Scrisoarea de garanție bancară

CUPRINS

1. Noțiuni generale ...................................................................................................................... 2

2. Principalele caracteristici ........................................................................................................ 3

3. Tipuri de scrisori de garanţie ................................................................................................... 3

3.1. Garantia de participare la licitatii ..................................................................................... 4

3.2. Garantia de buna executie................................................................................................. 5

3.3. Garantia de restituire a avansului ..................................................................................... 5

3.4. Garantia de plata ............................................................................................................... 6

4. Principalele elemente ale scrisorii de garantie bancara ........................................................... 6

5. Avantaje .................................................................................................................................. 8

6. Model cerere pentru emitere Scrisoare de Garantie Bancara .................................................. 9

7. Concluzii ............................................................................................................................... 16

8. Bibliografie............................................................................................................................ 17

1
 1. Noțiuni generale
Scrisoarea de garanţie reprezintă, după cum indică şi denumirea, înscrisul constatator
(instrumentum) al unei garanţii (negotium) oferite de obicei de o instituţie bancară în folosul
şi la solicitarea (ordinul) unui client al său, angajat în raporturi de producţie, comerţ sau
prestări de servicii în care are calitatea de debitor. Prin scrisoarea de garanţie se pot constitui
diverse tipuri de garanţie (inclusiv fideiusiune), fiind esenţial ca din cuprinsul scrisorii să
rezulte intenţia părţilor cu privire la tipul de garanţie (negotium), pe care au intenţionat să-l
încheie. Articolul 2321 din Noul Cod Civil reglementează scrisoarea de garanţie având ca
obiect garanţia autonomă, caracterul autonom al garanţiei trebuind să rezulte neechivoc din
conţinutul înscrisului. Stabilirea tipului de garanţie constituită prin scrisoare este esenţială
pentru determinarea condiţiilor în care se realizează efectul principal – executarea garanţiei:
în cazul garanţiei autonome, emitentul (banca) este obligat să execute garanţia pe baza
simplei cereri a beneficiarului sau la prezentarea şi a unor documente indicate în scrisoare,
fără însă a mai face verificări asupra raportului juridic (primar) dintre creditor (beneficiarul
garanţiei) şi debitor (ordonator).
Scrisoarea de garanţie este un înscris constitutiv (ca şi în cazul titlurilor de valoare),
existenţa garanţiei depinzând de emiterea scrisorii în forma ei materială.
Este un document scris prin care o banca denumita garanta se angajeaza in mod
irevocabil ca, in cazul in care o anumita persoana fizica sau juridica (debitorul principal) nu
va plati la termen o suma indicata expres in scrisoare respectiv, sa plateasca suma neachitata
in favoarea beneficiarului.
Prin aceasta se preia obligatia de plata pentru situatia in care cel garantat nu si-a
indeplinit obligatia contractuala, fara a se face referire la fapte.
Termenii privind utilizarea acestor garantii au fost stabiliti de Camera de Comert
Internationala de la Paris in 1978, prin documentul cunoscut sub denumirea de ,,Publicatia nr.
325”, urmat apoi de Publicatia nr. 458 din 1992. Ambele publicatii sunt valabile si in prezent,
oferind conditiile de utilizare a scrisorilor de garantie bancara.
Aceste garantii se pot folosi in urmatoarele situatii:
In cazul participarii la licitatii (organizatorul unei licitatii poate solicita
participantilor un astfel de document);
Sub forma de garantie oferita vanzatorului intr-un contract comercial;
Sub forma de garantie de restituire a unui avans platit;
In alte activitati care solicita garantii.

2
 In general, bancile acorda scrisori de garantie bancara pentru orice categorie de
societate comerciala, companii nationale, regii autonome etc. Conditiile pe care acestea
trebuie sa le indeplineasca difera de la o banca la alta. In principiu, societatea trebuie sa fie
activa de cel putin un an, sa inregistreze profit, ultimul bilant sa arate o cresterea a cifrei de
afaceri, sa aiba stabilitate financiara, sa nu figureze cu incidente de plata in evidenta CIP
(Centrala Incidentelor de Plati) si sa fie cu plata creditelor la zi. In plus, fiecare banca poate
solicita si alte documente pe care le considera necesare.
Valoarea creditului acordat prin acest tip de garantie precum si perioada lui se
stabilesc printr-un contract incheiat intre banca si clientul sau si se pot acorda in lei (cu
valabilitate pe tot teritoriul tarii) sau in valuta.
Pentru ca ofera un grad foarte ridicat de protectie impotriva riscului de neplata,
scrisoarea de garantie bancara este utilizata pe scara larga in tara noastra, multe societati
comerciale din Romania conditionand incheierea contractelor comerciale de utilizarea
acesteia.

