CUPRINS

1. Introducere..................................................................................................................3
2. Cunostint general cu structura Companiei de Asigurri, cu bazele desfsurrii
activittii de asigurare, coasigurare,reasigurare si sretrocedare......................................6
3. Asigurarea facultativ a bunurilor ce apartin persoanelor fizice si juridice............12
4. Asigurarea CARTEA VERDE................................................................................19
5. Asigurarea facultativ de persoane..........................................................................22
6. Asigurrile de rspundere civil..............................................................................37
7. Reasigurrile, coasigurrile si retrocedrile..........................................................44
8. Asigurarea CASCO, CARGO...............................................................................49
9t. Evidena contabil si darea de seam n Companiile de Asigurri.........................57
10. Concluzii..............................................................................................................60
11. ANEXE

INTRODUCERE
Economia ce tinde spre globalizare, indiferent de ar i de gradul de dezvoltare
economic, att numrul ofertelor si cererilor de asiguri

este ntr-o continu

modificare. Astfel, apariia pe pia de noi societi de asigurare, asociaii mutuale

ori a altor tipuri de organizaii, are loc concomitent cu ieirea, lichidarea, fuziunea
altora, aceste fluctuaii permanente demonstreaz c piaa asigurrilor este una
dinamic.
Asigurarea este o activitate economico-social care const n protecia
persoanelor fizice i juridice n calitate de asigurai mpotriva diverselor riscuri i
este realizat de ctre societi specializate, n calitate de asigurtori. Toate tipurile
de asigurri au la baz principiul mutualitii, potrivit cruia fiecare asigurat
contribuie cu o sum (prim de asigurare) relativ modest la crearea fondului de
asigurare din care sunt acoperite daunele suferite.
Importanta economic a asigurrii o reprezint acoperirea daunelor dintr-un
fond central, creat din colectarea primelor de asigurare colectat pltite de ctre
asigurai. Rolul acestui fond este urmtorul: plata daunelor; crearea unui fond de
rezerv, acoperirea cheltuielilor administrative ale societii;
Importanta asigurrii o reprezint:
1. existena comunitii de risc;
2. mutualitatea n suportarea pagubelor;
3. mprirea, respectiv dispersia riscului;
Scopul lucrrii este de a sintetiza concepiile teoretice privind activitatea de
asigurare, alturi de investigarea modului de funcionare a sectorului asigurrilor i
prestrii serviciilor de asigurare, prin cercetarea nemijlocit unei societi de
asigurare din Republica Moldova.

Astfel pot fi evidentiate unele obiective ale lucrrii:

Evidenierea particularitilor asigurrii riscurilor din activitatea de
antreprenoriat.
Studiul tipurilor de asigurare facultativ de persoane i a asigurrilor de
rspundere civil.
Studierea activitii de asigurare a companiei, a istoriei acesteia, a structurii
organizatorice a companiei i a rezultatelor financiare pentru anul 2008.
Studierea asigurrii facultative a bunurilor ce aparin persoanelor fizice i
juridice.
Studierea tuturor tipurilor de asigurri auto.

n scopul realizrii practicii de diplom s-a analizat detaliat desf urarea

activittii de asigurare a Companiei de Asigurri ASITO S.A.
Inceputul lichidrii monopolului de stat si afirmrii antreprenoriatului in sfera
asigurrilor din Moldova, poate fi considerata ziua de 28 mai 1991, cind Guvernul
RM a examinat i adoptat msurile necesare in vederea perfecionarii si
reglementrii activittii de asigurare, soldate cu reorganizarea Direciei
Asigurrilor de Stat din Moldova si formarea Companiei ASITO si altor
organizaii de asigurare. La 6 iunie 1991 are loc adunarea constituanta a
fondatorilor Companiei de Asigurare pe Aciuni ASITO S.A. Aceast zi
marcheaz data fondrii Companiei ASITO. La scurt timp dup evenimentul
respectiv, adica la 11 iulie 1991, Serviciul de Stat pentru Supravegherea
Asigurarilor a inregistrat cu nr. 1 Compania de Asigurare pe Actiuni ASITO S.A.
Compania a obtinut succese rasunatoare chiar din primii sai ani de activitate.

Astfel, in 1995 Institutul International de Parteneriat Economico-financiar al

Academiei Internationale pentru Intiietate in Business si Administrare din
Birmingham, Alabama, SUA a decernat dlui Eugeniu Slopac, Presedintele
Consiliului de Administratie al Companiei de Asigurare ASITO, distinctia
profesionista a asiguratorului pentru contributia sa la dezvoltarea industriei
asigurarilor, iar la 18 august 1998 Filialei Balti a Companiei ASITO i-a fost
decernat Grand Prix America pentru calitate si servicii.
O zi de cotitura in istoria Companiei o constituie 29 septembrie 1999, cind QBE
Insurance Group Limited a achizitionat pachetul majoritar de actiuni al Companiei
ASITO. Incepind cu aceasta data activitatea Companiei se inscrie pe orbita pietei
internationale de asigurari. Evenimentul in cauza are o semnificatie deosebita.
QBE INSURANCE GROUP este prima institutie financiara straina care a razbit pe
piata autohtona de asigurari si a pus inceputul liberalizarii ei.
Martie 2007. Grupul QBE, intentionind sa acorde o atentie deosebita atragerii
investitiilor in Moldova, a creat o intreprindere-fiica, care se va ocupa in
exclusivitate cu chestiunile investitionale si in acest scop a depus pachetul sau
majoritar in capitalul social al acestei intreprinderi, inregistrate in Marea Britanie.

CAPITOLUL I.

CUNOTINA GENERAL CU COMPANIA

DE ASIGURRI (N CAZUL DAT CU
COMISIA NAIONALA A PIEEI
FINANCIARE, DEPARTAMENT
SUPRAVEGERE ASIGURRI)
ASITO este liderul pieei naionale de asigurri, i i desfoar activitatea
prin intermediul Oficiului Central din Chiinu i cele 37 oficii teritoriale
(reprezentane), amplasate pe ntreg teritoriul rii.
Activitatea noastr este eficient, bine orientat i stabil din punct de vedere
financiar graie cunoaterii profunde a pieei locale, mbinat cu un proces
continuu de dezvoltare a produselor i acceptare a inovaiilor n prestarea
serviciilor.
Compania ASITO ofer cea mai extins gam de produse de asigurare, care
are menirea s satisfac toate cerinele, att ale clienilor corporativi mari,
precum i ale ntreprinderilor mici i mijlocii, fr a ignora interesele
proprietarilor de case sau ale oricrui individ n parte.
Echipa noastr depune eforturi consacrate pentru a dezvolta i promova pe pia
asigurrile de rspundere i proprietate, asigurarea de accidente, asigurri
medicale locale i peste hotare (Travel), precum i produse mai tradiionale, cum
sunt asigurrile auto (RCA, CASCO), etc. Ofertele noastre sunt atractive n
egal msur pentru segmentul de afaceri, ct i pentru cel familial.
Prin colaborare eficient i activ cu agenii, brokerii i ali parteneri la procesul
de asigurare, Compania tinde s realizeze o distribuie ct mai extins i
accesibil a produselor sale ctre consumatorul final client.

Stabilindu-i drept prioritate satisfacia clienilor i respectarea intereselor lor i ale

acionarilor si, Compania ASITO rmne n continuare prima alegere n
asigurare.

Top Managementul Companie

Eugeniu LOPAC
Manager General
Compania Internationala de Asigurari
ASITOS.A.
Email: shlopak@asito.md

Valeriu TANASIEV
Manager General Adjunct - Underwriter principal
al Companiei
Email: tanasiev@asito.md

Ion CILARU
Director al Departamentului
Marketing i vnzri
Email: icislaru@asito.md

Mihai BUULEAC
Director al Departamentului Administratie i
Servicii Centralizate,
Secretarul Companiei
Email: busuleac@asito.md

Personalul
La inceputul anului 2010 in cadrul aparatului executiv al Consiliului de
Administratie functioneaza 5 departamente specializate: marketing si vanzari,
underwriting, regularizare a daunelor, finante si evidenta contabila, administratie si
servicii centralizate. Fiecare Departament este condus de catre directorul de
departament.
Departamentul marketing si vanzari include 2 sectii: sectia vanzari si
administrare a retelei de vanzari; sectia marketing si reclama, precum si intreaga
retea de vanzari a Companiei (37 reprezentante si sectia vanzari centralizate).
Departamentul Underwriting include Underwriterul principal si 6 underwriteri
specializati in asigurari auto, sanatate, accidente, proprietate, raspundere civila.
Departamentul regularizare a daunelor include 3 sectii: sectia regularizare a
daunelor in asigurari de viata, sanatate si accidente; sectia regularizare a daunelor
in asigurari de proprietate si raspundere civila generala; sectia regularizare a
daunelor in asigurari de transport.
Departamentul finante si evidenta contabila include 4 sectii: sectia planificare,
finante si impozite; sectia evidenta contabila, sectia operationala si sectia actuariat
si statistica.
Departamentul administratie si servicii centralizate include 5 sectii: sectia
personal, instruire si secretariat; sectia juridica; sectia tehnologii informationale;
sectia securitate comerciala si paza; sectia deservire tehnico-materiala. La moment
in cadrul Companiei activeaza 137 specialisti, 38 directori de reprezentante
(inclusiv managerul sectiei vanzari centralizate), 50 manageri de sector, 912
consultanti in asigurari (428 de baza si 484 prin cumul).

