MINISTERUL EDUCAȚIEI, CULTURII ȘI CERCETĂRII

AL REPUBLICII MOLDOVA
UNIVERSITATEA DE STUDII POLITICE ȘI ECONOMICE EUROPENE
,,C.STERE,,
FACULTATEA DREPT ȘI ȘTIINȚE SOCIO-UMANE
CATEDRA DREPT PUBLIC

REFERAT
TEMA: Contractul de asigurare

Autor : Vartic Cristina

Conducător științific: Popov Adrian drd. lector univ.

Chișinău 2024
 Cuprins

 Introducere
 Noțiune caracterele juridice și elementele contractului de asigurare
 Modul de închiere și formare a contractului de asigurare
 Efectele contractului de asigurare
 Felurile și modurile asigurării
 Concluzii
 Referințe bibliografice
  Introducere

Activitatea de asigurare a apărut din nevoia firească de protecție a omului

împotriva calamităților naturii,împotriva consecințelor accidentelor din nevoia
unor mijloace de existență în condițiile pierderii sau limitării capacității de muncă
în urma bolilor sau a vârstei înaintate. Dezvoltarea societății a însemnat un
continuu efort al omului în găsirea celor mai bune forme de protecție. Astfel că
asigurarea poate fi analizată sub două aspect și anume din punct de vedere juridic
și economic. Din punct de vedere economic asigurarea reprezintă un sistem de
relații economice bazate pe principiul distribuirii pierderilor patrimoniale cauzate
de întâmplări imprevizibile.Mecanismul asigurării se bazează pe faptul că numărul
persoanelor prejudiciate de obicei este mai mic decât numărul persoanelor
asigurate.
Din punct de vedere juridic contractul de asigurare este un act juridic prin care
asiguratul se obligă să plătească o primă asigurătorului care preia asupra sa riscul
asigurat obligându-se la producerea acestuia, să plătească asiguratului sau unei
terțe persoane o despăgubire ori suma asigurată.
 Noțiunea caracterele juridice și elementele contractului de asigurare
Conform Codului Civil art. 1822 prin contractul de asigurare,asiguratul se obligă
să plătească asigurătorului prima de asigurare,iar acesta se obligă să plătească la
producerea riscului asigurat asiguratului sau unui terț (beneficiarului asigurării)
suma asigurată ori despăgubirea în limitele și termenele convenite.
 Contractul de asigurare posedă următoarele caractere juridice:
- Este sinalagmatic deoarece dă naștere obligațiilor corelative pentru părțile
contractante;astfel că în schimbul primei de asigurare pe care o plătește
asiguratul, asigurătorul se obligă ca în situația producerii cazului asigurat să
achite indemnizația cuvenită.
- Are un caracter oneros ceea ce înseamnă că chiar dacă asiguratul nu
urmărește în mod direct un interes patrimonial,el dorește ca în cazul
producerii cazului asigurat să obțină o despăgubire pentru dauna produsă de
acesta
- Este consensual- adică asigurarea începe din momentul achitării primei
tranșe de asigurare. Deasemea părțile mai pot stabili că asigurarea începe
înainte de achitarea primei de asigurare,în acest caz asigurarea va fi valabilă
cu condiția neproducerii cazului dat înainte de plata primei de asigurare.
 - Este cu executare succesivă-deoarece obligația asigurătorului de plată a
indemnizației în cazul producerii riscului asigurat este continuă pe toată
durata de valabilitate a contractului după cum și prima de asigurare se
plătește de către asigurat periodic în termenele stabilite de acesta împreună
cu asigurătorul.
- Are un caracter de adeziune fiindcă în majoritatea cazurilor clauzele
contractului sunt stabilite de către asigurător ,iar asiguratul poate doar să
decidă să le accepte sau nu.
- Are un caracter aleatoriu- acest caracter rezidă din faptul că la momentul
încheierii contractului producerea cazului asigurat și momentul producerii
sunt incerte astfel că părțile nu pot cunoaște din timp existența și întinderea
obligațiilor asumate.
Părțile contractului de asigurare sunt asiguratul și asigurătorul
Asiguratul este persoana fizică sau juridică care se asigură împotriva producerii
unui anumit risc și se obligă în schimb la plata primei de asigurare.
Asigurătorul este persoana juridică înregistrată în Republica Moldova care deține
licență pentru desfășurarea activității de asigurare.În calitate de asigurător pot
activa doar societățile comerciale înregistrate sub formă de societăți pe acțiuni.
Însă există cazuri când titularul interesului asigurat este o altă persoană decât ceea
care a încheiat contractual de asigurare și se obligă să plătească prima de asigurare.
În asemenea situație titularul interesului asigurat va avea calitatea de asigurat iar
persoana care a încheiat contractul și s-a obligat să plătească primele de asigurare
se va numi contractant.
În cazul în care contractul de asigurare a fost încheiat în folosul unei alte persoane
atunci asigurătorul la producerea cazului asigurat îi va plăti acestei persoane
