Școala Naționala de Studii Politice și Administrative

Etică și Integritate academică

Etica bancară

Studiu de caz:Banca Românească

2020
 Cuprins

Introducere................................................................................................................................3
1.1 Implementarea princiipilor de etică în domeniul bancar...........................................5
1.2 Codul de etică al Băncii Românești...............................................................................8
1.3 Concluzii........................................................................................................................14
Bibliografie..........................................................................................................................16

2
 Introducere

“Etica este preocuparea nostră pentru un comportament bun, obligaţia noastră de a lua în
considerare nu numai bunăstarea noastră personală, ci şi pe cea a altor oameni.”1
Etica, conform dicţionarului este “ ştiinţa care se ocupă cu studiul principiilor morale, cu
legile lor de dezvoltare şi cu rolul în viaţa socială”.
Etica se confruntă cu ce este bine şi ce este rău. Este un cod de reguli nescrise ce ne
guvernează în atitudini faţă de ceilalţi.2
Sensul cuvintelor “drept”, “corect” şi “just” îşi găseşte determinarea în ceea ce numim
etică. A fi etic însemnă a trăi într-un mod, este un fel de a te comporta în viaţă, adică a acţiona
drept, corect, just.
Noţiunea de etică are acelaşi înţeles cu cea de morală, au aceeaşi provenienţă, în latină, ca
şi în greaca veche, ele fac trimitere la obiceiurile, moravurile unei societăţi sau la ştiinţa acestora.
Şi totuşi, există uneori percepţii diferite asupra celor două noţiuni care, alături de termenul
deontologie, sintetizează o problematică de ordin moral a vieţii şi societătii. De aceea,
considerăm că este necesar o aprofundare a acestor noţiuni, a ceea ce se poate “ascunde” sub
aceste concepte.
Conceptul de morală se referă la un anumit cod social, la un ansamblu de reguli cărora
trebuie să ne supunem pentru a fi admişi într-o societate dată. El evocă intervenţia unei autorităţi
tradiţionale, adesea religioase, capabile să ne indice ce trebuie făcut sau evitat. Intr-o societate
culturală dezintegrată, individualistă, cuvântul morală poate produce neîncredere.
Etica, conform dicţionarilor, simbolizează ştiinţa binelui şi a răului. Intrebarea este de
unde ştim ce este bine şi ce este rău?. Fără îndoială, fiecare individ percepe binele şi răul într-un
anumit fel, raportându-se la conduita celorlanţi: sunt lucruri care se fac şi lucruri care nu se fac.
Este însă mai dificil să te analizezi pe tine însuţi decât să-i critici pe ceilanţi. Poate de aceea etica
este considerată o ştiinţă care ne ajută să cunoaştem omul, comportamentul său şi societatea în
ansamblul ei. Ştiinţa eticii are un dublu caracter, respectiv: analitic (se preocupă de cauzele
acţiunilor noastre) şi normativ (ne spune ce avem de făcut); însă, fără să fie o ştiinţă descriptivă
1
Certo Samuel, Managementul modern : diversitatea, calitatea, etica si mediul global, Editura Teora, Bucureşti
2002, p.98
2
Corodeanu Daniela, Etica în administraţia public, Editura Tehnopress, Iasi 2007, p. 35

3
(nu ne indică cum sa facem), este o ştiinţă practică, este orientată spre acţiune: se învaţă din
practică. De aceea, se foloseşte adesea şi conceptual de etică aplicată, prin care întelegem
“analiza din punct de vedere moral a unor situaţii concrete din practica socială sau profesională în
vederea luării unor decizii”.3
Dar ar fie etic nu înseamnă o obligaţie; etica este raţională, nu o impunere externă. A fie
etic înseamnă să resepcţi anumite valori, care nu reprezintă altceva decât binele oamenilor şi
anumite princii morale.

