SISTEMUL INFORMATIONAL AL CREDITELOR

Cuprins
Cuprins......................................................................................................................................2 Cap. 1 Identificarea proiectului .............................................................................................3 1.1 Descrierea organizarii intreprinderii .............................................................................3 1.1.1 Obiectul de activitate..............................................................................................3 1.2 Programe informatice folosite ...............................................................................16 1.3. Proiecte informatice....................................................................................................20 2.Initierea proiectului de dezvoltare a sistemului informational ales....................................21 2.1.Identificarea principalelor sisteme informationale financiar-contabile......................21 Departament...........................................................................................................................23 Credite....................................................................................................................................23 Credite....................................................................................................................................23 2.2 Definirea ariei de intindere a sistemului ales...............................................................27 Cap. 4 Modelarea sistemului informational existent............................................................34 4.3 Depozitul datelor .........................................................................................................40 Cap. 5 Culegerea informatiilor pentru modelarea conceptuala a datelor..............................45 Matricea CRUD..................................................................................................................45 Cap. 6 Determinarea cerintelor informationale pentru noul sistem.....................................47 6.1.Cerinte functionale.......................................................................................................47 Cerinte nefunctionale.........................................................................................................48

Cap. 1 Identificarea proiectului

1.1 Descrierea organizarii intreprinderii
1.1.1 Obiectul de activitate

BANCA ROMN pentru DEZVOLTARE este societate deschis pe aciuni i funcioneaz ca persoan juridic romn n conformitate cu legislaia privind societile comerciale. Banca are sediul central n Municipiul Bucureti, str. Doamnei nr.4, sector 3 i i desfoar activitatea prin sucursale, agenii i reprezentane, n ar i n strintate. Banca Romn pentru Dezvoltare S.A. este prima banc cu capital privat care a fost nfiinat n anul 1990 pentru a sprijini procesul economiei de pia. Ea are peste 220 de sucursale i filiale n prezent fa de 1991, i peste 5000 de angajai. Dac acestor uniti li se adaug i cele 850 cooperative de credit prin care se realizeaz tranzacii, atunci se mrete gradul de acoperire n teritoriul pentru ca banca s fie lng clienii si. Banca Romn pentru Dezvoltare S.A. este membr a Asociailor Bncilor Comerciale din Europa Central i de Est deschizndu-i agenii n New York, Bruxelles. De asemenea, ea particip cu capital social n alte bnci din Romnia i alte ri n valoare de peste 20 de milioane de USD n 35 de companii. Rolul sucursalei din Iai este de a coordona, ndruma i controla activitile operative desfurate n filialele din subordine. De asemenea, sucursala B.R.D. Iai efectueaz operaiuni de creditare, decontri i de cas n lei i valut, controlul preventiv asupra operaiunilor ce se realizeaz n contul titularilor i a altor operaiuni bancare. Sucursala Iai
Adresa: Str. Anastasie Panu nr.1B-2A Telefon: 0232/ 213050 Fax: 212515

Principalele atribuii ale B.R.D. Iai sunt: coordonarea de ansamblu la nivelul judeului a problemelor de creditare, a operaiunilor de ncasri i pli fr numerar i de casierie; defalcarea platformelor de credite transmise de centrale bncii, pe fiecare filial i agenie din subordine cu urmrirea i administrarea, n acelai timp, n bune condiii a resurselor de finanare; realizarea de lucrri de analiz i informare privind creditele acordate, verificarea garaniilor, rambursare, credite restante; analizarea activitii desfurate la nivelul judeului pe baza datelor proprii sau primite de la unitile din subordine i luarea deciziilor ce se impun; verificarea, analizarea i centralizarea balanelor, bilanurilor i drilor de seam, bugetelor de venituri i cheltuieli ale unitilor din subordine, a celorlalte situaii legate de acestea; urmrirea i asigurarea controlului asupra desfurate de ctre unitile din subordine; activitilor

primirea, analizarea i aprobarea propunerilor unitilor din subordine privind diferite aspecte desfurate de acestea; luarea msurilor ce se impun n legtur cu pregtirea profesional a personalului, pe baza analizelor stadiului acestuia; analizarea i valorificarea materialelor ntocmite de organele de control ale serviciilor de coordonare, cu urmrirea ndeplinirii msurilor stabilite; analizarea cererilor de creditare ce depesc competenele unitilor teritoriale din subordine; evalueaz cererile de credite bancare, n valut, solicitate de diveri clieni i propune acordarea acestora. Obiectul de activitate al B.R.D. G.S.G. l constituie: acceptarea de depozite ; contractarea de credite, operaiunile de factoring i scontarea efectelor de comer, inclusiv forfetarea; emiterea i gestiunea instrumentelor de plat i de credit; pli i decontri; transferuri de fonduri; emiterea de

garanii i asumarea de angajamente; tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu instrumente monetare negociabile ( cec-uri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit ); tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu titluri de stat; tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu metale preioase, obiecte confecionate din acestea i pietre preioase; tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu valut; acionarea ca agent de custodie pentru valori mobiliare; desfurarea de activiti de depozitare pentru fonduri deschise i societi de investiii; nchirierea de casete de siguran; consultan financiar bancar; operaiuni de mandat. n realizarea obiectului de activitate i operaiunilor corespunztoare acestuia, banca elaboreaz reglementri proprii referitoare la desfurarea activitii, care se aprob de Consiliul de Administraie sau Comitetul de Direcie dup caz. Istoric BRD - Groupe Socit Gnrale este a doua Banca din Romnia dup totalul bilanului fiind o banc global. Prezent printr-o reea de 177 de agenii, banca st la dispozitia clienilor individuali ct i a clienilor corporativi. Pentru marii si clieni corporativi, romni sau strini, i pentru investitorii instituionali, BRD - Groupe Socit Gnrale ofer de asemenea o gam de produse de pia i finanri complexe, precum i servicii de banc de investiii (privatizri, fuziuni - achiziii, emisiuni de aciuni, etc.) bazndu-se pe echipe specializate i pe reeaua grupului Socit Gnrale prezent n lumea ntreag (75 ri). Istoria B.R.D. a nceput n anul 1923, odat cu nfiinarea prin lege a Societii Naionale pentru Credit Industrial ca instituie public. Statul deinea 20 % din capitalul social i B.N.R. 30 %. Restul de 50 % era deinut de persoane particulare, printre care i un grup de foti directori ai Mormorosch Bank & Co., prima banc modern din Romnia . Pn la cel de al doilea rzboi mondial, Societatea Naional pentru Credit Industrial a cunoscut o cretere puternic, consolidndu-i prezena n sectorul industrial i devenind apoi cea mai mare instituie financiar din Romnia. Dup cel de al doilea rzboi mondial, n baza Legii privind naionalizarea din 11 iunie 1948, Societatea Naional pentru credit Industrial a fost naionalizat i redenumit Banca de Credit pentru

