Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
ofer servicii bancare en-gros i en-detail pentru agricultori, comuna si satul ntreprinderilor (ETV) i
pentru alte instituii din mediul rural.
Banci non-profit
n China funcioneaz 3 bnci non-profit: Banca pentru Dezvoltarea Agriculturii, Banca Naional
pentru Dezvoltare i Banca de Import-Export.
SEDIUL CENTRAL
Beijing
Tianjin
Shenzhen
Dalian
Shenyang
Jinzhou
Changchun
Harbin
Fuzhou
Guangzhou
Ningbo
Shenzhen
Shanghai
Shanghai
Shenzhen
Shenzhen
Taizhou
2
PROPRIETAR
Beijing municipal government
Tianjin municipal government
Banci private
China Minsheng Banking Corp., Ltd.
Taizhou City Commercial Bank
Alte banci
SiliBank
Banci incorporate in regiunile special administrate
Wing Hang Bank Limited (Banco Weng Hang, S.A.)
Lista de banci din Hong Kong
Bank of China (Hong Kong) Limited
Bank of East Asia, Limited (The)
China Construction Bank (Asia) Corporation Limited
Chiyu Banking Corporation Limited
Chong Hing Bank Limited
Citibank (Hong Kong) Limited
CITIC Ka Wah Bank Limited
Columbia Bank Limited
Dah Sing Bank Limited
DBS Bank (Hong Kong) Limited
Fubon Bank (Hong Kong) Limited
Hang Seng Bank Ltd.
Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited (The)
Industrial and Commercial Bank of China (Asia) Limited
MEVAS Bank Limited
Nanyang Commercial Bank, Limited
Public Bank (Hong Kong) Limited
Shanghai Commercial Bank Ltd.
Standard Bank Asia Limited
Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited
Tai Sang Bank Ltd.
Tai Yau Bank Ltd.
Wing Lung Bank Limited
Lista de banci din Macau
Banco Comercial de Macau, S.A.
Banco Esprito Santo Asia Limited - Banco Espirito Santo do Oriente, S.A.
Banco Nacional Ultramarino, S.A. (National Overseas Bank)
China Construction Bank (Macau) Corporation Limited - Banco de Construcao da China (Macau), S.A.
Delta Asia Bank Limited - Banco Delta sia, S.A.R.L.
Luso International Banking Limited - Banco Luso Internacional, S.A.
Seng Heng Bank Limited
Tai Fung Bank Limited - Banco Tai Fung, S.A.R.L.
The Macau Chinese Bank Ltd. - Banco Chins de Macau, S.A.
Temple Zone Asian Bank Ltd. - San Yung S.A.R.L
Politica bancar
n 1994 au fost nfiinate trei noi bnci pentru a prelua funciile de guvern pentru cheltuielile celor
patru bnci de stat comerciale. Cele 3 bnci sunt responsabile pentru finanarea proiectelor dezvoltrii
3
economice i comerciale i de stat i anume: Banca de Dezvoltare Agricol a Chinei (ADBC- prevede
fonduri pentru proiecte de dezvoltare agricol n zonele rurale), China Development Bank (CDBspecializat n finanarea infrastructurii) i Banca de Export-Import a Chinei (Chexim- specializat n
finanarea comerului) .
Bnci comerciale de nivel 2- mai mici
n plus fa de cele patru mari bnci de stat comerciale, exist bnci comerciale mai mici, i
anume: Bank of Communications, China CITIC Bank, China Banca Everbright, Hua Xia Bank, Banca
China Minsheng, Guangdong Development Bank, Banca de Dezvoltare Shenzhen, China Merchants
Bank, Shanghai Pudong Development Bank i Banca Industrial, care sunt, n general, sntoase n ceea
ce privete calitatea activelor i profitabilitatea i au raporturi de mprumuturi non-performante mult mai
mici dect The Big Four.
