UNIVERSITATEA „OVIDIUS” din CONSTANŢA

FACULTATEA DE ŞTIINŢE ECONOMICE

PROGRAMUL DE STUDIU – CONTABILITATE ȘI INFORMATICĂ DE GESTIUNE

CAIET DE PRACTICĂ

UNICREDIT BANK

Numele şi prenumele
cadrului didactic supervizor:

Nancu Dumitru
Schipor Loredana

Numele şi prenumele
studentului:

RADU GEORGIANA SIMONA

2020
CUPRINSUL CAIETULUI DE PRACTICĂ

1. Prezentarea de ansamblu a unităţii economice……………………………………….

1.1. Profilul de activitate, statutul juridic, dimensiunea şi complexitatea activităţii
(număr de salariaţi, capacitatea de producţie/desfacere, unităţi proprii,
activităţi desfăşurate, venituri realizate)……………………………………….......
1.2. Obiectivele de dezvoltare şi modernizare a unităţii economice……………………
1.3. Studiul sistemului actual de management………………………………………….
1.4. Tendinţele evolutive ale activităţii de ansamblu a unităţii economice………………

2. Cunoaşterea şi studiul principalelor activităţi şi unităţi componente………………..

2.1. Structura organizatorică de ansamblu a unității economice. Organigrama…………
2.2. Principalele organe şi posturi de conducere…………………………………………
2.3. Rolul funcţional al fiecărui compartiment şi post de conducere, obiectivele şi
limitele sale………………………………………………………………………….
2.4. Principalii indicatori de performanţă ai unității economice (cifra de afaceri, număr de
angajaţi, productivitatea muncii, rentabilitatea comercială, profit, câştigul salarial mediu)
în ultimii 3 ani……………………............................................................................

3. Studierea principalelor domenii şi problemele de specialitate……………………….

3.1. Analiza activității de management în cadrul unității economice………..............
o Previziunea şi planificarea
o Coordonarea, controlul și adoptarea deciziilor
o Managementul resurselor umane
o Managementul calității
o Strategii specifice unității economice

3.2. Analiza principalelor aspecte privind activitatea contabilă.........................................

o Organizarea contabilitãţii imobilizărilor şi a amortizãrii
o Contabilitatea mãrfurilor şi a stocurilor
 o Modele de organizare a contabilitãţii analitice
o Evidenţa contabilã a cheltuielilor şi a veniturilor
o Contabilitatea trezoreriei
o Completarea situaţiilor financiare anuale.
3.3. Analiza principalelor aspecte privind activitatea financiar-bancară...............................
o Tipuri de credite acordate de bãnci
o Operaţiuni şi documente necesare pentru acordarea, utilizarea şi rambursarea unui credit
o Organizarea contabilitãţii bancare
o Bugetul de venituri şi cheltuieli
o Calculul impozitelor şi taxelor.
3.4. Analiza activităţii de marketing în cadrul unității economice…......................................
o Analiza mediului de marketing
o Analiza mixului de marketing (politica de produs, politica de preț, politica de distribuție
și politica promoțională).
 1.Prezentarea de ansamblu a unităţii economice

1.1. Profilul de activitate, statutul juridic, dimensiunea şi complexitatea activităţii

UniCredit Bank este una dintre principalele institutii financiare, oferind servicii si produse de inalta
calitate pentru toate categoriile de clienti.
Grupul UniCredit Romania a obtinut un profit net consolidat de 638 milioane de lei in anul 2019,
in crestere cu 19,16% fata de aceeasi perioada a anului precedent. UniCredit Bank a obtinut un profit
net individual de 556 milioane de lei in 2019, in crestere cu 4% fata de aceeasi perioada a anului
precedent.
Grupul a realizat in anul 2019 venituri operationale consolidate de 2.162.905 mii RON, in crestere
cu 13,11 % fata de anul 2018
Angajati ~3.000
Sucursale 150
Cota de piata 9%
Clienti ~900.000

1.2.Obiectivele de dezvoltare şi modernizare a unităţii economice

UniCredit Bank si filialele sale si-a concentrat atentia si resursele pe consolidarea pozitiei in piata,
managementul riscurilor, cresterea si dezvoltarea solida a afacerii urmarind in acelasi timp protejarea
activelor si capitalului Bancii, crearea de valoare adaugata pentru clientii sai, actionari si societate prin
imbunatatirea calitatii produselor si serviciilor, printr-un management riguros al riscurilor de credit, de
piata si operational si al controlului intern, aliniate in intregime cu reglementarile legale si ale
Grupului UniCredit si cu cele mai bune practici internationale.
UniCredit Bank isi propune sa mentina permanent clientul in centrul activitatilor sale, sa fie un
partener cu care se lucreaza usor si sa fie o parte foarte activa a comunitatilor in care isi desfasoara
activitatea.