Compania are, de asemenea, in structura sa o sectie de audit intern, activitatea

careia se coordoneaza la nivel de conducere.

Acionarii
Nr.. Acionarul
Adresa
Aciuni
%
1. Moldovan Investments Ltd
Londra
2 247 840 48,325%
2. SC "Insurance Consult" SRL Chiinu, str. B.-Bodoni, 57/1
1 618 829 34,802%
3. Compania "ASITO"
Chiinu, str. B.-Bodoni, 57/1
44199
0,950%
4. S-z "Moldova"
Miletii-Mici
20 000
0,430%
5. Camera de Comer si Industrie Chiinu, str. Eminescu, 28
12 000
0,258%
6. AGO Dacia SRL
Chiinu, str. Sf. rii, 27
8 850
0,190%
7. Asociaia "AITA"
Chiinu, str. epe, 3
8 850
0,190%
8. SRL "Moldromucrtrans"
Chiinu, str. Decebal, 2
8 850
0,190%
9. Compania "Moldcargo" SRL Chiinu, str. Cantemir, 3/1
7 734
0,166%
10. Colegiul National de Viticultur Stuceni
6 000
0,129%
11. SA "Viorica-Cosmetic"
Chiinu, str. Mesager, 1
6 000
0,129%
12. Asociaia "Mobil-Grup"
Chiinu, str. t. cel Mare, 69
2 000
0,043%
13. Asito-Broker SA
Chiinu, str. Tighina, 65
900
0,019%
Chiinu, str. Coglniceanu, 444, of.
14. SRL "Sigur-Asigur"
10 0,000%
8
Total persoane juridice
3 992 062 85,822%
Total persoane fizice (1316)
659 472 14,178%
Total

4 651 534

100%

10

Pe teritoriu republicii moldova activeaza 39 de reprezentante a Companiei

Internaionale de asigurri "ASITO" S.A. Republica Moldova
Botanica
Stradnic Tatiana
Tel: 22 55-27-49
GSM: 79401307
Ciocana
Surlari Lidia
Tel: 22 49-76-29
GSM: 79405639
Anenii Noi
Mardari Filip
Tel: 265 2-27-54
GSM: 79405642
Cantemir
Butuc Viorica
Tel: 273 2-20-54
GSM: 79405650
Ciadr-Lunga
Lazarev Piotr
Tel: 291 2-14-14
GSM: 79405647
Criuleni
Slobodeaniuc Maria
Tel: 248 2-24-09
GSM: 79405694
Faleti
Loac Anatolie
Tel: 259 2-22-02
GSM: 79405656
Hnceti
Golban Maria
Tel: 269 2-37-35
GSM: 79405657
Nisporeni
Ulinici Mihail
Tel: 264 2-26-00
GSM: 79405684

Buiucani
Centru
Rusnac Elena
Coad Victor
Tel: 22 71-61-19 Tel: 22 27-40-56
GSM: 79405660 GSM: 79405638
Ricani
Bli
Vascan Tatiana
Racu Nicolae
Tel: 22 49-62-90 Tel: 231 2-62-06
GSM: 79405640 GSM: 79405641
Briceni
Cahul
Lupaco Vitalii Cristea Ana
Tel: 247 2-23-05 Tel: 299 2--07-83
GSM: 79405643 GSM: 79405644
Calarai
Caueni
Gadjim Pavel
Truhina Sergiu
Tel: 244 2-05-58 Tel: 243 2-39-45
GSM: 79404385 GSM: 79405646
Cimilia
Comrat
Kaminski Anatolie
Calcicov Serghei
Tel: 298 2-34-50
Tel: 241 2-24-67
GSM: 79405649
GSM: 79405648
Drochia
Edine
Moscalciuc
Cazac Valentina
Mihail
246 2-26-04
Tel: 252 2-20-77
GSM: 79405653
GSM: 79405652
Floreti
Glodeni
Voleanschi Lucia Macovei Igor
Tel: 250 2-63-28 Tel: 249 2-26-57
GSM: 79405604 GSM: 79405651
Ialoveni
Leova
Popa Victor
Zamir Aliona
Tel: 268 2-24-47 Tel: 263 2-31-59
GSM: 79405689 GSM: 79405783
Ocnia
Orhei
Nemitchi Ludmila Popa Valeriu
Tel: 271 2-34-20 Tel: 235 2-35-40
GSM: 79405659 GSM: 79401242

11

Rezina
Ianina Olga
Tel: 254 2-21-56
GSM: 79405679
Soroca
Ojog Igor
Tel: 230 2-31-27
GSM: 79405664
Taraclia
Gheorghieva Valentina
Tel: 294 2-33-94
GSM: 79405668
Vulcaneti
Piteli Iurii
Tel: 293 2-24-05
GSM: 79405645

Rcani
Culic Igor
Tel: 256 2-35-32
GSM: 79405678
Streni
Costin Vasile
Tel: 237 2-25-30
GSM: 79405665
Teleneti
Rabii Mihail
Tel: 258 2-39-35
GSM: 79405669
Vnzri
centralizate
Craciun Constantin
Tel: 22 23-34-29
GSM: 794-056-18

Singerei
Pleca Ion
Tel: 262 2-23-05
GSM: 79405663
tefan Vod
cerbatiuc Petru
Tel: 242 2-22-56
GSM: 79405628
Ungheni
Stratulat Constantin
Tel: 236 2-29-54
GSM: 79405670
Dondueni
Olmada Alexandru
Tel.: 251 2-20-67
GSM: 79405712

La reprezentanta Floreti in frunte cu directorul Voleanschi Lucia reprezentantei

personalul este impartit astfel:
Directorul reprezentanei Voleanschi Lucia
Managerul de sector Btca Alexandru
Contabil operator CelpanTatiana
Consultani in asigurri care se impart n consultani cu zia deplin de munca si
consultani comulani.

CAPITOLUL II

12

. ASIGURAREA

FACULTATIV A

BUNURILOR CE APARIN PERSOANELOR

FIZICE I JURIDICE
Prin acest produs se garanteaz plata despgubirilor i/sau sumelor asigurate pentru
vtmrile de sntate, leziuni corporale sau invaliditate permanenta ca urmarea
unui accident. De asemenea,prin acest produs pot fi compensate cheltuielile de
repatriere posmoterm i pierderile financiare aferente decesului Asiguratului din
accident subit sau din orce cauz.
PROTECIA DE ASIGURARE DE ACCIDENTE
Compania ,,ASITO in baza Condiiilor de asigurare facultativ de accidente,
aprobate prin Hotrrea Companie nr.35 din 22.06.2007, presteaz asigurarea de
riscuri financiare i riscuri auxiliare .
n funcie de necesitile clientului i de buzunarul acestuia.Asiguratorul ofer
posibilitatea de a alege protecie de asigurare cu cost minim care acoper dou
riscuri-Decesul din accident i individualitatea permanent survenit ca consecin a
accidentului,sau,pentru un pre mai mare,Pachetul de asigurare poate fi suplinit cu
mai multe riscuri auxiliare pentru care Asigurtorul de asemenea va achita pli in
cazul producerii acestora.
Respectiv, Pachetul de asigurare poate acoperi doua sau trei riscuri principale:
Decesul Asiguratului din accident;
Vatamarea corporal din accident inclusiv accidente de munc i in
conformitate cu standartul ales,unul, doi sau trei riscuri auxiliare;
Pierderi financiare aferente decesului subit al persoanei asigurate din
orce cauz;
Indemnizaia zilnic de tratament in condilii de ambulatoriu sau n
condiii Pspitaliceti.
Durata proteciei de asigurare:

13

24 din 24 ore ale zilei

8 sau 12 ore al procesului de producie(valabil pentru contractele
colective),fr a include drumul de la i spre serviciu.

