Universitatea de Vest din Timisoara

Facultatea de Economie si Administrare a Afacerilor

Master Specializarea: Sisteme Informatice Financiar Bancare

Coordonator stiintific:
Prof. Univ. Doina Danaiata

Student:
Albu Andreea Claudia

2012

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

Cuprins
1.1. GarantiBank - Prezentare

1.2. Analiza site-ului

1.3. Cardurile emise de GarantiBank
1.4. Internet Banking

8
10
17

1.4.1.Tranzacii Bancare

19

1.4.2. Taxe si comisioane

21
1.5. Aplicatia Garanti Online

24

1.6. Sistemul de securitate

26

1.6.1. Atacurile Phishing

27

1.6.2. Ciframaticul
28
27
28

Concluzii
Bibliografie

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

1.1.

Garanti Bank Prezentare

GE Garanti Bank este o instituie bancar autorizat de Banca Naional a

Romniei n anul 2009, care a devenit
operaional la sfritul lunii mai 2010,
prin transferul operaiunilor sucursalei
din

Romnia

GarantiBank

International N.V.
GE Garanti Bank (GarantiBank)
este o banc universal cu o gam
complet

de

produse

servicii

calitative i inovatoare pentru toate

segmentele de clieni. GE Garanti Bank beneficiaz de suportul bncii mam, Garanti
Turcia, cea de-a doua banc privat din Turcia, care a nregistrat active de 54 miliarde
EUR i un profit net consolidat de aproximativ 1,5 miliarde EUR la sfritul anului 2009,
avnd peste 9 milioane de clieni, 800 de uniti bancare, o reea de peste 3.000 de
bancomate i 360.000 terminale POS.
GE Garanti Bank are un acionariat puternic, acionarul majoritar al acesteia fiind
Garanti Turcia, care deine 70% din aciuni. Restul de 30% din aciuni este deinut de
General Electric Capital Corporation, una dintre cele mai mari companii din lume.
GarantiBank este prezent n Romnia din 1998 i pn n anul 2007 a oferit
servicii bancare pentru companii romneti i internaionale. ncepnd cu anul 2007,
GarantiBank a dezvoltat produse i servicii pentru persoane fizice i ntreprinderi mici i
mijlocii, extinznd n acelai timp reeaua de uniti, bancomate i terminale POS.
GarantiBank a lansat produse i servicii inovatoare printre care se numr Bonus
Card, primul card de credit multi-brand cu chip din Romnia; instrumentele de plat
contactless care utilizeaz tehnologia MasterCard cu PayPass; primul produs de creditare
ce ofer protecie financiar n caz de pierdere involuntar a locului de munc,
incapacitate temporar de munc, invaliditate total i permanent, deces din orice cauz;

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

GarantiBank24, cardul de debit cu zero comision de retragere la ATM-urile oricrei bnci

din Romnia; Garanti Online, serviciul de internet banking.
n 2009, GarantiBank a nregistrat o cretere semnificativ a activelor, care au
ajuns la 830 milioane euro, ocupnd poziia a 17-a n clasamentul bncilor din Romnia,
n cretere cu 6 locuri fa de 2008. De asemenea, volumul creditelor acordate, de 550
milioane euro, a fost cu peste 50% mai mare fa de nivelul nregistrat la sfritul anului
anterior.
n prezent, GarantiBank are o reea naional de 51 de uniti, 100 ATM-uri i
peste 5.000 terminale POS. La sfritul anului 2009, numrul de clieni al GarantiBank a
ajuns la aproape 150.000, fiind de peste trei ori mai mare fa de decembrie 2008.
GarantiBank a fost desemnata "Cea mai buna banca de internet banking pentru
persoane fizice din Romania in 2009", n cadrul premiilor anuale organizate de
prestigioasa revista Global Finance. Acelai sevriciu a fost premiat i de publicatia eFinance n 2010 pentru "Cea mai mare rat de cretere a numrului de utilizatori n 2009
fa de 2008".
De asemenea, GarantiBank a fost premiata de doua ori pentru evoluia deosebit
din 2009 a cardului de credit Bonus Card n cadrul Galei Premiilor e-Finance i Galei
Premiilor No-Cash, organizate n martie 2010.
Grupul Garanti cuprinde Garanti Bank, cu o experien de peste 13 ani pe piaa
bancar din Romnia. La sfritul anului 2010, Grupul Garanti i-a extins operaiunile din
domeniul serviciilor financiare i de leasing prin integrarea a trei instituii financiare nonbancare: Garanti Leasing (marca sub care funcioneaz compania Motoractive Leasing
IFN SA), Garanti Credite de Consum (marca sub care funcioneaz Ralfi IFN SA) i
Garanti Credite Ipotecare (marca sub care funcioneaz Domenia Credit IFN SA).
n Turcia, produsele i serviciile Garanti au fost premiate de numeroase publicaii
i instituii internaionale. Astfel, n 2010, Euromoney Magazine, una dintre cele mai
importante publicaii financiare din lume, a desemnat Garanti "Cea mai bun banc local
n Turcia" i "Compania cu cel mai bun management din Europa Centrala i de Est",
ambele distincii fiind acordate Garanti Turcia pentru a doua oar consecutiv. De
asemenea, cele dou tranzacii de project finance derulate de Garanti Turcia n 2009 au

