Manual de utilizare Serviciul OTPdirekt

CUPRINS
Cap. 1. OTPdirekt - Contact Center, Internet Banking si SmartBank ........................ 4 1.1 Introducere ................................................................................................................ 4 1.2. Utilizatorii serviciului OTPdirekt ............................................................................. 4 1.3. Administrarea clientilor OTPdirekt .......................................................................... 5 1.4. Identificarea clienilor OTPdirekt ............................................................................ 5 1.4.1. Identificarea pentru orice client ................................................................. 5 1.4.2 Cazul pentru mputernicit (utilizator suplimentar) ................................... 6 1.4.3 Blocarea elementeler de identificare ........................................................... 7 Cap.2. Ghid utilizare Internet Banking ........................................................................... 8 2.1 Introducere ................................................................................................................. 8 2.1.1 Prezentare general ...................................................................................... 8 2.1.2. Navigatoare suportate.................................................................................. 8 2.1.3. Conectare / deconectare............................................................................... 8 2.1.4 Administrarea datelor de conectare ........................................................... 9 2.1.5 Recomandari pentru protectia informatiilor si tranzactiilor ................... 9 2.2 Descrierea meniurilor aplicaiei Internet Banking .................................................. 10 2.2.1 Structura aplicaiei ..................................................................................... 10 2.2.2 Modulul consultare conturi ........................................................................ 11 2.2.2.1 Vizualizare conturi ................................................................................. 11 2.2.2.2 Lista tranzaciilor ................................................................................... 13 2.2.2.3 Mesaje si documente primite ................................................................. 14 2.2.2.4 Carduri de Credit .................................................................................... 14 2.2.3 Modulul pli ............................................................................................... 15 2.2.3.1 Pli n RON pe teritoriul Romniei ...................................................... 16 2.2.3.2 Starea unei tranzacii .............................................................................. 18 2.2.3.3. Pli programate .................................................................................... 21 2.2.3.4 Modele de pli....................................................................................... 23 2.2.3.5 Schimburi / Transferuri .......................................................................... 24 2.2.3.6 Pli n valut ......................................................................................... 25 2.2.3.7 Transferuri programate .......................................................................... 30 2.2.3.8 Utilitati ................................................................................................... 30 2.2.3.9 Achizitie unitati de fond ......................................................................... 32 2.2.3.10 Tragere din linii de credit sau din credite cu dobanda fixa tip revolving ............................................................................................................................ 32 2.2.3.11 Program de acceptare si termene maxime de executare ..................... 32 2.2.4 Depozite ........................................................................................................ 33 2.2.4.1 Constituire depozite ............................................................................... 33 2.2.4.2 Lichidare depozite .................................................................................. 34 Atenie: Lichidarea unui depozit intr-o zi nebancara se va considera lichidare inainte de scadenta si va fi bonificata cu dobanda contului curent. ....................... 35 2.2.5 Rapoarte ....................................................................................................... 36 2.2.6 Setri ............................................................................................................ 38 2.2.6.1 Date personale ........................................................................................ 38 2.2.6.2 Schimbare parol.................................................................................... 39 2.2.6.3 Mesaje ctre banc ................................................................................. 39 2.2.6.4 Ultimele conectri .................................................................................. 40 2

2.2.6.5 Informatii Suplimentare ......................................................................... 40 2.3 Descrierea meniurilor aplicatiei SmartBank ........................................................... 41 2.3.1 Structura aplicatiei SmartBank ................................................................. 41 2.3.2 Consultare Conturi .................................................................................... 41 2.3.3 Modulul Plati............................................................................................. 41 Cap. 3 Ghid utilizare Contact Center ............................................................................ 43 3.1 Fluxul IVR-ului ........................................................................................................ 43 3.2. Beneficiile Contact Center prin OTPdirekt ............................................................ 44 3.2.1 Serviciul de informaii ................................................................................ 44 3.2.1.1 Informaii generale ................................................................................. 44 3.2.1.2 Informaii specifice (cu caracter personal) ............................................. 44 3.2.2 Servicii privind tranzaciile/operaiunile .................................................. 44 3.2.2.1 Deschiderea unui cont curent ................................................................. 44 3.2.2.2 Depozite la termen ................................................................................. 44 3.2.2.3 Transferuri de bani in lei sau valuta ....................................................... 45 3.2.2.4 Schimburi valutare ................................................................................. 45 3.2.3. Helpdesk pentru carduri i Internet Banking ......................................... 45 3.2.4. Informaii suplimentare ............................................................................ 45 Cap.4. Preuri i comisioane OTPdirekt Internet -Banking si Contact Center ......... 46 Cap.5. OTPdirekt Alerte SMS ..................................................................................... 47 5.1. Generalitati ............................................................................................................. 47 5.2. Ce reprezinta serviciul OTPdirekt Alerte SMS .................................................... 47 5.3. Tipuri de alerte. Functionalitate ............................................................................. 48 5.3.1. Soldul contului (Frequent Balance) .......................................................... 48 5.3.2. Control Cont (Account Control) ............................................................... 49 5.3.3. Control Card Bancar (Card Control) ...................................................... 51 5.3.4. Curs BNR (NBR Exchange Rate) ............................................................. 53 5.3.5. Instrumente de debit sosite la plata (Debit instruments for payment) . 53 5.3.6. Scadenta Depozite (Deposits maturity) .................................................... 54 5.4. Avantajele serviciului .............................................................................................. 55 5.5. Obtinerea serviciului............................................................................................... 55 5.6. Metode de facturare ................................................................................................ 56 Cap.6. Electronic RM ...................................................................................................... 57 5.1. Descriere Electronic RM .................................................................................... 57 5.2. Accesare Electronic RM ..................................................................................... 58 5.3. Continut Electronic RM ...................................................................................... 59 5.3.1. Situatia creditelor cash si non-cash (scrisori de garantie, acreditive) .............. 59 5.3.2. Managementul Lichiditatilor............................................................................ 61 5.3.3. Depozite ........................................................................................................... 62 5.3.4. Restante ............................................................................................................ 62 Cap.7. Contact .................................................................................................................. 63 3

Cap. 1. OTPdirekt - Contact Center, Internet Banking si SmartBank

1.1 Introducere
Serviciul OTPdirekt oferit de OTP Bank permite o accesare rapida a serviciilor si produselor bancii prin intermediul telefonului si internetului. Serviciul OTPdirekt este format din Internet Banking, SmartBank si Contact Center tranzactional. Acest material este adresat persoanelor care doresc sa foloseasca serviciul Contact Center, Internet Banking si SmartBank nu numai pentru a obtine informatii generale ci, de asemenea, pentru o administrare eficienta a economiilor. Serviciul Contact Center poate fi accesat de la orice post telefonic din reteaua fixa Romtelecom, formand numarul gratuit 0800 88 22 88, sau numarul taxabil 021/ 308 57 10 numar ce este apelabil atat din retelele de telefonie mobila cat si din strainatate. De asemenea, de pe mobil din retelele Vodafone si Orange se poate forma *OTPBANK (*6872265) la tariful retelei din momentul acela. Puteti afla informatii folosind IVR-ul ( Interactive Voice Response robotul telefonic ) sau puteti efectua operatii financiare apeland Operatorii (aceast serviciu fiind disponibil de luni pana vineri intre orele 8.30-17.30). Serviciul Internet Banking poate fi accesat de pe pagina de Internet a banci www.otpbank.ro, folosind casuta de conectare din partea stanga. Serviciul SmartBank poate fi instalat pe telefoane inteligente din Google Play si Apple Store.

1.2. Utilizatorii serviciului OTPdirekt

Cine poate utiliza acest serviciu? Pentru serviciul OTPdirekt avem urmatoarele tipuri de utilizatori 1. persoane fizice sau juridice fara cont deschis la OTP Bank: acesti clienti pot suna la serviciul Contact Center doar pentru informatii generale privind serviciile si produsele bancii. (utilizatori OTPdirekt) 2. persoane fizice fara cont deschis la OTP Bank, dar cu un card bancar ca si card suplimentar, atasat unui cont OTP Bank. Acest tip de utilizatori pot folosi IVR-ul serviciului OTPdirekt Contact Center sau pagina de internet www.otpbank.ro pentru a afla soldul contului. De asemenea pot folosi serviciul informational oferit de catre OTPdirekt Contact Center. Nu este nevoie de contract OTPdirekt (utilizator OTPdirekt) 3. client OTP Bank fara card bancar: poate afla doar informatii generale legate de produsele si serviciile OTP Bank. Nu este nevoie de contract. (utilizator OTPdirekt) 4. client OTP Bank cu card bancar: acest client poate utiliza IVR-ul oferit de serviciul OTPdirekt Contact Center pentru a afla soldul contului curent de care este atasat cardul si de asemenea pentru a accesa serviciul de card helpdesk oferit de catre OTPdirekt Contact Center. Nu necesita contract.(utilizator OTPdirekt). 5. Client OTP Bank cu contract OTPdirekt: acesti clienti pot accesa serviciul oferit de catre OTPdirekt (atat informational cat si tranzactional), Contact Center, Internet Banking si SmartBank, in totalitate, conform clauzelor contractului si manualului de utilizare ale serviciului OTPdirekt (client OTPdirekt)

1.3. Administrarea clientilor OTPdirekt

Pentru a deveni abonat al serviciului OTPdirekt, clientul OTP Bank este necesar s semneze un contract pentru OTPdirekt. Contractul se poate semna n oricare dintre sucursalele OTP Bank din ar. Avem urmatoarele cazuri: Client nou OTPdirekt La sucursala se semneaz un contact OTPdirekt, contract care permite accesul att la Internet Banking, SmartBank (daca clientul detine un card bancar) ct i la Contact Centerul tranzacional (daca clientul detine un card bancar). Semnnd acest contract, clientul OTPdirekt are acces la toate conturile deinute la OTP Bank Romania S.A. Accesul la aceste conturi se face in limita sumelor detaliate n Termeni i Condiii, seciune ce insoeste contractul de OTPdirekt. Clieni existeni ai serviciului OTPdirekt Un client existent poate efectua urmatoarele operaiuni: 1. modifice contractul 2. rezilieze contractul

1.4. Identificarea clienilor OTPdirekt

1.4.1. Identificarea pentru client
Datorit faptului c prin serviciul OTPdirekt clientii pot efectua tranzacii, este nevoie de o identificare securizat. Dup semnarea contractului OTPdirekt, fiecare c lient va primi un token care genereaza un set de 8 cifre. Algoritmul utilizat pentru generarea cifrelor este cunoscut doar de ctre token i sistem, astfel identificarea fiind extrem de sigur. Exista doua metode de identificare in serviciul OTPdirekt: A. Identificarea cu card bancar, valabila pentru Internet Banking, SmartBank si Contact Center: Pentru a se identifica, clienii OTPdirekt urmeaz dou nivele: - Nivelul 1 (2 pai statici) - ultimele 10 cifre ale num rului de card al clientului. Poate fi utilizat oricare dintre cardurile clientului, emise de OTP Bank Romania - un Cod de Acces format din 3 cifre - Nivelul 2 (un pas dinamic) 8 cifre generate de token (token fizic sau virtual) B. Identificarea fara card bancar, valabila pentru componenta Internet Banking: Pentru a se identifica, clientii OTPdirekt urmeaza doua nivele: Nivelul 1 (3 pasi statici) - codul de client (codul cu care este inregistrat clientul in sistemul bancii) - utilizator(user): parola alfanumerica aleasa de client in momentul semnarii contractului OTPdirekt - un Cod de Acces format din 3 cifre Nivelul 2 (un pas dinamic) 8 cifre generate de token (token fizic sau virtual) Cele doua metode pot fi folosite alternativ de catre client, in functie de elementele pe care le-a stabilit pe contract si cu cu care doreste sa se identifice (de exemplu : un client care detine un card bancar emis de OTP Bank Romania, dar si-a setat pe contract si o parola de utilizator (user), in cazul in care nu are cardul la indemana, se poate identifica utilizand : codul de client, parola setata pentru utilizator (user) si codul de acces).

Prin metoda de indetificare cu card bancar, dup ce se trece de primul nivel de identificare, prin IVR sau Internet Banking, clientul OTPdirekt poate afla soldul contului de care este atasat cardul folosit pentru identificare i ii poate schimba codul de acces. In sistemul SmartBank, dupa prima logare, aplicatia va solicita doar codul de acces pentru a usura identificarea.pentru partea informationala a aplicatiei. Observaii: - ultimele 10 cifre ale cardului bancar: un card bancar are un num r format din 16 cifre, ultimele 10 reprezentnd un numr unic in reeaua OTP Bank - Codul de Acces este un cod de 3 cifre. La prima utilizare, Codul de Aces este format din ultimele cifre ale codului IBAN, ultimele 3 cifre inaintea literelor care semnific valuta contului (ex: IBAN: RO42OTPV110000147725RO01, automat Codul de Acces va fi 725). De asemenea, acest cod coincide cu ultimele 3 cifre ale codului de client, nscris pe orice contract. La prima identificare, sistemul va obliga clientul s-i schimbe Codul de Acces. Codul de acces poate fi schimbat folosind meniul din IVR, sau pagina de Internet, astfel doar clientul va ti noul Cod de Aces. De asemenea acest cod de acces format din cele 3 cifre, poate fi schimbat ori de cte ori clientul dorete acest lucru sau cnd clientul consider c acest Cod de Acces nu mai este secret. Paii amnunii referitor la modul de schimbare a codului de acces sunt descri i n capitolul Fluxul IVR sau la Conectare pentru Internet Banking. n cazul n care codul de acces este uitat de ctre client, acesta se adreseaz bncii, iar codul de acces va fi resetat automat la ultimele cifre din codul de client, ca n cazul primei utilizri. - Codul de client este codul cu care este inregistrat clientul in sistemul bancii. - Codul token: - Dup semnarea contractului OTPdirekt clientii Persoane Juridice vor primi un dipozitiv token (token fizic), care genereaz un cod de 8 cifre, folosind un algoritm securizat. Codul de token este obtinut prin apasarea butonului dispozitivului token. La o a doua apasare a butonului, tokenul genereaza un cod de siguranta secundar, de 4 cifre. Acesta este un cod de verificare si poate fi gasit imediat dupa identificarea in OTPdirekt-Internet Banking, in chenarul informativ de pe prima pagina. - Clientilor OTPdirekt persoane fizice, li se va aloca un token virtual, iar codul token le va fi transmis prin SMS la numarul de telefonj indicat de client in contract. Codul token este solicitat de client prin apasarea butonului Trimite cod prin SMS din browser. In cazul identificarii prin Contact Center codul de token virtual este transmis automat catre client, prin SMS. Numarul de telefon mobil pe care sunt transmise codurile de token virtual este mentionat de client pe contractul OTPdirekt incheiat cu banca. Numarul de telefon poate fi modificat ori de cate ori este necesar fie prin prezentarea clientului intr-o unitate teritoriala si efectuarea modificarii pe contractul OTPdirekt, fie de catre clientul insusi utilizand meniul Setari din aplicatia de Internet Banking. Token-ul este una dintre cele mai sigure metode de identificare a clienilor. Codurile generate sunt valabile doar 3 minute urmnd ca un alt cod unic s fie generat dup acest timp.

