MARKETING FINANCIAR-BANCAR

PROIECT CREDIT IN 3 ACTE DIVERS BCR

Student: Vasile Gabriel Universitatea Nicolae Titulescu Finante Banci, ZI, An III, Grupa 4

Partea I: Notiuni teoretice Piata reprezinta locul in care oferta de produse intalneste cererea, astfel este importanta studierea acestui ansamblu pentru a se putea decide cat este necesar sa se produca pentru a raspunde necesitatilor consumatorilor.Se poate spune capiata reprezinta un ansamblu de informatii legate de vanzarea unui anumite produs. Pentru a se crea o imagine cat mai detaliata a pietei este necesara asa numita segmentare a pietei in functie de anumite criterii. Segmentarea pietei reprezinta impartirea acesteia dupa anumiti factori in mai multe categorii de consumatori, avand caracteristici relative omogene in raport cu un produs. Aceste categorii au nevoi similar si care pot fi usor satisfacute. Segmentarea se poate realiza in functie de varsta, sex, opinii, tara, etc; legata de modul de folosire a produsului respective se poate impartii in: intense sau slaba, loialitatea fata de marca, modul de utilizare( in combinatie cu alte produse sau individual), momentul utilizarii: in fiecare zi, ocazii special, saptamanal, lunar, etc. Tintirea reprezinta concentrarea eforturilor de marketing asupra unui anumite segment de piata, piatatinta. Alegerea pietei-tinta survine existentei in cadrul mediului a unei nevoi nesatisfacute, asupra careia isi indreapta atentia intreprinzatorul care initiaza o afacere. Pozitionarea este metoda prin care se incearca tiparirea unei imagini bune in mintea publicului tinta. Pentru a te mentine pe piata ca producator, trebuie sa fi intr-un anume fel special, pentru ca publicul sa aiba imagine despre tine, sis a te poata retine mai usor. Mintea consumatorului trebuie surprinsa fie prin reclame fie prin anumite strategii de marketing. O data ce ca producator ai o pozitie fruntasa pe piata, esti lider in cote de piata, succesul este garantat daca reusesti sa te mentii. mixul de marketing reprezinta setul de instrumente de marketing pe care le utilizeaza intreprinderea pentru a-si atinge obiectivele pe poata tinta. Acest concept urmareste imbinarea resurselor de care dispune entitatea economica pentru a raspunde intr un mod cat mai efficient si profitabil nevoilor consumatorilor tinta. Acest mix este cunoscut si sub denumirea de cei patru P: -Produs -Pret -Plasare -Promovare Dintre aceste patru elemente doua pot fi controlate de catre marketing si anume: produsul si promovarea, acestea pot fi manevrate de catre intreprindere prin specialist in domeniu, astfel aceasta isi poate alege produsele pe care doreste sa le comercializeze sis a le realizeze cu anumite caracteristicidiferite de celelalte existente pe piata, si le poate promova prin modalitati convingatoare pentru potentialii consumatori.

Celelalte doua elemente: pretul si plasarea nu pot fi controlate pe deplin de catre intreprindere, deoarece pretul reprezinta rezultatul confruntarii dintre oferta si cererea existente pe piata, in cazul unei economii de piata caracterizata de concurenta.

Partea II: Notiuni practice BCR, membra a Grupului Erste, este o banca universala fiind cea mai importanta institutie bancara din Romania si gestionand active de peste 16 miliarde de EUR. Banca ofera intreaga gama de produse si servicii, avand in prezent 526 sucursale si agentii in intreaga tara in majoritatea oraselor cu peste 10.000 de locuitori. Banca pune la dispozitia clientilor o oferta complexa de produse si servicii bancare, inclusiv servicii de Internet banking si e-commerce, emite 23 tipuri de carduri de credit si de debit si are instalata cea mai mare retea nationala de ATM peste 1.300 si 11.000 de POS. BCR se prezinta astazi drept cel mai important Grup financiar din Romania, cu activitati in tara si strainatate, prin subsidiare si sucursale bancare, cu o prezenta marcanta prin societatile sale de profil, pe piata de capital, pe piata leasingului, pe cea a asigurarilor si in domeniul managementului activelor. Scurta prezentare Serviciu financiar-bancar ales: Creditul in 3 acte DIVERS BCR. Avantaje:

tii nc de la nceput ct vei plti, pentru c rata lunar de plat este fix pe toat perioada de creditare eti protejat la fluctuaiile de curs valutar primeti gratuit asigurarea de via la BCR Asigurri de Via VIG nu trebuie s prezini garanii documentaie simplificat poi beneficia de pn la 24 de rate lunare pltite de banc n caz de omaj (opional, contra cost) aprobare final n cel mult 3 zile de la depunerea documentaiei complete

