Contractele bancare- Contractul de

garantie si Smart contracts

Proiect realizat de:
Taschina Nicolae Petru
Harabagiu Razvan-Stefan
Vasilache Andreea-Maricica
Robu Maria
I. Contractul de
garantie
 Ce se înțelege prin contract?

În sens larg, contractul este un act juridic civil ce constă în acordul de voinţă încheiat între două sau mai
multe persoane, în scopul de a crea, modifica sau stinge raporturi juridice. Tră să tura caracteristică , definitorie,
esenţială , a orică rui contract o constituie acordul de voinţă al pă rţilor, exprimat cu intenţia de a se obliga
juridiceşte. Între pă rţi trebuie să existe un astfel de acord cel puţin asupra naturii contractului şi asupra
identită ţii obiectului acestuia; acordul pă rţilor asupra celorlalte elemente secundare ale contractului poate fi
prezumat prin referire la dispoziţiile legale supletive. Contractul trebuie să cuprindă în mod obligatoriu, în
funcţie de natura sa, clauze contractuale referitoare la: obligaţiile ce revin pă rţilor în derularea contractului,
condiţiile de livrare şi de calitate a bunurilor şi/sau serviciilor, termenele, modalită ţile de plată şi de garantare a
plă ţii preţului, instrumentele de plată şi clauzele de consolidare a preţului în condiţiile inflaţiei şi devaloriză rii
riscului contractual, precum şi modul de soluţionare a eventualelor litigii apă rute în legă tură cu derularea şi
executarea contractului.
Ce este un contract de garanție și care este rolul său în
viața juridică?

Pornind de la definiția garaniției, punem în evidență faptul că aceasta este o obligație în virtutea că reia o
persoană sau o instituție trebuie să apere pe cineva de o pagubă eventuală sau să -l despă gubească de o pagubă
suferită .

Garanția dă dreptul creditorului ca în cazul în care debitorul sau giranții să i nu pot onora obligațiile
asumate, să declanșeze procedurile de executare silită a bunurilor, veniturilor sau averii debitorului/giranților
acestuia.

Garanția este întâ lnită în mare parte în instituțiile de credit, reprezentâ nd un angajament prin care
acestea, denumite garantor, se obligă în mod irevocabil să efectueze plata în favoarea beneficiarului, în cazul în
care clientul persoana juridică denumită ordonator nu poate îndeplini condiția contractuală asumată .
 Caracteristicile garanției
Garanţia emisă de Fondul de garantare în numele şi în contul statului are urmă toarele caracteristici principale:

este irevocabilă - furnizorul protecţiei nu îşi poate rezerva prin contract dreptul de a revoca unilateral garanţia sau
de a creşte costul efectiv al garanţiei, cu excepţia cazului în care cumpă ră torul protecţiei nu plă teşte la scadenţă
costul protecţiei;
este necondiționată - contractul prin care este furnizată protecţia nu conţine nicio clauză asupra că reia beneficiarul
protecţiei nu deţine controlul, clauză care să poată scuti garantul de obligaţia de a plă ti în termen de maximum 90 de
zile calendaristice de la data primirii de că tre fondurile de garantare a cererii de plată , în cazul în care beneficiarul nu
achită la termen plă ţile scadente;
este expresă - protecţia furnizată de garanţie este legată în mod clar de expuneri ce pot fi identificate cu exactitate
sau de un portofoliu de expuneri clar delimitat, astfel încâ t gradul de acoperire a protecţiei este clar definit şi nu
poate fi pus la îndoială ;
este directă;
este plătibilă la prima cerere scrisă a instituţiei de credit finanţatoare, realizată în termenii şi condiţiile prevă zute
în contractul de garantare;
acoperă 80% din principal, exclusiv dobâ nzile şi comisioanele bancare şi alte sume datorate de beneficiarul
Programului în baza contractului de credit;
 Rolul garanțiilor în viața juridică

Garanțiile bancare apar ca necesare datorită riscului împrumutului. Banca trebuie să se asigure
că agentul economic care împrumută are capacitatea restituirii creditului. Garanţiile bancare
reprezintă , aşadar, ultima sursă de rambursare a creditelor şi se utilizează numai în cazul în care nu
mai există alte posibilită ţi de rambursare a acestora şi a plă ţii dobâ nzilor aferente. Garanțiile joacă și
un rol psihologic, determinâ ndu-l pe debitor să -și respecte cu strictețe angajamentele.
 Concluzii
Riscul de credit presupune asumarea de că tre bancă a riscului că , la scadenţă , clientul nu va putea să -şi
stingă obligaţiile faţă de ea. În acest scop banca, prin specialiştii să i, trebuie să -şi formeze o opinie prudentă
privind posibilitatea reală de rambursare a creditului, trebuie să ia în considerare nu numai o primă sursă de
rambursare pentru plata obligaţiei, ci şi o posibilă sursă secundară de recuperare a creanţelor.