Reputatia Unicredit Bank se construieste pe incredere, responsabilitate pentru rezultate si calitate in

afaceri. Setul de valori se bazeaza pe integritate ca o conditie a durabilitatii, ceea ce le permite sa
transforme profitul in valoare pentru:
Clienti:
 Doreste sa fie Banca Preferata a clientilor ei. Vine in intampinarea clientilor ei cu mai mult decat
simple produse si servicii financiare, gandind din perspectiva lor si in interesul fiecaruia dintre ei.
Relatia cu clientii ei este construita pe incredere si pe o cultura a serviciilor bancare puternic
inradacinata, cu misiunea de a construi impreuna o legatura reciproc benefica, bazata pe calitate,
incredere reciproca, experienta si transparenta.
Angajati:
Ii intereseaza perfectionarea si evolutia profesionala a oamenilor, recunoscandu-le meritele pe baza
realizarilor profesionale; obiectivul lor este sa fie angajatorul ideal pentru oameni capabili, motivati,
liberi sa isi exprime liber opiniile. Sunt dedicati angajatilor lor, pe care ii trateaza cu respect.
Promoveaza respectul pentru diversitatea culturilor si traditiilor din cadrul Grupului. Principiul
libertatii civile – libertatea religioasa, politica, sexuala si culturala – trebuie intotdeauna respectat.
Actionarii si pietele in care deruleaza operatiuni:
Activitatea profesionala trebuie sa produca profit durabil. Se doreste ca actionarii si pietele in care
deruleaza operatiuni sa fie multumiti de rezultate si mandri de modul in care le obtin.
Trebuie sa puna accent in mod constant pe management, in ceea ce priveste atingerea obiectivelor de
profitabilitate si dezvoltare; se realizeaza acest lucru cu o gandire antreprenoriala deosebita si
respectand principiile enuntate in Carta de Integritate.
Comunitatile locale:
Doresc sa fie perceputi ca un grup bancar modern si puternic, care are resursele necesare pentru a oferi
comunitatilor locale cele mai bune oportunitati pentru dezvoltarea acestora. Sunt un grup responsabil
social; in toate pietele unde deruleaza operatiuni, promoveaza cresterea economica sustinuta si
responsabilitatea sociala.
Ei au acceptat aceasta responsabilitate, astfel incat si-au asumat un rol important in societate si in
comunitatile locale in care opereaza.
In Romania, au adoptat fara rezerve setul de valori al Grupului UniCredit. Acesta este un produs al
tuturor culturilor organizationale din bancile si companiile care fac parte din Grupul UniCredit. Desi
sunt diferite, aceste culturi au in comun o cunoastere profunda a evolutiei pietei, un angajament
durabil pentru a spori valoarea adaugata oferita, responsabilitate sociala, precum si dezvoltarea
oamenilor si o atentie deosebita acordata clientului.
Pentru a-si indeplini misiunea si a-si afirma identitatea, vor continua sa se ghideze dupa principii
impartasite cu convingere.
Setul lor de valori se bazeaza pe integritate ca o conditie a durabilitatii, pentru a transforma profitul
in valoare pentru toti cei care vin in contact cu banca.
 1.3.Structura sitemului de management actual

Analiza Swot:
Puncte tari:
-existenta unei clientele fidele
-protectia proactiva acontra programelor malitioase
-facilitatea accesului la cele mai recente informatii
-existenta unei directii strategice lipsite de confuzie pe care avanseaza compania
-utilizarea unor mijloace moderne de informare si instruire
-stabilirea unor parteneriate strategice cu institutii si organizatii publice si private implicate in
dezvoltarea antreprenoriatului
-caracteristici ale ofertei care o disting de cea a concurentei
-detine pozitia de lider pe piata
-banca detine o tehnologie informationala aspecializata
-caracteristici personale (etica profesionala)
Puncte slabe
-lipsa de tinte manageriale clare
-lipsa de cunoastere a potentialului propriu
-cheltuieli indirecte sau ridicate
Oportunitati
-facilitati oferite tinerilor in vederea initierii unor afaceri
-oportunitati de finantare a unor afaceri
-Confruntarea bancilor din Romania in viitorul apropiat
-cresterea rapida a pietei
-posibilitatea de inegrare verticala
Amenintari
-schimbari tehnologice
-cresterea mai lenta
-intrarea unor noi competitori pe piata
-cererea crescanda pentru produse de substituire
-vulnerabilitatea la fluctuatiile mediului de afaceri
 1.4.Tendinţele evolutive ale activităţii de ansamblu a unităţii economice

