Ciobotoiu Eugenia-Valerica Finane i Bnci, An II, Seria B, Grupa1

CUPRINS
CAP 1. NOIUNI INTRODUCTIVE 1.1 Scurt istoric 1.2 Brandul i valorile Alpha Bank 1.3 Distincii CAP 2. SERVICII OFERITE CREDITE 2.1 Credite pentru nevoi personale 2.2 Credite pentru locuine i teren 2.3 Credite pentru main CAP 3. SERVICII OFERITE ECONOMII 3.1 Alpha 15 3.2 Alpha Premier 3.3 Alpha Dreams 3.4 Alpha Progressive CONCLUZII BIBLIOGRAFIE

Cap1. NOIUNI INTRODUCTIVE

2

1.1 Scurt istoric

Alpha Bank a fost fondat n 1879 de ctre John F. Costopoulos, care a nfiinat o societate comercial de mici dimensiuni n oraul Kalamata. n 1918 departamentul de banking al firmei "J.F. Costopoulos" a fost denumit "Bank of Kalamata". n 1924 Banca i-a mutat sediul la Atena, i denumirea acesteia a fost schimbat n "Banque de Credit Commercial Hellenique". n 1947 denumirea a fost schimbat n "Commercial Credit Bank" iar n 1972 n "Credit Bank". n martie 1994 noua denumire a fost cea de "Alpha Credit Bank". n 1999 banca a achiziionat 51% din aciunile Bncii Ioniene. La 11 aprilie 2000 fuziunea Bncii Ioniene a fost aprobat prin absorbie de ctre Alpha Credit Bank. Denumirea noii bnci, rezultat n urma fuziunii, este Alpha Bank.

ALPHA BANK ROMNIA ALPHA BANK GROUP mpreuna cu Banca European pentru Reconstrucie i Dezvoltare i un numr mic de investitori greci, au nfiinat in 1993 Banca Bucureti SA, ca banc comercial. Banca i-a nceput activitatea n anul 1994. La nceputul anului 2000, Banca Bucureti a fost redenumit ALPHA BANK ROMANIA pentru a sublinia apartenena la Grup. Ca rezultat al politicii de obtinere a controlului total n filiale, Alpha Bank devine n anul 2005 acionar majoritar, deinnd 99.43% din aciunile Alpha Bank Romania. Avnd n prezent peste 2500 de angajai, Banca ofer o gama larg de servicii i produse att pentru segmentul de pia dedicat persoanelor fizice ct i pentru sectorul de corporate, printr-o larg reea de sucursale situate n Bucureti i alte orae mari din ar. ALPHA BANK ROMANIA a nregistrat o dezvoltare puternic i performane foarte bune. Succesul se datoreaz n principal avantajelor competitive, dintre care enumerm doar cteva Acionari puternici i implicai; Capital puternic i un brand cu reputaie internaional; inovaie i creativitate; eficien operaional; Echipa de calitate; Produse variate i flexibile ce se adreseaz att persoanelor fizice ct i companiilor mici, mijlocii sau corporaiilor; Un foarte bun Customer Service (rspuns rapid, flexibilitate, politee).

1.2 BRANDUL I VALORILE ALPHA BANK

3

Totul pornete de la fixarea unui scop. l atingem i apoi ne dorim mai mult. Pentru ca tu s poi merge mai departe, crem drumuri care nu existau. Pentru ca tu s nu te opreti niciodat, distrugem limite ce preau de nedepit. Evolum mpreun cu tine.

Evolu ie prin flexibilitate Fiecare om e diferit. Fiecare client are aspiraii diferite, abordri diferite, o via diferit i o personalitate care l difereniaz de ceilali. De aici, atitudinea noastr flexibil faa de fiecare client n parte. n esen, flexibilitatea este primul pas spre autoperfecionare. Este pasul spre evoluie.

Evolu ie prin inova ie Gndim revoluionar. Chiar i atunci cnd suntem pe un drum bttorit, ndrznim s redescoperim noutatea i valoarea. Nu ncetm s cautm soluii mai bune. Evolum .