2. Principalele caracteristici
• Este un contract unilateral (banca emite garantia);
• Este independenta. Garantul este obligat principal la plata, fara a putea opune
exceptiile rezultate din contractul de baza / tranzactie si/sau beneficiile de disctiune si de
diviziune ale garantului;
• In cadrul acestui tip de contract, beneficiarul este cel care are drepturi iar
garantul cel care are obligatii;
• Este destinata sa isi indeplineasca functia numai in situatia de neexecutare a
obligatiilor (default).
In derularea tranzactiilor comerciale sau financiare, scrisoarea de garantie bancara are
un rol principal, oferind securitate financiara partenerilor praticipanti la acestea prin
acoperirea riscurilor generate de nerespectarea obligatiilor comerciale privind buna executare
a lucrarilor/ prestarilor serviciilor (atat in perioada pana la livrare/ acceptare cat si in perioada
de garantie) sau efectuarea platilor aferente bunurilor/ serviciilor achizitionate/ creditelor
contractate.

3. Tipuri de scrisori de garanţie

Dupa angajamentul bancii garante:

3
 - scrisori simple de garantie bancara: banca garanta poate solicita ca beneficiarul sa
faca toate diligentele legale pentru pentru ca debitorul principal sa-si achite obligatiile
finaciare si doar in caz de insucces, sa efectueze plata;
- scrisori solidare de garantie bancara (corespunzator carora beneficiarul poate cere
executarea platii de catre banca, imediat ce debitorul principal garantat nu s-a conformat
obligatiilor de plata, fara fara sa il urmareasca prin metodele specifice legale si fara ca banca
garanta sa poata obiecta).
În funcţie de obligaţia garantată, în practică cel mai des întâlnite sunt
următoarele tipuri de scrisori de garanţie
– scrisori de garanţie pentru participare la licitaţii; adesea, în cadrul organizării
licitaţiilor, fie potrivit legii, fie potrivit caietului de sarcini se solicită participanţilor
depunerea unei garanţii stabilite procentual din valoarea ofertei;
– scrisori de garanţie pentru bună execuţie, prin care se garantează executarea
corespunzătoare şi la termen a obligaţiilor;
– scrisori de garanţie a restituirii avansului plătit, în cazul în care cumpărătorul
plătitor al avansului ar dori să se asigure că avansul îi va fi restituit dacă vânzarea nu are loc;
– scrisori de garanţie a plăţii, când plata are loc la o dată ulterioară faţă de livrarea
produselor sau serviciilor.

3.1. Garantia de participare la licitatii

Prin invitatia de participare la o licitatie de cumparare internationala si prin caietul de
sarcini aferent acesteia organizatorii licitatiei solicita ofertatilor (exportatorilor) prezentarea
alaturi de oferta a unei scrisori de garantie bancara de participare la licitatie, avand scopul de
a asigura organizatorii de bonitatea si seriozitatea ofertantilor.
Partile implicate sunt:
- Ofertantul (exportatorul), in calitate de debitor principal, ordona bancii sale emiterea
unei garantii de participare la licitatie;
- Organizatorul licitatiei (importatorul) - beneficiarul garantiei;
- Banca garanta - banca din tara exportatorului ofertant (sau dintr-o terta tara).
Obiectul garantiei il constituie dreptul organizatorului de a o executa in cazul in care
ofertantul isi retrage sau modifica oferta inainte de adjudecare, in cazul in care ofertantul,
castigand licitatia, refuza sa semneze contractul sau, incheind contractul, refuza sa ofere o
garantie de buna executie a acestuia. Suma incasata este destinata sa acopere diferenta de
pret dintre ofertantul castigator si al doilea clasat, costurile determinate de organizarea unei

4
noi licitatii sau eventualele daune provocate de beneficiarul garantiei pentru intarzierea
contractului comercial propus a fi incheiat dupa adjudecare.