1.4.2 Cazul pentru mputernicit (utilizator suplimentar)

n cazul n care avem doi utilizatori ai aceluiai cont, la prima accesare a serviciului OTPdirekt fiecare utilizator, va avea acelai Cod de Acces (indiferent de metoda de identificare aleasa: cu card bancar sau fara card bancar). Dup prima utilizare, fiecare utilizator i va modifica codul de acces (sistemul va ii solicita acest lucru) astfel incat acest cod sa fie stiut doar de el. In cazul in care nu se utilizeaza cadrul bancar pentru identificare, denumirea pentru utilizator (user) va fi diferita din momentul incheierii contractului pentru fiecare dintre imputernicitii (utilizatorii suplimentari) ai clientului.

1.4.3 Blocarea elementeler de identificare

Pot aprea situaii n care codurile de identificare pot fi introduse greit i atunci se va proceda in felul urmator: 1. Nivelul 1 de identificare: Dac este introdus greit de 3 ori consecutiv codul de acces, atunci acesta va fi blocat. Pentru deblocarea codului de acces, clientul poate suna ntre orele 08:30 17:30 la urmtoarele numere de telefon: - 0800 88 22 88 -numr apelabil gratuit din reteau fix Romtelecom - *OTPBANK (*6872265) accesibil din reelele mobile Orange si Vodafone, la tarif normal - (+4) 021 308 57 12 apelabil international, la tarif normal Apelnd numerele de mai sus, se intr n legatura direct cu un operator care dup o identificare va debloca Codul de Acces. 2. Nivelul 2 de identificare Daca se introduce greit de 3 ori consecutiv codul generat de token (tokenul fizic sau virtual), mesajul transmis catre client este: Tokenul a fost blocat, iar accesul la tranzactii prin OTPdirekt este blocat. Deblocare nivelului 2 de identificare se poate face numai prin prezentarea clientului la o unitate teritoriala unde acesta va fi identificat. Dupa identificare, accesul la partea tranzac ional va fi deblocat n termen de 24 de ore. In cazul furtului sau a pierderii dispozitivului token, Banca suspenda dreptul de acces la serviciul OTPdirekt pe baza respectivului token, dupa identificarea telefonica a utilizatorului, prin Contact Center, pana la atribuirea unui nou token.

Cap.2. Ghid utilizare Internet Banking

2.1 Introducere
2.1.1 Prezentare general
Prezentul manual este un ghid pentru utilizarea sistemului OTPdirekt - Internet Banking, SmartBank, Contact Center si Alerte SMS. Este o aplicaie uor de folosit care permite actualizarea n scurt timp a informa iilor din conturile dumneavoastr. Recomandm s urmrii de fiecare dat mesajele de confirmare dup efectuarea operaiunilor. De asemenea, la initierea unei operatiuni va trebui sa urmrii stare acesteia. Dupa introducerea si autorizarea de ctre dumneavoastr, operaiunea va avea starea de Pending (n ateptare). Acest lucru nseamna ca operaiunea este in curs de procesare n banca. Dac avei fonduri suficiente operaiunea se va procesa i starea tranzaciei va deveni Procesat cu succes. Daca nu avei disponibil starea va fi Procesat cu eroare. De asemenea sistemul face o serie de validri i nu vei putea iniia o operaiune care conine date incorecte. De exemplu, sistemul face validarea conturilor s respecte formatul IBAN, validri pentru CNP (codul numeric personal), etc.

2.1.2. Navigatoare suportate

Navigatoarele pe care este certificat aplicaia de Internet Banking sunt: Internet Explorer 6.0 Mozilla 1.7 Netscape 7.0 Opera 7.0 Safari De asemenea, puteti folosi i versiuni mai noi ale navigatoarelor mentionate mai sus. Rezolutia optima a ecranului este de cel putin 1024 x 768 pixeli, cu o adncime de culoare de minim 16 bii. Important: O condiie necesar rulrii aplicaiei de Internet Banking este activarea in navigator a optiunii JavaScript. Pentru a verifica/activa aceast opiune procedai n funcie de navigatorul utilizat: Internet Explorer-Tools/Internet options/Security (tab)/Custom level/ Scripting Active/scripting : Enable Mozilla i Netscape - Edit/Preferences/Advanced/Scripts&Plug-ins/Enable JavaScript for Navigator Opera - Tools / Preferences / Multimedia / Enable JavaScript Comunicaia intre staia de lucru a dumneavoastr i banc se realizeaz pe un canal criptat folosind standardul SSL pe 128 de biti. Certificatul de securitate este furnizat de catre VeriSign (http://www.verisign.com), lider mondial n domeniul securitii n internet. Aplicatia SmartBank este recomandat sa fie utilizata pe un sistem Adroid versiune minim 2.3 cu o rezolutie minima 320 x 480 si iOS versiune minima 4.

2.1.3. Conectare / deconectare

Pentru a putea utiliza OTPdirekt - Internet Banking trebuie mai nti s v autentificai. Autentificarea se realizeaz n 2 pai: 1. Accesati pagina web a OTP Bank la adresa www.otpbank.ro. n colul alocat pentru OTPdirekt trebuie s introducei elementele de identificare necesare in functie de metoda de identificare pe care doriti sa o utilizati (elemenetele de identificare necesrae sunt descrise la Capitolul 1/ punctul 1.4.1.),

Dac ai trecut cu succes de primul pas al conectrii: in cazul in care s-a folosit metoda de identificare cu card: se va afia soldul contului de care aparine cardul bancar folosit la conectare . Pentru a trece mai departe este necesar sa introduceti codul de 8 cifre generat de token (token fizic sau virtual). in cazul in care s-a folosit metoda de identificare fara card, atunci nu mai este afisat un sold, ci este solicitat direct codul de token (tokenul fizic sau virtual). Din motive de securitate, dac timp de 3minute nu ai introdus codul de token, acesta va expira.a. Conectarea prin SmartBank se face intr-un singur pas, introducand utilizator, cod acces si token. La a 2-a utilizare a serviciului se va solicita doar codul de acces pentru a usura accesul la partea informationala a conturilor dumenavoastra.

2.1.4 Administrarea datelor de conectare

Aa cum este descris i n contractul de OTPdirekt, dumneavoastr suntei direct rspunztor pentru protejarea parolelor folosite la conectare. Pentru aceasta v sftuim s nu divulgai nici unei persone Codul de Acces, i s nu nstrinai token-ul. Din motive de securitate, va recomandam sa schimbati Codul de Acces cand aveti anumite suspiciuni, sau pur si simplu cand credeti dumneavoastra necesar. Odat conectat la aplicaie puteti beneficia de toate functionalitile acesteia, in funcie de drepturile dumneavoastr de acces aflate n contractul de OTPdirekt. n momentul n care ai finalizat toate operaiunile pe care trebuia sa le executati, facei click pe link -ul de inchidere a sesiunii de lucru (Deconectare). Observaie: n cazul in care nu ai accesat niciun ecran al aplicaiei timp de 15 minute, sesiunea va fi automat nchis. Pentru a relua operaiunile trebuie s v reconectai.

2.1.5 Recomandari pentru protectia informatiilor si tranzactiilor

OTP Bank Romania are implementate o serie de masuri de siguranta care sa asigure ca atat tranzactiile efectuate de dumneavoastra cat si informatiile personale, sunt protejate. Cu toate acestea, pe langa masurile puse in practica de catre banca, este necesar ca si dumneavoastra, in calitate de client, sa luati toate masurile necesare pentru protejarea informatiilor personale si a datelor privind tranzactiile bancare pe care le efectuati. Pentru protectia informatiilor si tranzactiilor efectuate prin serviciul OTPdirekt, OTP Bank va recomanda sa acordati o atentie deosebita pentru: Protectia datelor de identificare:

Nu dezvaluti datele dumneavoastra de identificare la serviciul OTPdirekt. Modificati regulat Codul de Acces (sistemul va solicita sa faceti acest lucru o data la 6 luni) sau modificati Codul de Acces ori de cate ori considerati ca este necesar. OTP Bank nu va solicita niciodata telefonic, prin email, SMS sau alte cai de comunicare datele dumneavoastra confidentiale de conectare la serviciul OTPdirekt. In situatia in care va sunt solicitate date confidentiale de conectare la serviciul OTPdirekt (prin orice canale de comunicare): nu raspundei acestor mesaje nu accesati nici unul dintre link-urile propuse nu comunicati niciodata date aferente cardurilor dumneavoastra (ex. codul PIN) sa directionati mesajul catre office@otpbank.ro pentru a ajuta la identificarea autorilor atacului. In cazul in care datele dumneavoastra de autentificare au fost compromise, notificati banca imediat (office@otpbank.ro sau 0800882288/ 0213085710)

Protectia calculatorului:

Asigurati-va ca aveti calculatorul protejat cu programe anti-virus specific. In acest sens, va recomandam sa va scanati periodic calculatorul. Programele anti-virus scaneaza fisierele executabile si blocheaza o lista de virusi cunoscuti sau incerca sa detecteze actiunile virusilor. Aceste programe ar trebui sa includa totdeauna un serviciu de actualizare regulata care sa ii permita sa fie la curent cu cei mai recenti virusi. De asemenea, pentru o protectie mai eficienta, puteti folosi un firewall ca interfata intre internet si propriul dumneavoastra calculator. Firewall-ul este un program care va ajuta sa va protejati computerul si informatiile stocate pe acesta impotriva factorilor externi de pe Internet. Atunci cand este instalat corect, firewall-ul impiedica schimbul neautorizat de informatii spre si dinspre computerul dumneavoastra.

2.2 Descrierea meniurilor aplicaiei Internet Banking

2.2.1 Structura aplicaiei
Structura aplicaiei este urmtoarea: Meniul principal - Conturi | Plai | Depozite | Rapoarte | Setari Utilizatorul conectat - Cod utilizator Submeniu - in functie de meniul principal List documente / Detalii document Pentru a afia detaliile unui document (cont) faceti clic pe data introducerii (numrul de cont sau descrierea documentului) - n funcie de ecran. n partea de jos a listelor de documente este afiat o zon de navigare ntre pagini (dac documentele introduse n perioada respectiv nu pot fi afiate pe o singur pagin).

Pentru a trece la pagina urmtoare, facei click pe Urm, iar pentru a naviga la pagina precedent facei click pe Prec. Dac suntei pozitionai pe ultima, respectiv prima pagina, aceste link-uri sunt inactive. Dac dorii s navigai la o anumit pagina, facei clic k pe numrul su. Prima i ultima pagin sunt ntotdeauna disponibile pentru navigare. Not: n cazul n care n urma unei operaiuni a aprut o eroare - ecranul afiat este de forma:

Apsai butonul napoi, corectai eroarea i reluai operaiunea. Mai putei primi erori de genul celei de mai jos, n cazul n care ncercai s salvai o tranzacie coninnd date incorecte. Trebuie s corectai eroarea i apoi vei putea salva operaiunea.

10

In dreptul fiecarui camp in care se poate selecta o data, va exista un buton in forma de calendar.

Actionarea acestui buton, deschide un calendar in care se poate selecta data dorita. Cu semnele << si >> se poate selecta anul dorit, iar cu semnele < si > se poate selecta luna dor ita.

2.2.2 Modulul consultare conturi 2.2.2.1 Vizualizare conturi

Prin selectarea opiunii Conturi, in primul meniul din list, sunt afiate conturile dumneavoastr mpreun cu soldurile lor i valuta n care sunt deschise, cele accesibile prin OTPdirekt. n partea dreapt figureaz o list cu ultimele conectri.

11

De asemenea tot in parte dreapt este trecut i un cod de siguran secundar, care este generat de dispozitivul token la a doua apsare a butonului acestuia pe baza codului de 8 cifre generat iniial. Acest lucru este facut din raiuni de siguran, pentru a preveni tentativele de frauda. Aceasta verificare este necesar s se fac att timp ct este valabil codul iniial de 8 cifre, altfel se va genera alt cod. Daca codul nu corespunde nici in aceste condiii este necesar s fie contactat banca ct mai repede posibil. Totodata clientului nu i se vor cere niciodata de catre banca date personale (PIN card, numar complet card, CNP) prin canale electronice. Dac se dorete afiarea mai multor detalii despre un anumit cont listat n partea stnga a paginii, se face click pe numrul de cont. Detaliile contului vor aprea ntr-o fereastr n partea dreapt a ecranului: Tipul contului (de ex. CONT CURENT, DEPOZIT, CREDIT) Dac contul selectat are asociat o denumire, atunci n acest camp va figura i denumirea contului. Nr. cont (n format IBAN) Sucursala la care este deschis contul Valuta n care este deschis contul Soldul contului (vezi nota de mai sus) Data initiala a contului Data maturitii contului (poate fi necompletat dac contul respectiv nu are data de maturitate) Data dobnd - reprezint data pn la care este efectuat calculul de doband pentru contul respectiv Informaii suplimentare Debit / Credit Suma blocat Procent dobnd Dobanda calculat (inclusiv ncasat sau pltit) Dobanda virat (ncasat sau pltit - n funcie de tipul contului)

Atenie: n situaia n care avei sume blocate pe cont, datorate tranzaciilor nedecontate efectuate cu cardul bancar, acestea se reflect n diferena dintre soldul afiat dup primul pas al conectrii i soldul din lista sumar de conturi. Suma blocat este afiat n detaliile contului, n dreptul Sumei blocate Debit.

In toate ferestrele de operatiuni, va fi afisat soldul disponibil, in dreptul contului current

Denumirea unui cont se poate efectua din meniul Conturi, de la detaliile contului, dupa afisarea IBAN-ului exista un buton Edit

12

Dupa actionarea butonului Edit se va deschide un camp Alias -ul contului in care se poate denumi contul respective, in limita a 20 caractere, dupa care se apasa pe butonul OK.

