Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
1
- produsul băncii este constituit din mijloace de plată, capitaluri monetare şi diferite
tipuri de servicii. Acestea şi evidenţiază banca din mulţimea formelor activităţii de
antreprenoriat, fac acestă activitate, pe de o parte, separată, de alte producţii, iar pe de
altă parte, strâns legată de ultimele.
- în activitatea lor, băncile nu operează cu tehnologiile producţiei materiale, dar
elaborează şi implementează tehnologii de acumulare a monedei (economii),
redistribuirea lor prin diferite scheme sub forma creditelor, cumpărarea şi vânzarea
hârtiilor de valoare, participări în capitalul întreprinderilor industriale şi comerciale.
- în structura costurilor produsului bancar o pondere mai mare comparativ cu costurile
din industrie o deţine remunerarea muncii.
- băncile reprezintă un produs al schimbului şi în calitatea lor de element al relaţiilor de
piaţă, sunt poziţionate mai aproape de cerinţele clienţilor lor. De aceea,
managementul bancar şi organizarea activităţii în bănci poartă, într-o măsura mai
mare, un caracter descentralizat, orientarea spre piaţă cerând luarea deciziilor la locul
prestării serviciului. Deoarece serviciile sale banca le prestează la locul lor de
consum, numărul de filiale ale băncii este mai mare comparativ cu întreprinderea
industrială. Totodată, importanţa organizării activităţii cu personalul capătă o valoare
sporită.
Principiile organizării activităţii bancare
Cele trei perspective organizatorice considerate în interdependenţa lor constituie
arhitectura băncii, evidenţiată prin organigrama acesteia, în cadrul căreia sunt relevate nivelele
organizatorice, centrele operaţionale, compartimentele funcţionale, relaţiile dintre acestea (de
autoritate, de coordonare, de colaborare, de informare, etc.), precum şi parametrii definitorii ai
fiecărui element organizatoric (atribuţii, competenţe, responsabilităţi).
În funcţie de perspectiva organizatorică considerată, organigrama băncii poate evidenţia
prioritar o anumită categorie de relaţii:
A. Relaţii ierarhice, de subordonare, de subordonare, organizarea centrându-se pe
activitatea de conducere caracterizată prin decizie, coordonare şi control.
Elementele organizatorice ale organgramei ierarhice sunt, de regulă, următoarele:
- AGA;
- Consiliul de Administraţie;
- Comitetul de direcţie sau de conducere;
- Preşedintele şi vicepreşedintele.
2
La nivelul conducerii băncii sunt constituite organisme specializate care asigură
realizarea integrării şi armonizării unor activităţi, orientate pe obiective specifice (Comitetul de
risc, Comitetul de credit, Comisia de cenzori, Comitetul intern, etc.).
Conducerea curentă a băncii este exercitată de preşedinte, vicepreşedinte, dar şi de şefii
diviziilor, departamentelor şi direcţiilor funcţionale.
B. Relaţiile funcţionale, organizarea centrându-se pe activităţile specifice băncii,
generatoare de produse şi servicii, şi în acest sens, constituindu-se compartimente (birouri,
servicii, direcţii, divizii, departamente) care realizează operaţiuni bancare caracterizate prin
omogenitate, interdependenţă şi finalitate.
În funcţie de dimensiunea băncii şi specializarea acesteia, activităţile şi operaţiunile pot fi
realizate fie în cadrul unor direcţii sau divizii, fie, în cazul băncilor mari, detaliate pe
departamente, servicii sau birouri.
Organigrama funcţională este flexibilă şi diferă de la bancă la bancă, chiar pentru aceeaşi
bancă ea putându-se modifica în funcţie de strategia băncii, de natura şi volumul activităţilor
desfăşurate.
Principalele compartimente funcţionale din cadrul băncii sunt: de coordonare, de
trezorerie, de casierie, de control, de operaţiuni comerciale, de creditare, de contabilitate, de
informatică, de relaţii externe, de organizare, de resurse umane, de dezvoltare, juridic.
Compartimentele funcţionale la nivelul centralei băncii au atribuţii în domenii precum:
- elaborarea şi avizarea normelor metodologice;
- îndrumarea şi controlul centrelor (unităţilor) operaţionale;
- realizarea de studii, analize, evaluări, etc.