3.2. Garantia de buna executie

Obiectul acestei garantii il constituie obligatia vanzatorului de a livra intocmai, din
punct de vedere calitativ si cantitativ, marfa convenita si efectuarea livrarilor conform
termenelor de livrare stabilite in contract.
Partile implicate sunt:
- Ordonatorul garantiei (exportatorul);
- Beneficiarul garantiei (importatorul);
- Banca garanta(de regula, banca exportatorului).
Valoarea garantiei se precizeaza in contractul de baza ca procent (5-20%) din
valoarea marfurilor sau prestatiei (constructii, montaj, executie).
Aceasta suma este destinata sa acopere lipsurile cantitative ale marfii,
penalizarile pentru nelivrare sau livrare cu intarziere sau orice alte prejudicii cauzate
cumparatorului prin neexecutarea sau executarea incompleta sau defectuoasa a contractului.
Acest tip de garantie se emite inainte de inceperea derularii
contractului comercial si are valabilitatea pana la receptia definitiva a marfii sau prestatiei.

3.3. Garantia de restituire a avansului

Platile in avans in cadrul contractelor constituie un procedeu de finantare a
exporturilor si un mijloc de acoperire a riscurilor exportatorilor legate de intreruperea
raporturilor contractuale din vina cumparatorilor. In acelasi timp, cumparatorul isi pune
problema recuperarii avansului in cazul in cazul nerealizarii contractului din vina
vanzatorului sau a unor cauze independente de acesta. Avansul trebuie restituit de catre
vanzator, altfel constituind o imbogatire fara justa cauza, principiu recunoscut in toate
sistemele juridice.
In cazul contractelor de valori mari, cumparatorul efectueaza plata unui avans sau mai
multe plati esalonate pentru acoperirea cheltuielilor care au loc la inceput, sau pe parcursul
executarii produselor, inainte de livrarea marfurilor. El isi asuma un risc facand aceasta plata
pentru o lucrare sau marfa de care urmeaza sa beneficieze in viitor. Se poate intampla ca, in
final, sa nu fie multumit deoarece marfa poate prezenta deficiente, iar lucrarea executata
poate fi sub standardele de calitate cerute.
Partile implicate sunt:
- Ordonatorul garantiei (exportatorul);

5
 - Beneficiarul garantiei (importatorul);
- Banca garanta (banca exportatorului).
Obiectul garantiei il constituie acoperirea riscurilor cumparatorului de nerestituire a
platilor in avans in cazul incetarii relatiilor contractuale sau neexecutarii contractului din vina
vanzatorului. Valoarea garantiei este egala cu suma platita in avans de importator si stipulata
in contract sub forma unei cote procentuale din valoarea intregii marfi, completata cu
obligatia platii unei dobanzi pe perioada dintre momentul acordarii avansului si cel al
restituirii acestuia de vanzator. Specific acestei garantii este ca valoarea garantiei se
diminueaza proportional cu procentul de avans incasat, pe masura executarii obligatiilor
furnizorului, atestate prin prezentarea documentelor contractuale (documente de livrare,
situatii de lucrari, etc).

3.4. Garantia de plata

Garantia de plata este cea mai importanta, din punctul de vedere al derularii
contractelor comerciale internationale. Ea poate fi utilizata, prin definirea si adaptarea
obiectului ei, platilor derulate prin: acreditiv documentar cu plata prin acceptare, incaso
documentar sau simplu (plata efectelor de comert), ordin de plata la livrare sau la termen,
garantarea acordarii avalului pe efecte de comert sau a efectuarii platii ratelor scadente in
cazul vanzarii marfurilor prin credit furnizor.
Partile implicate sunt:
- Ordonatorul garantiei (importatorul);
- Beneficiarul garantiei (exportatorul);
- Banca garanta (banca importatorului);
Obiectul garantiei il constituie acoperirea obligatiilor cumparatorului de a plati pretul
contractual, stabilit drept contravaloare a marfurilor sau prestatiilor primite.

4. Principalele elemente ale scrisorii de garantie bancara

1. Partile implicate (obligatorii) sunt:
(a) ordonatorul/solicitantul, respectiv cel care solicita emiterea scrisorii;
(b) beneficiarul –cel in favoarea caruia se emite;
(c) banca garanta –cea care emite scrisoarea, angajandu-se pentru cazul in care
ordonatorul ar refuza sau nu ar fi in masura sa onoreze el insusi obligatia garantata. Din
momentul in care a fost emisa garantia, banca este obligata fata de beneficiarul scrisorii de
garantie bancara, daca si conditiile stipulate in scrisoare sunt indeplinite.

