Caiet de practic BCR Floreasca

10 28 mai 2010

Student: Marius Andrei ZOICAN, grupa 1558, FABBV

Mai 2010

Luni, 10 mai 2010

Am discutat cu d-na directoare a sucursalei Floreasca despre desfasurarea programului de practica, am semnat documentele de confidentialitate si am facut cunostiinta cu personalul unitatii consilieri de retail si casieri.
Mi-au fost prezentate spre lectura pliante cu principalele produse de economisire, reguli de creditare, normele metodologice 12 referitoare la creditarea clientilor retail, Procedura 138 privind
Documentatia de Credit si ncheierea Contractelor cu Clientii Retail, Procedura 190 privind Analiza Clientilor Retail si Procedura 189 privind Etapele Procesului de Creditare pentru Clientii Retail
Am asistat la operatii de retail, lichidare-constituire depozite:
Catalin C., din Bucuresti doreste lichidarea unui depozit n valoare de 145.000 de lei, transferul a 3000
de lei n contul de card al sotiei, 2500 de lei n contul sau propriu de card, 12200 lei n alt cont curent
al sotiei. Pentru diferenta de 127300 de lei, domnul C. doreste sa constituie un depozit la 1 luna, cu
dobnda de 6,5% pe an.
L ICHIDARE DEPOZIT N CONTUL CURENT:
2532.A02.0.CIC_CatalinC.0218.ROL.3 = 2511.A01.0.CIC_CatalinC.0218.ROL.1145.000 lei
T RANSFER N CONTUL CURENT AL SOTIEI

:
2511.A01.0.CIC_CatalinC.0218.ROL.1=2511.A01.0.CIC_doamnaC.0218.ROL.3 12.200 lei
T RANSFER N CONTUL DE CARD AL SOTIEI

:
2511.A01.0.CIC_CatalinC.0218.ROL.1=2511.A01.0.CIC_doamnaC.0218.ROL.1 3000 lei
T RANSFER N CONTUL D E CARD P ROPRIU:
2511.A01.0.CIC_CatalinC.0218.ROL.1=2511.A01.0.CIC_CatalinC.0218.ROL.3 2500 lei
CONSTITUIRE DEPOZIT LA TERMEN :
2511.A01.0.CIC_CatalinC.0218.ROL.1=2532.A01.0.CIC_CatalinC.0218.ROL.4 127.300 lei
Doamna Tamara D. doreste sa constituie un depozit de tip Maxicont n valoare de 3000 de lei, din
contul curent cu un sold actual de 6200 de lei.
2511.A01.0.CIC.0381.ROL.3 (cont curent actual) = 2511.A01.0.CIC.0281.ROL.4 (cont Maxicont)
3000 lei
Domnul Adrian T. doreste sa retraga din contul Maxicont n USD suma de 510 USD, n numerar.
2511.A01.0.CIC_AdrianT.0281.USD.2 = 101.A02.0.1.0281.USD.0 - 510 USD
Domnul Marius A. constituie un depozit n valoare de 1000 de lei, prin depunere de numerar.
101.A02.0.1.0281.ROL.0 = 2511.A01.0.CIC_MariusA.0281.ROL.1
2511.A01.0.CIC_MariusA.0281.ROL.1=2532.A01.0.CIC_MariusA.0281.ROL.3

2
Am citit documentatia legata de unitatile de fond BCR (BCR Monetar, BCR Expert) si despre
programul Banca Pentru Locuinte, n care este posibil sa se obtina o prima de pna la 25% de la
stat (dar nu mai mult de echivalentul a 250 EUR). Acestea sunt plasamente pe termen lung (3-5
ani), conditionate de prezentarea unor facturi privind investitiile efectuate.
Am asistat la consilierea unei cliente care detinea un depozit de 130000 RON. Clienta a fost sfatuita sa achizitioneze o serie de produse - sa investeasca 4000 RON n programul Banca Pentru
Locuinte, 20000-30000 RON pe termen mediu n fondul BCR Monetar, restul pastrndu-i ca depozit la termen.
Am asistat la acordarea unui credit pentru Prima Casa domnului Viorel C., n vrsta de 42 de
ani. Domnul Viorel C. a depus ca documentatie o adeverinta de salariu, fisa fiscala, o dovada a
lichidarii creditului contractat de la BRD, precum si contractul de creditare. Suma creditului este
de 57000 EUR, cu DAE de 5,17%. Creditul urma sa fie rascumparat n 335 de rate lunare de
circa 300 EUR, ncepnd cu 9 iulie 2010 pna la 9 septembrie 2037. Data tragerii sumei de credit
urmeaza sa fie 9 iunie 2010, conform graficului de rambursare. Creditul a fost nregistrat n contul
20311.B02.0.CIC.0281.ROL.2, cont de credite de consum de nevoi personale. Ca serviciu conex
obligatoriu, domnul Viorel C. si sotia sa n calitate de coplatitor au ncheiat si cte un contract de
Asigurare de Viata Unit-Linked la BCR Asigurari de Viata , cu o prima lunara de 110 lei, cu suma
asigurata de 13200 de RON, pentru 10 ani. Tipul de asigurare unit linked a fost cel mai putin riscant
disponibil: BCR Piano. Verficarea Raportului de credit emis de catre Biroul de Credit nu a indicat
probleme de solvabilitate.