Evolu ie prin inteligen

n universul nostru, al serviciilor financiare, suntem ateni la tot ceea ce ne nconjoar i aceasta ne permite s intuim ce urmeaz. Astfel, suntem capabili s oferim soluii ce-i poart pe clienii notri cu un pas naintea tuturor. mpreun, evolum.

Evolu ie prin onestitate Suntem transpareni i direci. Noi credem c ntr-un parteneriat nu trebuie s existe secrete. Credem n efortul comun pentru a gsi cea mai bun soluie. Pentru noi, s le oferim clienilor notri servicii financiare nseamna s evolum mpreun.

Evolu ie prin siguran Resursele i experienta ne permit s ne nelegem mai bine clienii. Calitatea serviciilor noastre nseamn confortul i sigurana fiecruia n relaia cu banca. Acestea sunt bazele oricrei evoluii.

1.3 DISTINC II O mulime de premii, recunoateri ale performanelor bncii sau ale produselor i serviciilor oferite reprezint repere ale evoluiei de succes a Alpha Bank Romania, ntr-un parcurs ce ncepea cu 15 ani n urma. 2009 Premiul pentru Cea mai inovatoare strategie n 2008, acordat de Bucharest Business Week; Premiul pentru Strategia prudent i echilibrat adoptat n pia, acordat de Finmedia; Premiul pentru Cea mai bun strategie bancar acordat pentru implementarea unui nou sistem IT n 2009, de ctre publicaia Business Arena. 2008 Cea mai activ banc pe segmentul corporate, acordat de Finmedia; Cea mai dinamic banc pe segmentul retail i corporate, acordat de Bucharest Business Week. 2007 The Best 3D Secure Issuer Without Aquiring, acordat de Link e-commerce Magazine; The Best Greek Success Story pentru contribuia inovativ la dezvoltarea sectorului financiar din Romnia, acordat de revista The Diplomat; Banca Corporate a anului 2007, acordat de Bucharest Business Week; Cel mai bun produs bancar al anului - Alpha Dreams, acordat de Piaa Financiar; Cea mai bun banc de Retail a anului 2007, acordat de Nine o'Clock. 2006 Alpha Click cel mai bun serviciu de Internet Banking, acordat de revista e-Finance; Emitentul cu cea mai mare medie a tranzaciilor pe card, acordat de No-cash; Emitentul cu cea mai mare medie a rulajului pe card, acordat de No-cash; The Best 3D Secure Issuer Without Aquiring, acordat de Link e-commerce Magazine; Banc de Retail a anului, acordat de Piaa Financiar. 2005 Alpha Housing, cel mai bun credit ipotecar n valut, acordat de revista Capital; Alpha Housing, cel mai bun credit ipotecar n USD, acordat de revista Piaa Financiar; Premiul pentru Cea mai mare medie a tranzaciilor pe card, acordat de No-cash. 2003 Premiul pentru Cel mai mare volum de tranzacii pe card, acordat de No-cash. 2001 Alpha Housing 810 - cel mai accesibil produs de pe pia, premiu acordat de Ziarul Financiar.
5

