SCHIŢĂ DE PLAN STRATEGIC

B.C. „LIDERBANK” S.A. a fost creată în octombrie an.1994 în calitate de societate pe

acțiuni. Banca comercială oferă următoarele servicii bancare exclusiv pe teritoriul Republicii
Moldova: Servicii de decontare și de casă; Atragerea de depozite și alte fonduri
rambursabile; Acordarea de credite; Leasing financiar; Participarea la emisiunile de valori
mobiliare și alte instrumente financiare și prestarea de servicii legate de aceste emisiuni;
Emiterea de garanții și asumarea de angajamente; Operațiuni cu hârtii de valoare; Operațiuni
de convertare; Bancassurance și alte tipuri de servicii prevăzute de licență.

I. Misiunea

Misiunea B.C. „LIDERBANK” S.A. este de a oferi servicii şi produse bancare de înaltă
calitate, orientate spre dezvoltarea şi satisfacerea necesităţilor clienţilor, precum şi
respectarea unui echilibru între interesele acţionarilor şi funcţionarilor Băncii.

II. Scopuri strategice şi sarcini

2.1.Scopuri strategice

1. Majorarea ponderii băncii de la 7% la 10% din total portofoliu de credite pe sectorul

bancar al RM până la sfârşitul anului 2019.
2. Micşorarea ponderii creditelor neperformante din total portofoliu de credite al băncii de
la 7% la 3% până la sfârşitul anului 2020.

2.2.Sarcini

1. Elaborarea şi aprobarea unui plan de lucru pentru anul 2019 privind atragerea clienţilor în
domeniul creditării de către Şeful Secţiei Marketing în termen de 1 lună.
2. Elaborarea şi aprobarea unui program de competitivitate pentru anul 2019 privind
produsele de creditare de către Şeful secţiei creditare a businessului mic şi mijlociu şi
Şeful secţiei creditare a businessului micro şi persoanelor fizice în termen de 2 luni.
3. Elaborarea şi aprobarea unui plan de lucru cu privire la creditele neperformante pentru
anii 2019 – 2020 de către Şeful Secţiei credite neperformante în termen de 2 luni.
4. Elaborarea şi aprobarea unui regulament cu privire la minimizarea şi gestionarea
riscurilor aferente operaţiunii de creditare pentru anii 2019 – 2020 de către Şeful secţiei
administrare riscuri în termen de 2 luni.
III. Strategii
3.1. La nivel CORPORATIV
1. De asociere

Asocierea cu ÎM “AGROPIESE-TGR” S.R.L privind vânzarea în credit prin intermediul

B.C. „LIDERBANK” S.A. a tehnicii şi utilajului agricol. Aceasta va permite pentru
bancă vânzarea creditelor (majorarea portofoliului de credite, numărului de clienţi), iar
pentru ÎM “AGROPIESE-TGR” S.R.L vânzarea propiu-zisă şi primirea imediată a
mijloacelor băneşti.
2. Investiţională

B.C. „LIDERBANK” S.A. îşi propune pentru anul 2019 crearea unei companii de
colectare a datoriilor, ceea ce va contribui la reducerea numărului de credite
neperformante.
În implementarea strategiei se vor respecta următoarele principii:

- Principiul conformității – compania se obligă să respecte toate standardele din

domeniu;
- Principiul transparenței – liber acces la informație privind serviciul de colectare a
datoriilor ;
- Principiul corectitudinii – asigurarea realizării procedurii de colectare a datoriilor
conform normelor;
- Principiul parteneriatului – crearea și promovarea de parteneriate cu Agenția
Servicii Publice, Infodebit, Executori judecătorești, etc, pentru a obține și
prezenta informații referitor la clienții problematici;
- Principiul cooperării – colaborarea subalternilor cu conducătorii lor pentru a fi
obținute rezultatele dorite.
3.2. La nivel de AFACERE

1. Ofensivă

Strategia ofensivă nu este aplicabilă, deoarece B.C. „LIDERBANK” S.A. se află pe locul
al VI-lea după mărimea portofoliului de credite din sectorul bancar, respectiv sunt 5
concurenţi care au o pondere mult mai mare.
2. Defensivă

Strategia defensivă a B.C. „LIDERBANK” S.A. pentru produsul “credit” se va axa pe

simplificarea procedurii de creditare, dar cu menţinerea cerinţelor minime obligatorii ale
BNM, organizarea de campanii promoţionale şi oferte, programe de loialitate pentru
clienţi.
3. Retragere
Această strategie nu este aplicabilă deoarece contrazice scopul strategic, întrucât B.C.
„LIDERBANK” S.A. urmăreşte majorarea ponderii portofoliului de credit pe piaţa
existentă – RM.
4. Diversificare

Strategia de diversificare a B.C. “LIDERBANK” S.A. presupune crearea propriul sistem

de transferuri de bani, astfel în cazul majorării creditelor neperformante și lipsa resurselor
pentru acordarea creditelor, banca va trece treptat pe sectorul transferuri de bani.
Clienții vor putea primi și transfera bani online, fără necesitatea deplasării la bancă. La
fel pentru început se va oferi un comision per transfer mai mic în comparație cu celelalte
sistemuri de transferuri, pentru a atrage mai mulți clienți. Sistemul de transferuri de bani
se va axa pe 4 aspecte : SIGUR, COMOD, ACCESIBIL, AVANTAJOS.