Digitalizarea a continuat sa reprezinte si in 2019 o directie strategica. Astfel, Banca a continuat sa

urmareasca eliminarea documentatiei pe hartie in relatia cu clientii sai, promovand utilizarea
semnaturii electronice calificate emisa de o Autoritate de Certificare din Romania. Prin implementarea
semnaturii electronice, UniCredit le ofera clientilor sai posibilitatea de a opta pentru modul in care vor
sa interactioneze cu Banca, in sucursala sau la distanta, prin intermediul canalelor alternative (pentru
acele produse pentru care a fost implementata posibilitatea de semnare electronica a documentatiei
contractuale). Totodata, Banca a continuat sa imbunatateasca aplicatia de Mobile Banking,
introducand noi functionalitati, cu scopul de a le oferi clientilor o experienta de utilizare cat mai
simpla si mai rapida
.
2.Cunoaşterea şi studiul principalelor activităţi şi unităţi componente

2.1. Structura organizatorică de ansamblu a unității economice. Organigrama

 Unicredit Leasing Corporation;

 UniCredit Consumer Financing;
 UniCredit Insurance Broker;
 Pioneer Asset Managemen
Unicredit Leasing Corporation;
 UniCredit Consumer Financing;
 UniCredit Insurance Broker;
 Pioneer Asset Management
Unicredit Leasing Corporation;
 UniCredit Consumer Financing;
 UniCredit Insurance Broker;
 Pioneer Asset Management
nicredit Leasing Corporation;
 UniCredit Consumer Financing;
 UniCredit Insurance Broker;
 Pioneer Asset Managemen
Unicredit Leasing Corporation
Unicredit Consumer Ginancing
Unicredit Insurance Broker
Pioneer Asset Management
2.2. Principalele organe şi posturi de conducere

Principalele posturi de conducere sunt:

Consiliul de supraveghere
Directorat
Presedinte executiv

2.3.Rolul funcţional al fiecărui compartiment şi post de conducere, obiectivele şi

limitele sale

Consiliul de supraveghere:

Comitetul de audit: supravegherea eficientei sistemului de control intern a banci

Comitetul de asigurare a riscurilor : Consilierea Consiliului de Supraveghere privind apetitul de
risc si strategia globala curenta si viitoare in ceea ce priveste administrarea riscurilor de catre Banca
Comitetul de nominalizare: evaluarea echilibrului de cunoștințe, competențe, diversitate și
experiență în Organul administrativ;
evaluarea structurii, dimensiunii, alcătuirii și performanței Organului administrativ
evaluare cunoștințelor, competențelor și experienței fiecărui membru al Organului administrativ și a
celor ale Organului administrativ per ansamblu
Comitetul de remunerare: de o bună gestionare a remunerației și a politicilor de remunerare
Componenta Directoratului UniCredit Bank,
1. Catalin Rasvan Radu, cetatean roman, nascut la data de 12.02.1966, Presedinte Executiv (CEO),
Presedinte al Directoratului;
2. Marco Cravario, cetatean italian, nascut la data de 28.05.1967, Prim Vicepresedinte Executiv
(CEO adjunct);
3. Philipp Gamauf , cetatean austriac, nascut in 23.06.1982, Vicepresedinte Executiv, membru al
Directoratului;
4. Nicola Longo Dente, cetatean italian, nascut in 21.06.1959, Vicepresedinte Executiv, membru al
Directoratului;
5. Andrei Bratu, cetatean roman, nascut in 16.04.1978, Vicepresedinte Executiv, membru al
Directoratului;
6. Carlo Driussi, cetatean italian, nascut in 01.01.1978, Vicepresedinte Executiv, membru al
Directoratului. In decursul anului 2019 au avut loc urmatoarele modificari in organele de conducere
ale UniCredit Bank:

2.4.Principalii indicatori de performanţă ai unității economice (cifra de afaceri, număr de

angajaţi, productivitatea muncii, rentabilitatea comercială, profit, câştigul salarial mediu)
în ultimii 3 ani
2018:
Cifra de afaceri:
Angajati: 3.337 salariati activi.
Profit net consolidat: de 535 milioane de lei
Profit net individual: de 551 milioane de lei
Rentabilitatea comerciala: cresterea depozitelor si volumelor de credit fata de 2017
2019:
Cifra de afaceri:
Angajati: 3000
Profit net consolidat: 638 milioane de lei
Profit net individual: 573 milioane lei
Rentabilitatea comerciala: a reusit sa ajunga in topul bancilor comerciale
Sucursale: 150

3. Studierea principalelor domenii şi problemele de specialitate

3.1 Analiza activității de management în cadrul unității economice

In centrul preocuparilor Unicredit se afla interesul pentru satisfacerea cerintelor clientilor prin
oferirea unor produse si servicii de calitate, la termenele contractate, in conditiile respectarii
reglementarilor si standardelor in vigoare.

