Titular disciplină,

prof.univ.dr. Camelia-Cristina Dragomir-Pânzaru

Universitatea Spiru Haret

Facultatea de Știinte Economice
Program de studii : MANAGEMENT - ID

Disciplina: Management bancar

Tema de control 2

Management bancar

Student,

Nume (nume de casatorie) si prenume

Raileanu Andrei Costin

Email: andrei@raileanu.eu
1. Prezentaţi principalele tipuri de depozite acordate de banca
Transilvania.

Depozitele reprezintă cele mai avantajoase şi sigure modalităţi de economisire. Băncile oferă
depozite bancare pentru tine, ca persoană fizică sau pentru persoana juridică pe care o
reprezinţi. Banca Transilvania oferă o multitudine de produse cu denumiri comerciale
atractive, dar în final, toate se înscriu în câteva tipologii generale:

● Conturile curente sau depozitele la vedere sunt cele mai utilizate produse bancare. Prin
intermediul lor se pot face încasări (din salarii, de la alți titulari de cont etc.) și plăți (servicii,
produse, utilități, rate la credite etc.). De regulă, acestor conturi li se pot atașa și carduri
bancare. Titularul de cont poate avea acces oricând la disponibilități. Aceste conturi pot fi sau
nu purtătoare de dobândă la vedere (mai mică decât cea pentru depozitele la termen). În aceste
depozite/conturi păstrăm fondurile pentru nevoi curente (plăți facturi, cumpărături, acoperirea
cheltuielilor de întreținere etc.).

● Depozite la termen – aşa-zisele depozite clasice sau standard – pot fi constituite pe

termene fixe, cu scadenţă lunară sau pentru un multiplu de luni întregi. Dobânda este acordată
la scadenţă şi poate fi fixă sau variabilă pe perioada de viaţă a depozitului. În ultimul timp,
băncile oferă depozite la termen preponderent cu dobândă fixă. Pot fi prelungite automat şi
poţi opta pentru capitalizarea dobânzii (respectiv dobânda să fie adăugată la suma din depozit,
urmând ca pentru perioada următoare să primeşti dobândă pentru suma cumulată astfel). O
variaţie a acestor produse o reprezintă depozitele cu dobânda plătită în avans, denumite
depozite revolving.

● Conturile de economii – de obicei sunt mai flexibile decât depozitele la termen – poţi
accesa fondurile fără a fi nevoit să aştepţi până la scadenţă şi fără a pierde dobânda
acumulată. De obicei, rata dobânzii este variabilă şi se actualizează în fiecare lună, la
aniversarea depozitului. Astfel, conturile de economii îmbină proprietăţi ale contului curent
cu cele ale depozitelor la termen. Tot în rândul conturilor de economii putem integra planurile
de economii, care presupun alimentarea regulată a acestor conturi cu sume și date stabilite
apriori. Aici putem integra și Depozitele dedicate copiilor, care, în general, răspund la nevoia
de economisire pe termen lung, în numele copiilor, pentru viitor.

2. Prezentați principalele tipuri de credite acordate de banca

Transilvania

Credite Prima Casă - conform reglementărilor existente

● destinate achiziției/construirii primei locuințe (plus alte situații, conform legislației de la

data solicitării creditului)

● se acordă pe maxim 30 ani

● avansul minim este de 5%, însă poate diferi de la un finanţator la altul

● garanția Statului Român pentru 40% - 50% din valoarea creditului, în funcţie de

prevederile legislative

● dobânda preferenţială conform legislaţiei în vigoare

● comision de garantare, datorat FNGCIMM (Fondul Național de Garantare a Creditelor

pentru Întreprinderile Mici și Mijlocii), prevăzut de legislație

Credite Ipotecare - conform reglementărilor în vigoare

● destinate achiziției/construirii unei locuințe (pentru cei ce nu îndeplinesc condițiile

Programului Prima Casă sau nu doresc achiziționarea/construirea unei locuințe prin

intermediul Programului) se acordă pe maxim 35 ani

● avans minim de 15% pentru credite în RON și 25% pentru credite în EUR (sau în alt
procent în funcție de situațiile prevăzute în legislație)

● imobilul achiziționat/construit garantează creditul contractat

Credite pentru nevoi personale fără ipotecă

● util pentru cheltuieli mai consistente ce se pot rambursa pe o perioadă de timp mai

îndelungată (până la 5 ani)

● se achită în rate lunare

● dobânda este, în general, mai avantajoasă decât în cazul unui card de credit sau în

cazul unui descoperit de cont.

3. Precizaţi cel puţin trei implicații ale crizei sanitare Covid-19

asupra sistemului bancar din România şi argumentaţi.

Banca Națională a României a adoptat un pachet de măsuri pentru a atenua efectele negative
ale crizei provocate de epidemia cu noul coronavirus (COVID-19) asupra populației și
companiilor românești .

Au fost întreprinse:

Măsuri de politică monetară: (1) reducerea ratei dobânzii de politică monetară cu 0,5 puncte
procentuale, de la 2,5% la 2% și (2) îngustarea coridorului format de ratele dobânzilor
facilităților permanente în jurul ratei dobânzii de politică monetară la ±0,5 puncte procentuale
de la ±1 punct procentual. Astfel, rata dobânzii pentru facilitatea de depozit se menține la
1,5%, iar rata dobânzii Lombard se reduce la 2,5% de la 3,5%. Efectul așteptat va fi acela de a
scădea dobânzile la credite atât pentru populație, cât și pentru companii; (3) furnizarea de
lichiditate băncilor și (4) cumpărarea de titluri de stat în lei de pe piața secundară pentru
finanțarea în bune condiții a economiei reale și a sectorului public.

Măsuri privind flexibilizarea cadrului de reglementare pentru ca instituțiile de credit și

IFN-urile să poată ajuta persoanele și companiile cu credite: împrumutătorii vor putea să
amâne la plată creditele oricărei persoane fizice și juridice afectate de epidemia COVID‑19,
fără aplicarea condițiilor ce vizează gradul de îndatorare, limitarea creditului în funcție de
valoarea garanției și durata maximă a creditului de consum.

Măsuri privind rezoluția bancară: amânarea cu 3 luni, cu posibilitate de prelungire până la

6 luni, a termenului de colectare a contribuțiilor anuale la fondul de rezoluție bancară pentru
anul 2020; amânarea termenelor de raportare a unor informații aferente planificării rezoluției.

Măsuri operaționale: asigurarea unei bune funcționări a sistemelor de plăți și de decontare în

monedă națională, în vederea desfășurării, în condiții normale, a tranzacțiilor comerciale și
financiare; BNR va asigura bancilor fluxuri neîntrerupte de numerar pentru toate operațiunile,
inclusiv cele de lichidități pentru bancomate.

Bibliografie:

Banca Transilvania - MANUALUL PRACTIC PENTRU UTILIZATORUL DE SERVICII

FINANCIARE

https://www.bnr.ro/Banca-Nationala-a-Romaniei-1-Mobile.aspx