi#ura realizarea indicatorilor )ucursalei. !dentifica noi oportunitati de afaceri cu Clientii, monitorizeaza activitatea lor si pastreaza le#atura cu acestia9 asi#ura crearea si mentinerea unei ima#ini corespunzatoare pentru B in zona sa de activitate. )tabileste pro#ramul de lucru al personalului )ucursalei si

&#entiilor, astfel incat sa asi#ure o buna deservire a Clientilor. 6irectorul este responsabil de mana#ementul resurselor umane si materiale ale )ucursalei. Co&!ili$" J'"i(i Consilierul /uridic asi#ura respectarea le#alitatii in activitatea )ucursalei si &#entiilor subordonate si protejarea intereselor patrimoniale si nepatrimoniale in raporturile cu terti, $ersoane :izice sau /uridice, romane sau straine. &vizeaza de le#alitate asupra constituirii #arantiilor reale sau personale accesorii contractelor de credit sau altor contracte inc%eiate si asi#ura suport in activitatea de recuperare a creantelor. &re rol de consilier pe probleme juridice pentru toate activitatile )ucursalei. S$ "$t#"# )ecretara desfasoara activitate de secretariat si office,mana#ement in cadrul )ucursalei. Departament (elatii cu Clientii5 !gentie

6epartamentul elatii cu Clientii din cadrul )ucursalelor este ec%ivalentul &#entiilor. !n cadrul )ucursalelor, Casierii si 7fiterii Tranzactii sunt inclusi in 6epartamentul 7peratiuni. M#&#%$" D$)#"t#*$&t R$l#tii ' Cli$&tii+ Di"$ to" A%$&ti$ <ana#erul 6epartamentului elatii cu Clientii1 6irectorul &#entiei se asi#ura ca operarea zilnica a 6epartamentului1 &#entiei indeplineste standardele bancii si ca serviciile pe care 6epartamentul1 &#entia le ofera Clientilor se deruleaza fara dificultate si in limitele criteriilor de calitate definite. <ana#erul de 6epartament elatii cu Clientii1 6irectorul &#entiei se asi#ura ca obiectivele de vanzari stabilite pentru perioada urmatoare =pe termen scurt> sunt atinse in termeni de atra#ere si mentinere Clienti cat si in orice promovare de produse. O,it$" ($ Co&t 7fiterul de Cont este responsabil de atra#erea si mentinerea Clientilor, avand ca activitate principala vanzarea produselor bancare. 'fectueaza activitati de inrolare Clienti, desc%idere, administrare conturi =curente si de economii> si vanzare depozite si alte produse bancare, in lei si in valuta, pentru Clientii $ersoane :izice. $reia de la Clientii $ersoane :izice si /uridice instrumentele de plata in lei si le proceseaza sau le preda pentru procesare 7fiterului Tranzactii. $reia, verifica si preda pentru procesare 7fiterului Tranzactii documentele aferente tranzactiilor documentare si platilor in valuta si proceseaza tranzactii ?ester Union. 'fectueaza activitati de vanzare a creditelor pentru $ersoane :izice, conduce interviul cu solicitantii de credite si colecteaza1e"amineaza documentele aferente. !nmaneaza Clientilor cardurile si $!5,urile.

C#!i$" Casierul efectueaza tranzatii cu numerar in lei si in valuta pentru toate #rupele de Clienti, #estioneaza valorile din tezaur si numerarul in unitatea bancara =administrare1 reconciliere> si efectueaza operatiuni cu cecuri de calatorie. !n cazul in care in unitate sunt mai mult de cinci Casieri, unul dintre acestia va fi coordonator. O,it$" T"#&-# tii 7fiterul Tranzactii efectueaza activitati de inrolare Clienti si desc%idere, administrare conturi =curente, de depozite, colaterale, e"trabilantiere>, in lei si in valuta. $roceseaza instrumentele de plata de debit si de credit in lei primite de la 7fiterul de Cont si din Compensare. $roceseaza tranzactiile documentare si platile in valuta. !n cadrul )ucursalei, 7fiterul Tranzactii pre#ateste documentele pentru sedinta de compensare, poate participa la aceasta si la sedinta de verificare pentru instrumentele de plata compensabile de debit =cecuri, bilete la ordin, cambii>. !n cazul in care in unitate sunt mai mult de cinci 7fiteri Tranzactii, unul dintre acestia va fi coordonator. Departament (etail

