TEMA 2 Activitatea de gestiune versus activitatea de gestiune bancară

Activitatea 1. Descrieți modul în care se asigură o bună guvernanță bancară raportat la

administrarea riscurilor de către:

a) instituțiile de reglementare a activității bancare:

Reglementările adoptate de aceste instituții au rolul de diminua riscul bancar prin stabilirea
unor limite de expunere la risc și a altor parametri utilizați în administrarea acestuia).

b) auditul intern:
Auditul intern:
- controlează modul în care sunt implementate și respectate cadrul normative şi politicile
operaționale ale băncii;
- este independent față de managementul executiv;
- analizează activitatea băncii din punct de vedere financiar‐contabil;
- oferă asistență managementului executiv în identificarea riscurilor și luarea măsurilor
necesare evitării sau administrării acestora.

c) auditul extern:
Auditul extern:
- colaborează cu instituțiile de supraveghere bancară și cu managementul executiv al
băncii;
- evaluează riscul prin furnizarea de informații privind activitatea băncii pe diverse piețe;
- activitatea sa este orientată către identificarea riscurilor și analiza situațiilor financiar‐
contabile;

d) clientela bancară:
Clientela bancară în calitatea sa de participant activ pe piața financiară trebuie să solicite
asistență de specialitate din partea personalului bancar în luarea deciziilor financiare și să‐și
asume responsabilitatea pentru deciziile privind investițiile financiare efectuate prin
intermediul instituțiilor bancare.

Activitatea 2. Răspundeți la următoarele întrebări:

a) Care sunt principalii piloni ai sistemului de bank governance?
În general, principalii piloni ai sistemului de bank governance sunt reprezentați de:
- Actul constitutiv al instituției bancare, document ce defineşte obiectul de activitate,
relațiile dintre acționari, organele de conducere şi administrare şi competențele acordate
 acestora precum şi liniile directoare privind reprezentarea, controlul şi gestiunea
financiară;
- Cadrul de administrare al activității, evaluat periodic şi revizuit, cuprinzând conceptul
privind structura şi organizarea băncii, organelor de conducere şi a nivelurilor de
management, precum şi principiile şi regulile de funcționare ale acestora;
- Sistemul de delegare a limitelor de autoritate de decizie şi de semnare a documentelor de
angajare patrimonială;
- Sistemul de control intern, cu cele trei componente ale sale, respectiv componenta de
audit intern, de conformitate şi de administrare a riscurilor;
- Regulamentul de funcționare, Codul de etică, Regulamentul intern;
- Principiile de comunicare cu: acționarii, clienții, salariații, instituțiile publice şi de
reglementare etc.

b) În ce fel activitatea de gestiune bancară presupune crearea și organizarea unor centre de

profit în teritoriu?
Gestiunea bancară presupune crearea și organizarea unor centre de profit în teritoriu astfel:
- fiecare entitate bancară din teritoriu: sucursală sau agenție, trebuie să desfășoare o
activitate rentabilă;
- prin bugetele alocate, aceste entități teritoriale trebuie să‐și acopere cheltuielile proprii
plus cota‐parte aferentă structurilor suport ale instituției bancare, iar în final să obțină un
venit net ce contribuie la profitul instituției bancare în ansamblul ei;
- prin tehnicile de gestiune bancară folosite s‐a ajuns ca urmărirea profitabilității fiecărei
entități să fie posibilă, iar cuantificarea rezultatelor se face periodic;

c) Ce principii definesc percepția modernă asupra modului de funcționare a relației bancă -

client?
Noua filozofie a relaţiilor bancă-client pune un accent deosebit pe implementarea spiritului
de echipă între managerul acestei relaţii (lucrătorul bancar) şi client, în aşa fel încât aceştia să
creeze valoare în interesul mutual al părţilor. Această concepţie modernă are în vedere
următoarele principii:
- relaţia mutuală să ducă la creştere pentru ambii parteneri;
- banca să se concentreze pentru a „servi” un număr rezonabil de clienţi şi, în primul rând,
clienţii loiali, această relaţie aducând pentru bancă un „premium”, iar pentru client poziţia
de „client valoros”;
- valoarea pentru client se traduce prin predictibilitate şi continuitate în acoperirea de către
bancă a necesităţilor bancare fundamentale ale clientului;
- clientul să compenseze banca printr-o balansare a oportunităţilor de cooperare, aici
avându-le în vedere pe cele cu risc ridicat şi pe cele cu câştig rezonabil pentru bancă;
- clientul aşteaptă o cooperare din partea unui sistem bancar sănătos care să ofere o paletă
largă de servicii bancare, cu acces la credit, fără a cădea în extrema cealaltă de a oferi
„totul pentru toţi”

d) În ce constă strategia relațională cu focalizarea asupra produselor bancare?

Elementele definitorii ale strategiei relaționale cu focalizare asupra produselor bancare pot fi
redate sintetic astfel:
- se concentrează asupra vânzării produselor financiare acompaniate de costuri ajustate în
funcţie de risc;
- alegerea unui client sau altul se face în funcţie de plate de către acesta a preţului ajustat
de bancă în funcţie de risc;
- este într-o mare măsură o strategie analitică, cu dezvoltarea unor centre de profit în
bancă, cu orientare comercială şi tehnologică;
- nu poate fi creatoare de relaţii de echipă pe termen lung;