Cateva percepții ale eticii in afacerii

Niveluri Antivalori Valori pozitive ce trebuie

Interdictii promovate

• a nu înşela, fura, a nu-şi trăda • cinste, loialitate, adevăr,

1. Etică în general promisiunile, a nu căuta toleranţă, rigoare, respect pentru
răzbunare ceilalţi, pentru munca altora

• a nu încălca: • satisfacerea clientelei

2. Etica profesională a
conducătorilor şi
salariaţilor
3. Etica la nivelul
Instituției bancar
- regulile de drept;
- confidenţialitatea
informaţiilor;
- libertatea celorlalţi;
• a se elimina:
- nepotismul, discriminările de
orice fel
- abuzul de putere
- climatul despotic, autoritar,
abuziv
- violarea regulilor interne
• a se evita strategiile bazate pe:
• respectarea colegilor, a
regulilor şi secretelor
• relaţii ierarhice normale
• cooperare, transparenţă, spirit
de echipă
• ierarhie bazată pe competenţă;
• reguli clare, practici echitabile,
remunerare justă şi stimulativă,
informare, participare, motivare,
împărţirea succesului (profitului)
între participanţi
• cautarea competitivităţii, a
calităţii
• strategii de competitivitate pe

3
Ioan Popa, Radu Filip, Management internaţional, Editura Economică, Bucureşti, 1999, pag. 250

4

4. Etică şi strategie
5. Etica pieţei
6. Etica în domeniul
bancar
- marketing abuziv
- avantaje mărunte şi efemere
- beneficii pe termen scurt
- coaliţii şi corupţie
- privilegii oferite unor persoane
• a se elimina:
- violenţa, intimidarea
- frauda, corupţia
- privilegiile, monopolurile
• a se evita:
- acordarea de credite unor
firme sau persoane nesolvabile;
- reprezentarea unor agenţi
economici cu o imagine
deteriorată din punct de vedere
etic
termen lung bazate pe:
- eforturi de progres
- riscuri calculate
- investiţii, cercetare-
dezvoltare, formare şi
perfecţionare a personalului,
inovare, comunicare
• transparenţă, justiţie
• liberalizare
• ajutor acordat persoanelor
afecate de recesiune sau criza
• consilierea clienţilor în
direcţia unei gestiuni corecte
• realizarea unui audit al eticii
bancare

Sursa: Corodeanu Daniela, Etica în administraţia public, Editura Tehnopress, Iasi 2007, p. 45-46

1.2 Implementarea principiilor de etică în domeniul bancar

Prin particularitățile pe care le prezintă, activitatea bancară implică existenţa unor

reglementări bine stabilite şi delimitate, care să garanteze desfăşurarea în condiţii optime a
acesteia. Aspectele legate de etica în activitatea bancară ocupă un loc important atât în
preocupările autorităţilor competente de supraveghere şi reglementare, cât şi în cele ale bănciilor.
Bănciile au obligaţii etice fată de clienţii lor, cât şi fată de întreaga societate. Intre
compartimentul etic şi calitatea profesională a personalului unei băncii există o interdependenţă
incontestabilă. Pe măsura dezvoltării sistemului bancar, factorii de decizie implicaţi
conştientizează tot mai mult, - forţaţi şi de creşterea concurenţei, de cleinţii tot mai avizaţi şi mai
exigenţi, dar şi de mutaţiile financiar-bancare pe plan internaţional – necesitatea construirii unor
relaţii bancă-client bazate pe principii şi norme de etică consacrate.