CAP 2. SERVICII OFERITE - CREDITE

2.1 CREDITE PENTRU NEVOI PERSONALE Creditele de nevoi personale pot fi utilizate n orice scop personal, fr niciun avans i fr a declara destinaia banilor mprumutai. Alpha Open Este creditul care ofer posibilitatea de a retrage suma aprobat oricnd se dorete pe parcursul unui an, n maxim 4 trane, cu condiia ca prima trans s reprezinte minim 50% din valoarea creditului. Se pot primi ntre 10.001 i 350.000 euro (sau echivalent lei) pe o perioad maxim de rambursare de 20 ani. Creditele pot fi acordate n lei sau euro, iar dobnda este variabil pe toata perioada creditului. Alpha 4All Este creditul prin care se pot mprumuta pn la 10.000 euro (sau echivalent lei) pe o perioad de pn la 8 ani. Garania minim solicitat este cesiunea veniturilor. Beneficii suplimentare oferite de creditele Alpha Open si Alpha 4All: clientul beneficiaz de un card de credit, AlphaCard VISA Credit sau Alpha MasterCard Credit, fr taxa de emitere n primul an, pe care l poate utiliza pentru retragere de numerar i cumprturi pe Internet i oriunde n lume este afiat sigla sau ; se pot primi banii pe un AlphaCard Visa i astfel se efectueaz plai direct la comerciani, fr nici un cost suplimentar sau exist posibilitatea de a retrage suma de bani mprumutat de la orice ATM n mod ealonat sau nu; pentru plata ratei lunare nu mai este nevoie s se prezinte la banc: - este debitat automat contul su curent deschis la ALPHA BANK ROMANIA; - se utilizeaz Alpha Click, serviciul de Internet Banking, fr abonament sau tax de conectare, beneficiind de comisioane mai mici cu 35% dect la ghieele bncii. beneficiaz de reduceri i faciliti la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card netranzacional pe care l primete gratuit dac suma creditelor sale la Alpha Bank depaete 30.000 euro (sau echivalent lei). Condi ii de acordare a creditelor Alpha Open i Alpha 4All: gradul de ndatorare poate ajunge pn la 50% n funcie de nivelul venitului lunar net al familiei sale; este cetean romn, rezident fiscal n Romnia; poate fi salariat, practicant al unei profesii liberale sau pensionar; dac este salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de munc sau cel puin 1 an vechime n munc din care minimum 3 luni la actualul loc de munc, pensionar sau poate avea o profesie liberal, dar cu o experien de minim 1 an;

 se ia n calcul o gama foarte larg de venituri pentru care se pot aduce documente justificative, inclusiv cele provenite din alte surse de venit dect cele salariale (pensii, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale etc.). Costuri: comisionul de acordare care, n funcie de tipul de credit ales, poate fi pltibil n avans la acordare sau reinut din valoarea creditului. 2.2 CREDITE PENTRU LOCUIN E I TEREN Creditele Alpha Housing ofer posibilitatea de a alege: fie se cumpar sau se construiete o locuint, o casa de vacan sau se achiziioneaz un teren; fie se reamenajeaz locuina actual; Alpha Housing cu dobnd variabil n lei sau euro are o perioad de rambursare de pn la 35 de ani. Informa ii despre Alpha Housing: avansul minim solicitat ncepe de la 20% din preul imobilului ce urmeaz a fi achiziionat sau construit; exist un singur comision perceput de banc, la acordarea creditului i numai n condiiile efecturii tranzaciei; fr girani, garania necesar i suficient este ipoteca pe imobilul achiziionat sau ce urmeaz a fi construit; pentru a fi protejat este nevoie s se asigure casa mpotriva oricarui risc, iar polita va fi cesionat n favoarea bncii. Beneficii suplimentare n cazul n care angajatorul va vira cel puin un salariu n contul deschis n evidenele Alpha Bank, nainte de utilizarea creditului, iar timp de 12 luni de la semnarea contractului de credit se va continua s se ncaseze salariul n contul deschis la Banc, poate beneficia de o rata a dobnzii reduse pe toat perioada de creditare, respectiv EURIBOR 6M + 6,00% p.a. pentru creditele n euro sau doband de referin BNR + 6,00% p.a. pentru creditele n lei; beneficiaz de un card de credit, AlphaCard VISA Credit sau Alpha MasterCard Credit, fr tax de emitere n primul an, pe care l poate utiliza pentru retragere de numerar i cumprturi pe Internet i oriunde n lume este afiat sigla sau ; pentru plata ratei lunare poate utiliza Alpha Click, serviciul de Internet Banking, fr abonament sau tax de conectare; reduceri i faciliti la magazinele partenere prin intermediul programului de fidelizare Alpha Club, card netranzacional pe care l primete gratuit dac suma creditelor sale la Alpha Bank depete 30.000 euro (sau echivalent); Condi ii de acordare a creditului este suficient s fie cetean romn, rezident; poate fi salariat, cu minimum 6 luni vechime la actualul loc de munc sau cel puin un an vechime total n munc, din care minimum 3 luni la actualul angajator sau poate practica o profesie liberal de cel puin un an. 2.3 CREDITE PENTRU MAIN
7

