CB3-Temă Înainte de Curs-Iunie 2022

Institutul Actuarilor din India
Subiectul CB3: Curs online de conștientizare a afacerilor
Alocarea înainte de curs a 7 exerciții
Există șapte exerciții în acest registru de lucru pe care trebuie să le completați. De asemenea, trebuie să
completați declarația de la pagina 1 a acestei atribuiri și apoi să încă rcați registrul de lucru pe site-ul IAI
sub datele de conectare ale membrilor.
Trebuie să trimiteți sarcina finalizată pâ nă la 21 mai 2022 până la ora 15:00 sub datele de conectare ale
membrilor IAI.
Orice sarcină care nu este trimisă nu va fi eligibilă pentru examen și va trebui să aplicați pentru a susține
din nou examenul. Puteți începe să lucrați la aceste exerciții în orice moment înainte de începerea sau în
timpul perioadei de joc de afaceri de 10 zile.
Conținut
Exercițiul 1............................................................................................................................................. 2
Exercițiul 2............................................................................................................................................. 6
Exercițiul 5........................................................................................................................................... 33
Exercițiul 6........................................................................................................................................... 41
Exercițiul 7........................................................................................................................................... 42
Dreptul contractelor...................................................................................................42
Dreptul societă ților comerciale...................................................................................43
Dreptul delictual........................................................................................................ 44
Cesionare: Legea încrederii........................................................................................ 46
IAI CB3 – iunie 2022
LINII DIRECTOARE PENTRU STUDENȚI
Vă rugă m să citiți instrucțiunile de mai jos și să semnați declarația înainte de a trimite registrul de
lucru completat.
1. Acest registru de lucru este destinat să furnizeze material pregă titor pentru cursul online CB3
2. Este de așteptat să completați toate secțiunile acestui registru de lucru înainte de a apărea examinarea
online
3. Vă rugă m să vă asigurați că registrul de lucru completat este încă rcat pe site-ul IAI sub datele
de conectare ale membrilor pâ nă la 21 mai 2022 până la ora 15:00.
4. Asigurați-vă că completați acest registru de lucru cu seriozitate - ră spunsurile dvs. vor fi
revizuite pentru a vă asigura că a fost atins un standard rezonabil. Aceasta este o condiție
prealabilă pentru prezentarea la examenul online.
5. Veți primi feedback cu privire la calitatea muncii dvs. înainte de examen.
6. Vi se solicită să respectați Codul de conduită actuarial în timp ce încercați acest registru de lucru
și ulterior. Este esențial ca toate lucrările pe care le trimiteți să fie ale dvs. Plagiatul de orice fel
va fi tratat cu seriozitate și considerat o încă lcare a reglementărilor de examinare
7. Trebuie să semnați declarația de mai jos care să ateste că aceasta este propria dvs. lucrare.
DECLARARE
Declar că toate materialele pe care le-am prezentat în acest registru de lucru sunt lucră rile mele și că
înțeleg că orice acte deliberate de plagiat sunt considerate a încă lca reglementă rile de examinare.
Nume... Swapnil Holsamudrakar

Dată...... 18/05/2022...........................................
Pagina 1 de 49
Exercițiul 1
Companii de servicii financiare
După ce ați studiat tutorialele de pe site-ul I-coach și ați identificat câ teva știri relevante în ziarele sau
revistele din propria țară .
A) Cum creează companiile de servicii financiare valoare pentru clienți – adică ce nevoi
subiacente satisfac? Gâ ndiți-vă la:
Nevoia de securitate:
 Cea mai mare nevoie astă zi pentru orice client este nevoia de securitate. Oferirea de servicii
financiare, cum ar fi împrumuturi pentru locuințe, împrumuturi educaționale, asigură ri de
viață , asigură ri de să nă tate, asigură ri de fabrică , asigură ri de incendiu etc. este unul dintre
serviciile majore care creează valoare pentru clienți și îi satisfac. Clienții care sunt
antreprenori, tineri de succes își pot asuma riscuri din cauza naturii competitive a serviciilor
financiare. Servicii mai bune sunt oferite atunci câ nd există mai multă concurență , ceea ce
creează din nou valoare.
Nevoia de a îndeplini dorințele:

 Pentru a îndeplini dorințele clientului, serviciul pentru clienți este un aspect excelent al
companiilor de servicii financiare. Oferirea accesului facil la credite, disponibilitatea
informațiilor, servicii 24*7 care pot ajuta clienții în situații de urgență , aplicații mobile
banking, servicii online etc. Acestea sunt câ teva servicii care creează valoare pentru clienți.
Necesitatea de a îndeplini responsabilitățile:

 Serviciile financiare au responsabilitate față de clienții lor, pentru a se asigura că primesc un
feedback pentru a se putea îmbună tă ți. Clienții simt că opiniile lor sunt recunoscute și că se
pot baza pe serviciile financiare pentru a-și îndeplini propriile responsabilită ți pe care le au
față de familiile, afacerile lor etc.
Alt:
 Contul D-Mat este unul dintre puținele, dar proeminente servicii pe care bă ncile le oferă , ceea
ce facilitează cumpă rarea și vâ nzarea de acțiuni și acțiuni. De asemenea, angajarea unui
manager de fond face munca și mai ușoară , administratorii de fonduri doresc să câ știge
comisioane bune, adică profituri, prin urmare, gestionează bine portofoliile și investesc în
fluxul potrivit, care va oferi cele mai mari randamente.
B) De ce își pune cineva fondurile în mâinile companiilor de servicii financiare?

 Clienții cred în capacitatea serviciilor companiilor financiare. Dacă cineva dorește să obțină
randamente ridicate ale investițiilor, este necesară o cantitate mare de analize și cunoștințe
care vine după un anumit grad de pregă tire, de aceea există un serviciu special numit
manageri de fonduri care vă oferă serviciile specializate necesare.
 Aceste servicii obligă clienții să -și dea fondurile în mâ inile companiilor de servicii financiare,
deoarece ei înșiși nu au timp să analizeze diverse companii, să caute diferite modalită ți de a
Pagina 2 de 49
investi. Aceste activită ți sunt consumatoare de timp, ceea ce le face să transmită aceste
activită ți companiilor financiare.
C) Ce surse de avantaje pot folosi companiile de servicii financiare pentru a crea valoare
pentru clienți?
 Activele superioare, cum ar fi mai multe sucursale ale serviciilor financiare înființate în
locații îndepă rtate, adică accesibilitatea ușoară , care va fi de mare avantaj, deoarece
există clustere de clienți în regiuni îndepă rtate, unde odată educați cu privire la
avantajele serviciilor financiare pot crește baza de clienți. De asemenea, ar trebui să
existe o reducere a creditelor neperformante care, cu siguranță , nu atrag clienții să
apeleze la serviciile acestor societă ți financiare.
 Relațiile strategice pot fi folosite ca sursă de avantaj, deoarece brandingul contează , ceea
ce oferă servicii suplimentare atunci câ nd se face achiziția. Parteneriatele, alianța
strategică pot aduce un avantaj competitiv semnificativ, care se adaugă la sursa de
avantaj care poate crea valoare pentru clienți.
 Capitalul uman este, de asemenea, o sursă de avantaj, deoarece angajații sunt primul
punct de contact cu clienții, angajații lasă un impact asupra clienților. Clienții iau servicii
suplimentare de la companiile financiare dacă angajatul oferă servicii adecvate și
eficiente clienților.
D) Cum captează companiile de servicii financiare valoare de la client pentru furnizarea de
servicii? adică în ce moduri pot genera profituri?
 Societă țile de servicii financiare pot genera profituri prin servicii de brokeraj, adică
cumpă rarea și vâ nzarea de valori mobiliare financiare. Aceste servicii au progresat de-a
lungul anilor și pot fi utilizate prin intermediul unui portal online sau al unei platforme de
tranzacționare online.
 Există servicii precum gestionarea averii, planificarea fiscală etc. care sunt acordate
persoanelor speciale cu o anumită valoare netă , care se adaugă la profituri, deoarece
gestionarea portofoliului necesită abilită ți specializate.
 Sunt oferite servicii precum schimb valutar, transfer de bani, care adaugă valoare
companiei și clientului.
 Există , de asemenea, serviciul de gestionare a fondurilor speculative care este furnizat.
 Alte servicii, cum ar fi împrumuturi, carduri de debit de credit, bancomate, servicii de
consultanță , capital de risc etc. care adaugă valoare pentru client și, în același timp,
generează profituri.
E) Ce factori au schimbat nivelurile profiturilor pe care companiile le pot obține din anumite
tipuri de produse sau segmente ale pieței?
 Profiturile sunt reduse de noile intră ri pe piețe, de noile inovații care schimbă condițiile
pieței. Nivelul concurenței crește, ceea ce redistribuie profiturile cu companiile deja
existente și cu noua companie care a intrat pe piață .
 Profiturile se reduc, de asemenea, din cauza lipsei de inovare a produselor, sistemul
devine monoton, ceea ce face ca consumatorul să nu fie interesat să cumpere produsul
sau serviciul.
 S-ar putea să nu existe suficiente canale de distribuție pentru a ajunge chiar și în cele mai
îndepă rtate zone ale ță rii, deoarece majoritatea populației din India tră iește în pă rțile
îndepă rtate ale ță rii.
 Vâ nză rile se reduc din cauza lipsei de eficiență a vâ nză rii produsului. Sistemul nu dispune
de un management controlat și bine coordonat al vâ nză rilor, care este esențial pentru
creșterea profiturilor în economie.
 Identificarea problemelor și problemelor din sistemul de servicii și luarea de mă suri
Pagina 3 de 49
pentru a reduce problemele ar trebui să fie o preocupare principală , deoarece este

importantă , fă ră de care vâ nză rile sau profiturile pot fi stimulate.
 Rezolvarea problemelor vine din planificare, care este una dintre cele mai esențiale pă rți
ale conducerii unei organizații, numai prin planificarea, organizarea, coordonarea și
controlul procesului în sistem poate linia de tendință să fie schimbată de la minime la
maxime.
F) Ce factori externi au acum un impact asupra nevoilor clienților și cum servesc companiile
aceste nevoi? Ce se va schimba în viitor?
Factorii majori care au un impact asupra nevoilor clienților sunt sociali, economici, financiari,
politici și de mediu.
 Factori economici, cum ar fi șocurile din economie, devalorizarea monedei, ră zboaiele etc.
au un efect de scurgere asupra fiecă rei companii la un moment dat. Acești factori trebuie
luați în considerare în momentul planifică rii cu privire la ceea ce trebuie fă cut în situații
de urgență sau câ nd apare șocul, luați mă suri de precauție pentru a acoperi pierderile,
încercați să planificați diferite scenarii și strategii și să selectați cel mai bun posibil.
 Nimeni nu a avut vreun control asupra mediului, adică asupra vremii, care nu poate fi
schimbată în funcție de nevoile companiei. Inundațiile, cutremurele, furtunile, tsunami-
urile, erupțiile vulcanice sunt unele dintre puținele lucruri dincolo de controlul omenirii.
Acești factori sunt luați în considerare și sunt formulate planuri de urgență . Companiile
care știu că lucrează într-o zonă care este predispusă la un anumit tip de calamitate fac
planuri contingente pentru același lucru.
 Politica fiind unul dintre factorii majori care afectează fiecare companie într-un fel. Reguli
și reglementă ri, politici fă cute, legi fă cute sau modifică ri ale legilor, sistemului de
impozitare etc. toate afectează compania. Tot ce face compania este să fie la curent cu
situația și să se mențină adaptabilă la orice schimbare, astfel încâ t munca să nu se
oprească .
Schimbarea tendințelor și a alegerilor oamenilor are impact asupra companiilor.
Companiile cercetează și analizează piața, sunt la curent cu tendințele și cerințele. Ei
inovează și se schimbă în funcție de tendințele de susținere pe piață
 În viitor, în ritmul în care merge economia, populația va continua să crească , dar într-un
ritm mai lent, iar mediul se va deteriora în continuare, ceea ce va aduce în continuare
reguli și reglementă ri mai stricte pentru a proteja mediul, care, la râ ndul lor,
restricționează companiile într-o anumită mă sură . Tehnologia avansează într-un ritm
foarte rapid și, în timp ce ține pasul cu ea, mediul este distrus, ceea ce va avea efecte
adverse în viitor.
G) Cum se schimbă nevoile financiare în raport cu etapele vieții unui individ în viața adultă?
Etapa "Construirea familiei":