5
 La nivel național, putem menţiona, elaborarea unor coduri de practică şi conduită
bancară de către asociaţiile bancare în colaborare cu băncile din sistem. Acestea ținând cont de
legislația în vigoare, precum și de codurile proprii ale băncilor, întăresc preocupările de
armonizare a principiilor de etică la nivelul activități bancare.4
Drept exemplu putem da “Codul de etică bancară” al Romaniei care a fost adoptat la data
de 21.05.2009 de catre Adunarea Generală a Asociatiei Române a Bancilor (ARB) și a intrat in
vigoare 90 de zile mai tarziu.
Prevederile Codului de etică bancară se referă la:
a) relația dintre instituțiile bancare și de credit şi clienți;
b) relația dintre instituțiile bancare și de credit şi autorităti;
c) relația dintre instituțiile de credit;
d) relația dintre instituțiile bancare și de credit şi angajați;
e) relația dintre angajații instituțiilor bancare și de credit.
Principiile fundamentale pe care trebuie să le respecte angajații instituțiilor de credit în
relațiile profesionale pe care aceștia le au cu clienții sau cu autoritățile, precum şi cu alți angajați
din celelalte instituții de credit, sau cu ceilalți angajați ai instituției de credit în care îşi desfăşoară
activitatea, sunt următoarele:
a) integritatea morală, principiu conform căruia angajaților le este interzis să solicite sau
să accepte, direct ori indirect, pentru ei sau pentru alții, vreun avantaj ori beneficiu în
considerarea funcției pe care o dețin, sau să abuzeze în vreun fel de această funcție;
b) imparțialitatea şi nediscriminarea, principiu conform căruia angajații instituțiilor
bancare și de credit sunt obligați să aibă o atitudine obiectivă, neutră față de orice interes politic,
economic, religios sau de altă natură, în exercitarea atribuțiilor de serviciu;
c) profesionalismul şi transparența, principiu conform căruia angajații instituțiilor
bancare si de credit au obligația de a-şi îndeplini atribuțiile de serviciu cu responsabilitate,
competență, eficiență, corectitudine, claritate şi conştiinciozitate ;
d) respectarea prevederilor legislației în vigoare, principiu conform căruia angajații
instituțiilor bancare si de credit vor respecta legislația aplicabilă activității pe care o desfăşoară,
precum şi reglementările interne ale acestor instituții;

4
Capraru Bogdan, Retail Banking, Editura C. H. Bech, Bucuresti 2009, p. 91-92

6
 e) confidențialitatea, principiu care statuează obligația angajaților instituțiilor bancare si
de credit de a nu transmite informații confidențiale despre faptele, datele şi informațiile
referitoare la activitatea desfăşurată, precum şi la orice fapte, date sau informații, care privesc
persoana, proprietatea, activitatea, afacerea, relațiile personale sau de afaceri ale clienților, către
persoane care nu sunt autorizate să primească astfel de informații. Angajații instituțiilor
bancare si de credit sunt obligați să păstreze secretul profesional asupra oricărei informații ori
date nedestinate publicării, de care a lua cunoştință în cursul exercitării funcțiilor sale şi nu va
folosi aceste informații pentru obținerea de avantaje personale, orice abatere fiind sancționată
conform legii şi Codului de etică bancară.
f) prevenirea şi combaterea faptelor de corupție, spălare de bani şi finanțare a actelor
de terorism, prin raportarea oricăror tranzacții care pot avea legătură cu acestea şi evitarea
finalizării unor astfel de tranzacții, în conformitate cu prevederile legale;
g) exercitarea de către angajații instituțiilor financiar-bancare a unei activități prudente
în desfăşurarea tranzacțiilor financiare, prin gestionarea responsabilă a resurselor proprii ale
instituției de credit şi prin informarea corectă a clienților asupra produselor şi serviciilor bancare
oferite;
h) responsabilitatea socială, principiu care are în vedere implicarea în rezolvarea
diferitelor probleme sociale, precum şi sprijinirea promovării şi realizării unor inițiative
umanitare;
i) evitarea denigrării, principiu potrivit căruia angajații instituțiilor de credit îşi vor
exercita activitatea cu bună credință, potrivit uzanțelor oneste, cu respectarea intereselor părților
implicate şi a cerințelor concurenței loiale, în condițiile concrete ale pieței;
j) respectarea tuturor prevederilor Codului de etică bancară de către angajații
instituțiilor bancare si de credit prin asumarea responsabilității, înțelegerea şi raportarea oricăror
activități susceptibile de a încălca prevederile acestui Cod.
Instituțiile bancare si de credit vor respecta principiul constituțional al egalității
cetățenilor în fața legii şi al autorităților publice, fără privilegii şi discriminări şi vor oferi
produse şi servicii de calitate tuturor clienților. La solicitarea de produse şi servicii bancare,
precum şi pe parcursul derulării relațiilor cu clienții, angajații instituțiilor de credit vor prezenta
toate caracteristicile, condițiile şi costurile produselor şi serviciilor oferite.

