• România este locul în care Banca Transilvania

(BT) s-a născut şi a crescut, iar BT este cel

mai mare finanţator al economiei româneşti.
• România este cea mai mare ţară din sud-
estul Europei, cu peste 19 milioane de
locuitori şi membră UE şi NATO.
• PIB/locuitor (PPP): ≈66% din media Zonei Euro Pandemia a crescut procesul
și ≈70% din nivelul mediu al Uniunii Europene de digitalizare. Valoarea
și OCDE. Banca Mondială a inclus România în adăugată brută din IT&C
categoria țărilor cu venituri mari (2020). +10,6% an/an în
• Sectoare de interes pentru investitori: România în
industrie,
ianuarie-septembrie 2020,
infrastructură, agricultură, educaţie, IT, turism.
al doilea cel mai ridicat nivel
după dinamica din sectorul de
construcții.
• Mixul de politici monetare şi pachetul
România, singura din UE cu o
de stimulare economică lansat în 2020
dinamică anuală pozitivă
au contribuit la menținerea rating-ului
a investiților productive în T1,
investițional și la scăderea costurilor
T2 și T3 2020. Per ansamblu, în
de finanțare ale statului pe termen
perioada ian - sept 2020
lung.
investițiile productive
au crescut cu 4,4%
• Economia României a înregistrat o ajustare
an/an.
cu un ritm mai redus comparativ cu cel la
nivelul Zonei Euro. Investiţiile productive au Piața de capital a

continuat să crească în 2020 inclusiv în T2. promovat în 2020 în liga

emergentă secundară,
ceea ce va contribui la
dezvoltarea
• Sectorul bancar din România şi economia neguvernamentale este
de 129 mld lei.
internă nu sunt dependente de
finanţare
externă pentru că băncile au resurse interne:
în perioada ian – nov 2020, soldul depozitelor
neguvernamentale a crescut cu peste 13%
an/an, iar raportul credite/depozite s-a
diminuat cu peste 68%.

• Sectorul bancar a arătat rezistență la

incidența pandemiei prin nivelul ridicat de
solvabilitate (≈23% în T3 2020) şi nivelul
credite-depozite, care a scăzut spre niveluri
minime istorice.
Diferența dintre depozitele și creditele
 Banca Transilvania este În România sunt 34
cea mai mare. de bănci, dintre

cotă de piaţă de peste 18%, iar cele cu Băncile cu capital privat

capital străin, de aproape 80%. majoritar românesc au o
În 1993, în Cluj-Napoca,
un grup de oameni de
afaceri au avut ideea să
fondeze o bancă,
Banca Transilvania.
Una dintre cele mai frumoase
poveşti din antreprenoriatul
românesc, BT, a început în trei
apartamente din Cluj, cu un
capital de 2 milioande de dolari.
Prima sucursală? În Cluj-Napoca.
Prima echipă? 13 persoane.
”Banca noastră a făcut până
acum istorie pentru că are
în ADN spiritul
antreprenorial. Ca bancă
locală, am avut
dintotdeauna capacitatea
de a acţiona rapid şi de a
optimiza permanent modelul
de business. Îndrăzneţi şi
precauţi, optimişti şi
inovatori – aşa am fost noi,
la Banca Transilvania, în
aceşti 27 de ani”.

Horia Ciorcilă
Preşedinte, Consiliul de
Administraţie şi fondator
BT
”Azi suntem cel mai mare
finanţator al economiei
româneşti, cu peste 20 de ani
de experienţă pe piaţa de
capital.
De când a început povestea BT,
banca a reinvestit în România,
în creşterea responsabilă şi
sustenabilă aproape tot profitul
obţinut şi am reuşit astfel să
susţinem economia,
companiile, antreprenorii şi
ambiţiile românilor.
Ce ne dă CURAJ? Poziţia Ce am construit până acum la BT
financiară a băncii, nivelul de - de la visul frumos al
lichiditate şi capitalizarea fondatorilor, devenit cea
robustă, abordarea mai mare bancă din ţară.
sustenabilă, investiţiile de până
acumMulţumesc
în digital netuturor
ajută să
celor care
ştiu căcu
traversăm ÎMPREUNĂ, făcând
încredere această
echipă, avem sinergiile necesare pentru a reuşi: acţionari, clienţi, angaj
perioadă.
merge mai departe”.
Mai mult, fără toate acestea
nu am fi putut să susţiem
clienţii afectaţi de actualul
context
Horia Ciorcilă
economic şi social. Preşedinte, Consiliul de Administraţie şi fondator BT
• Costel Ceocea, membru
• Vasile Puşcaş, membru
• Mirela Bordea, membru
• Horia Ciorcilă, Preşedinte
• Thomas Grasse, membru
• Costel Lionăchescu, membru
• Ivo Gueorguiev, membru
• George Călinescu, Director General Adjunct Financiar
• Mihaela Nădăşan, Director Gen. Adj. Instituţii şi Pieţe Financiare
• Ömer Tetik, Director General
• Luminiţa Runcan, Director General Adjunct, Chief Risk Officer
• Tiberiu Moisă, Director General Adjunct MidCorporate & IMM
• Gabriela Nistor, Director General Adjunct Retail Banking
• Leontin Toderici, Director General Adjunct, Chief Operations Officer
 BT, prima bancă
listată la Bursa de Valori Bucureşti (TLV) 1997