Oraul bncilor comerciale
Al treilea grup semnificativ din piaa bancar din China este Oraul bncilor comerciale. Multe
dintre ele au fost fondate pe baza cooperativelor de credit urban. Prima a fost Shenzhen City Commercial
Bank n 1995. n 1998, PBOC a anunat c toate bncile cooperatiste urbane schimba numele lor de la
ora la banc comercial. i acolo sunt 69 de banci comerciale-ora nfiinate n perioada 1995 - 1998. n
anul 2005 au existat n China 112 bncile comerciale-ora. Acest numr a crescut prin transformri
suplimentare la 140 n 2009. Cele mai multe bnci comerciale-ora au legturi strnse cu guvernul lor
local i sunt majoritare sau deinute n totalitate de stat. ncepnd cu anul 2005, unele bnci comercialeora au diversificat acionarii lor, invitnd societile chineze i internaionale private s ia aciuni
minoritare. Orientarea bncilor comerciale-ora este spre susinerea economiei regionale, dar, de
asemenea, i spre finanarea infrastructurii locale i a altor proiecte guvernamentale. Incepand cu anul
2008, o puternic tendin a aprut pentru bncile comerciale-ora s i extind activitatea dincolo de
regiunea lor de origine. Unii au fondat aa-numitele uniti de mici mprumuturi pentru a servi clientii mai
mici. Taizhou City Commercial Bank, Bank of Beijing i Banca Ningbo sunt exemple pentru bncile
comerciale-ora.
Trust i societi de investiii
n mijlocul reformelor din anii 1980, guvernul a stabilit noi bnci de investiii care erau angajate
n diverse forme de activiti bancare comerciale i de investiii. Cu toate acestea, multe dintre cele 240
sau corporaii internaionale i de investiii (ITICs), s-au confruntat cu probleme grave de lichiditate dup
falimentul International Guangdong Trust Corporation i de investiii (GITIC) la sfritul anului 1998.
Cel mai mare supravieuitor este China International Trust i Investiii Corporation (CITIC), care are o
filial bancar cunoscut sub numele de China CITIC Bank.
Reformele din sectorul bancar
Printre reformele financiare din sectorul bancar din China se numr: introducerea de leasing i
de asigurri, erodarea lent a limitelor operaionale pentru a promova concurena pentru clienii.
Reforma bncilor a fost iniiat n China n 1994 i Legea Commercial Banking a intrat n vigoare
n iulie 1995. Scopul acestor aciuni au fost de a consolida rolul de banca central a-Popular Bank of
China i pentru a permite bncilor private s fie stabilite. Banca Popular Chinez a fost nfiintat n 1948
i a pus n aplicare politicile monetare ale naiunii.
- Cea mai veche banca din China, infiintata in 1908, este Bank of Communications Limited, o societate
comercial situat n Shanghai.
- Banca Agricol a Chinei, infiintata in 1951 este implicat n finanarea rural i furnizarea de servicii
ctre ntreprinderi agricole, industriale, comerciale i de transport n zonele rurale.
- Alte bnci importante includ Banca de constructii din China, nfiinat n 1954 ca Banca de utilaje i
constructii populare chineze, care a fost o banca de stat comercial din 1994 i menine 15,400 puncte de
vnzare de afaceri n interiorul i n afara Chinei, inclusiv ase filiale de peste mri. Banca de constructii
4
din China a fost restructurat n 2003, ntr-o banc de participaie numit China Construction Bank
Corporation, la care statul deine aciuni de control.
- CITIC a fost fondat n 1979 pentru a sprijini cooperarea economic i tehnologic-financiar-bancarde investiii i comer.
- Banca Industrial i Comercial a Chinei a fost fondat n 1984 s se ocupe de credite industriale i
comerciale i de afaceri internaionale.
- Banca de Dezvoltare Agricol a Chinei, Banca de Export i Import a Chinei i Bnca de Dezvoltare de
stat au fost fondate n 1994. Prima banc comercial privat a Chinei a fost China Minsheng Banking
Corporation i s-a nfiinat n 1996.
Bncile comerciale sunt supravegheate de Comisia de reglementare bancar din China, care a fost
nfiinat n 2003.
