UNIVERSITATEA DUNREA DE JOS, GALAI FACULTATEA DE ECONOMIE I ADMINISTRAREA AFACERILOR SPECIALIZAREA: ECONOMIE AGROALIMENTAR

BANCA NAIONAL A ROMNIEI

COORDONATOR:

lect dr ioan viorica STUDENI: FILIP ANDREEA TOPAL ANDREEA

GALAI 2012

BANCA NAIONAL A ROMNIEI

Banca Naional a Romniei (BNR) este banca central a Romniei, avnd personalitate juridic. Aceasta este o instituie public independent, cu sediul central n municipiul Bucureti i poate avea sucursale i agenii att n municipiul Bucureti, ct i n alte localiti din ar. Obiectivul fundamental al BNR este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. Principalele atribuii ale BNR sunt: a. elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb; b. autorizarea, reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit, promovarea i monitorizarea bunei funcionri a sistemelor de pli pentru asigurarea stabilitii financiare; c. emiterea bancnotelor i a monedelor ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei; d. stabilirea regimului valutar i supravegherea respectrii acestuia; e. administrarea rezervelor internaionale ale Romniei. Totodat, BNR sprijin politica economic general a statului, fr prejudicierea ndeplinirii obiectivului su fundamental privind asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. n ndeplinirea atribuiilor, BNR i membrii organelor sale de conducere nu vor solicita sau primi instruciuni de la autoritile publice sau de la orice alt instituie sau autoritate. n cadrul politicii monetare pe care o promoveaz, BNR utilizeaz proceduri i instrumente specifice pentru operaiuni de pia monetar i de creditare a instituiilor de credit, precum i mecanismul rezervelor minime obligatorii. Se interzice BNR achiziionarea de pe piaa primar a creanelor asupra statului, autoritilor publice centrale i locale, regiilor autonome, societilor naionale, companiilor naionale i altor societi cu capital majoritar de stat. BNR poate efectua pe piaa secundar operaiuni reversibile, cumprri/vnzri directe sau poate lua n gaj, pentru acordarea de credite colateralizate, creane asupra sau titluri ale statului, autoritilor publice centrale i locale, regiilor autonome, societilor naionale, companiilor naionale i altor societi cu capital majoritar de stat, instituiilor de credit sau altor persoane juridice, poate efectua swap-uri valutare, emite certificate de depozit i atrage depozite de la instituii de credit, n condiiile pe care le consider necesare pentru a realiza obiectivele politicii monetare. De asemenea, se interzice Bncii Naionale a Romniei creditarea pe descoperit de cont sau orice alt tip de creditare a statului, autoritilor publice centrale i locale, regiilor autonome, societilor naionale, companiilor naionale i altor societi cu capital majoritar de stat. Banca Naional a Romniei este unica instituie autorizat s emit nsemne monetare, sub form de bancnote i monede, ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei. Moneda naional este leul, iar subdiviziunea acestuia, banul.