M#&#%$" R$t#il <ana#erul etail conduce direct esponsabilii Clientela !<<, esponsabilii Clientela Consumer, &nalistii Credite etail !<<, &nalistii Credite etail $: si 7fiterii )uport $roduse Card din 6epartamentul etail. 'ste direct implicat in vanzarile de produse =inclusiv produse si servicii card si produse de cas% mana#ement> catre Clientii )ucursalei. R$!)o&!#.il Cli$&t$l# IMM esponsabilul Clientela !<< raspunde de se#mentul !<< si de indeplinirea tintelor la nivelul acestui se#ment pentru sucursale. &tra#e noi Clienti, asi#ura mentinerea celor e"istenti si are sarcina vanzarii catre acestia a tuturor produselor bancii =inclusiv produse si servicii card si produse de cas% mana#ement>. R$!)o&!#.il'l Cli$&t$l# Co&!'*$" esponsabilul Clientela Consumer raspunde de se#mentul Consumer si va fi responsabil de indeplinirea tintelor stabilite pe se#mentul consumer, la nivel de sucursala. &tra#e noi Clienti pentru inc%eierea de parteneriate locale, asi#ura mentinerea celor e"istenti si urmareste modul de derulare a parteneriatelor strate#ice la nivelul sucursalei. A&#li!t C"$(it$ R$t#il IMM

&nalistul Credite etail !<< intocmeste propunerile pentru credite !<< si $:& si le supune spre analiza 6epartamentului Credit din )ucursala. Colaboreaza indeaproape cu esponsabilul de Clientela !<< in identificarea solutiilor optime de finantare !<< si $:&. A&#li!t'l C"$(it$ R$t#il PF &nalistul Credite etail $: se ocupa de analiza financiara a creditelor $: =credite de consum, credite pentru nevoi personale, credite pentru ac%izitie autoturisme, credite pentru ac%izitie locuinte si case de vacanta, credite pentru construire de locuinte, credite &5*, credit carduri, etc.> conform normelor si procedurilor de creditare specifice acordarii creditelor de retail pentru persoane fizice. O,it$" S')o"t P"o('!$ C#"( 7fiterul )uport $roduse Card promoveaza produsele de carduri si administreaza contractele de emitere si acceptare carduri in derulare.

Departament Corporatii

M#&#%$" Co")o"#tii <ana#erul Corporatii conduce direct esponsabilii Clientela din 6epartamentul Corporatii. 'ste direct implicat in vanzarile catre Clientii cei mai importanti ai )ucursalei. R$!)o&!#.il Cli$&t$l# esponsabilul Clientela atra#e noi Clienti, administreaza le#aturile e"istente si se asi#ura ca )ucursala isi mentine Clientii. @inde produsele bancii =inclusiv produse si servicii card si produse de cas% mana#ement>. Comitet de Credite

Comitetul de Credite al )ucursalei este autoritatea competenta de aprobare pentru toate creditele si propunerile de credit din )ucursala. !ndiferent de nivelul de autoritate care a fost determinat de &dministratia Centrala =Comitetul de Credit> pentru )ucursala, acesta discuta toate propunerile de credit. Bazat pe principiul unanimitatii, Comitetul de Credite respin#e sau aproba o propunere de credit. 6upa aprobarea in Comitetul de Credite al )ucursalei, propunerile care depasesc nivelul de autoritate sunt transmise catre &dministratia Centrala. Comitetul verifica portofoliul de credite al )ucursalei in mod periodic. Departament Credit