PBOC a ncurajat bncile s-i diversifice portofoliile lor de servicii prin creterea lor n sectorul
privat i a consumului individual. n iulie 2000, a fost lansat n Shanghai un sistem de rating al creditului,
care urmeaz s fie utilizat pentru a evalua riscul de credit de consum i pentru a stabili standarde de
evaluri. Acest lucru este un pas important n dezvoltarea creditului de consum din industria Chinei i n
creterea mprumuturilor bancare pentru persoane fizice.
Guvernul central a permis mai multor banci mici de a mobiliza capital prin obligaiuni. n 2000,
China Minsheng Bank a singura banc privat din China care a fost listat la Bursa de Valori din
Shanghai. Tot mai multe banci chineze ateapt s fie listate in urmatorii doi ani, n scopul ridicrii de
capital.
Reforma sistemului bancar a fost nsoit de decizia PBOC de a scoate ratele dobnzilor pentru
reglarea mecanismului de stabilire a preurilor de depozit i a ratelor dobnzilor pe baza ofertei pe pia i
a cererii. Banca central va continua s se adapteze i s joace un rol dominant n alocarea resurselor
financiare.
Reforma este de a liberaliza rata dobnzii la valut strin. Ca un prim pas, PBOC a liberalizat
ratele dobnzilor pentru creditele n valut i pentru depozite mari (3 milioane dolari SUA i peste), n
septembrie 2000. Tariful pentru depozitele sub 3 milioane dolari SUA rmn supuse controlului PBOC. n
martie 2002, PBOC a unificat dobnzile strine la politicile cursului de schimb pentru instituiile
financiare strine din China. Depozitele mici n valut ale rezidenilor chinezi la bncile strine n China
au fost incluse n administraia PBOC.
Deoarece liberalizarea ratei dobnzii a progresat, PPOC a liberalizat, simplificat sau abandonat
114 categorii de rate ale dobnzii aflate iniial sub control din 1996. n prezent, 34 categorii de rate ale
dobnzii rmn supuse controlului PBOC. Liberalizarea complet a ratelor dobnzilor la conturile de
depozite este de ateptat s dureze mult mai mult.
Bncile strine
Intrarea Chinei n OMC (Organizaia Mondial a Comerului) va crea oportuniti pentru bncile
strine. China a lansat Normele de aplicare a regulamentului instituiilor financiare strine din Republica
Popular Chinez n luna ianuarie 2002. Normele prevd reglementri detaliate pentru punerea n aplicare
a gestionrii unitii, a nregistrrii, a calificrii, supravegherii, dizolvarii i lichidarii instituiilor
financiare strine. Acestea prevd c sucursalele bncilor strine care efectueaz afaceri cu valut strin
i RMB la toate categoriile de clienti, sunt obligate s aib un capital de funcionare de cel puin 600
milioane RMB (USD 72.3 milioane dolari), din care cel puin 400 de milioane RMB (USD 48.2 milioane
dolari), trebuie s se considere n RMB i cel puin 200 de milioane RMB (USD 24.1 milioane dolari), n
valut liber convertibil.
Restricii privind afacerile cu valut strin au fost ridicate imediat dup intrarea Chinei n OMC
n 11 decembrie 2001. Din 2001, instituiilor financiare strine li s-a permis s presteze servicii n valut
strin i au fost autorizate s desfoare afaceri n moneda local tuturor clienilor din China pn la
sfritul anului 2006. n 2007, cinci bnci non-continentale li s-a permis s emit carduri bancare, n
China, cu Bank of East Asia i de credit UnionPay n partea continental (Marea Overseas Bank si
Sumitomo Mitsui Financial Group). n luna mai 2009 Woori Bank a devenit prima banca corean cu
5
Bank logo
People's Bank of China headquarters
Sediul central
Beijing, China
Infiintata
December 1, 1948
Guvernator
Zhou Xiaochuan
Banca centrala a
People's Republic of China
Moneda
PRC Yuan
ISO 4217 Cod
CNY
Rezerve
US$3.201 trillion
Rata dobanzii la credite
6.56%
Rata dobanzii la depozite
3.5%
Website
www.pbc.gov.cn
Cunoscuta ca
Central Bank of the Republic of China
Scurt istoric
Banca Popular Chinez (PBC) a fost nfiinat la 01 decembrie 1948 pe baza consolidrii Bncii
Huabei, Banca Beihai i Xibei Banca Farmer. n septembrie 1983, Consiliul de Stat a decis ca functia de
banca central sa revina PBC.