 În această etapă , în general, indivizii lucrează cu normă întreagă , astfel încâ t să poată
câ știga câ t mai mult și câ t mai curâ nd posibil. Oamenii tind să -și schimbe locul de muncă ,
să -și întemeieze o familie și să lucreze pentru nevoile noilor lor familii.
 Numă rul de lucruri care trebuie planificate. Finanțarea este necesară pentru o casă , o
mașină , educația copiilor, vacanțe în timp util etc. În acești ani, în general, oamenii
Pagina 4 de 49
muncesc din greu și se bucură de o tendință de creștere a veniturilor, s-ar putea să nu fie
cazul pentru toate scenariile.
 Asigură rile trebuie eliminate pentru familie, pentru un viitor mai bun.
Vârsta mijlocie:
 În această etapă a vieții, în majoritatea cazurilor, copiii au crescut, este necesară
finanțarea învă ță mâ ntului superior, fondurile de nuntă necesare și alte nevoi trebuie
îndeplinite.
 Asigură rile de să nă tate pentru soție, pentru individ, pentru copii, pentru bunici, toată
lumea trebuie să fie analizată .
 Planurile de pensionare trebuie să fie fixe, să crească economiile pentru anii de
pensionare. Trageți o voință în acest stadiu, deoarece bolile continuă să crească în fiecare
zi și trebuie luate mă suri de precauție
Retragere:
 În această etapă , oamenii nu mai lucrează cu normă întreagă , că lă toresc, fac lucruri care
nu necesită prea mult efort, deoarece a ajuns la vâ rsta la care să nă tatea începe să se
deterioreze încet.
 Planurile de pensionare care au fost fă cute trebuie să fie activate, adică economiile care
sunt pă strate sunt transformate în venit fix care este primit lunar pentru tot restul vieții.
 Taxele medicale pot fi mai mari. Faceți modifică ri ale testamentului, astfel încâ t să existe
o gestionare adecvată a patrimoniului și ca fiecare persoană din familie să primească
lucrurile potrivite la momentul potrivit
H) Sunt aceste etape ale vieții la fel de previzibil legate de intervalele tipice de vârstă ca
odinioară?
 Aceste etape ale vieții erau previzibile în trecut, dar nu și acum.
 Aceste etape au luat-o razna din cauza factorilor de schimbare într-o economie.
 Astă zi, indivizii mor la o vâ rstă fragedă din cauza atacurilor de cord, supradozajului de
droguri, accidentelor de mașină , sinuciderilor etc. care nu erau la fel de ră spâ ndite în trecut.
 Oamenii lucrează câ țiva ani și chiar se pensionează la vâ rsta de 30 de ani pentru că au
câ știgat atâ t de mult încâ t pot tră i o viață fă ră să muncească .
 Există întotdeauna o problemă de angajare, aceste nevoi financiare pot fi satisfă cute numai
dacă o persoană este angajabilă . Dacă persoana nu are un loc de muncă , aceste planuri
financiare nu vor urma etapele vieții.
 Într-o țară în creștere precum India, unde populația este atâ t de mare încâ t lakhs de oameni
aplică pentru 1000 de locuri de muncă . Acest lucru provoacă șomaj involuntar, ceea ce face ca
persoana să nu urmeze planificarea financiară normală în etapele vieții.
 Unii oameni continuă să lucreze ani de zile împreună , chiar și pâ nă la vâ rsta de 70-75 de ani,
deoarece ar putea fi nevoiți să întrețină familia, copiii trebuie să fi murit, dar trebuie să -și
întrețină nepoții.
 În circumstanțe ca acestea de astă zi, care sunt foarte ră spâ ndite astă zi, planificarea etapelor
de viață nu funcționează ca înainte.
Pagina 5 de 49
Pagina 6 de 49
Exercițiul 2
Industria serviciilor financiare

După ce ați studiat diapozitivele și notele din industria serviciilor financiare (punctul 5 de pe pagina studiului
pregătitor), descrieți în industria serviciilor financiare proforma în 900 pâ nă la 1100 de cuvinte aspectele
corespunză toare aplicabile propriei ță ri.
Industria serviciilor financiare din India este foarte diversificată , 64% din active revenind bă ncilor comerciale.
Sectorul bancar, sectorul nebancar, industria asigură rilor, pensiile etc. sunt câ teva dintre componentele industriilor
de servicii financiare din India. A existat o creștere constantă în industriile serviciilor financiare în ultimele decenii.
Autorită țile de reglementare au fost desemnate, cum ar fi Reserve Bank of India, Securities and Exchange Board of
India (SEBI), Autoritatea de reglementare și dezvoltare a asigură rilor (IRDA), pentru a verifica diferitele ramuri ale
industriei financiare. Reserve Bank of India a dezvoltat industria serviciilor financiare, jucâ nd un rol dinamic în
creștere.
Industria serviciilor financiare din India este orientată spre client într-o mare mă sură , deoarece creează și
inovează produse în funcție de cerințele clientului. Deoarece nevoile oamenilor sunt dinamice în natură , adică
continuă să se schimbe în funcție de schimbarea statutului social, a nivelului de trai, a societă ții etc., industria
devine, de asemenea, dinamică și satisface nevoile și dorințele clientului, maximizâ nd în același timp profitul și
bună starea. Sectorul financiar poate absorbi o mulțime de angajați în economie. Sectorul bancar din FY17 a avut
crearea maximă de locuri de muncă , adică aproximativ 21% din totalul locurilor de muncă , ceea ce devine un
numă r imens pentru India. În prezent, India are un regim actual al principiului solvabilită ții, care va fi trecut la
regimul de solvabilitate bazat pe riscuri pâ nă în martie 2021. Regimul actual al principiului solvabilită ții nu ajută la
evaluarea mă surii în care capitalul deținut este suficient de adecvat pentru riscurile implicate de societatea de
asigurare. Regimul de solvabilitate bazat pe risc va ajuta companiile cu o gestionare adecvată a riscurilor să își
utilizeze capitalul într-un mod mai adecvat și ar facilita, de asemenea, atragerea de fonduri utilizâ nd obligațiunile
de nivel II. Reglementă rile s-au schimbat rapid de la obținerea independenței, astfel încâ t să stimuleze creșterea
sectorului financiar. Piața a devenit mai largă pentru investiții și noi companii, dar există anumite criterii care
trebuie îndeplinite pentru ca aceasta să devină o companie înregistrată , cum ar fi un capital minim pe care o
companie de asigură ri trebuie să îl aibă în orice moment. Există un nivel crescut de concurență în sectorul financiar,
ceea ce îl face mai eficient și mai productiv față de clienții să i. Concurența stimulează inovațiile care acționează ca
un stimulent pentru creșterea orică rei companii.
În prezent, industria serviciilor financiare crește aproximativ cu o rată de 8,5% pe an. RBI și SEBI au jucat
un rol major prin deschiderea piețelor pentru noi intră ri. Noile politici și reglementă ri au facilitat desfă șurarea
afacerilor în economie. Indicele ușurinței de a face afaceri arată că India a progresat de la rangul 133 la rangul 100
în 2017-18. Accesul facil la finanțare pentru microîntreprinderi și întreprinderile mici și mijlocii, adică MIMM-urile
de că tre RBI, a stimulat creșterea, de asemenea, a fost lansat un sistem de garantare a creditelor pentru a sprijini
același lucru. Schema guvernamentală MUDRA acționează , de asemenea, ca o coloană vertebrală a schemei de mai
sus. Bă ncile de plată au fost incluse astfel încâ t transferul de fonduri să fie ușor accesibil. Din octombrie 2018, SEBI
a permis schimbul simultan pe piețele de capital și de mă rfuri.
India se confruntă cu o mulțime de probleme și probleme în ceea ce privește industria serviciilor financiare.
Cea mai presantă problemă este creșterea volumului de active neperformante, adică NPA-uri în sectorul bancar.
Creditul este o sursă majoră de finanțare pentru orice companie, dar creșterea creditelor neperformante reduce
profiturile bă ncii și erodează capacitatea bă ncilor de a oferi credite. India are aproximativ 7 lakh crores ca NPA,
ceea ce reduce stimulentul de a acorda credit orică rei companii. Creșterea va fi greu de menținut dacă NPA nu este
verificată . Pentru a reduce această problemă , bă ncile din sectorul public pot fi recapitalizate și, în același timp, să le
responsabilizeze. O altă problemă cu care se confruntă este dezvoltarea scă zută a pieței secundare. Rata de
lichiditate statutară (SLR) este foarte ridicată în India, aproximativ 20%, ceea ce implică faptul că bă ncile nu au
Pagina 7 de 49
aproape niciun fond pentru a investi pe piața secundară , altele decâ t titlurile de stat. Costul de oportunitate este
redus, deoarece investițiile pe piața secundară le-ar fi oferit randamente mai mari decâ t investițiile în titluri de stat.
SLR ar trebui redus, astfel încâ t puterea investițională a bă ncilor să crească , la fel și randamentele acestora, ceea ce,
la râ ndul să u, ar spori capacitatea lor de creditare. O altă problemă cu care se confruntă este lipsa de informații sau
informațiile incomplete care fac clientul vulnerabil. Clientul nu are suficiente cunoștințe despre diferitele scheme și
planuri de investiții, ceea ce face ca banii să stea inactivi în bă nci sau ca bani grei care stau acasă . Ar trebui să existe
mai multă educație și incluziune financiară a tuturor membrilor societă ții, astfel încâ t să stimuleze economia.
India are un potențial ridicat de creștere și pentru a menține creșterea ascendentă , guvernul trebuie să
acționeze și să intensifice reformele și să reducă reglementă rile care vor spori industria. Guvernul ar trebui să
creeze un program sau o autoritate care să se ocupe de bă ncile publice falimentare, și să ia mă suri pentru a
dezvolta bă ncile din sectorul public, ținâ nd cont de bună starea, dar și de profit.
Pagina 8 de 49
Exercițiul 3
Gândire strategică
După ce ați studiat tutorialele de pe site-ul I-coach, finalizați exercițiul de gâ ndire strategică indicat în tabelul de
mai jos în funcție de luna zilei dvs. de naștere.
Luna zilei tale de Exercițiul dvs.

naștere
Ianuarie Exercițiul A: pagina 7 din acest registru de lucru
Februarie Exercițiul A: pagina 7 din acest registru de lucru
Martie Exercițiul A: pagina 7 din acest registru de lucru
Aprilie Exercițiul A: pagina 7 din acest registru de lucru
Mai Exercițiul B: pagina 17 din acest registru de lucru
Iunie Exercițiul B: pagina 17 din acest registru de lucru
Iulie Exercițiul B: pagina 17 din acest registru de lucru
August Exercițiul B: pagina 17 din acest registru de lucru
Septembrie Exercițiul C: pagina 25 din acest registru de lucru
Octombrie Exercițiul C: pagina 25 din acest registru de lucru
Noiembrie Exercițiul C: pagina 25 din acest registru de lucru
Decembrie Exercițiul C: pagina 25 din acest registru de lucru
Am finalizat exercițiul: B - GRILA B
Pagina 9 de 49
Exercițiul 3: Utilizarea conceptelor strategice

Exercițiul A – Notă de informare
Problema afacerii: dezvoltarea ratelor premium într-un mediu plafonat.
Scenariul
Sunteți manager senior de produs în VAULT, o companie de servicii financiare înființată în 1980. VAULT oferă o
gamă foarte largă de produse de economisire și protecție pentru piața de masă . În cea mai mare parte a istoriei
sale, s-a bucurat de o creștere constantă și profitabilitate.
Acest lucru s-a datorat:
 O reputație de marcă construită de-a lungul deceniilor. Gradul ridicat de conștientizare a mă rcii sale i-a
permis să comande o primă semnificativă față de produsele competitive identice sau similare.
 Marje de profit să nă toase care rezultă din diferitele tipuri de taxe aplicate produselor sale și din
caracterul recurent al unora dintre aceste taxe.
 Faptul că unele produse pe termen lung sunt dificil de eliminat pentru consumatori, odată achiziționate.
Cu toate acestea, în ultimii ani, situația VAULT a devenit treptat mai puțin confortabilă din cauza factorilor care
afectează industria în ansamblu. Costurile de vâ nzare și administrare au crescut semnificativ, chiar mai mult
decâ t creșterea medie pentru industrie. Discuțiile interne pe această temă au identificat motivele ca fiind:
 Amploarea portofoliului să u de produse, creșterea costurilor de instruire a personalului și costurile