M#&#%$"'l Ri! ($ C"$(it#"$

Coordoneaza activitatea &nalistului isc, &nalistului :inanciar, 7fiterului &dministrare Credite $: si 7fiterului administrare credite $/, 7fiterului Garantii si 7fiterului ecuperare 6ebite din )ucursala, raspunde pentru asi#urarea unei calitati corespunzatoare a dosarelor de credit promovate de )ucursala, monitorizeaza portofoliul de credite si implementeaza la nivel de )ucursala politica de creditare a bancii. A&#li!t Ri! &nalistul isc revizuieste propunerile de creditare inaintate de &nalistii Credite1&nalistii financiari din )ucursala, aproba cererile de credit in limita competentelor specifice produsului, #aseste cea mai buna structura pentru tranzactie, identifica riscurile pentru banca, monitorizeaza calitatea portofoliului de credite al )ucursalei, din punct de vedere al riscului de credit. A&#li!t Fi&#& i#" &nalistul :inanciar este responsabil pentru analiza financiara si stabilirea ratin#ului pentru clientii corporate. 'l1ea asi#ura o buna cunoastere a situatiei financiare a clientilor si a riscurilor ce influenteaza activitatea acestora, reflectata in propunerile de ratin# de client = atin# ;B1 atin# B5 >. &nalistul :inanciar intocmeste fisa de colateral si propune ratin#ul de colateral pe baza informatiilor1rapoartelor primite de la 6epartamentul Garantii, <, alte terte parti, conform structurii tranzactiei. 6e asemenea, &nalistul :inanciar urmareste modul de indeplinire a conditiilor financiare a#reate prin contractele de credit, acolo unde este cazul. O,it$" A(*i&i!t"#"$ C"$(it$ PJ 7fiterul &dministrare Credite $/ asi#ura conformitatea documentatiei de credit $/ =$:&, !<< si Corporatii> cu procedurile interne ale bancii si normele le#ale, monitorizeaza indeplinirea conditiilor stipulate la aprobarea facilitatilor si permanenta concordanta a acestora cu clauzele contractuale, incorporeaza in sistemul informatic al bancii facilitatile aprobate si asi#ura ca toate flu"urile de plati cu Clientul sunt platite1incasate la timp. &si#ura satisfacerea oricaror cerinte de raportare referitoare la portofoliul de credite al )ucursalei. O,it$" A(*i&i!t"#"$ C"$(it$ PF 7fiterul de &dministrare Credite $: asi#urara conformitatea documentatiei de credite $: cu politica de creditare a bancii si re#lementarile bancii privind creditarea persoanelor fizice, cu re#lementarile Bancii 5ationale a omaniei in activitatea de creditare, incorporeaza in sistemul informatic al bancii creditele aprobate cat si satisfacerea oricaror cerinte de raportare referitor la portofoliul de credite $: al sucursalei. 'fectuarea si monitorizarea activitatilor le#ate de administrarea creditelor pentru $:. O,it$" G#"#&tii 7fiterul Garantii asi#ura selectarea si evaluarea bunurilor mobile si imobile propuse de Clienti in #arantarea creditelor, selectarea si verificarea evaluarilor efectuate de evaluatori atestati &5'@& . &si#ura un suport activ in etapa de ne#ociere a aplicatiei de credit pentru

structurarea #arantiilor si in procedura de inre#istrare1 anulare juridica a unei #arantii bancare, monitorizeaza #arantiile ca parte a procesului de revizuire a creditului, asi#ura un suport activ ec%ipei de recuperare. O,it$" R$ ')$"#"$ D$.it$ 7fiterul ecuperare 6ebite administreaza portofoliul de credite neperformante, intocmeste planuri concrete de recuperare si actioneaza pentru recuperarea efectiva a creditelor neperformante. Departament -peratiuni

M#&#%$" O)$"#ti'&i <ana#erul 7peratiuni inlocuieste 6irectorul )ucursalei pe perioada absentei acestuia. Coordoneaza si raspunde de activitatea de procesare a tranzactiilor de catre 7fiterii Tranzactii si Casierii din )ucursala. aspunde de asi#urarea suportului lo#istic necesar planificarii transporturilor de numerar. Coordoneaza de asemenea activitatea de !nformatica, *o#istica si )uport $roduse. A(*i&i!t"#to" Lo%i!ti # &dministratorul *o#istica mentine si administreaza activele fi"e ale bancii =cladiri, ec%ipament te%nic, autove%icule>. Urmareste securitatea )ucursalei si a &#entiilor afiliate. &si#ura rec%izitele1 imprimatele pentru )ucursala1&#entii si tine ar%iva bancii.

O,it$" S'))o"t IT/C !nformaticianul asi#ura desc%iderea si inc%iderea pro#ramelor zilei, listeaza rapoartele, incarca si descarca fisierele la1de la &dministratia Centrala sau 6irectia !nformatica si Comunicatii si acorda suport direct utilizatorilor statiilor de lucru. !nstaleaza, parametrizeaza si administreaza componentele )istemului !nformatic, sistemul de licente si produse pro#ram, administreaza si acorda suport pentru sistemele electronice si canalele de distributie ale bancii =bancomate, $7), <,bankin#, <ulticas% etc>. !nstaleaza si testeaza aplicatiile bancare in colaborare cu responsabilii acestora, realizeaza devirusari, proceduri de salvare si recuperare a informatiilor de pe servere si statii de lucru.