Garanţiile bancare reprezintă , aşadar, ultima sursă de rambursare a creditelor şi se utilizează numai în cazul
în care nu mai există alte posibilită ţi de rambursare a acestora şi a plă ţii dobâ nzilor aferente.
 II. Smart
Contracts
 Ce sunt “contractele inteligente” (smart contracts) ?
Contractele inteligente vă ajută să faceți schimb de bani, proprietă ți, acțiuni sau orice alt obiect de valoare într-
un mod transparent, fă ră conflicte, evitâ nd în același timp serviciile unui intermediar.

Cel mai bun mod de a descrie contractele inteligente este de a compara tehnologia cu un automat. În mod
obișnuit, mergi la un avocat sau la un notar, îi plă tești și aștepți pâ nă primești documentul. Cu contractele inteligente,
pur și simplu introduceți un Bitcoin în automatul de vâ nzare (de exemplu, registru), iar garanția dvs., permisul de
conducere sau orice altceva vă intră în cont. Mai mult decâ t atâ t, contractele inteligente nu numai că definesc regulile
și penalită țile în jurul unui acord în același mod în care o face un contract tradițional, ci și pun în aplicare automat
aceste obligații.

Exemplu: Să presupunem că ați închiriat un apartament de la mine. Puteți face acest lucru prin blockchain
plă tind printr-o criptomonedă . Veți primi o chitanță care este deținută în contractul nostru virtual; Vă dau cheia de
intrare digitală care vă vine pâ nă la o dată specificată . Dacă aceasta cheie nu vine la timp, blockchain-ul eliberează o
rambursare. Dacă trimit cheia înainte de data închirierii, funcția o va deține, eliberâ nd atâ t taxa, câ t și cheia că tre dvs.
și că tre mine respectiv, la data sosirii. Sistemul funcționează pe premisa “If-Then” și este asistat de sute de oameni,
astfel încâ t, vă puteți aștepta la o livrare impecabilă . Dacă vă dau cheia, sunt sigur că voi fi plă tit. Dacă trimiteți o
anumită sumă în bitcoin, primiți cheia. Documentul este anulat automat după timp și codul nu poate fi interferat cu
niciunul dintre noi fă ră ca celă lalt să știe, deoarece toți participanții sunt alertați simultan.
 Caracteristicile contractelor inteligente
I. Autonomie – Tu ești cel care încheie acordul; nu este nevoie să vă bazați pe un broker, avocat sau alți intermediari pentru a
confirma. De altfel, acest lucru elimină pericolul manipulă rii de că tre o terță parte, deoarece execuția este gestionată automat de rețea,
mai degrabă decâ t de una sau mai multe persoane, posibil pă rtinitoare, care pot greși;

II. Încredere – Documentele dvs. sunt criptate pe un registru comun. Nu există nicio modalitate prin care cineva să poată spune că a
pierdut-o;

III. Backup – Imaginați-vă dacă banca dvs. a pierdut contul de economii. Pe blockchain, fiecare dintre prietenii tă i iti va acoperi
spatele. Documentele dvs. sunt duplicate de mai multe ori;

IV. Siguranță – Criptografia, criptarea site-urilor web, vă pă strează documentele în siguranță . Nu există hacking. De fapt, ar fi nevoie
de un hacker anormal de inteligent pentru a sparge codul și a se infiltra;

V. Viteză – în mod obișnuit ar trebui să irosiți bucă ți bune de timp și documente pentru a procesa manual documente. Contractele
inteligente utilizează codul software pentru automatizarea sarcinilor, eliminâ nd astfel orele irosite într-o serie de procese;

VI. Economii – Contractele inteligente vă economisesc bani, deoarece elimină prezența unui intermediar. De exemplu, va trebui să
plă tiți un notar pentru a vă asista la tranzacția dvs.;

VII. Acuratețe – Contractele automate nu sunt doar mai rapide și mai ieftine, ci evită și erorile care provin din completarea manuală
a unor formulare.
 Cum au apărut Smart Contracts?

Conceptul de Smart Contract a apă rut în 1994, fiind inițiativa lui Nick Szabo–
informatician și cunoscut criptograf. Acesta a dorit sa creeze protocoale
computerizate pentru tranzacții, care să execute corect termenii unui contract sau
ai unei înțelegeri.

Obiectivul unui astfel de protocol este acela de a elimina necesitatea prezenței

unui intermediar care sa negocieze, gestioneze și să susțină contractul între două
pă rți.

Ca exemplu practic, automatele de vâ nzare (vending machines) ar constitui

cea mai veche tehnologie care operează similar cu ceea ce își propune un Smart
Contract, cu marea diferență ca automatele respective sunt pasibile mult mai
multor erori.
 Când mai sunt utile Smart Contracts?

În afara utilită ții majore, în cadrul blockchain-ului, pentru tranzacționare, iată în ce alte cazuri
mai poate avea aplicabilitate un smart contract:

Activitati de trading;
Piata imobiliarelor;
Stocarea datelor și arhivare;
Lanțuri de aprovizionare;
Pentru ipotecă sau credite;
În domeniul asigură rilor;
Pentru exercitarea dreptului la vot;
Protectia Copyright-ului;
Monitorizare în cadrul serviciilor de să nă tate.
creditare (armyacademy.ro)
-Suport_curs_Drept bancar
-Smart Contracts: ce sunt, cum funcționează și
care sunt beneficiile acestor contracte
inteligente? • crypto.ro