7
 1.3 Codul de etică al Băncii Românești

Fiecare bancă are la randul ei un cod de etică și practică bancară dupa care se ghidează.
Stabilitatea reglementarilor interne este în intersul fiecarei bănci, nu numai datorită faptului că
activitatea le este supravegheată de BNR, dar și datorită faptului că reputația băncii privind grija
față de client poate deveni un avantaj comercial.
Banca Românească cere tuturor angajaţilor săi să acţioneze în conformitate cu cele mai
înalte standarde de integritate personală şi profesională în toate aspectele activitătilor lor şi să
respecte legile, reglementările şi practicile aplicabile industriei bancare.
Prezentul Cod de Etica [Codul] stabileste principiile morale si valorile, precum si regulile
relevante ale Bancii Romanesti, [Banca], care constituie cadrul de reglementare a conduitei
salariatilor si organului de conducere al Bancii.
Responsabilitatea de a actiona in concordanta cu standardele etice inalte nu este un
obiectiv temporar al Bancii, ci un proces care necesita atentie si contributie activa.
In acest scop, Codul serveste ca un cadru de referinta pentru intregul personal al Bancii in
indeplinirea responsabilitatilor lor si contributia la realizarea obiectivelor de afaceri ale Bancii.
Principiile si regulile acestui Cod sunt menite sa creasca in mod consecvent nivelul
serviciilor oferite clientilor de catre personalul Bancii, a carui datorie este nu numai sa adere la
principiile si regulile mentionate in acest Cod ci si sa implementeze in mod riguros Codul
Muncii, reglementarile interne ale Bancii.
Prezentul Cod, care a fost aprobat de catre Consiliul de Administratie [CA], se adreseaza
tuturor membrilor CA, Directorilor Bancii (Directorul General si Drectorii Generali Adjuncti) si
salariatilor Bancii.
Conducatorii unitatilor Bancii, indiferent de nivelul de responsabilitate, trebuie sa se
asigure ca cerintele Codului sunt intelese si ca principiile si valorile stabilite in prezentul
document sunt implementate si respectate in mod corespunzator

VALORILE CHEIE SI PRINCIPIILE ETICE ALE BANCII

Banca actioneaza in conformitate cu urmatoarele valori si principii de etica:
1. Integritate si onestitate

8
 Banca isi exprima angajamentul sa respecte integritatea si standardele inalte de etica in
toate operatiunile. Integritatea sta la baza fiecarei relatii profesionale si pentru acest motiv
conduita angajatilor trebuie sa fie impecabila in toate privintele. In acest scop, personalul va
respecta toate prevederile legale si ale reglementarilor interne in vigoare si va actiona cu
onestitate si integritate morala ridicata.
2. Respect si sinceritate fata de clientii Bancii
Banca urmeaza practici de afaceri care sunt guvernate de standarde inalte de etica si care
asigura ca relatiile cu clientii sunt guvernate de respect, sinceritate, incredere, onestitate,
consecventa, tratament egal, obiectivitate si impartialitate. Increderea, promovarea intereselor
clientilor si satisfacerea nevoilor acestora sunt obiective cheie ale fiecarei activitati si actiuni din
partea Bancii.
3. Personal de calitate inalta si servicii de calitate inalta
Dezvoltarea unui personal de calibru inalt si oferirea de produse si servicii de inalta
calitate clientilor reprezinta o prioritate pentru Banca.
Crearea unei oferte de produse si servicii competitive, aliniate la conditiile pietei la orice
moment dat, are ca scop principal satisfacerea clientilor si construirea unei relatii de incredere si
cooperare.
Banca asigura instruirea adecvata a personalului si existenta infrastructurii tehnologice
adecvate pentru a asigura imbunatatirea continua a calitatii servirii clientilor.
4. Spiritul de echipa
In intregul spectru de operatiuni ale Bancii este evident ca prin lucrul in echipa pot fi
obtinute rezultate mai bune decat prin lucrul individual. Fara a restrictiona independenta
angajatilor si prin definirea rolurilor si responsabilitatilor, Banca sustine spiritul de echipa in
activitatile sale de afaceri si cauta sa faca schimb de opinii si cunostinte precum si sa foloseasca
perspective diferite pentru atingerea aceluiasi obiectiv.