3. OPERATIUNI SI TIPURI DE CREDITE. GESTIUNEA PRODUSELOR SI SERVICIILOR

$ersoane fizice

7biectivul UniCredit Tiriac Bank in activitatea cu clientii persoane fizice este acela de a atin#e cel mai inalt nivel de calitate al produselor si serviciilor din sistemul bancar romanesc. UniCredit Tiriac Bank doreste sa va ajute sa va administrati banii cat mai eficient. )unt recunoscuti atat pentru si#uranta si fle"ibilitatea produselor si serviciilor, cat si pentru faptul ca asi#ura confidentialitatea tranzactiilor 9 au e"perti profesionalisti care isi folosesc cunostintele pentru a ajuta clientii in administrarea banilor.

O)$"#ti'&i '"$&t$
Cont curent Contul curent este un instrument bancar care este folosit pentru a #estiona mai usor si mult mai eficient incasarile si platile zilnice. *a banca UniCredit Tiriac Bank pentru a desc%ide un cont in lei sau in valuta aveti nevoie doar de cartea1buletinul de identitate, daca sunteti o persoana fizica rezidenta, si doar de pasaport, daca sunteti o persoana fizica nerezidenta. Utilizand un cont curent se poate beneficia de urmatoarele facilitati8 etra#eri de numerar9 Transferuri interne9 'fectuare de ordine de plata9 )c%imburi valutare9 Constituire de depozite9 $lati e"terne9 6irect 6ebit , plata serviciilor prin debitarea automata a contului9 Utilizand serviciile noastre de 7nline Bankin# sau cardurile de debit emise sub si#la <aestro de UniCredit Tiriac Bank puteti avea acces in orice moment la disponibilul aflat in contul curent desc%is la banca. -rdin de plata Un alt instrument este ordinul de plata . Un ordin de plata este cea mai convenabila metoda de a face plati re#ulate in sume fi"e, in lei sau in valuta, din cont. &cestea se folosesc pentru transferuri catre conturi de economii, cotizatii de membru, plata c%iriei etc. Clientii pot modifica sau suspenda ordinele de plata pro#ramate sau pot fi"a o limita de timp, in orice

moment. )e primesc instructiuni8 unde sa efectuam plata, care este valoarea acesteia si la ce data sa fie facuta. )e iau toate masurile ca aceste plati re#ulate sa se faca la timp si #arantam plata atunci cand sunteti plecati. Beneficiind de o retea internationala e"tinsa si avand banci corespondente in intrea#a lume, UniCredit Tiriac Bank este perfect pentru incasarea rapida a cecurilor emise de catre terti. Cecuri de calatorie !n cursul unei calatorii se poate intampla sa se piarda banii sau sa va fie furati. 7data furati sau pierduti, banii sunt, de re#ula, pierduti pentru totdeauna. 6in fericire e"ista o alternativa si#ura si fara risc in locul banilor lic%izi8 Cecul de Calatorie &merican '"press. &cesta are avantajul ca in cazuri de ur#enta poate fi sc%imbat, de obicei, in termen de 20 de ore. Cecul de Calatorie &merican '"press este cel mai acceptat cec de calatorie din lume. &cestea sunt foarte usor de procurat si este necesara doar o simpla semnatura. Avantaje: Cumparand Cecuri de Calatorie &merican '"press puteti beneficia de o rata de sc%imb mai buna decat daca sc%imbati bani lic%izi in valuta tarii pe care o vizitati. )unt disponibile urmatoarele valute8 U)6, 'U &tunci cand calatoriti, se recomanda sa se cumpere cecuri de calatorie in valuta tarii de destinatie =daca este posibil>. $entru a vinde cecurile de calatorie trebuie sa fie semnate din nou, pentru a va dovedi identitatea. Cecurile de calatorie &merican '"press sunt bine primite oriunde in lume. )e pot face cumparaturi platind direct cu astfel de cecuri in milioane de ma#azine si restaurante. )e pot sc%imba in cas% in banci, birouri de sc%imb sau %oteluri. !n &merica acestea sunt acceptate peste tot, e"act ca si banii lic%izi.

