Facultatea:tiine economice i Administraie public Specializarea:Administrarea Afacerilor Grupa 1,anul 2

Evoluia sistemului bancar romnesc

Studenti: Ichim Ionela Burciu Iulia Bradatanu Ovidiu

Evoluia sistemului bancar romnesc

Istoricul sistemului bancar din Romnia

Primele dovezi ale desfurrii unei activiti bancare pe teritoriul Romniei au fost descoperite ntre anii 1786-1855, reprezentnd 55 de plci de piatr, gsite ntr-o zon de mine aurifere. Aceste mine datau din perioada Daciei Traiane i conin detalii referitoare la contractul privind nfiinarea unei instituii bancare. Clauzele principale se refereau la faptul c bncile acordau mprumut n numerar i percepeau dobnzi. n epoca modern, primele ncercri de creare a unei bnci au avut loc la nceputul secolului al XIX - lea. nc din 1861 a fost ridicat problema crerii unei bnci naionale de Ion Brtianu. Cuvntarea din 10 ianuarie 1861 a lui I.C. Brtianu nu a rmas fr ecou. n februarie 1861, Manolachi Costachi Epureanu, preedinte al Consiliului de Minitri i ministru de finane, a publicat n Monitorul Oficial, un proiect de lege pentru nfiinarea unei bnci de scont i circulaie. Proiectul nu a fost votat, deoarece, ntre timp, Guvernul Manolachi Costachi a demisionat. n 1864 a fost fondat Casa de Drepturi i Consemnaiuni. Aceast instituie, a avut un rol foarte important pn la crearea Bncii Naionale a Romniei n 1880, ntruct a fost principala banc de emi siune pe teritoriulPrincipatelorUniteI . C . B r t i a n u s u s i n e a c c e m u l t i d u r e r o s s e s i m t e l i p s a u n u i aezmnt financiar puternic i serios, care s poat da rii existena bneasc n vremuri de nevoie .. L a 1 7 a p r i l i e 1 8 8 0 , p r o i e c t u l , d e p u s d e M i n i s t r u l d e F i n a n e I . C . Brtianu, a devenit legea prin care se statorniceau normele de organizare a Bncii Naionale a Romniei, care urma s nceap activitatea la 1 iulie 1880. Acest moment important a fost caracterizat de tefan Zeletin ca cel mai de seam eveniment n dezvoltarea burgheziei romne moderne, metropol a capitalismului nostru bancar. Sediul principal al bncii s-a stabilit la Bucureti, cu obligaia de a nfiina sucursale i agenii n principalele orae ale rii, n special n fiecare capital de jude. Capitalul Bncii s-a stabilit la 30 milioane lei, din care 10 milioane lei s se depun de stat i 20 milioane lei de particulari. Datorit urmririi n permanen a mersului pieei adaptndu-se cu elasticitate la cerinele acesteia, asigurnd respectarea liniei generale de dezvoltare a economiei ngrijindu-se de garantarea i existena disponibilitilor de fonduri n lei i n moned strin. Banca Naional a contribuit, efectiv, la depirea cu succes la perioadele de criz cu, care s-a confruntat economia rii n acea perioad. Dup primul rzboi mondial, numrul bncilor din Romnia a continuat s creasc pn la criz economic din perioada 1929-1933, aceast depresiune a determinat falimentul multor bnci. Guvernul Romniei din acea vreme, a trebuit s intervin combtnd efectele crizei economice, bancare i monetare. Guvernul a adoptat politici de conducere i control n vederea acordrii ajutorului necesar revigorrii sistemului bancar. Politicile adoptate au contribuit la salvarea bncilor mari, dar, din cele 1204 bnci existente n 1934, circa 600 bnci au fos t lichidate. n anii` 40 sistemul bancar a fost dominat de 5 bnci principale: Banca Romneasc, Banca de Credit Romn, Banca Comercial Romn, Banca Comercial Italian i Romn i Societatea Bancar Romn. Aceste bnci realizau 50% din totalitatea operaiunilor bancare. Pn n 1947, sistemul bancar romnesc cunoscuse o dezvoltare remarcabil. Bncile deineau resurse importante i funcionau conform standardelor internaionale; personalul bancar era format din

specialiti pregtii. Dup 1947, sistemul bancar a fost retras datorit trecerii la economia de comand a intrrii Romniei n zona de influena sovietic (fosta URSS). Pn la sfritul anului 1989 sistemul bancar oferea un numr limitat de servicii i produse bancare. n anul 1989 n Romnia existau 4 bnci. Banca Naional a Romniei, Banca Romn de Comer Exterior, Banca de Investiii i Banca Agricol.