numită beneficiar indemnizația de asigurare. În contractul de asigurare asiguratul
poate indica unul sau mai mulți beneficiari. În calitate de beneficiari pot fi atât
persoane fizice cât și persoane juridice. Pe lângă faptul că beneficiarul nu este
parte la contract el totuși obține unele drepturi spre exemplu: el este în drept să
ceară asigurătorului executarea contractului. Chiar dacă asiguratul a desemnat
beneficiarii acest fapt nu înseamnă excluderea asiguratului din contract.Mai mult
ca atât pe parcurs asiguratul poate schimba beneficiarii.
Conform art.1 din Legea 407 din 2007 încheierea și îndeplinirea contractului de
asigurare se efectuează printr-un: intermediar în asigurări, intermediar în
reasigurări sau mandat de brokeraj.Astfel că:
Intermediar în asigurări este persoana fizică sau juridică care desfășoară activitatea
de intermediere în asigurări în schimbul unei remunerații și are calitate de broker
de asigurare sau agent de asigurare.
Broker de asigurare este persoana juridică înregistrată care negociază pentru
clienții săi persoane fizice sau persoane juridice închierea de contracte de asigurare
și care acordă asistență pe durata derulării contractelor sau în legătură cu
regularizarea daunelor după caz.
Agentul de asigurare – persoana fizică sau juridică care desfășoară activitatea
profesională în baza mandatului acordat de asigurător având dreptul să încheie în
numele și din contul asigurătorului contract de asigurare cu terții, conform
condițiilor stipulate în contractul de mandat fără să aibă calitatea de asigurător
reasigurător sau broker de asigurare/reasigurare.
Intermediar în asigurări este brokerul de reasigurare care intermediază în schimbul
unei remunerații,în principal în activitatea de asigurare.
 Modul de închiere și formare a contractului de asigurare
Contractul de asigurare urmează să fie încheiat în formă scrisă,iar o dovadă de
închiere a contractului de asigurare o constituie polița de asigurare.
Astfel că contractul de asigurare poate fi încheiat pe un termen nelimitat sau pe un
termen stabilit de părțile contractante. În cazul închierii contractului pe un termen
nelimitat ambele părți sunt în drept să rezilieze contractul doar cu condiția
respectării unui termen de preaviz de cel puțin o lună dar nu mai mult de trei luni.
Dacă contractul a fost încheiat pe un termen anumit atunci el poate înceta la
reziliere sau la expirarea termenului. În momentul în care spre exemplu termenul
contractului depășește 5 ani părțile pot rezilia contractul fie la expirarea celui de-al
cincilea an fie la sfârșitul fiecărui dintre următorii ani,respectând termenul de
preaviz de 3 luni. Contractul de asigurare poate fi prelungit de către părți în mod
tacit potrivit art.1835 alin.(5) o astfel de prelungire nu poate fi mai mare de un an.
Depășirea termenului de un an de zile va trage după sine nulitatea contractului.
Conform Codului Civil art.1830 alin.(1) pentru închierea contractului de asigurare
solicitantul trebuie să facă o ofertă de contract prezentând asigurătorului cererea
scrisă în care indică interesul propriu sau cel al beneficiarului asigurării. În cazul în
care ambele părți sunt prezente propunerea de a încheia contractual poate fi făcută
și verbal. Deasemenea în acest caz există și o excepție: desi legea prevede că
inițiativa închierii contractului de asigurare aparține asiguratului nu se exclude
posibilitatea închierii contractului în urma propunerii făcute de asigurător.
Astfel că contractul de asigurare se încheie în scris. Închierea acestuia nu poate fi
dovedită prin martori,chiar dacă există început de dovadă scrisă. Forma scrisă este
cerută de lege indiferent de valoarea contractului,doar pentru probarea acestuia.
Deaceea consimțământul părților poate fi dovedit cu : înscrisul constator al
contractului,cererea de plată a primei cu înscrisul prin care se constată primirea
acestei plăți sau cu orice alt înscris din care rezultă voința asigurătorului de a
încheia contractul numit document de asigurare. În calitate de documente de
asigurare pot fi:polița sau certificatul de asigurare.Din cele expuse mai sus rezultă
că închierea acestui contract poate fi probat printr-un document unic semnat de
ambele părți sau prin schimb de documente care atestă manifestarea voinței în
vederea închierii contractului
 Efectele contractului de asigurare
 Drepturile și obligațiile asiguratului:
Potrivit alin.(1) art.1837 al Codului Civil al RM la închierea contractului de
asigurare, asiguratul este obligat să indice asigurătorului toate împrejurările
cunoscute de el care ar avea importanță asupra preluării riscului asigurat. Se
consideră a avea importanță acele împrejurări periculoase care ar influența decizia
