Sunteți pe pagina 1din 21

CAPITOLUL I - SISTEMUL BANCAR CHINEZ

Asdasd asdasdsad Asdasd asdasdsad


Asdasd asdasdsad
Asdasd asdasdsad
Asdasd asdasdsad
Asdasd asdasdsad
Asdasd asdasdsad
Asdasd asdasdsad
Asdasd asdasdsad
Asdasd asdasdsad
Asdasd asdasdsad
Sistemul bancar din China a suferit modificri semnificative n ultimele dou decenii: acum
bancile functioneaza mai mult ca o banca in adevaratul sens al cuvantului decat inainte. Cu toate acestea,
industria bancar chinez a rmas n minile guvernului, chiar dac bncile au ctigat mai mult
autonomie. Banca Central a Republicii Populare Chineze este Banca Popular Chinez.
"The Big Four" sunt cele mari patru bnci comerciale de stat, i anume: Bank of China (BOC),
Banca de Constructii din China (BCC), Banca Industrial i Comercial a Chinei (ICBC) i Banca
Agricol a Chinei (ABC).
Organisme de supraveghere
Banca Popular Chinez (PBOC) este banca central a Chinei, care formuleaz i implementeaz
politica monetar. PBOC menine sistemele sectorului bancar de plat, de compensare i decontare i
gestioneaz schimburile valutare oficiale i rezervele de aur. Aceasta supervizeaz Administraia de Stat a
schimbului valutar (SAFE) pentru stabilirea cursului de schimb a politicilor.
n conformitate cu legea bancar din 1995, PBOC are autonomie deplin n aplicarea
instrumentele monetare, inclusiv a ratei dobnzii de setare pentru bncile comerciale i de comercializare
n obligaiuni guvernamentale. Consiliul de Stat susine supravegherea politicilor PBOC.
China Banking Regulatory Commission (CBRC) a fost lansat oficial n 28 aprilie 2003 cu scopul
prelurii rolului de supraveghere al PBOC. Scopul reformei este de a mbunti eficiena supravegherii
bancare i de a ajuta PBOC s se concentreze n continuare asupra macroeconomiei i politicii monetare.
Potrivit anuntului oficial al CBRC postat pe site-ul su, CBRC este responsabil pentru reglementarea i
supravegherea bncilor, societilor de gestionare a activelor, societilor de investiii, precum i a altor
instituii de atragere de depozite financiare.
Banci comerciale detinute de stat - "The Big Four"
n 1995, guvernul chinez a introdus Legea Bancar Comercial de a comercializa operaiunile din
cele patru bnci de stat, Bank of China (BOC), China Construction Bank (CCB), Banca Agricol a Chinei
(ABC), i Banca industrial i comercial a Chinei (ICBC).
1. Banca Industrial i Comercial a Chinei (ICBC) este cea mai mare banca din China din punct
de vedere al activelor totale, al numrului total de salariai i de clieni. ICBC se diferentiaza de alte bnci
comerciale cu capital de stat, clasndu-se pe locul al doilea n afaceri de schimb valutar i pe locul nti n
afaceri de compensare. ICBC este principalul furnizor de fonduri pentru zonele urbane din China i
pentru sectorul de producie.
2. Bank of China (BOC) este specializat n operaiuni de schimb i n finanarea comerului. n
2002, BOC Hong Kong (Holdings) a avut succes n listatarea pe Bursa de Valori din Hong Kong prin
oferirea de USD 2.8 miliarde de euro i prin subscrierea de 7,5 ori.
3. China Construction Bank (CCB) este specializat n creditarea pe termen mediu i lung a
proiectelor de specialitate, cum ar fi proiectele de infrastructur i de dezvoltare a locuinelor urbane.
4. Banca Agricol din China (ABC) este specializat n finanarea sectorului agricol din China i
1

ofer servicii bancare en-gros i en-detail pentru agricultori, comuna si satul ntreprinderilor (ETV) i
pentru alte instituii din mediul rural.
Banci non-profit
n China funcioneaz 3 bnci non-profit: Banca pentru Dezvoltarea Agriculturii, Banca Naional
pentru Dezvoltare i Banca de Import-Export.

Banci detinute de guvernul central chinez


SEDIUL
NUME
CENTRAL
Agricultural Bank of China
Beijing
*
Bank of China
Beijing
*
Bank of Communications
Shanghai
China CITIC Bank
Beijing
China Construction Bank
Beijing
*
China Development Bank
Beijing
Exim Bank of China
Beijing
Hua Xia Bank
Beijing
Industrial and Commercial Bank of China Beijing
*
People's Bank of China
Beijing
Central Bank of PRC
State owned Industrial and Commercial Bank of
Xiamen International Bank
Xiamen
China
Postal Savings Bank of China
Beijing
Banci detinute de guvernele locale
NUME
Bank of Beijing
Bohai Bank
China Merchants Bank
Dalian Bank
Shengjing Bank
Bank of Jinzhou
Bank of Jilin
Harbin Bank
Industrial Bank
Guangdong Development Bank
Bank of Ningbo
Ping An Bank
Bank of Shanghai
Shanghai Pudong Development Bank
Shenzhen City Commercial Bank
Shenzhen Development Bank
Zhejiang Tailong Commercial Bank

SEDIUL CENTRAL
Beijing
Tianjin
Shenzhen
Dalian
Shenyang
Jinzhou
Changchun
Harbin
Fuzhou
Guangzhou
Ningbo
Shenzhen
Shanghai
Shanghai
Shenzhen
Shenzhen
Taizhou
2