Beneficiari: persoane fizice rezidente, n vrst de cel puin 18 ani, care ndeplinesc condiiile de eligibilitate solicitate de ctre banc Comportamentul consumatorilor: Potrivit unui studiu realizat de Rapid Finance, creditele de nevoi personale se afla in topul preferintelor romanilor. Destinat finantarilor diverse electrocasnice, masina, avansul la plata unei locuinte acest tip de credit totalizeaza doua treimi din imprumuturile contractate de populatie. Desi insotit de o dobanda anuala efectiva care poate ajunge pana la 20%, creditele de nevoi personale negarantate prezinta avantaje convingatoare pentru 46,5% dintre romani. Acesta este procentul celor

care opteaza pentru un astfel de imprumut, prin care beneficiarul poate obtine chiar si o suma de 30.000 euro.

Analiza concurentei/ofertei: Oferta de creditare pentru nevoi personale este destul de variata si extinsa pe piata din Romania. Aceste produse sunt oferite de majoritatea bancilor din Romania prin intermediul sucursalelor si agentiilor. Pentru analiza ofertei de credite pentru nevoi personale am ales un concurent international, important din punctual meu de vedere: BRD groupe societe generale . BRD - Groupe Socit Gnrale este a doua banc romneasc, dup activele bancare i detine a doua capitalizare la Bursa de Valori Bucureti care ofera de asemenea mai multe tipuri de credite pentru nevoie personale dintre care mentionez doua: Expresso Credit de consum pentru nevoi personale nenominalizate n Lei sau n valut. Expresso Non Stop Credit de consum pentru nevoi personale nenominalizate, rencrcabil, n Lei sau n valut, cu garanie imobiliar. Aceste doua produse oferite de BRD groupe societe generale se diferentiaza de produsul BCR in 3 acte la capitolul dobanda si modul de obtinere a creditului si anume: BRD(acte necesare):

act de identitate si cerificat de casatorie (daca este cazul) fisa fiscala adeverinta de venit pe model BRD si unul dintre urmatoarele 3 documente: ultimii 3 fluturasi de salariu / copie dupa contractul de munca (pentru salarii nedomiciliate) ultimul talon de pensie / alte documente, in functie de tipul venitului ultima factura de utilitati (la alegere dintre: telefon fix, telefon mobil, electricitate. apa, gaz, cablu TV), din care sa reiasa aceeasi adresa cu cea din actul de identitate

BCR(acte necesare):

Act de identitate solicitant i so/soie Fi fiscal aferent anului precedent Adeverin de salariu / extras de cont curent sau card BCR Talon de pensie (original sau copie)/ i decizia definitiv de pensionare (original sau copie),

De unde putem observa faptul ca produsul BCR se poate obtine mult mai usor.

Rivalitatea competitiva

Poate aparea cand cei aflati in competitie sunt de dimensiuni si importanta asemanatoare, oferind produse de acelasi tip sau cand adopta strategii similare. In lupta pentru acapararea unei cote de piata cat mai mari, pe piata romaneasca,se pot observa doua dintre cele mai importante banci, BCR si BRD, rivalitatea dintre acestea acutizandu-se . In anul 2011 profitul net realizat de BCR a fost de 150 milioane de dolari, de trei ori mai mare decat cel al BRD.

Furnizorii

Puterea furnizorilor poate avea un mare impact asupra fiecarei organizatii, deoarece reprezinta un element important in lantul de creare a valorii. Totusi, puterea lor poate fi marita daca ajung sa monopolizeze piata materiilor prime sau daca schimbarea furnizorilor este dificila din cauza costurilor.