Prima colaborare cu BERD

pentru susţinerea IMM-urilor 1999
locale

BERD intră în
acţionariatul BT şi devine 2001
acționar semnificativ (15%)
 BT se consolidează ca grup
financiar (Grupul Financiar BT) 2003

Ofensiva de
extindere la nivel național (40 → 500 de
sedii)

BT îşi adaptează modelul de 2008

business la criza financiară
internațională
BT intră în top 10 jucători bănci,
în funcție de active
BT intră în top 3 jucători bănci,
2012
în funcție de active

2015 - 2016
BT achiziţionează
şi integrează Volksbank
România.

BT devine a doua
bancă din România
2016
 BT 2017 - 2018
achiziţionează şi integrează Bancpost

Banca Transilvania 2018

devine cea mai mare
bancă din România

Adaptarea modelului de business la 2020

provocările aduse de pandemie
date la 31 decembrie
2020
• Menținerea cotei de piață BT în condițiile actuale;
• Focus pe servicii online și servicii alternative;
• Menținerea unei abordări echilibrate și de
susținere a clienților în contextul pandemiei;
• Dezvoltarea de produse financiare în sprijinul
clienților după sfârșitul crizei pandemice;
• Construirea unor sisteme de operare
• Total active: creştere de 0,6%;
inteligente, inovare și simplificarea proceselor;
• Total credite brute: descreştere de 1,75%;
• Digitalizarea experienței bancare;
• Total resurse de la clienți: creştere 0,2%;
• Suport continuu și interactive pentru clienți și
• Raportul Cost/Venit: 53,7%;
echipă;
• Credite/Depozite: 54,4%.
• Optimizarea relației cu clienții pentru a le oferi o
experiență cât mai bună cu BT.
Bugetul de investiţii Milioane lei
Clădiri (sucursale şi agenţii) 47,93

Investiţii IT & carduri, din care: 182,80

Hardware IT 50,07

Software IT 114,11

Retail & carduri, din care: 18,63

Hardware retail carduri 8,80

Software retail carduri 9,82

Securitate 10,39

Iniţiative digitale 33,10

Altele 17,61

323,08 (Total)
• BT este una dintre cele două companii din România care a Cele mai recente premii (2020) pentru
calificat România la statutul de piaţă emergentă, de la piaţă de performanţa la Bursa de Valori Bucureşti:
frontieră. Banca a intrat în componenţa indicilor FTSE Global
Equities Index Series (2020). • BT, Cea mai tranzacţionată acţiune

 În 2020, banca şi-a adus contribuţia la apariţi unei noi ocupaţii în pe piaţa principală a BVB
România, Specialist/Director pentru Relația cu Investitorii, • BT, Emitentul cu cea mai mare
inclusă de Ministerul Muncii și Protecției Sociale în COR creştere a lichidităţii
(Clasificatorul Ocupațiilor din România). • Capital Partners, Cel mai activ
 BT este prima bancă din Romania care a fost listată la Bursa
intermediar pe piaţa primară a
de Valori Bucureşti (1997).
pieţei reglementate a BVB
 BT are 32.000 de acţionari şi peste 68% capital românesc.
 BT Capital Partners este cel mai mare broker de retail din
ţară, membru exclusiv în România al Oaklins. Rating: Index VEKTOR maxim (10) pentru
comunicarea cu investitorii în 2021 şi 2020, conform evaluării . Acesta este sp
 BT Leasing este a doua companie a Grupului Financiar BT care
foloseşte mecanismele de finanţare ale Bursei de Valori
Bucureşti (2019).
 13,000
12,000 182%
11,000 2
129% 123%119
10,000 % 96% 133% 2
1
capitalizare bursieră : milIoane lei