Sistemul de management al calitatii se refera la toate activitatile, din toate departamentele UniCredit
Leasing Corporation IFN S.A. care pot avea implicatii asupra calitatii produselor si serviciile oferite
de organizatie clientilor sai.

Politica in domeniul calitatii adoptata de UniCredit Leasing Corporation IFN S.A. asigura
implementarea, monitorizarea, imbunatatirea continua a sistemului de management al calitatii,
cresterea eficacitatii acestuia, aplicarea corecta a cerintelor referentialului SR EN ISO 9001:2008, a
reglementarilor in vigoare precum si satisfacerea cerintelor clientilor.

Principiile care stau la baza Politicii in domeniul calitatii vizeaza :

 Orientarea organizatiei catre satisfacerea in cat mai mare masura a cerintelor clientului;
 Imbunatatirea continua a performantei, eficientei si eficacitatii sistemului;
 Antrenarea intregului personal in directia realizarii obiectivelor organizatiei.

Obiectivele UniCredit Leasing Corporation IFN S.A.:

• clienti multumiti;

• mentinerea ritmului de crestere;

• oferirea de produse si servicii competitive;

• cresterea eficientei;

• asigurarea unui mediu de lucru placut;

• satisfactie personala pentru toti angajatii.

Pentru realizarea acestor obiective conducerea UniCredit Leasing Corporation IFN S.A. se
angajeaza sa:

• creeze si sa mentina un cadru organizatoric, astfel incat sa se asigure satisfacerea obiectivelor

referitoare la calitate si a celor contractuale;

• asigure resursele umane, materiale, financiare si dotarile necesare realizarii si respectarii

cerintelor clientilor;

• revizuiasca periodic politica in domeniul calitatii si sa analizeze gradul de realizare a

obiectivelor propuse;

• analizeze anual, sau ori de cate ori este necesar, sistemul de management al calitatii.

Cultura de conformitate:
Se refera la mediul general care promoveaza comportamente in conformitate cu regulile,
reglementarile, procesele, standardele etice si practicile solide de afaceri, existente pe piata.
Conformitatea presupune atat aderarea la norme, care pot imbraca forma reglementarilor legale si a
politicilor interne, cat si respectarea unor valori etice.
Cultura riscului unei institutii financiare joaca un rol important in influentarea actiunilor si deciziilor
angajatilor institutiei si in definirea atitudinii institutiei fata de stakeholder-i, inclusiv fata de
autoritatile de supraveghere.

Importanta Culturii de Conformitate

Afacerea bancii se bazeaza pe incredere,
- Banca actioneaza intr-un mediu tot mai reglementat si dinamic,
- Respectarea regulilor este menită să ofere protecție tuturor stakeholderilor si afacerii,
- Conduita neconforma poate genera pierderi si impact negativ semnificativ asupra afacerii,
Rolul Culturii de Conformitate este asigurarea ca angajatii si banca respecta legile,
reglementarile, valorile si standardele etice, ajutand astfel banca sa previna si sa evite incalcari
ale regulilor.
Asigurarea mentinerii unei culturi de conformitate bazate pe cele mai inalte standarde de etica
profesionala depinde de fiecare angajat al bancii, prin indeplinirea sarcinilor de serviciu, cu
respectarea constanta a regulilor si valorilor promovate de Codul de Conduita.

Codul de Conduita
 Codul de Conduita al UniCredt Bank este menit sa asigure comportamente corespunzatoare fata de
colegi, fata de clienti si terti in activitatile noastre zilnice.
 Codul de Conduita are la baza urmatoarele comportamente cheie: Protectia intereselor clientilor,
Prevenirea spalarii banilor, finantarii terorismului, Regimul sanctiunilor financiare, Prevenirea actelor
de coruptie, Protectia datelor.
 Principiile Codului de conduita sunt aliniate cu prioritatile Grupului in materie de Conformitate,
pentru 2020, si anume:
 Protectia clientului
 Prevenirea spalarii banilor
 Sanctiunile finciare
 GDPR