Marti, 11 mai 2010

Am asistat la un schimb valutar USD-EUR, efectuat prin licitatie electronica prin aplicatia software
REDAT, de 188757 EUR vnduti contra USD. Primul curs propus de consilier, de 1,2656 USDEUR a fost respins de client, tranzactia finalizndu-se la cursul de 1,2663 dolari pentru un Euro. A
fost emis un Deal Ticket cu datele tranzactiei, apoi clientul a semnat un Ordin de Schimb Valutar
si o Dispozitie de plata externa
Am asistat la discutii preliminare pentru acordarea unui credit de trezorerie nenominalizat Divers
Extra BCR, n valoare de 40000 lei, cu dobnda fixa de 10,5% si scadenta peste 10 ani. Clientul
mai avea si un alt credit la BCR si unul la BRD, fara sume restante. Initial, acesta a dorit sa
contracteze creditul fara un alt coplatitor, dar simularea efectuata prin aplicatia Neural respingea
suma de 40000 de lei ca fiind prea ridicata. Solutiile propuse au fost refinantarea creditului de la
BRD sau trecerea sotiei ca si coplatitor, moment n care simularile indicau ca si un credit de 45000
lei ar putea fi acceptat. Clientul a decis ca n principiu, sa opteze pentru suma maxima ce se poate
trage n aceste noi conditii.

3
Am asistat la depunerea si semnarea unui contract de garantie pentru creditul de tip Prima Casa. A
fost depusa foaia de cadastru a imobilului n cauza.
Am asistat la un transfer de bani prin aplicatia Moneygram (200 EUR) din Spania n Romnia

Miercuri, 12 mai 2010

O persoana a dorit sa retraga dobnda la depozite, n perspectiva ca aceasta va fi supusa n curnd
impozitarii. Deoarece avea un depozit cu scadenta 17 mai 2010, a fost sfatuita sa revina atunci,
deoarece sansele ca impozitul sa intre n vigoare pna la acea data sunt mici, iar pierderea dobnzii
la termen pentru doar 5 zile de scadenta ar fi inutila.
Am asistat la ridicarea de carduri noi de catre 4 persoane, ce au completat formularul Confirmare
Receptie Card si PIN. Unuia dintre acestia i-a fost prezentat si programul Banca pentru Locuinte,
de care nsa nu a fost interesat.
Am asistat la lichidarea unui depozit (formular: Solicitare pentru efectuarea de operatiuni bancare la ghiseu). Depozitul lichidat a fost trecut n contul curent (2532=2511), iar cu o mare parte
din aceasta suma a fost creat un nou depozit la 3 luni. Restul a fost ncasat n numerar la casa
(2511=101).
Am asistat la ncasarea unui ordin de plata de catre un reprezentant al Ambasedei Republicii Irak.
Am asistat la completarea si trimiterea a doua ordine de plata de catre un beneficiar al programului
Prima Casa catre actualii proprietari ai imobilului, ordine de plata emise din contul n care fusese
tras creditul mai sus mentionat.
Am asistat la ncasarea a 100 EUR, din Spania, prin programul MoneyGram
Am discutat cu consilierul clienti Micro probleme legate de depozite cu dobnda negociabila, operatii valutare, rolul Centralei Incidentelor de Plati si controlul preventiv.