C. Relaţii configuraţionale, organizarea concretizându-se în reţeaua teritorială a băncii,
evidenţiind o structură în reţea a băncii, în cadrul căreia subordonarea este însoţită de autonomie,
autoritatea de responsabilitate.
Structura reţelei de unităţi a băncii în profil teritorial (naţional şi transnaţional) este:
- centrala;
- sucursala;
- filiala (subordonată fie sucursalei, fie centralei);
- agenţia (subordonată filialei sau sucursalei).
3
din Legea privind activitatea băncilor nr. 02 din 06.10.2017 în vigoare 01.01.2018
(pag. 4-5)
Banca: persoană juridică a cărei activitate constă în atragerea de depozite sau de alte
fonduri rambursabile de la public şi în acordarea de credite în cont propriu.
Filială: persoană juridică aflată în relaţie cu o întreprindere-mamă, în una dintre
situaţiile prevăzute la noţiunea “întreprindere-mamă”.
Întreprindere-mamă: persoană care se află în oricare dintre următoarele situaţii:
a) are majoritatea drepturilor de vot într-o altă persoană (filială);
b) are dreptul de a numi sau de a înlocui majoritatea membrilor organului de conducere al
altei persoane (filiale) şi este în acelaşi timp acţionar/asociat sau membru al acelei persoane
(filiale);
c) are dreptul de a exercita o influenţă dominantă asupra unei persoane (filiale), fiind sau
nefiind acţionar/asociat ori membru al acesteia, în virtutea unui contract încheiat cu acea persoană
(filială) sau a unor prevederi din actul de constituire al persoanei (filialei), în cazul în care
legislaţia aplicabilă persoanei (filialei) îi permite acesteia să fie supusă unor astfel de contracte
sau prevederi;
d) este acţionar/asociat sau membru al unei persoane (filiale) şi majoritatea membrilor
organului de conducere al acelei persoane (filiale), aflaţi în funcţie în perioada de gestiune în
curs, în perioada de gestiune anterioară şi până la data la care sunt întocmite situaţiile financiare
anuale consolidate, au fost numiţi ca urmare a exercitării drepturilor lor de vot; această prevedere
nu se aplică în situaţia în care o altă persoană are faţă de filială drepturile prevăzute la lit.a), b)
sau c);
e) este acţionar/asociat sau membru al unei persoane (filiale) şi controlează singură, în
baza unui acord încheiat cu alţi acţionari/asociaţi sau membri ai acelei persoane (filiale),
majoritatea drepturilor de vot în acea filială;
f) exercită efectiv influenţă dominantă asupra altei persoane (filiale) conform criteriilor
prevăzute în actele normative ale Băncii Naţionale a Moldovei.
Capitolul 4. REGIMUL UNOR MODIFICĂRI ÎN SITUAŢIA BĂNCILOR
Articolul 32. Deschiderea de sucursale şi reprezentanţe
Băncile persoane juridice din Republica Moldova deschid sucursale şi reprezentanţe
pe teritoriul Republicii Moldova.
Sucursala băncii desfăşoară în numele ei toate sau unele dintre activităţile prevăzute de
licenţa eliberată băncii şi acţionează în limitele împuternicirilor acordate de aceasta.
4
Reprezentanţa băncii nu are dreptul să desfăşoare activităţi prevăzute de licenţa
eliberată băncii şi alte activităţi, cu excepţia celor de informare, reprezentare şi apărare a
intereselor băncii.
Sucursalele băncii pot avea subdiviziuni structurale (agenţii, birouri de schimb valutar)
situate în afara sediului lor, care nu au bilanţ separat (oficii secundare).
Agenţia poate desfăşura activităţi (inclusiv cele ale biroului de schimb valutar)
determinate de bancă în conformitate cu lista activităţilor prevăzute de licenţa deţinută, stabilite
în actele normative ale BNM.
Biroul de schimb valutar îşi desfăşoară activitatea în conformitate cu Legea nr.62/2008
privind reglementarea valutară.