DESTINAIA PRODUSULUI
Acest produs este destinat tuturot cei care:
Sunt contiinei, c familia lor poate fi protejate material de consecinele unui
deces sau invaliditai,cauzate de accidentul produs;
Doresc s-i asigure salariaii intreprinderii, pentru ca in cazul unui accident de
munc sa poata contribui la susinerea material a victimei sau familie
acestora(persoane juridice);
tiu c aceast Asigurare este un suport real att pentru Asigurat, ct i pentru
Contractant, deoarece benefeciile de asigurare pot compensa nu numai veniturile
pierdute ale asiguratului, dar i pierderea valorii umane n urma decesului din
accident a unui specialist;
Vor s acopere pierderile posibile,legate de absena de la activitatea lucrativ.
Sunt contieni, ca accidentele snt evenimente imprevizibile,iar cheltuielile legate
de tratament sunt sigure;
Avantajele acestei asigurri
Protecia financiar a Asiguratului n cazul n care n urma accidentului produs,
Asiguratul ii pierde temporar capacitatea de munc sau are nevoie de asistena
medical, iar indemnizaia de asigurare, calculat in corespundere cu mrimea unei
sume asigurate ,poate acoperi prejudiciu cauzat sntii sau cheltuielile aferente
tratamentului.
Protecia financiar a familiei Asiguratului n cazul n care Asiguratul decedeaz in
urma accidentului.
Continuitatea proteciei de asigurare la reinnoirea Contractului de asigurare
anual.n cazul rennoirii contractului nu exist ,,perioad de ateptarei respectiv,
nu exist ntrerupere n termenul de valabilitate a producie.
Restricii;

14

Limitile de vrst pentru Asigurat

Limita minima de intrare

1 an

Limita maxim de intare

70 ani

Termen de asigurare

1 an

Baza pentru ncheierea

Contracului de asigurare

Cererea Declaraie i cotarea riscului

Suma asigurat minim

10 000 lei

Cotarea riscului
Dupa evaluarea declaraiei de asigurare se calculeaz i se inregistraz cotarea
riscurilor conform Tarifelor de prime i, la necesitate, se aplic coeficieni de
majorare sau reducere.
TARIFUL de prim;
Tariful de primeste stabil pentru 1000 lei protecie de asigurare n funcie de tipul
riscului.
Prima de asigurare de asigurare,calculat in dependena de tipul de risc,perioada
de asigurare i durat asigurri, se incaseaz in contul companiei integral, in mod
unic sau in rate, prin virament sau numerar.
Mrimea primei de asigurare nu depinde de vrsta i sexul asiguratului,este
calculat n funcie de suma asigurata, riscul asigurat,perioada i durata produciei
de asigurare.
Declaraiile pentru inchierea contractelor de asigurare facultativ de accidente
pentru sume asigurate mai mari de 5000 euro pentru o persoan sau,la asigurarea
individual sau famaliei cu acoperire a riscurilor DC 50, DC 100, DC 200 i pentru
asigurarea persoanelor cu afeciuni de sntate sunt supuse evalurii de aderraiting

15

n Oficiu Central al Companiei i in instituia medical denumit de ctre

Asigurator.Menionm c examenul medicalal persoanei de asigurat in cazul
procurrii proteciei DC 50, DC 100, DC 200 i a pachetului 2DIT este obligatoriu.
Contractele de asigurare se pot incheia cu oricare solicitant in vrst de 18 ani i
mai mult,cu deplin capacitate de exerciiu i care are interes de asigurare in
legtur cu viaa persoanei asigurate.
Principii de asigurabilitate
Persoanele, viaa i sntatea carora poate constitui obiect al asigurarii de
accidente,trebuie s satisfac urmatoarele cerine de ordin general
S fie cetaeni ai Republicii Moldova sau apatrizi
S fie n vrst de la 1 pna la 70 ani
S fie de bun credina
Excluse din protecia de asigurare sunt Accidentele produse n urma;
Suicidului
Autovtmrii
Tulburri mintale
Infraciuni permanente
Rzboi
nepturi de insect
Intoxicaie de alcool, droguri
Infecie
ncheeirea Contractului;
Contractele de asigurare se incheie in baza declaraiei de asigurare facultativ de
accidente,perfectate de persoanele supuse asigurrii sau de Contract.
Contractul are obligaia de a declara veridic datele privind persoanele supuse
asigurrii.
Modelul de declaraie se anexeaz
Persoanele sepuse asigurrii se vor numi Asigurai

16

Persoanele care incheie contractul pentru tere persoane se numete

contractant
n cazul n care cuntractul se ncheie pentru sine nsi Contractant i
Asigurat va fi aceiai persoan.
Persoana denumit s incaseze suma asigurat in cazul decesului
Asiguratului se va numi Beneficiar.
n cazul n care Contractantul asigurrii de accidente incheie un contract de
asigurare nu pe via sa, ci pe viaa unei alt persoane , Beneficiarul n caz de
deces pot fi numai motenitorii de gradul I
Contractul de asigurare intr in vigoare la ora 00.00 a zilei a treia din data din
care a fost incasata prima de asigurare in contul Asigurtorului dac n contract
nu este prevazut altfel.
n baza unui contract incheiat n conformitate cu pachetul de asigurare se
genereaz:
Plata despgubirii de asigurare a Asiguratului, n cazul survenirii
invaliditii permanente n urma accidentului;
Plata despgubirii de asigurare Asiguratului,n cazul vtmrilor de
sntate/leziuni corporale suportate n urma accidentului;
Plata sumei asigurate Benefeciarului, n cazul decesului Asiguratului
survenit n urma accidentului;
Conpensarea pierderilor financiare aferente cheltuielilor de repatriere
posterm din strintate n limita sumei asigurate;
Despgubirea pierderilor financiare aferente decesului subit al
asigurartului survenit din orce cauz, n limitile sumei asigurate pe
riscurile principale;
Despgubirile cheltuielilor financiare suportate n legatura cu tratament
traumatismului suportat,realizate n form de indemnizaii zilnic pentru
perioada de tratament.
n cazul n care asiguratul pe parcusul perioadei de asigurare devine invalid.
Protecia prin asigurare se sisteaz imediat ce persoan devine invalid de gradul I
sau este afectat de maladii cu gradul, faza de dezvoltare ce corespunde acestui
grad de invaliditate.
n acest caz;

17

Se restituie prima de asigurare corespunztoare perioadei excluse de

asigurare,reinndu-se cheltuielile de gestiune ale Companiei.
Obligaiuniile Asiguratului sau Benefeciarului.
1. Asigurat in cazul traumatizrii din accident, este obligat s se prezinte
imediat la medic;
2. S anune Compania n cel mult 7 zile din data accidentului;
3. S urmeze tratament precis de medic n legtura cu trauma primit;
4. n cazul decesului Asiguratului, Compania va fi anunat n decurs de 48
ore;
Suportul documentar necesar a fi prezentat pentru constatarea i evaluarea
cazului asigurat
La survenirea cazului de accident este obligatoriu de prezentat;
Cerere de plat a indemnizaiei sau sumei asigurate
Polia de asigurare in original.
Certificat medical sau alte documnete medicale aferente accidentului produs.
Buletin de indentitate a Asiguratorului sau Beneficiarului.
Orce alt document cerut de Companie pentru luarea deciziei privind
consatarea i evaluarea cazului asigurat.
Facilitaiile la achitarea primei de asigurare
Prima de asigurare se calculeaz n baza tarifelor de asigurare valabile la data
ncheierii Contractuluii, aplicnd bonusul de diminuare dac este cazul i se achit
integral, n mod unic sau n rate pltibile la termenul de scaden, prevazute in
Contractul de asigurare.
Achitarea n rate a primei de asigurare facultativ de accidente este dependent de
2 factori;
Tipul contractului de asigurare
Valoarea primei de asigurare calculat pe persoan

18

Prima de asigurare se achit n rate conformitate cu tabela limitilor valabile la data

ncheierii Contractului de asigurare.
n cazul n care una din ratele primei de asigurare nu este pltit, Asigurtorul
stabilete Contractantului un termen de graie de 2 sptmni n care aceasta este
obligat s sting datoria.
Dac contractantul nu-i onoreaz obligaiile de achitare a datoriei in termenele
stabilite, Asigurtorul este elibereat de obligaia de a despgubi cazurile asigurate
produse dup expirarea termenului nominalizat.
n cazul neachitrii ratei succesive a primei de asigurare timp de 1 lun,
Asigurtorul rezilia privind ntreinerea rezilierii contractului
Preavizarea Contractului despre iniierea rezilierii Contractului de asigurare n
legtur cu neachitarea primei de asigurare n termenele stabilite este n datoria
Directorului de reprezentan, iar controlul pentru respectarea termnilor de plat
este n datoria agentului de asigurare ,care a ncheiat Contractul de asigurare.

Capitolu III
Asigurarea CARTEA VERDE.
Prin acest produs snt protejate interesele terelor persoane pentru pagubele
produse veii, sntii i bunurilor lor n urma accidentelor rutiere,care au avut loc

19

n afara hotarelor Republicii Moldova (pe teritoriu statelor membre al

sistemului ,,Cartea Verde
Note tehnice:
Subiecii asigurrii:
Persoanele fizice i persoanele juridice care au n posesie autovehicule
supuse nmatriculrii pe teritoriu Republicii Moldova
Obiectul asigurrii:
Obiect al asigurrii obligatoriu de rspundere civil auto l constituie
rspunderea civil a posesorului de autovehicul de orice pagub sau
vtmare corporal produs prin accident de autovehicul.
Termenul de asigurare:
Limita minim

15 zile

Limita maxim

12 luni

Limitele de rspundere civil ale Asigurtorului sunt conform prevederilor

legislaiei rii n care s-a produs accidentul.

Infomaia necesar pentru a elibera ,,Cartea Verde

La eliberarea poliei de asigurare trebuie s dispunem de urmtoarele informaie:
Termenul de asigurare
Datele autovehicolului din certificatul de nmatriculare
Statul/statele n care se va deplasa
Numele, prenumele i adresa posesorului
Determinarea primei de asigurare i achitarea ei.