Denumirea contului va fi prezenta, in dreptul IBAN-ului, in toate ecranele unde sunt afisate conturile. Pentru stergerea sau redenumirea contului, va fi necesar sa se actioneze butonul cu numele contului, din meniul Conturi, de la detaliile contului, dupa afisarea IBAN -ului, va reaparea campul Alias-ul contului unde se poate redenumi contul sau pentru stergerea denumirii, se lasa campul gol si se apasa butonul OK

2.2.2.2 Lista tranzaciilor

Pentru lista tranzaciilor afiat pe ecran, din pagina principal se face clic k pe soldul contului. Va aprea n partea din dreapt a ecranului istoricul contului pe perioada afiat n partea de sus a paginii. Aceasta se poate modifica n acelai ecran schimbnd valorile De la , Pn la.

13

Un extras de cont n format de raport (fiier pdf) se gsete n meniul Rapoarte (capitolul 2.5). Functia Cautare avansata este o functie prin care se pot cauta operatiunile dupa s tare, contu din care s-au efectuat operatiunile sau dupa Detalii, unde se poate cauta dupa IBAN -ul beneficiar sau oprice portiune din explicatiile platii, dupa perioada dorita.

2.2.2.3 Mesaje si documente primite

n aceast seciune se vor gasi mesaje si documente primite de la banc sau mesaje referitoare la trimiterea spre executie a platilor/transferurilor programate.

2.2.2.4 Carduri de Credit

n aceast seciune se gsesc informaiile de pe ultimul extras al contului de card de credit, precum si suma minim datorat pentru luna n curs. Totodata pot fi vizualizate si ultim ele tranzactii decontate n urma operaiunilor ce implic cardul de credit. Extrasul de cont al Cardului de Credit, va fi trimis in fiecare a 3-a zi lucratoare in OTPdirekt, meniul Conturi, submeniul Mesaje si documente primite

14

2.2.3 Modulul pli

Acest modul conine mai multe submeniuri, n functie de categoriile de pli disponibile.

Atenie: Soldul conturilor curente din care se fac pli n lei sau valut, sc himburi, depozite nu este validat in aplicatia de Internet Banking. Astfel, putei iniia o plat dintr -un cont curent care are un sold suficient, iar dac pn n momentul procesrii la banc tot nu avei disponibil suficient pentru a acoperi suma plii plus comisioanele, plile nu se vor efectua i dumneavoastr vei vedea acest lucru n starea ei, care va fi Procesat cu eroare (PRER). O plat odata procesat, indiferent de stare (PROK sau PRER), nu va mai fi procesat de ctre Banc, doar dac, se vor parcurge de ctre client, toi paii de procesare a operaiunii din nou. La accesarea acestui meniu sunt listate toate plile dumneavoastr introduse n perioada selectat. n prima coloan a listei este codificat tipul plii: ROL - plti domestice VAL - plti valutare FX - schimburi valutare TRN - transferuri intre dou conturi ale dumneavoatr Pentru mai multe detalii despre fiecare tip de plat n parte, accesai capitolele corespunztoare.

15

2.2.3.1 Pli n RON pe teritoriul Romniei

Se acceseaz submeniul Pli n RON (Pli domestice). Se apas butonul Nou.

Apoi se alege una din variantele de mai jos, n funcie de tipul plii care se va introduce.

Pentru a iniia o plat ctre un beneficiar al altei bnci , se va deschide o ferestr ca cea de mai jos unde trebuie completate datele plii. Sistemul va face o serie de validri, astfel c nu vei putea salva date greite n anumite campuri. Numr document (numr ordin de plat), (cmp obligatoriu) Suma (cmp obligatoriu), cu limita de 40.000 RON per tranzacie Cont debitat (contul dumeavoastr n RON care se va debita, se alege din list) (cmp obligatoriu) Beneficiar (cmp obligatoriu) CNP/CUI beneficiar (nu este obligatoriu), dac l completai, sistemul va verifica dac e ste un cod corect Adres beneficiar (nu este obligatoriu) Cont beneficiar (cmp obligatoriu), format IBAN, sistemul v va ateniona dac nu tastai un IBAN corect Banc beneficiar (cmp obligatoriu), se alege din list, contul introdus la cmpul precedent trebuie s aparin bncii alese, altfel vei primi un mesaj de avertizare Obiectul plii (cmp obligatoriu) Atenie: Sistemul nu va verifica daca numele scris in cmpul Numele beneficiarului este titularul IBAN-ului completat n cmpul Cont beneficiar n cazul pltilor interbancare efectuate n zilele de smbt i duminic data acceptarii va fi data urmatoarei zile bancare, iar data emiterii va fi data postarii tranzactiei.

16

Dup completarea acestor date, apsai butonul Salveaz. n acest moment, starea plii este INIT (Iniiat). Pentru a ajunge n sistemul bncii, trebuie apsat i butonul Avizeaz. Traseul unei tranzacii este descris n detaliu mai jos, la subcapitolul Starea unei tranzacii. Presupunnd c nu avizai tranzacia chiar n momentul acela, ea se va gsi n lista sumar de Pli n RON, si aici o vei putea aviza rapid, doar printr -o simpl bifare a csuei din dreptul ei i apoi click pe Avizeaz. Tot aici vor aparea si platile care sunt avizate partial sau doar initiate, in cazul in care utiliztorul ce a introdus plata nu avea drept de avizare totala, sau doar drept de initiere. Dac avei mai multe tranzacii n starea INIT (iniiat) sau AVZP i vrei s le avizai, le putei bifa pe toate i apoi click pe butonul Avizeaz. Daca se dorete tergerea respectivei tranzacii n locul avizrii ei se apas butonul terge.

17

Pentru a iniia o plat ctre un client al bncii OTP Bank, ecranul arat exact la fel ca cel din cazul precent, ns nu mai trebuie s completai banca beneficiarului. La plat ctre trezorerie, apar urmtoarele elemente n plus: CNP/CUI beneficiar devine cmp obligatoriu Numrul de eviden al plii (cod ANAF) (cmp obligatoriu), trebuie s introducei un cod ANAF corect, dac nu exist, tastai . (caracterul punct), altfel sistemul va genera un mesaj de eroare si nu vei putea continua Banca beneficiarul, nu poate fi dect o trezorerie, se alege din list Unitate, se trece localitatea unde este trezoreria respectiv

2.2.3.2 Starea unei tranzacii

Din momentul introducerii unei operaiuni i pn la procesarea efectiv a acesteia n banc, se trece prin mai multe stri pe care v recomandm s le urmrii pentru a tii dac tranzacia respectiv este procesat sau nu. Starea n care se poate afla o tranzacie: INIT - Iniiat AVZP - Avizat parial (nu se folosete pentru persoane fizice) AVZT Avizat total RJCT Rejectat (respins) PNDG - n curs de procesare PROK - Procesat cu succes PRER - Procesat cu eroare

Fluxul prin care trece o tranzacie este urmtorul: Dupa ce se introduce o tranzactie, aceasta are starea INIT. n momentul acesta tranzacia poate fi Avizat i va ajunge n serverul bncii, Rejectat (Respins) de ctre dumneavoatr dac dorii s renuntai la ea sau chiar tears.

a. Avizare. Se apas pe Avizeaz n fereastra de mai sus. Daca utilizatorul are doar drept de avizare parial, tranzacia respectiv va intra in starea de Avizat Partial. Ulterior, un utilizator cu drept de avizare va putea intra si Aviza final tranzactia. Pentru cazul in care sunt plati in starea AVZP sau INIT si utilizatorul ce a initiat plata nu poate sa o aprobe singur, utilizatorul ce va da aprobarea finala poate proceda precum in situatia de mai sus, dar daca doreste sa verifice detaliile platii si sa efectueze modificari, este necesar sa pozitioneze pe plata respectiva si sa apese butonul Editeaza. Ulterior se poate apasa butonul avizare si se apas Proceseaz n urmtoarea fereastr.

18

Apoi va aprea o fereastr de confirmare a faptului c tranzacia a fost procesat cu succes. Starea devine AVZT. Se apas OK. In cazul in care plata este avizata partial va aparea cu AVZP.

Un document aflat in starea Avizat total va fi importat n sistemul bancar n scurt timp (n cteva secunde). Starea tranzaciei devine PNDG (n ateptare). n momentul acesta nu vei mai putea modifica sau anula tranzacia, deoarece ea este n curs de procesare la banc.

Odat preluat n sistemul bancar, tranzacia este procesat. n funcie de rezultatul procesrii starea devine Procesat cu succes (PROK) sau Procesat cu eroare (PRER). Sistemul prezint istoricul tranzaciei din momentul introducerii acesteia pn la procesarea de ctre banc in partea dreapta a listei de tranzactii. Daca este o tranzactie procesata cu eroare aici va aparea si motivul erorii, la Mesaj raspuns.

19

b. Dac se renun la o tranzacie, numai dac are starea INIT sau AVZP, se aps butonul Rejecteaz, si aceasta nu va mai ajunge n serverul bncii.

Mai departe, se poate renuna i la aceast aciune, iar tranzacia va reveni n starea INIT. Acest lucru se face deschiznd plata prin apsarea butonului Editeaz , la fel ca atunci cand se verifica detaliile platii in starea AVZP.

Tranzacia se va deschide i putem anula Respingerea.

c.

Ultima opiune este de a terge tranzacia introdus i aflat n starea INIT. Odat tears, tranzacia nu mai poate fi regsit n aplicaie. Se apasa butonul Sterge.

20

Prin apsarea OK n ferereastra de mai jos, tranzacia va disprea din lista de pli.

d. Apsarea butonului Reset, n momentul completrii datelor unei pli, face ca acestea s revin la valorile iniiale.

2.2.3.3. Pli programate

n acest modul se pot iniia pli n RON care se vor executa la date ulterioare, precum i pli n RON cu o anumit periodicitate. Similar cu modulul anterior, se apas butonul Nou i se va deschide ecranul de introducere a detaliilor plii. Nu se pot crea pli programate bugetare (cu banca beneficiarului Trezoreria Statului). Cmpurile suplimentare, n funcie de care se stabilete cnd se vor executa plile sunt: Valid de la: prima dat de execuie a plii Valid pn la*: ultima dat de execuie (nu este cmp obligatoriu) Exclus de la pn la: dac se dorete o perioad n cadrul intervalului completat anterior cnd plata nu se va executa (nu sunt cmpuri obligatorii) Periodicitate: aceste cmpuri determin periodicitatea execuiei plilor (o dat la numrul de luni sau de zile stabilit). n primul camp se trece intervalul de timp la care se va face plata, iar n cel de-al doilea se trece unitatea de masur a timpului respectiv (luna, zi); Descrierea: numele plii, pe care l vei regsi n lista plilor programate n exemplul de mai jos, plile se execut n fiecare a doua zi din lun, ncepnd cu martie 2006.

La fel de bine, putei alege o perioad de repetiie de cteva zile. n urmtorul exemplu, plile se execut o dat la 10 zile, ncepnd cu 01.03.2006 i se vor termina la sfritul anului.

21

Pentru a salva regula respectiv de efectuare a pli lor, trebuie apsat butonul Salveaz i apoi Avizeaz, la fel ca n modulul de pli si in concordanta cu drepturile de avizare ale utilizatorului. n lista sumar, detaliile vor fi disponibile ca n forma de mai jos. Exemplul prezentat figureaz pe prima linie. Pentru ca plata s se efectueze la datele stabile prin regul, starea trebuie s fie AVZT ca n exemplul de mai jos.

n prima dat de execuie, i anume 01 martie 2006, plata va ajunge automat n serverul bncii fr s mai fie nevoie de avizare. Acelai lucru este valabil i pentru execuiile urmtoare. Plata va fi disponibil n ecranul sumar Toate plile i aici putei verifica dac s-a efectuat cu succes. Numrul plii va conine literele PRG, astfel veI putea tii c este generat dintr -o regul de plat programat. Totodata cnd o plata programat e trimis spre execuie, se va primi un mesaj automat la seciunea Conturi, meniul Documente.

22

Modulul se poate folosi i pentru a introduce o singur plat la dat ulterioar. Este foarte important cum completai condiiile. n exemplul de mai jos se va efectua o singur plat la o dat ulterioar, i anume la 1 mai 2006, far s mai conteze ce anu me se introduce la periodicitate. Nu se efectueaz plati programate introduse cu data de nceput data curent.

2.2.3.4 Modele de pli

Acest modul pstrez modele (abloane) cu datele beneficiarilor crora le pltii n mod frecvent. Trebuie s apsai pe butonul salveaz pentru ca modelul cu numele introdus la Descriere s-l putei folosi ulterior.

23

Un model astfel creat va fi folosit la ordonarea unei pli prin alegerea lui din lista derulant cu modele i datele salvate anterior se completeaz automat. Apoi se va introduce doar suma tranzaciei, numrul documentului i detaliile plii dac nu s -au salvat n cadrul modelului. Plata trebuie salvat i avizat i va ajunge la banc cu un efort redus. In cazul modelelor de plati valutare, este necesar sa fie scris corect codul SWIFT al bancii destinatarului. Acest cod SWIFT are 11 caractere si daca cumva codul deinut are doar 8 se va completa cu XXX pentru a ajunge la dimensiunea de 11 caractere.

2.2.3.5 Schimburi / Transferuri

Din acest modul se pot iniia schimburi valutare sau transferuri de sume numai ntre conturile dumneavoastr. Se alege categoria corespunztoare. Dac nu avei conturi n valut nu

24

vei putea folosi modulul schimb valutar, iar dac nu avei 2 conturi n aceeai moned nu putei folosi modulul transfer.

Pentru schimb valutar, informaiile necesare sunt: Contul surs (debitat) Contul destinaie (creditat) Suma (n una din cele 2 valute n care sunt exprimate conturile de mai sus) Valuta (n una din cele 2 valute n care sunt exprimate conturile de mai sus) Descriere Cursul de schimb care este afiat n dreptul monedei este cel existent n momentul introducerii schimbului. Dac vei i aviza schimbul imediat dup Salvare, atunci cursul de sc himb va fi cel din momentul introducerii. Dac vei aviza schimbul mai trziu, v rugm s verificai cursul de schimb din acel moment, deoarece este posibil ca acesta s se schimbe n intervalul scurs. o o o o o

Dup introducerea datelor, tranzacia va fi necesar s fie salvat i avizat. Atenie: Vei putea iniia schimburi i n afara orelor de funcionare ale bncii. Tranzacia se va efectua la deschiderea programului bancar, la cursul din momentul avizarii schimbului.

2.2.3.6 Pli n valut

Prin intermediul acestui modul puteti efectua pli n valut ctre un beneficiar care are cont n valut deschis la orice banc din Romnia sau din strinatate. Observaie: Se pot efectua plati valutare si in RON, doar daca banca beneficiara este din afara Romaniei si daca banca beneficiara accepta valuta RON. Totodata elementele de descriere ale plii trebuie s respecte condiiile de validare SWIFT. Sistemul este conceput sa dea eroare n cazul n care aceste condiii nu sunt respectate.