asigurătorului de a încheia contractul. Astfel în cazul asigurării bunurilor asiguratul
este obligat să indice orice vicii sau deficiențe ale bunurilor,în cazul asigurării
persoanelor asiguratul trebuie să indice bolile și antecedentele medicale.
Dacă la închierea contractului asiguratul a omis să indice unele împrejurări
importante sau a făcut vreo mențiune inexactă în privința unei împrejurări inexacte
atunci asigurătorul este în drept să rezilieze contractul.
Astfel că în cazul survenirii împrejurărilor prevăzute de lege asigurătorul este în
drept să rezilieze contractual printr-o declarație scrisă față de asigurat. Aici trebuie
de menționat că asigurătorul poate să-și exercite acest drept în decurs de o lună din
momentul aflării despre neinformarea asupra unor împrejurări importante.
O altă obligație a asiguratului este ca la închierea contractului sau pe parcursul
executării acestuia să informeze asigurătorul despre închierea altor contracte de
asigurare pentru același bun . Acest fapt este important pentru ca asigurătorul să fie
la curent cu eventualele coasigurări precum și pentru a evita o supraasigurare a
bunului.
Asiguratul este obligat să plătească la timp primele de asigurare- această obligație
apare în momentul în care a fost eliberată polița de asigurare. Deasemenea mai este
necesar ca la data începerii asigurării să existe interesul asigurat.
O obligație importantă a asiguratului este de a întreprinde diferite măsuri în scopul
evitării producerii evenimentului asigurat sau limitării pagubelor cauzate de
producerea acestuia. În scopul limitării pagubelor cauzate de producerea
evenimentului asigurat, asiguratul trebuie să întreprindă măsuri de salvare a
bunurilor asigurate. Spre exemplu. în cazul izbucnirii unui incendiu asiguratul va
trebui să anunțe pompierii să îndepărteze cauzele incendiului.
Asiguratul este obligat să anunțe asigurătorul referitor la survenirea anumitor
împrejurări periculoase. Acest lucru prezintă importanță din perspectiva faptului că
asigurătorul va avea dreptul să decidă continuare contractului în condițiile inițiale
sau renegocierea anumitor clauze contractuale. De exemplu: survenirea
împrejurărilor periculoase duce la agravarea riscului iar în legătură cu aceasta
asigurătorul poate mări prima de asigurare.
În cazul în care evenimentul asigurat s-a produs atunci asiguratul este obligat să-l
anunțe pe asigurător de îndată ce a aflat despre acesta. În contractual de asigurare
părțile pot indica un anumit termen în decursul căruia asiguratul îl va anunța pe
asigurător despre producerea evenimentului asigurat. Acest fapt îi va permite
asigurătorului să întreprindă măsurile necesare pentru reducerea daunei, să
examineze cauzele producerii evenimentului asigurat,să evalueze cuantumul
pierderilor.
Drepturile și obligațiile asigurătorului:
Asigurătorului de asemenea îi revin o serie de drepturi și obligații atât înaintea de
închierea contractului cât și pe parcursul executării acestuia.
Astfel chiar înainte de închierea contractului asigurătorul este obligat să-l
informeze pe viitorul asigurat referitor la condițiile asigurării cum ar fi :existența și
întinderea efectelor contractului, riscurile acoperite prin asigurare,condițiile
efectuării plății în cazul producerii evenimentului asigurat. În vederea executării
acestei obligații asigurătorul va pune la dispoziția asiguratului toată informația
corespunzătoare sau va oferi consultații în ceea ce privește asigurarea .
În cazul producerii evenimentului asigurat ,asigurătorul va avea obligația de plată a
indemnizației de asigurare,dar după plata indemnizației de asigurare asigurătorul
beneficiază de dreptul la creanță,în limitele sumei asigurate pe care asiguratul sau
beneficiarul îl are în raport cu persoana terță responsabilă de producerea pagubei.
Asigurătorul este obligat să păstreze confidențialitatea informației despre asigurat
și a persoanelor asigurate de care a luat cunoștiință în procesul asigurării.
Asigurătorul este în drept să refuze deplin sau parțial asiguratului despăgubirea de
asigurare în asigurările de bunuri în cazul:
-producerii de pagube ca urmare a unor acțiuni intenționate ale asiguratului sau a
beneficiarului orientate spre provocarea sau facilitarea producerii evenimentului
asigurat.
-producerea de pagube ca urmare a unei infracțiuni intenționate comise de asigurat
sau beneficiar legate direct de producerea evenimentului asigurat
-comunicării intenționate de informații false către asigurător sau necomunicării
datelor cunoscute de către asigurat ce vizează interesele de asigurare.
În afară de drepturile și obligațiile mentionate mai sus părțile contractului de
asigurare pot stabili și alte drepturi și obligații ale asigurătorului.
 Felurile și modurile asigurării

