Monografie asupra sistemului bancar

din Rusia

~Iai 2009~

Cuprins
Introducere
1. Descrierea sistemului bancar din Rusia
1.1 Istoria apariiei sistemului bancar rusesc
1.2 Tipuri de instituii
1.3 Indicatori de apreciere
1.4 Tendine
2. Banca Central a Rusiei
3. Bnci reprezentative din sistemul bancar rusesc
3.1 Sberbank (Banca de Economii din Federaia Rus)
3.2 Vneshtorgbank Banca de Comer Exterior
3.3 Gazprombank

Introducere
Termenul de Banc provine de la cuvantul banca care din italian inseamn
mas de bani, ceea ce nseamn locul unde, n evul mediu, italienii i pstrau banii.
Banca poate fi definit ca fiind o organizaie financiar, care are rolul de a atrage
resusrsele bneti sub forma de depozite, de a oferi imprumuturi sub forma de credite, de a
media pli ntre intreprinderi, instituii sau persoane fizice, precum i de a reglementa
circulaia baneasca in ar.
Activitatea bancar a aprut i s-a dezvoltat pe baz de capital. n evul mediu era
folosit capitalul cmtresc. Reprezentanii instrii ai societii ddeau bani cu imprumut.
Dezvoltarea capitalului cmtresc a pus bazele sistemului bancar.
Bncile sunt o parte integrant a economiei moderne, activitile lor fiind strns
legate de nevoile de dezvoltare. Ele se afl n centrul vieii economice, ncurajnd
interesele productorilor i, prin urmare, crend o legatur ntre industrie i comer,
agricultur i populaie. n ntreaga lume bncile au o influen major, pentru sfera lor de
activitate neexistnd nici frontiere geografice nici naionale. Este o apariie global care
deine o putere financiar major i un capital considerabil n numerar.
Sistemul bancar modern este cel mai important domeniu al economiei naionale n
orice ar dezvoltat. Acesta gestioneaz sistemul de pli i decontri. Cea mai mare parte
a tranzaciilor sale comerciale sunt efectuate prin intemediul depozitelor, investiiilor i
operaiunilor de creditare. Sistemul bancar modern ofer numeroase servicii clienilor si,
de la operaiunile tradiionale de depozit i imprumut, care definesc cadrul bancar, pn la
cele mai noi forme bneti de credite i instrumente financiare (leasing, factoring, etc ).
Bncile au devenit un instrument important pentru societate, asigurnd activitatea
economiei. Crearea unei infrastructuri bancare durabil, flexibil i eficient este una
dintre cele mai importante i cele mai dificile misiuni cu care se confrunt Rusia modern,
ntru-ct numai astfel pot fi create condiiile favorabile pentru dezvoltarea i funcionarea
sistemului bancar, acesta fiind un instrument necesar pentru funcionarea eficient a
mecanismelor de pia. Astzi, datorit pieelor financiare dezvoltate, structura sistemului

bancar se amplific. Apar noi tipuri de instituii financiare, noi facilitai de credit, noi
instrumente i metode de deservire a clienilor.

1. Descrierea sistemului bancar din Rusia

Funcionarea eficient a sistemului bancar este o condiie necesara pentru
dezvoltarea relaiilor de pia a Rusiei, ceea ce identific n mod obiectiv, rolul cheie al
bncii centrale de a reglementa activitile bancare. n vederea gsirii formelor i
metodelor de reglementare monetar eficient a economiei a fost necesar un studiu de
sintez i de experien cu alte ri care au o economie de pia. Pus n aplicare n aceste
ri, politica monetar a fost una din componentele politicii economice i a permis
combinarea impactului macroeconomic cu corectarea rapid a activitilor de reglementare,
oferindu-i un sprijin rapid i flexibil. Din acest punct de vedere, au trezit un mare interes
diferitele aspecte ale activitii bncilor comerciale, care au fost principalele conducte
oficiale de politic monetar.
Organizarea i activitatea bncilor a fost reglementat prin norme juridice, care
alcatuiau dreptul bancar. Regimul juridic de reglementare a activitilor bancare era
efectuat de catre Constituia Federaiei Ruse prin legi federale referitoare la Bncile i
activitatea bancar, Banca central a Federaiei Ruse precum i prin alte legi i
reglementri ale bncii Rusiei.
Astfel, dreptul apare ca o combinaie a normelor de drept, care conin dispoziii
referitoare la activitile bancare, adic de stabilire a poziiei juridice ale bncilor precum i
ale altor instituii de creditare. Cu alte cuvinte, dreptul bancar cuprinde norme care ntr-o
msura sau alta se refer la activitatea bancar.
Relaia bncilor comerciale cu banca central se bazeaz, de regul, pe principiul
putere-subordonare, iar relaia bncilor cu alte bnci sau cu clienii se bazeaz pe egalitatea
juridic a parilor. n aceste cazuri functioneaz metode ale dreptului civil.