25

a. Plat n valut n favoarea unui client al OTP Bank Romnia

n cazul acesta avei de completat obligatoriu urmtoarele cmpuri: Suma (n valuta plii) Contul debitat (contul dumneavoastr n valut) Detalii * Numrul plii Comisioanele: SHA o Valorile comisioanelor sunt conform Tarifului de comisioane n vigoare al bncii Banca beneficiarului: OTP Bank Romania S.A. Central Contul beneficiarului: n format IBAN i aparinnd OTP Bank Romnia S.A. Numele beneficiarului ar beneficiar Cmpurile Contracte, Facturi i Mesaj pentru beneficiar vor fi completate (cel puin unul din ele) cu informaiile despre obiectul plii.

* Rndul este obligatoriu a fi completat Celelalte cmpuri nu sunt obligatorii, ns le putei completa dac vei considera necesar, iar informaiile vor ajunge n sistemul informatic bancar. Dac vei completa corect cmpurile de mai sus, plata va ajunge n sistemul informatic al Bncii dup ce o salvai i apoi avizai, in conformitate cu drepturile utilizatorului. Daca avizarea este partiala va fi necesar ca un alt utilizator cu drept de avizare sa dea avizare platii, dupa verificarea acestia. Pentru mai multe detalii consultai subcapitolul Starea unei pli.

26

b. Plat n valut OTP Express

Prin intermediul acestei operaiuni vei putea efectua pli n USD, EUR sau HUF ctre beneficiari care au conturi deschise n aceleai monede la OTP Bank Ltd., Ungaria, i vei plti comisioane mai mici, iar plile vor ajunge mai rapid. Informaii detaliate despre acest tip de plat le putei obine de la orice sucursal OTP Bank sau sunnd la numrul de Contact Center. Elementele specifice la completarea operaiunii sunt: Suma (n valuta plii) Contul debitat (contul dum neavoastr n valut) Detalii * Prioritate: o Urgent: sumele vor ajunge la banca beneficiarului in aceeasi zi in care au fost trimise, cu condiia ncadrrii n limitele orare de procesare ale Bncii. n cazul neincadrrii, sumele vor ajunge n ziua urmtoare zilei efecturii plii o Standard: sumele vor ajunge la banca beneficiarului n ziua urmtoare zilei efecturii platii Numrul plii Comisioanele: o OUR (toate comisioanele le vei suporta dumneavoastr) o SHA (comisionele se vor mpri ntre dumneavoastr i beneficiarul plii) o BEN (toate comisionele le va suporta beneficiarul plii) Valorile comisioanelor sunt conform Tarifului de comisioane n vigoare al bncii Banca beneficiarului: orice banca din grupul OTP BANK Cod SWIFT: OTPVHUHB Adres banc beneficiar: Adresa sucursalei ara banc beneficiar Contul beneficiarului: n format IBAN Numele beneficiarului Adresa beneficiarului ar beneficiar Cmpurile Contracte, Facturi i Mesaj pentru beneficiar vor fi completate (cel puin unul din ele) cu informaiile despre obiectul plii. Aceste informaii vor fi transmise prin mesajul Swift de plat i vor constitui n mod exclusiv justificarea plii pentru beneficiarul acesteia. * Rndul este obligatoriu a fi completat

27

Celelalte cmpuri nu sunt obligatorii, ns le putei completa dac vei considera necesar, iar informaiile vor ajunge n sistemul bancar.

Dac vei completa corect cmpurile de mai sus, plata va ajunge n sistemul informatic al Bncii dup ce o salvai i apoi avizai. Pentru mai multe detalii consultai subcapitolul Starea unei tranzacii.c. Plat n valut n favoarea unui client al altei bnci din

Romnia sau alt ar.

Ecranul se completeaz n felul urmtor: Suma (n valuta contului debitat) Contul debitat (contul dumneavoastr n valut) Detalii * Prioritate: o Standard: sumele vor ajunge la banca beneficiarului n ziua urmtoare zilei efecturii platii, cu condiia ncadrrii n limitele orare de procesare ale Bncii. n cazul neincadrrii, sumele vor ajunge cu o zi mai trziu o Urgent: sumele vor ajunge la banca beneficiarului in aceeasi zi in care au fost trimise, cu condiia ncadrrii n limitele orare de procesare ale Bncii. n cazul neincadrrii, sumele vor ajunge n ziua urmtoare zilei efecturii plii Numrul plii (pentru evidena dumneavoastr)

28

Comisioanele: o OUR (toate comisioanele le vei suporta dumneavoastr) o SHA (comisionele se vor mpri ntre dumneavoastr percepute de OTP Romnia SA i beneficiarul plii deduse de bncile externe) o BEN (toate comisionele le va suporta beneficiarul plii) Valorile comisioanelor sunt conform Tarifului de comisioane n vigoare al bncii Banca beneficiarului (dac este o banc din Romnia, trebuie s o alegei din lista derulant, dac nu, tastai denumirea bncii n cmpul urmtor) Cod SWIF**: codul Swift al bncii beneficiarului (8 sau 11 caractere alfanumerice) Adres banc beneficiar** ara banc beneficiar** Contul beneficiarului: n format IBAN pentru rile aderente la acest tip de cod. Numele beneficiarului Adresa beneficiarului ar beneficiar Cmpurile Contracte, Facturi i Mesaj pentru beneficiar vor fi completate (cel puin unul din ele) cu informaii despre obiectul plii. Aceste informaii vor fi transmise prin mesajul Swift de plat i vor constitui n mod exclusiv justificarea plii pentru beneficiarul acesteia.

* Rndul este obligatoriu a fi completat ** Este obligatoriu de completat n cazul n care banca beneficiarului nu este n Romnia. Celelalte cmpuri nu sunt obligatorii, ns le putei completa dac vei considera necesar, iar informaiile vor ajunge n sistemul bancar.

29

Dac vei completa corect cmpurile de mai sus, plata va ajunge n sistemul informatic al Bncii dup ce o salvai i apoi avizai. Pentru mai multe detalii consultai subcapitolul Starea unei pli.

2.2.3.7 Transferuri programate

n aceast meniu se pot face transferuri programte ntre propriile conturi. Modul de lucru este asemntor cu cel de la pli programte, ns procesul este simplificat prin posibilitatea selectrii ambelor conturi din liste derulante, nemaifiind necesar scrierea acestor manual.

2.2.3.8 Utilitati
In acest meniu se pot face plati direct catre furnizorii de utilitati, datele necesare fiind minime (doar cele de pe facturi). Pentru a initia o plata de utilitati este necesar sa se apese butonul Nou si se va selecta plata care se doreste a se efectua.

30

In acest moment se pot face doar plati de facturi catre Orange, Romtelecom si Harviz Harghita, urmand ca in viitorul apropiat sa fie introduse si alte tipuri de facturi si de furnizori. Dupa selectarea platii, se completeaza campurile in mod corespunzator.

In cazul de fata (factura Orange), se vor completa numele abonatului pentru care se face plata (poate fi diferit de platitor), codul de abonat (de pe factura), referinta Orange (de pe factura). Pentru finalizarea platii se urmeaza aceiasi pasi ca la o plata normala (Salveaza/Avizeaza/Proceseaza/Ok). O alta facilitate este ca se pot salva modele de plati de facturi, pentru a nu mai completa toate datele. Acest lucru se poate face completand campul Salveaza ca un template si apasand butonul salveaza. In continuare se poate aviza plata sau sterge, dar cand se va incerca sa se faca o plata noua, modelul va aparea in optiunile posibile de plati.

31

Pentru a sterge modelul se apasa butonul cu X si modelul va fi sters.

2.2.3.9 Achizitie unitati de fond

Cu ajutorul acestei facilitati, din meniul Utilitati, se pot efectua plati catre conturile fondurilor administrate de OTP Asset Management Romania SAI SA. Aceasta optiune este adresata doar clientilor OTP Asset Management Romania SAI SA. Va rugam sa va adresati unei unitati OTP Bank Romania in vederea semnarii formularului de adeziune subscriere. Cititi Prospectul de Emisiune inainte de a investi in acest Fond!

In cazul in care ati semnat un contract de adeziune subscriere pentru un tip de fond, aceasta facilitate va ofera posibilitatea de a va mari numarul de unitati de fond prin transferul unei sume in contul fondulului respectiv. Se va completa Suma, cu suma pe care doriti sa o investiti, se va alege din lista conturilor, Contul sursa din care doriti sa efectuati investitia si se va alege fondul pentru care aveti semnat contractul de adeziune-subscriere. Pentru procesarea operatiei se urmeaza aceiasi pasi ca la o plata normala (Salveaza/Avizeaza/Proceseaza/Ok).

2.2.3.10 Tragere din linii de credit sau din credite cu dobanda fixa tip revolving
Pentru efectuarea tragerilor din linia de credit sau din creditul cu dobanda fixa tip revolving, este necesara semnarea uni Act Aditional pentru activarea acestei optiuni in cadrul serviciului OTPdirekt - Internet Banking. Cu ajutorul acestui modul aveti posibilitatea efectuarii de trageri din linia de credit sau din creditul cu dobanda fixa tip revolving.

Pentru utilizarile care se fac prin serviciul OTPdirekt - Internet Banking, Banca va permite procesarea acestora doar dupa indeplinirea in totalitate a urmatoarelor conditii: a. Linia de credit sau creditul cu dobanda fixa tip revolving a fost utilizat/a in totalitate; b. Nu sunt inregistrate taxe/comisioane/dobanzi restante/popriri; c. Au fost platite toate comisioanele datorate Bancii, devenite exigibile potrivit prevederilor Conditiilor Speciale; d. Nu a intervenit si nu continua niciun Caz de Exigibilitate Anticipata; e. In baza cererii de tragere efectuata electronic, trebuie specificata destinatia tragerii din credit, aceasta fiind in conformitate cu prevederile Art. I-1 Obiectul Contractului aferent contractului de credit.

32

Campurile obligatorii de completat in procesul de tragere din linii de credit sau din creditele cu dobanda fixa tip revolving, se completeaza astfel: la campul Contul sursa se alege din lista, contul liniei de credit sau a creditului cu dobanda fixa tip revolving din care se doreste efectuarea tragerii. Destinatia tragere credit este lis ta pentru care este permisa utilizarea disponibilului din linia de credit sau din creditul cu dobanda fixa tip revolving .

33

2.2.3.11 Program de acceptare si termene maxime de executare

GHISEU / OTPdirekt - CONTACT CENTER
PLATI IN VALUTA INTERBANCARE PERIOADA ACCEPTARE 08:30 14:30 (pentru EUR,USD,GBP,HUF,RON,OTP EXPRESS) 08:30 - 16:00 08:30 -17:30 TERMEN MAXIM DE EXECUTARE pana la sfarsitul urmatoarei zile bancare lucratoare (SWIFT) 3 zile bancare lucratoare (SWIFT) 08:30 -17:30 (zi bancara lucratoare curenta) SWIFT INCASARI IN VALUTA PERIOADA ACCEPTARE 08:30 - 17:00 TERMEN MAXIM DE EXECUTARE pana la sfarsitul urmatoarei zile bancare lucratoare, respectand data initiala de valuta GHISEU / OTPdirekt - CONTACT CENTER PLATI IN LEI INTERBANCARE ORDINE DE PLATA DE MICA VALOARE ( < 50.000 RON exclusiv ) ORDINE DE PLATA DE MICA VALOARE ( < 50.000 RON exclusiv ) ORDINE DE PLATA DE MARE VALOARE ( > 50.000 RON inclusiv) SAU URGENTE ORDINE DE PLATA DE MARE VALOARE ( > 50.000 RON inclusiv ) SAU URGENTE PLATI IN LEI INTRABANCARE PERIOADA ACCEPTARE 08:30 - 12:30 12:31 - 17:30 08:30 - 15:00 15:01 - 17:30 08:30 -17:30 PERIOADA ACCEPTARE 08:30 - 16:00 TERMEN MAXIM DE EXECUTARE pana in urmatoarea zi bancara lucratoare (SENT/REGIS) in urmatoarea zi bancara lucratoare (SENT/REGIS) pana in urmatoarea zi bancara lucratoare (SENT/REGIS) in urmatoarea zi bancara lucratoare (SENT/REGIS) 08:30 -17:30 (zi bancara lucratoare curenta) SENT+REGIS TERMEN MAXIM DE EXECUTARE pana la sfarsitul zilei bancare lucratoare curente PERIOADA ACCEPTARE 08:30 - 12:30 12:31 - 20:00* 08:30 - 15:00 15:01 - 20:00* 08:30 -20:00* OTPdirekt - INTERNET-BANKING conform tipului de contract TERMEN MAXIM DE EXECUTARE pana in urmatoarea zi bancara lucratoare (SENT/REGIS) in urmatoarea zi bancara lucratoare (SENT/REGIS) pana in urmatoarea zi bancara lucratoare (SENT/REGIS) in urmatoarea zi bancara lucratoare (SENT/REGIS) 08:30 -20:00* (zi bancara lucratoare curenta)

OTPdirekt - INTERNET-BANKING
PERIOADA ACCEPTARE 08:30 14:30 (pentru EUR,USD,GBP,HUF,RON,OTP EXPRESS) 08:30-12:15 (pentru CHF,NOK,SEK,CAD,AUD,DKK) 08:30 - 16:45 08:30 - 20:00*

TERMEN MAXIM DE EXECUTARE

pana la sfarsitul urmatoarei zile bancare lucratoare (SWIFT) 3 zile bancare lucratoare (SWIFT) 08:30 - 20:00* (zi bancara lucratoare curenta)

URGENT (DATA VALUTEI ''TODAY''="ACEEASI ZI") SPOT (DATA VALUTEI "URMATOAREA ZI" PLATI IN VALUTA INTRABANCARE

INCASARI IN LEI

GHISEU OPERATIUNI CU NUMERAR (RETRAGERI/DEPUNERI NUMERAR) PERIOADA ACCEPTARE TERMEN MAXIM DE EXECUTARE

programul de lucru cu publicul afisat in unitatile teritoriale

GHISEU / OTPdirekt - CONTACT CENTER SCHIMBURI VALUTARE PE CONT

PERIOADA ACCEPTARE 09:00 - 17:00 TERMEN MAXIM DE EXECUTARE 09:00 -17:00 (zi bancara lucratoare curenta) PERIOADA ACCEPTARE 08:30 - 20:00*

OTPdirekt - INTERNET-BANKING TERMEN MAXIM DE EXECUTARE

08:30 - 20:00* (zi bancara lucratoare curenta)

*Platile ordonate prin OTPdirekt Internet Banking vor ramane in starea PNDG (in curs de procesare) in intervalul 17:30-20:00 daca platitorul sau beneficiarul se afla intr-una din urmatoarele situatii: are restante fata de Banca are zi de scadenta pentru creditul OTP Bank este raportat in CIP Dupa ora 20:00 si in zilele nebancare operatiunile se vor procesa in functie de disponibilitatea sistemului

32

2.2.4 Depozite
Prin intermediul acestui modul se pot constitui sau lichida depozite bancare in lei si valuta, conform tipurilor de depozite ale bancii.

