Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Monografie Asupra Sistemului Bancar Din Rusia
Monografie Asupra Sistemului Bancar Din Rusia
din Rusia
~Iai 2009~
Cuprins
Introducere
1. Descrierea sistemului bancar din Rusia
1.1 Istoria apariiei sistemului bancar rusesc
1.2 Tipuri de instituii
1.3 Indicatori de apreciere
1.4 Tendine
2. Banca Central a Rusiei
3. Bnci reprezentative din sistemul bancar rusesc
3.1 Sberbank (Banca de Economii din Federaia Rus)
3.2 Vneshtorgbank Banca de Comer Exterior
3.3 Gazprombank
Introducere
Termenul de Banc provine de la cuvantul banca care din italian inseamn
mas de bani, ceea ce nseamn locul unde, n evul mediu, italienii i pstrau banii.
Banca poate fi definit ca fiind o organizaie financiar, care are rolul de a atrage
resusrsele bneti sub forma de depozite, de a oferi imprumuturi sub forma de credite, de a
media pli ntre intreprinderi, instituii sau persoane fizice, precum i de a reglementa
circulaia baneasca in ar.
Activitatea bancar a aprut i s-a dezvoltat pe baz de capital. n evul mediu era
folosit capitalul cmtresc. Reprezentanii instrii ai societii ddeau bani cu imprumut.
Dezvoltarea capitalului cmtresc a pus bazele sistemului bancar.
Bncile sunt o parte integrant a economiei moderne, activitile lor fiind strns
legate de nevoile de dezvoltare. Ele se afl n centrul vieii economice, ncurajnd
interesele productorilor i, prin urmare, crend o legatur ntre industrie i comer,
agricultur i populaie. n ntreaga lume bncile au o influen major, pentru sfera lor de
activitate neexistnd nici frontiere geografice nici naionale. Este o apariie global care
deine o putere financiar major i un capital considerabil n numerar.
Sistemul bancar modern este cel mai important domeniu al economiei naionale n
orice ar dezvoltat. Acesta gestioneaz sistemul de pli i decontri. Cea mai mare parte
a tranzaciilor sale comerciale sunt efectuate prin intemediul depozitelor, investiiilor i
operaiunilor de creditare. Sistemul bancar modern ofer numeroase servicii clienilor si,
de la operaiunile tradiionale de depozit i imprumut, care definesc cadrul bancar, pn la
cele mai noi forme bneti de credite i instrumente financiare (leasing, factoring, etc ).
Bncile au devenit un instrument important pentru societate, asigurnd activitatea
economiei. Crearea unei infrastructuri bancare durabil, flexibil i eficient este una
dintre cele mai importante i cele mai dificile misiuni cu care se confrunt Rusia modern,
ntru-ct numai astfel pot fi create condiiile favorabile pentru dezvoltarea i funcionarea
sistemului bancar, acesta fiind un instrument necesar pentru funcionarea eficient a
mecanismelor de pia. Astzi, datorit pieelor financiare dezvoltate, structura sistemului
bancar se amplific. Apar noi tipuri de instituii financiare, noi facilitai de credit, noi
instrumente i metode de deservire a clienilor.
1.1
Primele evidene ale activitilor de tip bancar dateaz nc din Antichitate. Templele
erau vzute de ctre populaie ca un loc sigur de plasare a bunurilor, iar contra unui mic
profit preoii luau n administrare att bunuri de valoare ct i mrfuri perisabile. O alt
practic des ntlnit n aceast perioad este mprumutul cu dobnd, care pn la Codul
lui Hammurabi nu a cunoscut o reglementare din partea autoritilor.
Primele bnci, numite case de afaceri, au aprut n antichitate n Orientul Mijlociu.
Desigur aceste bnci difera mult de bncile care exist n prezent. Cu toate acestea, nc
din secolele VI-VII i.e.n, casele de afaceri ndeplineau numeroase operaiuni bancare:
atragere de depozite, pli cu cheltuieli publice precum i unele tipuri de operaiuni de
credit.