Reforma sistemului bancar Reforma sistemului bancar a nceput n 1990-1991, prin elaborarea i abordarea unei noi legislaii bancare privind organizarea i funcionarea bncii centrale i a bncilor comerciale. Sistemul bancar din Romnia este structurat pe dou nivele, respectiv o banc central i instituiile financiare, crora prin lege li s-a acordat statutul de bnci. B.N.R. este banca central a rii, instituia de emisiune a statului romn. Prin noile reglementri, Banca Naional ncearc s creeze un sistem bancar modern i, n acelai timp, s-i ndeplineasc rolul de banc central. Operaiunile comerciale ndeplinite pn la 1989 de Banca Naional, au fost transferate unei noi bnci comerciale (B.C.R.). n Romnia, bncile comerciale funcioneaz conform legii privind societile comerciale, legii privind activitatea bancar i pe baza licenei (autorizaiei) acordate de B.N.R. Datorit evoluiei istorice i particularitilor tranziiei ctre o economie de pia, sistemul bancar romnesc prezint unele aspecte i probleme comune cu situaia sistemelor bancare din alte ri. Lund n considerare modelul structurii unui sistem bancar a fost creat un sistem bancar pe dou nivele: Banca Naional a Romniei, ca banca central i bncile comerciale. Legislaia bancar adoptat iniial n 1991, a stimulat, ntr-o prim faz, apariia unui sistem bancar novator, favorabil tranziiei la economia de pia. n epoca contemporan locul i rolul bncilor n economie sunt strns legate de calitatea lor de intermediar principal n relaia economii-investiii, relaie hotrtoare n creterea economic. Avnd n vedere rolul i important pe care le au bncile la bun funcionare a unitilor economice i a economiei n ansamblu, s-a impus ca n perioada de tranziie la economia de pia, s se creeze un sistem modern, capabil s ofere o gam larg de produse i servicii bancare de un nivel calitativ superior care s satisfac exigenele tuturor categoriilor de ageni economici (clieni) din economia de pia. n acest context, imediat dup 1989, la nceputul perioadei de tranziie, n activitatea bancar din Romnia s-au produs o serie de schimbri eseniale: Banca Naional a Romniei a fost reorganizat i a intra astfel, n sarcinile sale fireti de Banca Central, cu urmtoarele funcii: emisiune monetar, asigurarea stabilitii monetare, administrarea rezervelor valutare ale rii, urmrirea executrii balanei de pli externe, supravegherea activitilor bancare. Pentru activitile comerciale ale Bncii Naionale a Romniei a fost creat Banca Comercial Romn S.A.. Bncile (Banca Romn de Comer Exterior, Banca Agricol, Banca de Investiii) pe baza Hotrrii Guvernului au fost transformate n bnci comerciale, cu capital de stat i autohton privat, apropiindu-li-se i noi statute de organizare i funcionare.