6
 2. Obiectul (obligatoriu), respectiv natura obligatiei contractuale garantate; este un
element definitoriu pentru tipul scrisorii de garantie.
3. Valoarea (obligatoriu) reprezinta suma de bani fixa pe care banca garanta se obliga
sa o plateasca beneficiarului. Aceasta este determinata de prevederile contractuale, ca o suma
mentionata expres sau ca o suma rezultata prin aplicarea unui procent la valoarea
contractului. Suma este mentionata atat in cifre cat si in litere, cu precizarea monedei in care
se face plata.
4. Formula de angajament a bancii (obligatoriu), respectiv clauza din textul scrisorii
de garantie prin care banca, in calitate de garant, se obliga sa efectueze plata in favoarea
beneficiarului(cu precizarea monedei in care se face plata). In functie de conditiile si modul
de executare a scrisorii de garantare bancara (elemente obligatorii), formula de angajament a
bancii poate fi:
(a)neconditionata - da posibilitatea beneficiarului sa solicite plata in executare la
prima ai simpla solicitare scrisa adresata bancii garante prin care se declara caordonatorul nu
si-a indeplinit obligatiile contractuale garantate.
(b) conditionata – in textul scrisorii se prevede ca beneficiarul are obligatia de a
prezenta, pe langa cererea de plata si declaratie de neindeplinire a obligatiilor contractuale
garantate, si alte documente (copii dupa factura, documente de transport, certificat de calitate,
lista de coletaj, procese verbale de preluare,punere in functiune, livrare, rapoarte de evaluare)
emise de beneficiar sau de terte parti care pot atesta indeplinirea obligatiilor beneficiarului
sau neindeplinirea obligatiilor contractuale de catre ordonator.
5. Valabilitatea (obligatoriu) reprezinta perioada de timp in care beneficiarul poate
cere executarea scrisorii de garantie bancara. Dupa trecerea acestei penoade, obligatiile
garantului inceteaza. Termenul de valabilitate al scrisorii de garantie bancara este precizat in
text ca fiind, de regula, o data calendaristica. Exista posibilitatea ca incetarea angajamentului
bancii sa intervina insituatia:
(a) unui eveniment a carui producere trebuie sa fie atestata documentar (ex: data
protocolului de receptie partiala/ finala, a protocolului de livrare);
(b) oricarui termen prevazut in garantie care intervine primul, respectiv aparitia unui
eveniment sau o data calendaristica (in cazul unei combinatii).
Scrisoarea de garantie bancara inceteaza sa produca efecte (sa mai fie valabila) prin:
(a) expirare; (b) plata integrala; (c) anulare (restituire original de catre beneficiar si/sau
declaratie de descarcare obligatii primita de banca garanta de la beneficiar).
6. Locul depunerii cererii de executare este la ghiseele bancii garante.
7
 7. Clauza de identificare a semnaturilor beneficiarului. Intrucat banca garanta poate sa
nu dispuna de mijloacele necesare de identificare si certificare a autenticitatii si valabilitatii
semnaturilor beneficiarului scrisorii de garantie ce apar pe o eventuala cerere de plata in
executare, textul scrisorii include, in mod uzual, clauza conform careia orice cerere de plata
si declaratie insotitoare a beneficiarului trebuie sa parvina la sediul bancii garante prin canal
bancar (printr-o banca partenera).
8. Clauza de reducere a valorii se refera la diminuarea valori sumei garantate
proportional cu platile efectuate in cadrul scrisorii si, in unele cazuri, in functie de
indeplinirea unor conditii ce permit reducerea graduala a scrisorii (plati efectuate de
solicitant, livrari partiale de marfuri/ prestari de servicii, clauze contractuale care prevad
diminuari in functie de etapa contractuala).
9. Clauza de legislatie precizeaza legea sau regulile care guverneazascrisoarea de
garantie bancara in caz de litigiu.
10. Data si locul emiterii reprezinta data calendaristica de la care banca emitenta isi
asuma angajamentul de garantare si localitatea de unde banca, prin entitatea sa functionala, a
generat acest angajament.
11. Semnatura bancii garante, autografa, alaturi de numele bancii asa cum apare
inscris la Registrul Comertului.