1.1

Istoria apariiei sistemului bancar rusesc

3

Primele evidene ale activitilor de tip bancar dateaz nc din Antichitate. Templele
erau vzute de ctre populaie ca un loc sigur de plasare a bunurilor, iar contra unui mic
profit preoii luau n administrare att bunuri de valoare ct i mrfuri perisabile. O alt
practic des ntlnit n aceast perioad este mprumutul cu dobnd, care pn la Codul
lui Hammurabi nu a cunoscut o reglementare din partea autoritilor.
Primele bnci, numite case de afaceri, au aprut n antichitate n Orientul Mijlociu.
Desigur aceste bnci difera mult de bncile care exist n prezent. Cu toate acestea, nc
din secolele VI-VII i.e.n, casele de afaceri ndeplineau numeroase operaiuni bancare:
atragere de depozite, pli cu cheltuieli publice precum i unele tipuri de operaiuni de
credit.
Activitatea bancar modern i-a nceput activitatea nca din Evul Mediu, n Italia
pentru c anume pe teritoriul ei treceau cele mai multe ci pentru realizarea schimburilor
comerciale ntre Europa i rile de Est. La inceputul secolului XV au aprut primele bnci
moderne.: Banca Sfntului Gheorghe din Genova, urmat de bncile din Veneia i din
Frana, in anul 1587. La mijlocul secolului XVII bncile au devenit parte integrant a
economiei celor mai dezvoltate ri i au concentrat la nivelul lor cea mai mare parte a
resurselor bneti.
n Europa, n ciuda controverselor ndelungate asupra moralitii dobnzii, sistemul
bancar s-a consolidat treptat culminnd emiterea banului de hrtie de ctre Banca Veneiei
n anul 1637. Bncile i-au mrit importana pe msur ce economia a continuat s se
dezvolte, iar statul i-a mrit implicarea prin nfiinarea bncilor centrale.
n Rusia, sistemul bancar a aprut odat cu ordinl mprtesei Anna Ivanovna
referitor la normele de acordare a creditelor n bani semnat la 8 ianuarie 1733. Creditele
se ofereau n sume limitate, n schimbul aurului i argintului, cu o rat de 8% pe an valabil
timp de un an, cu dreptul de intirziere. De aceste credite puteau beneficia doar o parte a
populaiei. Astfel, n 1734 au fost acordate doar 400 de mprumuturi, n 1735-5000, n
1743-150, n 1746-2000, n 1750-2870 de mprumuturi. Primele instituii bancare au aprut
la mijlocul secolului al XVIII, fiind instituii de stat: Banca nobilimii i Banca comercial.
La 13 mai 1754, prin ordinul Elizavetei Petrovna, a fost infiinat Banca de
mprumut bancar de stat, care a reprezentat nceputul creditului ipotecar pentru nobilime i
creditului comercial pentru comerciani. Ca rezultat, Banca de mprumut, n conformitate
cu ordinul emis, era defapt compus din dou bnci separate: prima era Banca Nobilimii cu

sediul la Sankt-Petersburg i Moscova, iar cea de a doua- Banca pentru modificarea

portului de comer de la Sankt-Petersburg.
Pn la mijlocul secolului al XIX, n Imperiul Rus, ca i n alte ri europene,
imobilul s-a dovedit a fi cel mai sigur n asigurarea de credite. Trezoreria furniza fonduri
pentru rambursarea mprumuturilor bncilor ipotecare cu 6-8% pe an, cu un mprumut
privat de pana la 20%.
Bncile ipotecare ofereau mprumuturi clienilor si pe baza unor estimari
provizorii a veniturilor proprietarilor de pamnturi. Garantarea unui mprumut era terenul
i muncitorii.
Conform ordinului din 21 iulie 1958 de la Sankt-Petersburg i Moscova, a fost
nfiinat Banca de Cupru, care avea ca scop retragerea din circulaie a monedelor de argint
i emisiunea monedelor de cupru. Aceast banc, care a primit n urma aciunilor sale 2
milioane de ruble, oferea mprumuturi proprietarilor de fabrici cu o dobanda de 6% pe an.
mprumutul trebuia rambursat la banc 70% n moneda de cupru. Banca de Cupru, pe
lng aceste operaiuni, mai ndeplinea i funcii ipotecare. Aceast banc a falimentat,
deoarece nu a putut recupera aproximativ 3 milioane de ruble acordate ca mprumuturi.
Din pcate, Banca de Cupru, nu a fost singura banc din Rusia care nu i-a putut
recupera mprumuturile acordate. Cauza a fost garantarea mprumuturilor cu terenuri i
rani. Chiar i la un nivel foarte scazut a ratei dobnzii, era necesara o suma care depea
veniturile pe care clienii bncilor le primeau n urma prelucrrii terenurilor. Astfel,
proprietarii de terenuri nu reueau s ramburseze creditele i sa achite dobnzile aferente.
ncepnd cu anul 1770, Imperiul Rus a inceput s primeasca depozite, pltind pentru
acestea dobnzi aferente. Aceste dobnzi presupuneau un procent de 5% pe an. n a doua
jumtate a secolului XVIII, Banca Nobilimii a fost transformat n Banc de stat de
mprumut. Aceast banc i-a nceput activitatea la 11 ianuarie 1787, acordnd
mprumuturi nobilimii. Pentru aceste mprumuturi se percepeau dobnzi de 3-5% pe an,
mprumutul urmnd s fie rambursat ntro perioad de 20 de ani. n orae banca acorda
mprumuturi primind ca gaj case i fabrici cu o dobanda de 3-4% pe o perioad de 22 de
ani. La 31 mai 1860 Banca de mprumut a falimentat, iar sarcinile sale au fost transferate
trezoreriei de la Sankt-Petersburg.
La 2 iunie 1860, i incepe activitatea Banca de Stat. Primul guvernator al bncii de
Stat a Rusiei a fost numit A.L.Stiglit. Aceasta era o banc comercial de mprumut pe
termen scurt. Capitalul socia al bancii constituia 15 milioane de ruble. Banca de Stat se afla
sub supravegherea Consiliului de Stat al instituiilor de credit. O trstur caracteristic a
5