Investiii. n 1957, dup reorganizarea sistemului financiar, cnd s-a introdus o specializare rigid pe sectoare, Bncii de Credit pentru Investiii i s-a oferit o poziie de monopol n Romnia n domeniul asigurrii finanrii pe termen mediu i lung al investiiilor din toate sectoarele industriale, cu excepia agriculturii i industriei alimentare, fiind redenumit Banca de Investiii. Pe toat aceast perioad, majoritatea finanrilor oferite de Banca Mondial au fost derulate prin Banca pentru Investiii i n acest mod o parte din angajaii B.R.D. au cptat experien n analiza proiectelor de investiii prin metode utilizate de organizaiile financiare internaionale. n 1990, monopolul de care fiecare dintre bncile specializate urmtoare: Banca Romn de Comer Exterior, Bancade Investiii, Casa de Investiii, Casa de Economii i Consemnaiuni, Banca pentru Agricultur i Industria Alimentar s-au bucurat n domeniul propriu de activitate a fost desfiinat. Astfel, n decembrie 1990, prin Hotrre de Guvern a fost nfiinat BANCA ROMN pentru DEZVOLTARE , iar n februarie 1991, aceasta a fost nmatriculat ca societate pe aciuni, cu capital social deinut de statul romn. Principalele funcii i activiti ale BRD Strategia BRD-Groupe Societe Generale se integreaz n strategia global a Grupului Socit Gnrale care const n general n dezvoltarea reelei bancare n afara graniei i n special n Europa Central i de Sud-Est. Sporirea profitabilitii activitii bancare, corespunztor exigenelor ce decurg din aplicarea n practic a cerinelor mecanismelor economiei de pia, presupune organizarea unui sistem informaional bancar potrivit standardelor actuale, innd seama de realizrile n acest domeniu pe plan internaional, care s asigure un flux ct mai rapid i continuu de informaii. Funciile principale ale B.R.D. sunt cele specifice unei bnci comerciale, n general, adic: clienilor care solicit credite, folosind depozite atrase (plasarea fondurilor); s atrag depozitele bneti ale clienilor persoane fizice i juridice (atragerea fondurilor); s acorde mprumuturi;
6

 s permit clienilor s-i retrag banii sau s-i transfere n alte conturi. In cadrul BRD se regsesc cele 5 funcii specifice ale unei uniti patrimoniale ce are ca specific prestarea serviciilor, respectiv: cercetaredezvoltare, prestare servicii (bancare), comercial, financiar-contabil, de personal. Funcia de producie (prestri servicii bancare) reprezint ansamblul activitilor de baz, auxiliare i de servire prin care se asigur obiectivele din domeniul prestrii de servicii (in spe). n aceast funcie sunt de fapt nglobate funciile de baz ale unei bnci: atragerea mijloacelor bneti temporar disponibile ale clienilor n conturile deschise acestora efectuarea de viramente ntre conturile clienilor i de transferuri n conturi deschise la alte bnci acordarea de credite pe diferite termene emiterea de instrumente de credit i efectuarea de tranzacii cu astfel de instrumente vnzarea-cumprarea de valut Obiective: asigurarea unei capaciti optime de satisfacere a cererii de servicii bancare de pe pia utilizarea eficient a resurselor bncii prestri de servicii de calitate superioar satisfacerea clienilor prin oferirea de servicii cu costuri ct mai mici eliminarea serviciilor neeficiente n funcie de legislaie i situaie economic, banca i formeaz oferta de servicii pentru clienii si; aceasta se face prin Direcia de credite, Direcia de operaii necomerciale(compartimentele Decontri interbancare, Casierie-tezaur, Financiar-contabil), Juridic i Strategie-metodologie. CTCul se realizeaz prin Direcia Control-revizie.

Funcia comercial cuprinde activitile menite s concure la realizarea obiectivelor din domeniul stabilirii legturilor dintre organizaie i mediul ambiant n vederea procurrii mijloacelor necesare serviciilor bancare. Aceast funcie implic activitile legate de aprovizionarea cu instrumentele necesare procesului de prestri servicii bancare, dar i pentru activitatea de promovare, publicitate i reclam. Obiectivele de baz ale acestei funcii sunt: depistarea n timp util a cerinelor pieii creterea prestigiului firmei aprovizionarea cu servicii informatice moderne care s asigure o calitate superioar prestrilor ctre clieni La realizarea acetor obiective particip Direcia de investiii, Direcia de pres i publicitate, Serviciul de administraie, dar i Direcia de informatic i toate celelalte direcii i compartimente care necesit aprovizionare. Funcia financiar-contabil reprezint ansamblul activitilor prin care se obine i se folosesc mijloacele financiare ale unitii, precum i nregistrrile i evidenele n expresie valoric a fenomenelor economice din organizaie. Aceast funcie asigur elaborarea bugetelor de venituri i cheltuieli, evidena tranzaciilor economice, urmrirea modului de obinere a rezultatelor financiare, inventarierea patrimoniului, stabilirea nivelului dobnzilor i comisioanelor, calcularea indicatorilor economico-financiari, utilizarea fondurilor, repartizarea pe destinaii a profitului, urmrirea ncasrilor de creane i eficiena plilor, elaborarea documentelor de sintez, organizarea contabilitii bancare, a fluxului informaional, etc. Obiective: creterea profitabilitii utilizarea eficient a investiiilor asigurarea solvabilitii creterea patrimoniului