Creditul Alpha Auto acoper nevoia de bani pentru cumprarea de autoturisme noi: avans minim 20% din valoarea total a autovehiculului; dobnda este variabil att pentru creditele n lei ct i pentru cele n euro; perioada de rambursare este de maxim 7 ani; nu exist limit maxim de suma, poate mprumuta att ct are nevoie, n limita gradului maxim de ndatorare; se poate finana att valoarea autovehicolului, inclusiv valoarea comisionului de acordare. Beneficii suplimentare beneficiaz de un card de credit, AlphaCard VISA Credit sau Alpha MasterCard Credit, fr tax de emitere n primul an, pe care l poate utiliza pentru retragere de numerar i cumprturi pe Internet i oriunde n lume este afiat sigla sau ; pentru plata ratei lunare nu mai este nevoie s se prezinte la banc: - este debitat automat contul su curent deschis la ALPHA BANK ROMANIA; - se utilizeaz Alpha Click, serviciul de Internet Banking, fr abonament sau taxa de conectare, beneficiind de comisioane mai mici cu 35% dect la ghieele bncii. Condi ii de acordare gradul de ndatorare poate ajunge pn la 50% n funcie de nivelul venitului lunar net al familiei sale; poate fi salariat, cu minimum 6 luni la actualul loc de munc sau cel puin 1 an vechime n munc din care minimum 3 luni la actualul loc de munc, pensionar sau poate avea o profesie liberal, dar cu o experien de minim 1 an; se iau n considerare i alte venituri ce pot fi susinute cu documente justificative (pensii, drepturi de autor, chirii, dividende, venituri din profesii liberale, etc); garania necesar i suficient este contractul de garanie real mobiliar (gaj) pe autovehicul, ncheiat cu banc; poli a de asigurare "Full CASCO", va fi ncheiat la o valoare cel puin egal cu cea a creditului pentru autovehiculul achiziionat i cesionat n favoarea bncii. Asigurarea "Full CASCO" este important i pentru client, pentru c astfel va fi protejat de posibilele cheltuieli neprevzute legate de noua sa main; pentru creditele mai mari de 15.000 euro pe lang garaniile solicitate este necesar i ipoteca pe un imobil. Costuri comisionul de acordare a creditului este perceput o singur dat, la acordarea creditului; comision lunar de risc, aplicat la sold.

CAP 3. SERVICII OFERITE- ECONOMII

3.1 ALPHA 15 Depozitele Alpha 15 saptmni sau Alpha 15 luni pot fi constituite n lei, euro sau USD pe termen de 15 sptmni sau 15 luni. Dobnda este fix pn la scaden depozitului, urmnd ca la rennoire s fie aplicate dobnzile n vigoare.

