MARKETING FINANCIAR-BANCAR

TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA

MASTER MFC AN 2
FISA 1

1. O banca:
- 4 obiective de marketing pe care si le-a pus banca aleasa.
- Descrierea pietei bancare pe care actioneaza institutia aleasa
- Miscarea , viziunea si valorile organizatiei
- Istoricul bancii.

BANCA COMERCIALA ROMANA

I. Obiectivele stabilite sunt:

- furnizarea de produse si servicii bancare de calitate,

- cresterea competentei profesionale a angajatilor,
- management performant la toate nivelurile.
-calificarea personalului bancii, perfectionat in mod sistematic prin intermediul
diferitelor forme de pregatire reprezinta garantia realizarii obiectivelor propuse,
obiectivul permanent al bancii fiind imbunatatirea continua a calitatii.

II. Descrierea pietei bancare pe care actioneaza institutia aleasa:

Prin pozitia pe care o ocupa ca prima institutie bancara in Romania ,

numarul 8 in Europa Centrala si de Est , numarul 213 in Europa si numarul 558
in lume , Banca Comerciala Romana reprezinta la ora actuala una dintre cele
mai mari institutii care ofera si presteaza servicii financiar-bancare integrate
pentru clientii nebancari si bancari .

III. Miscarea , viziunea si valorile organizatiei

- 3 obiective pe termen scurt:

 asigurarea ca Grupul are suficiente resurse sa sustina afacerea in
orice moment si sa faca fata evenimentelor de criza;
 setarea limitelor pentru atingerea tintei risc – profitabilitate la nivelul
Grupului;
 mentinerea si promovarea perceptiilor pietei cu privire la punctele
financiare forte ale Grupului, si a robustetii sistemelor si
controalelor sale.
MARKETING FINANCIAR-BANCAR
TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA
MASTER MFC AN 2
- 3 obiective pe termen lung:
 Consolidarea pozitiei de lider pe piata ;
 Performantizarea activitatii , respectiv cresterea profitabilitatii si
productivitatii;
 Gestionarea eficienta a riscurilor bancare .

- Valorile organizatiei:
 Vrem sa aflam si sa invatam tot timpul cum putem construi o lume
mai buna. Ne plac exemplele de buna practica si initiativele
inovatoare.Ne intereseaza cauzele, nu efectele; doar astfel putem
gasi solutii la problemele noastre. Vrem sa aducem plus valoare
societatii pentru ca societatea la randul ei sa ne recunoasca
potentialul si valorile morale care ne definesc.
IV. Istoricul bancii:

- 1990 – se constituie Banca Comercială Română prin preluarea activităților

comerciale ale Băncii Naționale a României
- 1999 – BCR fuzionează prin absorbție cu Bancorex
- Privatizarea BCR, prin vânzarea pachetului de acțiuni către BERD și IFC
- 2006 – Banca austriacă Erste Bank finalizează achiziționarea Băncii
Comerciale Române. Erste Bank a achiziționat 61,8825%* din acțiunile
BCR de la Guvernul Român, BERD și IFC în urma achitării a 3,75 miliarde
Euro.
- 2018 - BCR introduce George ca nouă platformă digitală de banking
pentru clienții săi
- Martie 2021- BCR initiaza Programul de educație antreprenorială BCR
Școala de Business.
MARKETING FINANCIAR-BANCAR
TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA
MASTER MFC AN 2
FISA 2

Alegeti in serviciu bancar care sa fie oferit de o institutie de credit cunoscuta. Prezentati
particularitatile serviciului bancar avand in vedere intangibilitatea, inseparatibilitatea, periabilitatea si
variabilitatea.