 urmrirea operaiunilor realizate la nivel de sucursale, dar i la nivel global n realizarea acestei funcii sunt implicate: Direcia contabil(biroul contabil i biroul financiar), Direcia strategie-metodologie, Casieria(compartimentul Casierie-tezaur, la nivel de sucursal), Direcia piee de capital(respectiv Compartimentul de activiti pe pieele de capital), Direcia de investiii, .a. Funcia de personal cuprinde ansamblul activitilor desfurate n cadrul bncii pentru realizarea obiectivelor din domeniul asigurrii i dezvoltrii potenialului uman. Urmrete determinarea necesarului de personal, calificarea acestuia, orientarea, selecia, angajarea i instruirea permanent a personalului, stabilirea fielor posturilor, stabilirea modului de salarizare i cointeresare material. Obiective: asigurarea unui nivel superior de pregtire a personalului prin cursuri instituirea unui sistem de salarizare stimulativ crearea unor condiii optime de munc monitorizarea performanelor sau inconsecvenelor Implicate n realizarea acestei funcii sunt Direcia de organizare i resurse umane(care are n subordine Compartimentele de resurse umane i salarizare ale fiecrei sucursale) i Direcia de strategie i metodologie. Funcia de cercetare-dezvoltare asigur realizarea noilor idei i transformarea acestora n produse utile dezvoltrii n viitor a unitii; asimilarea i introducerea noilor strategii n domeniul bancar astfel nct s se ating obiectivele de calitate i de eficien ale bncii. Obiectivele de baz ale acestei funcii sunt: optimizarea fluxurilor bneti mbuntirea proceselor de munc asimilarea noilor tehnologii informatice pentru optimizarea serviciilor bancare

 dezvoltarea sistemului globalizare a economiei

conformitate

cu

tendina

de

perfecionarea structurii organizatorice Aceast funcie este realizat n cadrul Direciei de strategiemetodologie(la nivel de Central), dar i celelate compartimente contribuie prin propuneri privind fundamentarea strategiilor ce le privesc, ct i sistemul informaional. Tipul de structur organizatoric al BRD - G.S.G. S.A. Iai Fiecare banc este persoan juridic, fiind organizat ca societate comercial pe aciuni. Structura reelei bncilor care i-au organizat activitatea n teritoriu, urmrind mprirea administrativ a acesteia, const din: centrala bncii; sucursalele judeene i sucursala municipiului Bucureti; filiale (subordonate organizatoric i funcional sucursalelor) agenii, subordonate sucursalelor. Toate aceste uniti teritoriale (n afar de centrala bncii) sunt uniti cu sarcini operative, ele neavnd personalitate juridic. Ele execut doar operaiuni specifice societilor bancare, n limita competenelor stabilite de centrala bncii, i funcioneaz pe baza deciziilor Consiliului de Administraie. Pentru buna desfurare a activitii, la nivelul fiecrei bnci (deci i n cazul B.R.D. G.S.G.) se stabilesc organe de conducere, care s asigure procesul de coordonare, conducere i decizie. Organul principal care i reprezint pe toi acionarii bncii este Adunarea General a Acionarilor i are ca atribuii: s analizeze raportul anual al consiliului de administraie asupra activitii bncii i s aprobe direciile principale de orientare a activitii n viitor; s analizeze i s aprobe bilanul anual, contul de profit i pierdere, destinaia i repartizarea profitului, dividendele ce se distribuie acionarilor precum i descrcarea de gestiune; s aleag membrii Consiliului de Administraie i cenzorii i s le stabileasc remunerarea pentru exerciiul n curs; s aprobe bugetul de venituri i cheltuieli. Conducerea B.R.D. G.S.G. este asigurat de Consiliul de Administraie i Comitetul de Direcie. n plus, atunci cnd este necesar, la cerere Socit Gnrale pune la dispoziia B.R.D. management i alte resurse. Conform Actului Constitutiv, banca este administrat de ctre Consiliul de Administraie , care este format din 11 membri, persoane fizice, alese de ctre Adunarea General a Acionarilor pentru un mandat de
10

4 ani, fiind reeligibile. Din rndul acestora, Consiliul de Administraie alege PREEDINTELE, cruia i stabilete competenele. CONSILIUL DE ADMINISTRAIE este organ deliberativ i se ntrunete lunar, sau ori de cte ori este necesar, la sediul bncii i mai are obligaia de a convoca adunarea general ori de cte ori este nevoie, dar i la cererea acionarilor reprezentnd a zecea parte din capitalul social i dac cererea acestora cuprinde problemele ce intr n competena acestuia. Dintre atribuiile principale a acestui consiliu putem aminti: examinarea i nsuirea bilanului contabil, a contului de profit i pierdere i a proiectului de buget de venituri i cheltuieli pe anul urmtor, precum i repartizarea profitului, pe care le prezint pentru aprobare adunrii generale; aprobarea planului de investiii, a strategiei i politicii de dezvoltare a bncii, creditelor care depesc 15 % din fondurile proprii ale bncii, participrile cu capital la investiii financiare i bancare i a regulamentului propriu de funcionare. Consiliul de Administraie deleag o parte din atribuiile sale unui COMITET DE DIRECIE, care se ntrunete cel puin o dat pe sptmn i duce la ndeplinire hotrrile acestui consiliu, fiindu-i ncredinate o parte din competene COMITETUL DE DIRECIE este condus de DIRECTORUL GENERAL i ia decizii n limitele competenelor stabilite i le raporteaz la fiecare ntrunire a consiliului. DIRECTORUL GENERAL i ceilali membri ai comitetului sunt numii de ctre CONSILIUL DE ADMINISTRAIE dintre membrii acestuia. Pe plan administrativ, B.R.D. - .G.S.G., prin centrala bncii, ndeplinete funcia de coordonare pentru toate activitile ce se desfoar n sucursale, filiale i agenii, asigurnd aplicarea corect a legilor, hotrrilor i a tuturor actelor normative ce guverneaz activitatea bancar.Centrala B.R.D. elaboreaz norme specifice ce trebuie respectate de unitile din subordine i, n acelai timp, este rspunztoare de activitatea sucursalelor, filialelor i ageniilor proprii. Fiecare banc i organizeaz structura funcional din cadrul centralei n funcie de necesitile proprii. Rolul SUCURSALELOR const n coordonarea, ndrumarea i controlul activitii operative desfurate n unitile din subordine (filiale i agenii) i sunt constituite la nivel judeean. Ele au ca sarcin: efectuarea operaiunilor de creditare, finanare, decontri i cas (n lei i n valut); controlul operativ asupra operaiunilor ce se efectueaz n conturile titularilor precum i a altor operaiuni bancare. Aceste SUCURSALE au autonomie operativ i de gestiune, n limita unor competene delegate de central.
11

FILIALELE sunt uniti teritoriale, operative care funcioneaz n oraele mai importante din cadrul judeelor, fiind subordonate sucursalelor. Autonomia acestora este n limita competenelor acordate de centrala bncii . Acestea rspund prin conducerea acestora n faa CENTRALEI de activitatea desfurat, dar se vor conforma cerinelor i evidenelor SUCURSALELOR, care la rndul lor primesc ndrumrile tot de la CENTRAL. Punctele de lucru ale sucursalelor se numesc AGENII, i sunt direct subordonate acestora. Ele deruleaz un volum mare de operaiuni, dar n valori individuale mici, cu activiti strict legate de relaiile cu clienii, gama operaiunilor oferite fiind mai restrns dect n cazul filialelor i sucursalelor. n cadrul B.R.D. G.S.G. IAI Directorul Sucursalei este cel care organizeaz, conduce i rspunde de ntreaga activitate a unitii, n conformitate cu dispoziiile legale. El exercit controlul direct asupra compartimentelor de lucru din cadrul sucursalei i coordoneaz activitatea de recuperare a activelor n curs de realizare precum i activitatea comercial. De asemenea, tot el urmrete ana liza cererilor agenilor economici pentru acordarea creditelor i le supune spre aprobare Comitetului de Credit i Risc (C.C.R.) precum i nfptuirea programului de restructurare a bncii.