Activitatea bancar modern i-a nceput activitatea nca din Evul Mediu, n Italia
pentru c anume pe teritoriul ei treceau cele mai multe ci pentru realizarea schimburilor
comerciale ntre Europa i rile de Est. La inceputul secolului XV au aprut primele bnci
moderne.: Banca Sfntului Gheorghe din Genova, urmat de bncile din Veneia i din
Frana, in anul 1587. La mijlocul secolului XVII bncile au devenit parte integrant a
economiei celor mai dezvoltate ri i au concentrat la nivelul lor cea mai mare parte a
resurselor bneti.
n Europa, n ciuda controverselor ndelungate asupra moralitii dobnzii, sistemul
bancar s-a consolidat treptat culminnd emiterea banului de hrtie de ctre Banca Veneiei
n anul 1637. Bncile i-au mrit importana pe msur ce economia a continuat s se
dezvolte, iar statul i-a mrit implicarea prin nfiinarea bncilor centrale.
n Rusia, sistemul bancar a aprut odat cu ordinl mprtesei Anna Ivanovna
referitor la normele de acordare a creditelor n bani semnat la 8 ianuarie 1733. Creditele
se ofereau n sume limitate, n schimbul aurului i argintului, cu o rat de 8% pe an valabil
timp de un an, cu dreptul de intirziere. De aceste credite puteau beneficia doar o parte a
populaiei. Astfel, n 1734 au fost acordate doar 400 de mprumuturi, n 1735-5000, n
1743-150, n 1746-2000, n 1750-2870 de mprumuturi. Primele instituii bancare au aprut
la mijlocul secolului al XVIII, fiind instituii de stat: Banca nobilimii i Banca comercial.
La 13 mai 1754, prin ordinul Elizavetei Petrovna, a fost infiinat Banca de
mprumut bancar de stat, care a reprezentat nceputul creditului ipotecar pentru nobilime i
creditului comercial pentru comerciani. Ca rezultat, Banca de mprumut, n conformitate
cu ordinul emis, era defapt compus din dou bnci separate: prima era Banca Nobilimii cu
acestei bnci era faptul c pe parcursul anilor 60-80 a realizat operaiuni care nu erau
specifice bncilor, de exemplu lichidarea bncilor de pn la reform ceea ce a dus la
eliberarea ranilor n 1861.
Pe parcursul anilor 80-90, principalul obiectiv al Bncii de Stat era pregtirea
reformei monetare. n acea perioad banca trebuia s-i asigure rezerve de aur i s lupte
mpotriva fluctuaiilor de schimb valutar prin politica de devize.
La inceputul anului 1900, Banca de Stat, este considerat una dintre cele mai mari
instituii de credit din Europa. Aceast banc ii meninea constante rezervele de aur la un
nivel foarte nalt, ceea ce fcea convenabil pstrarea depozitelor n Rusia pentru
investitorii din vest.
O noua etap n activitatea Bncii de Stat, a nceput dup revoluia din 1917, care a
dus nu numai la schimbarea activitilor sale dar i la schimbara esenei de Banc de Stat.
Cea mai mare banc capitalist de pn la revoluie a fost Banca Russo-Asiatic,
care detinea 85 de filiale n diferite regiuni ale rii precum i 17 sucursale peste hotarele
rii.
n 1872, sistemul bancar al Rusiei era format din Banca de Stat, bnci publice
municipale i bnci private de creditare pe termen scurt i lung.
Ampla dezvoltare a sistemului bancar a fost ntrerupt de primul razboi mondial.
Totui, n 1914, n Rusia existau 600 instituii de credit i 1800 de bnci de stat, publice i
private. Dupa revoluia din octombrie din 1917 sistemul bancar de stat al Rusiei a fost
eliminat n urma nationalizrii.
ntr-o economie de pia bncile sunt principalele componente ale sistemului de
credit. Conform dreptul bancar al URSS i al Rusiei, n perioada 1988-1991, structura
sistemului bancar cu un nivel a fost transformat n una cu dou nivele, la primul nivelBanca Central a Federaiei Ruse i la al doilea nivel-bncile comerciale i bncile
internaionale.
n conformitate cu legea, a fost nfiinat o retea de bnci; universale i specializate,
reionale i guvernamentale. Dar ca i n alte ri cu o economie de pia, Banca Central a
Federaiei Ruse rmne elementul major al sistemului bancar. n perioada anilor 1988-1989
au fost nfiinate peste 150 de bnci comerciale i de cooperare, bazate n principal pe
resursele monetare din cadrul industriei. La 1 iulie 1996, numrul bncilor comerciale s-a
ridicat la 2150. Dar ncepnd cu anul 1996 numrul lor s-a redus, i nu doar datorit
ritmului sczut de dezvoltare a bncilor ci i din cauza falimentrii. n acest sens s-a redus
drastic numrul bncilor mici i a celor cu capital strin. La 1 octombrie 1997 numrul
bncilor comerciale a sczut la 1764.
n prezent Federaia Rusa este dominat de bnci mici i mijlocii. La 1 iulie 2001 n
Rusia acionau 1261 de bnci i 1322 organizaii de credit. Dup forma de proprietate,
bncile se mpart n publice, private i mixte, n conformitate cu forma juridica de
organizare.