2.2.4.1 Constituire depozite

La fel ca la modulul de pli, n partea stng a paginii sunt listate documentele introduse pe Internet Banking n perioada selectat. Implicit aceasta perioad este stabilit in funcie de parametrul Nr. zile cutare documente ce poate fi modificat n ecranul Date personale (subcapitolul 2.6). Lista depozitelor cuprinde urmtoarele detalii: Data - data la care a fost introdus documentul Cont constituire - contul curent din care se constituie depozitul Tip depozit - tipul de depozit constituit Suma - suma depozitului Stare - starea documentului

Pentru a previzualiza un document, se face click pe data la care a fost introdus. n partea dre apt a ecranului va aprea o fereastra cu detalii despre acel document. n partea de jos a acestei ferestre vor fi afiate cu caractere ngroate informaiile de audit ale documentului curent: starea sa data ultimei modificri data bncii la momentul ultimei modificri utilizatorul care a iniiat depozitul i data utilizatorul care a avizat / rejectat documentul i data acestui eveniment data rspunsului de la banca mesajul de rspuns de la banca data bncii cand a fost acceptat documentul referina bancar Se poate modifica sau aviza documentul selectat, prin apsarea butonului Editeaz. Se pot aviza mai multe documente simultan, prin selectarea lor (bifarea csuei din partea stnga a listei), i apoi avizarea acestora.

33

Atenie: Se pot constitui depozite numai dac avei conturile curente deschise n monedele respective la OTP Bank. Similar modulului de pli, pentru a constitui un depozit nou, se apasa pe butonul Nou i n urmtoarea fereastr se introduc detaliile depozitului: Contul curent din care se va constitui depozitul Tipul depozitului Aciune la scaden (prelungire, prelungire cu capitalizare, lichidare) Suma Data constituire Atenie: n cazul n care iniiai un depozit dup ora 20:00 data constituirii va fi data urmtoarei zi bancare lucrtoare. Pentru depozitele constituite n zile nebancare, dobnda se va calcula ncepnd cu urmatoarea zi bancara. Dobnzile aplicate se pot afla de la orice unitate teritoriala sau de pe pagina de internet www.otpbank.ro. Se apas pe butonul Salveaz si apoi Avizeaz In functie de drepturile utilizatorului, tranzactia fie va ajunge la banca, fie va intra in starea AVZP. Trebuie s urmrii starea depozitului pentru a ti cnd acesta este acceptat de banc (a se consulta subcapitolul Starea unei tranzacii).

Pentru depozitele constituite in zile nebancare, dobanda se va calcula incepand cu urmatoarea zi bancara.

2.2.4.2 Lichidare depozite

Acest modul permite lichidarea depozitelor bancare constituite prin orice canal de distributie (OTPdirekt sau sucursal). Se acceseaz eticheta Lichidare depozite i se deschide depozitul respectiv. Se pot introduce anumite detalii pentru motivul lichidrii, iar apoi se apas butoanele Salveaz i Avizeaz pentru final izarea aciunii. Dac se lichideaz un depozit nainte de data scadenei, pentru intervalul scurs de la ultima maturitate a depozitului pn la data lichidrii se va aplica dobnda de cont curent. Mai multe informaii despre acest aspect le putei afla de la orice sucursal sau sunnd la Contact Center.

34

V recomandm s verificai n cadrul aplicaiei dac depozitul a fost lichidat. Atenie: Lichidarea unui depozit intr-o zi nebancara se va considera lichidare inainte de scadenta si va fi bonificata cu dobanda contului curent.

35

2.2.5 Rapoarte
Acest modul permite rularea unor rapoarte predefinite de banc, care se pot genera n fisiere cu extensia .pdf iar apoi se pot salva local pe computerul dumneavoastr sau se pot tipri la imprimant. Sunt disponibile urmtoarele rapoarte: extrasul de cont sau lista tranzaciilor, dispozitia de plata extern (DPE). Pentru lista tranzaciilor se va alege intervalul de timp, precum si contul. De asemenea, acesta se poate rula imediat sau la o dat ulterioar. La sfrit se apas butonul Ruleaz.

Pentru Dispozitia de Plata Externa trebuie introdus referina tranzaciei efectuate prin Internet Banking. Clientul va putea tipri formularul dup rularea raportului iar apoi are obligaia s -l aduc la banc n maxim 10 zile calendaristice de la efectuarea plii.

ID-ul plii valutare se obine consultnd detaliile plii respective din ecranul de Pli valutare.

36

Dup rularea acestor rapoarte, se acceseaz eticheta Vizualizare rapoarte pentru a deschide fiierul respectiv n format *.pdf. Dac execuia a fost reuit, n partea dreapt a ecranului va fi o dischet (semnul pentru Salveaz). Se apas pe iconia respectiv.

n continuare, va trebui s alegei din csua de dialog opiunea de deschidere sau de salvare a fiierului. Pentru a deschide fiierul trebuie s avei instalat pe computerul dumneavoastr Acrobat Reader.

37

O alta metoda de obtinere a extrasului este prin meniul Cereri extrase, din ecranul Conturi. Extrasul obtinut astfel este in format TXT, XML sau CSV. Pentru formatul TXT, dupa obtinerea lui, continutul se copiaza intr-un fisier Excel si el va fi ordonat automat, urmand ca ulterior utilizatorul sa efectueze ce prelucrari doreste. Aceasta optiune este utila persoanelor juridice, deoarece prin intermediul ei se pot face importuri in sistemele de contabiliatate. Rapoartele OP lei si Dispozitie de Plata externa se pot tiparii din meniul de operatiune, din partea dreapta, de la Detalii, de la butonul Tiparire. Actionarea acestui buton, va directioneaza in meniul Rulare rapoarte, de unde va fi necesar, daca doriti sa vizualizati raportul, sa selectati Lista rulari unde va fi afisat raportul solicitat.

2.2.6 Setri 2.2.6.1 Date personale

Din acest modul, putei modifica datele personale i alte elemente care in de aplicaie: limba, numrul de luni pentru care s se afieze tranzaciile n anumite ecrane, etc. Informaiile introduse n acest ecran sunt salvate n baza de date a bncii iar dac bifai csua Informaii promoionale, vei primi materiale publicitare pe adresele indicate de dumneavoastr n cadrul campaniilor iniate de banc.

38

Numrul de zile cutare documente pe care l vei stabili n acest ecran, va folosi la cutrile implicite din ecranele de pli i depozite. De exemplu, dac introducei n cmpul respectiv valoarea 30, atunci cnd vei accesa modulul de pli, vor aprea tranzaciile introduse n ultimele 30 de zile pe Internet Banking i nu va trebui s redefinii cutarea.

2.2.6.2 Schimbare parol

Din acest ecran putei schimba codul de acces (3 cifre), folosit la conectare. Pentru a realiza acest lucru, trebuie s introducei n csuele corespunztoare codul vechi o dat i cel nou de 2 ori, apoi vei apsa pe butonul Modific.

2.2.6.3 Mesaje ctre banc

Prin intermediul acestui ecran putei trimite mesaje sau ntrebri unui operator din banc. Un operator v va rspunde n cel mai scurt timp. Dac trimitei mesajul n afara orelor de funcionare ale bncii, vei primi rspuns n ziua bancar urmtoare. Pentru a trimite un mesaj apsai butonul Nou. Apoi completai textul mesajului i apsai butonul Trimite.

39

Mesajele trimise ctre banc vor aprea n list n ordinea descresctoare a datei la care au fost trimise (cele mai noi vor fi primele).

n cazul n care ai constatat faptul ca un mesaj deja trimis ctre banc nu mai este de actualitate putei s -l tergei din list folosind iconia n forma de X. Not: Dac un operator din banca a rspuns deja la un mesaj atunci acesta nu mai poate fi ters. Lungimea maxim a unui mesaj este de 240 de caractere.

2.2.6.4 Ultimele conectri

n acest ecran sunt listate ultimele conectri ale dumneavoastr la aplicaia de Internet Banking. Sunt afiate urmatoarele detalii: ID-ul de sesiune Data conectrii Data deconectrii Staia de la care v-ai conectat (IP sau nume)

2.2.6.5 Informatii Suplimentare

Programul de procesare a tranzaciilor i operaiunilor este conform Program-ului de acceptare i termene maxime de executare prezente n fiecare meniu de operaiune.

40

2.3 Descrierea meniurilor aplicatiei SmartBank

2.3.1 Structura aplicatiei SmartBank
Structura aplicatiei este urmatoarea: - OTPdirekt - Curs valutar - Cauta ATM - Contact - Preferinte
Aplicatia SmartBank are 2 parti: Parte informationala pentru care nu este necesara identificare si partea tranzactionala pentru care este necesara identificarea in sistem, cu aceleasi credentiale ca si in cazul identificarii in sistemul Internet Banking. Doar meniul OTPdirekt solicita identificarea in serviciul OTPdirekt. Celelalte meniuri sunt accesibile fara o identificare . Modulul Curs valutar afiseaza cursul valut ar practicat de OTP Bank Romania SA Modulul Cauta ATM este un ATM locator, in care puteti gasi cea mai apropiata sucursala din lista sucursalelor, precum si pozitionarea ATM-urilor pe harta Google. Din modulul Contact puteti sa ne contactati atat telefonic cat si prin mail. Modulul Preferinte este pentru selectarea limbii pentru aplicatia SmartBank.

2.3.2 Consultare Conturi

Consultarea conturilor se realizeaza dupa identificarea in sitemul OTPdirekt SmartBank.

2.3.2.1 Vizualizare Conturi

Prin alegerea optiunii Conturile mele vor fi afisate toate conturile dumneavoastra.

2.3.2.2 Vizualizare Tranzactii

Prin selectarea unui cont din lista conturilor, se vor afisa ultimele tranzactii.

In cazul in care doriti sa se afiseze tranzactii mai vechi, sub lista tranzactiilor exista un buton Mai multe tranzactii

2.3.3 Modulul Plati 2.3.3.1 Plati in RON

Pentru a efectua plati in RON este necesar sa accesati modulul Plata noua. Din acest modul se va selecta prima data contul beneficiar, unde in partea de jos, puteti selecta beneficiarii prestabiliti din Internet Banking

41

sau sa adaugati un nou beneficiar, care va fi disponibil si pe Internet Banking, apasand pe simbolul + din partea dreapta sus a ecranului.

ATENTIE: La introducerea noului beneficiar, este necesar sa ca numele beneficiarului sa fie numele complet. Dupa selectarea beneficiarului se va selecta contul sursa si se va completa Suma in format 9999.99. Se va apasa pe butonul Autorizeaza dupa care va fi necesar sa se introduca codul token..

2.3.3.2 Transferuri
Transferurile, ca si in cazul platilor in RON se vor efectua din modului Plata noua. Se va selecta la cont beneficiar Conturile mele din meniul din partea inferioara a ecranului . Dupa selectarea contului beneficiar se va selecta contul sursa si se va apasa butonul Autorizeaza Pentru procesarea transferului va fi necesara confirmarea cu codul token.

2.3.3.3 Utilitati.
La selectarea contului beneficiar se va alege din meniul din partea inferioara a ecranului opti unea Utilitati.

2.3.3.4 Starea tranzactiilor

Starea tranzactiilor se poate verifica din Lista tranzactiilor. Starile afisate in acest meniu sunt PNDG si PRER

2.3.3.5 Setari In meniul principal se poate selecta modulul Preferinte. Din aces t meniu puteti selecta limba de afisare a aplicatiei. Aplicatia SmartBank este disponibila in Romana si Engleza.

Ca observatie, utilizatorii care nu au drepturi depline pentru tranzactionare conform specificatiilor din Anexa drepturilor (contractului OTPdirekt), in aplicatia SmartBank nu vor avea acces la componenta tranzactionala si nici la informatiile personalizate cu privire la situatia conturilor.

42

Cap. 3 Ghid utilizare Contact Center

3.1 Fluxul IVR-ului
IVR-ul, robotul telefonic, este prezentat in Anexa IVR Cand cineva suna la OTPdirekt Contact Center, va fi intampinat de catre robotul telefonic IVR. Apelul va fi directionat catre un operator numai daca apelantul selecteaza din optiunile IVR-ului posibilitatea de a intra in legatura cu un operator. Fluxul unui apel in IVR: apelantul va selecta limba (1 pentru Romana, 2 pentru Engleza, 3 pentru Maghiara) (pentru a fi efectuata comanda, e necesar ca telefonul clientului sa fie comutat in modul TONE. Contact Center-ul are operatori calificati pentru toate cele trei limbi. Dupa selectarea limbii, clientul poate tasta in Meniul Principal: 0 pentru blocare card. Clientul va fi conectat 24/7 la un operator care poate bloca in sistem cardul acestuia si va oferi primul nivel de helpdesk -clientul va fi identificat conform datelor declarate la deschiderea contului si conform procedurilor in vigoare. 1. pentru soldul contului de care este atasat cardul folosit la identificare. Se va identifica conform Nivelului 1 de Identificare (ultimele 10 cifre ale cardului si Codul de Acces de 3 cifre). Daca identificarea s-a efectuat corect atunci clientul va auzi soldul. Daca identificarea n-a fost efectuata corect atunci va auzi urmatorul mesaj: Va rugam sa introduceti ultimele 10 cifre ale cardului urmate de Codul de Acces. Dupa ce clientul a ascultat soldul, se revine automat in Meniul Principal 2 pentru schimbarea Codului de Acces. Pentru a schimba Codul de Access, clientul se va identifica folosind Nivelul 1 iar daca identificarea a fost cu succes codul poate fi schimbat. IVR-ul va cere introducerea noului cod de access, il va repeta si daca este corect atunci se apasa 1 pentru confirmarea noului cod. La urmatorea conectare in sistem, va fi valabil noul cod de acces indiferent daca se foloseste canalul Internet Banking sau Contact Center tranzactional. 3. pentru accesarea serviciului OTPdirekt pentru un client OTPdirekt. Se va identifica prin Nivelul 1 si Nivelul 2 de identificare si daca identificarea este corecta va fi conectat la un operator si va efectua operatiile si tranzactiile diponibile prin serviciul OTPdirekt 9 pentru conectarea la un operator. Nu este nevoie de nici un fel de identificare. Dupa apasarea tastei 9, apelul va fi transferat catre un operator. Daca apelantul este client OTPdirekt, operatorul poate sa transfere apelul inapoi la IVR pentru identificare. IVR-ul este o metoda prin care clientul se poate identifica usor si sigur fara ajutorul operatorului. De asemenea fara ajutorul unui operator, orice utilizator OTPdirekt isi poate afla soldul contului.