5. Focalizare

Analiza structurii portofoliului de credite pentru anul 2018 arată că după valoarea totală a
creditelor acordate 20% constituie creditele acordate persoanelor fizice; 65% constituie
creditele acordate IMM-urilor, întreprinzătorilor agricoli și individuali și 15% constituie
creditele acordate întreprinderilor mari. Astfel, în cadrul strategiei de focalizare pentru
anul 2019 B.C. „LIDERBANK” S.A. va urmări să crediteze în cea mai mare parte
segmentul de piaţă “ Persoane fizice”.

6. Lider în costuri mici

Întrucât pe piaţa bancară condiţiile de creditare sunt practic asemănătoare, strategia de

lider în costuri mici nu este aplicabilă. Pentru atingerea scopurilor, B.C. „LIDERBANK”
S.A. se va axa pe alte aspecte (oferte, promoţii pe termen scurt), excluzând micșorarea
costurilor.

3.2. La nivel FUNCŢIONAL

1. Strategia resurse umane

Pentru a atinge scopurile propuse, banca va promova angajații din domeniul creditării și
va angaja 5 persoane în cadrul companii de colectare a datoriilor.
Vor fi promovați angajații din domeniul creditării care au înregistrat rezultate remarcabile
pentru anul 2018.
Persoanele care vor activa în cadrul companiei de colectare a datoriilor trebuie selectate
strategic, să aibă cunoștințe și experiență în domeniul executării (colectarea/recuperarea
datoriilor), să fie responsabile, cu spirit de iniţiativă, creative, flexibile, capabile și să
posede tehnici de comunicare cu debitorii restanțieri. Pentru aceasta banca va posta un
anunț pe propriul site și pe site-urile cu oferte de muncă (rabota.md), va analiza minuțios
CV-urile primite și va organiza interviuri în urma căruia viitorul angajat va fi testat,
ulterior îi va angaja pe cei mai corespunzători.

2. Strategia financiară

Pentru a îndeplini scopurile stabilite inițial banca va promova o strategie financiară de

autofinanțare prin reinvestirea profitului obținut pentru anul 2018 și cel nerepartizat din
anii precedenți.

3. Strategia comercială

Mai întâi de toate se vor efectua cercetări de piață privind necesitățile și preferințele
clienților referitor la produsul „credit”. Astfel în urma cercetărilor vor fi efectuate oferte
de produse, de preţuri sau oferte promoţionale şi servicii caracteristice segmentului de
piaţă “ Persoane fizice”. Acțiunile de marketing vor fi realizate mai mult pe platforme
online, dar nu excluzând cele offline.

4. Strategia cercetare-dezvoltare

Această strategie nu este aplicabilă deoarece B.C. „LIDERBANK” S.A. pentru anul 2019
se va centra pe promovarea și vânzarea produselor creditare existente.
 Riscurile aferente realizării planului

Principalele riscuri care pot afecta realizarea planului sunt:

- Riscul financiar – apariția unor cheltuieli neprevăzute.
- Riscul resurselor umane - lipsa canditaților ce ar corespunde postului,
incompetențele persoanelor recent angajate la compania de colectare a datoriilor.
- Riscul de credit – nerambursarea împrumuturilor de către debitori la termenii
stabiliți, ceea ce va facilita majorarea ponderii creditelor neperformante.
- Riscul de fraudă – întocmirea dosarului de credit în baza unor documente false de
către specialiștii în creditare, deturnări de fonduri, etc.
- Riscul operațional – incapacitatea de a deserviri clienții într-un mod rentabil.
- Riscul de securitate a informației – divulgarea informației de către specialiștii în
creditare persoanelor terțe, precum și apariția unor probleme legate de asigurarea
suportului informațional necesar.
- Riscul concurențial – oferirea de produse creditare mai atractive de către
concurenți, clienților.
- La nivel macroeconomic: situația socio-economică, politică, legislația RM și
BNM, etc.

IV. Asigurarea sistemului de autocontrol

Controlul intern al băncii se va asigura de către comisia de cenzori, secția revizie și

control, secția creditare a businessului mic şi mijlociu, secția creditare a businessului
micro şi persoanelor fizice, directorii de sucursală, precum și de către fiecare angajat
implicat în activitatea de creditare.
Rezultatele obținuțe în urma controlului se vor prezenta la Adunarea Generală a
Acționarilor.
Contrul extern al băncii se va asigura de către BNM.