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

fost premiate de revista Project Finance, aflat n portofoliul Euromoney, fiind desemnate
"Tranzaciile financiare ale anului 2009 n Europa".
Garanti Bank este prezent n Romnia din 1998 i, pn n anul 2007, a oferit
servicii bancare pentru companii locale i internaionale. ncepnd cu anul 2007, Garanti
Bank a dezvoltat produse i servicii pentru persoane fizice i ntreprinderi mici i
mijlocii, extinznd n acelai timp reeaua de uniti, bancomate i terminale POS.
Garanti Bank a lansat produse i servicii inovatoare printre care se numr Bonus
Card - primul card de credit multi-brand cu cip din Romnia, instrumentele de plat
contactless care utilizeaz tehnologia MasterCard cu PayPass, Bonus Debit Card - cardul
de debit care ofer bonus la cumprturile efectuate la comerciani, Bonus Card cu
oglind - un card de credit care ofer n plus doamnelor i domnioarelor o oglind drept
accesoriu, WWF Bonus Card - primul card de afinitate eco de pe piaa bancar din
Romnia, bancomate multifuncionale care permit achitarea facturilor n numerar, fr a
utiliza cardul.
n 2011, Garanti Bank a nregistrat o cretere a activelor pn la 1,45 miliarde de
euro. Totalul de credite s-a majorat cu aproximativ 19%, pn la 936 milioane de euro.
Depozitele s-au situat la valoarea de 467 milioane de euro, n timp ce numrul total al
cardurilor de debit i de credit a crescut cu 16% fa de 2010, pn la 230.000.
Pn la sfritul anului 2011, Garanti Bank i-a extins prezena la nivel naional
prin intermediul ageniilor i canalelor alternative de servicii, ajungnd la o reea de 77 de
agenii i 194 de ATM-uri, n timp ce numrul de POS-uri a crescut la 7.340.
Performana excelent nregistrat de ctre Garanti Bank n 2011 s-a reflectat i n
ratingurile primite din partea celor mai importante instituii financiare din lume: banca a
primit ratingul BB+ pentru datorii pe termen lung, cu perspectiv stabil, i un rating
de viabilitate b din partea ageniei de evaluare financiar Fitch Ratings. Ratingul,
superior celui primit de ctre sistemul bancar romnesc n ansamblu, s-a datorat puterii
financiare pe care o are acionarul Garanti, precum i calitii activelor deinute de ctre
banc, abordrii prudente a riscului, calitii satisfctoare a activelor, nivelului
confortabil al adecvrii capitalului si situaiei solide a lichiditilor.
Garanti Bank a fost desemnat "Cea mai bun banc de internet banking pentru
persoane fizice din Romnia" n anii 2008 si 2009, n cadrul premiilor anuale organizate
5

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

de prestigioasa revist Global Finance. Serviciul de internet banking a fost premiat i de

publicaia e-Finance n 2010 pentru "Cea mai mare rat de cretere a numrului de
utilizatori n 2009 fa de 2008". De asemenea, Garanti Bank a fost premiat n luna
octombrie 2010, n cadrul Cards Forum, drept "Cea mai activ banc de pe piaa de
carduri din Romnia" pentru evoluia deosebit a activitii de carduri din primul
semestru al 2010. Rezultatele excelente obinute de Garanti Bank pentru cardul su de
credit, Bonus Card, au fost apreciate de dou ori, n cadrul Galei Premiilor e-Finance i
Galei Premiilor No-Cash, organizate n martie 2010.
Si in anul 2011 Garanti Bank a fost premiata pentru produsele si serviciile sale de
catre cele mai importante organizatii si publicatii locale: No-Cash a desemnat Garanti
Bank drept castigatoare la categoria Cea mai buna promovare - pentru campaniile
Bonus Card, precum si la categoria Cel mai bun produs bancar al anului dedicat
doctorilor pentru produsul produsul CrediMed.
Produsul nostru Bonus Card a fost premiat si de catre revista Business Arena, fiind
considerat Cel mai inovator produs bancar.
In cadrul Galei Premiilor e-Finance, Garanti Bank a fost premiata la categoria ePayments pentru sistemul de plati in timp real dezvoltat la sfarsitul anului 2010 si
implementat in reteaua de ATM-uri Garanti Bank din agentiile bancii si din magazinele
Vodafone, sistem ce permite efectuarea instant a operatiunilor de plata a facturilor si
reincarcare a cartelelor pre-platite Vodafone.
Tot in 2011, in cadrul Galei Bancheri de Top, organizate de catre Finmedia, am
fost premiati drept Cea mai dinamica banca, cu cea mai spectaculoasa ascensiune in
topul bancar din 2010.
Serviciul Garanti Online a fost desemnat Cel mai bun sistem de plata a
facturilor din Europa Centrala si de Est in cadrul premiilor anuale organizate de
prestigioasa revista Global Finance.
Din 2011, Garanti Leasing este brandul sub care funcioneaz compania
Motoractive IFN SA, parte din grupul financiar-bancar Garanti. Cu o tradiie de peste 12
ani pe piaa de leasing din Romnia, compania completeaz gama de produse i servicii a
grupului cu o ofert specific activitii de leasing:

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

leasing pentru imobile sau pentru orice marc de main, vehicul

comercial i echipament, att nou i second hand

sale & lease-back pentru echipamente i imobile ca o surs alternativ de

lichiditi pentru afacerile clienilor

servicii de administrare a flotelor de autovehicule.