o Managementul resurselor umane

Managerii de reurse umane au un rol foarte important in organigrama oricarei banci , cunosc
institutiile de credit pana la maturitate , iau decizii care privesc soarta a zeci de mii debancheri .
alcatuiesc si aplica strategii de recrutare si/sau restructurare . Din anul 2010 Alina Dragan este Vice-
Presedinte Executiv responsabil de Divizia de Resurse Umane din cadrul UniCredit Bank.
UniCredit Bank isi alege clientii cu foarte mare atentie. Intalnirea cu clientul si analizarea
informatiilor sunt elemente cheie in alegerea potentialului client. UniCredit isi doreste clienti seriosi si
responsabili.
Activitatea de creditare înseamnă pentru bancă asumarea unor riscuri aferente creditelor acordate,
iar analiza trebuie să dea asigurări că asemenea riscuri se pot accepta în anumite condiţii de costuri şi
garanţii sau riscurile sunt prea mari şi pot influenţa semnificativ situaţia financiara a băncii şi nu se
recomandă asumarea acestora.
Pentru bancă, clientul reprezintă o oportunitate de plasament a resurselor şi de efectuarea unor servicii
de plăţi şi garanţii bancare legate de derularea creditului şi, în continuare, de alte oportunităţi de
plasamente şi servicii pe baza unei relaţii de cunoaştere cât mai bună şi încredere reciprocă, relaţii
care trebuie menţinute şi dezvoltate. În acest sens, banca devine şi un sfătuitor financiar al clientului,
iar solicitările de credite trebuie privite nu numai ca un raport inflexibil de DA sau NU, ci ca o relaţie
care conduce la rezolvarea solicitării de credite dar în condiţii rezonabile, adică o diminuarea a
volumului solicitat, acordarea în tranşe după relizarea unor parametrii de bonitate, imbunătăţirea
sructurii garanţiilor şi multe alte aspecte în funcţie de natura şi obiectul creditului
 Creditorii colectează informaţii despre clienti şi istoricul lor de credit din cererea de credit şi din
raportul de credit. Aceste informaţii pot să se refere la antecedentele de plată a datoriilor, la numărul şi
tipul de conturi pe care le deţin, la starea conturilor, plăţi efectuate cu întârziere, dacă au solicitat
recent un nou credit (durata acestuia, suma acordată, rata lunară etc.), datorii neachitate (suma
restantă, număr de rate restante etc.) şi perioada pentru care au datorii în momentul de faţă. Folosind
un program bazat pe statistici, creditorii compară aceste informaţii cu istoricul şi comportamentul de
plată al consumatorilor cu profiluri similare.

3.2.Analiza principalelor aspecte privind activitatea contabilă

o Organizarea contabilitãţii imobilizărilor şi a amortizãrii

Grup Banca
Imobilizari corporale 200.368 188.613
Imobilizari necorporale 196.284 186.516

o Evidenţa contabilã a cheltuielilor şi a veniturilor

Grup Banca
Venituri din dobanzi 1.850.803 1.339.265
Cheltuieli cu dobanzile (526.573) (378.152)
Venituri nete din dobanzi 1.324.230 961.113
Venituri din comisioane 454.938 424.480
Cheltuieli cu comisioane (138.481 (127.476)
Venituri nete din comisioane 316.457 297.004
Venit net din tranzactionare si din 360.345 360.345
instrumente derivate detinute la valoare
justa prin contul de profit sau pierdere
Castiguri / (Pierdere) din schimb valutar 96.215 83.747

Ajustari privind valoarea justa aferente 1.831 1.831

contabilitatii de acoperire
Venit net din cedarea activelor si datoriilor 51.895 34.550
 financiare care nu sunt evaluate la valoare
justa prin contul de profit sau pierdere
Venituri din dividende 1.971 1.971
Alte venituri operationale 9.961 6.810

Venituri operationale 2.162.905 1.747.371

Cheltuieli cu personalul (421.876) (367.480)
Cheltuieli cu amortizarea si deprecierea (95.246) (89.633)
imobilizarilor corporale
Cheltuieli cu amortizarea si deprecierea (57.049) (50.484)
imobilizarilor necorporale
Alte cheltuieli administrative (377.120) (344.931)

Alte cheltuieli operationale (23.002) (11.810)

Cheltuieli operationale (974.293) (864.338)

3.3.Analiza principalelor aspecte privind activitatea financiar-bancară.

o Tipuri de credite acordate de bãnci
I.Credite de nevoi personale:

1.CREDITUL PENTRU ARANJAMENTE /MODERNIZĂRI/ DEZVOLTĂRI

CONDIȚII DE ELIGIBILITATE PRIVIND VÂRSTA ȘI VENITUL LUNAR

 Vârsta minimă: 20 ani / 25 ani pentru navigatori

 Vârsta maximă: 70 ani / 65 ani pentru navigatorii brevetați și 60 ani pentru navigatori
nebrevetați (vârsta până la care creditul trebuie rambursat în totalitate)

 Venitul lunar net eligibil pe familie: Min. 1000 RON (250 EUR pentru navigatori).