acestei bnci era faptul c pe parcursul anilor 60-80 a realizat operaiuni care nu erau
specifice bncilor, de exemplu lichidarea bncilor de pn la reform ceea ce a dus la
eliberarea ranilor n 1861.
Pe parcursul anilor 80-90, principalul obiectiv al Bncii de Stat era pregtirea
reformei monetare. n acea perioad banca trebuia s-i asigure rezerve de aur i s lupte
mpotriva fluctuaiilor de schimb valutar prin politica de devize.
La inceputul anului 1900, Banca de Stat, este considerat una dintre cele mai mari
instituii de credit din Europa. Aceast banc ii meninea constante rezervele de aur la un
nivel foarte nalt, ceea ce fcea convenabil pstrarea depozitelor n Rusia pentru
investitorii din vest.
O noua etap n activitatea Bncii de Stat, a nceput dup revoluia din 1917, care a
dus nu numai la schimbarea activitilor sale dar i la schimbara esenei de Banc de Stat.
Cea mai mare banc capitalist de pn la revoluie a fost Banca Russo-Asiatic,
care detinea 85 de filiale n diferite regiuni ale rii precum i 17 sucursale peste hotarele
rii.
n 1872, sistemul bancar al Rusiei era format din Banca de Stat, bnci publice
municipale i bnci private de creditare pe termen scurt i lung.
Ampla dezvoltare a sistemului bancar a fost ntrerupt de primul razboi mondial.
Totui, n 1914, n Rusia existau 600 instituii de credit i 1800 de bnci de stat, publice i
private. Dupa revoluia din octombrie din 1917 sistemul bancar de stat al Rusiei a fost
eliminat n urma nationalizrii.
ntr-o economie de pia bncile sunt principalele componente ale sistemului de
credit. Conform dreptul bancar al URSS i al Rusiei, n perioada 1988-1991, structura
sistemului bancar cu un nivel a fost transformat n una cu dou nivele, la primul nivelBanca Central a Federaiei Ruse i la al doilea nivel-bncile comerciale i bncile
internaionale.
n conformitate cu legea, a fost nfiinat o retea de bnci; universale i specializate,
reionale i guvernamentale. Dar ca i n alte ri cu o economie de pia, Banca Central a
Federaiei Ruse rmne elementul major al sistemului bancar. n perioada anilor 1988-1989
au fost nfiinate peste 150 de bnci comerciale i de cooperare, bazate n principal pe
resursele monetare din cadrul industriei. La 1 iulie 1996, numrul bncilor comerciale s-a
ridicat la 2150. Dar ncepnd cu anul 1996 numrul lor s-a redus, i nu doar datorit
ritmului sczut de dezvoltare a bncilor ci i din cauza falimentrii. n acest sens s-a redus

drastic numrul bncilor mici i a celor cu capital strin. La 1 octombrie 1997 numrul
bncilor comerciale a sczut la 1764.
n prezent Federaia Rusa este dominat de bnci mici i mijlocii. La 1 iulie 2001 n
Rusia acionau 1261 de bnci i 1322 organizaii de credit. Dup forma de proprietate,
bncile se mpart n publice, private i mixte, n conformitate cu forma juridica de
organizare.
Totui sistemul bancar din Federaia Rusa se mbuntete treptat. Astfel, politica
Bncii Centrale a Rusiei are ca scop cresterea gradului de durabilitate i fiabilitate a
sistemului bancar.
Obiectivele principale de dezvoltare a sectorului bancar, sunt:
Consolidarea proteciei intereselor deponenilor i a altor creditori ale
bncilor;
mbuntirea eficienei din sectorul bancar;
mbuntirea competitivitii organizaiilor de credit;
Interzicerea efecturii de activiti comerciale neloiale i ilegale n scopuri
cum ar fi finanarea terorismului i legalizarea produselor crimei;
Dezvoltarea unui mediu concurenial i a transparenei n activitile de
organizaii de credit;
Consolidarea ncrederii n sectorul bancar rus de ctre investitori, creditori
i deponeni.

1.2 Tipuri de instituii:

Sistemul bancar din Rusia este un sistem dualist, compus din Banca Central a
Rusiei i bncile comerciale, inclusiv afiliaii lor, precum i a altor instituii de creditare.