Legea Republicii Popular Chinez privind Banca Popular din China adoptata la 18 martie 1995
de ctre Plenul al treilea la al optelea Congres Naional Popular, unde s-a confirmat din punct de vedere
legal statutul de bnca centrala a PBC.
Odat cu perfecionare asistemului socialist de pia economica, PBC, ca o banc central, va
juca un rol chiar mai important in managementul macroeconomic al Chinei.
n martie 2003, la al zecelea Congres Naional Popular, Plenul nti a aprobat Hotrrea cu privire la
reforma structurii de organizare a Consiliului de Stat, separarea responsabilitilor de supraveghere a PBC
pentru instituiile bancare, societile de administrare a investiiilor, societi de ncredere i de investiii
I alte instituii financiare de depozit. n schimb, Comisia de reglementare bancar China a fost creat
pentru a supraveghea sectorul financiar.
La data de 27 decembrie 2003, Comitetul permanent al celui de-al zecelea Congres Naional al Poporului,
a aprobat a asea modificare a Legii privind Banca Popular Chinez, care a consolidat rolul de PBC n
efectuarea i punerea n aplicare a politicii monetare, n asigurarea stabilitii financiare globale i n
furnizarea de servicii financiare.
Responsabilitati majore
Sub ndrumarea Consiliului de Stat, PBC formuleaz i implementeaz politica monetar, previne
i rezolv riscurile financiare, asigura stabilitate i garanii financiare.
Legea Republicii Popular Chinez privind Banca Popular a Chinei prevede ca aceasta
ndeplinete urmtoarele funcii majore:
Elaborarea i aplicarea legilor relevante, regulile i reglementrile care sunt legate de ndeplinirea
funciilor sale;
Formularea i punerea n aplicare a politicii monetare, n conformitate cu legislaia
Emiterea i administrarea circulaia monetare (Renminbi);
Reglementarea pieelor financiare, inclusiv pe piaa de creditare inter-bancare, piaa inter-bancar a
obligaiunilori, pe piaa valutar i piaa de aur;
Prevenirea i atenuarea riscurilor financiare sistemice in vederea protejarii stabilitatii financiare;
Meninerea ratei de schimb a monedei nationale (Renminbi la un nivel de echilibru; detinerea i
gestionarea devizelor i a rezervelor de aur;
Gestionarea trezoreriei statului n calitate de agent fiscal;
Efectuarea regulile de plat i de decontare, n colaborare cu departamentele relevante i asigurnd
funcionarea normal a platilor si a sistemelor de decontare;
Urmarirea sectorului financiar pentru combaterea spalarii banilor precum si monitorizarea circulatiei
capitalurilor;
Dezvoltarea sistemului de statistic pentru industria financiar i responsabilitatea pentru consolidarea
statisticilor financiare, precum i efectuarea de analiz economic i prognoz;
Administrarea rapoartelor de credit in industrie Chinei i promovarea construirea sistemului de informaii
de credit;
Participarea la activitile financiare internaionale, la nivel de bnca centrala;
Angajarea n operaiuni de afaceri financiare, n conformitate cu normele relevante;
Efectuarea de alte funcii prevzute de ctre Consiliul de Stat;
Aranjamentul instituional
Sub conducerea Consiliului de Stat, PBC pune n aplicare politica monetar, ndeplinete funciile
sale i efectueaz operaiuni de afaceri independent, n conformitate cu legile i liber de intervenie de
ctre administraiile locale, departamente guvernamentale la diferite niveluri, organizaii publice sau a
oricror persoane fizice.
PBC trebuie s raporteze Consiliului de Stat deciziile sale cu privire la oferta de bani anual, ratele
dobnzilor, cursurile de schimb i alte aspecte importante specificate la a Consiliului de Stat pentru
aprobare nainte ca acestea s fie puse n vigoare.