tehnologice pentru pă strarea evidențelor.
 Diferitele moduri în care sunt percepute taxele, pentru a le face mai acceptabile pentru clienții finali.
 Investiții în construirea distribuției prin brokeri superiori, oferindu-le o varietate de structuri de
comisioane și comisioane peste medie.
 Creșterea costurilor de conformare cu legislația.
Acest lucru nu a fost o preocupare atunci câ nd piețele financiare erau în creștere, în special piețele de capital.
Deoarece câ știgurile din taxe se referă la valoarea activelor administrate de VAULT, costurile în creștere au fost
acoperite fă ră a îmbună tă ți eficiența sau cota de piață . Cu toate acestea, ultimii ani au adus condiții mult diferite:
o lungă recesiune a pieței care afectează valoarea activelor; mai puține întreprinderi noi din cauza încrederii
scă zute a consumatorilor în piețe și furnizori; și creșterea controlului pieței financiare cu amă nuntul de că tre
guvern.
Interesul guvernului este determinat de nevoia oamenilor de a fi independenți din punct de vedere financiar,
reducâ nd astfel dependența lor de stat. Din pă cate, o revizuire inițiată de guvern cu privire la nivelul concurenței
în sectorul finanță rii cu amă nuntul nu a indicat că consumatorii se gră besc să -și sporească achizițiile de produse
financiare. Analiza a constatat că consumatorul se află într-o poziție slabă față de furnizori și că tocmai această
slă biciune a determinat modul în care industria a fost structurată și a funcționat.
În urma reexamină rii s-a concluzionat:
 Forțele concurențiale din industrie nu funcționează eficient pentru a oferi consumatorilor eficiență din
punctul de vedere al costurilor sau valoare pentru bani.
 Nivelurile de economisire sunt insuficiente, în special în râ ndul celor mai puțin înstă riți, în parte din
cauza costului ridicat al deservirii acestui segment.
Pagina 10 de 49
Analiza a subliniat faptul că , pe piețele cu adevă rat competitive, companiile sunt forțate să ofere valoare pentru
bani, în timp ce în finanțarea cu amă nuntul, relațiile dintre preț și calitatea produselor sunt în mod inerent dificil
- sau imposibil - de evaluat. Acest lucru se datorează în mare parte faptului că , în mod frecvent, costurile
produselor și consultanța sunt grupate în moduri care nu sunt transparente pentru consumator.
Întrucâ t actorii din sectorul financiar au avut puține stimulente pentru a schimba acest "status quo", guvernul a
pus în mișcare diferite mă suri menite să reechilibreze nivelul de putere între consumatori și furnizorii financiari
și să îndeplinească două obiective de vâ rf:
1. Creșterea intensită ții concurenței în industrie, creâ nd presiuni mai mari pentru îmbună tă țirea prețurilor
și a calită ții.
2. Pentru a face economiile mai accesibile.
Pașii în acest sens au inclus:
 Cvasireglementarea sub forma unor produse mai simple – introducerea produselor "standardizate" cu
taxe plafonate, cu criterii pentru termenii lor de produs stabilite de guvern.
 Educarea consumatorilor – inclusiv tabele publicate de Autoritatea de reglementare a asigură rilor
pentru a ajuta mass-media și consumatorii să compare tarifele percepute de furnizori pentru produsele
concurente.
 Inițiative care să guverneze comportamentul industriei - în special în modul în care este gestionat
procesul de vâ nzare și informațiile sunt furnizate clienților.
În general, aceste influențe au creat un mediu în care, în cuvintele unui director executiv senior al VAULT, este
"schimbare sau schimbare". Acest lucru se întâ mplă deja într-o oarecare mă sură . Introducerea produselor cu
taxare "standardizată " plafonată a determinat unii furnizori să reducă tarifele pentru produse similare.
Deoarece industria a avut puțin de câ știgat prin promovarea din toată inima a acestor produse standardizate,
există un sentiment tot mai mare că guvernul trebuie să ia mă suri suplimentare pentru a-și promova propriul
interes legitim de a vedea aceste produse sau produse la fel de bune puse la dispoziție pe scară mai largă . De
fapt, președintele dvs. a primit semnale clare că o companie de rangul VAULT va fi de așteptat să arate un bun
exemplu ...
Ranjeet Kumar, directorul responsabil pentru asigurarea de viață , v-a invitat să participați la o discuție despre
implicațiile pentru afacere în lumina acestor evoluții.
Deoarece eforturile guvernului sunt de a încuraja mai multă transparență cu privire la prețul și calitatea
produselor și serviciilor, Ranjeet și-a elaborat gâ ndurile cu privire la potențialele poziții de preț / calitate pe
piață .
Evaluarea onestă a lui Ranjeet este că , în prezent, multe dintre produsele VAULT ar că dea într-o poziție "preț
premium, calitate medie". Pericolul este că acestea vor fi expuse ca neoferind o valoare bună pe mă sură ce
informațiile comparative devin disponibile pe scară mai largă . Cercetă rile au ară tat că consumatorii plă tesc
"prima de marcă " VAULT datorită familiarită ții, mai degrabă decâ t a orică rui atașament profund.
Ranjeet spune, de asemenea, că unele produse VAULT se află în poziția "preț mediu, beneficii medii". Provocarea
pentru acestea - și pentru VAULT în general, dacă ar încerca să meargă mai departe în această poziție - ar fi
justificarea unor taxe mai mari decâ t cele pentru "produse standardizate". Guvernul se va asigura că produsele
Pagina 11 de 49
standardizate oferă cel puțin beneficii medii la un preț scă zut, fă câ ndu-le o valoare mai bună decâ t orice produse
similare care au un preț mai mare. În orice caz, avâ nd în vedere obiectivele guvernului, este probabil ca
presiunea să fie asupra VAULT pentru a oferi ea însă și produse standardizate.
Proiectul Ranjeet privind pozițiile potențiale pe piață, bazat pe relațiile "preț/calitate".

Preț
ÎNALT JOS
ÎNALT
Preț premium
Preț mediu Preț scă zut
Beneficii mari
Beneficii mari Beneficii mari
Viitorul VAULT?
Preț scă zut
Beneficii
Preț premium Preț mediu
Beneficii medii
Beneficii medii Beneficii medii
Produse
Produse VAULT Produse VAULT
"standardizate"
Preț premium Preț mediu Preț scă zut

Beneficii slabe Beneficii slabe Beneficii slabe
JOS
Dacă piața se polarizează în segmentele examinate de Ranjeet:
1. Preț premium, produse și servicii cu beneficii ridicate

2. Produse "standardizate" simplificate, cu preț scă zut
acest lucru va avea implicații mari pentru VAULT.
Pentru viitor, Ranjeet solicită echipei să ia în considerare cele două poziții competitive diferite pe care le-a
identificat - pentru poziția "preț premium / beneficii ridicate" și poziția "preț scă zut / beneficii medii" pentru
produsele standardizate. (Vezi mai sus)
Ce trebuie să faceți
Trebuie să luați în considerare unele dintre problemele pe care Luca dorește să le exploreze. Apoi, trebuie să
completați Grila A, Grila B sau Grila C, în funcție de ziua nașterii, după cum urmează :
Ziua ta de naștere Grila pe care trebuie să o completați

1pâ nă la 10 Grila A
11pâ nă la 20 Grila B
21pâ nă la 31 Grila C
Grila A: Analizați aspectele legate de poziționarea competitivă în coloana din stâ nga a grilei A(i). Luați în
considerare modul în care problemele din scenariu pot avea implicații pentru clienți, produs/serviciu, zona
Pagina 12 de 49
geografică , canalele că tre piață și nivelul de integrare verticală . Introduceți-vă gâ ndurile despre implicații în
coloana din dreapta a grilei A(i)
Prezentați în grila A punctul (ii) ceea ce considerați a fi sursele existente de avantaj concurențial în ceea ce
privește elementele din coloana din stâ nga.
Grila B sau grila C: Utilizați coloana din dreapta a grilei B(i) sau a grilei C(i) pentru a introduce idei despre ce ar
trebui să facă VAULT pentru a construi poziția competitivă propusă descrisă .
Gâ ndiți-vă ce surse potențiale de avantaj ar fi necesare pentru a concura în aceste poziții. Ce surse existente de
avantaj are VAULT acum și le-ar putea folosi pentru a concura în noua poziție (poziții) descrisă (e)? Introduceți
ideile în coloana din dreapta a grilei B(ii) sau a grilei C(ii).
De obicei, este dificil să concurezi atâ t în poziții de preț ridicate, câ t și în poziții de preț scă zute în același timp,
deoarece acestea pot necesita surse foarte diferite de avantaj. Deci, trebuie să luați în considerare dacă există
unele capabilită ți sau avantaje relevante atâ t pentru segmentele "premium", câ t și pentru cele "standardizate" -
poate dacă acestea sunt utilizate în moduri diferite pentru a crea valoare pentru clienți pentru fiecare poziție?
Istoricul companiei VAULT
Înființată în 1980 și cu sediul în Mumbai. VAULT operează în zone urbane, semiurbane și rurale.
Vâ nzâ nd inițial numai prin intermediul forței sale extinse de vâ nză ri directe, în ultimii cincisprezece ani și-a
schimbat metodele de distribuție pentru a-și oferi produsele și prin "bancassurers" și brokeri. Acest lucru sa
datorat parțial creșterii rapide a variantelor de produse pe care le-a creat, adesea pentru a profita de
tratamentele fiscale variate percepute pentru diferite produse. Acestea au necesitat apoi abilită ți superioare la
cei care le vindeau. În ultimii zece ani, numă rul personalului din forța sa de vâ nză ri directe s-a redus și a depus
eforturi considerabile pentru a extinde amploarea și profunzimea relațiilor sale cu firmele de brokeraj și
Bancassurers. A urmă rit agresiv această distribuție, plă tind unele dintre cele mai mari comisioane din domeniu.
Pagina 13 de 49
Grila A (i)
Revizuirea poziționării competitive existente a VAULT și a problemelor care o afectează
Modul în care problemele prezentate în caz pot afecta deciziile

Poziționarea competitivă existentă
de poziționare
Clienți
Bază largă de clienți "mid market".
Produs/Serviciu
Portofoliu foarte larg de produse
Geografie
În prezent operează în zonele urbane,
semiurbane și rurale
Canale către piață

Accesul la clienții finali se face prin:
 Rețele de brokeri.
 Puncte de vâ nzare cu amă nuntul
(Bancassurers în centrele orașelor).
 Direct că tre client (marketing direct).
Nivelul de integrare verticală

Unde este compania activă în lanțul
valoric al industriei? Ce funcții sunt "in
house" și care sunt "out sourced"?
Grila A (ii)
Surse existente de avantaj competitiv
Superioară
Active
Distinctiv
Capacităţile
Strategice
Relaţii
Pagina 14 de 49
Grila B (i)
Concurența într-o poziție "premium"
Decizia competitivă: Cum ați concura în această poziție?

Crearea diferitelor instrumente de transparență pentru clienți va progresa poziția
companiei. Într-un fel, creați un atașament profund cu clienții, înțelegâ ndu-le
Clienți preferințele, alegerile lor pentru a viza persoanele potrivite. Se poate face cercetarea
clienților prin care pot fi eliminate modelele de date și poate fi identificată evaluarea
nevoilor și dorințelor clienților.
Trebuie fă cute inovații în produsele furnizate. Capacitatea de plată premium ar trebui să
fie luată în considerare în timp ce faceți acest lucru. Ar trebui creat un produs nou
privind cercetarea pieței. Serviciile ar trebui îmbună tă țite în sensul că serviciile mai
Produs/ Serviciu
eficiente vor consolida relațiile cu clienții. Produsele fabricate ar trebui să suporte costuri
mai mici, astfel încâ t, chiar dacă primele percepute sunt scă zute, nu există pierderi
pentru companie.
Geografia joacă un rol important în dezvoltarea companiei. Deoarece compania este
dezvoltată în zone semi-urbane, rurale și urbane, are o bună atingere pentru clienții să i.
Geografie Atingerea chiar și a regiunilor îndepă rtate ale economiei oferă companiei un avantaj
competitiv, deoarece compania dobâ ndește o bază de clienți mai mare, ceea ce face ca
compania să vină cu produse mai bune pentru diferite segmente ale societă ții.
Există diferite canale de piață în epoca modernă , marketing digital, marketing social
media, publicitate etc. care trebuie să fie realizate într-un mod mai prietenos cu clienții,
astfel încâ t produsele să fie transparente. Dar, trebuie avut în vedere faptul că costul de
marketing nu este ridicat, deoarece compania nu mai poate suferi pierderi.
Relația cu consumatorii ar trebui menținută ținâ nd cont și de feedback-ul acestora.
Nivelul de integrare
Cercetarea și inovarea sunt o necesitate pentru continuarea integră rii verticale.
verticală
Grila B (ii)
Construirea de avantaje competitive pentru o poziție "premium"
Cum ar putea avantajele existente să ajute compania să concureze într-o poziție "premium"? (Sau să fie folosit
pentru a construi noi avantaje relevante pentru această poziție?)
Compania are active superioare care vor oferi un avantaj competitiv în poziția premium.
Rezervele pot fi menținute cu ușurință , care sunt cerințele unei companii financiare. Activele
Active
superioare actuale vor spori încrederea consumatorilor. Activele pot fi folosite pentru a
superioare
construi un brand care este foarte esențial pentru creșterea vâ nză rilor. Fondul comercial este
un activ foarte important pentru companie, care ar trebui menținut.
Avantajul datelor este o capacitate pe care nu orice companie o poate menține, ceea ce este
foarte costisitor. Acest lucru vă poate ajuta să cunoașteți poziția premium.
Capacități Expertiza în competențe specifice, adică un nivel ridicat de educație și cunoștințe, va oferi
distinctive prețuri și profituri mai bune.
Feedback-ul clienților devine un criteriu esențial, deoarece luarea de feedback în timp util ajută
la îmbună tă țirea produselor companiei.
Pagina 15 de 49
Reputație solidă cu clienții și menținerea unor relații bune cu pă rțile interesate și un mediu
cordial în cadrul companiei, care este relația angajat-angajator.
Relații
strategice
Pagina 16 de 49
Grila C (i)
Concurența pe o piață pentru "produse standardizate"
Decizia competitivă: Cum ați concura în această poziție?
Clienți
Produs/ Serviciu
Geografie
Nivelul de integrare
verticală
Grila C (ii)
Construirea de avantaje competitive pentru un "produs standardizat".
Cum ar putea avantajele existente să îndeplinească factorii cheie de succes pentru a concura pe piața "produselor
standardizate"? (Sau cum ar putea fi folosite pentru a construi un avantaj relevant pentru această piață ?
Active
superioare
Capacități
distinctive
Relații
strategice
Pagina 17 de 49