20

Consultatul n asigurri examineaz actele solicitantului, actele de nmatriculare a

autovehicului.Apoi n depende de urmtorii factori:
1. Statul/statele n care pleaca
2. Tipul autovehicolului
3. Termenul de asigurare
Se determin cota primei de asigurare n EUR din tabelele cotelor tarifare.
Prima de asigurare (exprimat n lei moldoveneti la cursul valutar stabilit de BNM
la data plii)este achitat integral concomitent cu ncheierea contractului de
asigurare.Ea poate fi achitat att prin virament ct i n numerar.
Emiterea poliei i contractului de asigurare.
Polia i contractul de asigurare se emite dup determinarea cotei primei de
asigurare i achitarea de ctre asigurat a primei de asigurare.
Polia de asigurare este perfectat n trei exemplare (ORIGINAL, DUBLICAT i
COPY).Dup ce snt completate, primele dou exemplare sunt nmnate
Asiguratului.Contractul de asigurare este intocmit n 2 exemplare , primul
exemplar este nminat asiguratului.
Pentru ce se acord sau de ce nu se acord despgubiri?
n caz de vtmri corporale sau deces despgubirea se acord numai
persoanelor vtmate aflate n afara autovehicului care a produs accidentul,
dac legislaia rii n care s-a produs cazul asigurat nu prevede altfel
Pentru avarierea sau distrugerea bunurilor despgubirile se acord numai
pentru bunurile(alte autovehicule,animale,construcii, obiecte personale, etc)
aflate n afara autovehicului care a produs accidentului, dac legislaia rii
n care s-a produs cazul asigurat nu prevede altfel.

21

Nu se acord despgubiri de asigurare pentru pagubele produse direct sau

indirect n urma:diferitelor aciuni sau msuri militare i conseincelor lor,
aciunii minelor, bombelor i altor unelte de rzboi rzvrturilor n mas i
gravele aciuniilor sau dispoziiilor autoritiilor militare i civile;Explozii
nucleare,radiaiei sau polurii radio active;.
Obilgaiile Asigurtorului.
Asigurtorul este obligat la survenirea cazului asigurat:
S ia msuri, n limita posibilitilor, pentru diminuarea pagubelor produse n
urma accidentului rutier;
S comunice imediat organele de poliie sau altor organe de meninere a ordinii
de drept despre accident din statul respectiv, unde s-a produs accidentul,cernd
ntocmirea de acte cu privire la cauzele i circumstanele procedurii
accidentului, precum i la pagubele provocate;

Capitolul IV
ASIGURAREA FACULTATIVA DE PERSOANE
Ce reprezinta polia mixta:

22

Polia mixt de asigurare a Casei, Coninutului i Accidente se emite n baza

Condiiilor de asigurare Proprietarul casei i Asigurarea Facultativ de
Accidente n vigoare. Toate definiiile, clauzate, actele normativepentru
produsele n cauzasnt valabile pentru Polia Mixt, cu condiiile stipulate n
preyentul regulament.
Polia nu reprezinta un produs nou, dar este o mbinare a poliei de
asigurareProprietarul Casei i de Accidente(individuale i familiare).
Polia conine urmtoarele seciuni:
-cas/apartament;
-coninutul ( bunuri casnice);
-rspunderea fa de tere persoane;
-asigurarea de accidente.
Polia este alctuit din doua foi prima foaie ( originalu) este destinat pentru
client, exemplaru II (copia) se anexeaz la darea de seam o internediarului n
asigurri.
Sumele asigurate:
Sumele asigurate pentru toate riscurile menionate n Poli snt invariabile i nu
pot fi modificat. La solicitarea altor sume de asigurare, dect cele indicate n
poli, se contracteaz polia standart separat Proprietarul Casei sau de
Accidente.
Calcularea primei de asigurare:
Prima de asigurare nu se calculeaz deoarece este prestabilit n Poli i nu
poate fi modificat.
Cnd polia intr n vigoare:

23

Polia intr n vigoare din ziua urmtoare a ncasprii primei de asigurrare de la

client. Rspunderea pentru Seciunea Accidente ncepe din ziua a cincea din
momentul eliberrii poliei.
Avantajele acestei polie:
1. Se completeaz concomitent n doua exempalare prin auto copianta i
se nmneaza diret clientului, astfel fiind exclus necesitatea de a vizita
clientul de doua ori;
2. Se exclude necesitatea efecturii a careva calcule, deoarece sumele
asigurate i primele de asigurare snt prestabile;
3. Costul asigurrii n baza Poliei Mixte este mai mic dect costul
asigurrii pe 2 polie separate, i constitue:
-VariantaA 250 lei/ suma asigurat 140000 lei;
-VariantaB 400 lei/ suma asigurat 260000 lei;
-VariantaC 700 lei/ suma asigurat 410000 lei;
-VariantaD 1000 lei/ suma asigurat 650000 lei;
4. Nu se perfecteaz urmtoarele documente standart ( proprietarul
casei i Accidente) aferente procedurii de underwriting:
-Actul de evaluare a construciilor ( apartamentelor);
-Inventarul pentru bunurile casnice;
-Calculele Asigurtorului;
-Declaraia pentru asigurarea de accidente.
Toate documentele susmenionate se substitue cu o cerere unuc care este tiparir
pe verso-ul exemplarului II al Poliei i Inventarul pentru bunurile casnice n
valoare de peste 5000 lei.

24

5. Cererea de asigurare i polia inclum minimum de informaie necesar d

completat.
6. Despgubirea pentru un obiect deteriorat/furat este limitat cu suma de
5000 lei, dac acesta nu este inclus n invenar.
7. La calculul despgubirii de asigurare pe Polia Mixt nu se aplicp
franiz.
8. Suma asigutat pe Seciunea Asigurarea de accidente este unic, i nu se
mparte la numrul persoanelor asigurate la calculul despgubirii de
asigurare.

Cum se completeaz polia:

1. Se completeaza cererea de asigurare, tiprit pe verso-ul exemplarului II
al poliei.
2. Se completeaza urmtoarele rubrici ale poliei:
-data emiterii poei;
-numele, prenumele asiguratului;
-codul fiscal ( IDNO);
-numele, prenumele, anul naterii membrilor familiei, n cazul cnd
asiguratul solicit asigurarea familial la seciunea Accidente.
-perioada de asigurare;
-denumirea repreyentanei;
3. Din cele 4 variante ( A,B,C,D) se alege varianta solicitat de client
( suma asigurat pentru cas/apartament trebuie s fie ct mai aproape de costul ei
real). Se selecteaza doar o singur variant;

25

4. Restul 3 variante se taie cu o liniecu pixul dup cum este artat n

modelul de poli completat, anexat la preyentul regulament;
5. Se va nscrie cu litere de min suma de asigurare ncasat;
6. Se semneaz polia de ctre: intermediarul asigurrii, directorul
repreyentanei i client;
7. Originalul (prima foaie) se nmneaza clientului.
8. La utilizarea poliei:
a. se selecteaz doar o singur variant a sumei asigurate;
b. sumele asigurate i primele de asigurare nu pot fi modificate;
c. sumele asigurate pentru cas, bunuri sau accidente nu pot fi
schimbae de la o variant la alta;
d. n cazurile cnd clientul solicit alte sume asigurate, dect cele
stabilite n poli, se elibereaza p polia de asigurare tradiional de Accidente sau
Proprietarul Casei;
e. numarul membrilor familiei care pot fi inclui n polia nu este
limitat. n cazul cnd clientul solicit includerea n list a mai muli membri de
familie dect locurile rezervate n cerere i poli, se perfecteaz o list
suplimentar. Membri ai familiei pot fi doar persoanele care corespund criteriilor
stipulate n Condiiile de asigurare familial de accidente;
f. n cazul cnd clientul solicit asigurarea unuia sau mai multor obiecte
de valoare la o sum asigurat concret, se completeaz Intervalul bunurilor luate
n asigurare.

Modalitatea de achitare a primei de asigurare:

26

4. Prima de asigurare este unic i nu se permite achitarea ei n rate;

5. Nu se acord rabat la ncheerea poliei, inclusiv reduserile care se acord
colaboratorilor companiei i clienilor care ncheie contracte de asigurare n
oficiile companiei;
6. Nu se acord reduceri la renoirea poliei;
7. Dac la expiarea contractului de asigurare Proprietarul casei sau de
accidente, asigurtorul solicit o poli mixt, acesta nu beneficiaz de
nlesnirile acordate anterior;
8. Nu se permite reperfectarea contractelor de asigurare Proprietarul casei
i/sau accidente n polia mixt.

Cum se calculeaza despgubirea de persoane:

Plata despgubirilor se efectueaz:
I.

Seciunea cas/apartament- analogic asigurrii Proprietarul casei.

II.

Seciunea coninut ( bunuri casnice) analogic asigurrii Proprietarul

casei, cu condiia c rspunderea companiei pentru bunurile casnice este
limitat cu suma asigurat pentru asfel de bunuri, i nu poate depi 5000
lei pentru un obiect, cu exceptia celor enumerate expres n inventar.