43

3.2. Beneficiile Contact Center prin OTPdirekt

3.2.1 Serviciul de informaii 3.2.1.1 Informaii generale
Fara a fi solicitat identificarea, disponibil att pentru clieni ct i pentru non-clieni despre: OTP Grup OTP Romnia Produse i servicii bancare conform ofertelor in vigoare Informaii despre reeaua de ATM-uri Cursurile de schimb valutar OTP Bank i BNR Comisioanele standard ale OTP Bank Efectuarea de calcule informative pentru credite Informaii despre Internet Banking Alte informaii generale privind banca

3.2.1.2 Informaii specifice (cu caracter personal) privind solicitrile de tip financiar ale clienilor, dup identificare
Cont curent (extras de cont, sold disponibil) (IVR pentru aflarea soldului, Operator) Informaii privind depozitele unui client (Operator) Carduri (Operator) Taxe, comisioane, rate, informaii specifice privind creditele, oferte, alte informaii cu caracter personal (Operator) Schimbarea Codului de Acces (doar prin IVR)

3.2.2 Servicii privind tranzaciile/operaiunile

doar pentru clientii OTPdirekt identificai Informaii privind contul curent Deschiderea unui cont curent sau de economii nou pentru clien ii persoane fizice (dac clientul are deja deschis un cont curent) Depozite la termen (dac clientul are fondurile necesare pentru deschiderea unui depozit) creare, lichidare Transferuri de bani n lei sau valuta Schimburi valutare

3.2.2.1 Deschiderea unui cont curent

Dac se dorete deschiderea unui cont este necesar comunicarea ctre operator a valutei in care va fi deschis contul curent sau contul de economii. Banca va furniza clientului codul IBAN al noilor conturi deschise prin intermediul operatorului.

3.2.2.2 Depozite la termen

Dac se dorete crearea unui depozit din disponibilul existent in contul curent selectat , va fi comunicat operatorului tipul de depozit dorit din oferta bncii. Operatorul va prezenta clientului toate tipurile de depozit oferite de banca, cu o descriere complet. n acest mod clientul va selecta depozitul care se potrivete cel mai bine nevoilor sale, suma constituit, opiunea la scadenta pentru depozit. Dup primirea informaiilor necesare de ctre operator, acesta va repeta clientului operaiunea de la inceput, pentru verificare. Daca un client consider c informaia repetat de operator este corect, acesta va confirma operaiunea.

44

Dac se dorete lichidarea unui depozit, clientul va comunica operatorului care dintre depozite s fie lichidat. Clientul va hotar dac va lichida depozitele scadente in ziua respectiv sau daca va lichida depozitele inainte de scaden.

3.2.2.3 Transferuri de bani in lei sau valuta

Serviciul de Contact Center ofer posibilitatea de a efectua transferuri n lei/valut la aceeai banc, ntre conturile aceluiai client sau ntre clieni diferii, precum i transferuri ctre clienii altei bnci. De asemenea, pentru efectuarea unei tranzacii prin intermediul operatorului, acesta va ghida clientul pe parcurs pentru a asigura toate datele necesare pentru tranzacie: a). Dac contul beneficiarului este la OTP Bank Romnia - numrul de ordine al plii - numele complet al beneficiarului i codul numeric personal - suma transferului - numrul de cont al beneficiarului - alte informaii cerute de operator b). Transfer ctre un cont deschis la alt banc comercial : - numrul de ordine al pltii - numele complet al beneficiarului si codul numeric personal sau codul unic de nregistrare (n cazul societilor) - suma transferului - numrul de cont al beneficiarului i Banca - alte informaii cerute de operator c). Pentru plile ctre un cont de trezorerie: - numrul de ordine al plii - numele complet al beneficiarului - suma transferului - numrul de cont i banca beneficiarului - CNP/CUI al beneficiarului, dac acesta este o societate - codul ANAF pentru pli de trezorerie - alte informaii cerute de operator

3.2.2.4 Schimburi valutare

De asemenea, un client poate efectua schimburi valutare ntre conturile proprii. Operatorul va ntreba clientul conturile care vor fi creditate i debitate. Dup selectarea conturilor i acceptarea cursurilor de schimb valutar, clientul precizeaz suma de bani pentru schimb. Dac clientul confirm cele spuse, operatorul va finaliza operaiunea. Dac un client nu are cont curent in moneda dorit, atunci operatorul poate fi rugat s deschid un cont curent in moneda respectiv. Dup aceasta operaiune, poate fi efectuat procedura de schimb valutar

3.2.3. Helpdesk pentru carduri i Internet Banking

Pentru clienii OTP Bank. Dac un client OTP Bank intmpina dificulti n utili zarea cardului OTP Bank sau a serviciului Internet Banking, operatorii Contact Center vor sprijini clientul n rezolvarea problemei respective. Ei vor asigura un prim nivel al helpdesk-ului, pentru situaii mai complexe fiind efectuat transferul catre Direcia Carduri sau ctre IT (pentru serviciul de Internet Banking).

3.2.4. Informaii suplimentare

Pentru a asigura mbuntirea calitii serviciilor, toate apelurile primite la Contact Center sunt nregistrate. n privina operaiunilor/tranzaciilor efectuate prin intermediul Contact Center-ului, vor fi aplicate procedurile operaionale i de back-office.

45

Cap.4. Preuri i comisioane OTPdirekt Internet -Banking si Contact Center

Preuri: Fiecare client persoan fizic cu contract OTPdirekt va plati 1.5 euro/luna. Fiecare client persoan juridic va plti 3 euro/luna pentru serviciu, varianta A, incluznd accesul pentru un utilizator. Clientul va decide contul din care va fi pltita aceasta sum . Dac clientul acord unui mputernicit pentru persoan fizic sau inca unui utilizator pentru persoan juridic dreptul de a utiliza serviciul OTPdirekt, clientul va plti suplimentar 0.5 euro/luna pentru acea persoan , tot la varianta A pentru persoane juridice i pentru persoane fizice. Pentru persoane juridice mai exist si varianta B de contract, cu drepturi pentru utilizatori in funcie de preferinta clientului. Abonamentul n acest caz e de 5 euro pe lun, un utilizator inclus, iar ca numar de utilizatori este un maxim de 7 i nu exist perioada de graie. Pentru fiecare utilizator suplimentar se va plti suplimentar 1 euro/lun Token-ul se ofer gratuit in oricare situaie. Dac contractul de OTPdirekt este reziliat nainte de terminarea perioadei obligatorii de un an, atunci se va percepe o tax de reziliere de 25 de Euro. Dac tokenul nu este restituit la reziliere, se percepe aceiai tax de 25 de Euro. Comisioane: Tranzactii prin Internet:Varianta A maxim 50% din comisionul practicat in sucursala Varianta B maxim 25% din comisionul practicat in sucursala Tranzactii prin Contact Center: Varianta A comisionul practicat in sucursala Varianta B nu e disponibil acest canal pentru tranzactii

46

Cap.5. OTPdirekt Alerte SMS

5.1. Generalitati
Pentru a veni in intampinarea clientilor care doresc o mobilitate mai ridicata de access la informatii, iar aceste informatii sa fie primite in timp real, OTP Bank Romania S.A. a dezvoltat si implementat produsul OTPdirekt Alerte SMS. Astfel, serviciul OTPdirekt este disponibil si prin canalul SMS. Prin urmare, serviciul OTPdirekt are in prezent urmatoarea configuratie : 1. internet : OTPdirekt Internet Banking (informational & tranzactional) 2. telefon : OTPdirekt Contact Center (informational & tranzactional) 3. SMS : OTPdirekt Alerte SMS (doar informational)

5.2. Ce reprezinta serviciul OTPdirekt Alerte SMS

Serviciul OTPdirekt Alerte SMS are ca finalitate trimiterea de alerte prin SMS clientilor bancii. Ca principiu de functionare, OTPdirekt Alerte SMS presupune trimiterea de SMS-uri intr-un singur sens: de la banca catre client. Serviciul nu presupune si trimiterea de SMS-uri in sens invers, de la client catre banca (clientul doar va primi SMS-urile de informare). Clientul va decide prin contract, pentru ce tipuri de evenimente doreste sa primeasca informatii (alerte), iar pe masura ce se produce unul din evenimentele alese in contract (Ex: alimentarea contului cu o suma mai mare de 100 RON) clientul va primi un SMS prin care este anuntat in timp real de producerea evenimentului respectiv. Acest produs se adreseaza tuturor tipurilor de clienti ai bancii : persoane fizice, persoane fizice autorizate, persoane juridice (din segmentele retail & corporatii). Seriviciul OTPdirekt Alerte SMS este disponibil clientilor in doua variante: 1. pachet, alaturi de celelalte doua canale de distributie (Internet Banking si Contact Center) : clientul cumpara tot pachetul OTPdirekt si are access la informatii si tranzactii prin toate canalele (internet, telefon si SMS). In acest caz, clientul detine si un token si se poate identifica dinamic atat pe Contact center cat si pe internet banking. 2. separat: clientul are access numai la informatii (alerte) prin SMS el neputand efectua tranzactii sau afla informatii prin celelalte canale (internet & telefon). In acest caz, clientul nu are token (digipass). Pentru a beneficia de acest serviciu clientul are nevoie de un terminal (telefon mobil) care sa fie capabil sa primeasca SMS-uri. In vederea receptionarii alertelor este necesar ca acest terminal sa apartina numai retelelor nationale telefonie mobila.

47

5.3. Tipuri de alerte. Functionalitate

Prin intermediul serviciului OTPdirekt Alerte SMS pot fi primite trei tipuri de alerte in functie de informatia pe care clientul doreste sa o primeasca. Tipurile de alerte disponibile sunt: 1. Soldul contului 2. Control Cont 3. Control Card Bancar 4. Curs BNR 5. Instrumente de debit sosite la plata 6. Electronic RM (detaliere in Cap. 6 Electronic RM) 7. Scadenta depozite 5.3.1. Soldul contului (Frequent Balance) a) Descrierea alertei Prin intermediul acestei alerte clientul primeste prin SMS soldul contului pe care l-a precizat in contract. Alerta respectiva este trimisa catre numarul de telefon mentionat. In momentul incheierii contractului pentru serviciul OTPdirekt Alerte SMS, clientul va fi necesar sa completeze anumite detalii: conturile pentru care sa primeasca alerta cu soldul contului respectiv. Poate exista un numar nelimitat de conturi pentru care sa fie primita aceasta informatie. numerele de telefon pe care sa primeasca alerta. Unui cont ii pot corespunde maxim patru numere de telefon mobil la care va fi trimisa aceeasi alerta simultan. In cazul in care un client are mai multe conturi pentru care doreste primirea de alerte, poate alege ca fiecarui cont sa-i corespunda numere de telefon diferite (respectandu-se conditia de a exista maxim patru numere de telefon pentru fiecare cont in parte). Relatia de corespondenta este : alertele de pe un cont se pot trimite la mai multe numere de mobil. regularitatea cu care sa fie trimis acest SMS. Optiunile sunt: o Zilnic o Intr-o anumita zi a saptamanii (Ex: in fiecare zi de vineri) o Intr-o anumita zi a lunii (Ex: in fiecare zi de 30 a lunii). Daca luna respectiva are mai putin de 30 de zile atunci SMS-ul va fi trimis in ultima zi bancara a acelei luni. b) Format SMS Alerta primita de client cu privire la soldul contului va avea urmatorul format: OTPdirekt; La data de: [Data] soldul contului dumneavoastra [Cont] este: [Suma] [Valuta]

c) Explicatie parametrii -[Data] : data zilei bancare in care se transmite soldul. Este de forma zz-ll-aaaa -[Cont] : aliasul contului al carui sold se transmite. .(Ex: RO50BNRB110000000123RO01 va fi de forma 50 - RO01) -[Suma] : soldul contului -[Valuta]: valuta contului 48

d) Exemplu: OTPdirekt; La data de 04-07-2007 soldul contului dumneavoastra 50-RO01 este: 917.03 RON e) Timp de functionare Alerta Sold Cont, se transmite in fiecare zi, de luni pana vineri, incepand cu ora 08:31. Aceasta informatie este trimisa o data pe zi. Observatii: daca ziua setata pentru a primi soldul este o zi nebancara din timpul saptamanii (Ex: 1 decembrie va fi o zi de miercuri), atunci soldul trimis va fi soldul valabil la inchiderea zilei bancare anterioare ( pentru cazul nostru: SMS-ul este primit miercuri, dar soldul va fi cel valabil de la sfarsitul zilei de marti; evident, acelasi sold va fi primit de client si joi de dimineata) daca ziua setata de client pentru a primi SMS va fi o zi de weekend ( ex.: ziua de 30 a unei luni va fi o zi de sambata) atunci clientul nu va primi SMS-ul. Trimiterea SMS-urilor catre clienti este facuta de luni pana vineri. daca in contract este setat sa primeasca soldul contului in fiecare miercuri si pe data de 30 ale lunii atunci, in cazul in care ziua de 30 ale lunii pica intr-o miercuri, clientul va primi 2 SMSuri. Ca regula generala de functionare, clientul va primi informatii conform optiunilor selectate in contract. Sistemul informatic nu poate verifica daca o setare de-a clientului se suprapune peste alta setare astfel incat este necesar sa existe o mare atentie in momentul incheierii contractului.