Exercițiul B – Notă de informare
Problema afacerii: educarea consumatorilor cu privire la motivul pentru care

valorile fondurilor fluctuează și le afectează pensiile și investițiile.
Scenariul
Sunteți purtă torul de cuvâ nt al LifeSage, o importantă companie de asigură ri de viață . Publicitatea continuă
să evidențieze faptul că un numă r tot mai mare de dețină tori de polițe de dotare (atâ t Unit Linked câ t și With
profits) sunt dezamă giți de valoarea fondului lor acumulat la data scadenței, comparativ cu proiecțiile pe care
le-au primit la încheierea polițelor. Adesea, acestora li se oferă , de asemenea, cifre semnificativ diferite într-
un interval scurt de timp între solicitarea proiecțiilor în perioada premergă toare datei scadenței și cifra finală
pe care o citează . În lumina criticilor crescâ nde, vi s-a cerut la o emisiune TV pentru consumatori să explicați,
în numele sectorului financiar, de ce valorile fondurilor pot varia atâ t de mult față de proiecții.
Ș tiți că valorile fondurilor fluctuează din motive variate și complexe, dar bă nuiți că intervievatorul va încerca
să se concentreze exclusiv pe taxele și performanța companiilor precum LifeSage, care au comercializat
politicile și au gestionat fondurile.
Ca o condiție pentru a apă rea în program, i-ați spus producă torului că , deși veți recunoaște punctele pe care le
poate face cu privire la sectorul financiar, obiectivul dvs. principal va fi să explicați factorii externi care
afectează valorile fondului și sunt în afara controlului furnizorilor.
Producă torul a subliniat că nu ar trebui să faceți mesajul prea complex pentru o audiență TV generală și că
timpul dvs. de antenă este limitat, astfel încâ t câ teva mesaje cheie vor avea un impact mai mare decâ t o masă
de fapte și cifre.
Un coleg a sugerat că mesajul dvs. ar putea fi mai memorabil dacă ați avea o viziune mai largă decâ t factorii
pur economici. O modalitate utilă de a ne gâ ndi la acest lucru ar putea fi utilizarea cadrului PEST (șocuri
politice, economice, societale, tehnologice cu impact asupra întreprinderilor), pentru a ne gâ ndi cum să
explică m diferitele influențe la locul de muncă .
Ați cerut anterior unui asistent executiv junior din echipa dvs. să adune câ teva materiale de cercetare și au
fost colectate câ teva puncte cheie, dar în prezent este un amestec de fapte și probleme, iar asistentul a trebuit
acum să treacă la o altă sarcină .
Deci, acum trebuie să sortați titlurile pentru a identifica cele mai semnificative probleme subiacente care au
afectat dețină torii de polițe ale că ror fonduri ajung la scadență acum și în urmă torii cinci ani. Dacă credeți că
există factori mai semnificativi decâ t sunt reflectați în aceste titluri, puteți folosi propriile idei în mesajul dvs.
1. Citiți rezumatul "titlurilor" recente adunate din ziare de că tre asistentul dvs. executiv - a se vedea mai
jos. Titlurile de mai jos sunt doar pentru a oferi o idee despre care ar putea fi posibilele motive
ale fluctuației. Studentul este de așteptat să vină cu cel puțin 2 motive care nu sunt acoperite
în titluri.
2. Uitați-vă la documentul-cadru PEST pentru a vă ajuta să identificați problemele care stau la baza care
au condus atâ t la titlurile de ziar de actualitate furnizate, câ t și la motivele pe care elevul le-a
identificat. Identificați care sunt factorii majori care au un impact asupra valorii fondurilor.
Pagina 18 de 49
3. Utilizați șablonul furnizat pentru a nota cei mai importanți doi sau trei factori din fiecare dintre
categoriile PEST pe care i-ați menționa în interviu și de ce au avut un impact asupra valorilor
fondurilor.
Titluri de ziare
Știi unde sunt investiți banii tăi – acțiuni, obligațiuni sau depozite fixe? Consumatorii sunt îndemnați să
afle mai multe despre fondurile în care investesc, pentru a înțelege mai bine perspectivele lor de viitor.
Indicele financiar este acum dezechilibrat de valoarea de piață a unei companii majore care
reprezintă un procent ridicat din valoarea indicelui – ce înseamnă acest lucru pentru fondurile de
urmărire?
Creșterea excepțională din Japonia crește valoarea fondurilor regionale specializate.
Investitorii "cu profituri" vor rămâne fără profituri în viitor, deoarece așa-numitul efect de "netezire"
este învins de randamentele slabe ale pieței?
Ratele scă zute ale depozitelor atrag investitorii precauți în obligațiuni.
Guvernul ridică limita pentru obligațiunile premium – iar numerarul continuă să curgă din economii
în căutarea câștigurilor.
Creșterea cerințelor de reglementare crește povara costurilor în companiile financiare.
Deponenții suferă, dar împrumuturile depășesc recordurile anterioare pentru a profita la maximum
de ratele scăzute ale dobânzilor.
Cererea de acțiuni crește prețurile – este acesta începutul următoarei piețe bull?
Cheltuielile publice vor depă și cu multe mii de milioane de euro – guvernul se pregă tește să emită obligațiuni
pentru finanțarea împrumuturilor.
Companiile financiare vând acțiuni pentru a se asigura că îndeplinesc noile cerințe de solvabilitate.
Politicienii ne spun să ne așteptă m la un viitor cu inflație scă zută – dar percepțiile noastre sunt modelate de
trecutul nostru cu inflație ridicată .
Principalele elemente importante ale bugetului Uniunii - Guvernul introduce o taxă pe tranzacțiile cu
valori mobiliare.
Creșterea piețelor de acțiuni indiene se așteaptă să ră mâ nă în urma altor regiuni ale lumii.
Tehnologie – administrarea fondurilor poate deveni mai raționalizată, economisind astfel costuri.
Consolidarea în sectorul financiar este de așteptat să reducă costurile - dar jucă torii majori cheltuiesc mai
mult pentru a câ știga clienți.
Virusul informatic șterge milioane din profiturile corporative ... și împărtășesc valori.
Rata economiilor personale în India urbană scade la cel mai scă zut nivel din ultimii 10 ani, pe mă sură ce
atitudinea consumatorilor față de datorii și securitate se schimbă .
Fondurile care au vândut acțiuni pe piețele bear ratează acum piețele în creștere.
Guvernul ordonă companiilor financiare să accelereze plata compensațiilor pentru vânzarea greșită.
Bursele informatizate au sporit interdependența și volatilitatea piețelor.
Debitorii se confruntă cu creșteri ale ratei dobânzii.
Pagina 19 de 49
Mă rfurile cresc în valoare pe mă sură ce piețele în creștere absorb materii prime pentru producție.
Serviciile on-line ajută persoanele fizice să-și gestioneze propriile portofolii de investiții.
Diamante și terenuri agricole. ... Investitorii se îndreaptă spre orice altceva decâ t economiile convenționale.
Banii se mută de la companiile cotate la întreprinderile mici, deoarece investitorii caută o creștere
mai mare.
Cadrul PEST
Urmă toarea este o defalcare a sub-problemelor în cadrul PEST. Utilizați-l pentru a vă ajuta să identificați
factorii care stau la baza care au condus la titlurile ziarelor care v-au fost date și care pot avea un impact
major asupra valorilor unui fond.
i) Factori politici/legislativi
 Atitudinea guvernului față de practicile anticoncurențiale și interesul public
 Probleme de să nă tate și siguranță
 Controale de mediu
 Reglementă ri comerciale
 Dreptul muncii
 Regimuri fiscale
 Stabilitatea guvernului
ii) Factori economici

 Etapa ciclului de afaceri
 Tendințe de creștere
 Inflație
 Masa monetară
 Rata șomajului
 Venit disponibil
 Costul energiei și al materialelor de bază
iii) Factori societali

 Demografice
 Distribuția veniturilor
 Polarizarea veniturilor
 Nevoile de bună stare
 Mobilitatea socială
 Schimbă ri ale stilului de viață
 Atitudini față de muncă / timp liber
 Niveluri de educație
 Puterea consumatorului
 Etică
iv) Tendințe/șocuri tehnologice

 Descoperiri/inovații
 Viteza transferului de tehnologie
 Rata de uzură morală
 Investiții guvernamentale
 Stimulente pentru sectoarele industriale
Pagina 20 de 49
Factorul PEST De ce factorul poate avea un impact asupra valorii unui fond
 Guvernul este dornic să încurajeze concurența pe piață. Acest
lucru va reduce vânzările firmelor individuale, iar unele
companii pot suferi pierderi din cauza concurenței severe. În
astfel de scenarii, prețurile individuale ale acțiunilor vor scădea,
la fel și randamentele pe piețele de capital.
 Guvernul a construit diverse metode pentru a aborda diverse

probleme de mediu. O astfel de metodă a dus la închiderea mai
multor companii care nu erau ecologice. Acesta este unul dintre
motivele declinului creșterii piețelor de capital.
Politică /
Legislativă  Guvernul a liberalizat reglementările comerciale din 1992 și a
dus la o concurență mai mare din cauza jucătorilor străini care
intră pe piață. Acest lucru a dus la creșterea concurenței și, prin
urmare, a pus o presiune suplimentară asupra jucătorilor locali.
 Legislația poate limita proporția activelor investibile în diferite

active, cum ar fi capitalul de peste mări din economiile cu
creștere rapidă, ceea ce poate reduce rentabilitatea câștigată a
fondului.
 Diferitele instabilități economice de pe piață reduc randamentul
general al investitorilor individuali.
 Există diferite faze ale ciclului economic. Când economia este în

faza de boom, oamenii câștigă mai mult profit din investițiile
lor, dar când economia este în recesiune sau în faza de
depresie, creșterea fondurilor scade brusc.
Economic  Percepția unei inflații ridicate în viitorul apropiat poate crește

randamentul așteptat al obligațiunilor guvernamentale emise pentru
finanțarea împrumuturilor, deoarece investitorii au nevoie de un
randament suplimentar pentru a suporta riscul ca inflația să erodeze
valoarea reală a banilor lor. Acest lucru poate face obligațiunile
atractive.
 Banii se mută de la companiile cotate la întreprinderile mici, deoarece

investitorii caută o creștere ridicată.
Societale  Este posibil ca o concurență sporită pentru a reuși să fi determinat
agenții să treacă cu vederea etica în afaceri și să vândă produse de
dotare clienților ale căror nevoi ar putea să nu fie îndeplinite de
produsul pe care îl vând și, prin urmare, poate exista o nepotrivire în
așteptările din fonduri (proiecții) și rentabilitatea reală.
Pagina 21 de 49
 Rata economiilor personale în India a scăzut la cel mai scăzut nivel

din ultimii 10 ani, ceea ce înseamnă că o schimbare a obiceiurilor
financiare ale oamenilor se poate datora schimbării demografice,
deoarece cea mai mare parte a populației este formată din tineri a
căror prioritate poate fi cheltuielile pentru bunuri de consum.
Băncile pot oferi rate atractive ale dobânzii pentru a încuraja
economisirea, ceea ce poate afecta atractivitatea relativă a altor clase
de active, obstrucționând rentabilitatea obținută.
 Bursele informatizate au crescut interdependența și volatilitatea
pieței datorită ușurinței sporite a tranzacțiilor
 Administrarea online a fondurilor poate însemna scăderea costurilor

Tehnologic
de tranzacționare, ceea ce face ca procesul de gestionare a fondurilor
să fie mai ușor pentru companii, ceea ce reprezintă un motiv de
încurajare pentru investitori.
Pagina 22 de 49