Din 2011, Garanti Credite de Consum este brandul sub care funcioneaz
compania Ralfi IFN SA, parte din grupul financiar bancar Garanti. Una dintre primele
companii de pe piaa creditelor de consum, cu o tradiie de 13 ani pe aceast pia,
Garanti Credite de Consum completeaz gama de produse i servicii a grupului cu o
ofert adaptat specificului fiecrui partener n parte:

Credite n magazine

Credite de nevoi personale

Asigurri ataate creditelor de consum: un plan de protecie a veniturilor

i/sau garanie extins pentru produsul cumprat.

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

1.2.

Analiza site-ului

Accesibilitatea
Cu o lime de sub 1.000 de pixeli, site-ul se vede foarte bine pe rezoluia
orizontal de 1024 de pixeli. Legat de scalabilitatea dimensiunii fonturilor, conform
testelor realizate, site-ul poate fi navigat foarte bine n browserele testate. De menionat
c browserele moderne pot n general randa o pagin web foarte bine, indiferent de
coninutul unei pagini i de nivelul de scalabilitate aplicat.

Web design

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

Designul este foarte aerisit, exist spaiu liber ntre elementele vizuale. Ca
elemente de individualizare i branding exist logo-ul, afiat permanent n colul din
stnga-sus al site-ului, culorile predominante pentru butoane de tipul chemare-la-aciune
(call-to-action) sunt cele ale logo-ului (verde si negru).
Legat de poziionarea n pagin, site-ul este echilibrat pe verticala si orizontala
adica meniurile sunt n partea de sus i n stnga. Pot aprecia c designul grafic este unul
unitar, iar butoanele de aciune sunt evideniate fa de restul elementelor din site.
Legat de prioritizarea coninutului, pe pagina principal a site-ului exist o seciune
dedicat ofertelor speciale. Nu se intalnesc bannere de tipul pop-up, imaginile sunt de
calitate.
Coninutul
Site-ul este complex, sunt numeroase informatii n el. Garanti Bank este un site
care abund n informaii despre produse, fiecare produs fiind nsoit de o descriere bun.
Site-ul este actualizat cu regularitate iar in cazul in care apare o oferta, site-ul este
actualizat in cel mai scurt timp pentru ca aceasta sa fie promovata si pe internet.
Uzabilitate
Site curat, echilibrat pe verticala si orizontala. Articolele sunt usor de citit.
Cromatica foarte buna. Identitatea vizuala nu deranjeaza si este foarte bine
pozitionata.Este un site corect din punctul de verere al uzabilitatii. Meniul principal este
vizibil si usor de parcurs. Site-ul are un continut foarte bogat si bun ( text si imagini ).
Majoritatea produselor pot fi gsite n 2 click-uri, pornind de la pagina principal.
Funcia de ajutor este bine implementat, cu numeroase elemente n pagin.

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

1.3.

Cardurile emise de Garanti Bank

Tipurile de carduri emise de Garanti Bank se mpart n doua mari categorii:

-

Carduri de debit

Carduri de credit

Cardul de debit Maestro: GarantiBank24

card internaional, neembosat, utilizabil doar n mediul electronic (ATM i POS);

se adreseaz persoanelor fizice;

se emite pe un cont curent n RON i ofer deintorului su acces la toate

facilitile respectivului cont;

cardul poate avea ataate i alte conturi curente (maxim 7 conturi pot fi active n
acelai timp pe card) care pot fi utilizate doar la bancomatele GARANTI BANK

posesorul cardului , poate beneficia adiional i de facilitatea de descoperit

autorizat de cont - overdraft , astfel:
-pna la 7 salarii maxim 10.000 Eur, n cazul n care angajatorul a semnat cu
banca o convenie de plat a drepturilor salariale;
-pna la 3 salarii maxim 3.000 Eur, fr obligativitatea ncheierii unei convenii
de plat a salariilor;

are cele mai avantajoase comisioane aferente unui card de debit emis n Romania:
- zero comision de emitere/rennoire/administrare card;
- zero comision de retragere numerar la ATM-urile oricarei bnci din Romnia;
- zero comision la cumprturi n ar i strintate;
- zero comision de interogare a soldului la ATM-urile Garanti Bank.

perioada de valabilitate este de 3 ani;

verificarea deintorului de card la efectuarea tranzaciilor se face pe baza

semnturii acestuia i prin introducerea numrului personal de identificare (PIN).
10

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

Cardurile de credit MasterCard: Bonus Card i Avon

TIP CARD: BONUS CARD

Descriere: card de credit multibrand cu cip ce ofer posibilitatea de a efectua cumprturi de la
orice comerciant care afieaza sigla MasterCard. Produsul are ataat o schem de loialitate care
presupune un % de cash- back (Bonus) din fiecare tranzacie efectuat la POS precum i
posibilitatea achiziionrii de bunuri i servicii n rate cu i fr doband n reeaua
comercianilor parteneri.
Valuta
RON
Suma
500- 100.000 RON
Perioada
Perioada de graie

3 ani
Pna la 50 de zile

Criterii de eligibilitate

Cetenie: rezident/nerezident pe teritoriul Romniei

Varsta: minim 18 ani, maxim 65
Venitul minum net lunar: 500RON
27.6%
Naional i internaional