Joi, 13 mai 2010

Am explicat unui client avantajele BCR Monetar fata de depozitele clasice, apoi depozitul Banca
Pentru Locuinte, ce permite obtinerea unei prime de 25%, maxim 250 EUR de la stat. Clientul
accepta sa lichideze depozitul existent, apoi constituie cu cea mai mare parte a lui un depozit la
3 luni, cu 7,50% dobnda n promotia Direct Debit (prin care se nscrie n sistemul Direct Debit
cu factura Romtelecom) si cu restul cumpara unitati de fond BCR Monetar, prin portalul Clavis.
Semneaza 3 exemplare ale cererii de subscriere si ale cererii de adeziune - una pentru client, una

4
pentru banca si una pentru Erste Asset Management. Prin portalul Clavis se stabileste contul curent
corespondent de unde se face subscrierea si unde vor fi lichidate unitatile de fond.
Un client a constituit un depozit la termen n Euro cu suma de bani obtinuta din ajungerea la
maturitate a certificatelor de depozit cu discount n euro (cu valoara nominala 1000 EUR). La
expirarea CDD-urilor se deschide automat cte un un cont curent de disponibilitati, necomisionabil.
Am asistat la deschiderea CIC (cod identificare client) pentru un client nou. S-au introdus numele,
CNP, profesia, ocupatia, studiile, segmentul (persoana fizica sau PFA), subsegmentul (angajat sau
pensionar), corelarea cu un document de identitate. Noului client i se deschide un cont curent n
lei.
S-a finalizat o cerere de credit de trezorerie nenominalizat pentru 24000 lei. Dosarul a fost completat si trimis scanat n sistemul BCR Neural pentru decizia analistului extern. Cererea fusese
discutata initial luni, 10 mai, n timpul perioadei mele de practica. Desi solicitantul si coplatitorul
intern au avut anumite restante din 2008 (30-60 zile) relevate de Biroul de Credit, le-au justificat
printr-o declaratie data asupra problemelor medicale din acea perioada.

Vineri, 14 mai 2010

Am asistat la acordarea unui depozit cu dobnda negociata catre o persoana fizica ce a depus 65000
RON. Dobnda a fost stabilita prin licitatie, prin sistemul Redat (Reuters) la 7,25% pe an. Termenul
dorit de client a fost de 4 luni: s-a inchiat un contract standard pentru 3 luni si apoi un contract
atasat care sa specifice diferentele de scadenta .
Am prezentat unui client produsul BCR Dinamic, fond de investitii deschis al Erste Asset Management. Produsul este relativ riscant, avnd aproape 45% din portofoliu n actiuni cotate la BVB.
Clientul s-a interesat si de produsele relativ mai sigure: BCR Monetar si BCR Obligatiuni, nsa a
decis ca rentabilitatea anticipata mai mare este suficienta pentru a acoperi riscul si a investit 10000
RON n unitati BCR Dinamic, completnd formularele de adeziune si subscriere.
Un client a constituit un depozit de 7000 RON pe un an, la 6,8% dobnda fixa, din contul curent
(2511=2532)
Am asistat la vnzarea unui produs tip Banca pentru Locuinte - un client a depus 4000 lei n cadrul
acestui program, urmnd sa primeasca n martie 2011 suma de max(250 EUR, 25% din 4000 lei),
prima de la stat
Am asistat la transmiterea unui mandat Moneygram catre Marea Britanie (1000 GBP)

Luni, 17 mai 2010

Am prezentat unui client produsul BCR Expert, fond de investitii deschis al Erste Asset Management. Produsul este cel mai riscant, avnd aproape 80% din portofoliu n actiuni cotate la BVB.
Clientul s-a interesat si de produsele relativ mai sigure: BCR Monetar si BCR Obligatiuni si a decis
sa subscrie 8000 lei n BCR Monetar.
Am asistat la un schimb valutar USD-EUR, efectuat prin licitatie electronica prin aplicatia software
REDAT, de 4000 EUR vnduti contra USD. Primul curs propus de consilier, de 1,2689 USD-EUR
a fost acceptat de client.
Am asistat la primirea unui mandat Moneygram din Italia (2000 EUR)
Am asistat la o discutie preliminara despre un credit Divers BCR (credit trezorerie nenominalizat)
Un client a cumparat 10 certificate de depozit cu discount n euro (cu valoara nominala 1000 EUR)
din contul curent n EURO.