5. Actionand proactiv, Banca tine pasul cu evolutia

Prin experienta si spirit de echipa Banca urmareste sa fie la curent cu evolutiile in
domeniul afacerilor in mod prudent si consecvent. Ideile noi propuse de catre personalul Bancii,

9
impreuna cu fundamentarea acestora, sunt revizuite si evaluate de catre structurile de specialitate,
in vederea fructificarii lor.
6. Transparenta in relatii
Relatiile Bancii cu toate partile implicate in tranzactii sunt guvernate de transparenta, ca
parte a eforturilor Bancii de a oferi informatii precise, corecte, in timp util, uzuale, sigure si
accesibile, referitoare la probleme de interes.
7. Angajamentul Corporativ
Banca se angajeaza sa obtina rezultate cu impact pozitiv asupra tuturor celor implicati:
actionari, clienti, angajati si societate in general.
8. Nivel inalt al guvernantei corporative si al conformitatii
Banca functioneaza intr-un cadru de guvernanta corporativa eficace prin stabilirea unui
sistem unic de reglementare, proceduri si controale aliniate la prevederile cadrului legal si de
reglementare national, european si international, precum si la bunele practici internationale,
cautand in acelasi timp sa protejeze interesele tuturor celor implicati in guvernanta corporativa.
9. Responsabilitate Sociala Corporativa
Banca aspira sa respecte un nivel inalt de responsabilitate sociala, aderand la si
promovand valorile umane precum si valorile sociale, intelectuale si culturale ale tarii unde
Banca este activa. Banca asigura ca actiunea ei sociala este intotdeauna aliniata la interesele
actionarilor sai.
VALOARE SI RESPECT PENTRU CLIENTI
Principala preocupare a Bancii este sa respecte si sa protejeze relatia cu clientii sai.
Prioritatea Bancii: sa isi serveasca clientii
Activitatile Bancii sunt orientate spre client si asigura ca toti clientii sunt tratati in mod
egal si ca interesele lor sunt protejate in mod egal. Serviciile sunt oferite tuturor partilor
implicate in tranzactii in mod egal in ceea ce priveste furnizarea de date complete, atentie si
corectitudine.
Relatia personal - clienti se bazeaza pe transparenta, onestitate, confidentialitate si
incredere reciproca.
In acest context, Banca sprijina dezvoltarea si oferirea de produse si servicii pe baza
caracteristicilor comune care definesc grupurile de clienti si astfel previne orice tratament
discriminatoriu al clientilor.

10
 Respectarea confidentialitatii si secretului bancar
Banca ia toate masurile pentru a asigura confidentialitatea informatiilor, se angajeaza sa
protejeze informatia confidentiala privind clientii si partile care sunt implicate in tranzactii si sa
foloseasca informatiile numai in scopul pentru care au fost initial oferite.
In consecinta, Banca a introdus proceduri si a implementat sisteme care permit fluxul
controlat de informatii astfel incat informatia este dezvaluita numai persoanelor competente si
doar/numai in masura in care este necesar in contextul exercitarii atributiilor lor.
Protectia datelor personale ale angajatilor, clientilor si actionarilor Bancii
Banca recunoaste si acorda o importanta deosebita obligatiei Bancii de a se conforma cu
legislatia aplicabila privind protectia persoanelor in ceea ce priveste prelucrarea datelor
personale si a adoptat politici interne in acest scop.
INCREDERE IN PERSONALUL BANCII
Una dintre prioritatile cheie ale Bancii este sa dezvolte si sa retina personalul de calitate
inalta.
Banca urmareste constant sa asigure un tratament egal pentru tot personalul sau. In acest
sens, Banca:
- Implementeaza sisteme de evaluare a performantei personalului, de promovare si
remunerare pe baza de merit;
- Ofera conditii de lucru placute si sigure, respectand echilibrul dintre munca si viata
personala si asigura angajatilor oportunitati egale;
- Crede in imbunatatirea continua a abilitatilor personalului sau si sustine programe de
instruire si educationale pentru dezvoltarea profesionala a acestuia.
Protectia demnitatii umane este fundamentala si ca rezultat, Banca in mod constant cauta
sa dezvolte un mediu de lucru armonios.
Banca urmareste sa mentina un nivel inalt al conduitei profesionale a personalului sau
Atat pentru femei cat si pentru barbati, aspectul decent este obligatoriu, potrivit
circumstantelor, pe durata programului de lucru, in Banca sau in afara ei, pe durata intalnirilor de
afaceri cu clientii, in timpul calatoriilor de afaceri sau cand reprezinta Banca la un eveniment
oficial.