Au fost nfiinate bnci cu capital privat autohton i strin precum i sucursale ale unor bnci strine. Au fost nfiinate bnci cu capital privat autohton i strin precum i sucursalele unor bnci strine. Sistemul bancar din Romnia este format din urmtoarele bnci, n mare parte consolidate: A. Societi bancare persoane juridice romane n actuala etap a tranziiei piaa este format din ageni economici cu capital de stat, cooperatist, privat, strin i populaia, care se vor dezvolta n continuare, ceea ce necesit o gam foarte variat de produse i servicii bancare de bun calitate, n concordan cu cerinele i caracteristicile fiecrei grupe de clieni n parte. Deci, n actuala etap de tranziie primul obiectiv al bncilor este s ofere produse i servicii bancare de cea mai bun calitate , cu o servire exemplar, civilizat i operativ. Crearea noului sistem bancar a urmrit realizarea unui sistem bancar modern, cu soluii de echilibrare a disponibilitilor agenilor economici i ale populaiei, existente n bnci, cu creditele necesare solicitate pe piaa bancar.n decursul anilor, activitile bancare din Romnia s-au mbuntit permanent dup 1989. Bncile, cu unele excepii, deservesc, n continuare, clienii din aceleai sectoare ca i pn n 1989, astfel: Banca Romn de Comer Exterior activiti de comer exterior; Banca Agricol activitate de agricultur; Banca Comercial Romn (nou nfiinat) activitile comerciale foste ale B.N.R. i alte activiti cu caracter comercial; Bncii Romana de Dezvoltare prin H.G. nr. 1170/970 i-au fost stabilite urmtoarele obiective: efectuarea de servicii bancare pentru executarea proiectelor de investiii economice i financiare ale statului; creditarea activitilor de producie, investiii comerciale i prestri de servicii. Bncile, n continuare, au acionat astfel nct pn la ncheierea perioadei de tranziie s poat satisface cerinele i exigenele mereu crescnde ale economiei de pia n domeniul bancar. Restructurarea i dezvoltarea sistemului Bancar romnesc este un proces amplu i complex desfurat, n principal, pe dou lturi: cea instituional i cea funcional. Potrivit Legii 33/1991, activitatea bancar n Romnia este organizat i se desfoar prin: B.N.R. (cu rol de banc central); Societile bancare (constituite din societi comerciale). Prin noua legislaie bancar, B.N.R. a fost degrevat cu toate activitile specifice bncilor comerciale, acestea fiind preluate de B.C.R.. Banca Comercial Roman a preluat de la Banca Naional funciile de banc comercial i, deci, conturile unitilor deschise la sucursalele i filialele Bncii Naionale. Acest lucru a determinat necesitatea nfiinrii unei reele de uniti bancare teritoriale care s fac posibil continuarea activitii desfurate de unitile teritoriale Bncii Naionale. Dezvoltarea operaiunilor i serviciilor i instrumentelor specifice va permite, n timp, diversificarea activitii bancare. Aceasta va conduce la accentuarea concurenei, vechea sectorizare fiind nlocuit de o real specializare bancar, careva depinde de natur i mrimea

operaiunilor derulate, de categoria de clieni crora fiecare banc li se adreseaz i, nu n ultimul rnd, de calitatea serviciilor oferite clienilor. Bncile noi au posibilitatea derulrii, nc de la nceput, a unei activiti bancare moderne, informatizate i atragerii celor mai profitabile companii nou nfiinate, n calitate de clieni. Nu n ultimul rnd au avut ansa de a decide, pe baza cadrului legal creat, al condiiilor concrete existente n economie i al studiilor de marketing efectuate, genul de operaiuni bancare, crora doresc s le acorde o atenie deosebit, n cadrul activitii de ansamblu a bncii. Obiectivul principal al pieei bancare este s ofere avantaje suplimentare clienilor bncilor, avantaje ce vor rezulta din dou considerente importante: 1) Clientul va beneficia de creterea libertii de alegere, prin reorientarea activitii ctre instituii care ofer preuri mai mici sau prin obinerea unor servicii care nu erau disponibile anterior; 2) Preurile (tarife, comisioane), cele mai multe servicii financiare, ar trebui s scad ca rezultat al pieei interne mai mari. Concurena va fi factorul principal de reducere a preurilor, dei poate fi avut n vedere i reducerea marjei de profit a bncii. Mutaii calitative i cantitative n sistemul bancar romnesc dup decembrie 1989 Pregtirea mediului unui economii de pia presupune remodelarea i nlocuirea vechiului sistem economic cu unul nou, bazat pe un cadru instituional cu sisteme financiare, bancare, monetare i valutare specifice economiei de pia. Procesul de remodelare a sistemului bancar a vizat, pe de o parte crearea unui sistem specific economiei de pia, iar pe de o alt parte, armonizarea legislaiei romneti cu cea a rilor din UE. Remodelarea sistemului bancar romnesc a vizat n principal urmtoarele aspecte: - Restructurarea sistemului bancar; - Reglementarea, autorizarea i supravegherea activitii bancare. RESTRUCTURAREA SISTEMULUI BANCAR. Procesul de restructurare a sistemului bancar a debutat nc de la sfritul anului 1990, cnd Banca Comercial Romn nou nfiinat a preluat funcia comercial pe care o desfoar pn atunci Banca Naional a Romniei. Fostele trei bnci de stat specializate au fost transformate n bnci comerciale, putnd efectua toate operaiunile bancare fr a mai ine cont de specializarea sectorial avut. Odat cu adoptarea celor dou legi bancare Legea privind activitatea bancar i Legea privind Statutul Bnci Naionale, care au intrat n vigoare la 3.05.1991(modificate ulterior prin Legea nr. 58/1998 privind activitatea bancar i Legea nr. 1/1998 privind Statutul Bnci Naionale a Romniei) s consfinit crearea unui sistem bancar pe dou niveluri, de tip occidental, bazat pe principiul universalitii bncilor. Prin lege Banca Naional a Romniei a cptat autonomie fa de puterea executiv, astfel: - Are personalitatea juridic; - Este unicul organ de emisiune, elaboreaz, aplic i rspunde de politica monetar, valutar, de credit, de plat, precum i de autorizarea i supravegherea prudenial societii bancare; - Este un organ consultativ n procesul de elaborare a actelor normative ale autoritilor publice, care privesc direct politica monetar, activitatea bancar, regimul valutar i datoria public;