12

Adunarea general a acionarilor

Consiliul de de direcie Comitet administraie

Preedinte comitetul director

Secretariat general

Audit

Comunicare i relaii publice

Juridic

Resurse umane

Trezorerie

Operaiuni

Operaiuni bancare persoane fizice

Operaiuni bancare companii

Reea teritorial
(detaliat pt sucursal n pag urmtoare)

Organigrama

Director de sucursal

Secretariat

Manager operaiuni bancare companii i persoane fizice

Manager operaiuni

Relaii cu clienii

Evaluare credite

Documentare juridic i de creditare

Decontri, relaii clieni (ghieu)

Casierie

Pli

Contabilitate

Credite (cecuri, carduri)

Administrare credite

Informatic

Administrativ

15

1.2 Programe informatice folosite

Sporirea profitabilitii activitii bancare, corespunztor exigenelor ce decurg din aplicarea in practic a cerinelor mecanismelor economiei de pia, presupune organizarea unui sistem informaional bancar potrivit standardelor actuale, innd seama de relizrile n acest domeniu pe plan internaional, care s asigure un flux ct mai rapid i continuu de informaii. Sistemul informaional al BRD are urmtoarele funcii: 1. cunoaterea funcionrii i specificul prelucrrii realizate la nivelul subsistemului operant; 2. furnizarea de date pertinente, exacte i operative subsistemului de conducere; 3. implementarea funciilor eseniale relative la informaiile cu specific financiar-contabil; 4. generarea de informaii cu caracter particular financiar-bancar; 5. memorarea acestor informaii; 6. prelucrarea informaiilor. Sistemele infomatice folosite de catre BRD sunt urmatoarele : Aplicaia I-BANK - este constituit n Visual Fox Pro, sub mediul Windows, datele fiind de asemenea stocate ntr-o baz de date Fox Pro. Fiecare entitate are un server propriu-XUI i utilizatorii acceseaz aceeai baz de date comun situate la Centrala Bucuresti.Aceeai schem este prevazut i la Botoani cu Dorohoi i Vaslui cu Hui i Brlad, etc. Aplicaia utilizat de BRD-Iai se numeste IBank scris pe arhitectura CLAIN SERVER. n acest mod informaia se scrie direct pe serverul de la Bucureti. Error: Reference source not foundProgramul I-Bank a fost conceput spre sfritul anilor 80 de ctre o firm specializat din SUA. BRD a achiziionat produsul n 1994/1995 pentru a nlocui programul PCBANK, fr ns a transforma aceast achiziie ntr-un veritabil proiect. 08.04.2002 a fost prima zi de lucru n I-Bank. Vechea aplicaie n PCBANK era scris n FOX iar sistemul de operare folosit era DOS, iar

16

iBank este sub sistemul de operare UNIX. n decembrie 1996, B. R. D. a ncheiat un contract cu ICL, prin care a cumprat dreptul de a folosi iBank n Romnia pentru un comision anual stabilit n funcie de numrul de utilizatori autorizai. n calitate de integrator de sisteme, ICL s-a angajat s instaleze iBank in sucursalele B. R. D. i s pun la dispoziie hard-ul necesar (inclusiv servere). ICL a transferat B. R. D. rspunderea privind derularea IBank n ntreaga reea de sucursale. Pentru a realiza acest lucru, B. R. D. beneficiaz de asistena Socit Gnrale, i, n plus foloseste furnizori locali de servicii n calitate de subcontractori. Simultan, B. R. D. analizeaz procedurile de operare pentru a le face compatibile cu folosirea IBank. Sub-sistemul de cri de credit a devenit operaional n septembrie 1999. interfaa dintre sistemul de cri de credit i sistemul informatic principal B. R. D. a fost dezvoltat n anul 1999. BRD a implementat un sistem internaional compatibil pentru tranzaciile internaionale, prin instalarea unui pachet software pentru tranzacii financiare, numit Bank Trade, care proceseaz acreditive, scrisori de garanie, ordine de plat i ncasare. IBank este orientat ctre client i nu ctre cont, ceea ce va permite s dispun Bncii BRD de o imagine global despre client, adic s poat alctui n orice moment un inventar al situaiei patrimoniale a clientului, oricare ar fi agenia sau ageniile cu care el lucreaz. Aceast baz de date clienti este un sistem de referin pentru toate celelalte aplicaii utilizate de B. R. D. Obiectivele de dezvoltare pentru urmtorii ani depind de capacitatea bncii de adaptare i de anticipare a micrilor pieei. Este vorba de asigurarea structurilor i a instrumentelor potrivite i din acest punct de vedere proiectul de reorganizare i modernizare a reelei este cheia de bolt a viitoarei evoluii a bncii. Chiar dac este de concepie mai veche, programul iBank rspunde nevoilor B.R.D.mai bine dect Pcbank, att n ceea ce privete concepia (arhitectur client, timp real), ct i n modul de funcionare, centralizat, care permite transferul anumitor funcii de suport, i n special a informaticii, dinspre agenii ctre Central, permind astfel unitilor din reeaua B. R. D. s se concentreze pe funcia lor esenial, cea comercial. Bineneles, clienii B.R.D. beneficiaz, n mod indirect, de funcionalitile sistemului. Toate avantajele de care beneficiaz reeaua au un impact asupra clientelei. Noiunea de imagine global a clientului