5. Avantaje
In functie de situatia si pozitia in care va regasiti, o scrisoare de garantie bancara va
ofera beneficii concrete; astfel:
• atunci cand este utilizata pentru participarea la o licitatie, faciliteaza solicitantului
expansiunea pietei de desfacere, asigurand participarea la licitatii locale si internationale.
Pentru beneficiar, ofera o garantie a calitatii participantilor la licitatie si cel putin certitudinea
recuperarii cheltuielilor ocazionate de organizarea licitatiei in cazul in care participantii nu
actioneaza conform regulilor licitatiei;
• utilizata pentru restituirea avansurilor incasate, scrisoarea de garantie bancara
asigura solicitantului surse importante pentru prefinantarea activitatii prin incasarea in avans
a unor sume care pot varia, in functie de obiectul contractului, intre 10% si 100% din
valoarea acestuia, substituind creditul – un produs cu costuri semnificativ mai mari. Pentru
beneficiar, ofera garantia recuperarii sumelor platite in avans, fiind o conditie a accesarii de
credite pentru efectuarea acestor plati;

8
 • pentru buna executie. Atunci cand este utilizata in acest scop, confera siguranta
partenerului de contract in ceea ce priveste capacitatea de a onora obligatiile contractuale
asumate;
• in cazul platii, asigura solicitantului obtinerea unor termeni de plata favorabili prin
extinderea perioadei de credit comercial, iar beneficiarului posibilitatea de utilizare pentru
finantare prin factoring cu rezultate pozitive in ceea ce priveste cash flow-ul sau de a fi
oferite ca si garantii asiguratorii pentru facilitarea accesului la finantarea clasica;
• in situatia restutuirii retinerilor contractuale, faciliteaza solicitantului accesul la
sume care altfel ar trebui incasate dupa perioade relativ lungi (perioada de garantie tehnica),
in timp ce beneficiarului ii confera protectie in privinta capacitatii partenerului de contract de
a onora obligatiile contractuale asumate.

6. Model cerere pentru emitere Scrisoare de Garantie Bancara

Data inregistrarii in Banca ……../……/…………/
Data: ……|……|……………|

CATRE: Raiffeisen Bank S.A.

CERERE PENTRU EMITEREA / MAJORAREA / PRELUNGIREA

VALABILITATII / UNEI SCRISORI DE GARANTII BANCARE

Subscrisa (denumire completa, sediu social, inregistrare Registrul Com., CUI, CIF)
………………………………………….………..…
…………………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………………………
………………………………, prin reprezentanti legali, in calitate de Ordonator va solicitam:
• sa emiteti din ordinul nostru o scrisoare de garantie bancara (denumita in continuare
“SG”),
• sa prelungiti valabilitatea “SG” emisa de dvs. cu referinta …………………pina la
……………
• sa majorati valoarea “SG” emisa de dvs. cu referinta ……………………………. cu
suma de …………………………
in conformitate cu termeni si conditiile mai jos stabilite:*)

9
 “SG” se va emite: • pe seama fondurilor proprii ale Ordonatorului/ tertului garant
…………………………………………………………
• pe seama facilitatii acordate de catre Banca cnf. Contractului de facilitate nr.
…………………………………………
Valoarea si moneda “SG” (in cifre si litere)
…………………………………………………………………………………………………
……..
Beneficiar (denumire completa, sediu social, inregistrare Reg. Com./Alt registru,
CUI/CIF dupa caz) ………………………………
…………………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………………………
…………………………………………………………………………………………………
……………………
Valabilitate: Cererea de executare sa fie prezentata la ghiseele Raiffeisen Bank SA
pina la
Obiectul “SG” (descrierea marfurilor, a serviciilor, obiectul licitatiei, etc).:
.........................................………………………………………
Tipul “SG”: • de participare la licitatii • de buna executare a contractului
• de restituire a avansului • de plata
• de alt tip:
.………….....................................................................................................................................
..... Contract nr.: .......................................................... din data de
....................................................................................………………
• Va rugam sa emiteti “SG” conform textului alaturat, care constituie parte integranta
a “SG”.
• Va rugam sa emiteti “SG” direct in favoarea beneficiarului.
• Va rugam sa solicitati urmatoarei banci ………………………………..(denumire
completa a bancii respective) sa emita “SG”.
• Va rugam sa transmiteti “SG” prin: • Posta • SWIFT • TELEX •
Curier rapid
• Va rugam sa trimiteti “SG” direct la beneficiar, cu o copie pentru noi.
• Va rugam sa ne trimiteti originalul “SG”.
• Va rugam sa trimiteti “SG” prin urmatoarea banca avizatoare:
......................................................................……………………….
10
 • Va rugam sa inmanati originalul “SG” Dlui/Dnei
..............................................………………………………. reprezentant(a) al(a)
…………….........................................................., care se va identifica cu B.I./C.I./Pasaport
nr. ………………………………………….