Exercițiul C – Notă de informare
Problema afacerii: tratarea corectă a clienților
Scenariul
Tocmai ați fost promovat în funcția de CEO interimar al AZURE, lider de piață în asigură ri generale, cu o
forță deosebită în politicile de proprietate.
Directorul de comunicare v-a cerut să ajutați la stoparea daunelor aduse brandului companiei de că tre
comentatorii media care rulează un articol despre o cerere pe care AZURE refuză să o plă tească . Unghiul
pentru acoperirea media este de a contrasta comportamentul actual al AZURE cu noua sa campanie
publicitară , bazată pe afirmația îndră zneață de a fi "compania de asigură ri preferată a națiunii".
Problema se învâ rte în jurul unui grup de clienți care dețineau polițe de asigurare AZURE care le
acopereau clă dirile și conținutul casei. Clienții locuiau într-un bloc nou construit, construit pe un teren
recuperat. Recent, condițiile meteorologice extreme și ploile abundente au provocat inundații, ceea ce a
dus la unele alunecă ri de teren sub fundațiile apartamentelor.
AZURE a fost informată imediat despre situație și a dat undă verde lucră rilor de urgență pentru a susține
rapid clă direa și pentru a preveni daune mult mai mari. Agentul de gestionare a plă tit pentru lucrare din
contul de administrare al rezidenților și, ulterior, a depus o cerere la AZURE.
Compania de construcții pentru proprietă ți a negociat un acord de grup cu AZURÉ și a grupat asigurarea
clă dirilor din primul an într-un pachet de alte beneficii oferite "gratuit" cumpă ră torilor celor 50 de
apartamente. Acest lucru a salvat fiecare dintre gospodari echivalentul a Rs. 5000. Toți clienții au
acceptat oferta AZURE de a adă uga asigurarea conținutului la polița lor, la un cost suplimentar mediu de
Rs. 5500. La acea vreme, unitatea de vâ nză ri AZURE a fost mulțumită , deoarece au estimat că costă în
mod normal compania în jur de 1000 Rs.pentru a înscrie un nou client.
Cu toate acestea, anchetatorii AZURE au revizitat curâ nd șantierul și, după o examinare mai atentă cu alți
experți, au concluzionat că firma de construcții a tă iat colțurile atunci câ nd a pregă tit terenul și fundațiile
clă dirii. Acest lucru a însemnat că unele declarații pe care constructorul le-a fă cut atunci câ nd a negociat
contractul în vrac nu au fost corecte, iar AZURE a declarat contractul nul și a declarat că acest lucru îi
eliberează de orice ră spundere. Constructorul a fost contactat, dar a contestat constatarea și neagă orice
responsabilitate.
Directorul de reclamații spune că avocații companiei sfă tuiesc că AZURE are dreptul să nu plă tească dacă
o declarație fă cută pe contract a fost neadevă rată . De asemenea, el spune că acest lucru face, de
asemenea, ca asigură rile de conținut să fie invalide - deoarece dacă AZURE ar fi cunoscut riscurile pentru
clă dire, nu ar fi subscris afacerea cu conținut. El subliniază în continuare poziția sa, subliniind că
urmă rește obiectivele declarate ale companiei – de a pune acționarii pe primul loc. Interesele acționarilor
nu sunt servite prin efectuarea de plă ți pentru creanțe mari, atunci câ nd acestea pot fi evitate. Nu numai
asta - plă țile pentru daune afectează , de asemenea, primele viitoare. Această revendicare pentru clă direa
care stă la baza clă dirii este Rs. 1 Crore - o sumă semnificativă ! În plus, conținutul combinat revendică din
cele 50 de apartamente în jur de Rs. 12 lakhs.
Pagina 23 de 49
Aceasta implică o plată pe politică de peste Rs. 2 Lakhs și, chiar dacă ratele lor de reînnoire ar fi ridicate
peste creșterea medie de 5% pe an, ar dura ani pentru a recupera plă țile pentru aceste politici.
Cu toate acestea, directorul de comunicare nu este deloc de acord. Ea afirmă că locatarii nu erau
conștienți de riscuri, crezuseră că au acoperire pentru clă diri și își cumpă raseră polițele de conținut cu
bună credință . Ca atare, nu ar trebui tratați ca și cum ar fi încercat să înșele compania.
Un alt punct pe care directorul de comunicare îl subliniază este că , după acoperirea mediatică , 550 de
clienți au sunat la linia de asistență într-o singură zi, încercâ nd să clarifice condițiile de acoperire și plată
a propriilor politici și indicâ nd că este puțin probabil să reînnoiască dacă AZURE tratează clienții așa cum
a fost raportat.
Directorul de marketing a remarcat că acest lucru nu este neașteptat și a spus: "un client mulțumit spune
altor trei, un client nemulțumit spune 11 - dar asta fă ră a folosi mass-media pentru a-și spune povestea.
Primim cele mai multe povești de "satisfacție a clienților" de la oameni în care am rezolvat de fapt o
problemă , iar apoi ră mâ n cu noi mult timp după perioada medie de 5 ani pentru majoritatea clienților.
Atâ t directorul de comunicare, câ t și directorul de marketing consideră că este mai bine să plă tească
polițele și să ia mă suri pentru a recupera costurile de la constructor.
Ați vorbit cu departamentul juridic și v-au sfă tuit că constructorul ar putea fi urmă rit pentru neglijență -
dar de ce să nu lă sați acest lucru în seama gospodarilor? Există , de asemenea, unele îndoieli că
constructorul casei și-ar putea permite să plă tească , astfel încâ t banii să nu poată fi recuperați niciodată .
Dacă doriți să fiți vă zut ca o companie "preferată ", de ce să nu oferiți o mică compensație - să zicem
10.000 de rupii - fiecă rui dețină tor de poliță , dar pe baza acestui lucru a fost un gest de bună voință , nu o
recunoaștere că dețin polițe valabile.
În mod clar, vă confruntați cu o sarcină dificilă în încercarea de a mulțumi pe toată lumea și trebuie să
faceți unele judecă ți cu privire la modul de echilibrare a diferitelor sugestii care au fost fă cute.
Option 1. Refuzați să despă gubiți clienții, deoarece există motive să argumentați că riscul a fost
asigurat pe baza unor informații inadecvate. De asemenea, puteți menționa datoria
dumneavoastră de a proteja fondurile acționarilor.
Option 2. Ați putea face o mică plată per client ca un gest nominal de bună voință , asigurâ ndu-vă în
același timp că s-a înțeles că acest lucru nu admite obligația de plată .
Option 3. Puteți conveni asupra unei declarații că tre mass-media explicâ nd că sunteți pe cale să
contactați fiecare persoană afectată pentru a le asigura că cererile lor vor fi onorate.
Sarcina 1
În calitate de CEO interimar, veți fi obișnuiți să aveți o viziune asupra a ceea ce are cel mai mult sens
comercial general pentru companie, pe baza informațiilor de top, cum ar fi cele pe care le aveți aici.
Prezentați în grila (A) opiniile dumneavoastră cu privire la avantajele și dezavantajele fiecă rei opțiuni.
Pagina 24 de 49
Grilă (A)
Sarcina 1: Ar trebui AZURE să plătească polița?
Avantaje:
Opțiunea 1
Dezavantajele:
Avantaje:
Opțiunea 2
Dezavantajele:
Avantaje:
Opțiunea 3
Dezavantajele:
Pagina 25 de 49
Activitatea 2: Realinierea obiectivelor Azure
Puteți vedea în mod clar că compania trebuie să -și revizuiască obiectivele, deoarece acestea par să
încurajeze directorii companiei să tragă în mai multe direcții diferite. După ce ați abordat problema
revendică rilor, uitați-vă la obiectivele existente ale Azure și gâ ndiți-vă de ce acestea pot crea confuzie.
În calitate de CEO interimar, ar trebui să profitați de ocazie pentru a revizui dacă aceste obiective sunt
într-adevă r coerente și să vă gâ ndiți cum ați putea reuși mai bine să comunicați personalului un set de
obiective financiare, strategice și non-financiare care se susțin reciproc și pot ghida deciziile.
1. Luați în considerare extrasele pe care le aveți despre obiectivele, intenția strategică , misiunea,
strategia și tacticile AZURE, așa cum sunt stabilite în Grila (B).
2. Identificați dacă acestea conțin scopuri contradictorii.
3. Vino cu un nou obiectiv de top și gândește-te ce impact ar putea avea acest lucru asupra
celorlalte niveluri – sugerând modificările, după caz, stabilindu-le în grila (B) sub
"Comentarii".
Extrase din manualul personalului AZURE
Pentru a pune acționarii pe primul loc, oferindu-le cea mai mare rentabilitate a
investiției disponibilă în sectorul asigură rilor generale.
Obiectiv
Pentru urmă torii cinci ani, creați o îmbună tă țire de la an la an a marjei dintre
veniturile din asigură ri și plă ți.
Intenție strategică Pentru a fi compania de servicii financiare preferată a națiunii.
Pentru a oferi cea mai largă gamă de produse în asigură ri generale.
Să inovă m continuu în procesele noastre.
Misiune Pentru a utiliza cele mai sofisticate ajutoare tehnologice în urmă rirea
obiectivelor noastre de profit.
Să ne comportă m cu integritate și să câ știgă m încrederea clienților.
Strategie Pentru a că uta în mod proactiv clienți cu risc scă zut și venituri mari.
Schimbul de informații pentru a evita reclamațiile frauduloase. Utilizați
depozitul de date pentru profilarea clienților cu privire la cererile de
despă gubire anterioare efectuate în toate categoriile de asigură ri.
Tactici
Creșterea numă rului de anchetatori de daune.
Creșterea nivelului de dovezi necesare pentru plă ți și analiză riguroasă înainte
de plata daunelor
Pagina 26 de 49
Grilă (B)
Obiectiv Pentru a pune acționarii pe primul loc, oferindu-le cea mai mare rentabilitate a investiției
disponibilă în sectorul asigură rilor generale.
Pentru urmă torii cinci ani, creați o îmbună tă țire de la an la an a marjei dintre veniturile din
asigură ri și plă ți.
Comentarii:
Intenție Pentru a fi compania de servicii financiare preferată a națiunii.

strategică Comentarii:
Misiune Pentru a oferi cea mai largă gamă de produse în asigură ri generale.
Să inovă m continuu în procesele noastre.
Pentru a utiliza cele mai sofisticate ajutoare tehnologice în urmă rirea obiectivelor noastre
de profit.
Să ne comportă m cu integritate și să câ știgă m încrederea clienților.
Comentarii:
Strategie Pentru a că uta în mod proactiv clienți cu risc scă zut și venituri mari.
Comentarii:
Tactici Schimbul de informații pentru a evita reclamațiile frauduloase. Utilizați depozitul de date
pentru profilarea clienților cu privire la cererile de despă gubire anterioare efectuate în
toate categoriile de asigură ri.
Creșterea numă rului de anchetatori de daune.
Creșterea nivelului de dovezi necesare pentru plă ți și analiză riguroasă înainte de plata
daunelor
Comentarii:
Pagina 27 de 49
Exercițiul 4
Rezolvarea problemelor
După ce ați studiat tutorialele de pe site-ul i-coach care se referă la rezolvarea problemelor (a se vedea i-
coach - Introducere - Rezolvarea problemelor, inclusiv elementele "Explorați"), citiți exercițiile de
rezolvare a problemelor de mai jos și rezolvați oricare 1.
Problema 1
Ceade-a 30-a aniversare cade scadentă în 6 luni. Ce să rbă toare ar trebui să planificați?
Problema 2
O companie de asigură ri are în vedere intrarea pe piața anuită ților. Intenționează să lanseze o varietate
de produse simultan, cum ar fi un produs de anuitate imediată , o anuitate amâ nată și o anuitate viageră
comună .
Ce factori trebuie să ia în considerare compania pentru a realiza o lansare reușită a ofertei sale?
Problema 3
Sunteți consultant al unei companii care deține un lanț de cafenele într-un oraș mare, Coffeeville. Vi s-a
cerut să vă sfă tuiți dacă compania ar trebui să deschidă un nou magazin în orașul vecin Teatown.
Ce aspecte ați acoperi în raportul dumneavoastră ?
Problema 4
Lucrezi pentru o companie care vinde asigură ri auto. Piața este foarte competitivă , există mulți furnizori
pe piață , iar primele sunt reduse în jos. Cota dumneavoastră de piață s-a redus după cum urmează :
An Cota de piață (%) Venituri din prime (£m)

Acum un an 20 190
Acum doi ani 25 200
Acum trei ani 30 220
Compania dvs. ar trebui să facă publicitate prin televiziune pentru anul urmă tor care costă 1 milion de
lire sterline pe lună ?
Proforma de rezolvare a problemelor
3 Pagina 28 de 49
Ce problemă ați ales? Problema nr
Parcurgeți cele cinci etape descrise mai jos, introducâ nd elemente în fiecare tabel.
ETAPA 1: Generați o listă de 25 de probleme / întrebări (gândire divergentă) față de punctele de

mai jos
 Cum este performanța tuturor cafenelelor companiei client din CoffeeVille în ultimii trei
ani?
 Studiul distribuției cotei de piață existente a pieței cafenelelor din TeaTown.
 Capacitatea și disponibilitatea furnizorilor Coffeeville de a furniza în teatown.
 Furnizori de rezervă pentru materiale și stocuri în teatown.
 Nevoia de personal cu experiență de la Coffeeville să fie mutat la teatown.
 Planificarea noilor recrută ri care urmează să fie fă cute în teatown.
 Nivelul ratei salariale în teatown.
 Disponibilitatea locațiilor benefice pentru amenajarea cafenelelor.
 Dacă lanțul de cafea din teatown ar trebui să fie configurat sau nu?
 Presupunâ nd că vor fi înființate cafenele, care este planul de acțiune propus?
 Care este populația totală de clienți țintă din teatown?
 Care sunt mă rcile concurente din teatown?
 Compararea ratei generale de rentabilitate a cafenelelor din coffee ville și teatown.
 Analiza costurilor estimate.
 Gustul și preferința oamenilor de cafea și ceai.
 Nivelul general de trai în teatown.
 Divergența fondurilor pentru înființarea unui magazin în teatown.
 Cerințe legale de cumpă rare sau închiriere cu proprietarii de terenuri din Teatown.
 Cine sunt contractorii pentru instalarea infrastructurii în teatown?
 Domeniul viitor de extindere.
 Proiecția intră rilor și ieșirilor în urmă torii 5 ani.
 Costul transportului.
 Frecvența cetă țenilor din teatown pentru a merge la cafenele.

ETAPA 2: Identificați aproximativ 5 teme cheie în cadrul acestor întrebări și introduceți-le în

raport cu punctele glonț de mai jos
 Studiu de fezabilitate – da/nu

 Necesarul de fonduri și achizițiile publice
 Locație și cerințe legale
 Contractori, vâ nză tori și furnizori
 Administrație și personal
ETAPA 3: Aranjați împotriva punctelor glonț, sub-glonț și sub-sub-glonț de mai jos, problemele /
întrebările dvs. din etapa 1 în întrebări de nivel superior și sub-întrebări bazate pe temele dvs. din
etapa 2
 Fezabilitate–
1. Statutul cafenelelor din orașul ceaiului în general.
a) Rentabilitatea cafenelelor din teatown.
Pagina 29 de 49
b) Distribuția cotei de piață .