Totui sistemul bancar din Federaia Rusa se mbuntete treptat. Astfel, politica
Bncii Centrale a Rusiei are ca scop cresterea gradului de durabilitate i fiabilitate a
sistemului bancar.
Obiectivele principale de dezvoltare a sectorului bancar, sunt:
Consolidarea proteciei intereselor deponenilor i a altor creditori ale
bncilor;
mbuntirea eficienei din sectorul bancar;
mbuntirea competitivitii organizaiilor de credit;
Interzicerea efecturii de activiti comerciale neloiale i ilegale n scopuri
cum ar fi finanarea terorismului i legalizarea produselor crimei;
Dezvoltarea unui mediu concurenial i a transparenei n activitile de
organizaii de credit;
Consolidarea ncrederii n sectorul bancar rus de ctre investitori, creditori
i deponeni.
multe cazuri, capitalul su aparine statului, dar acionarii pot fi bncile comerciale i alte
instituii financiare.
Bncile ipotecare, sunt intituii care ofera credite pe termen lung, primind ca
garanie bunuri imobiliare (terenuri, cldiri). Operaiunile de pasiv ale acestor bnci
constau n emisiunea de obligaiuni ipotecare.
Creditul ipotecar este mprumutul pe termen lung emis de bnci ipotecare, bnci
comerciale, soceti de asigurare i de construcii precum i alte instituii financiare. Acest
credit este n principal utilizat n agricultur, precum i n costrucia de locuine. Ca
urmare, crete cantitatea de capital productiv. Ratele dobnzilor la creditele ipotecare sunt
determinate de cerere i ofert i sunt difereniate n funcie de situaia financiar a
debitorului. Creditele ipotecare sunt disponibile pe scar larg n rile cu economie de
Banca central deine controlul stocului rii conducnd dou bnci - Sberbank i
Vneshtorgbank. Prin intermediul acestor bnci, opereaz aproximativ 30% din activele din
ntregul sistem bancar. Aproape trei sferturi, depozitele - 400 de miliarde de rubles - sunt
n Sberbank. Un alt lider bancar este URSS Vneshekonombank. Acest agent financiar al
guvernului este responsabil de deservire a datoriei externe din fosta Uniune Sovietic.
Bncile ruseti internaionale ocup un loc special n sistemul bancar. Ele sunt
Eurobank (Paris), Moscova Narodny Bank, Ltd (Londra), Ost-West Handelsbank
(Frankfurt), Est-Vest Unite Bank (Luxemburg) i Donau-Bank (Viena).
Distribuia geografic a bncilor nu este nc uniforma. Cel mai mare numr de
bnci, i anume 37% din total, sunt concentrate n Moscova. Cel de-al doilea centru
financiar din Rusia este n Sankt-Petersburg. n acelai timp, exist regiuni din Rusia care
au nevoie de extindere a infrastructurii bancare.
n ultimii ani sistemul bancar din Rusia este n curs de dezvoltare intensa a unor
tendinte pozitive:
Organizaiile trebuie s depun eforturi pentru cea mai mare transparen,
deschiderea ctre clieni
Adoptarea de modele de afaceri inovatoare, noi tehnologii bancare, diferite tipuri
de credite (de consum, credit ipotecar, etc.)
Participarea pe pieele internaionale
Printre factorii negativi, n dezvoltarea sistemului bancar, care limiteaz rolul sau n
stimularea creterii n economie cei mai importani sunt:
Nu respecta pe deplin provocrile legate de dezvoltarea i, n special, de
modernizarea economiei
n ultimii ani aproximativ 20% din bnci i-au redus domeniul de activitate
10
nregistrare:
Adresa juridic:
Adresa potal
Web site:
Capital social:
Banca Central a Federaiei Ruse (Banca de Rusia) este cea mai nalta autoritate
monetar, n Federaia Rus, acesta a fost iniial numita Banca de Stat a RSFSR. La 2
decembrie 1990, a fost adoptat Legea cu privire la Banca Central a RSFSR, care a
declarat banca ca fiind o persoan juridic. Legea specific funciile bancii n organizarea
de circulaie a banilor, de reglementare monetar, activitatea economic extern i de
reglementare a activitilor de societi pe aciuni i bnci cooperatiste. Att Constituia ct
i legislaia revizuit acord bncii centrale un grad nalt de independen formal din
partea guvernului.