Rata dobnzii
Aria de utilizare
Mediul de utilizare

Mediul electronic: POS/ATM-uri cu sigla

MasterCard
Mediul manual: imprinter
Ttranzacii pe internet
3%*

Suma minima de rambursat (% din creditul

utilizat
Procent Bonus la Magazinele Partenere
Bonus Card

1% - 5% din valoarea tranzaciilor efectuate

Procent Bonus la Magazinele non partenere

0.5% din valoarea tranzaciilor efectuate

Carduri suplimentare

Da; cu posibilitatea accesrii pariale sau totale a

limitei de credit a posesorului de card principal
conform solicitrii acestuia.
*suma minim de plat este format din 3% din Creditul Datorat plus 100 % dobnzi i
comisioane
Cardul de credit Bonus Card poate avea design diferit n funcie de mrimea
limitei de credit ataat i serviciile adiionale acordate de ctre banc deintorilor.

11

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

Astfel avem:
a) Bonus Classic;
b) Bonus Classic cu oglind;
c) Bonus Gold;
d) Bonus Platinum;
e) WWF Bonus Card.
f) Bonus Card Bneasa
a) Cardurile de credit MasterCard Bonus Classic

Limite de sum: 500 9.499 RON

Servicii adiionale:

nlocuirea cardului n regim de urgen

Dac te afli n strintate i ai pierdut cardul, sau i-a fost furat, poi solicita
emiterea n maxim 2 zile lucrtoare a unui card nou, indiferent unde te afli la momentul
respectiv. Poi continua s utilizezi noul card pentru tranzacii la comercini.
Retragere numerar n regim de urgen
Dac te afli n strintate i ai pierdut cardul, sau ia fost furat i ai nevoie de numerar, poi suna la
MasterCard Global Service de unde vei afla cum poi
efectua retrageri de numerar.
b) Cardurile Bonus Classic cu oglind
Cardul Bonus Classic cu oglind are aceleai limite i servicii adiionale ca i cel
Classic , n plus utilizatoarele acestui card pot beneficia de campanii dedicate, constnd
n bonusuri speciale la anumite centre de nfrumuseare, precum i mai multe rate fr
dobnd i promoii n magazine de bijuterii, haine sau accesorii pentru femei.
Cardul de credit Bonus Card cu oglind, este primul de acest tip de pe piaa local
i ofer n plus doamnelor i domnioarelor o oglind drept accesoriu.
c) Cardurile Bonus Gold
12

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

Limite de sum: 9.500- 24.999 RON

Servicii adiionale:

Toate serviciile adiionale ale cardului Bonus Classic, plus:

-

Asisten de cltorie

Asisten medical 24 de ore din 24 (consultaie medical telefonic, informaii

privind serviciile medicale, internare n caz de urgen medical, transport medical de
urgen, repatriere medical, repatrierea corpului nensufleit).

Asigurare de accident pe parcursul cltoriilor: accident culminat cu decesul

persoanei asigurate, accident culminat cu invaliditatea permanent parial a persoanei
asigurate, asigurarea cheltuielilor medicale de urgen survenite n urma unui accident
sau a unei mbolnviri.

Asigurare de clatorie: asigurare pentru ntrzierea zborului mai mult de 1 ora.

Dac zborul ntarzie mai mult de 1 ora, aceast asigurare acoper costul cheltuielilor
de strict necesitate precum alimente i rcoritoare.

Lifestyle: acces gratuit n salonul Business Lounge din Aeroportul Otopeni.

d) Cardurile de credit Bonus Platinum

Limite de sum: 25.000- 100.000 RON

Servicii adiionale:

Toate serviciile adiionale ale cardului Bonus Gold, plus:

-

Asigurare de raspundere civila : aceast asigurare acoper prejudiciile cauzate prin

vtmare corporal, precum i prejudiciile materiale.

Asigurare pentru ntrzierea bagajelor: asigurarea acoper costul cheluielilor

personale necesare, condiia fiind ca biletul de avion s fie achitat cu Bonus Platinum.

Asigurare pentru pierderea bagajelor nregistrate : asigurarea acoper cheltuielile

de nlocuire a daunelor, condiiia fiind ca biletul de avion s fie achitat cu Bonus
Platinum.

Lifestyle: acces n mai mult de 500 de saloane VIP din aeroporturi cu Priority Pass,
precum i acces n Zona Business Lounge din aeroportul Ataturk din Istambul.

13

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

e) Cardurile de credit WWF Bonus Card

mpreun cu organizaia de mediu WWF (World
Wide Fund for Nature), Garanti Bank a lansat WWF
Bonus Card, primul card de afinitate eco de pe piaa
bancar din Romnia. WWF Bonus Card este creat special pentru toi cei care vor s
contribuie la protejarea mediului nconjurtor din Romnia, i s dea naturii o mna de
ajutor.
Garanti Bank ofer 0,5% din valoarea cumprturilor efectuate cu WWF Bonus
Card organizaiei WWF, pentru sprijinirea proiectelor ce vizeaz conservarea i
protejarea naturii n ariile protejate din Carpai, de-a lungul Dunrii i n Delta Dunrii,
dar i promovarea dezvoltrii socio-economice
durabile i a unui stil de via cu un impact redus asupra mediului.
Procentul de 0,5% din valoarea cumprturilor efectuate cu WWF Bonus Card va
fi suportat n ntregime de ctre Garanti Bank, fr nici un cost pentru client. WWF
Bonus Card, emis sub sigla MasterCard, este un card de credit ce ofer toate beneficiile
programului de loialitate Bonus Card (acumulare de bonus, folosirea bonusului, rate fr
dobnd, perioad de graie).
Posesorii WWF Bonus Card vor primi, periodic, nouti privind evoluia proiectelor
derulate de WWF i oportunitile de implicare n aciunile organizaiei de protejare a
naturii.
f) Cardurile de credit Bneasa Bonus Card
Cu Bneasa Bonus Card v bucurai de beneficii
speciale la cumprturile fcute n magazinele partenere
Bonus Card din Baneasa Shopping City:
-