MyBRD Mobile

MyBRD Mobile e o aplicaţie intuitivă, pe care o vei utiliza fara probleme chiar
dacă nu ai mai folosit un serviciu de mobile banking.
- Împarte tranzacția cu un prieten
- Cere bani către un număr de telefon mobil
- Detalii sume blocate
- Deschidere conturi
- Autentificare cu amprenta digitala sau Face ID
 Economie
Comisioane avantajoase
pentru operaţiunile realizate
prin MyBRD Mobile
 Inovație
Plăteşti facturi prin
scanarea codului de bare,
efectuezi transferuri prin
cod QR.
 Ergonomie
Uşor de utilizat, design
prietenos şi intuitive
- Împarte tranzacția cu un prieten

- Cere bani către un număr de telefon mobil

MARKETING FINANCIAR-BANCAR
TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA
MASTER MFC AN 2

FISA 3

Descrieți o reclamă prin intermediul căreia este promovat serviciul de Mobile Banking

Mobile Banking BT24 de la Banca Transilvania.

Foarte relevanta reclama acestui serviciu aflata pe blogul bancii, la urmatoarea

adresa: https://www.bancatransilvania.ro/blog/bt-video/intreb-bt-mobile-banking-bt24/, in
care un angajat al bancii aflat in incinta unei agentii BT descrie acest serviciu: MB BT24
este un serviciu bancar disponibil 24 ore din 24, prin accesul simplu si in siguranta al
conturilor personale prin intermendiul unui smartphone/tablete cu conexiune la internet;
acces la o gama variata de operatiuni (plati, transferuri intre conturi proprii, schimburi
sau conversii valutare; achizitie fonduri de investitii; trimitere/primire bani prin Western
Union; vizualizare tranzactii efectuate, soldurile conturilor si situatia creditelor existente.
MARKETING FINANCIAR-BANCAR
TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA
MASTER MFC AN 2

FISA 4

Elaborati un rezumat privind performanta sectorului bancar romanesc si prezentati

4 indicatori

Performanta Sectorului Bancar Romanesc

Indicatorii prudențiali au avut o evoluție generală pozitivă în anul 2019, nivelurile

înregistrate de aceștia putând fi considerate adecvate din perspectiva cerințelor
reglementate. Indicatorii de solvabilitate relevă menținerea unei capitalizări apropiate
celei de la finele anului 2018. Lichiditatea sistemului bancar, determinată potrivit ratei de
acoperire a necesarului de lichiditate, s-a păstrat peste dublul cerinței reglementate, iar
creditele neperformante au continuat să scadă. De asemenea, sistemul bancar s-a
menținut profitabil, rezultatul financiar fiind totuși inferior celui din anul anterior, în
condițiile în care aproximativ 68 la sută dintre instituțiile de credit au încheiat anul 2019
cu rezultate financiare pozitive, față de 74 la sută în 2018. Introducerea taxei pe active
financiare a acționat, în cazul unor instituții de credit, în sensul ajustării negative a
rezultatelor obținute din activitatea operațională.
Pe parcursul anului 2019 instituțiile de credit au menținut niveluri adecvate pentru
indicatorii de capital, respectiv rata fondurilor proprii totale, rata fondurilor proprii de nivel
1 și rata fondurilor proprii de nivel 1 de bază.
La 31 decembrie 2019, efectul de levier pentru instituțiile de credit din România
era de 9,2 la sută, conform definiției tranzitorii, și de 9,1 la sută, conform definiției
integrale, situându-se la un nivel foarte apropiat de cel înregistrat în decembrie 2018,
respectiv 9,3 la sută pentru ambele definiții.
Rata rentabilității economice (ROA) a atins un nivel de 1,4 la sută la finele anului
2019, în scădere ușoară cu 0,2 puncte procentuale față de anul anterior, în condițiile
diminuării profitului net (cu 6,4 la sută) și ale creșterii activelor la valoare medie
(cu 7,7 la sută, de la 439 481,1 milioane lei la 473 233,8 milioane lei).
Rata rentabilității financiare (ROE) a înregistrat un nivel de 12,3 la sută la finele
anului 2019, fiind mai mică cu 2,3 puncte procentuale față de cea de la sfârșitul anului
2018. Din perspectiva factorilor determinanți, scăderea remunerării capitalului bancar s-
MARKETING FINANCIAR-BANCAR
TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA
MASTER MFC AN 2
a datorat, pe de o parte, diminuării profitului net, iar pe de altă parte, creșterii capitalurilor
proprii la valoare medie (+10,9 la sută).