Conditii suplimentare de emitere:

Comisioanele si spezele aferente “SG” si datorate Raiffeisen Bank SA se vor plati in
avans pentru intrega perioada de valabilitate si se vor suporta de catre:
• ordonator • beneficiar
Comisioanele si spezele datorate bancii corespondente se vor suporta de catre:
• ordonator • beneficiar
In cazul in care “SG” se emite pe seama fondurilor proprii ale Ordonatorului/Tertului
garant indicat, la semnarea prezentului Contract, in contul curent nr.
………………………**) deschis la Raiffeisen Bank exista depusa suma de
………………………., pe care ne obligam sa o utilizam numai in scopul efectuarii unor plati
ulterioare determinate efectuate in cadrul “SG”. Suma este la dispozitia Raiffeisen Bank si
va fi utilizata de aceasta in scopul sus mentionat.
Daca “SG” se va emite pe baza de facilitate acordata de catre Banca, vor fi aplicabile
si conditiile stabilite prin contractul de facilitate incheiat de catre parti. Aceasta “SG” se
supune “Regulilor Uniforme privind Garantiile la Cerere” – Publicatia nr. 458 a Camerei
Internationale de Comert – Paris 1995. Intelegem ca prezenta Cerere are valoare de
conventie intre noi, Ordonator si Raiffeisen Bank SA, in masura in care banca accepta si
emite “SG”. Declaram ca am luat cunostinta si acceptam termenii si conditiile stabilite pe
verso-ului acestei Cereri, care constituie vointa deplina si liber consimtita a partilor.

Ordonator: Persoana de contact …………………………………

Numere de telefon …………………………………..