1.2.1 Banca Central:

Banca central combin instituiile bancare i agenii de stat, cu autoritate n
circulaia monetar. O caracteristic a bncii centrale este faptul c nu depinte de alte
instituii guvernamentale. eful bncii centrale este numit de eful statului sau eful
Parlamentului. Banca central este organizat, de obicei, ca societate pe aciuni. n cele mai
7

multe cazuri, capitalul su aparine statului, dar acionarii pot fi bncile comerciale i alte
instituii financiare.

1.2.2 Bncile comerciale:

Bncile comerciale se includ ntr-o categorie special de afaceri, cunoscut sub
denumirea de intermediari financiari. Aceste bnci atrag capitaluri, economii ale populaiei
i alte resurse baneti care provin din activiti economice i furnizate temporar altor ageni
economici, care au nevoie de capital suplimentar. Bncile comerciale se mpart n
universale i specializate.
Tipuri de bnci comerciale specializate
Bncile comerciale sunt mparite pe domenii de activitate:

Bncile de investitii, ofer credite persoanelor juridice care au nevoie de

investiii pe termen lung i care recurg la emisiune de obligaiuni i aciuni. Astfel, bncile
stabilesc mrimea creditelor oferite, perioada pn la scaden i dobnda. Aceste instituii
garanteaz cumprarea i vnzarea titlurilor de valoare emise pe cheltuiala proprie sau
organiznd sindicate bancare. Dei cota bncilor de investiii n activele din sistemul de
credite este relativ mic, acestea joac un rol foarte important n economie.

Bncile de economii, sunt de regul mici instituii de creditare, care sunt de

obicei controlate de stat i adesea i aparin. Operaiunile de pasiv ale acestor bnci includ
acceptarea de depozite de la populaie n conturi curente. Operaiunile de activ sunt
reprezentate de credite ipotecare i de consum, achiziionarea de valori mobiliare publice i
private. Bncile de economii emit carduri de credit.

Bncile ipotecare, sunt intituii care ofera credite pe termen lung, primind ca
garanie bunuri imobiliare (terenuri, cldiri). Operaiunile de pasiv ale acestor bnci
constau n emisiunea de obligaiuni ipotecare.
Creditul ipotecar este mprumutul pe termen lung emis de bnci ipotecare, bnci
comerciale, soceti de asigurare i de construcii precum i alte instituii financiare. Acest
credit este n principal utilizat n agricultur, precum i n costrucia de locuine. Ca
urmare, crete cantitatea de capital productiv. Ratele dobnzilor la creditele ipotecare sunt
determinate de cerere i ofert i sunt difereniate n funcie de situaia financiar a
debitorului. Creditele ipotecare sunt disponibile pe scar larg n rile cu economie de

pia. mprumuturile sunt fcute pentru construcii rezideniale i comerciale n procent

ridicat (10-20%).

Bncile de credite pentru consum, opereaz n principal pe baza

mprumuturilor de la bncile comerciale i a creditelor oferite pe termen scurt i mediu
pentru cumprarea de bunuri.
Astzi, o banc comercial este n msur s ofere clienilor pn la 200 de specii
de produse diverse i servicii bancare. Larga diversitate a operaiunilor permit bncii s-i
pstreze clienii i s rmn profitabil n condiiile nefavorabile ale economiei. Ar trebui
s se in cont de faptul c nu toate tranzaciile bancare sunt utilizate n practica, dar sunt
unele de baz, fr de care banca nu poate funciona n mod normal.Principalele funcii ale
bncilor comerciale sunt:
Primirea de depozite;
Efectuarea de pli;
Acordarea de credite.
n afar de aceste funcii exist i o serie de tranzacii majore ( leasing,
factoring,etc).
Instituii financiare nebancare:
Societi de investiii;
Fonduri de investiii;
Companii de asigurri;
Fonduri de pensii, etc.

1.3. Indicatori de apreciere

n prezent Rusia se afl pe locul trei n lume n privina numrului de bnci, dup
Statele Unite (7.475 de banci) i Germania (2.400), cu un numr de 1.200 de bnci
operaionale i alte 150 nregistrate, potrivit unui studiu al Centrului de Cerectare
Economic, citat de Rompres. Astfel, n Rusia exist mai multe bnci dect n toate arile
Europei Centrale i de Est luate la un loc pentru c nici o alt ar din lume nu are mai mult
de 1.000 de bnci. Activele combinate ale sistemului bancar rus au reprezentat la sfr itul
anului 2005, 44% din PIB, susine Centrul de Analiz Macroeconomic i de Previziuni pe
Termen Scurt. Acest procentaj este n continua cretere i se ateapt s ajung la 49%
pn la sfritul anului.
9