5.3.2. Control Cont (Account Control) A. Descrierea alertei Optand pentru acest tip de alerta clientul va primi prin SMS informatii referitoare la urmatoarele tipuri de tranzactii ce se efectueaza pe cont: b) Creditarile contului, indiferent de tipul tranzatiei care a dus la creditarea contului (ex.: lichidare depozit, incasare etc). Clientul poate opta pentru aceasta optiune, daca o doreste sau nu (in cazul in care nu doreste sa fie informat cu privire la creditarea contului, poate opta doar pentru alertele referitoare la debitarile contului). De asemenea, clientul poate defini si un prag al sumei creditate peste care sa primeasca o alerta. Daca suma creditata este sub pragul ales de client, atunci alerta nu va fi trimisa. c) Debitarile contului, indiferent de tipul tranzatiei care a dus la debitarea contului (ex.: schimb valutar, plata, decontarile de pe contul curent ca urmare a folosirii cardului bancar etc). Clientul poate opta pentru aceasta optiune, daca o doreste sau nu (in cazul in care nu doreste sa fie informat cu privire la debitarea contului, poate opta doar pentru alertele referitoare la creditarea contului). De asemenea, clientul poate defini si un prag al sumei debitate peste care sa primeasca o alerta. Daca suma debitarii este sub pragul ales de client, atunci alerta nu va fi trimisa. Avand aceasta alerta, clientul este informat despre activitatile de pe cont, avand un control asupra conturilor sale in timp real. Aceasta alerta are un rol preponderent informational. Pe langa setarile pragurilor peste care sa primeasca aceasta alerta, clientul poate alege pana la patru numere de telefon mobil la care sa se trimita simultan aceeasi alerta. In cazul in care un client are mai multe conturi pentru care doreste primirea de alerte, poate alege ca fiecarui cont sa-i 49

corespunda numere de telefon diferite (respectandu-se conditia de a exista maxim patru numere de telefon pentru fiecare cont in parte). Relatia de corespondenta este : alertele de pe un cont se pot trimite la mai multe numere de mobil. B) Format SMS Pentru o tranzactie de debitare/creditare a contului, SMS-ul va avea urmatorul format: OTPdirekt; Cont: [Cont];[Data]; [Descrierea Platii] Suma: [ +/- suma tranzactionata] [Valuta];Sold: [Suma][Valuta] C) Explicatie parametrii -[Cont] : Aliasul contului pe care are loc operatiunea de debitare / creditare.(Ex: RO50BNRB110000000123RO01 va fi de forma 50 - RO01) -[Descrierea Platii]: explicatiile debitarii / creditarii. Aceste explicatii sunt trunchiate la 70 de caractere pentru a se incadra in formatul general al unui SMS de 160 de caractere. -[Data] : data la care are loc tranzactia (debitarea / creditarea). Este de forma zz-ll-aaaa -[ +/- suma tranzactionata] : suma debitarii / creditarii (valoare netrunchiata). Daca este o creditare a contului va aparea in fata sumei tranzactionate semnul + , iar daca este o debitare a contului va aparea in fata sumei semnul -[Valuta]: valuta contului curent -[Suma]: soldul contului dupa efectuarea debitarii / creditarii (valoare netrunchiata) D) Exemple i. Debitari pe cont: - debitarea contului in urma unei plati: OTPdirekt; Cont: 50-RO01; 22-06-2007; Plata OP / DOC: 14 Ben: Electrica Bucuresti; Suma: 35.24 RON; Sold: 254.81 RON - debitarea contului in urma decontarii unei tranzactii cu cardul: OTPdirekt; Cont 50-RO01;29-06-2007; 5275********00323 ATM CASH LA OTP BANK BUCURESTI; Suma: -300 RON; Sold: 900.14 RON debitarea cotului in urma unui schimb valutar: OTPdirekt;02-07-2007; Cont 50-RO01 Schimb 630 RON / 200 EUR la cursul 3.15 cu data valutei 02 Suma:- 630 RON; Sold: 932.03 RON ii. Creditari pe cont - creditarea contului in urma unei incasari: OTPdirekt; Cont: 50-RO01;29-06-2007; Incasare OP-145/Ana Matei: contravaloare datorie; Suma:+ 68.03 RON; Sold:1371.80 RON - creditarea contului in urma lichidarii unui depozit: OTPdirekt; Cont: 50-RO01; 28-06-2007; lichidare depozit 2532.13-725.RON.01/1100 lichidare; Suma: +100 RON; Sold: 124.81 RON

50

E) Timp de functionare Alerta Control Cont se trimite, de luni pana vineri intre orele 8.00 20.00, de fiecare daca cand este indeplinita conditia aleasa de client: debitarea/ creditarea contului peste pragul ales de client. In conditii tehnice bune, SMS-ul este primit in maxim 2 minute de la producerea unui eveniment pe cont (debitarea/ creditarea contului peste pragul ales de client).

5.3.3. Control Card Bancar (Card Control) A) Descrierea alertei Control Card Bancar trimite o alerta care este generata ori de cate ori clientul utilizeaza cardul bancar. Evenimentele in care este implicat cardul si care conduc la generarea unei alerte sunt: I. Card Tranzactional (cand are loc un eveniment care afecteaza soldul contului de care este legat cardul) cum ar fi: I.1. Plati. Aici sunt incluse toate modalitatile de plata la care poate fi folosit un card bancar (plata la comercitant POS sau plata in mediul virtual - pe internet) I.2. Retragere numerar. Numerarul poate fi retras atat de la ATM, cat si folosind un POS in locatiile dotate cu un astfel de dispozitv II. Card Eveniment (cand are loc un eveniment care nu afecteaza soldul contului de care este atasat cardul) cum ar fi: II.1. PIN Incorect. Atunci cand se introduce la ATM sau POS un PIN incorect II.2. Fonduri Insuficiente. Esta cazul in care plata sau retragerea de numerar care se doreste a fi facuta depaseste suma disponibila din cont. Acest tip de alerta este valabil pentru toate tipurile de carduri bancare OTP Bank (debit /credit, pentru persoane fizice sau juridice, carduri co-brand sau transparente) pe care banca noastra le ofera clientilor. In contract, clientul poate stabili pentru care dintre cardurile bancare detinute sa primeasca alerte despre activitatea lor. Toate alertele se trimit catre aceleasi numere de telefon, indiferent de cardul bancar care produce alerta. Relatia de corespondenta este: alertele de la mai multe cardului se trimit la mai multe numere de telefon. Asa cum este construita, alerta Control Card Bancar, permite un control in timp real al utilizarii cardului bancar evitand situatiile neplacute de furt sau frauda. Aceasta alerta, are un rol preponderent de control si securitate a cardului bancar atentionand clientul ori de cate ori cardul sau este folosit intr-o tranzactie la comerciant, cand se scot bani de la ATM, cand se introduce gresit codul PIN precum si in cazurile in care se incearca o tranzactie peste fondurile disponibile de pe cardul bancar. B) Format SMS a. CARD TRANZACTIONAL (este afectat soldul contului de care este legat cardul) ;

OTPdirekt; Nr. Card: *[Card]; Data: [Data: Ora]; Suma: [Suma][Valuta] ; [Descriere] b. CARD EVENIMENT (nu este afectat soldul contului de care este legat cardul)

OTPdirekt; Nr. Card: *[Card]; Data: [Data: Ora]; [Descriere] 51

C) Explicatie paramentrii -[Card]: ultimele patru cifre ale cardului bancar care declanseaza alerta -[Data: Ora]: data si ora la care se foloseste cardul bancar. Este in formatul zz.ll.aaaa:oo:mm:ss -[Suma]: suma care a fost utilizata cu cardul -[Valuta]: valuta in care se face plata -[Descriere]: descrierea evenimentului la care a fost folosit cardul bancar. Acest camp cuprinde: i. raspunsul sistemului: TRANZACTIE REUSITA, PIN INCORECT, FONDURI INSUFICIENTE ii. operatia la care s-a folosit cardul bancar: a. CUMPARATURI b. RETRAGERE NUMERAR iii. numele acceptatorului: numele organizatiei care poseda acel POS la ATM la care s-a folosit cardul. Ex: OTP Bank Romania SA, Electrica Bucuresti iv. identitatea terminalului care arata locul fizic in care s-a folosit cardul bancar. Aceasta identitate poate fi data de : a. un text care arata locatia. Ex: OTP BANK SMB (arata ca acest card bancar a fost folosit la OTP BANK SMB OTP Bank Sucursala Municipiului Bucuresti) b. un numar care este id-ul acelui POS sau ATM la care s-a folosit cardul. Ex : 1656165 D) Exemple Card Tranzactional:

- Retragere numerar de la ATM: OTPdirekt; Nr. Card: *0178; Data:05.07.2007:12:56:54; Suma:50 RON;TRANZACTIE REUSITA, RETRAGERE NUMERAR, OTP BANK BUCHAREST RO: OTP BANK - SMB Cumparaturi POS: OTPdirekt; Nr. Card: *0178; Data: 01.07.2007:15:39:38; Suma: 3,50 RON;TRANZACTIE REUSITA, CUMPARATURI, COFETARIE RESTAURANT BUCURESTI RO: 14325018 Card Eveniment: PIN Incorect: OTPdirekt; Nr. Card: *0178; Data: 05.07.2007:12:56:36;PIN INCORECT, SCHIMBARE PIN, OTP BANK BUCHAREST RO: OTP BANK - SMB - Fonduri insuficiente: OTPdirekt; Nr. Card: *1354; Data: 07.07.2007:16:16:36;FONDURI INSUFICIENTE, RETRAGERE NUMERAR, OTP BANK BUCHAREST RO: OTP BANK - SMB E) Timpul de functionare Alerta Control Card Bancar se trimite ori de cate ori are loc o activitate cu cardul, activitate cuprinsa in multimea de evenimente pentru care se transmite alerta, indiferent de ora si de locatie, indiferent de faptul ca este o zi bancara sau nu. 52

In conditii tehnice bune, alerta se va trimite in maxim doua minute de la utilizarea cardului bancar. In cazul in care clientul a optat atat pentru Control Cont cat si pentru Control Card Bancar, alertele privitoare la debitare tranzactiilor efectuate cu cardul bancar nu se vor mai trimite, pentru ca informatia este continuta in alertele Control Card Bancar.

5.3.4. Curs BNR (NBR Exchange Rate) A. Descrierea alertei Alerta Curs BNR va transmite cotatiile BNR zilnic (de Luni pana Vineri), imediat dupa ora 13 (dupa ce cursurile oficiale sunt furnizate de catre BNR pe website-ul www.bnr.ro) si va fi transmisa automat catre clientii care au solicitat acest lucru prin contractul OTPdirekt. SMSul va contine cotatiile pentru principalele valute (de ex.: EUR, USD, CHF, GBP, HUF) si va fi transmis catre numarul/numerele de telefon pe care clientul il/le va indica in prealabil in contract. Pot fi alese pana la 4 numere de telefon mobil la care sa se trimita simultan aceeasi alerta. B. Format SMS OTPdirekt; Cursurile de schimb BNR valabile in [Data] sunt: [Cotatia FCY1] ... [Cotatia FCYn] C. Explicatia parametrilor [Data] : data pentru care sunt valabile cotatiile [Cotatia FCY]: cotatia valabila pentru fiecare valuta in parte; de ex.: 1EUR= 4,1312 RON D. Exemplu mesaj OTPdirekt;Cursurile de schimb BNR valabile in 11-05-2010 sunt: 1 EUR=4.1641 RON, 1 USD=3.1976 RON, 1 GBP=4.7921 RON, 1 CHF=2.9208 RON, 100 HUF=1.5182 RON

E. Timpul de functionare Alerta Curs BNR va transmite cotatiile BNR zilnic (de Luni pana Vineri), imediat dupa ora 13. Alerta este trimisa doar in zilele bancare (adica zilele in care cursurile sunt actualizate de catre BNR pe website) si contine cotatiile valabile pentru urmatoarea zi bancara. De exemplu: SMSul trimis de Banca in ziua de Vineri, contine cotatiile valabile pentru ziua de Luni; SMSul trimis Marti, 30 noiembrie, contine cotatiile valabile pentru ziua de Joi, 02 decembrie. 5.3.5. Instrumente de debit sosite la plata (Debit instruments for payment) A. Descrierea alertei Mesajul va fi disponibil pentru persoanele juridice care au solicitat acest lucru prin contractul OTPdirekt si va fi trimis catre numarul/numerele de telefon pe care clientul il/le va indica in prealabil pe Anexa SMS. Continutul mesajului va fi detaliat si contine informatii suficiente pentru a ajuta clientul sasi planifice cat mai bine sursele banesti. Alerta este trimisa pentru instrumentele de debit (bilete la ordin, cecuri, cambii) sosite la plata prin sistemul electronic de plati. 53

Clientul poate alege pana la 4 numere de telefon mobil la care sa se trimita simultan aceeasi alerta. B. Format SMS OTPdirekt; [Data1]; A sosit la plata [Tip instrument: BO/CEC/Cambie] Nr. [Numar instrument] in valoare de [Suma] [Valuta]. Plata trebuie efectuata in [Data2], pana la ora [hh,mm] C. Explicatia parametrilor [Data] : data pentru care sunt valabile cotatiile [Cotatia FCY]: cotatia valabila pentru fiecare valuta in parte; de ex.: 1EUR= 4,1312 RON [Data1]: ziua curenta, ziua trimiterii mesajului; [Tip instrument]: codul instrumentului de plata pentru care se trimite sms-ul care poate fi: BO pentru Bilet la Ordin, CEC pentru cec, Cambie pentru cambie. [Numar instrument]: numarul instrumentului venit la plata (ex.: OTPV3AA0163121) [Suma] [Valuta]: suma si valuta instrumentului venit la plata. [Data2], ora [hh,mm]: data in care trebuie efectuata plata si ora pana la care trebuie platit instrumentul. D. Exemplu mesaj OTPdirekt; 24-02-2010; A sosit la plata BO Nr. OTPV3AA0163121 in valoare de 999,999,999.99 RON. Plata trebuie efectuata in 24-02-2010, pana la ora 17.30 E. Timpul de functionare SMSul se va trimite in timp real, imediat dupa ce datele aferente instrumentului venit la plata au fost introduse in sistemul bancii.

5.3.6. Scadenta Depozite (Deposits maturity) A. Descrierea alertei Aceasta alerta este disponibila doar pentru clientii persoane fizice SMS-ul este trimis catre client cu 3 zile lucratoare inainte ca un depozit sa ajunga la scadenta, indiferent de tipul depozitului sau de optiunea la scadenta a acestuia (lichidare, prelungire cu capitalizare, prelungire fara capitalizare). Clientul alege sa primeasca mesaje despre scadenta depozitelor sale prin bifarea unei singure optiuni pe Anexa SMS a contractului OTPdirekt, indiferent de numarul depozitelor pe care le are la Banca. Clientul poate alege pana la 4 numere de telefon mobil la care sa se trimita simultan aceeasi alerta. B. Format SMS OTPdirekt; Depozitul [Alias cont depozit] in suma de [Suma] [Valuta], Optiune la scadenta: [Optiune], Dobanda [Dobanda]%, are scadenta in [Data scadenta]. C. Explicatia parametrilor 54

[Alias cont depozit]: alias-ul contului de depozit; [Suma]: suma de constituire a depozitului [Valuta]: valuta depozitului [Optiune]: Optiunea la scadenta a depozitului [Dobanda]: dobanda depozitului [Data scadenta]: Data de scadenta a depozitului

D. Exemplu mesaj OTPdirekt; Depozitul 53-0004 in suma de 900 RON, Optiune la scadenta: Prelungire cu capitalizare, Dobanda 4.20%, are scadenta in 11-05-2012. E. Timpul de functionare Alerta Scadenta Depozite functioneaza de luni pana vineri, iar sms-ul se trimite de fiecare daca cand este indeplinita conditia de transmitere: existenta depozit care va avea maturitatea peste 3 zile pentru un client care a ales sa fie notificat.