Marti, 18 mai 2010

Am asistat la lichidarea unui depozit (formular: Solicitare pentru efectuarea de operatiuni bancare
la ghiseu). Depozitul lichidat a fost trecut n contul curent (2532=2511) si apoi suma ridicata de la
casa (2511=101)
Am asistat la o prima discutie despre acordarea unui credit. Nu s-a prezentat solicitantul, ci tatal
sau, care nu a dorit sa fie coplatitor. Creditul urma sa fie deschis pe o perioada de 3 ani, cu o suma de
27000 lei. Deoarece informatiile au fost prezentate destul de vag, o ntlnire viitoare cu solicitantul,
aflat n posesia documentelor necesare ar putea sa ofere o decizie mai precisa. Simularea acestui
credit, initiala, a aratat ca creditul ar putea fi acordat
Un client a rascumparat un cec primit din Statele Unite ale Americii, denominat n USD

Miercuri, 19 mai 2010

Am asistat la acordarea unui credit de tip Maxicredit cu Ipoteca n valoare de 38000 EUR, cu
dobnda variabila, cu termen de 144 luni (12 ani). Datele au fost introduse n Sistemul Integrat
de Gestiune Credite pentru Persoane Fizice. Ulterior, aceste date, provenite din urmatoarele documente: fisa fiscala, adeverinta de salariu, copie dupa carnetul de munca, contractele aferente altor
produse de creditare deschise la alte banci au fost scanate si trimise spre analiza la centrala prin
sistemul Neural. Dobnda anuala efectiva a fost de 8,81%. Tragerea sumei se va face integral la 26

6
mai 2010, iar rambursarea ncepe la 31 mai 2010, n rate egale lunar de 410 EUR. Pentru garantie,
au fost depuse contractul de vnzare-cumparare, o factura recenta pentru utilitati si fisa de imobil alaturi de extrasul din cartea funciara. Solicitantul si coplatitorii au fost verficati la Biroul de
Credit, Raportul de Credit mentionnd ca nu au avut credite restante n ultimii 4 ani. Solicitantul si
garantii au semnat o declaratie prin care afirma ca imobilul ipotecat nu se afla n litigiu, si nu a fost
dobndit prin Legea 10/2001 (n urma retrocedarilor). Apoi, solicitantilor li s-a eliberat graficul
de rambursare si au semnat un contract de Asigurare de viata Unit-Linked prin BCR Asigurari de
Viata .
Am discutat cu consilierii retail despre tehnicile de vnzare a produselor BCR si procedura de
evaluare a rezultatelor obtinute de acestia.
Am asistat la nchiderea unui cont curent n EUR cu un comision restant de 0,39 EUR - ce apare
ca sold al contului 378 Venituri de ncasat.
plata comisionului restant: 378.A01.0.CIC.0281.EUR.4=2511.A01.0.CIC.0281.EUR.4 1 EUR
nchiderea contului si plata restului prin casa de EUR:
2511.A01.0.CIC.0281.EUR.4 = 101.A02.0.1.0281.EUR.0 0,61 EUR

Joi, 20 mai 2010

Am asistat la tragerea unui credit ipotecar Maxicredit si retragerea unui parti semnificative din
acest credit n numerar de la casa
Am explicat unui client avantajele oferite de programul Banca Pentru Locuinte - cu prima de la
stat.
Am discutat cu consilierul Micro despre criteriile de analiza externa a creditelor pentru IMM, si
am studiat un raport extern asupra unui astfel de credit.
Am asistat la ncasarea a 200 EUR prin Moneygram din Spania.

Vineri, 21 mai 2010

Am asistat la discutii cu un client care dorea sa se intereseze de programul BCR Expert si de un
sistem n care fiul sau minor sa fie stimulat sa economiseasca. I-am recomandat programul Banca
pentru Locuinte, unde economisiri mici (de pna n 4000 RON pe an) aduc randamente foarte
avantajoase (25%)
Am asistat la introducerea n sistemul Neural a documentatiei pentru un credit Maxicredit cu
ipoteca - pentru suma de 55000 EUR.

7
Am discutat cu consilierii retail detalii asupra garantiilor ipotecare, si diferenta ntre produsele
ipotecare cu ipoteca n favoarea bancii (Maxicredit) si produsele cu ipoteca n favoarea statului
(Prima Casa).
Am asistat la o sedinta de training a angajatilor cu privire la noul produs de creditare BCR Motor
(automobile si ipotecar).