III.

Seciunea raspundere fa de teri analogic asigurrii Proprietarul

casei.

IV.

Seciunea asigurarea de accidente:

- n catul cnd n poli este indicat doar o singur persoan
despgubirea de asigurare se calculeaz conformcondiiilor de
asigurareindividuale de accidente;

27

- n cazul cnd n poli snt inclui i membrii familiei despgubirea

de asigurare se calculeaz n cot procntual din suma asigurat pe
aceast seciune, indifeent de numarul persoanelorasigurate. La
survenirea traumatismelor repetate, indiferent de pla
- ile efectuate anterior i persoanele care au beneficiat de despgubire,
calculul se efectuaz din suma asiguraat iniiala ( suma asigurat,
care st la baza calculului, nu se mparte la numarul de persoane
asigurate i nu se micoreaz dup plata despagubirilor). n cazul
decesului din accidenta unei persoane asiguratesuma asigurat se
diminueaz cu suma pltii anterioare. Totalul plilor pe poli nu
poate depi suma asigurat.

Not: La calculul despgubirii de asigurare pe polia mixt nu se aplic franiza.

Ce poate fi asigurat:
Seciunea Casa:
cas de locuit la adresa indicat n certificat, inclusiv acareturile
dispozitivele i mbuntirile strusturale folosite n scopuri casnice;
nveliuri fixe ale pereilorplafoanelor i podelelor (cu excepia
covoarelor);
instalaiile de aprovizionare cu ap, gaz, electricitate, i de canalizare
(indiferent de faptul snt sub pamnt sau nu;
piscinile i rezervoare ncorporate n sol;
garduri, pori i ziduri de susinere.
Seciunea coninut:

28

covoare, preuri nefixate, jaluzelele i perdelele interne;

frigidere, maini de splat, maini de uscat;
aparate electrocasnice de felul teevizoarelor, videocasetofoanelor, etc.;
anexele la instalaiile ce aparin asiguratului i snt montate de el;
mbrcmintea;
echipamentul sportiv;
toate obiectele personale, ce nu au fost menionate n excluderi ( toate
acestea aparinnd asiguratului sau membrilor familiei, care locuiesc
permanent mpreun cu asiguratul.
Seciunea Rspundere fa de teri:
prejudiciu adus proprietilor altor persoane i decesul sau leziunile
corporale ale altor oameni, provocate de vreun cay asigurat, inclusiv
cheltuelile de procedur juridica.

Ce nu se asigur:
Seciunea Casa:
covoare sau orice alte nveliuri de podele de aces fel;
orice cldire sau parte din aceasta folosit pentru comer sau fabricae, cu
xcepia ofciilor sau cabinetelor medicale;
plante, garduri verzi i arbuti;
solul sau acoperirea lui de orice natur;

29

piscine mai sus de nivelulu solului;

orice care corespundedefiniiei de coninut;
case mobile, trailere Vehicole de orice tip;
pietri, pietre, argil, marn sau pamntul de pe crri;
osele sau terenuri pentru tenis;
vile, construcii temporare.
Seciunea Coninut
bijuterii cu preul mai mare de echivalentul n lei a 500 dolari SUA pentru
un obiect i 20% din suma asigurat, pentru toate bijuteriile ( dac suma
asigurat pe Srciune este 100000 lei, suma maxim posibil pentru
bijuterii este de 20000 lei, iar fiecare obiect de bijuterii nu poate fi asigurat
la echivalentul 500 dolari SUA);
pietre preioase neprelucrate ori neinstalate;
timbre i monede;
bani n numerar sau oricealte documentede plat;
autovrhicule, motociclete, minimotociclete, ambarcaiunimaritime sau
aeriene, remorci sau trailere;
animale, psri, insecte, reptile ori alte animale ntreinute n cas;
plante, garduri vii, tufiuri i copacii din grdin;
echipamente pentru curarea bazinelori ngrijirea grdinilor;
opere de art i tablourile;

30

programe, cu excepia celor protejate de dreptul de autorsau liceniate

specializat pentru asigurat;
imagini de filme, cliee sau fotografii;
marfuri comerciale sau marfuri stocate pentru vnzare, sau marfuri
destinate Vnzrii cu amnuntul;
bunuri deteriorate, avariate sau care necesitreparaie;
bunuri destinate i folosite pentru a obine profit.
Seciunea Rspundere fa de teri
deces sau vtmri corporale ale oricrui angajat, ca urmare a activitii
sale profesionale;
plata indemniziilor aferente compensaiilor pentru lucrtori, rspunderea
patronului sau beneficii similare conform legislaiei din domeniu;
folosirea oricrui vehicol mecanic ( cu excepia scaunului cu roi), vase
maritime cu motor, sau vase ce depesc 3 metri lungimea, avioane sau
aparate de zbor( cu excepia modelelor de avioane sau zmeilor zburtori);
poluarea de orice natur, cauzat pmntului sau mediului ambiant sau
responsabilitatea pentru eliminarea polurii de orice gen;
ocuparea profesional sau oricare alta, care aduce venit, alta dect
arendarea casei;
orice aciune intenionat sau deliberat;
orice aciune premeditat sau criminal;
transmiterea sau rspndirae unei boli infecioase sau a unui virus.

31

Ce riscuri se asigur:
La seciunea Cas i la Seciunea Coninut:
foc sau explozie;
lovitura casei de fulger;
cutremur de pmnt;
aciuni criminale ale terilor persoane;
fert prin efracie ( sau atentat la furt);
scurgere de ap din rezervoare, conducte, uluce sau drenaje;
revolte i agitri n mas;
impact cu uniti deda transport( inclusiv aparate de zbor i nave
maritime), epave de avioane, rachete sau satelite;
caderea unui copac sau aune crengi, antene sau antene de satelit care s-a
frnt sau distrus, animale;
furtun- este vntul violent, furtuna cu descrcri electrice sau grindin,
care pot fi nsoite cu ninsoare sau ploaie;
Seciunea Rspundere fa de teri
prejudiciu adus proprietii altorpersoane i decesul sau leziuni corporale
ale altor oameni, provocate de vreun cay asigurat, inclusiv cheltuelile de
procedur juridic.

32

Ce riscuri nu se asigur:
Mai jos sint enumerate cazuri, care se refer la toate seciunile poliei, m urma
crora companianu va purta rspunderi nu va plti despgubiri de asigurare:
inundaie;
impact cu animale ntreinute n cas sau pe litotoralul casei, sau orice fel
de psri;
eroziune, aezarea pmntului, alunecri de teren, innmolire, tasre sau
orice alt micare a pmntului;
uzura, ruptur, ruginire, mucegai, ciuperci, insecte, parazii, aciunea
luminii precum i nentreinerea corespunztoare a bunurilor;
ptrunderea apei n ncperi prin geamurisau ui lsate nencuiate, din
cauza unor defecte constructive sau de proectare;
rzboi i aciuni militare;
swchestrare, confiscare sau naionalizare;
orice aciune a energiei nucleare;
orice aciune premeditat asiguratuluisau cu consimmntul acestuia;
deteriorri cauzate de vapori, detergeni de curaresau alte substane
chimice, nclzire sau arsur care nu snt provocate de incendiu.

Pe ce perioad se face asigurarea:

Perioada standart a polii este de 12 luni. Se accept ncheerea contractelor pe un
termen mai mic de12 luni- Contracte pe termen scurt.

33

La ce sum se asigur:
Seciunea Casa:
Costul de baz al locuinei primite n asigurare se calculeaz n conformitate cu
metodele de calcul al valorii efective pentru apartamente i case de locuit separat,
cu ntocmirea Actului de evaluare a construciei/apartamentului. Pentru calculul
costului apartamentelor se folosete preul unui metru ptrat, pentru casele de
locuit- preul unui metru cub. La solicitarea clienilor, suma de asigurare poate fi
majorat fa de cea din actul de evaluare ( lucrri de finisare de nalt
calitateetc.9, dar nu mai mult dect preul de pia n localitatea dat.
Asigurarea pe seciunile Casa i Coninut se efectuaza n baza sumelor
declarat pentru fiecare seciune separat, dar nu mai mult de costul real la
momentul contractrii.
Dac asigurarea Casei sau Bunurilor casnic se efctuaz la un pre mai mic dect
valoarea lor real ( asigurarea incomplet), mrimea despgubirii de asigurare se
micoreaz proporional.
Seciunea Coninut:
Suma de asigurare pe acest seciune este format din costul declarativ al fiecrui
obiect, preul cruia depete 900 lei indicat n Inventarul bunurilor luate n
asigurare i costul altor bunuri cu pre mai jos de 900 lei care se indica n
inventarn suma total. Rspunderea companiei pentru bunurile neindicate n
inventar este limitat cu suma de asigurare pentru astfel de bunuri i nu
poatedepi 900 lei pentru fiecare obiect.
Seciunea Rspundere fa de teri:
Acoperirea n mod automatpe aceast senciune este limitat la echivalentul a
10% din suma de asigurareagregat pentru seciunile 1 i 2. Pentru majorarea

34

sumei de asigurareceste necesar de a achita o prim suplimentar. n orice az,

pentru fiecare cazn parte ntreprinderea nu va achitadauna ce depete
echivalentul a 5000 dolari SUA.