9,000 71%
54% 51% 48%
35% 39% 37% 40%
8,000 18%
1

4% 6% 4%
7,000 0

OCT20

6,000 -19%-20%-14% -20%-1

-50%
5,000 -1

4,000
3,000
2,000
1,000
0
97 98 99 00 01 02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19
Mil lei
800
Capitalul BT a crescut prin: 695
700
Conversion 620
600
Cash 522
500 449471

free shares + 416 402417

403
400 cash
303
300 272
218
156
200 103
129

100 27
32 26 36
0
02 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
 10 20 30 40 50 60 70
0 0 0 0 0 0 0 0
11/10 re
04/11 sc
ale
08/11 Euro d,
01/12 11
Stoxx /1
06/12 0=
Banks
10/12 10
BET
03/13
TLV
08/13
12/13
05/14
10/14
02/15
07/15
11/15
04/16
09/16
01/17
06/17
11/17
03/18
08/18
01/19
05/19
10/19
03/20
07/20
pret 18/11/20 2.08 lei 2.5 evoluţie TLV la BVB 2007-2020

nr. acţiuni 5738 m

2
capitalizare 11934 mil lei

1.5
evoluţie YTD -11.8%

1
evoluţie YoY -7.7%

vs. maxime 0.5

+84.2%
2007

vs. minime
+1604.9% 0
2009
07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
Avem CURAJ să schimbăm lucrurile.
generăm impact pozitiv în economie şi societate, iar stakeholderii noştri să contr

Dar, pentru a le schimba, vrem să

schimbăm gândurile cu care construim
orice, zi de zi.

Gândurile despre ce avem în jurul nostru: oameni,

mediu, transparenţă, etică şi responsabilitate.
Impactul BT în comunităţi, în
Gândurile despre ce lăsăm în urmă şi mai
contextul COVID-
ales despre ce va urma. Aceasta este
19: 2 mil euro este
matematica noastră: #maimultdecatbanking.
contribuţia BT din 2020
pentru aparatură şi
Susţinem visurile românilor. consumabile care au ajuns in
Creştem România. 35 de spitale din 30 de
Susţinem proiecte de eficiență în procesul de creditare pentru
energetică companii.
în agricultura, medicină, economia
circulară, afacerile mici, proiecte
de energie regenerabilă și eficiență
energetică, achiziţia de maşini electrice
sau hibrid.

Contribuim la creşterea ideilor aflate

la început de drum.

Asigurăm incluziunea financiară prin

finanţarea companiilor mici, PFA-urilor şi
întreprinderilor familiale.

Construim un portofoliu de finanţări

green/climate finance.

Am crescut ponderea ESG (risc de

mediu, social și guvernanță corporativă)
Am extins modelul de analiză ESG la nivelul riscurilor. Suntem partener cu fonduri
întregului portofoliu de clienţi. Riscul de de eficienţă energetică.
mediu este analizat de BT de peste 10 ani
pentru fiecare client Nu finanțăm anumite proiecte:
persoană jurică. producția și comerțul de armament,
producția și comerțul cu alcool și tutun,
Acolo unde investiţia poate genera un risc produse chimice dăunătoare,
pentru mediu, stabilim împreună cu clienţii exploatarea nesustenabilă a pădurilor
un plan de măsuri pentru diminuarea etc.
Suntem atenţi la dimensiunile Energie: folosim exclusiv calculatorare şi laptopuri cu
sociale, etice şi de mediu pe standarde privind protecţia mediului; firmele
luminoase ale sediilor BT sunt dotate cu senzori de
care le are abordarea eco, amurg;
pentru protejarea mediului şi
Clădiri verzi: aplicăm practici sustenabile în
a resurselor naturale. proiectarea și administrarea proprietăților imobiliare,
inclusiv realizarea de analize de evaluare energetică
pentru sediile în care ne desfășurăm activitatea și
certificarea unei liste fezabile de clădiri ca fiind clădiri
verzi (pe sistem de certificare BREEAM, LEED, DGNB);
Going digital: lansăm
periodic alternative digitale

Colectăm selectiv deșeurile

Monitorizare: Avem un
cadru de management
energetic performant
pentru reducerea folosirii
resurselor naturale și
prevenirea poluării.
Monitorizăm şi optimizăm
acțiunile care pot duce la
reducerea consumului de
energie.