Banca central deine controlul stocului rii conducnd dou bnci - Sberbank i
Vneshtorgbank. Prin intermediul acestor bnci, opereaz aproximativ 30% din activele din
ntregul sistem bancar. Aproape trei sferturi, depozitele - 400 de miliarde de rubles - sunt
n Sberbank. Un alt lider bancar este URSS Vneshekonombank. Acest agent financiar al
guvernului este responsabil de deservire a datoriei externe din fosta Uniune Sovietic.
Bncile ruseti internaionale ocup un loc special n sistemul bancar. Ele sunt
Eurobank (Paris), Moscova Narodny Bank, Ltd (Londra), Ost-West Handelsbank
(Frankfurt), Est-Vest Unite Bank (Luxemburg) i Donau-Bank (Viena).
Distribuia geografic a bncilor nu este nc uniforma. Cel mai mare numr de
bnci, i anume 37% din total, sunt concentrate n Moscova. Cel de-al doilea centru
financiar din Rusia este n Sankt-Petersburg. n acelai timp, exist regiuni din Rusia care
au nevoie de extindere a infrastructurii bancare.
n ultimii ani sistemul bancar din Rusia este n curs de dezvoltare intensa a unor
tendinte pozitive:
Organizaiile trebuie s depun eforturi pentru cea mai mare transparen,
deschiderea ctre clieni
Adoptarea de modele de afaceri inovatoare, noi tehnologii bancare, diferite tipuri
de credite (de consum, credit ipotecar, etc.)
Participarea pe pieele internaionale
Printre factorii negativi, n dezvoltarea sistemului bancar, care limiteaz rolul sau n
stimularea creterii n economie cei mai importani sunt:
Nu respecta pe deplin provocrile legate de dezvoltarea i, n special, de
modernizarea economiei
n ultimii ani aproximativ 20% din bnci i-au redus domeniul de activitate

10

2.Prezentare a bncii centrale din sistemul bancar

Nume:
ara:
Regiune:
Datele de

Banca Central a Federaiei Ruse

RUSIA
Moscova
Numrul 1037700013020 din 10.01.2003, Biroul Federal al Serviciului

nregistrare:
Adresa juridic:
Adresa potal
Web site:
Capital social:

Fiscal din Rusia de la Moscova

125124, Moscova, St. Pravda, 6,
107016, Moscova, St. Neglinnaya, 12
http://www.cbr.ru
3 000 000 000 RUB

Banca Central a Federaiei Ruse (Banca de Rusia) este cea mai nalta autoritate
monetar, n Federaia Rus, acesta a fost iniial numita Banca de Stat a RSFSR. La 2
decembrie 1990, a fost adoptat Legea cu privire la Banca Central a RSFSR, care a
declarat banca ca fiind o persoan juridic. Legea specific funciile bancii n organizarea
de circulaie a banilor, de reglementare monetar, activitatea economic extern i de
reglementare a activitilor de societi pe aciuni i bnci cooperatiste. Att Constituia ct
i legislaia revizuit acord bncii centrale un grad nalt de independen formal din
partea guvernului.
Funciile sale sunt descrise n

Constituie (articolul 75). n conformitate cu

Constituia, banca central este o entitate independent, cu responsabilitatea primar de a

proteja stabilitatea monedei naionale, rubla. De asemenea, deine dreptul exclusiv de a
elibera bancnote i monede metalice. Sediul central se afl pe strada Neglinnaya din
Moscova.
Banca Central a Rusiei este principala banc a rii, nfiiat n conformitate cu
prevederile legii din 10 iulie 2002 N86-F3 referitoare la Banca Central a Federaiei
Ruse, n conformitate cu care capitalul (de 3 milioane de ruble) este proprietate federal.
Aceast banc ii exercit puterea deplin de a poseda i utiliza ntreaga s-a avere, inclusiv
rezervele sale de aur.

11

Organul de conducere al acestei bnci este reprezentat de Consiliul bancar

naional, alctuit din 12 persoane, printre care i reprezentani ai guvernului rii. De
competena Consiliului este revizuirea metodelor de mbunatire a sistemului bancar
rusesc, stabilirea unei singure politici monetare, ntocmirea raportului anual a bncii,
stabilirea cheltuielilor cu salariaii(salarii, pensii, asigurri de via).
Banca este independenta fa de organele executive ale puterii de stat. Aceasta
independen este reflectata n aspectele sale organizaionale, financiare i politice.
Independena organizaional a bncii este reflectat de faptul c banca este o persoan
juridic de sine stttoare, desfurndu-i independent propria activitate de gestionare a
resurselor sale. Independena financiar a bncii const n faptul c aceasta nu este
raspunztoare pentru datoriile statului.
Independena politic este datorat lipsei de formaliti ntre aceasta i conucerea
Federaiei Ruse. Organele de conducere ale statului nu au dreptul s intervin n activitatea
Bncii Centrale, nici s ia decizii care s contrazic legea referitoare la Banca Central a
Federaiei Ruse.
Principalele funcii prevzute n legea de mai sus, referitoare la activitatea Bncii
Centrale sunt:
Protecia i asigurarea viabilitii rublei;
Dezvoltarea i consolidarea sistemului bancar al Rusei;
Asigurarea bunei funcionari a sistemului de pli.
Punerea n aplicare a acestor funcii confer bncii autoritate monetar. Ca organ de
autoritate monetar banca realizeaza urmtoarele funcii:
n colaborare cu Guvernul Federaiei Ruse dezvolt i pune n aplicare o
politic monetar unic ;
Gestioneaz eficient rezervele de aur;
Stabilete i public cursurile valutare oficiale ntre rubla i valuta strin;
Organizeaz i pune n aplicare reglementrile valutare n conformitate cu
legile Federaiei Ruse;
Ia parte la stabilirea balanei de pli;
Efectueaz analiza i prognoza economic a Federaiei Ruse pe regiuni.
Ca organ de reglementare i supraveghere a

instituiilor de creditare Banca

Central indeplinete urmatoarele funcii stabilite prin lege:

12

 Ia decizii cu referire la nregistrarea instituiilor de creditare, emite licen e

precum i suspenda activiti bancare.
Supravegheaz activitatea instituiilor de creditare i a grupurilor bancare;
Inregistreaz emisiunea de titluri de valoare n conformitate cu legile
federale;
Este un creditor de ultim instan pentru instituiile de credit, organiznd
sisteme de refinanare;
Stabilete normele de conduit a operaiunilor bancare i raportul sistemului
bancar.
n plus, banca, n calitate de autoritate de supraveghere, stabilete procedura i
modalitatile de realizare a operatiunilor de pe piata valutara referitoare la cumpararea si
vanzarea valutei straine.
Ca organ central n sistemul bancar, Banca Central joac un rol important n
organizarea i funcionarea sistemului de pli. Pentru a asigura o funcionare eficient i
neintrerupt a sistemului de pli, banca ndeplinete urmtoarele funcii:
Stabilete normele de plat;
Realizeaz emisiunea de bani lichizi;
Determin ordinea de realizare a operaiunilor dintre diferite organizaii
internaionale precum i dintre diferite persoane juridice i fizice.
Actele normative ale Bncii Centrale trebuie s fie nregistrate la Ministerul
Justiiei a Federaiei Ruse.
Principalele obiective ale bncii centrale sunt:
Emiterea de monede i gestionarea acestora;
Punerea n aplicare a politicii monetare ;
Efectuarea de reguli pentru sistemul de plat;
Holding al rezervelor internaionale ;
Efectuarea operaiunilor bancare.
Cadru de reglementare a activitilor bncii:
Articolul 75 al Constituiei Federaiei Ruse;
Legea Bancii Centrale a Federaiei Ruse;
Legea Federal referitoare la Bnci i activitatea bancar din 2 decembrie
1990;

13

 Legea Federal de insolvabilitate (faliment) a instituiilor de credit de la

25 februarie 1999 ;
"Legea asigurrii depozitelor persoanelor fizice n cadrul bncilor federaiei
ruse" de la 23 decembrie 2003 N177-F3.
Banca Central a Rusiei nu are dreptul :
S efectueze operaiuni bancare cu persoane juridice neautorizate s
efectueze operatiuni bancare, cu excepia celor prevzute n art. 47 a legii
cu referire la Banca Central a Rusiei ;
S-i achiziioneze cota-parte de credit cu excepia celor prevzute n art 7
i 8 din Legea Federal;
S efectueze tranzacii cu bunuri imobiliare, cu excepia cazurilor legate de
asigurarea activitii bncii;
S se angajeze n activiti de producie i comercializare, cu excepia celor
prevzute n lege;
S acorde credite guvernului pentru finanarea deficitului bugetar, a
bugetelor locale i a fondurilor extrabugetare;
S cumpere valori imobiliare ale guvernului la locaia lor iniial, cu
excepia cazurilor prevazute n lege.

3. Prezentare a 2-3
exemple de bnci
reprezentative din
sistemul bancar
3.1. Sberbank (Banca de
Economii din Federaia Rus)
Nume: societate pe aciuni "Banca de Economii din
Federatia Rusa
ara: RUSIA
Regiune: Moscova
Datele de nregistrare: Numrul 1027700132195 din
16.08.2002

14

Adresa juridic: 117997, Moscova, St. Vavilova, d.19

Adresa potala: 117817, Moscova, St. Vavilova, d.19
Web site: http://www.sbrf.ru
Tip de proprietate: corporativ
Capital social: 67 760 844 000 RUB 67 760 844 000 RUB
Sberbank este una dintre cele mai vechi i mai mari bnci din Rusia, cu cea mai
puternic reea de afiliate. Fiind unul dintre garanii de stabilitate a economiei actuale, are
capacitatea de a influena multe domenii de dezvoltare.
Liderul de necontestat a industriei bancare ruse, Sberbank reprezint mai mult de
un sfert din activele bancare naionale. nfiinat n 1841, i-a dobndit statutul su actual
de societate pe aciuni n anul 1991. Aceasta funcioneaz ca o banc comercial
universal, n fiecare segment al pieei financiare, oferind clienilor si o ntreaga gam de
servicii bancare. n plus, Sberbank a devenit prima banc ce urmeaz a fi inclus n prima
suta a Top 1000 bnci din lume n revista The banker.
Istoria bncii (de 165 ani) este strns legat de dezvoltarea economic i social a
rii. Numeroase schimbri politice i economice au afectat activitatea bncii, dar rolul sau
n calitate de furnizor important de fonduri la economia naional, prin canalizarea de
depozite i misiunea de a furniza servicii bancare pentru toate straturile populaiei, a rmas
neschimbat. Recunoaterea public dobndit de Sberbank prin tradiie a ajutat la stabilirea
relaiilor reciproc avantajoase ntre banc si clienii si.
Sberbank rmne cea mai mare banc din Rusia i din Europa Centaral i de Est,
activele totale ale bncii fiind de 2513,1 miliarde ruble. La ncepututl anului 2006, banca a
avut peste 7,9 milioane de clieni. Banca a operat 269,3 milioane de conturi pentru
persoane fizice, o medie de 1,9 conturi pe persoana n Rusia. Astfel, clienii pot beneficia
de produse i servicii de calitate superioar.
Banca ofer o varietate de credite care iau n considerare nevoile clienilor:
Credite pentru uz personal: credit pentru necesiti urgente (acest tip de mprumut
se poate face n ruble, dolari i euro), pensii de credit ( mprumutul poate fi acordat
numai n rubles);
Credite de ncredere (imprumutul poate fi acordat numai n ruble);
mprumuturi pentru locuine ( acest credit se acord pentru cumprarea,
construirea, repararea sau renovarea bunurilor imobiliare), incluznd programul
15