Calcularea primei de asigurare:

Seciunea Casa:
Prima de asigurare pentru aceast seciune se calculeaz cu aplicarea taxei
tarifare 0,15% din suma de asigurare. Acest tarif reprezint o cot minim i poate
fi majoratn dependen de mprejurrile care majoreaz riscul.
n cazul cnd prima de asigurare se achit n rate, prima anual de baz se
majoreaz n dependen de modul de achitare ( semestrial- cu 8,3%, trimestrialcu 12,3%, lunar cu- 23,3% ). Achitarea primelor n rate nu influeneazametoda de
calcul a despgubirilor de asigurare ( nu se aplic rspunderea proporional n
dependen de prima achitat). Pe contractele pe termen scurt prima se calculeaz
ca 1/12 din prima anual de baz, nmulit la termenul de asigurare n luni.
Seciunea coninut:
Prima de asigurare pentru aceast seciune se calculeaz cu aplicarea taxei
tarifare n mrime de 0,5% din suma de asigurare. Acest tarif reprezint o cot
minimi poate fi majorat n dependen de nprejurrile care majoreaz riscul.
Seciunea Rspundere fa de teri:
Dacsuma de asiurare pe aceast seciune nu se majoreaz, acoperirea se ofer
GRATIS. La solicitarea asiguratului suma de asigurare poate fi majoratcontra
plata unei prime suplimentare, indicat mai jos:
pn la 15000$10$

35

pna la 25000$20$
pn la 50000$30$
pn la 100000$50$
pn la 250000$75$
pn la 500000$87,5$
Not: Prima de asigurare pentru toate senciunile n niciun caz nu poate fi mai
mic de 60 lei.

Forma de achitare a primei de asigurare:

Prima de asigurare poate fi achitat n contul companiei n numerar sau prin
virament, ca o plat unic la momentul ncheerii contractului sau n rate
( semestrial, trimestrial, lunar).
Pe contractele pe termen scurt, prima de asigurare poate fi achitat numai m
form de plat unic.

De ce nlesniri beneficiaz clientul permanent al companiei:

Pentru clienii permanei ai companiei este prevazut un sistem de nlesniri din
prima de asiguraren marime de 10% anual, dar nu mai mult de 30% ( dup un an10%, dup 2- 20%, dup 3- 30%). nlesniri pot fi acordate numai clienilorcare nau beneficiat de despgubiri de asigurare pe contractele precedente rencheie
contractele far ntrerupere.

36

Forma de achitatre a despgubirii de asigurare:

Seciunea Casa i seciunea Coninut:
Despagubirea de asigurare pe care o achitm pentru bunurile deteriorate este
egal cu suma daunei n urma producerii cazului asigurat ( n limita sumei
asigurate i cu aplicarea uzurii) micorat cu franiza ( 10$ pentru fiecare caz de
asigurare cu excepia cutremuruluide pamnt i 200$ pentru daune provocate de
cutremur de pmnt) n caz de asigurare incomplet a seciunilor 1 i 2, mrimea
despgubirii de asigurare se calculeaz proporional.
Sectiunea Rspundere fa de teri:
Despgubirea de asigurare va constitui orice sum pentru care asiguratul sau vreo
persoan din familia sa care locuete permanent cu asiguratul a devenit responsabil
legal de a o plti n legtur cu: decesul sau leziunile corporale altor oameni sau
prejudiciu nadus proprietii altorpersoane, rezultatedintr-un caz asigurat, produs n
perioada de asigurare n sau lng cas.

Capitolul V
Asigurarea de raspundere civila pentru
pagubele produse de autovehicule
Descrierea general:
Prin acest produs snt protejate interesele terelor persoane pentru pagubele
produse vieii, sanatii i bunurilor lor n urma accidentelor rutiere, care au avut
loc pe teritoriu Republicii Moldova, precum i ale persoanelor asigurate ( cheltueli
suportate n procesul civil).

37

Avantajele asigurrii:
-protecie financiar a pgubitului i asiguratului;
-posibilitatea reparaiei autovehicolului deteriorat al pgubitilui la una din staiile
de deservire tehnic (SDT), n baza colaborrii mixte cu Asigurtorul;
-acordarea facilitilor asigurailor permaneni, persoanelor fizice pensionate i
persoanelor cu deficiene locomotorii.

Categorii de persoane posibile de asigurare obligatorie de raspundere civil

auto:
Persoanele fizice i persoanele juridice care au n posesiune autovehicole supuse
nmatriculrii pe teritoriu Republicii Moldova precum i persoanele care intr pe
teritoriu Republicii Moldova cu autovehicole nmatriculate n strainatate i care nu
posed documente internaionale de asigurare valabile n Republica Moldova.

Obiectul asigurrii:
Obiect al asigurrii obligatorii de rspundere civil auto l constitue rspunderea
cila posesorului de autovehicol pentru orice pagub sau vtmare corporal
produs prin accident de autovehicol.

Termenul de aciune a contractului de asigurare:

Contractul de asigurare obligatorie de rspundere civil auto se nchee pe un
termen de 12 luni.
Se permite a se ncheea contract de asigurare cu perioade de asigurare mai mici.

38

Limitele de rspundere a Asigurtorului:

n caz de leziuni corporale sau deces al pgubitului, limitele rspunderii
asigurtorului snt de 350000 lei pentru fiecare persoan pagubit, dar nu mai
mult de 700000 lei, indiferent de numrul persoanelor pgubite ntru-un accident.
La avarierea sau distrugerea de bunuri, limita rspinderii asigurtorului este de
500000 lei, indiferent de numrul persoanelor pagubite ntr-un accident.

ncheerea Contractului de asigurare:

Contractul de asigurare se nchee n baza cererii solicitantului, completat de el
nsui, n care snt nscrise:
-datele personale ale posesorului (N.P./ denumirea persoapnei juridice, adresa,
telefonul, anul naterii, codul fiscal/ codul personal);
-datele autovehicolului ( tipul, marca, modelul, numrul de inmatriculare,
numerelecaroseriei,

motorului,

certificatului

de

inmatriculare,

capacitatea

cilindrica, puterea(c.p.), lungimea 8autobuze, troleibuze) etc.);

-datele personale ale utilizatorilor ( N.P., adresa, anul naterii, codul de
personal, numarul permisului de conducere i data eliberrii, stagiu de conducere,
clasa bonus-malus).

Evaluarea riscului de asigurare i calcularea primei de asigurare:

Consultantul n asigurri examineaza actele solicitantului, actele de nmatriculare
a autovehicolului. Apoi, n baza indicaiilor metodice cu privire la modalitatea de
ncheere a contractelor i calculul primei de asigurare pentru calcului primei de

39

asigurare pentru asigurarea obligatorie de rspundere cil auto intern se determina

prima de asigurare..
La incheerea contractelor noi ( primare) de asigurare ( cu excepia contractelor
ncheiate nemijlocit n timpul i locul desfaurarii testrii auto, contractelor
ncheiate cu persoanele juridice, precum i outomobilele procurate n saloane/
magazine auto) precumi contractelor care nu au fost care n-au fost rennoite n
termen, este necesar de a examina autovehicolul supus asigurrii i de a meniona
n Cererea de asigurare starea de ntreinere a autovehicolului, precum i
deteriorrileobservate la caroserie i detaliile de sticl ( dac este cazul).

Achitarea primei de asigurare:

Prima de asigurare se pltete integral pentru toat perioadade asigurare i
achitarea de ctre asigurat, n numerar sau n virament.

Emiterea poliei de asigurare:

Polia de asigurare se emite dup determinarea cotei primei de asigurare i
achitarea de catre asigurat a sumei integrale a primei de asigurarei ahitarea de
ctre asigurata sumei integrale a primei de asigurare.
Concomitent cu emiterea poliei de asigurare, se perfecteaza Contractul de
asigurare( 2 exemplare) i se elibereaza bonul de plat (2 exemplare), primul
exemplar al crora se nmneaz asiguratului sau se elibereaza cecul din aparatul de
cas.

Prestaiile asiguratului:

40

La survenirea cazului asigurat, Asigurtorul pltete despgubirea de asigurare:

pagubitului sau asiguratului ( n cazul cnd asiguratul prezint dovezi c e
despgubit pe cel pgubit).
Despagubirea de asigurare se achit n termen de cel puin 3 luni din data
informrii despre cazul asigurat.

Not: Asigurtorul poate efectua plata n avans din contul sumei de despgubire n
cazul n care outovehicolul este reparat la una din STD n baza contractului de
colaborare mixt cu acestea.

Pentru ce se acord sau de ce nu se acord despagubiri?