8
Evoluii recente
Totalul activelor i pasivelor au continuat s creasc.
ncepnd cu sfritul anului 2010, activele totale instituiilor bancare au crescut cu 19.9 la sut fa de
anul precedent la 95300 miliarde yuani RMB, i datoriile totale au crescut cu 19.2 la sut, pn la 89500
miliarde yuani RMB.
Depozitele restante ale instituiilor bancare externe si interne exprimate n valute, au crescut cu 19,8 la
sut fa de anul precedent la 73300 miliarde yuani RMB, iar creditele restante interne si externe n valut
au crescut fa de anul precedent cu 19.6 la sut la 50920 miliarde yuani RMB (figura 2.1)
Modificari in proportie ale finantarilor indirecte si a activelor totale din sectorul bancar
10
de anul precedent cu 36,3 procente, precum veniturile nete din taxe si comisioane au inregistrat valoarea
de 363,558 miliarde yuani RMB, in crestere cu 24,3 procente fata de anul precedent.(figura 2.4.)
Profitul net si proportii ale venitului net din taxe si comisioane ale instituriilor de credit
Marimea si locul creditelor au fost gestionate corespunzator si structura creditului a fost optimizate.
In 2010 institutiile bancare au implementat in mod active politici macroeconomice, au gestionat in mod
corespunzator nevoia de creditare luand in considerare propriile nevoi in afaceri precum si modificarile
mediului economic si financiar. Ca un rezultat, cresterea creditelor a ajuns la normal de la un nivel
ridicat(figura 2.6). Bancile de investitii au continuat sa implementeze politici monetare differentiate,
precum si sprijin prin oferirea de creditari pentru restructurarea si revitalizarea industriilor cheie, verigilor
12
slabe din economice, precum si industriilor cu o importanta strategica, pentru conservarea energiei,
oferirea de sprijin agriculturii, precum si SME(Society of Manufacturing Engineers)etc.
Tip
Listata ca
Industrie
Fondata
Sediul central
Prezenta in
Oameni cheie
Produse
Public company
SEHK: 3988 SSE: 601988
Banking
Financial services
Beijing, China (1912)
Beijing, China
Worldwide
Xiao Gang, Chairman
Li Lihui, President
Finance and insurance
Consumer Banking
13
Venituri
Venit net
Total active
Nr. de angajati
Valoarea brandului
Website
Tip
Listata ca
Industrie
Fondata
Sediul central
Oameni cheie
Produse
Venit net
Total venituri
Nr. de angajati
Valoarea brandului:
Website
Corporate Banking
Investment Banking
Investment Management
Global Wealth Management
Private Equity
Mortgages
Credit Cards
increase US$ 69.1 billion (2010)
increase US$ 18.8 billion (2010)
increase US$ 1.723 trillion (2010)
increase US$ 1.818 trillion (2011)
389,827 (2010)
22,4 miliarde de dolari
www.boc.cn
Public
SEHK: 1288 SSE: 601288
Finance
1951
Beijing, China
Xiang Junbo (Chairman)
Zhang Yun (President)
Financial services
RMB 51,453 million (2008)
RMB 7,100 billion (2008)
441,144 (2009)
11,6 miliarde de dolari
www.abchina.com
14
Tip
Listata ca
Fondat
Companie public
SEHK: 0939 SSE: 601939
Bancar
Serviciifinanciare
Servicii de investiii
Beijing, China (1954)
Sediul central
Industrie
Oameni cheie
Venituri
Venituri din exploatare
Venit net
Active
Nr. de angajai
Numr de sucursale
Valoarea brandului
Website
Tip
Listata ca
Industrie
Fondata
Sediul central
Prezenta in
Oameni cheie