3 rate suplimentare fr dobnd (care se adaug att la numrul standard

de rate disponibil la oricare comerciant partener Bonus Card din centrul

14

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

comercial, ct i la numrul de rate practicat n timpul campaniilor

speciale)
-

5% bonus din valoarea cumprturilor realizate n magazinele partenere

Bonus Card.

Caracteristicile cardurilor de credit co-branded MasterCard Avon

TIP CREDIT CARD: AVON CARD

Descriere: card de credit co-branded destinat exclusiv liderilor i reprezentanilor Avon care
ofer pe lnga facilitile obinuite cardului de credit, posibilitatea plii electronice a facturilor
Avon pe site-ul dedicat. Produsul are ataat o schem de loialitate care presupune un % de cashback (puncte loialitate) din fiecare tranzacie efectuat pe site-ul Avon precum i la orice alt
comerciant din ar i strintate. Acest card a fost lansat n luna noiembrie 2008, n parteneriat
cu GE Money.
Valuta
Suma
Perioada
Rata dobnzii

RON
Maxim: 9.500 RON
2 ani
26.4%

Mediul de utilizare

Naional i internaional

Suma minim de rambursat (% din

creditul utilizat

3%

Perioada de graie

Pn la 50 de zile

Criterii de eligibilitate

Cetenie: rezident pe teritoriul Romniei

Vrsta: minim 18 de ani, maxim 65
Venitul minim net lunar: 500RON
1%

Procent puncte de loialitate n cadrul

Avon
Procent puncte de loialitate n afara
Avon

1%

Carduri suplimentare

Da; cu posibilitatea accesrii pariale sau totale a limitei

de credit a posesorului de card principal conform
solicitrii acestuia.
Asigurare medical n cazul diagnosticrii cancerului la
sn.

Servicii adiionale

15

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

Cardul AVON emis de Garanti Bank este primul card de credit MasterCard
destinat exclusiv reprezentanilor AVON. Acesta a fost lansat
n luna noiembrie 2008, n parteneriat cu GE Money. Cardul
poate fi utilizat att pentru comandarea produselor AVON, ct
i pentru tranzacii efectuate la orice magazin care afieaz
sigla MasterCard. Cardul poate fi utilizat att n Romnia ct
i n strintate, n limita de credit acordat. Deintorii cardului beneficiaz gratuit de o
asigurare medical care acoper cheltuieli medicale de 5.000
lei n cazul diagnosticrii cancerului la sn.
Cardul are un design deosebit, este un card de credit cu
cip care permite deintorului s acumuleze puncte de
loialitate pentru toate cumprturile efectuate.

16

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

1.4.

Internet Banking - Garanti Online

Internet banking este un serviciu oferit de ctre bnci clientilor, serviciu prin care
sunt facilitate operatiuni bancare on-line, de la distant. Sunt necesare doar un calculator,
indiferent de localizarea acestuia si o conexiune internet. Accesul la acest serviciu este
asigurat tot timpul anului, 24 de ore pe zi, 7 zile pe saptamn.
Indiferent dac v aflai acas sau la serviciu, prin intermediul calculatorului,
putei realiza operaiuni online care nu implic depunere sau ridicare de numerar.
Avantaje:

- Utilizand serviciul Garanti Online tranzactiile Dvs sunt procesate in timp real fara
a fi nevoie de o aprobare ulterioara inregistrarii. Astfel nu mai depindeti de un
program sau flux de procesare a platilor. Transferul Dvs este trimis imediat ce a
fost introdus.

- Garanti Online este mereu la dispoziia dumneavoastr.

- Dac avei acces la un calculator cu o conexiune la internet, putei folosi Garanti
Online n orice moment.

- Prin Garanti Online putei efectua aproape orice tranzacie bancar care nu
implic depunerea sau ridicarea de numerar.

- Cele mai scazute comisioane de pe piata.

Pentru aflarea mai multor informaii despre Garanti Online se trimite un e-mail
utilizand formularul de mai jos.