n cadrul politicii sale monetare i de curs de schimb, Banca Naional a Romniei poate acorda instituiilor de credit credite pe termene ce nu pot depi 90 de zile, garantate cu, dar fr a se limita la: a. titluri de stat provenite din emisiuni publice, prin remiterea lor n portofoliul Bncii Naionale a Romniei, sau b. depozite constituite la Banca Naional a Romniei sau la alte persoane juridice agreate de Banca Naional a Romniei. BNR stabilete condiiile si costurile de creditare, deschide i opereaz conturi ale instituiilor de credit, ale Trezoreriei Statului, ale caselor de compensare i ale altor entiti, rezidente i nerezidente, stabilite prin reglementri ale Bncii Naionale a Romniei. Conducerea BNR este asigurat de un Consiliu de administraie, compus din nou membri, iar conducerea executiv a BNR se exercit de ctre guvernator, prim-viceguvernator i de cei doi viceguvernatori. Membrii Consiliului de administraie al BNR, cu nominalizarea conducerii executive, sunt numii de Parlament, pe o perioad de 5 ani, cu posibilitatea rennoirii mandatului. n cazul descompletrii Consiliului de administraie, completarea locurilor vacante se face pe funcia respectiv pe ntreaga durat a mandatului. Revocarea din funcie a oricrui membru al consiliului de administraie se face de ctre Parlament, dac acesta nceteaz s ndeplineasc condiiile necesare pentru exercitarea atribuiilor sale sau dac se face vinovat de abateri grave. Situaiile financiare ale BNR sunt ntocmite conform principiilor i regulilor contabile prevzute de standardele internaionale de contabilitate, aplicabile bncilor centrale, recunoscute de Banca Central European i trebuie s cuprind: bilanul, contul de profit i pierdere i notele explicative. Acestea sunt supuse auditrii de ctre auditori financiari, persoane juridice autorizate de Camera Auditorilor Financiari din Romnia, selectai de ctre consiliul de administraie, pe baz de licitaie. La data de 31 decembrie 2004, capitalul actual al BNR (de 100 miliarde lei) se majoreaz la 300 miliarde lei i aparine n ntregime statului. Banca Naional a Romniei este autorizat s colecteze date i informaii statistice primare care sunt necesare pentru aducerea la ndeplinire a atribuiilor sale legale, asigurnd msuri de protecie a datelor care se refer la subieci individuali - persoane juridice sau fizice - date obinute direct sau indirect, din surse administrative sau din alte surse. Membrii consiliului de administraie i salariaii Bncii Naionale a Romniei sunt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii nedestinate publicrii, de care au luat cunotin n cursul exercitrii funciilor lor, i nu vor folosi aceste informaii pentru obinerea de avantaje personale, orice abatere fiind sancionat conform legii. Acetia sunt obligai s pstreze secretul profesional i dup ncetarea activitii n cadrul bncii, orice nclcare fiind sancionat n condiiile legii.

FUNCIILE BNCII NAIONALE A ROMNIEI

1. Funcia de emisiune monetar: Banca Naional a Romniei deine monopolul emisiunii monetare, ia msuri pentru pstrarea n siguran a monedelor i bancnotelor care nu sunt puse n circulaie, precum i pentru distrugerea bancnotelor retrase din circulaie. BNR este unica autorizat s emit nsene monetare. Bancnotele emise trebuie s fie rezistente i dificil de imitat, s conin elemente de protecie mpotriva falsificrii: fie de siguran, filigran, cerneal autocopiere, fibre invizibile flourescente. 2. Funcia de supraveghere a sistemului bancar: BNR decide care societi pot opera ca bnci i stabilete reguli de emitere a autorizaiei de funcionare a bncilor, monitorizeaz activitatea bncilor comerciale, cerndu-le periodic raporturi financiare i statistice sau efectund controale la sediul acestora. 3. Politica monetara i de credit: controleaz nivelul masei monetare i ratele dobnzilor din economie, ca parte a politicii generale macroeconomice a Guvernului. De regul BNR colaboreaz cu Ministerul de Finane. Cile prin care BNR acord mprumuturi sunt: - creditarea trezoreriei publice - intervenii pe pieele valutare; Pe plan extern, banca poate participa la organizaii internaionale cu caracter financiar, monetar si de plati. Societile comerciale bancare pstreaz disponibiliti la banca central sub form de rezerve, ca depozite nepurttoare de dobnzi sau cu o dobnd mic. Prudent, necesitatea asigurrii lichiditilor motiveaz orice banca s-i constituie depozite la BNR. Aceste depozite reprezint rezerve poteniale ce ar putea fi utilizate in cazuri imprevizibile. Tot in functia de banca a bancillor ,, BNR se afirm ca un s u p r a v e g h e t o r a l comertului de banca, supunand unui control specific inscrierea, functionarea si orientareaactivitatii bancilor. 4.Functia de banca a statului: asigurator de fonduri pentru G u v e r n , B N R actioneaza ca trezorarie a statului, tinand in evidentele sale contul curent al trezorariei statului prin care se reflecta impozitele percepute si alte plati efectuate in numele trezorarieistatului. BNR gestioneaza datoria publica, rambursand valoarea obligatiun ilor si acelorlalte titluri de valoare, cand acestea ajung la scadenta si sunt inlocuite cu noi emisiuni de valori mobiliare. BNR poate acorda bugetului statului credite pentru acoperirea nevoilor temporare intre venituri si cheltuieli bugetare. 5 .Functia de administrator al rezervelor valutare: la BNR sunt pastrate rezervele tarii in aur, valuta convertibila si alte rezerve recunoscute pe plan international. BNR le utilizeaza atunci cand intervine pe pietele valutare pentru a controla evolutia cursului de schimb al monedei nationale. Totodata BNR intocmeste balanta de plati externa, balanta creantelor si angajamentelor, incheie acorduri de clearing si de plati cu institutii publice si private din strainatate, vinde si cumpara aur si alte metale pretioase, tranzactioneaza bonuri de tezaur si alte titluri emise