PROPRIETAR
Beijing municipal government
Tianjin municipal government

Shenyang municipal government

Fujian Provincial government


Ningbo municipal government
State-owned Ping An Insurance Co.
Shanghai municipal government
Shenzhen municipal government
Taizhou municipal government

Banci private
China Minsheng Banking Corp., Ltd.
Taizhou City Commercial Bank
Alte banci
SiliBank
Banci incorporate in regiunile special administrate
Wing Hang Bank Limited (Banco Weng Hang, S.A.)
Lista de banci din Hong Kong
Bank of China (Hong Kong) Limited
Bank of East Asia, Limited (The)
China Construction Bank (Asia) Corporation Limited
Chiyu Banking Corporation Limited
Chong Hing Bank Limited
Citibank (Hong Kong) Limited
CITIC Ka Wah Bank Limited
Columbia Bank Limited
Dah Sing Bank Limited
DBS Bank (Hong Kong) Limited
Fubon Bank (Hong Kong) Limited
Hang Seng Bank Ltd.
Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (The)
Industrial and Commercial Bank of China (Asia) Limited
MEVAS Bank Limited
Nanyang Commercial Bank, Limited
Public Bank (Hong Kong) Limited
Shanghai Commercial Bank Ltd.
Standard Bank Asia Limited
Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited
Tai Sang Bank Ltd.
Tai Yau Bank Ltd.
Wing Lung Bank Limited
Lista de banci din Macau
Banco Comercial de Macau, S.A.
Banco Esprito Santo Asia Limited - Banco Espirito Santo do Oriente, S.A.
Banco Nacional Ultramarino, S.A. (National Overseas Bank)
China Construction Bank (Macau) Corporation Limited - Banco de Construcao da China (Macau), S.A.
Delta Asia Bank Limited - Banco Delta sia, S.A.R.L.
Luso International Banking Limited - Banco Luso Internacional, S.A.
Seng Heng Bank Limited
Tai Fung Bank Limited - Banco Tai Fung, S.A.R.L.
The Macau Chinese Bank Ltd. - Banco Chins de Macau, S.A.
Temple Zone Asian Bank Ltd. - San Yung S.A.R.L
Politica bancar
n 1994 au fost nfiinate trei noi bnci pentru a prelua funciile de guvern pentru cheltuielile celor
patru bnci de stat comerciale. Cele 3 bnci sunt responsabile pentru finanarea proiectelor dezvoltrii
3

economice i comerciale i de stat i anume: Banca de Dezvoltare Agricol a Chinei (ADBC- prevede
fonduri pentru proiecte de dezvoltare agricol n zonele rurale), China Development Bank (CDBspecializat n finanarea infrastructurii) i Banca de Export-Import a Chinei (Chexim- specializat n
finanarea comerului) .
Bnci comerciale de nivel 2- mai mici
n plus fa de cele patru mari bnci de stat comerciale, exist bnci comerciale mai mici, i
anume: Bank of Communications, China CITIC Bank, China Banca Everbright, Hua Xia Bank, Banca
China Minsheng, Guangdong Development Bank, Banca de Dezvoltare Shenzhen, China Merchants
Bank, Shanghai Pudong Development Bank i Banca Industrial, care sunt, n general, sntoase n ceea
ce privete calitatea activelor i profitabilitatea i au raporturi de mprumuturi non-performante mult mai
mici dect The Big Four.
Oraul bncilor comerciale
Al treilea grup semnificativ din piaa bancar din China este Oraul bncilor comerciale. Multe
dintre ele au fost fondate pe baza cooperativelor de credit urban. Prima a fost Shenzhen City Commercial
Bank n 1995. n 1998, PBOC a anunat c toate bncile cooperatiste urbane schimba numele lor de la
ora la banc comercial. i acolo sunt 69 de banci comerciale-ora nfiinate n perioada 1995 - 1998. n
anul 2005 au existat n China 112 bncile comerciale-ora. Acest numr a crescut prin transformri
suplimentare la 140 n 2009. Cele mai multe bnci comerciale-ora au legturi strnse cu guvernul lor
local i sunt majoritare sau deinute n totalitate de stat. ncepnd cu anul 2005, unele bnci comercialeora au diversificat acionarii lor, invitnd societile chineze i internaionale private s ia aciuni
minoritare. Orientarea bncilor comerciale-ora este spre susinerea economiei regionale, dar, de
asemenea, i spre finanarea infrastructurii locale i a altor proiecte guvernamentale. Incepand cu anul
2008, o puternic tendin a aprut pentru bncile comerciale-ora s i extind activitatea dincolo de
regiunea lor de origine. Unii au fondat aa-numitele uniti de mici mprumuturi pentru a servi clientii mai
mici. Taizhou City Commercial Bank, Bank of Beijing i Banca Ningbo sunt exemple pentru bncile
comerciale-ora.
Trust i societi de investiii
n mijlocul reformelor din anii 1980, guvernul a stabilit noi bnci de investiii care erau angajate
n diverse forme de activiti bancare comerciale i de investiii. Cu toate acestea, multe dintre cele 240
sau corporaii internaionale i de investiii (ITICs), s-au confruntat cu probleme grave de lichiditate dup
falimentul International Guangdong Trust Corporation i de investiii (GITIC) la sfritul anului 1998.
Cel mai mare supravieuitor este China International Trust i Investiii Corporation (CITIC), care are o
filial bancar cunoscut sub numele de China CITIC Bank.
Reformele din sectorul bancar
Printre reformele financiare din sectorul bancar din China se numr: introducerea de leasing i
de asigurri, erodarea lent a limitelor operaionale pentru a promova concurena pentru clienii.
Reforma bncilor a fost iniiat n China n 1994 i Legea Commercial Banking a intrat n vigoare
n iulie 1995. Scopul acestor aciuni au fost de a consolida rolul de banca central a-Popular Bank of
China i pentru a permite bncilor private s fie stabilite. Banca Popular Chinez a fost nfiintat n 1948
i a pus n aplicare politicile monetare ale naiunii.
- Cea mai veche banca din China, infiintata in 1908, este Bank of Communications Limited, o societate
comercial situat n Shanghai.
- Banca Agricol a Chinei, infiintata in 1951 este implicat n finanarea rural i furnizarea de servicii
ctre ntreprinderi agricole, industriale, comerciale i de transport n zonele rurale.
- Alte bnci importante includ Banca de constructii din China, nfiinat n 1954 ca Banca de utilaje i
constructii populare chineze, care a fost o banca de stat comercial din 1994 i menine 15,400 puncte de
vnzare de afaceri n interiorul i n afara Chinei, inclusiv ase filiale de peste mri. Banca de constructii
4