Spiritul de echipa si respectul fata de colegi

11
 Cooperarea intre angajatii Bancii se bazeaza pe corectitudine, profesionalism si conduita
morala ireprosabila.
Banca respinge orice act de coruptie
Banca ia orice masura pentru a preveni si impiedica actiunile legate de coruptie,
asigurand:
- Adoptarea de principii si reguli clare pentru prevenirea coruptiei;
- Cresterea gradului de constientizare al personalului Bancii pentru a permite personalului
sa recunoasca si sa impiedice sau sa previna actiuni legate de coruptie;
- Incurajarea raportarii suspiciunilor prin crearea de canale de comunicare interna pentru a
asigura protectia persoanelor si confidentialitatea;
- Adoptarea prompta de masuri impotriva persoanelor implicate in coruptie, avand in
vedere ca Banca are toleranta zero fata de coruptie.
Banca ia masuri adecvate pentru prevenirea conflictelor de interese
Banca pune accent si ia masuri adecvate pentru a trata situatiile care pot cauza sau pot
conduce la conflict de interese in contextul serviciilor oferite.
Dezvolta politici si proceduri pentru detectia si gestionarea acestui tip de situatii;
Adopta reguli guvernate de transparenta si bazate pe criterii obiective;
Implementeaza mecanisme si sisteme de control pentru prevenirea si gestionarea oricaror
pierderi;
Dezvaluie clientului intr-o maniera clara natura generala a conflictelor de interese si
cauzele acestora, inainte de a-si asuma oferirea de servicii.
Banca se angajeaza sa previna exploatarea informatiei din interior
Banca protejeaza toate informatiile interne sau privilegiate in contextul responsibilitatilor
sale.
Personalului Bancii poate contribui financiar si participa in activitatea organizatiilor civile
(asociatii umanitare, sportive, religioase, culturale, stiintifice etc.) in afara orelor de program.

TERTE PARTI
Banca sustine relatii de afaceri transparente si acceptabile din punct de vedere al
reglementarii

12
 Ca parte a culturii/ practicii sale corporative, Banca respecta drepturile si protejeaza si
asigura tratamentul egal al tuturor institutiilor care coopereaza cu Banca.
Relatiile de afaceri ale Bancii sunt bazate pe criterii cheie, cum ar fi incredere, integritate,
onestitate, impartialitate, produse si servicii de inalta calitate, politici de preturi, consecventa si
prudenta in managementul unei afaceri.
GUVERNANTA CORPORATIVA
Banca a adoptat un mediu de Guvernanta Corporativa eficace
Banca a introdus un cadru de Guvernanta Corporativa (informatii referitoare la acesta pot
fi accesate pe site-ul Bancii (www.banca-romaneasca.ro), care defineste principiile cheie care
sunt aplicate pentru a asigura un cadru de administrare si supraveghere adecvat, corespunzator
structurii, activitatii si riscurilor aferente Bancii.

Banca se conformeaza cu si implementeaza prevederile legislative si de reglementare

actuale, la nivel national si international.
Banca a implementat un Sistem de Control Intern (SCI) eficace
Sistemul de Control Intern al Bancii cuprinde un grup de mecanisme de control si
proceduri adecvate, suficiente si eficace care servesc pentru a asigura aderarea la procedurile
interne si obligatiile ce deriva din cadrul legislativ si de reglementare aplicabil precum si pentru
implementarea consecventa a politicii de afaceri.
IMPLEMENTAREA
Personalul Bancii implementeaza fiecare principiu al Codului
Fiecare membru al personalului Bancii cunoaste si respecta in mod corespunzator Cod de
etica. Intregul personal, indiferent de grad si/ sau pozitie sau forma de serviciu prestat, isi asuma
responsabilitatea sa previna actiuni care pot sa nu fie in conformitate cu angajamentele Bancii in
contextul Codului.