pentru credit imobiliar, ipotecar. Aceste credite pot fi furnizate doar n ruble,
dolari i euro.
Credite pentru familie (se acord pentru achiziionarea de imobile sau pentru
construcii)
Credit educaional (acest credit se acord pentru plata taxelor colare, n diferite
instituii de nvmnt) poate fi acordat numai n ruble.
Fondatorul i principalul acionar al Sberbank este Banca Central a Federaiei
Ruse (peste 60% ). Ceilali acionari sunt reprezentai de mai mult de 200 mii de persoane
fizice i juridice. n prezent, Sberbank rmne cea mai mare instituie financiar i de
credit la nivel naional. Pe 30 ianuarie 2009 deinea un capital social de 1157 miliarde
rubles. Portofoliul de credite - 5561 miliarde rubles, inclusiv cel de creditare a persoanelor
juridice (cu excepia creditelor interbancare) - 3973 miliarde rubles.; Soldul conturilor
persoanelor fizice - 3089 miliarde rubles

3.2 Vneshtorgbank Banca de Comert Exterior

VTB - cea mai mare banc dup mrimea capitalului social dintre bancile
comerciale din Rusia i una dintre cele mai mari bnci universale. Este considerat o
Banc pentru Comer Exterior (Vneshtorgbank) care a fost nfiinata n octombrie 1990.
n istoria existenei sale, VTB a fost n msur s ia o poziie puternic pe piaa
Rusiei n vederea atingerii unui standard internaional. Banca a ctigat o reputaie ca fiind
una dintre cele mai fiabile i stabile bnci din ar.
La acea vreme, banca a reprezentat o treime din comerul exterior al cifrei de
afaceri din Rusia. n anul 1994, VTB Bank devine un agent al statului n atragerea i
deservirea creditelor externe asociate cu finanare proiectelor mari de investiii.
n 1999, Vneshtorgbank a devenit cea mai capitalizat instituie de credit, nu numai
n Rusia i CSI, dar i n Europa Central i de Est. Capitalul social al bncii n acel
moment sa ridicat la 42.1 miliarde rubles.
n anul 2002, acionarul majoritar al Vneshtorgbank este Guvernul Federaiei Ruse.
n 2004 VTB i-a extins reeaua de sucursale. n acelai timp, VTB a nceput s se

16

stabileasc ca grup bancar internaional. VTB a creat filiale n Ucraina, Armenia i

Georgia.
VTB - unul dintre liderii din sectorul bancar naional, are o poziie competitiv n
toate segmentele de pia a serviciilor bancare.
Pn n ianuarie 2007, guvernul rus a inut 99,9% din aciunile VTB. n prezent,
guvernul detine 77.47% din actiunile bancii, prin intermediul Ageniei Federale de
proprietate.
Astzi, VTB Group cuprinde 29 companii, care deservesc clieni din 18 de ri din
ntreaga lume. n Rusia, Banca VTB are o vast reea de sucursale, filiale i asocia ii de
bnci. Ele sunt amplasate n cele mai importante i promitoare regiuni economice de la
Vladivostok la Kaliningrad. De asemenea, n Rusia, grupul este reprezentat de mai multe
filiale care ofer o gam larg de alte servicii financiare:
de leasing;
de factoring;
gestionarea activelor;
asigurare;
de gestionare a fondurilor de pensii i altele.
n total, detine peste 500 de puncte de vnzare n toate districtele federale i marile
orae din ntreaga ar. Companiile din grupul VTB, ofer o gam larg de servicii
financiare i de produse n18 ri, n trei pri ale lumii (Europa, Asia i Africa).
Principalele obiective sunt:
ncearca s se menina ca lider n deservirea clienilor, n Rusia i rile CSI,
folosind:
experien n pieele emergente;
posibilitatea de a se ocupa exclusiv de clieni corporativi;
larg reea n diferite regiuni;
Folosete o pozitie unic de a presta servicii clienilor si din Comunitatea Statelor
Independente, Europa, Asia si Africa.