Valuta termen

15 saptamani
8

15 luni

RON EUR USD

8,50 3,75 3,25

7.75 3,50 2,75

Beneficii suplimentare: un cont curent deschis pe numele clientului iar astfel poate beneficia de 0% comision pentru retragerea i depunerea de numerar i niciun comision pentru administrarea contului curent; un AlphaCard Visa Electron fr tax de emitere i de administrare pentru primul an; acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking prin care poate efectua toate operaiunile bancare de oriunde din lume i oricnd; beneficiaz de reduceri i faciliti la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card netranzacional pe care l primete gratuit dac suma depozitelor sale la Alpha Bank este de minim 10.000 euro (sau echivalent). Pentru a beneficia de un depozit Alpha 15 sptmni sau Alpha 15 luni trebuie s ndeplineasc o singur condiie - suma pentru constituirea depozitului s fie de minim 50 lei, 15 euro sau 25 USD. 3.2 ALPHA PREMIER ntr-o lume dinamic i plin de oportuniti primul lucru pe care clientul i-l dorete este flexibilitatea; asta nseamn ca are nevoie de soluii simple i ct mai adaptate nevoilor zilnice. Astfel, Alpha Premier ofer 2 beneficii importante: dobnd avantajoas pentru fondurile disponibile zilnic n cont i acces permanent la acestea. Fr restricii. Alpha Premier este un cont curent care poate fi deschis n RON sau n EUR. Dobnda este variabil i se calculeaza zilnic la soldul contului su, pe intervale, i se capitalizeaz lunar.

Intervale RON

Rata Intervale dobanda EUR (p.a.) 0 - 500 2,00% 0 - 500 500,01 - 10.000 4,50% 500,01 - 10.000 10.000,01 - 1.000.000 5,00% 10.000,01 - 100.000 > 1.000.000 5,50% 100.000,01 - 1.000.000 1.000.000,01 - 3.000.000 > 3.000.000

Rata dobanda (p.a.) 1,75% 1,75% 2,00% 2,25% 2,75% 2,75%

Prin intermediul Alpha Premier primete dobnd atractiv chiar de la primul leu sau eurocent existent n cont ceea ce i ofer un avantaj clar. i eficienta. Beneficii: nu pltete impozit pe veniturile din dobnzile aferente contului Alpha Premier; 0% comision la retragerea i depunerea de numerar;
9

 Acces gratuit la Alpha Click serviciul de Internet Banking - prin care poate sa i verifice disponibilul din cont, s efectueze toate operaiunile pe care le dorete i, de asemenea, sa verifice catigul lunar obinut din dobnda practicat prin Alpha Premier; Din contul Alpha Premier, se poate constitui orice tip de depozit la termen din portofoliul ALPHA BANK ROMANIA. Exist un singur comision anual de administrare de 50 RON sau echivalent EUR n funcie de moneda aleas pentru Alpha Premier. 3.3 ALPHA DREAMS Cu Alpha Dreams se asigur suportul financiar de care va avea nevoie copilul clientului nostru pentru a-i ndeplini visele. Planul de economii Alpha Dreams este flexibil i evolueaza odata cu aspiraiile copilului. Alpha Dreams este un cont de economisire care este oferit mpreun cu un cont curent: este deschis pe numele copilului , de la momentul eliberarii certificatului de natere i pn la mplinirea vrstei de 14 ani, i poate economisi bani pentru copilul sau pn cnd el va avea 18 ani; este un instrument de economisire foarte flexibil: - dac n familia sa sunt mai muli copii, se poate deschide cte un cont pentru fiecare dintre ei; - oricnd are nevoie de bani poate utiliza din sumele economisite fr a pierde toata dobnda acumulat, ci doar pe cea din ultima lun; - cu ncuviinarea clientului, oricine poate depune n contul copilului bani, sporind astfel economiile. Pn la mplinirea vrstei de 14 ani, numai printele are drepturi de operare pe cont. Dup ce copilul mplinete 14 ani, numai cu ncuviinarea sa i n limitele stabilite de client, el poate decide n nume propriu asupra operaiunilor efectuate, iar la 18 ani copilul devine proprietar cu drepturi depline. La mplinirea vrstei de 17 ani, banca i va transmite o notificare cu privire la banii din cont ce vor fi transferai din contul de economisire n contul curent al copilului la implinirea a 18 ani. Beneficii cont curent este deschis automat pe numele copilului su; dobnda se calculeaza zilnic i se capitalizeaz lunar; nu platete impozit pe dobnda primit;

