Polonia

ANALIZA SISTEMULUI BANCAR

Coordonator: Realizat de :
Prof.Univ. Bilan Irina Ghergut Alexandra-Andreea
Isopescu Iuliana-Roxana

Specializare: Finante si banci

Grupa: FB21

An 2020
 Cap.I. Descrierea sistemului bancar.

 Polonia este o țară ce apartine Europei Centrale. Ea este bazată în principal pe politica de liberalizare
economică, fapt ce a condus-o în prim plan drept exemplu de tranziție, mai exact exemplu de trecere
cu succes de la economia centralizată de stat la economia de piață.
 Polonia este cea mai mare economie din Europa Centrală și de Est. Potrivit Eurostat și Comisiei
Europene, economia sa a fost una dintre cele mai rapide în creștere în rândul statelor membre ale
UE.
 Polonia are a șasea cea mai mare populație bancară din Europa, cu al doilea număr cel mai mare de
bănci . De asemenea, țara are cel de- al șaselea loc de muncă în sectorul bancar din Europa.
 Sectorul bancar polonez este dominat de băncile controlate de străini, cu prezența băncilor
comerciale interne. Există, de asemenea, două grupuri bancare cooperatiste interne care operează în
Polonia.
 I.1.Scurt istoric

 Operațiunile bancare au apărut pentru prima dată pe teritoriul polonez în secolul al XIV-lea. Acest fapt este
datorat în primul rând dezvoltării comerțului și a operațiumilor de creditare fundamentate în principal pe
interzicerea încasării dobânzilor.
 In secolul XVIII se remarca importanta bancilor administrate de evrei ,avand sediul in marile orase;
aparitia si functionarea a mai multor banci private,cu sediu la Varsovia.
 Se remarca o criza in anul 1793 , aparuta din cauza segmentarii statului intre Prusia si Rusia.
 In anul 1825 s-a inființat prima forma de institutie bancara“Societatea Creditelor pentru Teren”.
 In anul 1828 a luat ființă Banca Națională a Poloniei împreună cu numeroase banci private.
 Anul 1880 este cunoscut în istoria Poloniei ca anul în care au apărut pentru prima dată băncile cu capital pe
acțiuni ,bănci create pe baza fuziunii celorlalte banci private și anul în care se fac cunoscute și instituțiile de
creditare publice.
 . Reforma sistemului bancar polon a început în 1989 când Parlamentul a adoptat Legea Bancară .
I.2.Tipuri de institutii

Sistemul bancar este format din:

 Banca centrală (Banca Națională a Poloniei - BNP);
 Băncile comerciale (de stat, private, cu capital mixt);
 Băncile cooperatiste(independente, afiliate la organismele comune->organismele agroalimentare).

 Autoritatea poloneză de supraveghere financiară (Komisja Nadzoru Finansowego - KNF) - este

responsabilă de supravegherea de stat a pieței financiare naționale.
 Fondul de garantare bancară (Bankowy Fundusz Gwarancyjny - BFG) - este instituția responsabilă atât
pentru operarea schemei de garantare a depozitelor, cât și pentru procesele de rezoluție .
 Comitetul de stabilitate financiară (Komitet Stabilności Finansowej - KSF) ; format din Banca Națională
Poloneză Națională (NBP), Ministerul Finanțelor, KNF și BFG.
 I.3. Indicatorii de apreciere

Băncile din Polonia reprezintă aproximativ 70% din activele sectorului financiar și joacă un rol
semnificativ în sistemul financiar al țării. Polonia găzduiește mai multe bănci de stat, deși majoritatea
băncilor din țară sunt deținute în mod privat, ocupând aproximativ 80% din piață.

