Contestati Cesiunea de Creanta (Creditul bancar) in

caz de Executare Silita

martie 1, 2018
| 4 comentarii

Cesiunea de Creanta Si Creditul Bancar

OUG 52/2016
Cesiunea de creanta este contractul prin care creditorul cedent (ex: OTP Bank )
transmite cesionarului (ex: un recuperator de creante nerezident precum EFG New
Europe Funding II ) o creanţă împotriva unui debitor, consumator persoana fizica.
Conform normelor aplicabile creditelor bancare acordate persoanelor fizice,
contractele de credit şi creanţele rezultate din acestea pot fi cesionate numai către
creditorii ce indeplinesc urmatoarele conditii:
– cesionarul este o persoana juridică, inclusiv sucursalele instituţiilor de credit şi ale
instituţiilor financiare nebancare din străinătate,
– desfăşoară activitate pe teritoriul României; astfel cesionarul este obligat să aibă
sediul social, o sucursală sau un reprezentant în România pentru rezolvarea
eventualelor litigii şi pentru a răspunde contravenţional şi/sau penal în faţa
autorităţilor publice.
– acordă sau se angajează să acorde credite în exerciţiul activităţii sale comerciale
ori profesionale.
Astfel, daca cesiunea creditului performant este facuta catre alte entitate, ce nu
indeplineste TOATE conditiile, debitorul poate ataca cesiunea de creanta
prin Contestatie la Executare Silita.
Mai mult, poate reduce ori anula penalitatile calculate ulterior cesiunii fraduloase.
Legislatia creditelor bancare catre persoane fizice obliga Recuperatorii de Creante sa
indeplineasca conditiile de mai sus pentru ca cesiunea de creanta sa fie legala.
Codul Civil, art. 1568, mentioneaza ca cesiunea de creanta transferă cesionarului:
– toate drepturile pe care cedentul le are în legătură cu creanţa cedată;
– drepturile de garanţie şi toate celelalte accesorii ale creanţei cedate.
Desi, raportat la dreptul comun – Codul Civil, recuperatorul ar putea sa ceara si
penalitati, dobanzi sau orice astfel de accesorii, insa legislatia aplicabila creditelor nu
permite asta.

Notificarea Debitorului cedat In Urma Cesiunii de creanta a

creditului bancar
Dreptul comun aminteste regula potrivit careia creanţa este cedată prin simpla
convenţie a cedentului şi a cesionarului, fără notificarea debitorului. Insa, in
materie de creante bancare, NOTIFICAREA ESTE
OBLIGATORIE.
Conform OUG 50/2010, modificata prin OUG 52/2016, cesiunea, individuală sau în cadrul
unui portofoliu de creanţe, devine opozabilă consumatorului prin notificarea adresată
acestuia de către cedent. Pana atunci, debitorul nu este obligat sa achite recuperatorului
niciun leu.
Cesiunea se notifică de către cedent consumatorului,
în termen de 10 zile calendaristice de la încheierea
contractului de cesiune de creanta , prin scrisoare
recomandată cu confirmare de primire.
Notificarea este redactată în scris, într-un limbaj clar, vizibil şi uşor de citit, pe hârtie,
şi vor menţiona cel puţin următoarele:
– numele şi datele de contact, inclusiv numărul de telefon, fax, e-mail ale
creditorului, ale entităţii care va încasa de la consumator sumele pentru
rambursarea creditului după cesiune, precum şi, după caz, ale reprezentantului
acesteia din România;
– numele creditorului original de la care a fost preluată creanţa;
– data la care s-a realizat cesiunea;
– cuantumul sumei datorate şi documentele ce atestă această sumă;
– conturile în care se vor efectua plăţile.

Recuperatorul de creante trebuie sa notifice consumatorul si

cu privire la urmatoarele:
a) termenul în care consumatorul ia legătura cu entitatea care desfăşoară activitatea de
recuperare creanţe. Acest termen nu poate fi mai mic de 5 zile lucrătoare de la data
primirii notificării;
b) dreptul consumatorului de a transmite entităţii care desfăşoară activitatea de
recuperare creanţe o contestaţie a existenţei debitului ori a cuantumului acestuia în
termen de 30 de zile calendaristice de la primirea notificării;
c) dreptul consumatorului de a primi răspuns în termen de 15 zile calendaristice la
contestaţia formulată;
d) dreptul consumatorului de a se adresa direct instanţei de judecată în cazul în care
contestă existenţa debitului ori a cuantumului acestuia;
e) faptul că necontestarea de către consumator, în termenul de 30 de zile, a debitului
nu reprezintă o recunoaştere a sumei de către acesta şi nu îl privează pe consumator de
dreptul de a se adresa instanţei de judecată.
Reprezentanţii entităţilor care desfăşoară activitatea de recuperare creanţe îşi declină
identitatea şi, după caz, se legitimează atunci când se adresează consumatorilor.