 Asigurarea medicală facultativă – prevede răspunderea asigurătorului pentru

prestarea serviciilor medicale prevăzute în contractul de asigurare la
survenirea cazului asigurat și anume plata pentru asistența medicală acordată
asiguratului pe teritoriul Republicii Moldova.
 Asigurări de nave aeriene – reglementează acoperirea riscurilor asigurate ce
afectează interesele patrimoniale ale asiguratului, legate de deţinerea,
folosirea, dispunerea de nava aeriană a aviaţiei civile sau agregatele separate
ale navelor aeriene, menţionată în contractul de asigurare.
 Asigurarea de bunuri în tranzit – asigurarea CARGO –prevede acoperirea
intereselor patrimoniale ale asiguratului la survenirea riscurilor asigurate
legate de transportarea încărcăturii, care aparţine asiguratului sau care i-a
fost transmisă sub răspundere.
 Asigurări de răspundere civilă a transportatorilor- asigurarea obligatorie de
răspundere a transportatorilor față de călători - acoperirea este prevăzută de
Legea cu privire la asigurarea obligatorie de răspundere civilă a
transportatorilor faţă de călători Nr.1553 din 25.02.1998. Obiect al asigurării
este răspunderea civilă a transportatorilor pentru prejudiciul cauzat vieţii,
sănătăţii şi bunurilor călătorilor în urma accidentelor în transport.
 Asigurarea facultativă a răspunderii civile a transportatorului și
expeditorului - asigurarea CMR – obiect al asigurării constituie interesele
patrimoniale ale asiguratului corelate cu răspunderea sa civilă pentru
pagubele produse pe durata contractului de transportare şi/sau expediere a
încărcăturilor în baza condiţiilor convenţiilor internaţionale de transportare
Convenţiei Internaţională CMR (1956) cu completările şi modificările
ulterioare, inclusiv în limitele procesului – verbal din 05.07.1978.