Performanța financiară la nivel de sistem a fost inferioară celei din anul anterior
(cu 435,4 milioane lei), în principal ca urmare a creșterii cheltuielilor cu provizioanele cu
674,9 milioane lei și a celor cu ajustările pentru depreciere cu 83,8 milioane lei, aceste
influențe negative fiind însă diminuate de creșterea cu 734,2 milioane lei a profitului
operațional și de scăderea cu 110,4 milioane lei a cheltuielilor cu impozitul pe profit.
 MARKETING FINANCIAR-BANCAR
TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA
MASTER MFC AN 2

FISA 5

CHESTIONAR EVALUARE SERVICII BANCARE

Row Labels -CALITATEA SERVIRII- -PERSONALUL DE VANZARE- -CUNOASTEREA DE CATRE CLIENT -

Banca Transilvania 3 1 3
BCR 1 2 2
BRD 1 1 1
CEC Bank 4 4 3
ING Bank 2 3 4
Raiffeisen Bank 2 2 3
Unicredit 3 4 4

4.5

3.5

2.5 -CALITATEA SERVIRII-

2 -PERSONALUL DE VANZARE-
1.5 -CUNOASTEREA DE CATRE CLIENT -

0.5

0
Banca BCR BRD CEC Bank ING Bank Raiffeisen Bank Unicredit
Transilvania

Legenda :

1 Excelent
2- Bun
3- Multumitor
4- Slab
MARKETING FINANCIAR-BANCAR
TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA
MASTER MFC AN 2

FISA 6

Elaborati un chestionar format din 6 intrebari despre comportamentul consumatorului.

Chestionar comportamentul consumatorului

1. Cat de des folositi internet banking?

 Foarte des
 Des
 Rar
 Foarte rar

2. Intampinati dificultati in utilizarea aplicatiilor bancare?

 Da, frectent
 Uneori
 Foarte rar
 Niciodata

3. Cat de multumiti sunteti de serviciile oferite de operatorii call center ai

bancilor?
 Foarte multumit
 Mai degraba multumit
 Multumit
 Mai degrabă nemultumit
 Nemultumit

4. Va alegeti banca in functie de recomandari?

 Da
 Deseori
 Uneori
 Foarte rar
 Niciodata
MARKETING FINANCIAR-BANCAR
TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA
MASTER MFC AN 2

5. Cat de satisfacuti sunteti de serviciile oferite de banca dumneavoastra?

 Foarte multumit
 Mai degraba multumit
 Multumit
 Mai degrabă nemultumit
 Nemultumit

6. Daca o alta banca ar veni cu o oferta mai buna decat cea pe care o aveti,
cat de probabil ar fi sa renuntati la serviciile oferite de banca
dumneavoastra?
 Extrem de probabil
 Foarte probabil
 Probabil
 Improbabil
 Foarte improbabil
MARKETING FINANCIAR-BANCAR
TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA
MASTER MFC AN 2

FISA 7

Realizati o analiza intre George Mobile Banking si ING Mobile

George Mobile Banking si ING Mobile

Ambele banci au strategii de marketing bine puse la punct, create sa prezinte

aplicatia ca pe un produs digital inteligent revolutionar.
Pentru simplitate, am comparat 5 functionalitati din digital banking: Contul
curent, Plati, Transferuri si i-am acordat fiecarui app cate un scor cuprins intre 1 si 5
puncte.

APP SCOR
ING 3
George 2.4

Contul curent
Blocare
Inrolare Cost Servicii: schimb Asigurari card/modificare
valutar, depozit PIN
ING 5 5 5 4 5
George 3 2 5 3 5

Am evaluat: simplitatea cu care îţi faci cont şi obţii aplicaţia, costul digital
banking-ului, serviciile asociate contului, opţiunea încheierii unei asigurări şi modul în
care îţi blochezi cardul sau îţi modifici PIN-ul. Aplicaţia ING este gratuită dacă este
utilizată cu parolă şi SMS, iar George costă 6 lei dacă nu îţi intră lunar în cont cel puţin
600 de lei. În cazul unui cont de salariu, toate aplicaţiile sunt însă gratuite.
In aplicaţia ING poţi încheia o asigurare de viaţă. În schimb, la BCR, nu ai
această opţiune.
MARKETING FINANCIAR-BANCAR
TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA
MASTER MFC AN 2
Plăţi

Facturi Comercianti Vigneta Plati contactless catre POS

ING 4 3 3 3
George 3 4 3 3

Aplicaţiile de digital banking sunt în general uşor de folosit pentru a plăti facturi şi
toate permit salvarea de şabloane şi plata către trezorerie. ING îţi permite să încarci
cartela de telefon din online banking şi îţi permite să scanezi codul de bare al unei
facturi, iar cu George poţi scana un IBAN de pe un suport fizic, dacă vrei să trimiţi bani
către acesta.