Produse
Venituri
Venituri din exploatare
Venit net
Total active
www.ccb.com
Public company
SEHK: 1398
SSE: 601398
Banking
Financial services
Investment services
Beijing, China (1984)
Beijing
Worldwide
Jiang Jianqing (Chairman & Executive Director)Yang Kaisheng
(Vice Chairman, Executive Director & President)
Finance and insurance
Consumer Banking
Corporate Banking
Investment Banking
Investment Management
Global Wealth Management
Private Equity
Mortgages
Credit Cards
$68.68 mld. (2009)
$24.28mld. (2008)
$18.92 mld.(2009)
$890 mld. (2006); $1724 mld. (2009); $1900 mld. (2010)
16
Nr. de angajati
Valoarea brandului
Website
389,827 (2009)
43,6 mld. $
www.ICBC.com.cn
ANEXE
STATISTICI
Statistici de baza
Tabel 1
Populatie (milioane)
PIB (miliarde CNY)
PIB per locuitor (CNY)
1
Inflatia preturilor de consum (%)
Rata de schimb(CNY/USD):
Sfarsitul anului
Media
1
2006
2007
2008
2009
2010
1,311
21,192.4
16,165
1.5
1,318
25,730.6
19,524
4.8
1,325
31,404.5
23,708
5.9
1,331
33,535.3
25,188
-0.7
1,337
39,198.3
29,313
3.3
7.8087
7.8238
7.3046
7.3676
6.8346
6.8424
6.8282
6.8279
6.6230
6.7700
2006
2007
2008
2009
2010
2,707.3
9,896.3
12,603.5
3,033.4
12,218.5
15,251.9
3,421.9
13,199.8
16,621.7
3,824.6
18,175.6
22,000.2
nav
22,199.3
26,662.2
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
Media anuala.
Cererea de depozite. Note i monede n circulaie plus depozite la vedere i alte tranzacii.
2006
2007
2008
2009
2010
4,816.5
nav
nav
nav
6,790.7
nav
nav
nav
9,101.9
nav
nav
nav
10,126.7
nav
nav
nav
13,281.7
nav
nav
nav
Intr-o zi
Peste noapte
Operatiuni de refinantare mai lungi (repo)
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
nav
17
Banca centrala
Numar de sucursale sau filiale
Numarul tuturor conturilor
Valoarea coturilor
Banci
Numarul de institutii
Numarul de sucursale sau filiale
Numarul conturilor
Valoarea conturilor
Sucursale sau banci straine
Numar de instittiii
Numar de sucursale sau filiale
Valoarea conturiloe
2006
2007
2008
2009
2010
2,123
nav
nav
2,110
nav
nav
2,110
nav
nav
2,110
nav
nav
2,111
nav
nav
19,809
183,897
nav
nav
8,876
189,921
nav
nav
5,634
193,351
nav
nav
3,858
192,971
nav
nav
3,769
nav
nav
nav
74
224
nav
117
274
nav
116
311
nav
95
338
nav
nav
nav
nav
8,877
192,031
nav
nav
5,635
195,461
nav
nav
3,859
195,081
nav
nav
3,770
nav
nav
nav
nav nav
nav nav
nav nav
nav nav
19,810
186,020
nav
nav
Memo:
Institutiile de moneda electronica
nav nav
Numarul de institutii
Valoarea exceptionala a depozitelor de moneda electronici
detinute de aceste institutii
1
Include sediul central Shanghai, sucursalele regionale i filialele operationale, sub-sucursale i filialele operationale, sub-sucursale n orae
provinciei, sub-sucursale in oraele cvasi provinciale i sucursale la nivel rural.
18
2007
2008
2009
2010
1,126,842
1,076,205
nap
50,637
nap
1,498,600
1,408,337
nap
90,263
nap
1,800,389
1,658,060
nap
142,329
nap
2,065,944
1,880,388
nap
185,556
nap
2,415,309
2,185,656
nap
229,653
nap
1,126,842
1,498,600
1,800,389
2,065,944
2,415,309
nap
nap
nap
nap
nap
Memo:
Retailer carduri
nav
nav
nav
nav
nav
101
101
101
818
nap
nap
128
128
128
1,181
nap
nap
167
167
167
1,845
nap
nap
215
215
215
2,273
nap
nap
271
271
271
2,466
nap
nap
19
TIAI C?
20
21