17

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

Garanti Online, serviciul de internet banking al Garanti Bank, a inregistrat la

sfarsitul primului trimestru din 2011 peste 50.000 de utilizatori, cu 70% mai multi fata de
aceeasi perioada din 2010 . Garanti Online a fost lansat in octombrie 2007, initial pentru
persoane fizice, iar din luna mai 2008 acesta este disponibil si pentru persoane juridice.
Cresterea numarului de utilizatori ai Garanti Online este insotita de o evolutie
semnificativa a valorii tranzactiilor efectuate, care a crescut de 2,5 ori in primul trimestru
din 2011 comparativ cu aceeasi perioada din 2010, ajungand la peste 840 mil. lei.
In acelasi timp, gama de tranzactii a fost diversificata in permanenta, prin
adaugarea de noi functionalitati pentru clientii persoane fizice: meniul pentru plata
facturilor si reincarcarea cartelei de telefonie mobila, optiunea de inrolare electronica la
serviciul debit direct pentru furnizorii selectati de banca si sectiunea pentru gestionarea
bonusului acumulat pe cardul de debit GarantiBank24. Si clientii companii beneficiaza de
noi functionalitati, precum aplicatia Plati Multiple, care le permite inregistrarea la plata
a mai multor operatiuni prin intermediul unui singur fisier. Utilizatorii Garanti Online pot
realiza transferuri intrabancare sau interbancare in orice valuta, plati catre Trezorerie,
schimburi valutare, pot constitui si lichida depozite la termen , pot deschide si inchide
conturi curente in lei si valuta.

18

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

1.4.1. Tranzacii Bancare

Conturi:

Vizualizare conturi curente, de depozit sau de credit

Deschidere si inchidere de conturi curente

Transmitere prin e-mail si printare a extraselor de cont

Vizualizare flux de numerar si istoricul tuturor tranzactiilor

Coduri IBAN

Transferuri de Bani

Transferuri Intrabancare

Transferuri Interbancare in RON (EFT)

Transferuri Interbancare in Alte Valute (SWIFT)

Ordine de Plata

Tranzactii Carduri

Vizualizare extras Card de Credit

Plata datorie

Avans Numerar

Modificari Limite de Retragere

Tranzactii

Vizualizare Sume Blocate

Setari PIN

Solicitari Carduri

Plati

Debit Direct

Initiere Tranzactie

19

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

Mobile Top-Up

Investiii

Constituire si lichidare depozite la termen in RON si valuta

Micsorare sau majorare depozite la termen

Schimburi Valutare

Arbitraj

Informaii Generale

Dobnzi

Rate de schimb valutar

Limite Operatiuni

Pli n timp real

Utiliznd serviciul de internet banking Garanti Online, putei beneficia acum de
singurul sistem de tranzacii n timp real, prin care plile dumneavoastr ajung imediat la
destinatar. Acest sistem este disponibil non-stop, iar dumneavoastr putei efectua plile
dorite oricnd i de la orice calculator conectat la internet.
Prin intermediul meniului de Pli putei efectua urmtoarele tipuri de tranzacii
n timp real:

Plata facturilor curente

Rencrcarea cartelei pre-pltite de telefonie mobil

Plata facturilor curente

Dac nu vrei s mai avei grija scadenei acestora lun de lun, putei autoriza
banca s efectueze aceste pli n numele dumneavoastr, prin intermediul unui contract
de Direct Debit i pe baza acordului ncheiat n prealabil ntre Garanti Bank i furnizori.
Tot ceea ce trebuie s facei este s alegei opiunea Direct Debit din sub-meniul
Achitare facturi i s selectai furnizorul pentru care dorii s ncheiai un mandat
electronic nou. Astfel, Garanti Bank va retrage din contul dumneavoastr n fiecare lun,
20

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

la data scadenei, o sum egal cu valoarea facturii de achitat i o va transfera automat

furnizorului respectiv.
n cazul n care dorii s pstrai controlul fiecrei pli lunare, putei alege o alt
opiune din sub-meniul Achitare facturi, denumit Iniiere tranzacie, unde nu trebuie
s completai dect numrul de telefon sau codul de abonat, pentru ca plata s se realizeze
instant.Plile pot fi efectuate din contul curent sau din limita cardului de credit Bonus
Card, n funcie de setrile efectuate anterior.
Rencrcare cartel
Din meniul Pli selectai sub-meniul Mobile Top-Up i introducei numrul
de telefon mobil pe care dorii s l rencrcai, precum i valoarea dorit pentru
rencrcare (minim 4 EUR).
Suma pentru rencrcare poate fi retras din contul curent sau din limita cardului
de credit Bonus Card, n funcie de setrile efectuate anterior.

21

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

1.4.2. Comisioane i Taxe

Persoane fizice:
Pentru serviciul Garanti Online - Persoane fizice vor plti urmtoarele comisioane
i taxe:

Comision pentru deschiderea serviciului Garanti Online, 5 RON

Comision pentru reactivarea serviciului Garanti Online ( inlocuire ciframatic in

urma pierderii sau deteriorarii primului dispozitiv), 50 RON

Transfer intrabancar, GRATUIT

Transfer interbancar n RON (EFT)

Valoarea transferului

Valoarea Comisionului

0 - 100 RON

1 RON

100,01 - 1.000 RON

2 RON

1.000,01 - 49.999,99 RON

3 RON

50.000 RON
10 RON
Transfer interbancar n valut (SWIFT), 50 RON / tranzacie indiferent de
valoare.

Persoane juridice:
Pentru serviciul Garanti Online - Persoane Juridice vor plti urmtoarele
comisioane i taxe:

Comision pentru deschiderea serviciului Garanti Online, 5 RON (primul si al

doilea utilizator al societatii)

Comision pentru adaugarea unui nou utilizator, 50 RON (incepand cu al treilea

utilizator al societatii)