5.4. Avantajele serviciului

Clientii OTPdirekt Alerte SMS (cat si potentialii utilizatori ai serviciului) beneficiaza de o gama larga de avantaje: control permanent: informatii obtinute in timp real despre debitarile/creditarile conturilor curente si posibilitatea de a stoca aceste informatii in memoria telefonului mobil; flexibilitate: clienul poate avea informatii despre conturile sale fara a se deplasa la banca, iar alertele pot fi primite pe mai multe telefoane mobile in acelasi timp; securitate sporita: control in timp real al utilizarii cardului bancar evitand situatiile neplacute de furt sau frauda; disponibilitate: serviciul este disponibil pentru abonatii tuturor retelelor de telefonie mobila; serviciul nu presupune instalarea unei aplicatii pe telefonul mobil; formatul alertelor primite este foarte explicit, detaliat, este utilizat chiar alias-ul contului, iar in locul numarului de telefon al expeditorului va aparea OTP Bank (astfel incat clientul va sti imediat de unde vine SMS-ul)

5.5. Obtinerea serviciului

Pentru un client care doreste sa fie informat permanent si in timp real despre situatia conturilor sale si sa controleze activitarea propriilor carduri, OTPdirekt Alerte SMS este cea mai buna solutie. Pentru ca un client sa primeasca alertele cu informatiile necesare este suficient sa aiba un telefon mobil (fie ca detine un abonament sau doar o cartela reincarcabila) si sa incheie un contract in oricare dintre sucursalele noastre OTP Bank. De asemenea, pentru obtinerea oricaror informatii referitoare la OTPdirekt Alerte SMS, cat si pentru suportul necesar utilizarii produsului atat clientii, cat si potentialii utilizatori pot contacta urmatoarele numere de telefon (intre 8.30-17.30, de luni pana vineri): - 0800 88 22 88 (apelabil gratuit din reteaua Romtelecom); - *OTPBANK (*6872265) (apelabil din retelele Orange si Vodafone) - 021 / 308 57 10 (apelabil din orice retea de telefonie, cat si din strainatate).

55

5.6. Metode de facturare

Serviciul OTPdirekt Alerte SMS presupune plata unui abonament lunar si achitarea pretului SMS-ului trimis de catre banca. Daca se intampla ca un client sa aiba telefonul inchis atunci operatorul de telefonie mobila va tine stocate alertele maxim trei zile calculate din ziua in care s-a trimis alerta. In situatia in care telefonul ramane inchis mai mult de trei zile, alerta nu va mai fi primita, insa clientul va fi necesar sa plateasca contravaloarea SMS-ului trimis de banca. Din punct de vedere al aplicabilitatii TVA-ului, abonamentul lunar nu este purtator de TVA, insa fiecare SMS este supus pretului acestei taxe. Valoarea abonamentului lunar este diferit in functie de tipul de client: - persoana fizica; - persoana fizica autorizata & persoana juridica din segmentul Retail; persoana juridica din segmentul Corporatii. Costul alertelor va fi pus la dispozitie in unitatile teritoriale precum si pe website-ul bancii. Valoarea abonamentului alaturi de cea a SMS-urilor trimise catre client vor fi percepute in ultima zi bancara a lunii (cursul de schimb utilizat va fi cursul BNR din ziua platii).
Taxe si comisioane OTPdirekt-Alerte SMS (oferta Standard) Abonament lunar**

Costuri alerte SMS*

Pentru retelele de telefonie mobila din Romania Soldul contului 0.09 EUR/SMS Control Cont 0.11 EUR/SMS Control Card 0.13 EUR/SMS Curs BNR 0.09 EUR/SMS Electronic RM 0.10 EUR/SMS Instrumente de debit la plata 0.12 EUR/SMS Scadenta depozite 0.11 EUR/SMS Indiferent de tipul de alerta, pentru 0.07 EUR/SMS clientii din grupa de varsta 14-18 ani Pentru retele de telefonie mobila din Ungaria Cost alerta (indiferent de tipul de alerta) 0.15 EUR/SMS Pentru retele de telefonie mobila din Europa (exeptand Romania si Ungaria) Cost alerta (indiferent de tipul de alerta) 0.20 EUR/SMS *la aceste valori se adauga TVA 24%

Persoane fizice: 1 EUR Persoane fizice: 0 EUR (clientii din grupa de varsta 14-18 ani) Persoane juridice Retail: 2 EUR Persoane juridice Corporate: 3 EUR

Abonamentul lunar este 0(zero) doar pentru clientii care au si un contract OTPdirekt - Internet Banking si Call Center. In acest caz se va achita doar pretul /SMS trimis. **abonamentul lunar nu este supus TVAului

56

Cap.6. Electronic RM
5.1. Descriere Electronic RM
Electronic RM va ofer (fie ca sunteti persoana juridica sau fizica), informaii n timp real, prin intermediul platformei de Internet Banking, despre: creditul n derulare (tipul facilitatii de credit, valut, valoare aprobat, disponibil, maturitate, rate scadente, dobnd, comisioane) ncasrile realizate din instrumente de debit ( ex.: cecuri, bilete la ordin, cambii) instrumentele de debit emise n favoarea furnizorilor/terte persoane, primite la plat. Pentru a beneficia de informatiile oferite prin Electronic RM este necesar ca in prealabil sa incheiati un contract OTPdirekt. Electronic RM are n componena sa i o parte opional de alertare, disponibil doar pentru clientii-persoane juridice. Prin intermediul alertelor va sunt furnizate informatii cu privire la: - Obligaiile de plat aferente facilitilor de credit aflate n derulare (rate de credit, dobnzi, comisioane); - Scadena final a facilitilor de credit; - Depozitele ajunse la scaden. In situatia in care doriti sa optati pentru componenta de alertare prin Electronic RM, atunci este necesar sa va exprimati expres optiunea in cadrul contractului OTPdirekt incheiat. Partea de alertare va este oferita doar in cadrul unui pachet: mesaje (alerte) in interfata de Internet Banking impreuna cu SMS-uri trimise prin intermediul componentei Alerte SMS a serviciului OTPdirekt. Pentru cele doua componente ale Electronic RM: - Partea informativa -> poate fi accesata gratuit de catre utilizatorii OTPdirekt, - Partea de alertare -> prin intermediul platformei de Internet Banking este optionala si este insotita de alerte SMS trimise pe telefonul mobil. SMS-urile pe care Banca vi le trimite vor fi platite de catre dumneavoastra. Mesajele (alertele) trimise in interfata de Internet Banking nu sunt tarifate.

57

5.2. Accesare Electronic RM

Pas 1: Este necesar sa parcurgeti cele doua niveluri de identificare pentru accesarea serviciului OTPdirekt: Nivelul 1: ultimele 10 cifre ale cardului bancar si Codul de Access. Nivelul 2: codul de 8 cifre generat de Token Pas 2: Dupa identificare in aplicatia OTPdirekt-Internet va fi accesat meniul dedicat Electronic RM:

58

5.3. Continut Electronic RM

5.3.1. Situatia creditelor cash si non-cash (scrisori de garantie, acreditive)
A. Componenta informationala:

Dupa accesarea Electronic RM, prima pagina afisata cuprinde informatii (trimise in timp real) despre facilitatile de credit contractate la OTP Bank Romania (atat pentru persoane juridice, cat si fizice). Informatiile furnizate pornesc de la suma aprobata, suma utilizata din credit, data scadenta a creditului, dobanda, urmatoarea rata scadenta (data si suma de plata). Totodata, in aceasta pagina, pentru facilitatile revolving (precum linia de credit, creditul cu dobanda fixa tip revolving, plafonul de cont cash, plafonul multivaluta, plafonul de cont non-cash) aveti posibilitatea ca, inainte de scadenta cu 60 de zile , sa optati pentru prelungirea valabilitatii acestora. In situatia in care ati contractat un plafon multi valuta, multi option veti beneficia de informatii cu privire la toate facilitatile de credit utilizate in cadrul acestui plafon, suma utilizata din acesta, scadenta acestuia etc.

Pentru facilitatile de credit de tip revolving, in platforma de Internet Banking aveti posibilitatea sa va exprimati n mod direct dorina pentru prelungirea sau nu a valabilitii facilitii respective. a) Daca optati pentru prelungirea valabilitatii facilitatii de credit si alegeti Da , atunci se va afisa urmatoarea pagina:

Totodata, se va remite automat catre banca un mesaj din partea dumneavoastra (vizualizat in Meniul: Setari Mesaje catre banca) 59

b) Daca nu optati pentru prelungirea valabilitatii facilitatii de credit si alegeti Nu , atunci optiunea dumneavoastra va fi inregistrata si se va remite automat catre banca un mesaj (vizualizat in Meniul: Setari Mesaje catre banca). In ambele situatii, aveti posibilitatea sa va exprimati din nou optiunea, incepand cu 60 de zile inainte de maturitatea facilitatii de credit in situatia in care facilitatea de credit s-a prelungit deja si are o noua scadenta.
B. Componenta de alertare:

Daca doriti sa optati pentru componenta de alertare prin Electronic RM, atunci este necesar sa va exprimati expres optiunea in cadrul contractului OTPdirekt incheiat. Deoarece partea de alertare prin intermediul platformei de Internet Banking este insotita de alerte SMS trimise pe telefonul mobil, va trebui sa va exprimati acordul de a primi notificari (atat prin Internet Banking, cat si prin SMS-uri) prin bifarea pe Anexa SMS a optiunii Electronic RM. In cazul alegerii optiunii de alertare, veti fi notificat cu o frecventa predefinita cu privire la scadenta facilitatii de credit, rata, dobanda de plata, comisoane. a. Alerte Electronic RM in platforma de OTPdirekt - Internet Banking Alertele prin intermediul Electronic RM pot fi vizualizate accesand Meniul Setari -> Mesaje si documente catre client.

b. Alerte Electronic RM prin intermediul serviciului OTPdirekt-Alerte SMS pentru credite tip revolving

Textul mesajului pe care il veti primi pentru a fi anuntat cu privire la scadenta facilitatii de credit va fi de forma: Stimate client in data de 01-02-2010, linia de credit in suma de 700,000.00 RON este scadent(a). Pentru prelungire,va rugam contactati-ne. 60

Textul mesajului pe care il veti primi pentru a fi anuntat cu privire la rata, dobanda de plata, comisoane va fi de forma: Stimate client in data de 01-02-2010 aveti de plata suma de1,305.25 EUR reprezentand rata/dobanda la creditul pt echipament. 5.3.2. Managementul Lichiditatilor
Prin accesarea paginii Managementul Lichiditatilor se afiseaza informatii referitoare la: a. Cecuri, Bilete la Ordin si Cambii de incasat ofera informatii referitoare la instrumentele remise la incasare si aflate in circuitul de decontare . In cazul in care suma incasata este 0, poate exista una dintre urmatoarele situatii: instrumentul nu s-a incasat inca dar urmeaza a fi incasat (sau) instrumentul a fost refuzat la plata de catre platitor (emitent). In cazul in care suma incasata < suma, instrumentul a fost platit partial de catre platitor.

b. Cecuri, Bilete la Ordin si Cambii de platit ofera informatii cu privire la instrumentele emise de societate in favoarea tertilor, primite la plata din sistemul electronic de plati. Daca suma platita este 0, inseamna ca plata nu a fost operata inca sau este refuz. Daca suma platita < suma, inseamna ca s-a facut o plata partiala (disponibilul din contul curent a fost insuficient pentru a se plati integral instrumentul).

Pentru Managementul Lichiditatilor din cadrul Electronic RM veti beneficia doar de componenta informationala. 61

5.3.3. Depozite
A. Componenta informationala:

Prin accesarea din Electronic RM a paginii Depozite colaterale se afiseaza urmatoarele informatii:

Aceasta pagina ofera informatii cu privire la sumele constituite in depozite pentru garantarea facilitatilor obtinute de societate sau de catre terte persoane juridice sau fizice (in calitate de garanti). B. Componenta de alertare: Alertele Electronic RM cu privire la scadenta depozitelor colaterale si la termen (exceptand depozitele over night si la termen de o zi) pot fi vizualizate accesand Meniul Setari -> Mesaje si documente catre client. Textul mesajului pe care il veti primi (atat in inetrfata Internet Banking, cat si prin intermediul SMS-ului) va fi de forma: Stimate client AZI 01-02-2010 aveti scadent depozitul colateral in valoare de 5,000 EUR

5.3.4. Restante
A. Componenta informationala

Prin accesarea paginii Restante se afiseaza informatii referitoare la: Credite si dobanzi restante Comisioane restante In cazul in care inregistrati restante, veti avea informatii cu privire la sumele si dobanzile restante aferente facilitatilor de credit, precum si comisioanele restante inregistrate. Informatiile cu privire la comisioanele restante cuprind toate tipurile de comisioane restante, atat aferente creditelor, cardurilor, administrare cont curent cat si orice alt tip de comision aferent produsului/serviciului contractat la OTP Bank.

62

B. Componenta de alertare

Alertele prin intermediul Electronic RM pot fi vizualizate accesand Meniul Setari -> Mesaje si documente catre client. Textul alertelor Electronic RM cu privire la sumele de plata neachitate la scadenta trimise atat in platforma de Internet Banking, cat si prin intermediul serviciului Alerte SMS, va fi de forma: Stimate client in data de 01-02-2010 comisionul in suma de 100 CHF este restant(a)

Cap.7. Contact
Pentru mai multe informatii ne puteti contacta intre 8.30-17.30 de luni pana vineri la urmatoarele numere de telefon: 0800 88 22 88 (apelabil gratuit din reteaua Romtelecom) *OTPBANK (*6872265) ( apelabil din retelele Orange si Vodafone, la tarif normal) 021 308 57 10 (apelabil din orice retea de telefonie; valabil si international)

De asemenea, ne puteti scrie si pe adresa: office@otpbank.ro

63