ROLUL ŞI FUNCŢIILE BĂNCII CENTRALE

1. Stabilirea şi implementarea politicii monetare şi de

credit, prin următoarele operaţiuni:
- de piaţă monetară;
- de creditare a băncilor;
- de control al lichidităţii prin rezerve minime obligatorii.

2. Emisiunea de monedă
- banca centrală deţine monopolul emisiunii monetare;
- are loc în concordanţă cu creşterea economică;
- banca centrală asigură tipărirea bancnotelor şi baterea
monedelor şi ia măsuri pentru păstrarea în siguranţă a celor
care nu sunt puse în circulaţie, precum şi pentru custodia şi
distrugerea, când aceasta este necesară, a matriţelor,
cernelurilor şi a bancnotelor şi monedelor retrase din
circulaţie.
Strategia de politică monetară a BNR - țintirea inflației

https://www.bnr.ro/Proiectii-BNR-4351.aspx
Rate importante de dobândă
Rata rezervelor minime
Structura numerarului în afara sistemului bancar
Structura pe cupiuri a bancnotelor în circulație în
2018 2019
Structura pe cupiuri a monedei divizionare în circulație
în 2018 2019
Nr. bancnote falsificate în 2018, 2019
3. Elaborarea şi aplicarea politicii de curs de schimb, prin:
- elaborarea balanţei de plăţi şi a altor documente privind
poziţia investiţională internaţională a ţării;
- stabilirea cursului de schimb pentru operaţiunile proprii pe
piaţa valutară.

4. Administrarea sistemului de plăţi

- emite reglementări generale privind instrumentele de plată,
coordonează şi supraveghează sistemele de plăţi de interes
national;
- reglementează, autorizează şi supraveghează
administratorii sistemelor de plăţi şi poate emite
reglementări privind instrumentele de plată utilizate în
cadrul acestor sisteme.
5. Stabilirea şi administrarea rezervelor valutare, care
pot fi formate din:

• aur deţinut în tezaur în ţară sau depozitat în străinătate;

• active externe, sub formă de bancnote şi monede
metalice sau disponibil în conturi la bănci sau la alte
instituţii financiare în străinătate;
• bonuri de tezaur, obligaţiuni şi alte titluri de stat, emise
sau garantate de guverne străine sau de instituţii
financiare interguvernamentale;
• alte active de rezervă recunoscute pe plan internaţional
(DST).
Evoluția rezervei internaționale a BNR
Structura rezervei valutare a BNR în 2018
Structura rezervei valutare a BNR în 2019
6. Autorizarea, supravegherea şi reglementarea
instituţiilor de credit

Banca Centrală are competenţă exclusivă pentru autorizarea

instituţiilor de credit, în anumite condiţii care se referă la:
• pregătirea profesională şi profilul conducătorilor băncii;
• nivelul minim al capitalului social subscris, care trebuie
vărsat, în formă bănească, în totalitate, la momentul
constituirii;
• tipurile de activităţi pe care le va efectua instituţia de
credit;
• studiul de fezabilitate al băncii;
• acţionarii semnificativi şi fondatorii băncii;
• structura acţionariatului;
• sediul băncii.
 Supravegherea prudenţială, prin:
• nivelul minim de solvabilitate (indicatorul de adecvare a capitalului);
• indicatorul de lichiditate;
• rata rezervelor minime obligatorii;
• expunerea maximă faţă de un singur debitor şi supravegherea
împrumuturilor acordate persoanelor aflate în relaţii speciale cu
instituţia de credit;
• clasificarea creditelor acordate şi a dobânzilor neîncasate aferente
acestora şi constituirea provizioanelor specifice de risc;
• controlul schimburilor valutare;
• administrarea resurselor şi plasamentelor băncii;
• raportarea datelor cerute pentru supraveghere şi control.
Reglementări:
- cantitative limitează nivelul creditelor pe care băncile le pot acorda;
- calitative încurajează creditarea către clienţi cu un grad de risc
asociat redus.
7. Funcţia de bancă a băncilor
- deschide şi operează conturi curente pentru fiecare
instituţie de credit autorizată să funcţioneze;
- solicită celorlalte instituţii de credit să-şi păstreze la banca
centrală o parte a depozitelor, sub formă de rezerve minime
obligatorii, ca depozite nepurtătoare de dobândă (sau cu o
dobândă mică).
- acţionează ca bancher al instituţiilor de credit naţionale.
8. Funcţia de împrumutător de ultimă instanţă
- acordă împrumuturi băncilor, pentru a sprijini acele bănci
care, temporar, nu au suficiente fonduri lichide pentru a plăti
sumele cerute de deponenţi;
- rata dobânzii la care banca centrală acordă aceste
împrumuturi de ultimă instanţă are un nivel ridicat, tocmai
pentru a determina băncile cu probleme să apeleze mai întâi la
alte surse de împrumut.
9. Funcţia de bancă a statului
- banca centrală gestionează contul Trezoreriei statului;
- atunci când guvernul împrumută bani din economie,
banca centrală acţionează ca agent şi consultant al
acestuia;
- Banca centrală gestionează datoria publică, rambursând
valoarea titlurilor ajunse la scadenţă şi înlocuindu-le cu
noi emisiuni (dacă este cazul);
- în unele țări, banca centrală are capital de stat;
- gestionează şi ţine evidenţa operaţiunilor financiare ale
ţării cu organismele internaţionale.