din China a fost restructurat n 2003, ntr-o banc de participaie numit China Construction Bank
Corporation, la care statul deine aciuni de control.
- CITIC a fost fondat n 1979 pentru a sprijini cooperarea economic i tehnologic-financiar-bancarde investiii i comer.
- Banca Industrial i Comercial a Chinei a fost fondat n 1984 s se ocupe de credite industriale i
comerciale i de afaceri internaionale.
- Banca de Dezvoltare Agricol a Chinei, Banca de Export i Import a Chinei i Bnca de Dezvoltare de
stat au fost fondate n 1994. Prima banc comercial privat a Chinei a fost China Minsheng Banking
Corporation i s-a nfiinat n 1996.
Bncile comerciale sunt supravegheate de Comisia de reglementare bancar din China, care a fost
nfiinat n 2003.
PBOC a ncurajat bncile s-i diversifice portofoliile lor de servicii prin creterea lor n sectorul
privat i a consumului individual. n iulie 2000, a fost lansat n Shanghai un sistem de rating al creditului,
care urmeaz s fie utilizat pentru a evalua riscul de credit de consum i pentru a stabili standarde de
evaluri. Acest lucru este un pas important n dezvoltarea creditului de consum din industria Chinei i n
creterea mprumuturilor bancare pentru persoane fizice.
Guvernul central a permis mai multor banci mici de a mobiliza capital prin obligaiuni. n 2000,
China Minsheng Bank a singura banc privat din China care a fost listat la Bursa de Valori din
Shanghai. Tot mai multe banci chineze ateapt s fie listate in urmatorii doi ani, n scopul ridicrii de
capital.
Reforma sistemului bancar a fost nsoit de decizia PBOC de a scoate ratele dobnzilor pentru
reglarea mecanismului de stabilire a preurilor de depozit i a ratelor dobnzilor pe baza ofertei pe pia i
a cererii. Banca central va continua s se adapteze i s joace un rol dominant n alocarea resurselor
financiare.
Reforma este de a liberaliza rata dobnzii la valut strin. Ca un prim pas, PBOC a liberalizat
ratele dobnzilor pentru creditele n valut i pentru depozite mari (3 milioane dolari SUA i peste), n
septembrie 2000. Tariful pentru depozitele sub 3 milioane dolari SUA rmn supuse controlului PBOC. n
martie 2002, PBOC a unificat dobnzile strine la politicile cursului de schimb pentru instituiile
financiare strine din China. Depozitele mici n valut ale rezidenilor chinezi la bncile strine n China
au fost incluse n administraia PBOC.
Deoarece liberalizarea ratei dobnzii a progresat, PPOC a liberalizat, simplificat sau abandonat
114 categorii de rate ale dobnzii aflate iniial sub control din 1996. n prezent, 34 categorii de rate ale
dobnzii rmn supuse controlului PBOC. Liberalizarea complet a ratelor dobnzilor la conturile de
depozite este de ateptat s dureze mult mai mult.
Bncile strine
Intrarea Chinei n OMC (Organizaia Mondial a Comerului) va crea oportuniti pentru bncile
strine. China a lansat Normele de aplicare a regulamentului instituiilor financiare strine din Republica
Popular Chinez n luna ianuarie 2002. Normele prevd reglementri detaliate pentru punerea n aplicare
a gestionrii unitii, a nregistrrii, a calificrii, supravegherii, dizolvarii i lichidarii instituiilor
financiare strine. Acestea prevd c sucursalele bncilor strine care efectueaz afaceri cu valut strin
i RMB la toate categoriile de clienti, sunt obligate s aib un capital de funcionare de cel puin 600
milioane RMB (USD 72.3 milioane dolari), din care cel puin 400 de milioane RMB (USD 48.2 milioane
dolari), trebuie s se considere n RMB i cel puin 200 de milioane RMB (USD 24.1 milioane dolari), n
valut liber convertibil.
Restricii privind afacerile cu valut strin au fost ridicate imediat dup intrarea Chinei n OMC
n 11 decembrie 2001. Din 2001, instituiilor financiare strine li s-a permis s presteze servicii n valut
strin i au fost autorizate s desfoare afaceri n moneda local tuturor clienilor din China pn la
sfritul anului 2006. n 2007, cinci bnci non-continentale li s-a permis s emit carduri bancare, n
China, cu Bank of East Asia i de credit UnionPay n partea continental (Marea Overseas Bank si
Sumitomo Mitsui Financial Group). n luna mai 2009 Woori Bank a devenit prima banca corean cu
5

dreptul de a emite carduri de debit UnionPay de pe continent.