1.4 Concluzii

13
 Domeniul bancar are nevoie de un cod de etică pentru a fi folosit drept reper de conduită,
comportament și profesionalism în relațiile cu clienții, de toți cei ce acționază în acest sistem.
În România relația dintre banci și clienți este însă tratată superficial, comparativ cu
codurile de etică ale asociațiilor bancare din UE, unde procedurile de lucru sunt extrem de
detaliate pentru aproape fiecare tip de produs bancar.
În codul de etică adoptat de ARB cele mai multe prevederi țin de relația cu autoritățile sau
de schimbul de informații între jucătorii din piață, punând totuși accentul și pe câteva asecte
legate legate de relația bancă-clienți.
In primul rând, angajații băncilor nu trebuie să acționeze decat în interesul instituției sau
grupului pentru care lucrează și nu trebuie să accepte cadouri sau beneficii de la clienți pentru
facilitarea anumitor servicii.
De asemenea, toți clienții vor fi tratați egal, indiferent de sex, varstă, rasă sau alte aspecte
ce ar putea fi considerate discriminatorii.
Codul punctează și obligativitatea angajaților de a prezenta toate caracteristicile, condițiile
și costurile produselor și serviciilor oferite, în momentul în care un client le solicită.
De asemenea, codul prevede ca "orice modificare a clauzelor contractuale pentru
produsele și serviciile de care beneficiază clienții se va face cu informarea și acceptul acestora".
În linii mari, Codul de etică nu face decât să puncteze ceea ce deja prevede legislația în
vigoare privind protecția consumatorilor.
Ar fi fost benefic însa dacă acest cod ar fi identificat o serie de bune practici în relația cu
clientul, cum ar modul de fluctuație al dobanzilor, pe care să le prezinte în detaliu, așa cum se
întampla în cazul codurilor bancare din țari mai avansate.
De exemplu, în Marea Britanie, codul de etica refacut în 2008, prevede capitole speciale
care propune practici privind dobânzile și comisioanele percepute de bănci, termenii și condițiile
unui contract, modul în care se poate promova un anumit produs, cum se poate face o plângere și
multe altele.
În secțiunea dedicată creditării, băncile iși iau angajamentul față de clienți de a-i înștiința
asupra implicațiilor materiale și legale pe care contractul le implică, de a le motiva chiar în scris
decizia de refuz a acordarii creditului solicitat, precum și de a nu solicita garanții nelimitate.

14
 Codul de Etică al ARB a dedicat un capitol întreg monitorizării modului în care băncile
respectă Codul de Etică și măsurilor care pot fi luate în momentul în care o bancă nu respectă
prevederile.
În acest sens, va exista un Juriu de Onoare care va soluţiona cazurile de încălcare a
prevederilor. Juriul va fi format din cinci persoane cu prestigiu şi experienta în domeniul
financiar bancar, desemnate de ARB. Preşedintele Juriului poate fi chiar preşedintele Asociaţiei.
In momentul în care există sesizări sau autosesizari privind încalcarea Codului de Etică
Bancară, juriul are la dispozitie 30 zile de a trage o concluzie.
In situatia în care se constată ca o bancă a încălcat prevederile Codului, primul pas este de
a notifica instituția în cauză şi de a solicita îndreptarea situaţiei.
Daca acest lucru nu se întampla, Juriul trebuie ia "o decizie asupra modului de soluţionare
a situaţiei respective" fără a exista însă prevederi clare asupra sancţiunilor ce pot fi aplicate.

15
 Bibliografie

1. Căpraru Bogdan, Retail Banking, Editura C. H. Bech, Bucuresti 2009;

2. Certo Samuel, Managementul modern : diversitatea, calitatea, etica si mediul
global, Editura Teora, Bucureşti 2002;
3. Corodeanu Daniela, Etica în administraţia public, Editura Tehnopress, Iasi 2007;
4. Ionescu Lucian, Băncile şi operaţiunile bancare, Editura Economică, Bucureşti,
1996;
5. Ovidiu Stoica, Bogdan Căpraru, Dragoş Filipescu, Efecte ale integrării europene
asupra sistemului bancar românesc, Editura Univ. Al.I.Cuza, Iaşi, 2005
6. www.arb.ro/admin/documents/ARB%20Cod%20etica%20bancara.pdf
7. https://www.banca-romaneasca.ro/
8. www.conso.ro/citeste-comentariu/63/info/Codul-de-etica-al-bancilor-tinde-sa-uite-
de-client.html

16