sau garantate de guverne straine. BNR este corespondentul bancilor centrale straine si al diverselor institutii financiare. 6. .Functia de asigurare a legaturilor cu organizatiile financiar-bancare internationale. Banca Centrala gestioneaza si tine evidenta operatiilor financiare ale tarii cu organismele internationale: FMI, Banca Mondiala, etc. o institutie financiara internationala d e importanta deosebita este Banca Reglementarilor Internationale din Basel (1930) Elvetia, pentru a se ocupa de transferurile legate de datoriile internationale. Acesta banca a ajuns safie considerata ca banca centrala a bancilor centrale, intrucat se ocupa de problemele privind cooperarea bancara, de acordurile privind reguli ce trebuie sa guverneze tranzactiile financiare internationale. 7. Control Bancar Bancile, prin implicarea in viata economica si sociala constituie un element structural deosebit in viata societatii a carei buna organizare, permanenta si eficienta conditioneaza intreaga viata economica. Ca atare, buna organizare si functionare a bancilor nu poate fi lasata in voie, iar comertul de banca nu poate fi exercitat pe deplin liber . O dereglare in activitatea bancara, fie ea cat de mica, creeaza mari impedimente miilor de societati comerciale creditate si poate pune in panica milioane de depunatori. Ca urmare, supravegherea bancara este una din functiile de baza ale BNR. Conferita prin lege, BNR realizeaza supravegherea activitatii tuturor societatilor bancare, are competenta exclusiva de autorizare a functionarii bancilor si raspunde de supravegherea prudentiala a bancilor pe care le autorizeaza . Acesta functie de supraveghere bancara se realizeaza prin intermediul directiei generale de autorizare, reglementare si supraveghere prudentiala a societatilor bancare.BNR este autorizata sa controleze si sa verifice pe baza raporturilor primite sau prininspectii la fata locului, registrele conturilor si alte documente ale bancii autorizate, pe carele considera necesare pentru indeplinirea atributiilor sale de supraveghere.Pentru supravegherea bancilor romanesti care functioneaza in strainatat, BNR coopereaza cu autoritatile de supraveghere bancara ale tarilor respective, acestea in bazaacordului de la Basel, pe de alta parte si sucursalele sau filialele bancilor straine, care functioneaza in Romania. In echipele de control pot fi inclusi si reprezentantii autorizati dintara de origine a bancii respective.In cadrul supravegherii bancare globale exercitata de BNR se desprindesupravegherea prudentiala bancara care presupune stabilirea unor norme si indicatori de prudenta bancara si urmarirea respectarii acestora in scopul prevenirii si limitarii riscurilor bancare. Activitatea de supraveghere prudentiala a societatilor bancare se impune dinurmatoarele motive:limitarea riscului fata de deponenti;-mentinerea increderii publice in sistemul financiar;-protejarea infrastructurii financiare;-mentinerea stabilitatii globale a sistemului financiar.Supravegherea prudentiala bancara cuprinde activitatea de reglementare, privestedomeniile monetar, valutar, de credit, de plati. Activitatea de reglementare a BNR in domeniul supravegherii prudentiale sematerializeaza printr-o serie de norme si circulare referitoare la autorizarea societatilor bancare, capitalul minim al societatii bancare, registrele societatii bancare, deschiderea deunitati teritoriale ale societatii bancare, fondurile proprii, constituirea si utilizarea rezervei, stabilirea societatilor bancare, raporturi financiare, contabile, utilizarea provizioanelor specifice, etc. `8. Control valutar Agentii economici, indiferent de forma de proprietate, care efectueaza operatiuni deimport-export sunt obligati sa efectueze operatiuni cu valuta prin bancile comercial eautorizate. BNR emite reglementari in acest sens cu privire la: -efectuarea si controlul tranzactiilor valutare; -emiterea autorizatiei pentru transferul in strainatate; -tranzactiile pe pietele valutare.