Tipuri de Credite

&'-.)(D(!FT

)unt oportunitati8 o vacanta, o noua piesa de mobilier, electrocasnice etc , , , , , , , , , , &vantaje8 suma de bani ec%ivalenta cu minim un salariu si ma"im + salarii este disponibila in contul personal )uma poate fi retrasa imediat, fara alte formalitati Contractul de descoperit de cont se reinnoieste anual 6obanda se calculeaza considerandu,se valoarea utilizata a descoperitului de cont si perioada aferenta acestuia =numar de zile> 5u este necesara justificarea utilizarii sumelor retrase Cuantumul descoperitului de cont utilizat poate fi returnat oricand, fara penalizari, iar dobanda se calculeaza la sold Conditii8 Un salariu net lunar de minim 000 75 Un cont desc%is la UniCredit Tiriac Bank in care sa fie virat salariul lunar de cel putin . luna )e acorda pentru o perioada de un an, cu posibilitate de reinnoire periodica , dar cu conditia transferului salariului lunar @arsta minima de acordare este de 20 de ani, si cea ma"ima de 2de ani

2.C '6!TU* 6' *7CU!5T& )copurile acestui credit 8 &c%izitionarea, reamenajarea unei case1unui apartament &c%izitionarea unei case in faza Ala rosuA =inre#istrata in Cartea :unciara> &c%izitionarea unei case de vacanta in zonele mentionate in &ne"a &c%izitionarea de case cu structura de lemn cu conditia ca vec%imea casei plus perioada de creditare nu trebuie sa depaseasca 20 ani &c%izitionarea unui teren intravilan a#ricol =cu Certificat de Urbanism> &c%izitionarea unui teren e"travilan a#ricol=cu Certificat de Urbanism> $erioada de creditare 8 <inim + ani si ma"im +0 de ani

@aloarea creditului 8 Banca finanteaza ma6' 789 din pretul de ac%izitie a proprietatii ce urmeaza a fi finantata=casa1apartament1teren> sau renovata, in functie de clasa de scorin# si venitul eli#ibil net lunar pe familie dar nu mai mult de 4-B din valoarea evaluata

!c:i2itionarea unei case 5 unui apartament8 <in. .0 000 'U sau ec%ivalentul in 75 sau U)6, valoarea min. a proprietatii .0 24- 'U <in 4 000 'U sau ec%ivalentul in 75 sau U)6 =in cazul unei contributii mai mari din partea debitorului> !c:i2itionarea unui teren8 <in - 200 'U sau ec%ivalentul in 75 sau U)6, valoarea min. acceptata a terenului 4 000 'U (eamena1are8 <in. + 000 'U sau ec%ivalentul in 75 sau U)6, valoarea min. & proprietatii .0 24- 'U . )uma min. &cceptata pentru o tra#ere8 . 000 'U 1 U)6 sau ec%iv in 75 .

Criteria de eli#ibilitate8 Urmatoarele cate#orii de persoane fizice8 Cetateni romani cu rezidenta in omania Cetateni romani nerezidenti Cetateni straini rezidenti in omania @arsta minima8 20 ani =pentru navi#atori8 2- ani> @arsta ma"ima8 2- de ani. $entru navi#atori8 -- ani =Creditul trebuie sa fie rambursat inte#ral inainte de atin#erea acestei varste> <in. . an vec%ime in munca, cu o intrerupere totala de ma"im . luna in ultimul an =nu mai mult de o perioada de intrerupere, min. + luni vec%ime la actualul loc de munca =vezi 6efinitia @eniturilor 5ete 'li#ibile> Conditii de venit8 @enit 'li#ibil 5et *unar pe familie min. 78; (-*. $entru navi#atori8 2-0 'U Toate obli#atiile financiare =credit, leasin#, credit cardC, overdraftC> ale familiei =principal, dobanda Di comisioane aferente credituluiCC>, inclusiv rata si comisionul lunar mediu nu vor depasi #radul de indatorare ma"im permis din @enitul 'li#ibil 6isponibil *unar al familiei Gradul de indatorare ma"im permis din @enitul 'li#ibil 6isponibil *unar al familiei este determinat in functie de clasa de scorin# determinata de &$T pentru fiecare client si @enitul 'li#ibil 5et *unar pe familie. Garantii8 Cesionarea venitului lunar in favoarea bancii =pentru debitor si co,debitor>