Articolul 33. Deschiderea de sucursale pe teritoriul altor state
(1) Băncile persoane juridice din Republica Moldova pot desfăşura activităţile prevăzute
în licenţa eliberată de BNM pe teritoriul unui alt stat, prin înfiinţarea unei sucursale, dacă din
documentaţia şi informaţiile prezentate rezultă îndeplinirea următoarelor condiţii:
a) banca dispune de un management adecvat şi de o situaţie financiară corespunzătoare în
raport cu activitatea propusă pentru a fi desfăşurată prin intermediul sucursalei;
b) cadrul legislativ existent în statul gazdă şi/sau modul de aplicare a acestuia nu
împiedică exercitarea de către BNM a funcţiilor sale de supraveghere;
c) banca înregistrează o evoluţie corespunzătoare a indicatorilor de prudenţă bancară şi
nu se află în situaţia de a nu îndeplini alte cerinţe stabilite de prezenta lege sau de reglementările
emise în aplicarea acesteia.
5
În practica naţională şi internaţională se evidenţiază căteva modele diferite ale structurilor
organizatorice liniare şi matriciale.
În categoria modelelor liniare intră:
- modelul funcţional orientat spre un produs anumit;
- modelul divizionar orientat spre o anumită ramură de activitate;
- modelele orientate spre geografia pieţei sau grupuri de clienţi.
În categoria modelelor matriciale întră modelele matriciale bi- şi tri- dimensionale.
7
3. Modelele matriciale ale structurilor organizatorice ale băncii
În afara celor patru modele liniare ale structurii băncii în practică, frecvent se întâlnesc
aşa numitele modele matriciale care reprezintă combinarea a două sau mai multor principii de
divizare a structurilor organizatorice.
A. Modelul matricial bidimensional
Modelul matricial bidimensional foloseşte combinarea divizării funcţionale şi a divizării
pe grupe de clienţi, ceea ce permite soluţionarea mai eficientă a problemelor de management.
Folosirea modelului matricial bidimensional conduce, de regulă, pe de o parte, la
formarea subdiviziunilor care realizează unele sau altele operaţiuni, iar, pe de altă parte, la
constituirea subdiviziunilor care realizează vânzarea produsului. În practica internaţională
subdiviziunile care se ocupă de vânzarea serviciilor se numesc „front office”. Sarcina lor constă în
vînzarea produsului, atragerea noilor clienţi, ş. a. Departamentele care realizează operaţiunile
bancare au primit denumirea de „back office”. Sarcina lor constă în analiza operaţiunilor şi
proiectelor, evaluarea lor, adoptarea deciziilor aferente proiectelor şi operaţiunilor respective şi
controlul executării lor.
Modelul matricial bidimensional poate fi aplicat şi în combinarea principiului funcţional
cu principiul ramural. În acest caz colaboratorii serviciilor de marketing pot fi orientaţi spre
aspectul funcţional (de produs) sau cel ramural.
B. Modelul matricial tridimensional
Modelul matricial tridimensional se bazează pe combinarea a trei criterii egale în
valoare (de exemplu, principiului funcţional şi regional şi a principiului divizării după grupul de
clienţi). În acest caz, modelul matricial tridimensional va avea următoarea formă:
Clienţi privaţi Întreprinderile mici şi Întreprinderile mari
Clienţi mijlocii
Tipuri de Regiuni Regiunile Regiunile Regiunile
activitate 1 2 3 1 2 3 1 2 3
Activitatea comercială
Activitatea investiţională
Activitatea de trust
Avantajul acestui model este că în procesul de adoptare a deciziilor se confruntă trei puncte de
vedere.
C. Modelele matriciale multidimensionale
Modelul cvadridimensional bazat pe combinarea a patru principii (orientarea spre
product, ramura de activitate, geografia şi grupele de clienţi) rar se întâlneşte în practică. În
literatura occidentală modelul cvadridimensional este prezentat în modul următor:
8
Eficienţa modelelor multidimensionale ale structurilor organizatorice va creşte într-o
măsură şi mai mare dacă în bancă sunt formate aşa numitele echipe. Structurile de management
orientate spre echipe sunt chemate să îmbunătăţească calitatea şi să accelereze realizarea
deciziilor primite. Esenţa abordării de echipe (în grup) constă în transferarea dreptului de luare a
deciziilor de la o persoană spre un grup de colaboratori, fără ca sistemul general de management
să suporte schimbări structurale considerabile. În interiorul grupului (echipei) de colaboratori nu
există şefi şi subalterni, funcţiile fiecărui colaborator sunt stabilite în dependenţă de sarcinile
fixate şi în corespundere cu capacităţile lui individuale.
10