 Asigurări de răspundere civilă AVIA - daunele care rezultă din folosirea

navelor aeriene (inclusiv răspunderea transportatorului) – acoperă interesele
patrimoniale ale asiguratului legate de obligaţia acestuia de a recupera, în
conformitate cu modul stabilit de legislaţia civilă, dauna cauzată vieţii şi
sănătăţii sau bunurilor persoanelor care au suferit, la exploatarea navei
aeriene, menţionate în contractul de asigurare, la realizarea traficului aerian
de pasageri, bagaj, mărfuri şi poştă sau executarea lucrărilor de aviaţie pe
această navă aeriană.
 Asigurarea facultativă de răspundere civilă generală – asigură protecţie în
cazul când persoanele terţe îi înaintează asiguratului pretenţii privind
compensarea pagubei suportate în urma cazului asigurat, produs pe
parcursul termenului de valabilitate a contractului de asigurare, care s-a
manifestat prin: dăunarea sănătăţii sau cauzarea pagubei materiale unei
persoane fizice, cât și cauzarea pagubei materiale unei persoane juridice.
 Asigurare facultativă a răspunderii civile a întreprinderilor- surse de pericol
sporit - obiectele ale asigurării sunt interesele patrimoniale ce nu contravin
legislaţiei RM, ce ţin de obligaţia asigurătorului de a recupera prejudiciul
cauzat vieţii, sănătăţii sau bunurilor persoanelor fizice ori bunurilor
persoanelor juridice din cauza poluării mediului înconjurător în urma
activităţii de producţie a asiguratului la obiectul industrial periculos în
limitele termenului contractului de asigurare.
 Asigurarea facultativă a răspunderii civile profesionale a persoanelor fizice
și juridice - ce prevede ca obiect de asigurare - interesele patrimoniale ale
asiguratului, legate de răspunderea pentru prejudiciul cauzat persoanelor
terţe în rezultatul erorii sau neglijenţei, comise în procesul activităţii sale
profesionale în timpul valabilităţii contractului de asigurare.
 Asigurarea privind răspunderea civilă față de terți și angajații proprii -
reglementează răspunderea civilă pe care o poartă asiguratul în raport cu
persoane terţele şi angajaţii proprii pentru prejudicii cauzate acestora, prin
vătămare corporală sau deces, precum şi prin avarierea ori distrugerea
bunurilor, consecinţe ale unor fapte accidentale aflate în raport cu riscurile
pentru care este încheiat contractul de asigurare.
 Asigurarea facultativă a răspunderii civile a aeroporturilor și a unor servicii
aferente- ce prevede obligația asigurătorului de a recupera asiguratului sau
persoanelor terţe, la dispoziţia lui, sumele pe care asiguratul trebuie să le
plătească cu titlu de despăgubire pentru prejudicii, ca urmare a cauzării
daunelor sănătăţii sau bunurilor, dacă va fi dovedit că aceste daune au
rezultat direct sau indirect din cazul asigurat, care ţine de activitatea
aeroportului, menţionată în contractul de asigurare.
 Asigurare facultativă de răspundere civilă profesională a cadrelor medicale
și a farmaciștilor - Malpraxis, reglementează obiectul asigurării (acoperirea
riscului de bază) este răspunderea profesională civilă a asiguratului în
limitele prevăzute în poliță, care a survenit ca urmare a producerii riscului
asigurat, ce obligă asigurătorul de plăti despăgubirea de asigurare pentru
greșelile profesionale comise de asigurat.

