Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
CU INSTITUȚIILE BANCARE
I.3. ALEGEREA OFERTEI BANCARE
(TERMENI AI CONTRACTULUI; DOBÂNDA, COMISIOANE)
AVANTAJE ȘI RISCURI ÎN RAPORT CU INSTITUȚIILE BANCARE
Produse şi servicii bancare
• Activitatea bancară are ca rezultat:
• produse bancare
• servicii bancare
• De-a lungul timpului, produsele și serviciile bancare s-au diversificat,
datorită progreselor tehnologice, atât în informatică, cât și în comunicații.
• Băncile oferă multe servicii care aduc venituri din comisioanele și tarifele
percepute pentru efectuarea lor. (De exemplu, pentru retrageri de
numerar de la ghișeul instituției bancare, se poate percepe un comision.)
• Produsele bancare constituie oferta pe care o bancă o face clienților.
• Serviciile bancare reprezintă cererea, deoarece acestea sunt cerute de
către clienți.
AVANTAJELE BĂNCILOR - PRODUSE /
SERVICII *
1. Lansarea pe piață a unui produs 1. Ritmul de diversificare a
presupune o muncă de elaborare serviciilor este mai accelerat.
amplă și de durată. 2. Durata de viață a serviciilor
2. Durata de viață a produselor este mai mare.
bancare este mai scurtă, 3. Serviciile bancare sunt în
deoarece cererea pieței este exclusivitate o sursă de
într-o dinamică continuă. venituri pentru bancă.
3. Produsele bancare generează 4. Veniturile încasate în urma
atât venituri, cât și cheltuieli. prestării de servicii financiare
4. Veniturile realizate de o bancă în sunt mai reduse.
cazul plasamentelor bancare
sunt mai ridicate.
CONTRACTUL BANCAR
• Contractul bancar – acord scris între bancă şi clientul său în momentul
deschiderii unui depozit sau al unui contract de credit. Acesta conţine informaţii
privind: durata, valoarea dobânzii, comisioanele, penalităţile, condiţiile de reziliere a
contractului etc. Toate aceste informaţii se numesc clauze contractuale.
1. Durata – reprezintă perioada pentru care se încheie acordul între bancă şi client.
1. în cazul depozitelor durata este importantă pentru calcularea dobânzii;
2. în cazul creditelor se referă la perioada în care clientul restituie băncii, eşalonat,
sumele primite şi dobânzile datorate – rata.
2. Dobânda – este suma pe care un client o primeşte pentru un depozit constituit;
este suma pe care o plăteşte un client către bancă pentru un credit cotractat de la
bancă.
CONTRACTUL BANCAR