Despgubirea de asigurare se acord pentru daunele produse n urma accidentelor
rutiere care au avut loc pe drumurile de uz comun att n timpul circulaiei, ct i n
timpul stanionrii autovehicolelor, precum i pentru daunele produse de actiunea
instalaiilor speciale montate pe autovehicole, remorcilor sau ataelor, dar numai n
cazul n care acestea snt montate sau cuplate la autovehicol, inclusiv daunele
produse din cauza desprinderii acestora de autovehicolul care le remorcheaz.

Not: Nu se acord despgubiri de asigurare pentru pagubele produse direct sau

indirect n urma:
-diferitelor aciuni sau msuri militare i consecinelor lor, aciunii minelor,
bombelor i altor unelte de rzboi, rzvtirilor n mas i grevelor, aciunilor sau
dispoziiilor autorittilor militarei civile;
-exploziei nucleare, radiaiei sau polurii radioactive;

41

-circumstanelor de for major i calamitailor naturale( cutremure, trsnet,

uragan, inundaie, avalane, etc.);
-aciunilor premeditate sau neglijenei asiguratului sau pgubitului;
-aciunilor premeditate sau neglijenei terei persoane, alta dect asiguratul sau
pgubitul.

Asiguratul nu acord despgubiri i pentru:

-prejudiciul pe care conductorul autovehicolului care a produs accidentul este
dator sa-l repare asiguratului;
-cheltuelile suportate de asiurat sau conductorul autovehicolului ( rspunttori
de producerea pagubei) n procesul penal, chiar dac o dat cu aciunea penal s-a
soluionat i latura civil;
-i pentru alte situaii stipulate n Legea cu privire la asigurare obligatorie de
rspundere civil pentru pagube produse de autovehicole.

Obligaiile Asiguratului i Asigurtorului:

Asiguratul este obligat la survenirea cazului asigurat:
-s ia msuri, n limita posibilitilor, pentru diminuarea pagubelor produse n
urma accidentului rutier;
-s comunice imediat organelor poliiei sau altor organe de meninere a ordinii de
drept despre accident, cernd ntocmirea de acte cu privire la cauzele i
circumstanelor producerii accidentului, precum i la pagubele provocate;

42

-s ntiineze n scris, n termen de 24 de ore din momentul cnd au luat

cunotindespre producerea evinementului, Compania Asito, chiar dac nu au fost
naintate pretenii de ctre persoanele pgubite;
-s pun la dispoziia companiei toate documentele i dovezile necesare pentru
constatarea cauzelor i circumstanelor de producee a accidentuui rutier, evaluarea
pagubelor, precum i pentru stabilirea drepturilor de despgubire;
-s se apere n proces, innd seama i de eventualele indicaiile scrise ale
asigurtorului;
-s puna la dispoziia pagubitului sau a apropiailor si informaia necesar cu
privire la asigurtor, precum i faptul c posed asigurarea de rspunere civila.
Asiguratorul este obligat la survenirea cazului asigurat:
-s ntocmeasc procesul-verbal de constatare i stabilire a cuantumului real al
pagubelor, precum i cuantumul despgubirilor;
-s solicite organelor competente ( poliia, procuratura, asistena social, instituii
medicale) informaii cu privire la accidentul dat i consecinele acestuia;
-s plteasc pgubitului despgubirea de asigurare n termen de cel mult 3 luni
din data informrii despre cazul asigurat.

Drepturile i obligaiile pgubiilor:

Persoana pgubit este n drept s informeze pretenii cu privire la despgubirea
conductorului de autovehicol, prezentndu-le nemijlocit asiguratului sau
asigurtorului de rspundere cil.

43

CAPITOLUL VI.
REASIGURRILE, COASIGURRILE I
RETROCEDRILE
Reasigurare reprezinta un acord ncheiat intre dou pari numite companie
cedent (sau reasigurat sau reasigurtor direct) si reasigurtorul prin care prima
consimte s cedeze iar cea de-a doua s preia o anumit parte a riscului, uneori
intregul risc conform condiiilor stabilite n acord, n schimbul prtii de ctre
compania cedent a unei sume denumit prim de asigurare ce reprezinta o cot
din prima originar de asigurare.

44

Reasigurrile au aparut din necesitatea obiectiv a acoperirii riscurilor pe

care asigurtorul direct trebuie s le suporte, aceast activitatea avand ca efect
pulverizarea riscului. Astfel de operaii de mpartire a riscului dateaz din
aceeai perioad cu apariia primelor ntreprinderi comerciale. O prim forma in
care se realizau reasigurri a fost cea a reasigurrilor facultative adic o
reasigurare a unor riscuri individuale oferite altei companii de asigurri care era
libera s accepte sau sa resping oferta propus.
n timp, din nevoia de a acoperi mai multe riscuri, ca urmare a cresterii
volumului asigurrilor directe, au reaprut metode de asigurare care s ofere mai
mult certitudine asigurtorilor originari precum si unele facilitti din partea
reasigurtorilor. Astfel a aparut reasigurarea contractual care a devenit un
mijloc prin care asigurtorii direct pot cere o acoperire obligatorie pe o baza
solid i cert.
n ultimii ani, reasigurrile ocup un rol foarte important in viaa
economic datorita cererii crescute de asigurri directe, a volumului si
capacitaii industriale pentru care se cer acoperiri de riscuri. n afara cresteri
cantitative a numrului tranzaciilor, au loc i substaniale mbunatiri
calitative privind natura si caracteristicile reasigurrilor, aspectele tehnice,
precum i sistemul de comunicaii ntre asiguratorii direci, reasigurtori i
brokeri de asigurri.
Rolul tehnic al reasigurrilor este de a proteja pe asigurtorii direci in
faa pericolului insolvabilittii sau a reducerii capacitailor financiare conferind
asigurtorilor o mai mare stabilitate.
Reasigurare reprezinta un acord ncheiat intre dou pari numite companie
cedent (sau reasigurat sau reasigurtor direct) si reasigurtorul prin care prima
consimte s cedeze iar cea de-a doua s preia o anumit parte a riscului, uneori
intregul risc conform condiiilor stabilite n acord, n schimbul prtii de ctre

45

compania cedent a unei sume denumit prim de asigurare ce reprezinta o cot

din prima originar de asigurare.
Functiile reasigurarii
a) Protejand asiguratorii directi de pierderile determinate de producerea
riscurilor ce pot pune in pericol solvabilitatea lor, reasigurarea face posibila
cresterea capacitatii asigurtorilor directi de a primi mai multe riscuri decat ar
fi altfel capabil sa accepte. Reasigurarea inzestreaza pe asiguratorul direct cu
capacitate complementara de a accepta riscuri mai mari , acestia putand retine
pe contul lor numai partea de risc pe care o pot suporta fara a le afecta
substantial situatia financiara.
b) Reasigurarea ajuta asiguratorul direct sa obtina un anumit grad de stabilitate a
ratei pierderilor prin dispersarea pierderilor mai mari pe o perioada mai
indelungata de cativa ani prin contractele de protectie contra catastrofelor.
c) Se realizeaza o dispersare mare a riscurilor si prin practica reciprocitatii prin
care asiguratorii primari isi plaseaza contractul de reasigurare pe o baza
reciproca unul altuia astfel incat compania cedenta va oferi o parte dintr-un
contract al sau unui reasigurator capabil sa-i ofere altul in schimb. Astfel
fiecare asigurator isi mareste numarul de riscuri pe care le asigura.
d) Creste flexibilitatea asigurtorilor privind dimensiunile si tipurile de riscuri
precum si volumul activitatii pe care acestia le pot subscrie.
e) Reasigurarea sprijina finantarea operatiunilor de asigurari pentru compania
cedenta facand posibil in acelasi timp ca aceasta sa-si poata creste volumul
activitatii mai rapid decat ar fi posibil fara o crestere corespunzatoare a
capitalului de baza.

46

f) Reasigurarea permite societatii cedente sa se retraga dintr-o categorie de

afaceri sau o zona geografica pentru o anumita perioada de timp prin cedarea
integrala a riscului in reasigurare.
g) Reasigurarea permite companiei cedente sa intre intr-o categorie de afaceri
sau o noua zona geografice prin infiintarea unei reprezentante si dezvoltarea
unui anumit volum al afacerilor sau prin negocierea si preluarea unor
contracte de asigurare de la companiile ce actioneaza deja in acea categorie de
afaceri sau zona geografica.
h) Prin reasigurare se ofera posibilitatea companiilor cedente de a obtine o gama
larga de servicii si de a beneficia de consultanta in administrarea afacerilor, in
stabilirea daunelor, a procedeelor de plata si in pregatirea personalului si
consultanta din partea marilor companii de reasigurari si a brokerilor de
reasigurari.