- Conducerea Bnci Naionale a Romniei este asigurat de un Consiliu de administrare numit Parlament, membri Consiliului de Administraie nu pot fi parlamentari sau membrii unui partid politic. Bncile Comerciale se pot constitui ca raport parial sau total de capital autohton privat sau strin. Bncile Comerciale sunt dependente, avnd dreptul s se implice n diverse operaiuni bancare cu, condiia respectrii reglementrilor bancare emise de Banca Naional a Romniei. Procesul de privatizare o bncilor comercial cu capital de stat s-a dovedit a fi un proces anevoios, abia n anul 1997 a fost adoptat Legea privind privatizarea Bncilor Comerciale cu capital de stat. n luna august 1998 s-a declanat procesul de privatizare a Bnci Romne de Dezvoltare (proces ncheiat n decembrie 1998 din aciuni de ctre Societe Generale) i -a Bank Post urmnd a fi privatizate Banca Agricol i Banca Comercial. Modernizarea sistemului de pli prin ntroducerea unor instrumente specifice economiei de pia: cambia, cecul i biletul la ordin a fost nsoit de deschiderea Casei de Compensaii interbancar de ctre Banca Naional, prin care schimbul de pli interbancare este intermediat de ctre Banca Naional care coordoneaz i administreaz 41 de Case de Compensaie judeene i Centrul informatic al compensrii i decontrii interbancare prin creterea vitezei de decontare, siguran decontrilor i reducerea costurilor de operare. Pentru eliminarea riscului n procesul de decontrii interbancare (emiterea de instrumente de plat fr acoperire sau cecuri fr autorizarea trasului, ncasarea unor instrumente furate, anulate, pierdute) s-a organizat i funcioneaz la Banca Naional, Central Incidentelor de Pli (CIP) ncepnd cu luna februarie 1997.Ca urmare a recomandrilor UE n cursul anului 1996 s-a nfiinat Fondul de garantare a depozitelor populaiei n sistemul bancar. ncepnd cu anul 1998 s-a introdus un nou plan de costuri bazat pe principii contabile moderne, care corespunde legislaie comunitare n domeniu, precum i unele norme metodologice de tinere a evidenei contabile de ctre bnci. REGLEMENTAREA, AUTORIZAREA I SUPRAVEGHEREA ACTIVITI BANCARE. Activitatea de autorizare, reglementare i supraveghere prudenial a societilor bancare are ca obiectiv central meninerea stabilitii ntregului sistem bancar. Reglementrile elaborate de Banca Naional a Romniei sunt aliniate la standardele internaionale n materie fiind n concordan att cu principiile generale stabilite de Comitetul de la Basel privind reglementarea activitii instituiilor financiare i de credit. Ansamblu acestor reglementri au un caracter deosebit ntruct se pornete de la o abordare a rolului Bnci Naionale fundamentat diferit de cel practicat n economiile centralizate.n economiile de pia, reglementarea i supravegherea activiti bancare fie c este executat de Banca Central fie de o entitate distinct, nu se aseamn cu funcia de control ierarhic. n paralel cu apariia de noi bnci, cu capital privat a avut loc i majorarea capitalului bncilor de stat, prin emisiuni de aciuni.n 1994 capitalul acestor bnci a crescut pe baza unor injecii din partea statului de ci rca 77 miliarde lei, cea ce a condus la creterea fondurilor proprii cu peste 136% fa de anul anterior fiind anul cu cea mai mare cretere real din perioada 1990 -1994. Prin normele emise, Banca Naional a Romniei, pune condiii exigente conducerii bncilor referitoare la onoralitate, calificarea i experiena profesional a acionarilor care trebuie s constituie adevraii girani cu gestiune sntoas i prudenta a societi bancare. RESTRUCTURRI CANTITATIVE LA NIVELUL SISTEMULUI BANCAR ROMNESC. Dac la nceputul anului 1990 sistemul bancar romnesc era format dintr-un numr de patru