Comision pentru reactivarea serviciului Garanti Online (inlocuire ciframatic in

urma pierderii sau deteriorarii primului dispozitiv), 50 RON

Transfer intrabancar, GRATUIT

Transfer interbancar n RON (EFT)

22

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

Valoarea transferului

Valoarea Comisionului

0 1.000 RON

2,5 RON

1.000,01 - 5.000 RON

4 RON

5.000,01 - 49.999,99 RON

5 RON

50.000 RON

20 RON

Valoarea transferului

Valoarea Comisionului

0 1.000 RON

3 RON

1.000,01 - 5.000 RON

4 RON

5.000,01 - 49.999,99 RON

5 RON

Corporatii

50.000 RON
Transfer interbancar n Alte Valute (SWIFT )

25 RON

IMM
Valoarea transferului

Valoarea Comisionului

15.000 EUR

75 RON

50.000 EUR

175 RON

100.000 EUR

300 RON

Valoarea transferului

Valoarea Comisionului

15.000 EUR

100 RON

50.000 EUR

250 RON

100.000 EUR

400 RON

Corporatii

23

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

1.5.

Aplicatia Garanti Online

Logare pe platforma Internet Bankig al Garanti Bank se face accesnd pagina de

Internet https://ebank.garantibank.ro/isube/login si introducnd datele contului.Dupa care
se face click pe continu. n urmtoarea fereastr se ntroduce cu ajutorul mini-tastaturii
digitale codul de pe ciframatic si se face click pe continu. Pagina care se va afisa este
pagina principal a Garanti Online.

Pentru a consulta totalul disponibilului sau fluxul de numerar vom folosi meniul
Disponibilitti.
Din meniul Conturi vom putea:

Vizualiza conturile existente

Vizualiza depozitele la termen existente

Vizualiza conturile de credit

Deschide cont nou

Vizualiza un extras de cont

24

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

nchide conturi existente

Din meniul Transferuri putem efectua urmtoarele operatii:

Transferuri bancare ron sau valut

Vizualiza ordinele de plat effectuate

Din meniul Investitii se pot face:

Schimburi valutare

Constituire depozite

Micsorare / Majorare Depozite

Lichidare Depozite

Din meniul Tranzactii carduri se pot:

Vizualiza cardurile atasate contului online

Modifica limite carduri

Anula Carduri

Vizualiza tranzactiile efectuate cu carduri

Din meniul Setari se pot face urmtoarele:

Actualizare date cont si titular cont

Modificare limite credit conturi

Efectua modificari de securitate precum parol si elemente de identificare

Pentru a parsi pagina de Internet Banking se va face click pe Log Out.

Deasemenea dac interfata de Garanti Online este deschis ns nu se foloseste n mod

direct timp de 2 minute, aceast se va nchide singur.

25

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

1.6.

Sistemul de securitate

Securitatea tranzaciilor financiare pe care le realizai prin Garanti Online i a

informaiilor dumneavoastr personale, au o importan vital. Pentru a menine cel mai
nalt nivel de securitate pentru clientii si, Garanti analizeaz permanent cele mai noi i
mai performante msuri de securitate i le aplic pentru a realiza un nivel maxim de
securitate.
Avnd n vedere interesul pe care Garantibank l acord securitii au fost aplicate
numeroase msuri de securitate.

Imaginea de Securitate a fost realizat pentru a preveni atacurile de tip phishing;

Modulul de generare PIN de unic folosin Ciframatic;

Definiii de securitate pentru a putea realiza setrile de securitate pentru

tranzaciile dumneavoastr.
Garanti Bank a introdus o "imagine de securitate" cu scopul de a mpiedica aa-

numitele "atacuri phishing", care reprezint unele dintre cele mai importante ameninri
cu care se pot confrunta clienii Garanti Online.
Ce este "imaginea de securitate"? Cum funcioneaz?
A doua oara cnd vizitai Garanti Online sistemul v va afia opt imagini i v va
solicita s alegei una dintre ele. Imaginea pe care ati ales-o va deveni imaginea
dumneavoastr de securitate.
Ulterior, de fiecare dat cnd accesai Garanti Online, vei vedea aceast imagine
plasat ntre zona de introducere a parolei i a PIN-ului.
Imaginea de securitate v protejeaz mpotriva site-urilor web care ncearc s se
identifice drept Garanti Online.

26

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

1.6.1. Atacurile Phishing

In ultimul timp, pe internet au aparut din ce n ce mai multe e-mail-uri false care
par s fie trimise de o anumit companie (precum o banc sau o alt instituie financiar).
Acestea pot inspira ncredere la prima vedere semnalnd apariia unei probleme urgente,
de obicei legat de contul clientului. E-mail-urile conin link-uri care trimit destinatarul
ctre site-ul expeditorului, unde i pot fi adresate ntrebri legate de cardurile de credit,
parole, numere personale de identificare i date personale. Aceasta este o tentativ de
fraud n vederea obinerii de informaii confideniale.
Dac primii un astfel de e-mail, nu rspundei i nu dezvluii nici una dintre
informaiile care v sunt solicitate.
Garanti Bank nu realizeaz nici o tranzacie parolat i nu solicit informaii
confideniale de la client prin e-mail.
Pentru a v proteja contul mpotriva acestor tipuri de fraud acordai atenie
urmtoarelor msuri de securitate:

Fii absolut sigur de identitatea expeditorului e-mail-ului i de autenticitatea sa.