Transferuri

Intrabancare Catre alte banci Intre prieteni W.U

ING 3 3 4 2
George 4 4 2 2

În ceea ce priveşte transferurile de bani, am analizat inclusiv posibilitatea de a

realiza un transfer de tip Western Union, dar şi opţiunea de a face transferuri între
prieteni.
George se află pe primul loc, permiţând salvarea automată a datelor conturilor
destinatare, la transferurile între prieteni ierarhia de schimbă. ING are aplicaţii ce permit
transferul către prieteni card ING.
Din păcate, aplicaţiile de digital banking ale băncilor autohtone nu sunt suficient
de simple pentru a permite transferul rapid de bani. Fluxul prin care se realizează
acestea este destul de complicat (până la 5-6 paşi) şi necesită completarea a
numeroase date bancare. În plus, la BCR spre exemplu, pentru transferurile
interbancare este solicitată confirmarea tranzacţiei cu ajutorul aplicatiei eToken sau cu
ajutorul token-ului fizic, iar din aplicaţia ING poţi genera un cod QR al contului tău,
acesta permiţând efectuarea mai rapidă de plăţi.
In concluzie , aplicaţiile de digital banking tind să devină din ce în ce mai simple,
adoptând tehnologii care fac ca instrumentele financiare să se integreze în viaţa de zi
cu zi a clienţilor. Filozofia din spatele acestui trend este de înţeles şi se bazează pe
dorinţa de a crea aplicaţii financiare cât mai utile şi implicit o experienţă prietenoasă. Cu
siguranţă, acesta este viitorul banking-ului: automatizare, crearea de produse cât mai
inteligente şi transferul majorităţii activităţilor din sucursală în mediul online.
MARKETING FINANCIAR-BANCAR
TOADER (ALECU ) MIRELA TATIANA
MASTER MFC AN 2

FISA 8

Analizati modul de tranzitie de la un brand bancar la altul utilizand datele din

tabelul de mai jos:

Brand-uri inlocuite in Branduri bancare cumparate in perioada t Cota de piata la

perioada t Total momentul t-1
AC Bank CD Bank UT Bank SG Bank Altele
N N N N N N %
AC Bank 304 29 36 13 12 394 23.37%
CD Bank 7 226 22 15 3 273 16.19%
UT Bank 27 34 208 44 17 330 19.57%
SG Bank 5 10 32 256 9 312 18.51%
Altele 15 12 8 31 311 377 22.36%
Total 358 311 306 359 352 1686 100%
Cota de piata la
momentul t (%) 21.23% 18.45% 18.15% 21.29% 20.88% 100.00%

Analiza:
Pe Orizontala
In urma nu 3 luni (t-1), AC Bank era un brand preferat de 394 de persoane.In
prezent, 304 persoane prefera brand-ul AC Bank, in timp ce restul clientilor au migrat
spre alte brand-uri cunoscute astfel: 29 de clienti spre CD Bank, 36 de clienti spre UT
Bank, 13 clienti spre SG Bank si 12 clienti spre alte brand-uri. Pe ansamblu se observa
ca numarul clientilor bancari s-a redus si in cazul celorlalte brand-uri.

Pe Verticala

In cazul brand-ului AC Bank sunt identificati 304 clienti fideli, carora li s-au
alaturat noi consumatori de la alte brand-uri, si anume : 7 clienti de la CD Bank, 27 de
client de la UT Bank, 5 clienti de la SG Bank si 15 clienti de la alte brand-uri. Situatia
este similara si in cazul celorlalte brand-uri.