Multe banci au fost capabile s ajunga in sistemul bancar chinez:
ABN AMRO (rile de Jos) (n prezent RBS China)
Australia i Noua Zeeland Banking Group
Bank of East Asia (Hong Kong)
Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (Japonia)
Citibank (Statele Unite)
Banca DBS (Singapore)
Hang Seng Bank (Hong Kong)
Hongkong i Shanghai Banking Corporation (Hong Kong)
JPMorgan Chase Bank (Statele Unite)
Mizuho Corporate Bank (Japonia)
de dincolo de ocean-chinez Banking Corporation (Singapore)
United Overseas Bank (Singapore)
Standard Chartered Bank (Marea Britanie)
Wing Hang Bank (Hong Kong)
Dah Sing Bank (Hong Kong)
Woori Bank (Coreea de Sud)
Shinhan Bank (Coreea de Sud)
Hana Bank (Coreea de Sud)
Societe Generale (Franta)
Bank of Montreal (Canada)
E-banking
n 1994, China a inceput "Proiectul Cardul de Aur", care s permit cardurilor emise de bnci a fi
utilizate in toata tara printr-o reea. nfiinarea Asociaiei Bncilor din China a promovat rapid reeaua
inter-card bancar i pn la sfritul anului 2004, reeaua inter-regiunii-inter-bancare a ajuns la 600 de
orae iar in 2011 numarul consumatorilor de e-banking a depasit 840 milioane persoane.
Valuta i control valutar
Moneda Chinei este renminbi (RMB, "moneda poporului") sau altfel numita "yuan". Cursul de
schimb interbancar pe 1 august 2006, a fost 1$ = 7.98.RMB, fiind alctuit din 100 Fen sau 10 jiao. Astazi
1 yuan valoreaza 0.157235 dolari americani. Monede sunt emise la valoarea nominal de una, dou, i
cinci fen, unul i cinci jiao, i un RMB. Bancnotele sunt emise la valoarea nominal de una, dou, cinci
jiao i una, dou, cinci, 10, 50, i 100 RMB.
Renminbi este emis i controlat exclusiv de ctre Banca Popular Chinez. Ratele de schimb
RMB sunt decise de ctre Banca Popular Chinez i emise de ctre Administraia Statului de schimb
valutar, acesta din urm i exercit funciile i atribuiile de control de schimb valutar.
Basel II i III
Basel II va fi aplicat la ase bnci de top din China in anul 2012. Scopul principal al Basel II este
de a asigura c o banc deine rezerve de capital adecvate pentru riscul de banca,datorita expunerii
generate de creditare i de investiii.
n China, conceptul larg de Basel III este acceptat. Basel III, de asemenea, vine ntr-un moment
oportun pentru creterea creditului n China. China, vede participarea la reformele de reglementare
mondiale ca modaliti de asigurare a intereselor naionale i de ndeplinire a responsabilitatii ei n calitate
de membru al Consiliului pentru Stabilitate Financiar i al Comitetului Basel pentru Supraveghere
Bancar. Basel III ar spori oportunitile de cretere n Asia, deoarece bncile chineze sunt mai bine
plasate dect bncile europene. Bancherii chinezi au luat, n general, Basel III ca fiind un lucru pozitiv.

CAPITOLUL II - BANCA POPULARA CHINEZA

Bank logo
People's Bank of China headquarters
Sediul central
Beijing, China
Infiintata
December 1, 1948
Guvernator
Zhou Xiaochuan
Banca centrala a
People's Republic of China
Moneda
PRC Yuan
ISO 4217 Cod
CNY
Rezerve
US$3.201 trillion
Rata dobanzii la credite
6.56%
Rata dobanzii la depozite
3.5%
Website
www.pbc.gov.cn
Cunoscuta ca
Central Bank of the Republic of China
Scurt istoric
Banca Popular Chinez (PBC) a fost nfiinat la 01 decembrie 1948 pe baza consolidrii Bncii
Huabei, Banca Beihai i Xibei Banca Farmer. n septembrie 1983, Consiliul de Stat a decis ca functia de
banca central sa revina PBC.