17

permite o mai bun abordare, tradus printr-o ofert personalizat de servicii i un proces decizional mai rapid. Trecerea la iBank a fost benefic i din perspectiva introducerii funciei Any branch banking, care va permite accelerarea operaiunilor intrabancare (viramente etc.) i va conferi astfel un avantaj att clienilor, ct i bncii, n competiia cu concurena. n 2000 a fost implementat sistemul Multicash, care permite B. R. D. s pun la dispoziie clienilor si servicii avansate de gestionare a numerarului. Costurile pentru acest proiect se ridic la aproximativ 250.000 USD (fr taxe). ncepnd cu decembrie 2000, banca a pus la dispoziia clienilor ntreprinderii un nou serviciu bancar din gama produselor E-Banking, MultiX. Acesta permite clientului s realizeze o serie de operaiuni bancare de la propriul sediu. Oferind servicii de banc la distan i bazat pe schimbul de date ntre client i banc, MultiX se adreseaz n special clienilor care au relaii de afaceri frecvente cu B. R. D. i care fac n mod regulat viramente naionale i internaionale. Pentru client MultiX nseamn un acces la serviciile bncii 24 ore din 24, 7 zile din 7, operaiuni n cont urmrite zi de zi, proceduri simplificate pentru operaiunile bancare, o securitate mai bun, confidenialitate i controlul informaiilor, schimburi mai rapide de informaii ntre client i banc, mai puine costuri legate de comisioane. Cea mai modern metod de administrare a conturilor la ndemna clienilor B. R. D. G. S. G., avnd acces rapid la banc de oriunde i oricnd, pentru a obine informaii n timp real despre situaia conturilor i avnd posibilitatea gestionrii eficiente a fondurilor, direct din faa calculatorului 24 ore din 24, 7 zile din 7, prin On-Line Banking. Astfel pot fi controlate soldul i tranzaciile din conturile personale, pot fi transmise ordine de plat interne sau se pot iniia transferuri interne. Ratele de schimb valutar, precum i ratele dobnzilor, sunt afiate n meniul principal al site-ului www.brd.ro. n cazul plilor interne sau al schimburilor valutare, clienii trebuie s mai in cont de ora-limit de procesare a acestor tranzacii. Toate ordinele de plat primite de banc vor fi procesate n urmtoarea zi lucrtoare. Ora limit de procesare va disprea, pentru plile interne, n momentul n care B.N.R. va implementa o platform electronic de prelucrare naional a datelor i sistemul su de compensare naional va funciona on-line. O alta aplicaie paralel este TRANSACT-ul i este folosit n vederea industrializarii creditelor pentru persoane fizice.

18

Fiecare utilizator are parol proprie cu care utilizeaz programul iar modificrile efectuate sunt vizualizate i de ceilali utilizatori. O alt aplicaie este MEGARA folosit pentru Fondul deschis de investitii-SIMFONIA, pentru achiziionare de titluri. Aplicaia FCEX este folosit rscumpararea de titluri prin BRD. pentru achiziionarea i

Pentru tranzaciile WESTERN UNION este folosit un program cu acelai nume care face transferuri cu strainatatea. BRD-ul mai are o aplicae care gestioneaz carduri la nivel de convenie i de utilizatori pentru plata salariilor pe card. Aflarea informaiilor despre clieni (nume,adresa,cod numeric personal,cod fiscal) se face cu ajutorul aplicaiei INFO.Aceast aplicaie are legatura cu aplicaia carduri. Pentru licitaia valutar este folosit o aplicaie general numit LICIT- banca se comport ca un dealer pentru client. Aceasta export informaia ctre IBANk i este preluat n contul clientului. O condiie de baz necesar pentru funcionarea tuturor acestor sisteme este existena unei infrastructuri eficiente de telecomunicaii. n 1999 cu asisten din partea Global One, B. R. D. a introdus o reea de telecomunicaii X.25, capabil s susin noul sistem bancar integrat iBank si operaiile reelei de ATM-uri. Reeaua X.25, care utilizeaz linii nchiriate, nlocuiete treptat procesul de transfer al fiierelor. Pentru a putea sustine aceste programe software sunt necesare anumite componente hardware, care se concretizeaz la nivelul bncii ntr-o reea de calculatoare compatibile IBM, servere i echipamente periferice - n mare parte imprimante laser jet. Cu ajutorul acestora se genereaz : zilnic: balana de verificare; situaia conturilor; extrasele de cont pentru toate societile cu rulaj n ziua respectiv; lunar: balana de verificare; situaia conturilor pentru toate conturile; extrasele de cont pentru toate conturile; note contabile de dobnzi. n conluzie, eficiena sistemului informaional bancar este reflectat de calitatea activitii unitilor bancare, de starea de profitabilitate, de modul n care sunt receptate.
19

1.3. Proiecte informatice n cadrul BRD n planul de dezvoltare a sistemului informatic sunt cuprinse proiectele: -realizarea unui sistem informatic standard bancar distribuit n sensul deplin al definiiei care presupune: 1. computerizarea nucleului; 2. computerizarea punctelor din reea ca sisteme gestionate de sistemul monetar; 3. descentralizarea i optimizarea serviciilor de prelucrare automat la nivele inferioare; 4. proiectarea reelei bancare; 5. informaii i servicii cu publicul. - s continue dezvoltarea reelei de ATM-uri i s se asigure instalarea reelei de POS-uri; - s se dezvolte un site Internet care s asigure informaii referitoare la activitatea bncii; -realizarea unui portal pentru angajati; - s se dezvolte un nou sistem informatic care s-l nlocuiasc pe cel existent, n concordan cu noile cerine ale activitii bncii. BRD ncearc s aib o legtur ct mai strans i eficient cu angajaii de aceea unul dintre proiectele informatice de viitor ar fi realizarea unui portal pentru angajai.Prin acest portal se dorete realizarea unui context mai bun pentru activitile productive i adugarea de valoare siturilor existente prin conexiuni personalizate. n viitor se va adopta proiectul de realizare a portalului dataorita advantajelor acestuia prin care enumerm: -acces bun la informaii; - partajarea informaiilor i a cunotinelor; - creterea eficienei i mbuntirea fluxului de utilizatori;

20

-interfaa personalizat; -automatizarea activitilor i recuperarea semnificativ a investiiei.