Principalele obiective: -platile externe, livrari in cadrul acreditivelor documentare si scrisorile de garantie; -plati externe pentru marfuri sosite in tara; -plati externe pentru marfuri destinate revanzarii ;-operatiuni efectuate in valuta efectiva; -operatiuni de schimb efectuate pentru p.f. Tot BNR efectueaza si controlul activitatii caselor de schimb valutar, urmarind:-desfasurarea activitatii in spatii autorizate;-efectuarea operatiunilor numai de catre personalul autorizat;-intocmirea curenta a documentelor;-tinerea curenta a registrelor;-verificarea concordantei intre solduri;-existenta documentelor justificative.

Concluzii

Schimbarile pe plan politic ce a avut ca efect introducerea unui sistem democratic adat startul reformei in activitate BNR, in plan institutional, legislative si operational.Perspectivele integrarii in UE au potentat vizibil performantele acestei reforme, activitatea BNR devenind din ce in ce mai eficienta din perspective indeplinirii obiectivelor propuse. Desi in ultimii ani BNR a reusit sa tempereze cresterea inflatiei, acest fenomen se incapataneaza in a-si arata persistenta. Independenta bancii centrale nu are intotdeauna drept suport colaborarea cu autoritatea guvernamentala. O solutie in corelarea politicilor monetare cu cele fiscalbugetare ar fi adoptarea strategiei de programare bugetaramultianuala, care ar asigura premisele pentru banca centrala sa indeplineasca tinte de inflatie stabilite cu bataie lunga. Castigul de credibilitate obtinut in ultimii ani prin reducerea nivelului ratei inflatiei la o singura cifra ar putea fi compromis prin desele abateri de la obiectivele privind nivelul inflatiei, iar regimul de tintire directa a inflatiei s-ar dovedi inadecvat pentru cazul Romaniei. O buna colaborare intre BNR si guvern ar crea premise favorabile in indeplinireaatat a criteriilor de convergenta nominala, cat si a celor de convergenta reala. In planul stabilitatii sistemului bancar romanesc, banca centrala a intreprins o seriede masuri ce au imbunatatit indicatorii de prudentialitate. Perspectivele introd ucerii prevederilor acordului Basel II implica transformari viitoare profunde in sistemul banc ar autohton, banca centrala urmand sa indeplineasca un rol decisiv in gestionarea acestui proces. O colaborare activa cu comunitatea bancara, o evaluare corecta a modelelor internede rating ale institutiilor de credit,precum si o supraveghere riguroasa a sistemului bancar ara asigura conditii prielnice pentru BNR de implementare a noului Acord p rivindcapitalul.