Nu accesai nici un link dintr-un e-mail al carui expeditor nu v este cunoscut.

Dac un astfel de e-mail are fiiere ataate, nu le salvai n computerul
dumneavoastr i nu le deschidei.

Evitai s accesati link-uri de la site-uri web pe care le primii prin e-mail i

introducei adresa site-ului respectiv manual, n bara de adres a browser-ului.

Considerai suspect orice adres de internet care este alctuit numai din cifre.
De obicei, adresa site-urilor web conine numele companiei sau organizaiei pe
care o reprezint.

n cazul n care ai rspuns ntr-un fel sau altul la un e-mail de tip phishing,
oferind informatii despre contul dumneavoastr deschis la Garanti Bank, accesai
imediat Garanti Online i schimbai parolele de acces.

27

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

1.6.2. Ciframatic-ul
Ciframatic este un dispozitiv care ofer o garanie suplimentar de securitate
atunci cnd folosii Garanti Online, genernd un cifru unic. Odat
ce ai accesat Garanti Online cu o parol generat de Ciframatic,
iar apoi va deconectai, parola nu va mai putea fi utilizat a doua
oar de dumneavoastr sau de altcineva.
Ciframatic are dimensiuni reduse putnd fi purtat oriunde
cu dumneavoastr. Poate fi folosit pentru a genera parole unice
care permit accesarea Garanti Online de la orice computer.
Datorit setrilor de securitate existente la Garanti Online, putei s v stabilii
propriile setri de securitate pentru tranzacii, astfel nct s avei un control mai mare
asupra lor. Putei accesa definiiile de securitate online din opiunea "Setri de securitate"
din meniul "Setri". La setrile de securitate exist cinci opiuni:
Setri orare
Putei suspenda activitile dumneavoastr bancare temporar sau ntre anumite
date specificate sau putei opta ca activitile dumneavoastr bancare online s fie
disponibile numai n anumite zile sau ore din sptmn.
Prevenirea transferului de bani
Dac dorii, prin Garanti Online, avei opiunea de a bloca transferul de bani din
contul dumneavoastr ctre alte conturi deschise la Garanti Bank, precum i transferurile
electronice de fonduri i transferurile SWIFT.
Stabilirea limitelor tranzaciilor
Putei stabili limite zilnice pentru transferurile online. Limita zilnic este suma
total maxim care poate fi transferat ntr-o perioad de 24 de ore.
Definirea conturilor i a cardurilor
Putei stabili conturile i cardurile pe care dorii s le blocai astfel nct s nu
poat fi facute tranzacii n legatur cu acestea prin Garanti Online. Putei chiar s optai
ca acestea s nu fie afiate deloc.

28

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

Concluzii:

Serviciile bancare se mut tot mai mult pe internet. Au avantajul c sunt non-stop
i fr coad. Chiar dac nu au reuit s treac de faza pionieratului cu numrul de
utilizatori, bncile au nceput deja s ntre ntr-o competiie tot mai puternic, reducnd
comisioanele. Pentru serviciul Garanti Online - Persoane fizice sau juridice vor plti
comisioane i taxe doar pentru tranferurile interbancare in moneda nationala sau in
deviz.
Datorit avantajelor prezentate tot mai multi oameni, fie n interes de servici fie n
interes personal ncep s foloseasc Internet Banking-ul. Din punct de vedere contabil
contarea tranzactiilor se face la fel si chiar prezint avantajul unei baza de date up-to-date
( la zi), datorit faptului c n orice moment poti consulta soldul si vizualiza tranzactiile
prin intermediul extrasului de cont contrar serviciului traditional n care extrasele de cont
se elibereaz numai la 24 de ore unele de altele.
Internet Bankingul este defapt doar o parte a modernizarii si mbunttirii
servicilor oferite att n sectorul privat ct si n sectorul de stat. Nu doar bncile au gsit o
alternativ la operatiunile de la ghiseu, ci si agentii economici si institutiile statului.
Institutii precum Finantele, Casa de asigurri de sntate si Inspectoratul de Munc au
gsit solutii pentru receptarea informatiilor prin intermediul internetului si a programelor
informatice. ntr-un secol al vitezei, mbunttirea tehnologiei reprezint posibilitatea de
eliberare a timpului, ns eliberarea unei fractiuni de timp atrage dup sine gsirea de noi
activitti. Astfel timpul dedicat laturei profesionale este, pentru cei mai multi dintre noi,
tot mai mare.

29

MASTER: SIFB
Solutii internet - banking

Bibliografie:

1.

Cecilia Iliescu, Tehnica si evident contabil a produselor si serviciilor

bancare, Editura Risoprint, 2007

2.

Ioan I. Trenca, Metode si tehnici bancare, Editura Casa Cartii de tiint, 2002

3.

Mariana Negru, Produse i servicii bancare, Editura Fundaiei Romnia de

Mine, Bucureti, 2008;

www.garantibank.ro

www.capital.ro/articole/bncile-taveme-comisioanele-pentru-internet-banking

www.scribd.com/doc/80340638/Garanti-Bank-Q4-earnings

www.wikipedia.org/wiki/GarantiBank_Romnia

www.internet-banking-direct.blogsporot.com

www.efinance.ro

www.bonuscard.ro/pages/1640.htm

www.infobancar.ro/ garanti-bank

30