Legea Republicii Popular Chinez privind Banca Popular din China adoptata la 18 martie 1995
de ctre Plenul al treilea la al optelea Congres Naional Popular, unde s-a confirmat din punct de vedere
legal statutul de bnca centrala a PBC.
Odat cu perfecionare asistemului socialist de pia economica, PBC, ca o banc central, va
juca un rol chiar mai important in managementul macroeconomic al Chinei.
n martie 2003, la al zecelea Congres Naional Popular, Plenul nti a aprobat Hotrrea cu privire la
reforma structurii de organizare a Consiliului de Stat, separarea responsabilitilor de supraveghere a PBC
pentru instituiile bancare, societile de administrare a investiiilor, societi de ncredere i de investiii
I alte instituii financiare de depozit. n schimb, Comisia de reglementare bancar China a fost creat
pentru a supraveghea sectorul financiar.
La data de 27 decembrie 2003, Comitetul permanent al celui de-al zecelea Congres Naional al Poporului,
a aprobat a asea modificare a Legii privind Banca Popular Chinez, care a consolidat rolul de PBC n
efectuarea i punerea n aplicare a politicii monetare, n asigurarea stabilitii financiare globale i n
furnizarea de servicii financiare.
Responsabilitati majore
Sub ndrumarea Consiliului de Stat, PBC formuleaz i implementeaz politica monetar, previne
i rezolv riscurile financiare, asigura stabilitate i garanii financiare.
Legea Republicii Popular Chinez privind Banca Popular a Chinei prevede ca aceasta
ndeplinete urmtoarele funcii majore:
Elaborarea i aplicarea legilor relevante, regulile i reglementrile care sunt legate de ndeplinirea
funciilor sale;
Formularea i punerea n aplicare a politicii monetare, n conformitate cu legislaia
Emiterea i administrarea circulaia monetare (Renminbi);
Reglementarea pieelor financiare, inclusiv pe piaa de creditare inter-bancare, piaa inter-bancar a
obligaiunilori, pe piaa valutar i piaa de aur;
Prevenirea i atenuarea riscurilor financiare sistemice in vederea protejarii stabilitatii financiare;
Meninerea ratei de schimb a monedei nationale (Renminbi la un nivel de echilibru; detinerea i
gestionarea devizelor i a rezervelor de aur;
Gestionarea trezoreriei statului n calitate de agent fiscal;
Efectuarea regulile de plat i de decontare, n colaborare cu departamentele relevante i asigurnd
funcionarea normal a platilor si a sistemelor de decontare;
Urmarirea sectorului financiar pentru combaterea spalarii banilor precum si monitorizarea circulatiei
capitalurilor;
Dezvoltarea sistemului de statistic pentru industria financiar i responsabilitatea pentru consolidarea
statisticilor financiare, precum i efectuarea de analiz economic i prognoz;
Administrarea rapoartelor de credit in industrie Chinei i promovarea construirea sistemului de informaii
de credit;
Participarea la activitile financiare internaionale, la nivel de bnca centrala;
Angajarea n operaiuni de afaceri financiare, n conformitate cu normele relevante;
Efectuarea de alte funcii prevzute de ctre Consiliul de Stat;
Aranjamentul instituional
Sub conducerea Consiliului de Stat, PBC pune n aplicare politica monetar, ndeplinete funciile
sale i efectueaz operaiuni de afaceri independent, n conformitate cu legile i liber de intervenie de
ctre administraiile locale, departamente guvernamentale la diferite niveluri, organizaii publice sau a
oricror persoane fizice.
PBC trebuie s raporteze Consiliului de Stat deciziile sale cu privire la oferta de bani anual, ratele
dobnzilor, cursurile de schimb i alte aspecte importante specificate la a Consiliului de Stat pentru
aprobare nainte ca acestea s fie puse n vigoare.
8

PBC este, de asemenea, obligat s prezinte un raport de munc la Comitetul permanent al


Congresului Naional Popular a cu privire la desfurarea politicii monetare i de performan a sectorului
financiar.
Tot capitalul Bancii Poporului Chinez este investit i deinut de ctre stat.
Managementul si structura de organizare
Managementul de vrf al PBC este compus din guvernator i un anumit numr de
viceguvernatori.
Guvernatorul PBC este numit sau revocat in/din funcie de ctre Preedintele Republicii Populare
Chineze. Guvernatorul PBC este numit de ctre premierul Consiliului de Stat i aprobat de ctre
Congresul Naional al Poporului. Guvernatorii adjunci ai PBC sunt numii in sau revocati din funcie de
ctre premierul Consiliului de Stat.
PBC adopt un sistem prin care guvernatorul supravegheaz activitatea de ansamblu a PBC, n
timp ce guvernatorii adjuncti ofere asisten pentru ca guvernatorului s-i ndeplineasc sarcinile
Sediul social al PBC este situat n Beijing, capitala naiunii i const din 18 departamente
functionale (birouri).
Obiectivul politicii monetare este de a menine si promova stabilitatea monetara, prin urmare,
creterea economic.
Instrumentele de politic monetar
Instrumentele de politic monetar aplicate de PBC includ rata rezervelor, rata dobanzii de
referinta, scontarea i creditarea bncii centrale, operatiuni de open market i alte instrumente de politic
menionate de ctre Consiliul de Stat.
Comitetul de politic monetar
Articolul 12 din Legea Republicii Popular Chinez privind Banca Popular a Chinei prevede
"Banca Popular Chinez trebuie sa stabileasca un comitet de politic monetar, ale cror responsabiliti,
componene i proceduri de lucru va fi prescris de ctre Consiliul de Stat i se depune la Comitetul
permanent al Congresului Naional Popular. Comitetului de Politica Monetara va juca un rol important n
gestionarea macroeconomice i n crearea i ajustarea politicii monetare. "
Regulile cu privire la Comitetului de Politica Monetara a PBC stipuleaza ca acest comitet este
un organism consultativ pentru realizarea politicii monetare de catre PBC, ale carei responsabilitati este sa
sfatuiasca cu privire la formularea si ajustarea politicii monetare, politicii, a abiectivelor pe o anumita
perioada de timp, utilizarea intrumentelor de politica monetara, buna coordonare intre politica monetara si
alte politici macroeconomice. Comitetul poarta rolul de sfatuitor in cercetarea exhaustive in situatia
macroeconomica si a macro obiectivelor stabilite de guvernator.
Comitetul de Politica Monetara isi indeplineste functiile prin intermediul reuniunii sale
trimestriale regulate. O intalnire ad-hoc poate avea loc in cazul in care este propus de presedinte sau
aprobat de mai mult de o treime din membrii Comitetului de Politica Monetara. Opiniile expurse la
intalnirile Comitetului de Politica Monetara vor fi inregistrate sub forma meeting minutes. Astfel de
minute sau orice alte rezultate, daca sunt aprobate de mai mult de doua treimi dintre membrii consiliului
ar trebui atasate ca anexa la decizia propusa PBC, asupra ofertei anuale de bani, dobanda, rate de schimb,
sau orice alta problema importanta legata de politica monetara, trebuie raportata Consiliului de Stat pentru
aprobare.
Raport de stabilitate financiara 2011
In 2010, sectorul bancar din China a pus in aplicare in mod foarte riguros politici
macroeconomice, a continuat sa optimizeze structura de credit s sprijine restructurarea economica i sa
mbunteasca continuu serviciile financiare. Mari realizri au fost facute in reforma instituiilor bancare.
ABC a fost listata la bursa cu succes, ceea ce a marcat finalizarea reformei actionarilor marilor banci
comerciale, precum si reforma politicilor institutiilor financiare si sistemul financiar rural s-a dezvoltat in
mod constant. Aceste micri au dus la intarirea fundamentelor si a performantelor sistemului bancar.
9