VALUTA RON USD EUR

RATA DOBANZII 7,75 2,00 3,25

n fiecare an n luna iunie, pn la mplinirea vrstei de 18 ani, va primi dublul ratei dobnzii pentru sumele depuse n contul su, dac acesta are o vechime de minim 9 luni; poate depune oricnd i orici bani n contul copilului su, acest lucru depinznd doar de disponibilul pe care l are, minimul fiind 40 RON, 10 EUR sau 15 USD n funcie de moneda n care a fost deschis contul; la mplinirea vrstei de 14 ani, copilul poate beneficia de un AlphaCard Visa prin care i va putea asigura lunar banii de buzunar necesari i astfel va avea un control mai bun al cheltuielilor sale;
10

 acces gratuit la Alpha Click - serviciul de Internet Banking prin care poate afla n orice moment i de oriunde nivelul ctigurilor copilului su; lunar, la cererea clientului i se va putea elibera un extras de care se va ajuta sa pstreze evidena evoluiei economiilor din contul Alpha Dreams. Condi ii suma minim pentru a deschide Alpha Dreams este de 40 RON, 10 EUR sau 15 USD; poate depune orice sum n contul Alpha Dreams (sumele maxime pentru care se bonific dobnda sunt: 200.000 RON, 50.000 EUR, 75.000 USD). Costuri comisionul de administrare anual n valoare de 20 RON / 10 EUR / 10 USD, n funcie de moneda n care este deschis contul, ce va fi reinut n mod automat i integral; comisionul de retragere aferent contului Alpha Dreams - 0,4% din suma retras (minim 2,5 RON), 0,5% din suma retras (minim 5 EUR sau echivalent USD), n funcie de valuta n care este efectuat retragerea. 3.4 ALPHA PROGRESSIVE Alpha Progressive sunt depozitele n RON i EUR, ce ofer 2 variante la alegere: depozit cu scadena la 6 luni depozit cu scadena la 12 luni Pentru ambele variante rata dobnzii este fix, se bonific la finele fiecrei luni i crete progresiv luna de lun, atingnd nivelul maxim n ultima lun a perioadei pentru care a fost constituit depozitul. La nevoie se poate beneficia de rsplata banilor economisii chiar i nainte de termenul ales deoarece dobnda se transfer n cont.

Dobanzile oferite pentru depozitele pe 12 Dobanzile oferite pentru depozitele pe 6 luni luni Luna RON EUR RON EUR (p.a.) (p.a.) (p.a.) (p.a.) 1 4,50% 2,00% 5,00% 2,00% 2 4,65% 2,10% 5,50% 2,25% 3 4,80% 2,20% 6,00% 3,00% 4 4,95% 2,30% 6,50% 3,75% 5 5,70% 2,70% 10,50% 5,50% 6 6,45% 3,10% 14,50% 7,25% 7 7,20% 3,50% 8 7,95% 3,90% 9 9,15% 4,60% 10 10,35% 5,30% 11 11,55% 6,00% 12 12,75% 6,70%

11

Alpha Progressive nseamn beneficii suplimentare: cont curent deschis automat pe numele clientului; 0% comision pentru retragerea i depunerea de numerar i 0% comision pentru administrarea contului curent; dac are nevoie urgent de bani i trebuie s lichideze depozitul nainte de termen, nu pierde dobnda lunar acumulat; acces gratuit la Alpha Click, serviciul de Internet Banking, prin intermediul cruia poate face toate operaiunile pe care le dorete fr a fi nevoie s se mai deplaseze la banc; primete gratuit un AlphaCard VISA Electron pe care l poate utiliza pe Internet i oriunde n lume la diverse cumprturi sau chiar s retrag dobnda din depozit; beneficiaz de reduceri i faciliti la magazinele partenere prin intermediul Alpha Club, card netranzacional pe care l primete gratuit dac suma depozitelor sale la Alpha Bank este de minim 10.000 euro (sau echivalent). Depozitul minim este 1.000 de RON, respectiv 500 de EUR (n funcie de valuta depozitului ales).

CONCLUZII:

BIBLIOGRAFIE:

www.alphabank.ro; www.eurobnr.ro; www.curs-euro.ro; www.finzoom.ro; www.regielive.ro.

12