17

1. Maxima prioritate a zonei de dezvoltare pentru grup VTB este Rusia. VTB Group
include:
promovarea activ a bancilor de investitii si de afaceri, pentru a-si mentine pe
termen mediu poziia de lider pe piaa ruseasc,
n acest segment. n acest scop banca recurege la:
dezvoltarea unei game largi de servicii;
utilizarea pe scar larg de baz de clieni
corporativi;
realizare de parteneriate cu principalii actori
internaionali;
atragerea prin nalta calificare, detinnd o
echipa de profesionisti cu experien.
2.

Cea de-a doua prioritate pentru regiune, dup

Rusia, este CSI. VTB Group vizeaz extinderea prezenei

sale prin achiziionari i deschideri de noi filiale. Pn n
2010, VTB Group va avea birouri n toate rile din CSI. n rile CSI, VTB Group se va
dezvolta ca o banca universala. n plus fa de serviciile bancare de pe pieele din CSI vor
fi dezvoltate i alte servicii financiare, cum ar fi cele de leasing.
2.

Cel de-al treilea domeniu prioritar pentru grupul VTB pe termen mediu este
reprezentat de pieele emergente, n primul rnd - rile din Asia i Africa. n cadrul
acestor piee, VTB este interesat s serveasc interesele clienilor din Rusia i CSI,
clieni strini care fac afaceri cu Rusia i CSI.

3.

n Europa de Vest, VTB Group are ca scop ajutarea companiilor ruseti n

expansiunea lor n strintate i intrarea pe pieele de capital europene.
VTB Group ii crete eficiena n toate domeniile de afaceri printr-o mai bun

coordonare i control al bncilor i ale companiilor din cadrul grupului. Astfel, principalele
sarcini cu care se confrunta grupul VTB, includ:

Creterea afacerilor, depind creterea de pe piaa ruseasca;

Creterea cotei pe piaa ruseasca, att n societate cat i in vnzare cu amnuntul;

promovarea activ a investiiilor-bancare de afaceri, castigarea pozitiei de lider pe

piata de servicii bancare de investiii;

18

diversificare n afacerii prin pro-activ, dezvoltarea ntreprinderilor mici i mijlocii,

creterea proporiei de vnzare cu amnuntul de afaceri n portofoliul Bncii;

3.3 Gazprombank
Gazprombank-banc comercial, una dintre cele trei mari bnci din Rusia i are cel
mai mare rating de fiabilitate.Aceasta banc, este o societate pe aciuni nfiinat n anul
1990. Banca este deinut de compania rus de gaze Gazprom, care controleaz 62.59% de
aciuni i cealalt parte de ctre filialele sale (Gazfond, Gazprom Export etc.) n noiembrie
2006, Gazprombank a anunat c s-ar putea face o ofert public iniial de aciuni n Rusia
i la bursele strine, n toamna lui 2007.
Consiliul de administraie este format din:
Alexei Miller (Preedinte, CEO Gazprom)
Andrey Akimov (vicepreedinte)
Mikhail Sereda (vicepreedinte)
Alexander Ananenkov
Elena Vasilyeva
Alexander

Krasnenkov
Andrey

Kruglov

19

 Alexander Medvedev
Olga Pavlova

Comitetul de gestionare:
Andrey Akimov (Head)
Ilya Yeliseev (ef adjunct)
Nikolai Korenev (ef adjunct)
Viktor Korytov (ef adjunct)
Kirill Levin (ef adjunct)
Svetlana Malyuseva (ef adjunct)
Alexei Matveev (ef adjunct)
Alexander Muranov (ef adjunct)
Alexei Obozintsev (ef adjunct)
Alexander Sobol (ef adjunct)
Pavel Utkin (ef adjunct)
Olga Dadasheva (prim-vicepreedinte)
Andrey Kravov ( Vice-Preedinte)

Fa de industria gazului, Gazprombank ofer servicii bancare pentru ntreprinderi i

angajai din alte sectoare, din sectorul real al economiei (industria chimic, construcii de
maini, etc.). Clienii bncii reprezint aproximativ 1,5 milioane de persoane fizice i mai

20

mult de 36 de mii de clieni corporativi. Banca detine 70% din aciunile companiei
Sibur, 100% Gazprom-Media i 19.04% grup de asigurare SOGAZ. De asemenea,
banca detine o reea de 33 de sucursale i 18 birouri de operare. La data de 31 martie 2005,
totalul creditelor acordate clienilor se ridic la 5.5 miliarde de dolari, inclusiv 65% din
portofoliul de credite, contabilizate de companii.
Principalele activiti ale bncii sunt:
Activiti de investiii;
Furnizarea de activiti economice externe ;
Realizarea programelor int.

Bibliografie
http://www.sbrf.ru;
http://www.cbr.ru;

21

 Legea Federatiei Ruse de la 2 decembrie 1990 cu

referire la Bancile si activitatea bancara a
Federatiei Ruse;
Legea Federatiei Ruse de la 7 iulie 1995, N 395;
Egorov A.E. Activitatea bancilor comerciale in
faza moderna de dezvoltare a economiei//Banii si
creditul, 1995, N6;
Borisov S.M. , Korotkov P.A. Sistemul bancar al
Rusiei, 1996, N8
Lavrusin O.I., Activitatea bancara, M., 2000;
Maksiutov A.A., Bazele activitatii bancare-M.,
2005.

22