Produs de economisire

Produsul de economisire poate fi un depozit unde clietul isi aduce economiile

proprii in vederea obtinerii unui castig la sfarsitul unei perioade de timp
determinata si stipulata printr-un contract. In ultima perioada depozitele au
inceput sa beneficieze de o dobanda tot mai atractiva , astfel incat clietii pot
primi in plus pentru economiile pe care banca le foloseste , bani mai multi decat
in anii precedenti. Dobanzile pe care clietii le primesc pot fi atat in lei cat si
in valuta, insa trendul ne demonsteaza ca valuta are o dobanda mai mare in fata
Ron-ului.
Aceste produse de economisire sunt din sfera produselor bancare pasive, intrucat
constituie operatiuni de atagere de resurse din piata si bineintes reprezinta
principala resursa de fianantare pentru bancile emitente.

Produs de creditare
Cand ne gandim la creditare, ne imaginam un credit care poate fi de nevoi personale
cu sau fara o garantie imobiliara, un credit ipotecar, un card de credit.
Creditele de nevoi personale sunt pentru satisfacerea nevoilor clientilor cu
ajutorul finantarii pe care o banca o acorda pe o perioada cuprinsa inte 12-60
luni. Aici avem credite obtinute in baza venitului inregistrat la Anaf ( salariu,
pensie, indemnizatie credstere copil) si credite care au la baza o garantie
imobiliara.
Cat despre creditele ipotecare, aici clientii care apeleaza la aceste instrumente
de creditare o fac pentru achizitia unui imobil. Perioada maxima este de 30 ani
unde clientul beneficiaza de o dobanda fixa in primii 5 ani( conform noilor oferte
ale bancilor) si dobanda variabila incepand cu anul 6. Ca si avantaj din
perspectiva clientului este achizitia imobilului, insa ca si avantaj pentru banca
este perioada destul de lunga care se reflecta in dobanzi si comisioane, plus
ipoteca pe imobilul respectiv, care este garantia imprumutului si care, poate fi
oricand scos spre vanzare in cazul in care clientul nu isi mai poate plati
datoriile fata de banca.
Creditele sunt utile atat clientilor intrucat au posibilitatea sa isi satisfaca
nevoile financiare, insa sunt utile bancilor si Institutiilor non financiare care
le emit, datorita dobanzilor si comisioanelor practicate.
In momentul actual trendul pietei este oarecum restrictiv, context datorat
cresterii dobanzilor si instabilitatii din ultima perioada. Bancile sunt mai
restrictive, iar clientii mai putini.