2.Initierea proiectului de dezvoltare a sistemului informational ales

2.1.Identificarea principalelor sisteme informationale financiar-contabile Sistemul informaional este cel care asigur funcionalitatea sistemului de conducere, prin realizarea legturii sistem conducere sistem operaional. Sistemul informaional, cuprinde ansamblul mijloacelor i procedurilor de prelucrare, clasare, stocri, difuzare i valorificare a datelor i informaiilor la nivelul unei entiti economico-sociale n scopul furnizrii de informaii, sub form direct utilizabil, la momentul oportun, a unei bune funcionri a sistemelor operaionale, precum i a lurii deciziilor la diferite niveluri1, prezentat schematic ca n fig: DATE DECIZII

IEIRI Sistem operaional (condus ) INTRRI

INTRRI Sistem informaional

IEIRI Sistem decizional (de conducere )

IEIRI

INTRRI

DECIZII

INFORMAII

Relaiile dintre componentele unui sistem economic complex

21

Sistemul informaional asigur legtura permanent i necesar ntre sistemul de conducere i sistemul condus n dublu sens: prin preluarea i transmiterea deciziilor de la sistemul de conducere ctre sistemul condus i prin nregistrarea, prelucrarea i transmiterea informaiilor privind starea i dinamica sistemului condus. Se poate afirma c activitatea bancar de calitate este influenat direct de organizarea i funcionarea sistemului informaional, de operativitate, precizia i calitatea informaiilor culese, prelucrate i transmise ca date. Sistemul informaional bancar ndeplinete rolul de prelucrare normal/automat a informaiilor transmise de ctre sistemul operant, n scopul furnizrii datelor necesare controlului activitii globale asigurate de ctre sistemul de conducere. Practic, sistemul informaional al BRD are urmtoarele funcii: 1. cunoaterea funcionrii i specificul prelucrrii realizate la nivelul subsistemului operant; 2. furnizarea de date pertinente, exacte i operative subsistemului de conducere; 3. implementarea funciilor eseniale relative la informaiile cu specific financiar-contabil; 4. generarea de informaii cu caracter particular financiar-bancar; 5. memorarea acestor informaii; 6. prelucrarea informaiilor.

22

S.I.

Credite
Dosar de credit

Gestiunea conturilor curente

Salarizare

Depozite

Departament Credite
Clieni
Cereri de absen, documente justificative. Flutura salariu Foaie depunere/ridicare numerar. Foaie depunere/ ridicare numerar. Foaie de vrsmnt (2 exemplare) Foaie de vrsmnt Cerere deschidere/ nchidere cont curent. Cereri de absen,documente justificative. tate de plat. Cereri de absen,documente justificative. Flutura salariu. Legislaie. Contract depozit. Contract depozit. Cerere deschidere/ nchidere cont economii. Certificat de depozit.

FinanciarContabil Juridic

Cerere credit, adeverin salariat, copie C.I., copie carte de munc, cerere de asigurare, copie act de proprietate, angajament de plat. Chitan comision de analiz a dosarului. Contractul de credit, plan de rambursare. ntiinri pt. plata ratelor restante. Cerere extras de cont. Extras de cont. Registrul de eviden a contractelor de credit Centralizator ordine de plat Legislaie

Legislaie.

Legislaie.

Resurse umane

Casierie

Jurnal de cas privind plile numerar, borderou nsoitor cu chitane. Registrul de eviden a actelor de credit. Contract de credit. Borderou evidena asigurri. Asigurri.

Cereri de absen,documente justificative. Flutura salariu. Pontaje (condica de prezen). Cereri de absen, documente justificative. Flutura salariu. Hotrre acordare prime. Flutura salariu.

Conducere ASIBAN

24

S.I. Activiti Depunere cerere credit (dup consiliere) Completare dosar credit

Credite

Gestiunea conturilor Curente

Depozite

Salarizare

Casierie

Cerere credit Adeverin salariat, copie C.I.,copie carte de munc, cerere asigurare, copie dup actul de proprietate, angajament de plat, chitan comision de analiz a dosarului. Raport de credit. Contract de credit, plan rambursare. Chitane , comisioane Foaie depunere numerar. Chitan. Foaie depunere numerar. Chitan ntiinare pentru plata ratelor restante. Cerere rambursare anticipata a creditului Chitanta Cerere de nchidere cont.

Verificarea clientului n baza de date Aprobare dosar credit Plata comisioanelor Plata rat Plata asigurari Urmrirea rambursrii creditului Rambursare anticipata a creditului Rambursarea total a creditului

25

Generare rapoarte lunare

Borderou evidenta asigurari, registru de evidenta a contractelor de credit

26

2.2 Definirea ariei de intindere a sistemului ales Sistemul ales de noi este sistemul de gestiune a creditelor Principalele responsabilitati ale acestui sistem sunt : ntocmesc documentaia pentru acordarea creditelor i a altor faciliti n lei i valut, cu respectarea Normelor; Desfoar activiti n vederea atragerii de clieni ncheie contracte de credit, garanii i alte faciliti de creditare cu beneficiarul acestora, cu respectarea legalitii, regulilor de pruden bancar i a normelor bncii, pe baza analizei cererilor de credit, a situaiilor financiare i a capacitii de rambursare i de garantare Acord consultan clienilor, att n momentul solicitrii unei faciliti ct i pe parcurs. Au obligaia s semnaleze orice deteriorare a condiiilor iniiale luate n calcul la aprobare, a oricrui eveniment care ar duce la scderea capacitii de rambursare i/sau de plat a dobnzilor Analizeaz la solicitarea facilitilor de credit i periodic situaia economico-financiar a beneficiarilor creditelor, pe baza documentaiilor prevzute de norme Verific pe teren i propune tipul de garanie (ipoteca, gaj, polie de asigurare, cesionride creane, etc) precum i condiiile de constituire i de pstrare a bunurilor luate n garanie Negociaz cu clienii pentru creditele acordate, dobnzi, comisioane i speele bancare aferente, n conformitate cu nivelul stabilit la Centrala Bncii i alte condiii necesare pentru buna derulare a contractelor ncheiate cu clienii i informeaz operativ asupra modificrilor intervenite Analizeaz solicitrile clienilor privind scontri i/sau avalizri de efecte de comer Urmresc respectarea destinaiilor creditelor acordate i analizeaz schimbrile intervenite n situaia economico-financiar a clienilor beneficiari de credite

 ntocmesc sau solicit, dup caz, rapoarte de evaluare a valorilor materiale aduse ca garanie Analizeaz portafoliul de credite, l ncadreaz n categoria de risc potrivit Normelor i acioneaz pentru mbuntirea acestuia i constituirea de provizioane Iau msuri pentru ncasarea veniturilor din dobnzi, msuri de urmrire i recuperare a creditelor neperformante1 Psreaz secretul operaiunilor din conturile clienilor Informeaz clienii de serviciile bancare noi, privind facilitile oferite de banc

Componente organizatorice care au responsabilitati in sistemul de gestiune a creditelor