2. Analiza cost-beneficiu
a) Ieșirile și intră rile de fonduri proiectate în primii 5 ani
b) Fezabilitatea din punct de vedere financiar
3. Piața țintă din orașul ceaiului
a) Populația de clienți țintă
b) Tendința și frecvența clienților care merg la teatown pentru cafea
 Necesarul de fonduri și achizițiile publice
1. Cerințe
a) Costul estimat al înființă rii
b) Defalcarea costului fix și curent pentru primii 5 ani
2. Achiziții publice
a) Rata dobâ nzii, capitalul fix și capitalul circulant
b) Cerințe de împrumut
c) Documentație
 Localizare și legalitate
1. Locații strategice
a) Identificarea locatiilor din punct de vedere al vanzarilor si
concurentei
b) Disponibilitatea terenurilor în aceste locații
2. Conformită ți legale
a) Acorduri juridice de cumpă rare/arendă a terenurilor
b) Autorizațiile legale și licențierea
 Contractori, Vâ nză tori, Furnizori
1. Existent
a) Capacitatea furnizorilor existenți de a furniza materiale orașului ceaiului.
b) Rentabilitatea transportului
2. Contractori și furnizori locali
a) Consumabile de rezervă și stocuri în teatown în sine
b) Colaborați cu contractori locali pentru a face clă diri de magazine
1. Administrație
a) Pregă tirea ierarhiei administră rii
b) Stabilirea canalelor de supraveghere și raportare
2. Personal
a) Mutarea unor personal cu experiență la teatown
b) Posibilită ți de recrutare locală nouă .
ETAPA 4: Rafinați-vă formularea în etapa 3 pentru a vă asigura că nu există lacune și suprapuneri

(deci excluzându-vă reciproc, complet exhaustiv). Vă sugerăm să copiați punctele din Etapa 3 în
tabelul de mai jos și apoi să rafinați formularea
 Studiu de fezabilitate -
1. Statutul cafenelelor din orașul ceaiului în general.
a) Profitabilitate
b) Cota de piață
Pagina 30 de 49
2. Clienți țintă
a) Populație
b) Înclinație și frecvență
3. Analiza cost-beneficiu
a) Ieșirile și intră rile de fonduri proiectate
b) Fezabilitatea generală
 Fond = s cerință și achiziții
1. Cerință
a) Costul total estimat
b) Cost fix și curent
2. Achiziții publice
a) Opțiuni de finanțare disponibile
b) Credite pentru capital circulant și rate ale dobâ nzii
c) Documentație
 Localizare și legalitate
1. Loc
a) Locații strategice
b) Disponibilitatea terenurilor
2. Conformită ți legale
a) Acorduri juridice
b) Permisiuni legale
 Contractori, vâ nză tori și furnizori
1. Existent
a) Capacitatea furnizorilor existenți
b) Rentabilitatea transportului materialelor
2. Contractori locali
a) Legă tura cu contractorii locali pentru înființarea infrastructurii
b) Consumabile de rezervă
1. Administrație
a) Pregă tirea ierarhiei
b) Canalele de supraveghere și raportare
2. Personal
a) Schimbarea personalului cu experiență
b) Recrutarea de personal local nou
ETAPA 5: Identificați întrebările dominante și ipotezele cheie (nu mai mult de 3 din fiecare) și
introduceți-le în raport cu punctele de mai jos
Întrebări dominante:
 Dacă fondurile totale necesare pentru înființare pot fi puse la dispoziție din
fondurile acumulate ale companiei și dacă cerințele suplimentare vor fi
îndeplinite prin finanțarea bancară ?
 Dacă , avâ nd în vedere studiile de fezabilitate și analiza cost-beneficiu elaborate
Pagina 31 de 49
pe baza clienților țintă și a frecvenței de a merge la cafenele, este o decizie solidă

din punct de vedere strategic de a înființa cafenele în orașul ceaiului?
 Furnizorii existenți își pot extinde disponibilitatea de a furniza materiale și în teatown, iar
eficiența costurilor acestora trebuie analizată ?
Ipoteze cheie:
1. Decizie strategică solidă de a înființa cafenele în orașul ceaiului.
2. Total necesaruri de fonduri și achiziționarea acestora
3. Rolul contractorilor, furnizorilor și vâ nză torilor existenți și locali în înființare.
Pagina 32 de 49
Exercițiul 5
Studii de caz
După ce ați studiat diapozitivele și notele de profesionalism, vi se cere să luați în considerare trei studii de
caz în conformitate cu tabelul de mai jos, în funcție de luna zilei dvs. de naștere. Studiile de caz sunt
prezentate în paginile urmă toare.
Luna zilei tale de Studiile dvs. de caz

naștere
Ianuarie Studii de caz 1, 3 și 4
Februarie Studii de caz 2, 4 și 5
Martie Studii de caz 3, 5 și 6
Aprilie Studii de caz 1, 4 și 6
Mai Studii de caz 1, 2 și 5
Iunie Studii de caz 2, 3 și 6
Iulie Studii de caz 3, 4 și 6
August Studii de caz 3, 4 și 5
Septembrie Studii de caz 2, 4 și 5
Octombrie Studii de caz 1, 3 și 6
Noiembrie Studii de caz 1, 2 și 5
Decembrie Studii de caz 1, 2 și 6
Am completat numerele studiilor de caz: 2, 3 și 6
Pagina 33 de 49
Exercițiul 5: Studiu de caz 1 – Oferirea cadourilor
Discutați despre acțiunea pe care ar trebui să o întreprindeți ca ră spuns la oferta uneia dintre
urmă toarele de la cineva cu care (direct sau indirect) aveți o relație profesională .
(a) Un jurnal de buzunar parafat.

(b) O invitație la o petrecere.
(c) Produse ale companiei în valoare de 1000 Rs.
(d) O piesă scumpă de costum la Diwali.
(e) O zi la un eveniment sportiv major, în loja VIP
(f) Invitație la cină pentru soțul / soția și sinele tă u.
(g) O vacanță plă tită cu toate cheltuielile în Goa timp de o să ptă mâ nă .
Luați în considerare separat poziția:
(i) Un actuar angajat de o firmă de audit (oferta vine de la CEO-ul unei companii de asigură ri, a că rui
evaluare anuală este fă cută de dvs.).
(ii) Un actuar angajat al unei companii de asigură ri (oferta vine de la un reasigură tor care dorește să
facă afaceri cu dvs.).
(iii) Un actuar consultant.
Studiu de caz 1 proforma
Introduceți cele mai importante 2 puncte la care vă puteți gâ ndi pentru fiecare dintre cadouri (a) pâ nă la
(g) în raport cu oricare dintre pozițiile (i) pâ nă la (iii), indicâ nd în fiecare caz ce poziție ați folosit.
Cadou Punct Opinia dvs.

(a) 1
2
(b) 1
2
(c) 1
2
(d) 1
2
(e) 1
2
(f) 1
2
(g) 1
2
Pagina 34 de 49
Exercițiul 5: Studiu de caz 2 – Informații privilegiate
După o seară plină de viață la un eveniment organizat de Institutul Actuarilor din India, în urma unei
întâ lniri de sesiune, vă amintiți că ați participat la discuții interesante pe urmă toarele subiecte:
1. Investigații privind mortalitatea.

2. Atribuții îndeplinite de actuarii din organizația dumneavoastră .
3. Calcularea rezervelor pentru politicile de tip unit-linked.
4. Nivelurile salariale generale ale actuarilor din organizația dvs.
5. Dezvoltarea actuală a produselor este în curs de desfă șurare.
6. Bazele detaliate ale evaluă rilor garanțiilor de investiții pe care le efectuați.
7. Revizuiri ale primelor pentru a lua în considerare ratele mai mari ale comisioanelor și
modifică rile fiscale.
Ai învă țat multe din aceste discuții care îți vor aduce beneficii ție (și companiei tale). Cu toate acestea, ați
observat că actuarul volubil de consultanță și liniștitorul prietenos și-au prefațat toate observațiile și
informațiile cu expresia "unul dintre clienții mei" sau, respectiv, "știu de o companie care", astfel încâ t nu
a fost niciodată clar despre ce companie vorbeau. Prin contrast, fiecare experiență pe care ați relatat-o s-a
referit în mod inevitabil la propria companie.
Cum decideți în discuțiile cu alți actuari care subiecte sunt profesionale și, prin urmare, pot fi discutate
deschis și care sunt comerciale și, prin urmare, secrete? Vă rugă m să ilustrați cu referire la lista de
subiecte de mai sus.
Introduceți cele mai importante 2 puncte la care vă puteți gâ ndi pentru fiecare dintre cele 7 subiecte ca
ră spuns la întrebarea adresată de studiul de caz.
Subiect Punct Opinia dvs.

1 1 Tendința mortalită ții pe piață poate fi discutată în general
2 Ipotezele companiei privind mortalitatea nu ar trebui dezvă luite.
2 1 Activitatea actuarilor poate fi discutată .
2 Strategiile unice ale companiei nu trebuie dezvă luite.
3 1 Caracteristicile generale ale produsului pot fi discutate.
2 Metoda specifică companiei nu trebuie dezvă luită
4 1 Se poate vorbi despre o gamă care este dată în prezent în industrie
2 Nu trebuie să vorbim despre cifrele salariale ale unei persoane anume.
5 1 Nu, acest lucru nu trebuie împă rtă șit sau discutat
2 Produsele populare pot fi discutate
6 1 Nu ar trebui să vorbim despre ipoteze subiacente
2 Avantajele și dezavantajele diferitelor tehnici de evaluare pot fi discutate
7 1 Deoarece acest lucru se aplică tuturor acestor companii, se poate vorbi despre
2 Comisioanele și ră spunsul companiei la creșterea primei nu ar trebui
discutate
Pagina 35 de 49
Exercițiul 5: Studiu de caz 3 - Erori
Se descoperă o eroare la locul de muncă /al altui actuar. Ce mă suri luați?
Introduceți cele mai importante 5 puncte la care vă puteți gâ ndi ca ră spuns la întrebarea adresată de
studiul de caz.
1 Voi evalua impactul erorii asupra rezultatelor și voi verifica dacă poate duce la procese din partea
clientului.
2 Voi verifica dacă această eroare s-a întâmplat intenționat sau nu? Este o eroare de dactilografiere
sau o eroare de sistem și cât de mult alt actuar este responsabil pentru această eroare?
3 Voi verifica dacă rezultatele au fost comunicate clienților sau nu. În caz contrar, voi solicita
persoanei autorizate să nu afișeze sau să comunice rezultatele în continuare.
4 Voi raporta supraveghetorului meu după ce voi face toate constatările.
5 Voi cere departamentului juridic / sau managerului meu să ceară să analizeze incidența, astfel încât
compania să se poată pregăti pentru orice consecințe juridice.
Pagina 36 de 49
Exercițiul 5: Studiu de caz 4 - Un prieten al unui prieten
Tată l unui prieten simte că va fi mai ră u dacă va cumpă ra o participație minoritară (dar semnificativă ) a
asigură torului să u de că tre o altă parte. Prietenul tă u crede că știi ceva despre modul în care funcționează
companiile de asigură ri și te roagă să afli ceva pentru tată l ei. Ce ar trebui să faci?
studiul de caz.
Pagina 37 de 49
Exercițiul 5: Studiu de caz 5 - Nu pot semna / nu voi semna
Sunteți un student senior cu experiență care furnizează rapoarte pentru revizuire de că tre un actuar
calificat, dar mai puțin experimentat. Actuarul mai puțin experimentat refuză să ofere o semnă tură
oficială pentru munca dvs. Ce ar trebui să faci?
studiul de caz.
Pagina 38 de 49
Exercițiul 5: Studiu de caz 6 - Lucrul până târziu
Joyeeta este șef de marketing la Householders Insurance co. Ltd. Îi place munca ei, în special lucrul cu
echipa ei, care este plină de viață , loială și dedicată . Compania intenționează să lanseze o nouă poliță de
asigurare auto bazată pe internet, iar echipa ei este responsabilă de strategia de marketing în întreaga
țară . Directorul de comunicare corporativă i-a fă cut cunoscut lui Joyeeta că succesul noului produs, atâ t
viitorul companiei, câ t și propria poziție.
În ciuda acestei presiuni suplimentare, echipa s-a bucurat să pună împreună strategia de marketing, iar
Joyeeta poate spune sincer că toți au dat 110%. Adesea stă teau pâ nă tâ rziu, comandau mâ ncare la pachet
și fă ceau brainstorming pâ nă la primele ore ale dimineții.
Să ptă mâ na lansă rii se apropie, iar mai multe dintre anunțurile tipă rite nu au fost aprobate de consiliu. Va
fi o noapte lungă dacă Joyeeta și echipa ei vor face schimbă rile necesare și vor respecta termenul limită
pentru publicațiile cheie. Dacă le ratează , campania pierde o parte integrantă a concentră rii sale.
Echipa geme câ nd Joyeeta le dă vestea, dar, în general, sunt binevoitori în legă tură cu asta.
Cu toate acestea, Sugandha, secundul lui Joyeeta, o trage într-o parte.
"Îmi pare ră u, Joyeeta", spune ea, "chiar nu pot sta pâ nă tâ rziu în seara asta. Este examenul final al fiului
meu și trebuie să mă asigur că studiază ."
Joyeeta îi spune să nu-și facă griji. Este sigură că vor reuși să se descurce fă ră ea. Dar apoi Baldev îi cere
un cuvâ nt în privat.
"Mi-e teamă că nu pot sta pâ nă tâ rziu în seara asta", spune el.
"Oh, Baldev!" geme Joyeeta, "Te rog! Avem nevoie de tine! Mai ales că Sugandha nu reușește. Cu doi
oameni în jos, nu am face niciodată termenul limită ! Vă rugă m să ră mâ neți! Promit să nu te mai întreb
din nou!"
Baldev este de acord cu reticență .
Mai tâ rziu, Aditya vine la Joyeeta. "Nu m-am putut abține să nu aud conversația ta cu Baldev", spune el.
"Nu știu dacă știți, dar soția lui este în spital și este operată în această seară ".
Care sunt opțiunile lui Joyeeta?
Pagina 39 de 49
studiul de caz.
1
Deoarece Sugandha este secundul să u, Joyeeta îi poate ceda lui Baldev și îi poate cere lui
Sugandha să stea deoparte, explicâ ndu-i situația lui Baldev
2
Joyeeta îi poate cere lui Sugandha să lucreze de acasă și își poate întinde tura pentru a respecta
termenele limită de lucru. În timp ce ea poate stimula ceilalți mwmbers din echipă explicâ nd
situația lui Baldev.
3 Între timp, ea poate motiva alți membri ai echipei să înțeleagă importanța proiectului și, din
moment ce Baldev nu este acolo, ar trebui să lucreze într-un ritm mai rapid.
4 Deși situația poate fi bine gestionată , ea trebuie să informeze autorită țile superioare. Astfel
încâ t să fie conștienți de situația actuală din organizație.
5
Deoarece este disponibil mai puțin timp pentru a instrui oameni noi, ea poate cere ajutor de la
celă lalt departament care finalizează unele lucră ri administrative.
Pagina 40 de 49
Exercițiul 6
Proforma jocului de afaceri

