Infiintare IFN – Institutie 

Financiar  Nebancara

Initial se inmatriculeaza la Registrul Comertului un S.A.  La rezervarea numelui: este

obligatoriu ca o societate care desfasoara activitatea de creditare sa includa in
denumire sintagma: “institutie financiar nebancara” sau prescurtat I.F.N,  capitalul
social-minim echivalentul a 200.000 Euro – trebuie depus   intr-o banca din Romania,
ulterior se  va obtine o notificare  de la banca unde s-a depus capitalul social; in Actul
Constitutiv – la obiectul principal de activitate – se vor putea include numai activitati
de creditare(art. 7 alin. 1 din O.G. 28/2006), adica credite de consum, credite ipotecare
, credite imobiliare, microcredite. Pentru a putea desfasura activitatile prevazute in
obiectul de acivitate, este necesara obtinerea de catre I.F.N. a documentului emis de
Banca Nationala, care atesta inscrierea in Registru General.

Forma juridica a IFN  este aceea de Societate Comerciala pe Actiuni.

Se inregistreaza la Registrul Comertului.

Etape infiintare IFN:

 Rezervare nume: este obligatoriu ca o societate care desfasoara activitatea de

creditare sa includa in denumire sintagma: “institutie financiar nebancara” sau
prescurtat I.F.N.
 Act constitutiv- trebuie semnat de fondatori sau actionari.
 Dovada varsarii capitalului social-minim echivalentul a 200.000 Euro – intr-o
banca din Romania (dupa deschiderea contului pe baza rezervarii de nume).
 Dovada spatiului, sediului social- (contract de comodat sau inchiriere sau sediu
propriu )
 extras de carte funciara
 Declaratie a actionarilor
 Declaratie a administratorilor
 Declaratie cenzori
 Notificare de la Banca unde se depune capitalul social (banca elibereaza o
dovada ca societatea are cont deschis si ca si-a depus capitalul social)

In Actul Constitutiv – la obiectul principal de activitate – se vor putea include numai

activitati de creditare(art. 7 alin. 1 din O.G. 28/2006), adica credite de consum, credite
ipotecare , credite imobiliare, microcredite.

Se interzice I.F.N. desfasurarea de acivitati de atragere de depozite ori alte fonduri

nerambursabile de la public.

Nu pot fi fondatori, actionari semnificativi, conducatori, administratori, auditori

financiari ai unui I.F.N. :

 persoane nominalizate in listele prevazute la art. 23 si 27 din Legea 535/2004

( spalare de bani).
 persoane impotriva carora au fost pronuntate hotarari definitive pentru
infractiuni de coruptie, spalare de bani, infractiuni contra patrimoniului, abuz in
serviciu, luare sau dare de mita, fals si uz de fals ori alte fapte penale.
In termen de 30 de zile de la inmatricularea la Registrul Comertului (obtinerea
certificatului de inmatriculare) I.F.N. are obligatia de a notifica Bancii Nationale a
Romaniei, in vederea inscrierii in Registrul General la Banca Nationala pentru
obtinerea autorizatiei de desfasurare a activitatii.

Notificarea si documentatia necesara inscrierii in Registrul Genaral la Banca

Nationala

Pentru a putea desfasura activitatile prevazute in obiectul de acivitate, este necesara

obtinerea de catre I.F.N. a documentului emis de Banca Nationala, care atesta
inscrierea in Registru General.

In vederea obtinerii documentului mentionat, in termen de 30 de zile de la data

inmatricularii la Registru Comertului, se trimite Bnacii Nationale o cerere de
inscriere in Registrul General. Cererea va fi insotita de urmatoarele documente:

a) un exemplar original al actului constitutiv sau copie legalizata depus la Registrul

Comertului. Actul constitutiv va fi incheiat sub forma autentica sau cu o data certa,
data ce reprezinta momentul subscrierii capitalului social.

b) copie de pe certificatul de inregistrare eliberat de Registrul Comertului si de pe

incheierea de inmatriculare.

c) documentatie pentru conducatori: copie de pe actul de identitate conform cu

originalul, curriculum vitae semnat si datat, care va cuprinde mentionarea institutiei de
invatamant precum si anul absolvirii; o prezentare detaliata a activitatii desfasurate;
copia documentului care atesta absolvirea studiilor superioare; certificat de cazier
judiciar valabil; un chestionar completat si semnat (exista model stas)