1) Biroul credite

acord credite n lei clienilor conform metodologiei stabilite de ctre centrala, cu respectarea legislaiei n vigoare n limita competenelor acordate de Centrala Bncii n ce privete aprobarea de credite; stabilete potrivit reglementrilor legale n vigoare condiiile n care bunurile ce constituie garania creditului rmn n pstrarea clienilor beneficiari de credite, precum i modalitile n care clienii pot dispune de aceste bunuri; negocierea dobnzilor cu clienii pentru creditele acordate, inclusiv marjele peste dobnda de refinanare i comisionul de risc; analizeaz in vederea creditrii, situaiile financiare i posibilitile de rambursare a creditelor de ctre clieni, ine evidena i urmrete rambursrile la termenele stabilite de Comitetul de Direcie i Comitetul de Risc i credite din centrale bncii.
2)Comitetul de risc
1

potrivit normelor de recuperare a creditelor neperformante, Comitetul de Direcie poate aproba constituirea unui compartiment distinct pentru recuperarea creditelor neperformante 28

 evalueaza dosarele de credit; hotaraste care dosare sunt acceptate si care sunt respinse; stabileste termenele de rambursare ale creditelor; trimite dosarele spre aprobare Comitetului de Directie;
3) Serviciul informatica

Asigur prelucrarea automat a datelor privind operaiunile bancare comerciale i necomerciale n lei i n valut pentru clienii sucursalei, creditele acordate de sucursal n baza documentelor predate de Serviciul Credite, pe sume i scadene de rambursare a acestora, deschiderile de acreditive ; Colaboreaz cu serviciile i celelalte compartimente la celelalte compartimente la stabilirea tehnicii de lucru privind corecii asupra documentelor n vederea prelucrrii lor la calculator; Deschide conturi pentru clieni pe baza dosarelor primite de la serviciile din banc; Asigur asistena tehnic de specialitate pentru utilizatorii din sucursal; Preia de la Centrala B.R.D. pachete de programe noi sau modificate i le nlocuiete pe cele existente n sucursal; Particip la implementarea pachetelor de programe difuzate de Direcia de Informare a B.R.D.; Verific periodic dac pe calculatoare au aprut greeli i proceduri de eliminare a lor;
4)Comitetul de directie

asigur coordonarea raportrilor statistice periodice ctre Central necesare evalurii activitii sucursalei aprob dosarele de deschidere a conturilor noi analizeaz i aprob cererile privind acordarea de faciliti clienilor

29

5)Casieria

Efectuarea operaii de ncasri i pli n lei i n valut pentru persoanele fizice i juridice, romne i strine, care au conturi deschise la sucursal; Efectuarea de operaii de cumprare i vnzare de mijloace de plat strine n condiiile prevzute de Regulamentul privind efectuarea de operaii valutare; Utilizeaz formulare tipizate si respecta termenele interne de circuit ale documentelor de ncasri si pli; Asigur i rspunde coordonarea i urmrirea efecturii operaiilor cu numerar i alte valori n strns legtur cu nevoile clienilor; Colaboreaz cu celelalte departamente n vederea urmririi i anulrii tendinelor conjuncturale din sfera circulaiei numerarului; ine evidena numerarului i asigur pstrarea acestuia; Realizeaz prin operatorii de ghieu controlul operativ asupra corectitudinii datelor nscrise n documentele primite de la clieni Principalele functii ale sistemului: -credite; -depozite; -administrativ; -informatic; -contabilitate; -juridic; -casierie; Pricipalele procese de prelucrare ale sistemului: -completarea dosarului de credit; -evaluarea dosarului de catre Comitetul de Risc; -luarea deciziei privind aprobarea dosarului;

30

-hotararea de aprobare/respingere a Comitetului de Directie; -comunicarea hotararii clientului; -deschiderea contului;

31

Conducerea

Angajam ent-de-plata Cerere-ram bursare-anticipata-acreditului Copie-carte-de-m unca F oaie-de-retragere-num erar Cerere-de-asigurare Docum ente-aprobate Cerereelberare-extras-de-cont Copie-act-de-proprietate

Adeverinta-de-salariat Cerere-credit

Clientii

Copie-CI F oaie-de-depunere-num erar G rafic-de-ram bursare Chitanta-com isioane Contract credit Notificari F oaie-de-varsam ant Extras-de-cont

Contracte-de-credit Registrul-de-evidenta-acontractelor-de-credit

Registru-de-evidenta-acontractelor-de-credit Centralizator-ordine-deplata

Sistemde gestiune a creditelor

Program e-evaluare Dosarededauna Politedeasiguraresem nate Borderouevidentaasigurari Datepolitedeasigurare Rezultateevaluaredosardaune

Date-rezultat-evaluare

Evaluator autorizat

Financiar contabil

Note-contabile

ASIBAN

DIAGRAMA DE CONTEXT

33

Cap. 4 Modelarea sistemului informational existent

Sistemul de g estiune a creditelo r

Ana liza credit

Ra mbursa re credit

Pena lita ti/pla ti a nticipa te

Genera re ra po a rte

Co mp letare d o sar cred it

Verificare clien t in BD

Plata Ap ro b are Plata d o sar co misio an elo r rata cred it

Plata asig u rari

Calcu l p en alitati

Ramb u rsare an ticip ata

G en erare b o rd ero u Gen erare reg istru d e ev id en ta a ev id en ta asig u rari co n tractelo r d e cred it

Co n su ltare Atasare Baza d e rap o rt in Risc d o sar

Op erare Recalcu lare co n t so ld cred it co n t

Calcu l co misio an e ramb u rsare an ticip ata

Plata an ticip ata a cred itu lu i

Gen erare Verificarea Gen erare Primire D esch id ere Dep u n ere d o saru lu i co n tract cred it g rafic d e co n t ramb u rsare cerere d o cu men te cred it d e la clien t

Diagrama descompunerii functionale

Conducerea

Angajam ent-de-plata Cerere-ram bursare-anticipata-acreditului Copie-carte-de-m unca F oaie-de-retragere-num erar Cerere-de-asigurare Docum ente-aprobate

Adeverinta-de-salariat Cerere-credit

Clientii

Copie-CI F oaie-de-depunere-num erar G rafic-de-ram bursare Chitanta-com isioane Contract credit Notificari F oaie-de-varsam ant Extras-de-cont