 Asigurările de credite – asigurarea riscurilor financiare ce califică ca obiect

al asigurării interesele patrimoniale ale asiguratului (beneficiarului), legate
de pierderea totală sau parţială de către asigurat (beneficiar), a mijloacelor
băneşti proprii, acordate drept credit sau sub formă de depozit bancar, a
veniturilor sau cheltuielilor probabile suplimentare, în rezultatul
neexecutării (executării necorespunzătoare) a obligaţiilor contractuale de
către participantul la afacere – contragentul asiguratului (beneficiarului), de
rambursare a creditului sau depozitului bancar în termenii stabiliţi şi plată a
dobânzii bancare, de efectuare a plăţii costului lucrărilor îndeplinite,
mărfurilor livrate, serviciilor acordate din partea asiguratului
(beneficiarului).
 Asigurarea pierderii dreptului de proprietate –are ca obiectul al asigurării
interesele patrimoniale ale asiguratului (beneficiarului),legate de riscul
 pierderii dreptului de proprietate la un bun imobil determinat, ce se află în
circuitul civil al Republicii Moldova procurat (primit) în baza contractului
de vânzare-cumpărare, donaţie, schimbului sau unei alte convenţii.
 Asigurare complexă a băncilor – are ca obiect al asigurării interesele
patrimoniale ale asiguratului, care sunt interdependente de activitatea lui
bancară, înfăptuită în conformitate cu legislaţia în vigoare şi aferente
riscurilor de distrugere sau pierdere a averii, precum şi cauzarea
prejudiciilor în rezultatul survenirii cazurilor de asigurare.
 Asigurarea lucrărilor de construcții și montaj – are ca obiect de asigurare,
interesele patrimoniale ale asiguratului, ce nu vin în contradicţie cu
legislaţia Republicii Moldova, legate de îndeplinirea de către el a lucrărilor
de construcţie şi montaj, precum şi de compensarea prejudiciului, cauzat
sănătăţii sau patrimoniului terţei persoane la producerea lucrărilor de
construcţie şi montaj.

 Concluzii

În concluzie, putem afirma că contractul de asigurare creează o garanție economică

care permite participanților la circuitul economic să-și exercite cu siguranță
activitatea în prezent dar și să-și programeze activitatea ulterioară contribuind în
acest mod la dezvoltarea întregului sistem de relații economico-sociale. Importanța
asigurării rezidă și în funcția acesteia de preîntâmpinarea cazurilor
asigurate,precum și minimalizarea pierderilor. Din măsurile cu caracter preventiv
putem menționa: construirea diferitor instalații antiincendiare,îmbunătățirea
tehnicii de protecție a muncii.De asemenea asigurarea reprezintă și o activitate de
antreprenoriat reglementată de normele dreptului civil care se realizează în limitele
circuitului civil de către asigurători cu scopul obșinerii sistematice a veniturilor din
efectuarea acțiunilor de asigurare și de prestare a serviciilor legate deacestea.
 Referințe bibliografice
 Chibac Gheorghe, Băieșu Aurel, Rotari Alexandru Efrim Oleg op.c
Contracte și succesiuni
 Codul Civil al Republicii Moldova
 Legea cu privire la asigurarea obligatorie
 Safta- Romano E.Contracte civile Încheiere executareîncetare Polirom Iași
1999
 Stănculescu Liviu, Drept civil contracte speciale. Succesiuni București 2002
 Брагинский Договор страхования
 Гражданское право Учебник \Под ред Е.А Суханова, том 2,БЕК Москва
2000