privind principiile bazelor generate ale asigurarilor
Problema nr.l: persoana ii asigura un imobil in valoare de 350.000 lei la suma de asigurare de 200.000 lei. In urma unui incendiu s-a produs paguba in marime de 100.000 lei. Se cere de determinat suma despagubirii dupa principiul raspunderii proportionale, principiul primului rise i dupa principiul francizei, daca franciza este: a) 150.000 lei; b) 50.000 lei. Se da: Vb= 350.000 lei; Sa=200.000 lei; P= 100.000 lei; F, =150.000 lei; F2=50.000 lei. S desp. _ ? Rezolvare: I. Dupa principiul raspunderii proportionale: Conform principiului raspunderii proportionale, despagubirea fata de pa guba se stabileste in aceeasi proportie in care se afla suma de asigurare fata de valoarea bunului. Sa- P 200. 0 0 0 - 100.000 V b Odesp. ' P >Sdesp. Vb desp. 350.000 57.142,86 lei. II. Dupa principiul primului rise: Conform principiului primului rise, despagubirea este egala cu paguba, dar nu poate depasi suma asigurata. Sdesp = P ; Sdesp ^ Sa; Sdesp = 100.000 lei. III. Dupa principiul raspunderii limitate: Conform principiului raspunderii limitate, despagubirea este achitata daca mari- mea pagubei depaeste valoarea francizei. P > F ; a) 100.000 < 150.000 >=>despagubirea nu se va acorda; b) 100.000 >50.000 despagubirea se va acorda. Conform Francizei simple, Sdesp. = P = 100.000 l ei ; Conform Francizei deductibila, SdesP=P - F=100.000 - 50.000= 50.000 lei. Raspuns: Comparand despagubirea achitata, conform celor 3 principii, constatez ca pentru asigurat cel mai avantajos este principiul primului rise, deoarece paguba este compensata in marime de 100%. In cazurile respective insa i marimea primei de asigurari va fi mai mare. Pentru asigurator cel mai avantajos principiu este franciza deductibila, deoarece in acest caz marimea despagubirilor acordate este cea mai mica. Problema nr.2: persoana isi asigura un imobil in valoarea de 30.000 lei la suma de asigurare 20.000 lei. In urma unui incident s-a produs paguba in suma de 15.000 lei. Se cere de calculat suma despagubirii dupa principiul raspunderii proportionale. 40 Se da: Vb= 30.000 l ei ;. Sa=20.000 lei; P = 15.000 lei. ' *desp. - 9 Rczolvare: Conform principiului raspunderii proportionale, despagubirea fa{a de pa- guba se stabilete in aceeai proportie in care se afla suma de asigurare fata de valoarea bunului. 5a P 20.000 15.000 _____ , . Sa: Vb= Sdesp.: P ; Sdesp = ; Sdcsp. = ----- ----- =10.000 lei. 30.000 Raspuns: Conform principiului raspunderii proportionale, am determinat ca suma despa- gubirii fata de valoarea bunului este de 10.000 lei. Problema nr.3: persoana isi asigura un imobil in valoarea de 30.000 lei la suma de asigurare 20.000 lei. In urma unui incident s-au produs pagube in marime de 15.000 lei si respectiv 25.000 lei. Determinati suma despagubirii conform principiului primului rise. Se da: Vb= 30.000 lei; Sa= 20.000 lei; P, =15.000 lei; P2=25.000 lei. S desp" Rezol vare: Conform principiului primului rise, despagubirea este egala cu paguba, dar nu poate depai suma asigurata. Sdesp= P ; Sdesp < Sa; Sdcsp= 15.000 lei, deoarece 15.000 < 20.000. Raspuns: Conform principiului primului rise, am determinat ca suma despagu birii este in valoare de 15.000 lei. Problema nr.4: Suma asigurata a unui imobil este de 10.000 lei, franciza constituie 3000 lei. In urma unui incendiu s- au depistat pagube in valoare de 5000 lei si respectiv 1000 lei. Determinati suma despagubitului dupa principiul raspunderii limitate (franciza simpla i deductibila). Se da: Sa=10.000 lei; F =3000 lei; P, =5000 lei; P2= 1000 lei. - desp. Rezolvare: Conform principiului raspunderii limitate, despagubirea este achitata daca marimea pagubei depaeste valoarea francizei. Confomi francizei simple, avem: P >F ; 5000 > 3000 =>se va achita despagubirea; 1000 <3000 <=>nu se va achita despagubirea. Rezulta ca Sdesp ~ Pi = 5000 lei. Conform francizei deductibile: Sdesp= P - F = 5000 - 3000 = 2000 lei. Raspuns: Conform principiului raspunderii limitate a francizei simple, despagubirea este achitata in marime de 5000 lei, iar a francizei deductibile - in marime de 2000 lei. Comparand cele doua tipuri de franciza, am ajuns la concluzia ca, pentru asigu- rator, principiul francizei deductibile este mai avantajos, deoarece Sdesp= 2000 lei. 41