Cerereelberare-extras-de-cont Copie-act-de-proprietate

Contracte-de-credit Registrul-de-evidenta-acontractelor-de-credit

Registru-de-evidenta-acontractelor-de-credit Centralizator-ordine-deplata

Sistemde gestiune a creditelor

Program e-evaluare Dosarededauna Politedeasiguraresem nate Borderouevidentaasigurari Datepolitedeasigurare Rezultateevaluaredosardaune

Date-rezultat-evaluare

Evaluator autorizat

Financiar contabil

Note-contabile

ASIBAN

DIAGRAMA DE CONTEXT

Client Ev a lua to r auto rizat

Programespre-evaluare Rezultatevaluare
1

grafic-derambursare Contracte--de-credit contractcredit documente-spre-aprobare

Co nducerea

Documente-aprobate documente-clienti Angajament-de-plata Cerere-credit Copie-CI chitanta-comisioane

date-clienti-noi

Analiza credit

Registrul-de-evidenta-acontractelor-de-credit
4

Dosar credit
Note-contabile

Generare ra poa rte

Tabela Clienti
date-clientirestanti

date-clientiexistenti

Copie-carte-demunca Copie-act-deproprietate Contract-credit Chitante-comisioane

Adeverinta-salariat Grafic-derambursare

Clientii
Cerere-de-rambursareanticipata-a-creditului

Foaie-de-varsamant Foaie-devarsamant

Fina ncia r co nta bil

Registru-deevidenta-acontractelor-decredit

Borderouevidentaasigurari

ASIBAN

Polite-deasiguraresemnate

Penalita ti/pla ti anticipa te

Extras-decont Cereri-rambursarianticipate-aprobate Cerere-derambursareanticipata-acreditului Foaie-dedepunerenumerar Centralizatorordinede-plata

Rezultatevaluaredosardauna

Dosarededauna

ASIBAN
date-raterestante

Co nducerea

Ra mbursa re credit

date-plati-efectuate

Pla ti

Diagrama de nivel 0

1.1

Copie-CI Angajam ent-deplata Cerere-credit Copie-carte-dem unca

Date-client

1.2

Completare dosar credit

Copie-act-deproprietate

raport-de-credit

Verificare client in BD

date-clienti-noi

Clientii

Adeverinta-salariat docum entespreaprobare

docum ente-clienti

Docum enteaprobate

Dosar credit Tabela Clienti Conducerea

contractcredit graficdeContracte--deram bursare credit Grafic-deram bursare date-clienti-existenti Chitante-com isioane foaie-de-depunere-num erar
1.4

Plata comisioanelor Client

Chitanta-com isioane

1.3

Aprobare dosar credit

Contract-credit Polite-deasigurare-sem nate

Program espreevaluare

Rezultatevaluare

Evaluator autorizat

ASIBAN

Diagrama de nivel 1 pentru procesul Analiza creditului

C lien tii

Foaie-de-depunerenumerar

2.1

Pla t a ra t a

Foaie-dedepunere-numerar

Pla ta a sig ura ri

2.2

Foaie-de-varsamant dateplatiefectuate

E xtras-de-cont

Foaie-devarsamant

Ta bela clienti

C lien t

Centralizator-ordinede-plata

Fina n cia r co nt a bil

Diagrama de nivel 1 pentru procesul Rambursare credit

1 .1 .1

Depunere cerere credit

Cerere-credit documente-spre-aprobare

Clientii

Copiecartedemunca

A deverintasalariat CopieCI

Conducere

Tabela Clienti
A ngajamentCopiede-plata act-deproprietate date-clienti-noi Documente-aprobate

1 .1 .2

Primire documente de la client

documente-clienti

Dosar credit

Diagrama de nivel 2 pentru subprocesul Completare dosar credit

39

4.3 Depozitul datelor

Dictionar de date pentru procesul Analiza credit

40

Dictionar de date pentru locul de stocare Tabela clienti

41

Dictionar de date pentru fluxul de date Grafic de rambursare

42

Dictionar de date pentru fluxul de date Borderou de evidenta asigurari

43

Dictionar de date pentru fluxul de date Registru de evidenta a contractelor de credit

44

Cap. 5 Culegerea informatiilor pentru modelarea conceptuala a datelor

Matricea CRUD
Locuri de stocare Procese
Completare dosar credit Verificare client in BD Aprobare dosar credit Plata comisioanelor Plata rata Plata asigurari Calcul penalitati Rambursare anticipata Generare borderou evidenta asigurari Generare registru de evidenta a contractelor de credit Tabela clienti RU RU RU RU RU RU RU CRU U U U U U U U U Client C Dosar credit C U RU U CRUD CRUD CRUD CRU CRUD U CRU CRU U Plati Conducere

46

Cap. 6 Determinarea cerintelor informationale pentru noul sistem

6.1.Cerinte functionale Din cele prezentate pn acum se poate observa c sistemul informaional al creditelor persoane fizice este unul destul de bine pus la punct, mai ales datorit rigurozitii i stricteii operaiilor domeniului creditelor n general. Cu toate acestea, s-au putut observa o serie de probleme funcionale, minore, care ar putea fi considerate mai mult ca mbuntiri aduse la actualul sistem informaional, pentru facilitarea perceperii i utilizrii noului sistem. Ofierul de credit este nevoit s introduc de prea multe ori n computer, pentru afiarea unor rezultate, sau pentru generarea unor documente i rapoarte, datele personale ale solicitantului, durata perioadei de creditare, numrul de rate corespunztoare, tipul de rambursare lunar (n cote egale sau descresctoare, la opiunea solicitantului) etc. Ar fi de preferat ca datele deja existente n sistem s poat fi apelate din aceast aplicaie, economisindu-se astfel considerabil mai mult timp. Ca o noutate fa de vechiul sistem s-ar putea introduce posibilitatea generrii selective a unor somaii sau scrisori de atenionare, n cazul cnd clientul a fost corect un anumit timp i a pltit la timp ratele dar, datorit unor mprejurri nefavorabile, a ntrziat o dat cu plata ratei. S-ar putea introduce un nivel minim al valorii unei restane, astfel nct atunci cnd clientul a fost corect un anumit timp i a pltit la timp ratele dar, datorit unor mprejurri nefavorabile, a ntrziat o dat cu plata ratei sa i se ignore respectiva restan.

Cerinte nefunctionale Actualizarea, sau eventual realizarea unei noi aplicaii pentru evidena creditelor, datorit numeroaselor plngeri fcute de ctre utilizatori cu privire la nvechirea acesteia. Modificarea parolelor existente cu unele noi cu un anumit format care s asigure un grad mai nalt al securitii informaiilor conturilor.

48