CARACTERISTICI:

 Valuta: Lei, Euro.

 Valoare: între 5.000 și 150.000 de Euro (sau echivalentul în Lei).

 Perioada: între 1 și 25 de ani.

 Garanție: ipoteca de rang I instituită asupra unui imobil aflat în proprietatea solicitantului sau a
unor terți.

 Valoarea maximă finanțată: până la 80% din valoarea imobilelor aduse în garanție.

 Asigurări: asigurarea imobilului, ipoteca asupra creanțelor provenite din asigurare imobil în
favoarea Băncii și asigurare de viata, ipoteca asupra creanțelor provenite din asigurare de viață în
favoarea Băncii.

 Codebitori: până la 2 codebitori din care codebitor 1 soț/soție/partener (co-debitorul trebuie să

îndeplinească aceleași criterii de eligibilitate ca și solicitantul) și codebitor 2
tata/mama/socru/soacra/frate/sora/fiu/fiica ai imprumutaților (se acceptă și pensionari). Co-debitorul
2 trebuie să îndeplinească aceleași criterii de eligibilitate ca și solicitantul exceptând condițiile
privind vârsta

GARANȚII

 Ipotecă de rang I asupra unei locuinte care respecta standardele băncii sau Ipotecă asupra unui
cont depozit colateral deschis la bancă de client sau o terță persoană, constituit pe toată perioada
derulării creditului

 Ipoteca mobiliară asupra conturilor deschise la Bancă

 Ipoteca asupra veniturilor împrumutaților, indiferent de titlul cu care sunt obținute

 Ipoteca asupra creanțelor provenite din asigurare imobil în favoarea Băncii

 Ipoteca asupra creanțelor provenite din asigurare de viață, în favoarea Băncii.

2.CREDITUL DE NEVOI PERSONALE FĂRĂ IPOTECĂ

Puteți solicita un Credit pentru Orice fără ipotecă dacă aveți între 18 de ani și 70 de ani,
respectiv între 25 și 55 ani pentru navigatori (vârsta până la care creditul trebuie sa fie rambursat în
întregime). Venitul net pe familie trebuie sa fie de minim 450 RON/luna, fiind luate în considerare
mai multe surse:

- venituri din salarii;

- venituri obținute de navigatori;
- drepturi de autor;
- chirii;
- dividende;
- venituri din activități liberale;
- pensii;
- diurna;
- rente viagere;
- contracte de management sau administrare;
- venituri obținute în baza unui contract de mandat;
- venituri obținute din agricultură;
- venituri obținute din polițe de asigurare.

II. Creditul pentru locuință

1. CREDITUL IMOBILIAR/ IPOTECAR PENTRU LOCUINȚĂ

Creditul Imobiliar pentru Locuință este destinat cumpărării unui apartament, unei case sau unui teren.

CONDIȚII DE ELIGIBILITATE PRIVIND VÂRSTA ȘI VENITUL LUNAR

Vârsta minimă: 20 ani / 25 ani pentru navigatori

Vârsta maximă: 70 ani / 65 ani pentru navigatorii brevetați și 60 ani pentru navigatori nebrevetati
(vârsta până la care creditul trebuie rambursat în totalitate)

Venitul lunar net eligibil pe familie: Min. 1000 RON (250 EUR pentru navigatori).

III. Creditul imobiliar/ipotecar pentru construcții de locuințe

1.CREDITUL IPOTECAR PENTRU CONSTRUCTII

Creditul Ipotecar pentru Construcții vă permite să construiți o casă sau să realizați lucrări de
extindere sau reamenajare a casei în care locuiți deja.

CONDIȚII DE ELIGIBILITATE PRIVIND VÂRSTA ȘI VENITUL LUNAR

Vârsta minimă: 20 ani / 25 ani pentru navigatori

Vârsta maximă: 70 ani / 65 ani pentru navigatorii brevetati și 60 ani pentru navigatori nebrevetati
(vârsta până la care creditul trebuie rambursat în totalitate)

Venitul lunar net eligibil pe familie: Min. 1000 RON (250 EUR pentru navigatori).

IV.Credite pentru refinantare

Bazate pe scăderea în timp a costului creditului pe piața bancară, creditele de refinanțare oferite de
UniCredit Bank oferă posibilitatea de a  închide unul sau mai multe împrumuturi vechi, contractate la
banca noastra și/sau chiar la alte bănci, înlocuindu-le cu un credit nou, mai ieftin. Astfel, beneficiați
fie de o rată lunară mai mică decât valoarea cumulată a ratelor anterioare, fie de o valoare mai mare a
sumei totale împrumutate, prin extinderea perioadei de creditare.