Stampila si Semnaturile autorizate ale Ordonatorului

*) se vor completa doar datele care sunt necesare in functie de natura cererii: de
emitere/de majorare/de prelungire.
**) contul curent al Ordonatorului sau al Tertului Garant indicat.
Conditii generale:
11
 1. Inainte de emiterea “SG” si in vederea realizarii de plati ulterioare determinate
in cadrul prezentei “SG”, Ordonatorul autorizeaza Banca sa transfere din contul curent
indicat in prezentul contract in contul nr. ________________________ sau orice alt cont care
il va inlocui(“Contul”) sumele necesare acestor plati,. Ordonatorul autorizeaza Raiffeisen
Bank (“Banca”) sa onoreze cererile de plata ale Beneficiarului, debitand Contul in vederea
efectuarii platilor in cadrul “SG”, in conformitate cu termenii si conditiile stabilite prin textul
“SG” si prin prezentul document, fara notificarea prealabila a Ordonatorului si fara
indeplinirea altor formalitati judiciare sau extrajudiciare.
2. Ordonatorul accepta neconditionat si irevocabil ca sumele din Cont sunt
indisponibilizate la dispozitia Bancii in scopul unic al efectuatii platilor ulterioare solicitate
de Beneficiar in cadrul “SG”. Aceasta conditie este esentiala si determinanta in emiterea
“SG” si Ordonatorul se obliga ca, in situatia in care, din orice motiv, valoarea “SG” este
superioara sumei constituite in Cont, sa puna la dispozitia Bancii fondurile necesare pentru
completarea acestei sumei, astfel incat, pe toata perioada subzistentei angajamentului Bancii
asumat in cadrul “SG”, suma aflata in Cont sa fie cel putin egala cu valoarea “SG”.
3. Avand in vedere ca prin prezenta Ordonatorul isi asuma in mod expres
obligatia de plati Bancii orice sume ce urmeaza a fi platite de catre Banca in conformitate cu
“SG”, in vederea garantarii acestei obligatii de plata fata de Banca, prin prezentul contract
Ordonatorul constituie in favoarea Bancii o garantie reala mobiliara asupra disponibilitatilor
existente in Cont, in conformitate cu Titlul VI al Legii nr. 99/1999. Banca va efectua
inregistrarea garantiei in Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare pe cheltuiala
Ordonatorult, Banca fiind autorizata prin prezentul sa debiteze conturile curente ale
Ordonatorului cu sumele necesare. Suma garantata este suma prevazuta pe fata prezentei
cereri la “Suma si moneda “SG”” la care se vor adauga orice alte sume care rezulta din sau
sunt in legatura cu “SG”.
4. In orice situatie in care solicitarea de plata in cadrul “SG” intervine inainte ca
Ordonatorul sa fi completat suma din Cont, iar in conformitate cu termenii si conditiile “SG”
Banca este tinuta obligata sa efectueze plata, Ordonatorul autorizeaza Banca sa efectueze
plata prin debitarea oricarui alt cont al sau deschis in evidentele Bancii si imputerniceste
Banca sa efectueze orice schimburi valutare necesare in acest scop in conditiile de la pct. 6.
In lipsa disponibilului in contul curent si/sau in alte conturi deschise la Banca pe numele sau,
Ordonatorul se obliga sa plateasca Bancii, la prima si simpla sa cerere: (a) orice diferente
intre sumele platite de catre Banca in cadrul “SG” si suma din Cont; (b) dobanda stabilita la o
rata egala cu rata dobanzii penalizatoare aplicabila descoperitului de cont neautorizat,
12
calculata la sumele datorate de Ordonator Bancii incepand cu data cand platile au fost
efectuate de catre Banca si pana la restituirea lor integrala si (c) toate cheltuielile pe care
Banca le poate face sau suporta in legatura cu acest Contract si cu “SG”.
5. Ordonatorul nu va putea cere, iar Banca nu va putea fi tinuta obligata sa
restituie total sau partial suma aflata in Cont atata timp cat subzista angajamentul Bancii de a
efectua plati in cadrul “SG”.
6. Ordonatorul este de acord ca orice eliberare a sumei din Cont, inainte de
expirarea valabilitatii angajamentului asumat prin “SG”, se va putea efectua de catre Banca
numai in baza prezentarii la ghiseele acesteia a originalului “SG”, in cazul in care “SG” este
emisa in conformitate cu Regulile Uniforme privind Garantiile la Cerere – Publicatia nr. 458
a Camerei de Comert International de la Paris, sau a confirmarii certificate a Beneficiarului
privind eliberarea Bancii de orice obligatii de plata in cadrul “SG", in cazul in care “SG” nu
este emisa in conformitate cu Regulile Uniforme privind Garantiile la Cerere – Publicatia nr.
458 a Camerei de Comert International de la Paris. In cazul in care "SG" este emisa pe seama
unei facilitati de emitere scrisori de garantie acordate de catre Banca Ordonatorului,
eliberarea garantiilor accesorii ale contractului de facilitate se va face cu respectarea
prevederilor contractuale aplicabile.
7. In cazul in care platile in cadrul “SG” sunt in alta valuta decat cea in care este
denominat Contul, Ordonatorul imputerniceste Banca sa efectueze, in numele si pe seama sa,
orice schimburi valutare care vor fi necesare, utilizand in acest scop ratele de schimb
corespunzatoare, practicate de Banca in ziua efectuarii platii in cadrul “SG”, fara a fi
necesara notificarea prealabila a Ordonatorului. Eventualele riscurile de curs valutar sunt si
raman in sarcina Ordonatorului.
8. Banca va depune toata diligenta in respectarea termenilor si conditiilor
textului “SG”si a prezentului Contract, putand fi tinuta raspunzatoare numai pentru neglijenta
grava in respectarea acestora.
9. Ordonatorul datoreaza Bancii si va plati toate comisioanele si spezele aferente
“SG”, in cuantumul practicat de Banca fata de clientii sai la data scadentei acestora conform
tarifelor publicate prin afisare la sediile acesteia. Ordonatorul autorizeaza Banca sa debiteze
oricare din conturile deschise la Banca, cu orice sume datorate de Ordonator, Bancii conform
prezentului Contract.
10. Ordonatorul va despagubi Banca in caz de (a) pierderi sau pagube suferite de
Banca in urma emiterii “SG” sau in urma oricarei alte actiuni efectuate de Banca in legatura
cu aceasta “SG”, altele decat pierderile sau pagubele rezultate din neglijenta grava sau
13
administrarea intentionat necorespunzatoare din partea Bancii si (b) costuri si cheltuieli
(inclusiv taxele pentru avocati si cheltuielile de judicata) pentru toate reclamatiile sau
procedurile legale/ actiunile in justitie ca urmare a emiterii de catre Banca a “SG” sau care tin
de incasarea sumelor datorate de Ordonator conform prezentului contract ori de punerea in
aplicare a drepturilor Bancii conform prezentului Contract. In cazul in care, din diverse
motive, Banca va avea de suportat costuri suplimentare rezultand din acceptul acesteia de a
emite sau din emiterea, finantarea sau mentinerea “SG”, Ordonatorul va plati Bancii, la
cererea acesteia, acele sume considerate de catre Banca necesare pentru a compensa cresterile
de cost (compensarea va include o suma egala cu scaderea ratei de rentabilitate a activelor
sau resurselor proprii ale Bancii la un nivel inferior celui pe care l-ar fi putut obtine daca nu
ar fi intervenit o crestere a costurilor).
11. Oricare si toate platile efectuate catre Banca vor fi valori nete din care nu se
vor scadea impozitele sau taxele prezente ori viitoare.
12. Angajamentul asumat de Banca prin “SG” este independent de tranzactia de
baza incheiata de Ordonator cu Beneficiarul, iar plata in executarea “SG” se va realiza la
prima si simpla cerere in scris a Beneficiarului, in stricta conformitate cu termenii si
conditiile “SG”. Banca nu va putea sa opuna Beneficiarului care solicita executarea “SG”
argumente in legatura cu tranzctia de baza si orice probleme vor apare in legatura cu
executarea “SG” vor fi rezolvate de Ordonator direct cu Beneficiarul, fara implicarea in
vreun fel a Bancii.
13. In cazul in care Ordonatorul solicita modificarea textului “SG” dupa
ce aceasta a fost emisa si o astfel de modificare ar putea prejudicia drepturile Beneficiarului
SG, Banca va efectua modificarea respectiva printr-un amendament la “SG” numai dupa ce
va fi primit acordul scris al Beneficiarului.
14. Prezentul contract constituie un angajament irevocabil al Ordonatorului si este
obligatoriu pentru acesta si pentru succesorii sai in drepturi si nu va putea inceta decat in
conditiile prevazute la pct. 4 si 5 de mai sus. Banca se obliga sa-si indeplineasca
angajamentele asumate prin prezentul contract sub conditia suspensiva a obtinerii tuturor
aprobarilor interne in conformitate cu actele normative emise de catre Banca Nationala a
Romaniei sau de alta autoritate de reglementare si cu normele si procedurile interne ale
Bancii.
15. Orice litigiu aparut intre partile semantare ale prezentului Contract se va
solutiona pe cale amiabila, iar in caz contrar competenta de solutionare apartine Curtii de