Evoluii recente
Totalul activelor i pasivelor au continuat s creasc.
ncepnd cu sfritul anului 2010, activele totale instituiilor bancare au crescut cu 19.9 la sut fa de
anul precedent la 95300 miliarde yuani RMB, i datoriile totale au crescut cu 19.2 la sut, pn la 89500
miliarde yuani RMB.
Depozitele restante ale instituiilor bancare externe si interne exprimate n valute, au crescut cu 19,8 la
sut fa de anul precedent la 73300 miliarde yuani RMB, iar creditele restante interne si externe n valut
au crescut fa de anul precedent cu 19.6 la sut la 50920 miliarde yuani RMB (figura 2.1)
Modificari in proportie ale finantarilor indirecte si a activelor totale din sectorul bancar

= Proporia de finantare indirecte reprezint proporia de creditele bancare denominate n moneda


nationala sau straina din totalul finanrii de ctre sectoare interne non-financiare.
Calitatea activelor s-a imbunatait incontinuu.
n 2010, instituiile bancare a cunoscut o continua scadere a numarului creditelor neperformante cat si a
ratei creditelor neperformante.
ncepnd cu sfritul anului 2010, restantele creditelor neperformante ale bncilor comerciale au
nregistrat 433.6 miliarde yuani RMB, o scadere cu 73.1 miliarde de yuani RMB, de la nceputul anului;
rata creditelor neperformante a inregistrat 1,13 procente, in scadere cu o,46 puncte procentuale, de la
inceputului anului. Intre timp, rata provizioanlor a crescut la un nivel mai ridicat, indicant imbunatatirea
capacitatii de absorbtie a riscului. La sfarsitul anului 2010 rata provizioanelor bancilor comerciale a
crescut cu 64,5 puncte procentuale la valoarea de 217,7 procente fata de anul precedent.
Creditele rata creditelor neperformante a institutiilor de credit.

10

Nivelul de adecvare a capitalului a rmas stabile


In anul 2010, capitalul de baza al bancilor comerciale a fost realimentat printr-o injectie de capital al
actionarilor si prin raportarea rezultatelor interne, si intre timp, unele banci comerciale au obtinut
refinantarea in pietele bursiere si de obligatiuni prin diferite canale, incluzand cresterea cu 334,6 miliarde
yuani RMB prin atribuiri de actiuni de si cresterea cu 92 miliarde yuani RMB prin emiterea de
obligatiuni.
La sfritul anului - 2010, rata de adecvare a capitalului (CAR) a bncilor comerciale a fost de 12.17 la
sut, cu o cretere de 0.71 puncte procentuale fa de anul precedent(figura 2.3).
Nivelul de adecvare al capitalului bancilor comerciale

Profiturile au continuat sa creasca rapid.


ROA= Return On Assets-rentabilitatea activelor
ROE= Return On Equity- rentabilitatea cap proprii
In 2010, institutiile bancare au realizat un profit NET de 899,09 miliarde yuani, cu o crestere anuala de
34,5 procente fata de anul precedent, in crestere cu 20 de puncte procentuale. rentabilitatea activelor si
rentabilitatea capitalurilor proprii a crescut cu 1,26 si cu 0,09 puncte procentuale de anul precedent
respective cu 1.03 la sut i 17,5 la sut. Veniturile nete din exploatareau inregistrat 2548,24 miliarde
yuani RMB, din care veniturile nete din dobanzi au totalizat 1688,66 miliarde yuani RMB, crestere fata
11

de anul precedent cu 36,3 procente, precum veniturile nete din taxe si comisioane au inregistrat valoarea
de 363,558 miliarde yuani RMB, in crestere cu 24,3 procente fata de anul precedent.(figura 2.4.)
Profitul net si proportii ale venitului net din taxe si comisioane ale instituriilor de credit

Nivelul de lichiditate ramane abundant.


ncepnd cu sfritul anului 2010, coeficientul de lichiditate al instituiilor bancare a sczut cu 2,1 puncte
procentuale fa de anul precedent la 43,7 la sut. Coeficientul deficitului de lichiditate a crescut cu 10
puncte procentuale fata de anul precendent la -2,7 procente. Rata rezervelor minime precum si lichiditatile
in total depozite au scazut cu 0,73 puncte procentuale la 3.51 procente. Lichiditatea din tot sectorul bancar
a fost adecvata, dar faptul ca balanta depozitelor inclina catre depozite pe termen scurt si majoritatea
imprumuturilor erau pe termen lung, a tras un semnal de alarma atragand atentia unui risc de nepotrivire a
scadentei.
Modificari ale ratei lichiditatii si ale ratei deficitului de lichiditate a bancilor comerciale.

Marimea si locul creditelor au fost gestionate corespunzator si structura creditului a fost optimizate.
In 2010 institutiile bancare au implementat in mod active politici macroeconomice, au gestionat in mod
corespunzator nevoia de creditare luand in considerare propriile nevoi in afaceri precum si modificarile
mediului economic si financiar. Ca un rezultat, cresterea creditelor a ajuns la normal de la un nivel
ridicat(figura 2.6). Bancile de investitii au continuat sa implementeze politici monetare differentiate,
precum si sprijin prin oferirea de creditari pentru restructurarea si revitalizarea industriilor cheie, verigilor

12

slabe din economice, precum si industriilor cu o importanta strategica, pentru conservarea energiei,
oferirea de sprijin agriculturii, precum si SME(Society of Manufacturing Engineers)etc.