In anul 2018 s-au intregistrat:

 32 de banci comerciale;
 543 de banci cooperative;
 31 de sucursale ale instituțiilor de credit.
În Polonia există 31 de sucursale ale băncilor străine din 15 țări diferite.Primele 10 tari cu cele mai
mari sucursale sunt:

Tara de origine Numărul de sucursale

 Franţa 5
 Luxemburg 4
 Germania 4
 Suedia 3
 Irlanda 2
 Regatul Unit 2
 Italia 2
 Austria 2
 Portugalia 1
 Olanda 1
 În 2018, activele sectorului bancar polonez au cuprins 442,92 miliarde EUR. Valoarea bilanțului total
a crescut cu 6,7% față de anul precedent.
 Dimensiunea sectorului bancar, raportat la PIB, rămâne destul de scăzută în comparație cu alte
economii ale UE de 89,6% la sfârșitul anului 2018.
 Portofoliul de credit prezinta o poziție dominantă în totalul activelor de 54,7% în 2018.
 Politica de credit prudentă și rezultatele bune ale economiei poloneze au permis băncilor să mențină
rata creditelor neperformante la un nivel relativ scăzut 6,8%.
 AN ROE ROA

2018 8,3% 0,80%

2017 8,5%, 0,78%
2016 9,0% 0,84%
2015 8,8% 0,71%

 În 2018, băncile poloneze au înregistrat un randament de capitaluri proprii (ROE) de 8,3% și o

rentabilitate a activelor (ROA) de 0,80%. Aceste rezultate au fost apropiate de cele din 2017 : ROE:
8,5%, si ROA: 0,78%.
 Băncile poloneze au înregistrat un nivel relativ mai ridicat de rentabilitate în comparație cu 2015 :
ROE=8,8%, ROA= 0,71% , iar rentabilitate în anul 2016 ,capitalurile proprii (ROE) s-au situat la 9,0%,
iar rentabilitatea activelor (ROA) a fost de 0,84% .
 I.4. Factori de influenta

 Anul 2018 s-a caracterizat printr-o creștere rapidă a depozitelor household, care reprezintă 72% din
totalul depozitelor nefinanciare. Proporția depozitelor din sectorul nefinanciar și PIB a fost estimată
la aproximativ 54,7%.
 creșterea PIB-ului Poloniei pe parcursul anului 2018 a fost de 5,1%.
 tendința pozitivă din anii anteriori s-a menținut (o creștere de 4,8 % în 2017 și de 3 % în 2016), iar
rata de creștere a fost încă ridicată în comparație cu alte țări europene.
 În al doilea trimestru din 2018, PIB a fost ajutat și de soldul pozitiv al exporturilor nete.
 La sfârșitul anului 2018, 38,1 milioane de clienți au avut acces la servicii bancare online, ceea ce
înseamnă o creștere de 7% în comparație cu trimestrul IV 2017.
 Numărul de utilizatori activi ai aplicațiilor mobile bancare a crescut în anul trecut cu peste 10% și s-a
ridicat la 8,71 milioane.
 I.5. Tendinte
 Potrivit Eurostat și Comisiei Europene, economia sa a fost una dintre cele mai rapide în creștere în
rândul statelor membre ale UE. Cererea internă semnificativă a dus la creșterea economică la 5,1% în
2018, cel mai rapid ritm în mai mult de un deceniu.
 Evoluțiile favorabile ale pieței forței de muncă și o puternică încredere a consumatorilor sunt factori
cheie care susțin consumul privat. Aceste tendințe, cu o cerere de credit destul de puternică, fac din
Polonia o destinație potențial favorabilă dezvoltării sectorului bancar.
 Are un peisaj competitiv (cele mai mari cinci bănci au cota de aproximativ 50% pe piață), axat pe
afacerile interne și joacă un rol important în finanțarea gospodăriilor private, a IMM-urilor și a
proiectelor mari de infrastructură. Ratele dobânzilor în Polonia rămân pozitive.
 Factorul cheie pentru creștere a fost cererea în creștere a consumatorilor, determinată de creștere de
ocuparea forței de muncă și salariile și un indice foarte ridicat de sentimente pentru consumatori.
Creșterea a fost și ea stimulat de investiții publice, cofiinanțat cu fonduri UE.
Cap.II. Banca centrala a Poloniei
II.1. scurt istoric
II.2.Obiectivele bancii
II.3.Functiile bancii sunt:
II.4. Instrumente folosite
II.5.Caracteristici definitorii
Cap.III. Banci reprezentative