14
Arbitraj de pe langa Camera de Comert si Industrie a Romaniei, care va judeca in complet de
trei arbitrii, conform normelor prorpii de procedura.
16. Prevederile prezentului Contract se completeaza cu dispozitiile Conditiilor
Generale ale Bancii, care fac parte integranta din acesta. In cazul existentei unor discrepante
intre prevederile prezentului Contract si Conditiile Generale ale Bancii, prevederile acestui
Contract vor prevala.
17. Prezentul Contract constituie titlu executorii pentru orice creante ale Bancii
nascute din executarea lui, conform pct. 3, 6, 8 si 9 de mai sus.
18. Prezentul Contract s-a incheiat, in doua exemplare cate unul pentru fiecare
parte.
Se completeaza de catre Banca:
Verificat: Semnaturi Ordonator _________________________ Confirmam
indisponibilizarea sumei de _______________________ in contul nr.
_________________Semnaturi Banca:
___________________________________________________________________________
_______________

15
 7. Concluzii

Scrisoarea de garantie bancara reprezinta o obligatie ferma, irevocabila si

neconditionata a bancii de a plati o suma beneficiarului in cazul neindeplinirii de catre
clientul bancii a obligatiilor contractuale.
Cele mai uzuale scrisori de garantie sunt cele de participare la licitatie, de buna
executie, de restituire a avansului, de garantare a platii chiriei, de garantare a platii taxelor
vamale.
Emiterea scrisorilor de garantie se face pe o perioada certa, functie de conditiile
contractuale. Acestea se garanteaza cu cash colateral sau ipoteci/gajuri. Acest lucru inseamna
ca beneficiati de un instrument de garantare a obligatiilor din contractele incheiate cu
partenerii dumneavoastra de afaceri.
In cazul in care clientul bancii are nevoie de mai multe scrisori de garantie atunci se
poate aproba un plafon de emitere scrisori de garantie In acest caz clientul bancii va prezenta
documentele necesare emiterii scrisorii de garantie la fiecare solicitare, iar depozitul colateral
va fi constituit individual, la valoarea fiecarei scrisori de garantie, inainte de emiterea
acesteia.
Termenul de valabilitate a plafonului si suma acestuia sunt stabilite in functie de
valoarea, valabilitatea si frecventa scrisorilor de garantie emise.

16
8. Bibliografie

1. Negrus M., “Plati si garantii internationale”, Ed. C.H. Beck, Bucuresti, 2006,
www.legalis.ro
www.anunturi-romania.ro
www.financiarul.ro
www.bcrclubantreprenori.ro
www.raiffeisen.ro

17