Conducatorii I.F.N. trebuie sa indeplineasca cumulativ cel putin urmatoarele conditii:

 sa aibe onorabilitatea corespunzatoare functiei;

 sa nu fi cauzat prin activitatea lor falimentul unui egent economic;
 sa aibe experienta intr-un domeniu considerat relevant pentru Banca Nationala
(adica sa fi lucrat in domeniul bancar sau financiar-contabil cel putin 2 ani);
 sa asigure conducerea de zi cu zi a activitatii numai in cadrul institutiei
financiare nebancare in care sunt numiti si cel putin unul dintre acestia sa
cunoasca limba romana;
 conducerea trebuie sa fie asigurata de cel putin 2 conducatori, salariati ai
institutiei respective, desemnati conform statutului.

d) documentatia pentru administratori este la fel ca cea pentru conducatori (fara copie
care atesta absolvirea studiilor), plus o declaratie pe proprie raspundere( exista model
stas)

e) documentatie pentru actionarii semnificativi, persoane fizice: copie act identitate,

curriculum vitae, declaratie pe propria raspundere. Banca Nationala va putea solicita
suplimentar si alte informatii pentru actionarii care detin in mod indirect participatii de
10% sau mai mult din capitalul social.
f) lista participatiilor Institutiei Financiare Nebancare si a actionarilor semnificativi,
conducatorilor, administratorilor in alte societati comerciale.

g) lista cu actionarii semnificativi, inclusiv cu cei care detin in mod indirect

participatii de cel putin 10% din capitalul social al I.F.N. semnata de conducatorii
acesteia. Pentru fiecare dintre actionarii semnificativi lista va cuprinde: nume,
prenume, adresa de domiciliu, cota de participare la capitalul social al I.F.N. si
drepturile de vot.

Calitatea actionarilor semnificativi si structura grupurilor din care fac parte trebuie sa
corespunda nevoii garantarii unei gestiuni prudente si sanatoase a institutiei financiare
nebancare.

In acest sens:

 actionarii semnificativi trebuie sa poata justifica in mod satisfacator provenienta

fondurilor destinate obtinerii participatiei la capitalul social al institutiei
financiar-nebancare;
 actionarii semnificativi trebuie sa furnizeze, potrivit reglementarilor Bancii
Nationale suficiente informatii care sa asigure transparenta necesara pentru
identificarea structurii grupului din care fac parte

h) studiul de fezabilitate, insusit de conducatori si administratori, care va cuprinde:

tipul de operatiuni prevazute a se desfasura, descrierea clientelei si a produselor si

serviciilor oferite acesteia;

 structura organizatorica a I.F.N., atrbutiile fiecarui compartiment, competentele

conducatorilor, ale persoanelor care asigura conducerea compartimentelor.
 estimarile situatiilor financiare (cuprinzand bilantul, contul profit si pierdere) pe
primii 2 ani de functionare, intocmite cu respectarea reglementarilor in materia
emise de Banca Nationala.

i) pentru auditorul financiar se va remite documentul eliberat de Camera Auditorilor

Financiari din Romania care atesta autorizarea in calitate de auditor financiar,
declaratia semnata de auditorul financiar care sa confirme incheierea unui contract de
audit cu I.F.N. si o declaratie pe propria raspundere stas.

j) declaratie semnata de conducatorii I.F.N. privind existenta normelor interne,

aprobate de organele statutare, care reglementeaza activitatea I.F.N., eleborate in
conformitate cu cerintele ordonantei si reglementarilor Bancii Nationale, cu precizarea
acestora

k) orice alte date, informatii si documente considerate necesare in vederea evaluarii

institutiei financiar nebancare.

Dosarul prezentat in sustinerea cererii de luare in evidenta trebuie sa cuprinda toate

documentele prevazute de Ordonanta 28/2006 si Norma nr. 4/2006.
In cazul cand documentatia este incompleta sau prezinta deficienta, solicitantul are
obligatia sa le remedieze in termenul stabilit de Banca Nationala.

Daca toata documentatia este completata , Banca Nationala va elibera si va transmite

I.F.N. documentul care atesta luarea in evidenta in Registrul General, in termen de 60
de zile de la notificare.

Pentru actionarii semnificativi persoane straine:

 pentru persoanele care nu si-au stabilit domiciliul, dar si-au stabilit resedinta in
Romania, pentru care este obligatoriu remiterea de catre Banca Nationala a
certificatului de cazier judiciar, se va prezenta certificatul de cazier judiciar
eliberat de autoritatile romane si certificatul de cazier judiciar sau alt document
cu aceeasi valoare juridica, eliberat din tara de origine si din tara in care si-au
stabilit anterior resedinta, daca aceasta este alta decat tara de origine
 pentru persoanele care nu si-au stabilit resedinta in Romania se va prezenta
certificatul de cazier judiciar eliberat de autoritatile romane si certificatul de
cazier judiciar sau alt document cu aceeasi valoare juridica, eliberat din tara de
origine si din tara in care si-au stabilit resedinta in prezent, daca aceasta este alta
decat tara de origine.