Funciile sale sunt descrise n
11
12
13
3. Prezentare a 2-3
exemple de bnci
reprezentative din
sistemul bancar
3.1. Sberbank (Banca de
Economii din Federaia Rus)
Nume: societate pe aciuni "Banca de Economii din
Federatia Rusa
ara: RUSIA
Regiune: Moscova
Datele de nregistrare: Numrul 1027700132195 din
16.08.2002
14
pentru credit imobiliar, ipotecar. Aceste credite pot fi furnizate doar n ruble,
dolari i euro.
Credite pentru familie (se acord pentru achiziionarea de imobile sau pentru
construcii)
Credit educaional (acest credit se acord pentru plata taxelor colare, n diferite
instituii de nvmnt) poate fi acordat numai n ruble.
Fondatorul i principalul acionar al Sberbank este Banca Central a Federaiei
Ruse (peste 60% ). Ceilali acionari sunt reprezentai de mai mult de 200 mii de persoane
fizice i juridice. n prezent, Sberbank rmne cea mai mare instituie financiar i de
credit la nivel naional. Pe 30 ianuarie 2009 deinea un capital social de 1157 miliarde
rubles. Portofoliul de credite - 5561 miliarde rubles, inclusiv cel de creditare a persoanelor
juridice (cu excepia creditelor interbancare) - 3973 miliarde rubles.; Soldul conturilor
persoanelor fizice - 3089 miliarde rubles
16
17
1. Maxima prioritate a zonei de dezvoltare pentru grup VTB este Rusia. VTB Group
include:
promovarea activ a bancilor de investitii si de afaceri, pentru a-si mentine pe
termen mediu poziia de lider pe piaa ruseasc,
n acest segment. n acest scop banca recurege la:
dezvoltarea unei game largi de servicii;
utilizarea pe scar larg de baz de clieni
corporativi;
realizare de parteneriate cu principalii actori
internaionali;
atragerea prin nalta calificare, detinnd o
echipa de profesionisti cu experien.
2.
Cel de-al treilea domeniu prioritar pentru grupul VTB pe termen mediu este
reprezentat de pieele emergente, n primul rnd - rile din Asia i Africa. n cadrul
acestor piee, VTB este interesat s serveasc interesele clienilor din Rusia i CSI,
clieni strini care fac afaceri cu Rusia i CSI.
3.
coordonare i control al bncilor i ale companiilor din cadrul grupului. Astfel, principalele
sarcini cu care se confrunta grupul VTB, includ:
18
3.3 Gazprombank
Gazprombank-banc comercial, una dintre cele trei mari bnci din Rusia i are cel
mai mare rating de fiabilitate.Aceasta banc, este o societate pe aciuni nfiinat n anul
1990. Banca este deinut de compania rus de gaze Gazprom, care controleaz 62.59% de
aciuni i cealalt parte de ctre filialele sale (Gazfond, Gazprom Export etc.) n noiembrie
2006, Gazprombank a anunat c s-ar putea face o ofert public iniial de aciuni n Rusia
i la bursele strine, n toamna lui 2007.
Consiliul de administraie este format din:
Alexei Miller (Preedinte, CEO Gazprom)
Andrey Akimov (vicepreedinte)
Mikhail Sereda (vicepreedinte)
Alexander Ananenkov
Elena Vasilyeva
Alexander
Krasnenkov
Andrey
Kruglov
19
Alexander Medvedev
Olga Pavlova
Comitetul de gestionare:
Andrey Akimov (Head)
Ilya Yeliseev (ef adjunct)
Nikolai Korenev (ef adjunct)
Viktor Korytov (ef adjunct)
Kirill Levin (ef adjunct)
Svetlana Malyuseva (ef adjunct)
Alexei Matveev (ef adjunct)
Alexander Muranov (ef adjunct)
Alexei Obozintsev (ef adjunct)
Alexander Sobol (ef adjunct)
Pavel Utkin (ef adjunct)
Olga Dadasheva (prim-vicepreedinte)
Andrey Kravov ( Vice-Preedinte)
20
mult de 36 de mii de clieni corporativi. Banca detine 70% din aciunile companiei
Sibur, 100% Gazprom-Media i 19.04% grup de asigurare SOGAZ. De asemenea,
banca detine o reea de 33 de sucursale i 18 birouri de operare. La data de 31 martie 2005,
totalul creditelor acordate clienilor se ridic la 5.5 miliarde de dolari, inclusiv 65% din
portofoliul de credite, contabilizate de companii.
Principalele activiti ale bncii sunt:
Activiti de investiii;
Furnizarea de activiti economice externe ;
Realizarea programelor int.
Bibliografie
http://www.sbrf.ru;
http://www.cbr.ru;
21
22