Descrieți pe scurt în tabel 10 puncte legate de afaceri pe care le-ați învă țat sau despre care v-ați îmbogă țit
cunoștințele ca urmare a participă rii la jocul de afaceri.
1
A învă țat să abordeze argumentele și să gă sească soluții comune acolo unde membrii echipei
au opinii diferite.
2 Ați învă țat cum să utilizați finanțele pentru extragerea informațiilor referitoare la companie.
3
A înțeles modul în care diferiți factori afectează prețul acțiunilor unei companii.
4
Prioritizarea sarcinilor într-o listă de sarcini importante din punctul de vedere al companiei.
5
Analiza impactului unei anumite strategii asupra prețurilor și cotei de piață .
6
Aflați cum să gă siți lacune în strategia de afaceri.
7
Diversificarea ar trebui fă cută la momentul potrivit, altfel creșterea afacerii poate fi
împiedicată .
8 Motivarea angajaților este esențială pentru creșterea companiei, fă ră de care compania nu
poate funcționa.
9
Utilizarea diferitelor software-uri pentru analiză pentru prezicerea tendințelor viitoare ale
prețului acțiunilor.
10
Munca în echipă a fost un lucru important care a fost învă țat și raportat.
Pagina 41 de 49
Exercițiul 7
Studiu de caz de conștientizare juridică proforma
Va trebui să lucrați prin tutorialele juridice (încredere, prejudiciu, contract și companie) pentru
a finaliza studiul de caz de conștientizare juridică proforma.
Dreptul contractelor
Samsthanik Corporation (SamCo) oferă soluții logistice. Una dintre operațiunile sale este
furnizarea de facilită ți de transport rutier care se extind în toată India. SamCo transportă
mă rfuri prin propriile vehicule sau prin alți operatori de transport ori de câ te ori este necesar.
Acest lucru le permite să ajungă în toate orașele în care propria flotă de dimensiuni moderate
nu poate ajunge. SamCo este un "transportator comun" înregistrat în temeiul Legii privind
transportul rutier din 2007.
Vineet Equipment Company (VinCo) are un contract de transport cu SamCo pentru transportul
produselor VinCo în India timp de un an iunie 2014 pâ nă în mai 2015. Deoarece această afacere
este importantă pentru SamCo, au convenit urmă toarele:
i) SamCo va transporta mă rfurile cu propriile vehicule sau, ori de câ te ori este necesar, cu
vehicule ale altor operatori. SamCo se va asigura că alți operatori vor fi transportatori
comuni înregistrați în conformitate cu Legea privind transportul rutier din 2007.
ii) SamCo este de acord să fie ră spunză toare pentru pierderea sau deteriorarea mă rfurilor
dincolo de limita dată în secțiunea 10 din lege (citită cu regula 12 din regulile privind
transportul rutier). SamCo își asumă responsabilitatea pentru pierderi sau daune care
decurg din orice cauză , inclusiv cauze dincolo de controlul să u. Pentru o plată
suplimentară , SamCo își asumă , de asemenea, un risc mai mare pentru toate
transporturile și este de acord să fie ră spunză tor, în mă sura în care este mai mică dintre
urmă toarele sume:
a. de cincisprezece ori încă rcă tura și
b. 90% din valoarea mă rfurilor declarată și acceptată în buletinul de expediere al
fiecă rui transport.
iii) SamCo a fost, de asemenea, de acord să ră mâ nă responsabilă pentru bunuri pâ nă la șapte
zile de la data preconizată de livrare menționată în primirea mă rfurilor pentru fiecare
transport.
iv) SamCo acceptă orice altă ră spundere care revine unui transportator comun în temeiul
Legii privind transportul rutier din 2007.
v) VinCo asigură suficiente afaceri pentru SamCo echivalente cu transportul de marfă de 50
lakhs Rs pe parcursul anului.
SamCo a contactat Indica Insurance Co Ltd (Indica) pentru o asigurare separată , cuprinză toare,
universală , care va acoperi toate loturile din acest contract. SamCo și Indica vă cer sfatul. În
acest scop, trebuie să ră spundeți la urmă toarele întrebă ri pe care le ridică :
1 SamCo are dreptul să angajeze alți Nu, Samco nu are dreptul să angajeze alte persoane,
operatori pentru transportul deoarece a semnat un contract cu VinCo și nu cu
transporturilor de VinCo? celelalte pă rți. SamCo nu s-a consultat cu alți operatori,
astfel încâ t aceștia să nu devină ră spunză tori față de
aceasta.
Pagina 42 de 49
2 SamCo va fi ră spunză toare față de Da, el va fi raspunzator fata de VinCo pentru orice
VinCo pentru orice transport pierdut transport pierdut din neglijenta. Contractul prevede în
din neglijența operatorului angajat de mod clar că va fi ră spunză tor pentru orice prejudiciu
SamCo? care se întâ mplă din orice motiv, chiar dacă este fă cut
de o terță parte.
3 Care este ră spunderea minimă a Transportatorul comun are o responsabilitate generală
transportatorului comun prevă zută de pentru pierderea, distrugerea, deteriorarea sau
lege în cazul în care mă rfurile expediate deteriorarea tranzitului sau nelivră rii orică rui
sunt pierdute sau deteriorate în ceea ce transport care i-a fost încredințat pentru transport, care
privește întinderea ră spunderii și face obiectul câ torva excepții, cum ar fi forță majoră , act
întinderea întâ rzierii?
de ră zboi sau inamic public, revolte, arestare sau
confiscare și ordine, restricție sau interdicție, Cu toate
acestea, transportatorul ar fi ră spunză tor pentru orice
pierdere sau daună care se datorează neglijenței sale.
Se supun sumei limitate care poate fi stabilită avâ nd în
vedere valoarea, navlul și natura mă rfurilor,
documentelor sau articolelor transportului.
4 Ar trebui Indica să -și limiteze Da, ar fi decizia corectă să faceți acest lucru, deoarece
ră spunderea în temeiul asigură rii contractul încheiat este arogant și poate provoca multe
propuse la ră spunderea minimă impusă pierderi.
de lege?
5 Poate Indica să ofere asigurare pentru Dacă Samco decide să obțină o asigurare specifică
bunurile pierdute sau deteriorate prin pentru situațiile menționate, atunci poate oferi
(i) neglijență sau (ii) acte criminale ale asigurare în funcție de evaluarea bunurilor care
angajaților SamCo? urmează să fie asigurate.
6 Poate Indica să refuze să ofere Da, poate decide ca, să ofere asigurare în funcție de
asigurare pentru bunurile pierdute sau situație și de analizele corecte ale contractului dintre
deteriorate în timp ce sunt transportate Samco și VinCo.
de alți operatori de transport angajați
de SamCo?
Dreptul societăților comerciale

