Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Unităţi de conţinut:
Băncile indeplinesc diferite funcţiile şi au relaţii complexe între ele şi între altele subiecte ale
societăţii. Din aceste considerente activitatea (functionarea) continuu şi eficientă a sistemului
bancar este o condiţie de importanţă vitală pentru dezvoltarea economică ale orice stat.
Sistemul bancar în orice ţară reprezintă un ansamblu coerent diferitor bănci şi societăţi
financiare care îşi desfăşoară activitatea în limita mecanismului monetar general.
Sunt diferite modele al sistemului bancar, dar se poate de evidenţiat că stuctura sistemului
bancar din diferite ţări depinde de mai mulţi factori:
1. de specificul dezvoltării istorice şi tradiţiile naţionale;
2. de nivelul dezvoltării şi creşterii naţionale;
3. de metode de reglare a politicii monetare şi circuitului monetar.
Ansamblul bancilor în ţară poate fi de un nivel sau de două niveluri. Varianta sistemului
bancar de un nivel poate fi în cazul cînd în ţară nu există bancă centrală sau cînd există numai
banca centrală.
Primul caz a fost tipic etapelor timpurii de dezvoltare a afacerilor bancare; cînd băncile
au avut posibilitatea efectuării diferitelor operaţiuni, inclusiv şi emisiunea semnelor băneşti, fără
coordonarea activităţii sale cu cineva.
Al doilea caz a fost tipic în perioada Uniunii Sovietice cînd toate operaţiunile bancare le
îndeplinea Banca de Stat a Uniunii Sovietice, singura bancă din perioada de dezvoltare a Uniunii
Sovietice.
În prezent practic în toate ţările cu economie de piaţă, inclusiv şi în Republica Moldova,
sunt create şi dezvoltate sisteme bancare cu două nivele (desen 1).
Primul nivel este prezentat de Banca centrală, Banca Naţională a Moldovei, care
îndeplineşte anumite funcţii şi imputerniciri deosebite, specifice numai acestei instituţiei. În
primul rînd, ea efectueză reglementarea şi supravegherea activităţii băncilor comerciale,
elaborează licenţele băncilor comerciale, organizează derularea decontărilor, elaborează şi
promovează politica monetară a statului etc.
Nivelul doi este prezentat de băncile comerciale şi alte instituţii financiar - creditare care
îndeplinesc operaţiuni bancare. În Republica Moldova numai băncile comerciale sunt
subordonate BNM, celelalte instituţiile financiare nebancare, care îndeplinesc anumite operaţiuni
bancare ca de exemplu, companii de microfinanţare, de leasing, lombarde etc sunt subordonate
Comisiei Naţionale a Pieţei Financiare. Destinaţia principală a băncilor este efectuarea
operaţiunilor bancare şi deservirea clienţilor.
Totuşi băncile nu pot funcţiona izolat. Pentru îndeplinirea funcţiilor sale băncile au
nevoie de un şir de servicii care sunt asigurate de către infrastructura bancară. Infrastructura
bancară reprezintă totalitatea instituţiilor care asigură activitatea continuu şi ajută băncilor în
desfăşurarea activităţii sale. Acestea sunt:
Sistemul de asigurare a depozitelor, care garantează siguranţa depozitelor clienţilor în
limita normei stabilite de stat. Aceasta funcţie îndeplineşte Fondul de garantare a
depozitelor în sistemul bancar a Republicii Moldova. Fondul este o persoana juridică
de drept public şi la formarea mijloacelor Fondului sunt obligate să participă toate
bancile comerciale autorizate de BNM.
Sisteme de decontări independente care sprijină efectuarea decontărilor interbancare
şi intre alte instituţiile, ca de exemplu SWIFT, şi operaţiunilor de plată cu ajutorul
cardurilor, ca de exemplu VISA, MASTERCARD etc.
Companiile de audit asigură control independent a activităţii băncii comerciale,
BNM, şi confirmă rapoartele financiare a acestora.