1.CREDITUL DE REFINANȚARE CU IPOTECĂ

Creditul de refinanțare cu ipotecă de la UniCredit Bank vă permite să închideți toate creditele

dumneavoastra, contractate la UniCredit Tiriac Bank și/sau la alte bănci, înlocuindu-le cu un sigur
credit, mai ieftin. Astfel, veti plăti o rată lunară mai mică decât valoarea cumulată a ratelor anterioare.

2.CREDITUL DE REFINANȚARE FĂRĂ IPOTECĂ

Este creditul de care ai nevoie daca încerci să acoperi o datorie bancară mai veche și mai puțin
avantajoasă. Iar dacă ai nevoie să refinanțezi un card de credit sau un descoperit de cont, iți
recomandăm Creditul pentru Refinanțare Expres

V. Descoperitul de cont

Prin facilitatea Descoperit de cont, poți retrage, imediat și fără formalități, sume ce depășesc
disponibilul din contul personal - mergând de la un salariu, valoarea minimă, până la trei salarii,
valoarea maximă. 

Dacă angajatorul dumneavoastră a semnat o convenție de virare a salariilor cu UniCredit Tiriac

Bank, puteți ajunge chiar până la acordarea a 6 salarii în cadrul facilității descoperit de cont. 
Facilitatea Descoperit de cont se reînnoieste anual și poate fi solicitată de orice persoană care
câstigă un salariu net lunar de minim 601 RON, virat într-un cont curent deschis la UniCredit Bank.

o Operaţiuni şi documente necesare pentru acordarea, utilizarea şi rambursarea unui credit

 Documentația necesară în procesul de creditare a clienților persoană fizică:

1.Actul de identitate- pentru a se verifica valabilitatea actului, prezența obligatorie a CNP-ului

fără modificări, corespondența dintre primul numar din CNP(1 sau 2) cu sexul solicitantului precum și
cu litera de sub poza mica (M/F)
2.Factura de utilități- sunt acceptate facturi ale următoarelor utilități:gaze, apă,
electricitate,salubritate.
Se va verifica prezentarea facturii în original, nu mai veche de 3 luni pentru mediul urban și 6 luni
pentru mediul rural,factura trebuie să ateste domiciliul din CI sau reședința declarată și trebuie să fie
emisă pe numele solicitantului de credit soțului/soției acestuia.
3.Cerere de credit completată integral

4.Documente privind tipurile de venituri ce pot fi prezentate în vederea analizei creditelor cum ar
fi:

A) Venituri obținute din salarii:

 Adeverința de venit care va fi însoțită de fișa fiscal
 Fluturașul de salariu obligatoriu însoțit de documentul ”Info angajator”
 Statul de plată nu mai vechi de o lună

B) Venituri obtinute din chirii:

 Contractul de închiriere –înregistrat la Administrația Financiară

C) Venituri obtinute din pensii:

 Cuponul de pensie -din luna curentă sau din luna anterioară solicitării de credit
 Decizia de pensionare

D) Venituri obținute din practicarea unei profesii/activități independente:

 Documentul de autorizare legală a PFA( persoană fizică autorizată)
 Certificatul de înregistrare fiscal- cu semnătura și ștampila Direcției generale a
Finanțelor Publice
 Registrul de încasări și plăți cu semnătura și ștampila PFA emitente
 Declarația specială privind veniturile din activități independente(anul anterior) cu
ștampila Administrației Finanțelor Publice
 E) Venituri obținute din dividend:
 Bilanțul contabil cu ștampila Direcției Generale a Finanțelor publice
 Balanța de verificare
 Hotărârea AGA a societății privind repartizarea profitului pe dividend independente(an
anterior)
 Certificat constatator RECOM în care numele societății să corespundă firmei în care
este acționar solicitantul de credit, iar numele solicitantului de credit să apară la rubrica
”Asociați persoane fizice”
Certificat de înregistrare la Registrul Comerțului

3.4.Analiza activităţii de marketing în cadrul unității economice

Marketigul serviciilor oferite (extern firmei) este caracteristic grupului de procese premergator

crearii si livrarii propriu-zise a serviciilor. Acesta are punctul de plecare nevoia de servicii si evident
consumatorul care sunt supuse investigatiei, descrise si comensurate in urma unor cercetari de
marketing. 

Marketingul interactiv este caracteristic proceselor ulterioare achizitionarii serviciilor.