Lakshmi Finance Ltd ("Compania") a fost înființată în septembrie 2000. Compania se ocupa cu
furnizarea de finanțare persoanelor interesate să cumpere proprietă ți. Din iunie 2001, Aseem a
fost directorul să u general. Sora sa, Sara, era acționarul majoritar și era, de asemenea, director.
În octombrie 2003, sora lor, Malika, s-a ală turat și ea ca director. Atâ t Sara, câ t și Malika erau
directori neexecutivi. Alți doi directori care nu erau membri ai familiei au fost, de asemenea,
numiți și au demisionat din funcția de directori din câ nd în câ nd.
Banca de Stat a Indiei a finanțat Compania și a oferit facilită ți de credit de diferite sume.
Facilită țile au crescut de la Rs.2.5 crore în noiembrie 2001 la Rs.20.5 crore în iulie 2005.
Între 7 octombrie 2002 și 15 noiembrie 2006, Aseem a deturnat aproximativ 6 milioane de rupii
din banii companiei. Investigațiile privind afacerile companiei au ară tat că Aseem a comis o
fraudă . Aseem a fost condamnat.
Aceasta nu a fost prima condamnare a lui Aseems. În 1993, el a fost condamnat pentru cinci
capete de acuzare pentru obținerea sau încercarea de a obține proprietă ți prin înșelă ciune și a
fost condamnat la 21 de luni de închisoare. În 1997, a fost din nou condamnat pentru tentativă
Pagina 43 de 49
de obținere a proprietă ții prin înșelă ciune și condamnat la doi ani de închisoare. Acest fapt nu a
fost niciodată adus la cunoștința directorilor care nu sunt membri ai familiei.
În noiembrie 2006, Compania a încercat să recupereze acești bani deturnați de la Malika și Sara,
în calitatea lor de directori ai Companiei. Plâ ngerea împotriva lui Malika și Sara s-a bazat pe
diverse argumente, cel mai important fiind afirmația că pierderile au fost cauzate de eșecul
Malika și Sara ca directori. În special, s-a susținut că aceștia au fost complet inactivi în
administrarea societă ții și că această inactivitate a reprezentat o încă lcare a obligațiilor pe care
le aveau față de societate în calitate de administratori, fă câ ndu-i ră spunză tori pentru restituirea
tuturor fondurilor deturnate de Aseem.
Întrebări:
1 Malika și Sara sunt de natură să repare Motivul lipsei de acțiune poate fi faptul că este posibil
prejudiciul suferit de societate din ca aceștia să nu știe că Aseem a comis astfel de fraude și
cauza lipsei de acțiune? că a fost condamnată pentru că a fost director
neexecutiv și director extern.
2 Malika și Sara ar fi fost ră spunză toare Da, ar fi fost ră spunză tori. Dacă își dau seama că au
dacă ar fi luat unele mă suri pentru a-și existat manipulă ri, atunci ar fi trebuit să ia mă suri
îndeplini îndatoririle de directori, de împotriva Aseem. Dacă nu iau nicio mă sură , devin
exemplu, punâ nd întrebă ri despre ră spunză tori la fel de mult ca și Aseem.
înregistră rile contabile care au fost
manipulate?
3 Va fi trecutul abilită ții lui Aseem de a-și Nu, nu există nicio modalitate care să le ofere o scuză
înșela colegii directori un factor care să pentru a ieși pentru că este datoria lor să afle totul
scuze comportamentul Sarei și Malika? despre co-directorii lor și înainte de a semna un
contract. Ei vor fi ră spunză tori dacă nu au putut afla
despre co-directorul lor.
4 Este nedivulgarea de că tre Aseem a Da, îl va descalifica ca regizor.
faptului condamnă rii sale anterioare un
motiv care îl va descalifica ca director?
5 Deoarece atâ t Malika, câ t și Sara erau Da, era datoria lor să informeze ceilalți directori despre
conștienți de condamnarea anterioară a abaterea Aseem, dacă nu fac acest lucru, încă lcarea
fratelui lor Aseem, era datoria lor să legilor companiei.
dezvă luie tranzacțiile fratelui lor
celorlalți directori ai companiei?
6 Pot ei să se apere "nu am fost eu" și să Da, aceștia sunt ră spunză tori pentru că nu au
spună că nu au fost implicați în afacerile monitorizat acțiunile altor directori sau nu au examinat
de zi cu zi ale companiei? Sunt aceștia conturile și nu au solicitat mă surile corespunză toare.
ră spunză tori pentru că nu au Ei nu pot ieși spunâ nd că nu au fost ei, sunt la fel de
monitorizat acțiunile altor directori sau responsabili ca Aseem pentru că nu au pus întrebă rile
nu au verificat conturile și nu au pus
corecte din câ nd în câ nd.
întrebă ri adecvate?
Dreptul delictual
Domnul Saini Sharma, cercetă tor principal într-un renumit laborator chimic din Bangalore, în
vâ rstă de 45 de ani, s-a cazat la Hotel Continental International, Pune la 31 decembrie 2013. A
aterizat la Pune pe 31 decembrie 2013 și urma să -și continue că lă toria la Frankfurt pe 2
ianuarie 2014 pentru a participa la Congresul Mondial de Ș tiință între 5 și 8 ianuarie 2014 la
Mü nchen, unde a fost invitat să -și prezinte lucrarea de cercetare.
Pagina 44 de 49
În seara zilei de 1 ianuarie 2014, domnul Sharma a decis să facă o baie în piscina întreținută de
hotel. A ajuns la tejgheaua de la piscină la ora 21.00. Nu era nimeni la ghișeu. A intrat pe ușile
care duceau la piscină și a mers repede la piscină , și-a aruncat prosopul și lucrurile personale pe
un scaun și s-a scufundat direct înă untru. Paznicul hotelului a fugit după el, strigâ nd la el că
piscina era închisă . Sharma s-a lovit cu capul de fundul piscinei și a suferit ră ni grave, spitalizare
îndelungată și tratament prelungit.
Sunt dezvă luite urmă toarele fapte:
Piscina este închisă în fiecare zi la ora 19.00. Broșurile și documentele despre facilită țile
hotelului pă strate în camerele hotelului precizau că piscina se va închide la ora 21.00. Tejgheaua
de lâ ngă piscină , care ținea evidența persoanelor care intrau în piscină și pă stra custodia
lucrurilor lor, era închisă câ nd domnul Sharma a mers să înoate. O placă amplasată lâ ngă
tejghea dă dea instrucțiuni cu privire la utilizarea piscinei. O astfel de instrucțiune a declarat că
piscina s-a închis la ora 19.00. Panoul a fost plasat strategic pentru ca oricine intra în loc să
poată vedea placa. Este obligatoriu ca hotelurile de cinci stele să închidă piscinele după ora
19.00.
Ușa care ducea la piscină era larg deschisă câ nd domnul Sharma s-a îndreptat spre piscină .
Domnul Sharma nu și-a pă strat lucrurile personale la tejghea deoarece tejgheaua era închisă , ci
le-a luat cu el și le-a ținut pe un scaun lâ ngă piscină . Nu era nimeni în piscină câ nd domnul
Sharma s-a scufundat. Domnul Sharma s-a scufundat în partea puțin adâ ncă a piscinei. Era un
singur agent de pază care stă tea aproape de piscină . Agentul de pază închisese majoritatea
luminilor de pe piscină , cu excepția celor care ar fi fost necesare pentru menținerea locului
luminat din motive de securitate.
M. Sharma a înotat pe 31 decembrie 2013, între orele 18.30 și 19.00. El cunoștea pe deplin
regulile și regulamentele hotelului.
La 1 iulie 2014, domnul Sharma a intentat un proces împotriva Hotel Continental International
pentru recuperarea unei sume de Rs.75 lakhs, cu titlu de daune și dobâ nzi calculate @ 12% de la
data depunerii procesului pâ nă la plată și costuri. În timp ce procesul era în așteptare, domnul
Sharma a murit de atac de cord în timp ce urma un tratament pentru accident. Soția sa și cei 2
copii minori, o fată și un bă iat, au fost înregistrați ca reprezentanți legali. Cererea a fost
modificată și a fost inclusă o clauză suplimentară de despă gubire pentru persoanele aflate în
întreținere în urma decesului să u.
Hotelul Continental International v-a abordat. Urmă toarele întrebă ri apar pentru a fi luate în
considerare:
Întrebări
1 Hotel Continental International a fost Nu, nu au fost neglijenți, dar ar trebui să pă streze în
neglijent? permanență un salvamar lâ ngă piscină .
2 Dacă domnul Sharma, reclamantul, nu a Da, nu a reușit să aibă grijă de el însuși, pentru că ar fi
avut grijă în mod rezonabil de el însuși? putut verifica piscina și apoi să sară sau chiar să întrebe
dacă piscina este deschisă sau nu.
3 Este domnul Sharma vinovat de El este vinovat într-o anumită mă sură , adică pentru că
neglijență contributivă ? Dacă da, în ce nu a luat mă surile de precauție necesare, cum ar fi
mă sură și efect? verificarea la recepție, verificarea piscinei, imediat
să ritul în piscină este oricum periculos.
4 A avut dl Sharma ultima ocazie de a Da, a avut ultima ocazie de a evita accidentul.
evita accidentul?
5 Dacă soția și copiii domnului Sharma ar Da, soția și copiii domnului Sharma pot continua cazul
Pagina 45 de 49
putea continua procesul după moartea chiar și împotriva dorinței domnului Sharma, în
acestuia (a se vedea articolul 306 din conformitate cu secțiunea 306 din Legea succesiunii.
Legea privind succesiunile, hotă râ rea
Curții Supreme din 1988 în cauza M
Veerappan v Evelyn Sequiera și Legea
din 1855 privind accidentele mortale)?
6 Hotelul va fi ră spunză tor pentru Nu, nu ar trebui să fie ră spunză tori pentru acest lucru,
pierderile rezultate din decesul deoarece greșeala a fost în mare parte din partea
domnului Sharma? domnului Sharma. Dar hotelul poate fi tras la
ră spundere pentru menținerea piscinei goale și pentru
nemenținerea energiei electrice pornite în acel moment.
Luminile piscinei ar trebui să fie aprinse în orice
moment.
7 Ce capete de pierdere sunt susceptibile Pierderea de vieți omenești, compensații pentru
de a fi acordate după moartea dlui problemele familiei, securită ții etc. vor fi câ teva dintre
Sharma? Care este semnificația faptului capetele pierderii.
și a naturii locului de muncă al Domnul Sharma este omul de știință senior, care este o
domnului Sharma? slujbă foarte importantă pentru inovare și pentru țară ,
deci este o slujbă foarte semnificativă .
Cesionare: Legea încrederii
Giridharilal Sharma este agricultor. El deține, printre alte proprietă ți, o casă luată în arendă și
un teren agricol adiacent unei autostră zi naționale.
El și-a fă cut un testament în 2010. Prin testamentul să u, el a creat un trust în beneficiul celor doi
nepoți ai să i, Anand în vâ rstă de 14 ani și Amrut în vâ rstă de 19 ani. Giridharilal i-a numit pe
Mansing, Pratap și Bajirao ca administratori în baza acestui testament și le-a transferat
proprietatea, inclusiv terenurile agricole. Natura beneficiilor care urmează să fie acordate celor
doi nepoți ai să i este menționată în mod distinct în testament. Giridharilal a murit în 2013.
Casa este închiriată și pă strată în încredere pentru Anand. Câ nd contractul să u de închiriere
urma să expire, administratorii au considerat că este de datoria lor să solicite reînnoirea.
Locatorul refuză să reînnoiască contractul de închiriere în favoarea lui Anand, deoarece era
minor. Prin urmare, Mansing a obținut reînnoirea contractului de închiriere în nume propriu.
Cu intenția de a obține venituri din proprietatea agricolă dată în testament în beneficiul Amrut,
administratorii au încheiat un contract cu Agenția de publicitate Litmus, care a propus să ridice
tezaure publicitare uriașe pe ea cu fața spre Autostrada Națională . Contractul s-a întâ mplat
datorită bunelor oficii și intervenției lui Bajirao. Conform termenilor acestui contract, agenției i
sa permis să ridice flexurile de tezaurizare numai timp de două luni. Agenția de publicitate
Litmus nu a eliminat flexiunile și nici nu a plă tit taxe de licență pentru perioada de după aceste
două luni. Cei trei administratori au decis să intenteze un proces împotriva agenției. Ei au decis
în unanimitate și au fă cut o rezoluție autorizâ nd Bajirao să depună procesul.
Bajirao a colectat taxele de licență de la Agenția de Publicitate Litmus și a depus suma în contul
să u personal. Bajirao a acceptat propuneri similare de la alte două agenții de publicitate fă ră a
se consulta cu Mansing sau Pratap. Avansul pe care l-a primit de la aceste agenții l-a depus și în
contul personal. Bajirao a cumpă rat apoi pă mâ nt în nume propriu cu aceste fonduri și fonduri
proprii.
Între timp, Pratap intenționează să pă ră sească India definitiv.
Întrebări
Pagina 46 de 49
1 Poate Anand Sharma să pretindă Odată ce Anand atinge vâ rsta majoratului, el poate
închirierea casei? solicita sumele de leasing, deoarece este minor,
contractul de închiriere poate fi solicitat numai de că tre
mandatar.
2 Este un proces intentat de Bajirao Este întreținut, deoarece a fost aprobat de toate pă rțile
împotriva agenției de publicitate Litmus proprietă ții, dar după ce nu s-a consultat și nu a luat
menținut? contractul de închiriere, atunci nu poate avea procesul
depus.
3 Ce drept are Amrut cu privire la terenul Toate veniturile primite din terenul Autostră zii
cumpă rat de Bajirao? Naționale ar trebui să fie date lui Amrut și nu lui
Bajirao. Prin urmare, el are dreptul de a pretinde de la
Bajirao.
4 Cum afectează absența lui Pratap din Apoi acordul se rupe, el poate transfera încrederea
India încrederea? Care este remediul? altcuiva și apoi să pă ră sească India.
*************************
Pagina 47 de 49

CB3-Temă Înainte de Curs-Iunie 2022

Încărcat de

Informații document

Titlu original

Drepturi de autor

Formate disponibile

Partajați acest document

Partajați sau inserați document

Opțiuni de partajare

Vi se pare util acest document?

Este necorespunzător acest conținut?

Drepturi de autor:

Formate disponibile

CB3-Temă Înainte de Curs-Iunie 2022

Încărcat de

Drepturi de autor:

Formate disponibile

Institutul Actuarilor din India

Subiectul CB3: Curs online de conștientizare a afacerilor

Alocarea înainte de curs a 7 exerciții

LINII DIRECTOARE PENTRU STUDENȚI

Nume... Swapnil Holsamudrakar

Nevoia de a îndeplini dorințele:

Necesitatea de a îndeplini responsabilitățile:

B) De ce își pune cineva fondurile în mâinile companiilor de servicii financiare?

pentru a reduce problemele ar trebui să fie o preocupare principală , deoarece este

Etapa "Construirea familiei":

Industria serviciilor financiare

Luna zilei tale de Exercițiul dvs.

Ianuarie Exercițiul A: pagina 7 din acest registru de lucru

Februarie Exercițiul A: pagina 7 din acest registru de lucru

Martie Exercițiul A: pagina 7 din acest registru de lucru

Aprilie Exercițiul A: pagina 7 din acest registru de lucru

Mai Exercițiul B: pagina 17 din acest registru de lucru

Iunie Exercițiul B: pagina 17 din acest registru de lucru

Iulie Exercițiul B: pagina 17 din acest registru de lucru

August Exercițiul B: pagina 17 din acest registru de lucru

Septembrie Exercițiul C: pagina 25 din acest registru de lucru

Octombrie Exercițiul C: pagina 25 din acest registru de lucru

Noiembrie Exercițiul C: pagina 25 din acest registru de lucru

Decembrie Exercițiul C: pagina 25 din acest registru de lucru

Am finalizat exercițiul: B - GRILA B

Exercițiul 3: Utilizarea conceptelor strategice

Problema afacerii: dezvoltarea ratelor premium într-un mediu plafonat.

Acest lucru s-a datorat:

 Amploarea portofoliului să u de produse, creșterea costurilor de instruire a personalului și costurile

În urma reexamină rii s-a concluzionat:

Pașii în acest sens au inclus:

Proiectul Ranjeet privind pozițiile potențiale pe piață, bazat pe relațiile "preț/calitate".

Preț scă zut

Preț premium Preț mediu Preț scă zut

Dacă piața se polarizează în segmentele examinate de Ranjeet:

1. Preț premium, produse și servicii cu beneficii ridicate

acest lucru va avea implicații mari pentru VAULT.

Ziua ta de naștere Grila pe care trebuie să o completați

Istoricul companiei VAULT

Revizuirea poziționării competitive existente a VAULT și a problemelor care o afectează

Modul în care problemele prezentate în caz pot afecta deciziile

Canale către piață

Nivelul de integrare verticală

Surse existente de avantaj competitiv

Concurența într-o poziție "premium"

Decizia competitivă: Cum ați concura în această poziție?

Construirea de avantaje competitive pentru o poziție "premium"

Concurența pe o piață pentru "produse standardizate"

Decizia competitivă: Cum ați concura în această poziție?

Canale către piață

Construirea de avantaje competitive pentru un "produs standardizat".

Exercițiul 3: Utilizarea conceptelor strategice

Problema afacerii: educarea consumatorilor cu privire la motivul pentru care

Debitorii se confruntă cu creșteri ale ratei dobânzii.

ii) Factori economici

iii) Factori societali

iv) Tendințe/șocuri tehnologice

 Guvernul a construit diverse metode pentru a aborda diverse

 Legislația poate limita proporția activelor investibile în diferite

 Există diferite faze ale ciclului economic. Când economia este în

Economic  Percepția unei inflații ridicate în viitorul apropiat poate crește

 Banii se mută de la companiile cotate la întreprinderile mici, deoarece

 Rata economiilor personale în India a scăzut la cel mai scăzut nivel