CAPITOLUL III - THE BIG FOUR

Tip
Listata ca
Industrie
Fondata
Sediul central
Prezenta in
Oameni cheie
Produse

Public company
SEHK: 3988 SSE: 601988
Banking
Financial services
Beijing, China (1912)
Beijing, China
Worldwide
Xiao Gang, Chairman
Li Lihui, President
Finance and insurance
Consumer Banking
13

Venituri
Venit net
Total active
Nr. de angajati
Valoarea brandului
Website

Tip
Listata ca
Industrie
Fondata
Sediul central
Oameni cheie
Produse
Venit net
Total venituri
Nr. de angajati
Valoarea brandului:
Website

Corporate Banking
Investment Banking
Investment Management
Global Wealth Management
Private Equity
Mortgages
Credit Cards
increase US$ 69.1 billion (2010)
increase US$ 18.8 billion (2010)
increase US$ 1.723 trillion (2010)
increase US$ 1.818 trillion (2011)
389,827 (2010)
22,4 miliarde de dolari
www.boc.cn

Public
SEHK: 1288 SSE: 601288
Finance
1951
Beijing, China
Xiang Junbo (Chairman)
Zhang Yun (President)
Financial services
RMB 51,453 million (2008)
RMB 7,100 billion (2008)
441,144 (2009)
11,6 miliarde de dolari
www.abchina.com

14

Tip
Listata ca

Fondat

Companie public
SEHK: 0939 SSE: 601939
Bancar
Serviciifinanciare
Servicii de investiii
Beijing, China (1954)

Sediul central

Beijing, Republica Popular Chinez

Industrie

Oameni cheie
Venituri
Venituri din exploatare
Venit net
Active
Nr. de angajai
Numr de sucursale
Valoarea brandului

Guo Shuqing (Chairman)


Zhang Jianguo (President)
Xin Shusen (Vice President)
$57.75 mld.(2009)
$20.13 mld.(2009)
$15.63 mld. (2009)
$1407 mld. (2009)
301,537 (2009)
13629
35,9 miliarde de dolari
15

Website

Tip
Listata ca
Industrie
Fondata
Sediul central
Prezenta in
Oameni cheie

Produse

Venituri
Venituri din exploatare
Venit net
Total active

www.ccb.com

Public company
SEHK: 1398
SSE: 601398
Banking
Financial services
Investment services
Beijing, China (1984)
Beijing
Worldwide
Jiang Jianqing (Chairman & Executive Director)Yang Kaisheng
(Vice Chairman, Executive Director & President)
Finance and insurance
Consumer Banking
Corporate Banking
Investment Banking
Investment Management
Global Wealth Management
Private Equity
Mortgages
Credit Cards
$68.68 mld. (2009)
$24.28mld. (2008)
$18.92 mld.(2009)
$890 mld. (2006); $1724 mld. (2009); $1900 mld. (2010)
16

Nr. de angajati
Valoarea brandului
Website

389,827 (2009)
43,6 mld. $
www.ICBC.com.cn
ANEXE

STATISTICI
Statistici de baza
Tabel 1

Populatie (milioane)
PIB (miliarde CNY)
PIB per locuitor (CNY)
1
Inflatia preturilor de consum (%)
Rata de schimb(CNY/USD):
Sfarsitul anului
Media
1

2006

2007

2008

2009

2010

1,311
21,192.4
16,165
1.5

1,318
25,730.6
19,524
4.8

1,325
31,404.5
23,708
5.9

1,331
33,535.3
25,188
-0.7

1,337
39,198.3
29,313
3.3

7.8087
7.8238

7.3046
7.3676

6.8346
6.8424

6.8282
6.8279

6.6230
6.7700

2006

2007

2008

2009

2010

2,707.3
9,896.3
12,603.5

3,033.4
12,218.5
15,251.9

3,421.9
13,199.8
16,621.7

3,824.6
18,175.6
22,000.2

nav
22,199.3
26,662.2

nav
nav

nav
nav

nav
nav

nav
nav

nav
nav

Media anuala.

Mijloacele de decontare folosite de ctre non-bnci


Tabel 2
(miliarde CNY, sfarsitul anului)

Bancnote si monezi din afara sistemului bancar


1
Valoarea depozitelor transferabile
2
Masa monetara in sens restrans (M1)
Memo:
Depozite transferabile in moneda straina
Valoare exceptionala pe bani
1

Cererea de depozite. Note i monede n circulaie plus depozite la vedere i alte tranzacii.

Mijloace de decontare folosite de ctre bnci


Tabel 3
(miliarde CNY, media pentru Decembrie)

2006

2007

2008

2009

2010

Solduri transferabile detinute de banca centrala


Rezerve minime obligatorii
Rezerve libere
Solduri transferabile detinute de alte banci
Memo:
Credite acordate de banca centrala:

4,816.5
nav
nav
nav

6,790.7
nav
nav
nav

9,101.9
nav
nav
nav

10,126.7
nav
nav
nav

13,281.7
nav
nav
nav

Intr-o zi
Peste noapte
Operatiuni de refinantare mai lungi (repo)

nav
nav
nav

nav
nav
nav

nav
nav
nav

nav
nav
nav

nav
nav
nav

Depozite la banca centrala.