Consumatorii

Din nou, similar puterii furnizorilor, puterea cumparatorului exista deja, dar poate creste in special daca produsele oferite sunt nediferentiate si consumatorul poate alege altceva daca e sensibil la pret, iar pe piata serviciilor bancare, costul produsului respectiv este un punct de mare importanta pentru consumator/client, fiind o lupta continua cu concurenta din acest punct de vedere.

Substitut pentru produsul companiei

Acesta reprezinta o reala amenintare la produsul companiei, indeosebi cand consumatorii sunt sensibili la pret si le este usor sa aleaga produse similare ce le satisfac nevoile.

Noi companii intrate pe piata

Acest aspect influenteaza atunci cand barierele pentru a intra pe piata sunt minime. Cu cat creste numarul acestora, cu atat scade amenintarea unei noi companii pe piata. Exemple de astfel de bariere pot fi considerate legislatiile guvernamentale pe care orice nou-venit pe piata e obligat sa le respecte, usurinta accesului la furnizori sau momentul atingerii pragului de rentabilitate.

Buget lansare produs Stabilirea bugetului destinat activita ii de promovare are la baza metoda obiectivelor. Prin aceasta metoda specialistii in marketing isi stabilesc bugetul promotional, pornind de la obiectivele specifice, determinand sarcinile ce trebuie indeplinite in vederea atingerii acestor obiective si estimand costurile aferente ducerii la bun sfarsit a acestor sarcini. Cheltuieli cu cercetari de piata- 30.000 Cheltuieli pentru editarea si multiplicarea brourilor respectiv a pliantelor: 1/brosura x 2000 exemplare= 2000 P l ia nt e - 5 0 0 / l u na . Cheltuieli pentru campania T.V- 200.000 Cheltuieli pentru realizarea paginii WEB- 300 Totalul acestor costuri constituie bugetul promotional propus, acesta fiind apreciat la suma de aproximativ 250.000. Aceste cheltuieli vor fi acoperite din dobanda aferenta creditului de nevoi personale

Strategii de promovare

Numarul mare de cereri pentru acest produs va face ca banca sa investeasca o suma importanta de bani n campania de promovare. La nivel local fiecare agentie va ncerca organizarea unor activitati prin care sa aduca la cunostinta clientilor deja existenti detalii despre produs. Reclama este unul din elementele utilizate, de regula pentru prezentarea convingatoare a produsului sau serviciului catre utilizator. Pentru multi dintre cei implicati ca : beneficiari de reclama, agenti de publicitate sau consumatori, reclama reprezinta elementul de comunicare principal n mixul de marketing. De fapt, reclama este cel mai evident element si poate fi lesne de identificat.

Promovarea produselor face parte din cele patru componente ale mixului de marketing. Acest lucru se datoreaza importantei pe care o are promovarea n vnzarea produsului. Afirmatia ca "Promovarea este 99% inspiratie si 1% munca", descrie cel mai bine promovarea n marketing. Pentru promovare voi alege: Presa Pentru a asigura o buna promovare a acestui produs s-a ales o serie de publicatii care prin specificul lor vizeaza clientii pe care banca doreste sa-i atraga: Publicatii zilnice: Gazeta Sporturilor Publicatii saptamnale: Pro TV Magazin (revista de familie cu programe TV) Radio S-au ales posturi de radio cu audienta generala, si n special programul de dimineata devreme: Radio Romnia Actualitati, Europa FM, Kiss FM Web O modalitate moderna de a promova un produs bancar, mai ales daca acesta se adreseza copiiilor si adolescentilor este internetul. Pe site-ul Bancii se gasesc orice informatii legate de acest produs. Aciuni promoionale la locul vnzrii (ex. promovare direct) Prin care se doreste promovarea produselor prin totalitatea mijloacelor si metodelor utilizate in orientarea, informarea potenialilor clieni asupra produselor noi, ncepnd de la ideea de produs nou i pn la lansarea lui pe pia, pentru dezvoltarea unei atitudini pozitive fa de produs. Bannere publicitare in locuri care concentreaza o mare masa de oameni sau asigura un flux mare de persoane.