I. Millennium Bank
 III.1. Banca Millennium

1.1.Descriere
 Este cea mai mare bancă comercială din Portugalia, care este acționarul strategic al băncii. Este una
dintre cele mai mari bănci din Polonia și funcționează de 28 de ani.
 Banca Millennium SA, cu sediul în Varșovia și care este deținută de banca portugheza Millennium
BCP .
 Acțiunile Băncii sunt incluse în indicele WIG 30. (WIG30 este o capitalizare ponderată a indicelui
bursier al celor mai mari treizeci de companii de pe Bursa din Varșovia .)
 1.2.Scurt istoric

 Banca Millennium SA a fost înființată în 1989 ca Bank Inicjatyw Gospodarczych BIG SA. În 1992,
acțiunile Băncii - primele acțiuni ale unei instituții financiare - au debutat la Bursa de Valori din
Varșovia.
 31 mai 2019 Bank Millennium SA a preluat Euro Bank ca urmare a achiziționării a aproximativ
99,79% din acțiunile pe care le-a cumpărat de la Société Générale .
 La 10 septembrie 2019, Autoritatea poloneză de supraveghere financiară (KNF) a acordat
permisiunea de a fuziona băncile. La 1 octombrie 2019, a avut loc o fuziune legală, iar Millennium
Bank și Euro Bank au devenit o singură bancă.
 În 1997, banca a fuzionat cu Bank Gdański SA . Un an mai târziu, în cooperare cu acționarul și
partenerul său portughez Banco Comercial Portugues (BCP), banca a lansat rețeaua de servicii de
vânzare cu amănuntul Millennium.
 Astăzi, BCP deține 50,1% acțiuni la Bank Millennium.
1.3.Operatiuni

 Banca oferă serviciile sale printr-o rețea de sucursale, servicii bancare online, telefonice și mobile
pentru clienții personali (în segmentele Retail, Prestige și Private Banking), pentru comercianții
unici și microbusiness-uri, precum și companii mijlocii și mari din segmentul Corporate Banking.
 Datorită filialelor sale și companiilor care au cooperat, banca își desfășoară activitatea pe toate
piețele financiare de ani buni, oferind astfel clienților săi servicii financiare complete în cadrul unei
instituții.
 Banca este centrul grupului Bank Millennium, care include: Millennium Leasing , Millennium
Brokerage House , Millennium Investment Fund Company , Bank Millennium Foundation ,
Millennium Goodie.
 Bank Millennium este acum inclus în FTSE4GoodEmerging Index,care cuprinde companii din mai
mult de 20 de țări, care se remarcă în ceea ce privește eforturile de mediu, responsabilitatea socială
corporativă și guvernanța corporativă.
 1.4. Servici si produse

 Bank Millennium SA furnizează produse și servicii în domeniile bancare cu amănuntul, bancă privată, bancă corporativă,
asigurări.
 Bank Millennium SA este evaluat de Fitch, Moody’s.
 Bank Millennium SA participă la schema de garantare a depozitelor din Polonia. Acest sistem acoperă conturi de până la
100.000 EUR .
 Gama de produse oferite de Bank Millennium SA include:
1. conturi curente ;
2. carduri de debit;
3. cărți de credit;
4. conturi de economii;
5. conturi de depozit la timp;
6. fonduri de investiții;
7. împrumuturi pentru consumatori;
8. împrumuturi ipotecare.
III.1.5.Indicatori de apreciere

Analiza pe ani 2015-2019:

 În 2018, banca avea peste 1,8 milioane de clienți individuali activi.
 În strategia sa de dezvoltare, banca se concentrează pe canale moderne de servicii.
 Numărul clienților care utilizează activ activități bancare electronice a depășit 1,36
milioane în 2018, iar din aplicația mobilă și mobilă Millenet 963 mii. (+ 36% an / an).
 În 2017, activele totale ale Bank Millennium SA au fost de 17 039,00 mln PLN
 . În 2017, venitul net al băncii a fost de 160,00 mln PLN.
 Bank Millennium SA avea 5 945 de angajați în 2017.

 In concluzie: Bank Millennium este o bancă modernă, la nivel național, care își oferă
serviciile pentru toate segmentele pieței printr-o rețea de sucursale, rețele de consilieri
individuali și servicii bancare electronice. Folosesc cele mai noi tehnologii și cele mai bune
tradiții bancare, concurând cu succes în toate segmentele pieței financiare.