 !poteca de ran# !CCC, constituita in favoarea bancii asupra proprietatii imobiliare 1 terenului care va fi finantat=a>, numai daca terenul este intravilan 1 reamenajat=a> !n cazul finantarii unei case in faza Ala rosuA trebuie ca aceasta sa fie inre#istrata irevocabil in Cartea :unciara &si#urare de viata cesionata in favoarea bancii =trebuie sa acopere decesul din orice cauza si invaliditate permanenta , totala si partiala , ca urmare a unui accident>CCCC &si#urare pentru proprietatea imobiliara, cesionata in favoarea bancii =toate riscurile acoperite> Garantie reala mobiliara asupra conturilor desc%ise la banca $entru navi#atori8 depozit colateral ec%ivalent cu + rae lunare =anuitati plus suma comisionului de administrare pentru primele + luni>, va fi eliberat in momentul rambursarii totale a creditului Pentru 4inantarea apartamentelor care au 4ost modi4icate 4ara !utori2atie de Constructie# tre3uie ca aportul de evaluare sa concluzioneze ca modificarile nu au afectat structura cladirii. !n acest caz, asi#urarea proprietatii imobiliare va fi emisa de o companie de asi#urari care asi#ura acest tip de apartamente +.C '6!TU* 6' ':!5&5T& ' Beneficiari8 $ersoane fizice nemulEumite de condiEiile creditelor contractate anterior la alte bFnci si1sau institutii financiare nebancare $ersoane fizice nemulEumite de serviciile bFncilor si1sau institutii financiare nebancare lor curente )copuri 8 efinanEarea urmFtoarelor tipuri de credite deEinute de solicitanE1co,debitor=i> la alte bFnci si1sau institutii financiare nebancare 8 Credite pentru nevoi personale Di credite de consum Credite pentru nevoi personale cu ipotecF Credite de ac%iziEionare a unei case1a unui teren sau renovare Credite de construcEie Credite pentru autove%icule 7B)8 Toate tipurile de credite, inclusiv credit card, overdraft si alte credite de tip revolvin#, pot fi refinantate prin credit $ersonal1 $ersonal $lus1Umbrella 6ebitorul poate refinanta si creditele sotiei1sotului, c%iar daca aceasta nu este co, debitor la creditul pentru care aplica. Conditii #enerale 8

 &nuitatea creditului refinanEat nu este consideratF a fi 7bli#aEie :inanciarF Clientul poate solicita o valoare mai mare a creditului =Gn limita capacitFEii de rambursare> c%iar dacF depFDeDte soldul creditului de refinanEat pentru urmFtoarele douF cazuri8 $entru creditul personal =inclusiv creditul personal cu ipotecF1Umbrella *oan> , Gn acest caz, valoarea care depFDeDte soldul de platF rFmHne la dispoziEia clientului 6acF e"istF c%eltuieli suplimentare implicate de rambursarea anticipatF a creditul e"istent la altF bancF, precum8 comisioane de rambursare anticipatF, alte costuri aferente creditului =e.#. Dter#erea 1Gnre#istrarea #aranEiilor Gn '&, etc> ( Gn acest caz valoarea care depFDeDte soldul de platF nu se aflF la dispoziEia clientului, fiind transferatF direct beneficiarului Gn baza unor documente relevante, adeverinEF, facturF, confirmarea bFncii partenere privind plata anticipatF a comisioanelor Clientul poate utiliza acelaDi tip de poliEe de asi#urare =de viaEF, imobiliare, C&)C7 etc> utilizate pentru creditul de refinanEat, presupunHnd cF se Gndeplinesc cerinEele bFncii. $oliEele vor fi cesionate Gn favoarea UniCredit Iiriac Bank )&. @aloarea creditului poate fi8 TransferatF Gn Gntre#ime bFncii partenere sau institutiei financiare nebancare pentru ac%itarea creditului de refinanEat, Gn cazul Gn care clientul a solicitat o sumF de credit e#alF cu soldul creditului de refinanEatC. TransferatF parEial bFncii partenere pentru ac%itarea creditului de refinanEat iar restul va fi sau la dispoziEia clientului, Gn cazul Gn care suma creditului $ersonal solicitatF este mai mare decHt soldul sau transferatF direct bFncii partenere, notarului sau &r%ivei 'lectronice, Gn cazul Gn care clientul solicitF finanEarea acestor costuri. Transferul cFtre cealaltF bancF se face prin 7rdin de $latF CondiEionat.