Motive de Ilegalitate a Cesiunii de Creanta si a Executarii

Silite
Daca creanta bancara a fost cesionata, trebuie stiute urmatoarele reguli, cu rol
de interdictii pentru recuperatori :
– nu pot fi percepute comisioane, dobânzi şi dobânzi penalizatoare, cu excepţia
dobânzilor penalizatoare legale.
Dobanda legala este modica in comparatie cu cea prevazuta in contractul initial.
– perceperea de costuri aferente activităţii de recuperare de către entităţile de
recuperare creanţe, cu excepţia costurilor aferente procedurilor de executare silită;
Astfel, entitatea recuperatoare nu poate adauga costurile sale administrative.
– recuperatorul ( PROSPEROCAPITAL sarl, KRUK Romania sa ) nu poate
dispune executarea silita in temeiul contractului de cesiune.
Cesiunea de creanta nu este titlu executoriu.
Anularea Executarii Silite In Cadrul Contestatiei La
Executare
Debitorul poate contesta executarea silita, încheierile date de
executorul judecătoresc, precum și orice act de executare cat
timp este identificata o vatamare
Se poate face contestație și în cazul în care sunt necesare
lămuriri cu privire la înțelesul, întinderea sau aplicarea titlului
executoriu.
Daca la creditul cesionat initial sunt adaugate comisioane,
dobânzi şi dobânzi penalizatoare, acestea vor putea fisterse de
instanta de judecata.
Daca recuperatorul dispune executarea silita, sanctionarea
actelor ilegale se obtine prin intermediul contestatiei la
executare.
 Daca recuperatorul trece peste interdictii, se poate obtine
nulitatea absoluta a executarii silite si chiar a cesiunii de
creanta. La asta se adauga restituirea sumei obtinuta ilicit,
prin executarea silita desfiintata retroactiv.
Daca lipseste dovada comunicarii cesiunii, este posibila stoparea si desfiintarea
executarii silite.
In cazul în care executarea silită se face în temeiul Cesiunii de creanta, pot invoca în
contestația la executare și motive de fapt sau de drept privitoare la fondul dreptului
cuprins în Actul respectiv.
Aceasta intrucat executarea silita nu se poate dispune in temeiul actului de cesiune a
creditului bancar.

Aveti o singura sansa de a scapa de executare,

prin Contestatie la Executare Silita.
Nu va irositi singura sansa prin intocmirea contestatiei la executare doar pe baza acestui articol
sau prin apelarea la nespecialisti.

Cabinet de Avocatura Velicu

Daniel avocat@velicu.eu 0729108050
“Contestati Cesiunea de Creanta (Creditul bancar) in caz de
Executare Silita”
1. Popescu Ana on iunie 18, 2018
Buna seara! Foarte folositoare postarea d-voastra. In cazul unei adresari directe catre o instanta de judecata privind
contestatia la executare, deoarece o banca din Romania a procedat la cedarea unei cesiuni de creanta catre o firma de
recuperare IFN Dublin ma pot reprezenta singur, sau se impune prin legislatie reprezentarea de catre un avocat; si
daca da, acesta trebuie sa fie din orasul in care am domiciliul?
Răspunde
2. Rodica on iulie 14, 2018
In 2007 am facut un credit ipotecar la BRD.După 4 ani în care am plătit ratele conform esalonarilor băncii, nu am
mai plătit nici o rata.BRD a cerut încuviințarea executării silite a imobilului ipotecat.S au organizat licitații de
vânzare, neprezentându se nici un cumpărător, eu nu am contestat nimic.În decembrie 2017BRD cesioneaza la
KRUK creditul.Menționez ca nu am fost notificat , deci nu știam de cesionare.În martie 2018 am primit un proces
verbal de adjudecare prin care imobilul ipotecat a fost vândut la licitatie.Licitatia a fost organizata de același
executor judecătoresc care avea dosarul BRD,la solicitarea KRUK, fără a mai fi fost obținută o încuviințare de
executare de KRUK.
Imobilul s a vândut, eu am făcut contestație la executare în termen de 15 zile de la primirea actului de adjudecare,
impotriva lui KRUK pentru ca el a cerut executorului sa faca vanzarea.
În prima instanță mi a fost respinsa contestația ca tardiv introdusa împotriva actelor de executare ale băncilor iar
împotriva lui KRUK ca neîntemeiată.
Ce părere aveți? Faptul ca nu am contestat prima încuviințare a băncii mai are relevanta?Banca nu m a
executat.Banca a cesionat creditul.Noul cesionar care nu m a notificat , care nu are titlu executoriu m a executat.
Urmează apelul.Ce șanse am?
 Răspunde
3. popescu on iulie 22, 2018
Nu urmeaza apelul ci contestatia. pe procedura puteti castiga dar am o singura intrebare: atunci cand luati bani de la
banci nu va ganditi ca trebuie sa ii inapoiati? Acum, pe bune….Unii sunt de buna credinta si fac eforturi si ii dau
inapoi, altii fura ca in codru…
Răspunde
o avocat Velicu on iulie 22, 2018
Aceeasi lege sanctioneaza atat debitorul (prin obligarea sa la dobanzi, penalitati, cheltuieli de executare s.a.) cat si
creditorul(banca).
Creditorii care solicita banii cu depasirea termenului de 3 ani sunt de o vadita rea credinta.
Legea protejeaza debitorii de acei executori judecatoresti, care admit cererea prescrisa a creditorilor.
Avocat Velicu 0729108050