Ciclu productie - consum se incheie prin activitatiile care se desfasoara in momentul unui alt contract
intre prestator si consumator si care, abordate in viziune de marketing, implica alcatuirea unui mix
efectiv a carui component central formeaza produsul creat si livrat ad-hoc, dublata de actiuni
promotionale, pret efectiv si distributie.

Marketingul intern al firmei

In baza asteptarii ofertei consumatorul va intra in contact cu firma, in locurile de prestatie, pentru
achizitionarea serviciului care trebuie sa fie corespunzator celui asteptat in baza promisiuniilor facute.
Succesul este conditionat de existenta unui sistem de comunicatie intern intre componenta structurii
organizatorice si cea operativa care presteaza si livreaza produsul promis.

o Analiza mixului de marketing (politica de produs, politica de preț, politica de distribuție

și politica promoțională).
Mixul de marketing are următoarele patru componente și fiecare începe cu litera „P”:
a) Produsul – identificarea, crearea și punerea la dispoziție a produsului, care satisface cerințele,
nevoile clienului este sarcina băncilor;
b) Prețul – identificarea acelui preț pe care clientul este dispus să-l plătească pentru produsul
respectiv, este următoarea sarcină a bănci;
c) Promovarea – prezentarea și conștientizarea produselor și serviciilor bănci pentru clienți;
d) Plasarea în lanțul de distribuție – livrarea produselor pentru clienți la locul și timpul solicitat de
ei.
Aceste patru elemente s-au dezvoltat la începutul activități de producție, dar cu dezvoltarea
industriei serviciilor de marketing, au mai apărut necesități suplimentarea în marketingul serviciilor.
Ca urmare, au apărut trei elemente noi ale mixului de marketing:
e) Personalul – care recunoaște și înțelege necesitățile clienților, și în același timp cunoaște și
prestează serviciile oferite;
f) Profitul – ca toate Organizațiile comerciale și băncile utilizează mixul de marketing în scopul de a-
și maximaliza profitul;
g) Premisele fizice – se referă la aspectele fizice care însoțesc activitățile de prestare a serviciilor.

Mixul de marketing bancar

Mixul de marketing are un rol important în practică, fiindcă creează în percepția consumatorului,
diferențierea, și totodată creează instrumentele specifice pentru îndeplinirea țintelor strategice, ce
poate fi concretizat în cei 4P, unde fiecare stabilește un submix de marketing, un joc de combinații și
strategii de variabile.
Politica de produse și servicii bancare
În sistemul bancar când se optează pentru extinderea, diversificarea sau înnoirea produselor, decizia
este influențată de factori interni și externi. Succel unui banci în viitor îl asigură un sistem
informațional modern care îl ajută să țină informații eficiente, necesare și poate să utilizeze în timp ca
să evalueze activitățile.
Politica și strategii de preț în marketing bancar
Un element important al mixului de marketing este politica de preț, un instrument puternic, o sursă
de venit importantă şi este legat cu profitabilitatea. Marketingul evaluează piața, în mod esențial, din
perspectiva clientului și prețul perceput de client este mai critic decât profitul care poate fi atins sau
mărimea costurilor de dezvoltare. Există multe factori externi şi interni, care afectează prețul unui
produs bancar perceput de o bancă. În prezent, în România mulți clienți pot fi sensibili la prețul
produselor sau serviciilor, dar pe măsură ce concurența crește în fiecare zi, calitatea serviciilor și
produselor va deveni mai importantă pentru clienți, de aceea și cererile lor vor fi mai complexe.
Politici și startegii de distribuție
În mod tradițional, distribuția înseamnă așezarea unităților în teritoriu, numărul ghişeelor de contact
şi condițiile care sunt necesare pentru efectuarea prestației. În ziua de azi, conceptul de distribuție
include deservirea, cărți de credit, zona prestației şi echipamente specifice, infrastructura.
Politica de promovare în relațiile cu clienții și serviciile oferite
Promovarea poate fi definită ca totalitatea activităților materiale, mijloace și tehnici utilizate pentru
completarea reclamei și eforturile de marketing pentru coordonarea reclamei cu eforturile personalului
de vânzare. O comunicare eficientă cu consumatorul presupune dezvoltarea unui sistem de relații care
constă în îndeplinirea atât a aşteptărilor consumatorilor, cât şi a intereselor pe termen lung ale
companiei.
Strategii de marketing bancar
În marketing strategia este considerat ca o cale de urmat pentru atingerea obiectivelor de marketing
care vin din obiectivele generale ale firmei. Același obiectiv poate fi atins prin mai multe strategii de
piață, de aceea se elaborează mai multe planuri strategice, utilizând criterii ținând de obiectul de
activitate și potențialul organizației, se alege o strategie principală și una de rezervă.