0.C& 6 6' C '6!T Caracteristici #enerale ale cardului de credit

ma" 00 B din limita de credit se poate folosi pentru tranzactii in numerar; ma" .00B din limita de credit se poate folosi pentru tranzactii la comercianti9 fara perioada de #ratie pentru tranzactiile in numerar9 ma" -0 zile perioada de #ratie pentru tranzactiile la comercianti9 -B din creditul utilizat J .00B dobanda J .00B din comisioane K suma minima de rambursat9 &ceeasi rata a dobanzii aplicata pentru tranzactii in numerar si la comercianti9 $entru tranzactiile in numerar postate in ciclul de tranzactionare anterior, dobanda se calculeaza incepand cu data postarii9 $entru tranzactiile la comercianti postate in ciclul de tranzactionare anterior, dobanda se calculeaza incepand cu prima zi dupa scadenta .

$rodus8 Card de credit embosat <asterCard in 75 care poate fi utilizat de catre detinator in limita creditului aprobat si acordat de Banca si cu respectarea limitei zilnice de tranzactionare pentru8 plata bunurilor si serviciilor furnizate de catre acceptantii care au afisata si#la <asterCard si au in dotare terminale electronice de plata cu carduri =$7)> sau imprintere efectuarea de tranzactii de tip !nternet sau mail order1telep%one order =<71T7>9 operatiuni de retra#ere de numerar de la #%iseele unitatilor bancare care au afisata si#la <asterCard9 operatiuni de retra#ere de numerar de la automatele bancare care au afisata si#la <asterCard, pe baza codului $!59 obtinerea de informatii privind soldul contului de la automatele bancare ale Bancii, pe baza codului $!5 sc%imbarea de $!5 la automatele bancare ale Bancii vizualizarea de <ini,'"tras de cont la automatele bancare ale Bancii, pe baza codului $!5 plata facturi utilitati la automatele bancare ale Bancii )cop8 5evoi personale $erioada de creditare 8 20 luni =ca si validitatea cardului> *a data de e"pirare banca poate decide8 reinnoirea cardului si mentinerea aceleiasi limite de credit pentru urmatoarele 20 de luni denuntarea contractului de card de credit =de e"emplu din cauza comportamentului de plata nesatisfacator> si solicitarea rambursarii de catre client a tuturor sumelor datorate *imita de creditare 8 min 700 75, ma" .7-00 75

6obanda 8 @ariabila ata dobanzii nu este diferita in functie de tipul tranzactiei8 &T< sau $7) 6obanda este datorata la data scadentei, odata cu suma minima de rambursat si comisioanele aferente. )e ac%ita de catre detinator din surse proprii, si nu din limita de creditare aprobata

Comisioane 8 Comisionul anual de administrare este fi" Comisioanele pentru tranzactii efectuate cu cardul de credit sunt cele din Tariful pentru comisioane si dobanzi pentru carduri Toate comisioanele se ac%ita de catre detinator din disponibilitati proprii, si nu din limita de creditare aprobata , e"ceptand comisioanele le#ate de tranzactiile care afecteaza limita de credit

ambursare 8

ambursare minima la data scadentei8 -B din soldul inre#istrat la sfarsitul ciclului de tranzactionare J .00Bdobanzi J .00B =comisioanele de tranzactionare sunt incluse in sold> Un ciclu de tranzactionare se considera perioada dintre 2 apoarte lunare de &ctivitate consecutive ambursarea se realizeaza automat din contul de rambursare al clientului =daca e"ista fonduri disponibile> 7rice suma depusa de client in contul de rambursare este utilizata pentru a acoperi limita utilizata9 daca suma din contul de rambursare depaseste limita utilizata, banii sunt transferati automat in contul curent al clientului

Conditii de eli#ibilitate 8

@arsta min8 20 ani =pentru navi#atori8 2- de ani> @arsta ma"ima8 2- de ani atat pentru barbati cat si pentru femei =Creditul trebuie sa fie rambursat inte#ral inainte de atin#erea acestei varste> <in. . an de vec%ime in munca, cu o intrerupere total de ma"im . luna Gn ultimul an =nu mai mult de o perioada de intrerupere>, min + luni la actualul loc de munca =vezi 6efinitiile @eniturilor 5ete 'li#ibile>. $entru navi#atori8 -- ani =Creditul trebuie sa fie rambursat inte#ral inainte de atin#erea acestei varste> @enit lunar net eli#ibil 200 75