Luni, 24 mai 2010

2 clienti, sot si sotie au dorit sa lichideze programul Banca pentru Locuinte (depozit creat la unitatea
Banca Pentru Locuinte, cod unitate 0880). Acest depozit se lichideaza nsa doar cu un preaviz de
3 luni, n caz contrat percepndu-se un comision de 1%. n plus, programul mai avea doar cteva
luni pna la scadenta , iar clientul ar fi pierdut astfel toata prima de la stat (circa 2000 lei pe 2 ani).
Clientii renunta la intentia initiala si transfera 1000 EUR dintr-un cont curent pe card n lei. Am
asistat astfel si la o tranzactie valutara prin sistemul Reuters.
Am asistat la constituirea unui depozit n valoare de 5000 RON, la 6 luni, cu depunerea banilor n
numerar.
Am asistat la modificarea documentatiei de credit n sistemul Neural, deoarece intervenisera erori
de conformitate ntre cererea de credit corecta si cea din sistem.

Marti, 25 mai 2010

Am discutat cu directorul de sucursala despre potentialul de angajare la nivelul BCR, despre sistemul care permite angajatilor curenti sa observe prin Intranet toate posturile disponibile la un
moment dat.
Am asistat la receptia unui card de credit MasterCard Gold si la propunerea de a refinanta un credit
mai vechi, pentru a beneficia de noile dobnzi mai reduse
Am asistat la acordarea unui credit de tip Maxicredit cu Ipoteca n valoare de 55000 EUR, cu
dobnda variabila, cu termen de 120 luni (10 ani). Datele au fost introduse n Sistemul Integrat
de Gestiune Credite pentru Persoane Fizice. Ulterior, aceste date, provenite din urmatoarele documente: fisa fiscala, adeverinta de salariu, copie dupa carnetul de munca, contractele aferente altor
produse de creditare deschise la alte banci au fost scanate si trimise spre analiza la centrala prin
sistemul Neural. Dobnda anuala efectiva a fost de 9,05%.

Miercuri, 26 mai 2010

Am asistat la retragerea unui depozit nainte de scadenta si trecerea lui n contul curent, apoi constituirea unui depozit cu o suma mai mare (inclusiv cu disponibilitatile existente n contul curent)
Am discutat cu un consilier retail despre situatiile n care proprietatile aduse n garantie sunt deja
ipotecate si n ce conditii pot fi aduse din nou ca garantii reale catre BCR
Am asistat la alimentarea cu numerar a unui aparat ATM.
Am asistat la o nlocuire de card de debit furat, si am avut discutii despre operatia de reemitere a
cardurilor : proceduri, furnizori si durate de livrare

Joi, 27 mai 2010

Am modificat un pachet BCR Esential ntr-un pachet BCR Student, fara comisioane de administrare
Am asistat la constituirea unui depozit n EUR, la valoarea de 10000 EUR, pe 6 luni
Am asistat la tragerea unui credit de tip Prima Casa n valoare de 47000 EUR, si semnarea unui
ordin de plata catre vnzatorul imobilului. Ordinul de plata a fost scanat si trimis spre procesare la
Centrul de la Sibiu.
Am asistat la depunerea a 600 lei n contul curent al unui client

Vineri, 28 mai 2010

Am asistat la depunerea documentatiei pentru un credit Divers BCR n valoare de 40000 RON, de
catre un client ce avea scadente precedente la plata, conform biroului de credit. Mai mult dect
att, pozitia sa ca salariat bugetar impune o doza de incertitudine asupra veniturilor sale viitoare.
Documentatia a fost scanata si trimisa la analiza prin sistemul Neural
Am asistat la retragerea a 10000 RON din unitati de fond BCR Dinamic si subscrierea lor la fondul
mai putin riscant BCR Monetar
Am asistat la vnzarea unui produs de economisire de tip Banca pentru Locuinte - clientul a depus
doar 2500 lei, urmnd sa depuna nca 1500 lei pna n decembrie, pentru a beneficia de prima de
la stat maxima posibila
Am asistat la receptionarea a 300 EUR prin sistemul MoneyGram din Olanda.

9
Am discutat cu doamna director BCR Floreasca despre modul n care acest stagiu de practica a
fost util pentru dezvoltarea mea, si felul n care m-am achitat de sarcinile date si n care am atins
obiectivele propuse initial (feedback).