17

Instituii care ofer servicii de pli ctre non-bancare


Tabel 4
(sfarsitul anunlui)

Banca centrala
Numar de sucursale sau filiale
Numarul tuturor conturilor
Valoarea coturilor
Banci
Numarul de institutii
Numarul de sucursale sau filiale
Numarul conturilor
Valoarea conturilor
Sucursale sau banci straine
Numar de instittiii
Numar de sucursale sau filiale
Valoarea conturiloe

2006

2007

2008

2009

2010

2,123
nav
nav

2,110
nav
nav

2,110
nav
nav

2,110
nav
nav

2,111
nav
nav

19,809
183,897
nav
nav

8,876
189,921
nav
nav

5,634
193,351
nav
nav

3,858
192,971
nav
nav

3,769
nav
nav
nav

74
224
nav

117
274
nav

116
311
nav

95
338
nav

nav
nav
nav

8,877
192,031
nav
nav

5,635
195,461
nav
nav

3,859
195,081
nav
nav

3,770
nav
nav
nav

nav nav

nav nav

nav nav

nav nav

Instituii care ofer servicii de pli ctre non-bancare (total)


Numarul de institutii
Numarul de sucursale saul filiale
Numarul conturilor detinute de catre non-banci
Valoarea conturilor detinute de catre non-banci

19,810
186,020
nav
nav

Memo:
Institutiile de moneda electronica
nav nav
Numarul de institutii
Valoarea exceptionala a depozitelor de moneda electronici
detinute de aceste institutii
1

Include sediul central Shanghai, sucursalele regionale i filialele operationale, sub-sucursale i filialele operationale, sub-sucursale n orae
provinciei, sub-sucursale in oraele cvasi provinciale i sucursale la nivel rural.

18

Functii ale cardului de plate i dispozitive de acceptare


Table 5
(mii, sfarsitul anului)
2006

2007

2008

2009

2010

Carduri cu functia de creditare


Carduri cu ffunctia de moneda electronica

1,126,842
1,076,205
nap
50,637
nap

1,498,600
1,408,337
nap
90,263
nap

1,800,389
1,658,060
nap
142,329
nap

2,065,944
1,880,388
nap
185,556
nap

2,415,309
2,185,656
nap
229,653
nap

Numarul total al cardurilor

Carduri emise in tara


Carduri cu functia de retragere numerar
Carduri cu functia de debitare

Carduri cu functia de debitare amanata

1,126,842

1,498,600

1,800,389

2,065,944

2,415,309

Din care: carduri avand combinat functiile de


debitare, numerar si moneda electronica

nap

nap

nap

nap

nap

Memo:
Retailer carduri

nav

nav

nav

nav

nav

Terminale localizate in tara


Bancomate
Bancomate cu functia de retragere numerar
Bancomate cu functia de transfer credit
Terminale POS
EFTPOS terminale
Terminale pentru carduri cu moneda electronica

101
101
101
818
nap
nap

128
128
128
1,181
nap
nap

167
167
167
1,845
nap
nap

215
215
215
2,273
nap
nap

271
271
271
2,466
nap
nap

19

TIAI C?

...1 yuan = 0.511045818 leu?


...PIB-ul Chinei a ajuns in 2010 la valoarea de 5,879 trilioane dolari americani?
China Construction Bank-CCB este clasat ca fiind a doua banc din lume dup capitalizarea de pia
i a 12-cea mare companie din lume?
... Banca de Constructii din China, detinuta de stat, a inregistrat in prima jumatate a anului 2011 un profit
de 14,5 miliarde de dolari, mai bine dect Apple?
... Americanii au gasit in China un excelent partener de afaceri, impanzind marile orase chineze cu
binecunoscutele branduri americane: Coca Cola, Walt Disney?
...Romania va initia mai multe proiecte in comun cu China, printre care si constructia reactoarelor 3 si 4
ale centralei nuclearo-electrice de la Cernavoda si realizarea Canalului Dunare-Bucuresti?
... Banca industrial i comercial din China (ICBC) este cea mai mare banca din lume din punct de
vedere al profitului i al capitalizrii de pia?
... ICBC este cea mai mare banc din lume, cu o capitalizare de pia de 269 miliarde USD?
... ICBC cea mai mare banc comercial din ara noastr?
... Populatia Chinei este de 1,4 mld, China clasndu-se a doua dupa India?
... Chiar dac e comunist, China este a doua putere economic a lumii?
... Yuanul renminbi (RMB) este moneda naional a Chinei?
... Republica Popular Chinez este o ar socialist, cu dictatur popular-democratic, condus de clasa
muncitoare i bazat pe aliana dintre muncitori i rani. Socialismul reprezint sistemul de baz al rii?
... China este a treia ar productoare de energie electric?
... Republica Popular Chinez este al doilea mare exportator mondial n 2008, livrnd n anul 2008
bunuri n valoare de 1.430 miliarde dolari, fa de Germania care a livrat bunuri n valoare de 1.470
miliarde dolari?
...
Din punct de vedere financiar, valoarea de circa 3.000 de miliarde de dolari a bursei celui mai mare oras
al tarii asiatice, Shanghai, face posibil sa fie a treia bursa la nivel mondial, pozitionandu-se dupa
americani sau japonezi?
... este al V-lea investitor din lume, suma investita in anul 2009 este in valoare de 52 de miliarde de
dolari?
... China deine cea mai mare piata de automobile la nivel mondial?
... China este cel mai important producator de otel?
...n 2008, consumul de electricitate pe cap de locuitor este de 2,5 kwh n China fa de 17 n Canada?
...n 2010, exporturile ca procent din PIB aproximativ 29% att n China?
...n 2009, importurile ca procent din PIB aproximativ 25% att n China?
... VNB pe cap de chinez n 2010 era de 7,6 dolari?
... Jiaozi este prima valuta din lume imprimata pe hartie, o inovatie a erei Song.(960-1279)

20

21