bnci, la sfritul anului 1997 numrul acestora a ajuns la 40 de societi bancare, deci o cretere de peste 10 ori a numrului agenilor economici din acest domeniu. Aceast cretere este ct se poate de semnificativ pentru procesul de restructurare a sistemului bancar romnesc, asupra creterii concurenei n aceast ramur a economiei i reduceri rolului statului. nc din anul 1990, dar cu deosebire n anul 1991, o dat cu adoptarea unei noi legislaii bancare a aprut noi bnci n economia romneasc. Aportul la nfiinarea noilor instituii bancare provenea nu numai de la structurile puternice existene la aceea vreme n economia romneasc, ci i la agenii economici cu capital de stat sau de la instituii particulare. Nu se poate contesta faptul c nainte de 1990, n economia romneasc, nu erau ntreprinderi industriale, de comer puternice i dup acest an ele nu ar mai fi existat, cel mult dac potenialul lor nu s-a consolidat, mcar a rmas stabil. La fel nu se poate contesta faptul cererii de fonduri a ntreprinderilor de stat, n condiiile n care acestea i propun ambiioase planuri de restructurare i retehnologizare, nu era considerabil i acestea cu att mai mult cu ct investiia planului unic, care redistribuia resursele pn n 1990 le ngreuna mult finanarea. O alt cale de formare a bncilor comerciale romneti a constituit -o pe teritoriul Romniei unele filiale ale unor bnci din strintate, sau chiar nfiinarea unor bnci noi cu capital integral strin. Acest proces a nceput nc din ani 1990-1991, continu i astzi i a favorizat de legislaia romneasc, ce ne pune restricii asupra apartenentei capitalului strin bncilor nou nfiinate. Un alt factor favorizator al nfiinrii bncilor cu capital strin a fost i penuria de capital de mprumut resimit pe pia romneasc, concurenta redus din sistemul bancar romnesc, aspecte care determin ca pe acest segment de pia marjele profitului s fie considerabile pentru agenii economici. Dei numrul bncilor romneti cu capital privat a fost in creste n ntreaga perioad de dup 1990, totui bncile cu capital de stat continu s domine de la distan sistemului bancar.De altfel trebuie menionat ca de-i n ultimi ani bncile cu capital de stat au introdus noi produse i servicii bancare, puinii din ageni economici prefer s lucreze cu ele, acestea bazndu-se pe clientel tradiional motenit.

Concluzii Sistemul bancar romnesc a cunoscut de-a lungul timpului un progres influenat att de contextul socio-politic ct i de capacitatea profesional a unor personaliti marcante domeniu. ncepnd cu sec.al XIX-lea se contureaz primele ncercri de a pune bazele unei reele de bnci puternice dintre care, cea mai important se materializeaz prin nfiinarea BNR-ului, sistemul cunoscnd o nflorire continu pn n 1947, odat cu trecerea la o economie comandat de URSS. Dup revoluia din 1989, ncepe o perioad de tranziie caracterizat n plan economic de economia de pia, marcnd nceputul unei reforme n domeniu, caracterizat n special prin: reorganizarea BNR, nfiinarea BCR (care preia de la BNR funciile unei bnci de tip comercial), reorganizarea i transformarea unor bnci precum Banca Romn de Comer Exterior, Banca

Agricol, Banca de Investiii, n bnci cu capital de stat i autohton privat, nfiinarea unor bnci cu capital autohton i strin. n prezent, sistemul bancar romnesc este structurat pe dou paliere:1. Societi bancare persoane juridice romne (ex. BCR, BT etc) i 2. Sucursalele bncilor strine (ex. Chemical Bank, Societe Generale etc), principalul obiectiv fiind oferirea de servicii i produse de cea mai bun calitate, de unde rezult o mbuntire permanent a activitilor economice de orice tip (agricol, de comer exterior, de producie etc).

Bibliografie Alexandru Pintea , Gheorghe Rucanu Bncile n Economia Romneasc , Editura Economic , Bucureti , 1995 www.scribid.ro www.scrigroup.com