Caracteristicile contractului :
- acest contract este conditionat de existenta unui contract de asigurare
incheiat intre asigurat si asigurator;
- contractul de reasigurare si cel de asigurare exista in acelasi timp;
- contractul de reasigurare este separat incheiat intre reasigurator si
reasiguratul sau, iar asiguratul originar nu este parte la contract. In cazul
producerii riscului asigurat, reasiguratorul este raspunzator pentru partea sa
de risc numai in fata companiei cedente nu si in fata asiguratului care
primeste despagubirea de la asiguratorul sau.
Principiile care stau la baza contractului de reasigurare

47

a) Principiul obligativitatii existentei interesului asigurabil;

b) Principiul celei mai mari bune-credinte;
c) Principiul despagubirii;
d) Principiul obiligativitatii existentei in momentul incheierii contractului de
reasigurare al unui subiect al reasigurarii.
e) Principiul bunei credinte
Informatiile pe care partile le ofera reciproc sunt luate ca atare si considerate
adevarate pe toata durata contractului iar in cazul in care se dovedesc nereale,
partea vatamata poate cere despagubiri si anularea contractului.
Indiferent de tipul si forma contractului, el va cuprinde urmatoarele date :
denumirea partilor si sediul acestora;
tipul contractului;
riscurile acoperite;
limita valorica si teritoriala a raspunderii;
data intrarii in valoare a contractului;
durata si terminarea acestuia;
nivelul si modalitatea de plata a primei;
retinerea cedentei;
brokerajul;

48

modul de plata a despagubirii;

riscurile excluse;
reglementarea diferendelor dintre parti.

49

Capitolul VII
ASIGURAREA ,,CASCO si Cargo
Prin acest produs sunt protejate interesele patrimoniale ale posesorilor de
autovehicule, nregistrate n ordinea stabilit i se genereaz despgubirea
daunelor provocate n urma accidentelor de circulaie, furtului autovehicului
asigurat, jafului, incendiului, calamitiilor naturale, evenimentelor socio-politice.
Concomitent cu autovehiculul pot fi asigurate:
Utilaj suplimentar i accesoriile autovehiculelor;
oferul i pasagerii, de accidente de circulaie.
Suma asigurat poate fi stabilit att n valut naional (MDL) ct i n valut
convertibil (USD,EURO) achitrile fiind efectuate n valut naional la cursul
valutar stabilit de BNM la data respectiv
Avantejele asigurarii ;
Protecia financiar a asiguratului(beneficiarul);
Posibilitatea reparaiei autovehicului deteriorat la una din staiile de
deservire tehnic (SDT) n baza colaborrii mixte cu Asiguratorul;
Extinderea valabitii asigurrii i peste hotarele Republicii Moldova.
Acordarea mai multor faciliti asigurailor permaneni; benefeciaz de o
lun pentru renoirea contractului, precum i de reduceri de prim de la 5%,
dup un an, pna la 30%, dup 6 i mai muli ani.
Protecia de asigurare NON-STOP- inclusiv Furt, Rpire.
Achitarea despgubirii cu sau fr aplicarea Francizei, n dependen de
varianta acceptat..

50

Reduceri de prim de asigurare 10% la achitarea primei de asigurare n

mod unic-integral i la 5% la achitarea primei de asigurare n 2 rate.
Obiectul asigurrii ;
n asigurare sunt admise autovehiculele destinate transporturilor terestre, cum ar
fi;
Autoturisme, autobuze ,motociclete;
Autocamioane, inclusiv cu destinaie special, autocamionete,
autofurgoane, autottractoare.
Tractoare, rutiere, maini i mecanisme agricole.
Termenul de asigurare
Limita minim

- 1 lun (se asigur auto cu excepia Garaniei ,,B)

Limita maxim

12 luni

Suma asigurat:n limita costului real al autovehicolelor la data ncheierii

contractului de asigurare,ns nu mai puin de 50% din el, concomitent nu poate fi
mai mic de 1000 (pentru contractele primare), iar autovehicule produse n rile
CSI- nu poate fi mai mic de 6000.
Contractul de asigurare
Contractul de asigurare se ncheie n baza cererii scrise a solicitantului care
cuprinde data despre:
Asigurat(N.P., adresa, telefonul);
Autovehicul (tupul, marca, modelul, culoarea, anul de fabricaie, nr. De
nmatriculare, existena i tipul sistemului antifurt.)
Locul de parcare, precum i condiiile de ncheiere a contractului(garania,
teritoriu de valabilitate, suma asigurat, achitarea despgubirii fr rabatul

51

de uzur, termenul de asigurii, conducerea autovehicului asigurat i de alte

persoane, asigurarea utilajului suplimentar, a oferului i pasagerilor.

Evaluarea riscului;
Consultantul n asigurri cu Directorul Reprezentanei sau managerului de sector
examineaz;
Actele de nmatriculare a autovehicului;
Starea de ntreinere a autovehicului;
Utilajului suplimentar;
Coincidena numerilor caroserie i de inregisrare cu cele nscrise n
certificatul de nmatriculare;
Se efectueaz fotografierea auto(n caz de necesitate conform cerinelor)
Conform ndrumrilor EUROTAX SCHWACKE i altor surse oficiale se
determin costul autofihicului n stare nou, aplicnd la aceasta rabatul de uzur, se
estimeaz costul real al autovehicului i a utilajului suplimentar la data ncheierii
contractului de asigurare.n cazul cnd suma asigurat depete cuantumul de 5
mii , contracul de asigurare este primar sau se aplic sistemul bonus cererea de
asigurare completat cu tariful de asigurare coordonat cu Underwriterul Principal,
sau transimite prin fax sau se prezint underwriterului Departamentului
Underwriting n asigurri Auto pentru evaluarea riscului i apordarea sau refuzul
asigurrii n cauz.Indiferent de suma de asigurare , este necesar ca
Reprezentanele rurale s coordoneze n prealabil toate cererile pentru contractele
primare.
Calucularea primei de asigurare
Cota de prim de asigurare(P) depinde de;
Tipul autovehicului:

52

Capacitatea cilindric a motorului;

Cuantumul sumei asigurate(SA);
Extinderea teritorial a valabitiilor asigurrii (K1);
Termenul de expluatare a autovehicului;
Acordarea despgubirii fr aplcarea uzurii (K3);
Conducera autovehicului asigurat de ctre alte persoane dect
asiguratul(K5),(persoane fizice);
Termenul de asigurare (K6);
Riscul majorat (K7);
Asigurarea n valut convertibil(K8);
Faciliti acordate(K9,K11);
Formula de calcul a primei de asigurare este:
P
Achitarea primei de asigurare;
Prima de asigurare este achitat concomitent cu ncheierea contractului de
asigurare, integral sau n dou, patru, i 12 rate.La achitarea primei de asigurare n
2 rate-prima rat constituie nu mai puin de 50 la sut a primei totale, iar a doua
rat este achitat pe parcursul a patru luni de la data intrrii n vigoare a
contractului de asigurare, n 4 rate egale-a cte 25%-prima rat se achit la
nchieierea contractului de asigurare, celelalte n timp de 3, 6, 9 luni de la data
intrrii contractului de asigurare n vigoare.La achitarea primei de asigurare n
vigoare .La achitarea primei de asigurare n 12 rate egale(1/12)-n mrime de 1/12
a primei de asigurare anuale.Prima de asigurare poate fi achitat n numeral sau
prin virament.
Emiterea poliei de asigurare:

53

Polia de asigurare se emite dup evaluarea riscului i achitarea de ctre asigurat a

sumei integrale a primei de asigurare calculat.Concomintent cu emiterea poliei
de asigurare se perfectiaz bonul de plat, Concomitent cu emiterea poliei de
asigurare se perfectiaz bonul de plat, Contractul de asigurare, primul exemplar al
crora se nmineaz Asiguratului.
Acordarea despgubirii:
Despgubirea de asigurare este acordat pentru daunele provocate autovehicului
asigurat prin deteriorarea sau distrugerea ascestuia ca urmare a accidentilor de
circulaie, calamitiilor naturale, furturilor, incediului, evenimentelor socialpolitice.
Asigurarea CARGO
Prin asigurarea de tip Cargo se pot asigura bunurile apartinand persoanelor
fizice sau juridice transportate cu orice mijloc de transport (rutier, feroviar,
aerian,

maritim,

fluvial

sau

combinat).

Asigurarea se poate incheia atat pentru transporturile de bunuri efectuate pe

teritoriul R.M ct si pentru transporturile internationale. Pentru transporturile
efectuate in interiorul tarii, indiferent de felul transportului, polita poate fi
incheiata pe o perioada de un an, pentru cele internationale se incheie de obicei
pentru fiecare transport in parte.

Cu

raspundere

pentru

toate

riscurile".

n baza contractului de asigurare ncheiat conform acestei conditii se

compenseaza:
Paguba provocata prin deteriorarea sau distrugerea deplina sau partiala a
ncarcaturii, survenita din orice cauze, cu exceptia:

54

o diverselor actiuni si masuri militare si a consecintelor acestora,

deteriorarii sau distrugerii n urma exploziilor de mine, torpile, bombe
si alte arme militare, actiuni pirateresti, precum si consecinte ale
razboiului civil, tulburari de masa si greve, confiscare, rechizitie,
arestare sau distrugerea ncarcaturilor din ordinul instantelor militare
sau civile;
o actiunea directa sau indirecta a exploziei atomice, radiatie sau
infestare radioactiva, legata de orice gen de aplicare a energiei
atomice si aplicarea materialelor fuzibile;
o intentiei sau neglijentei grave a Asiguratului sau Beneficiarului sau a
reprezentantilor acestora, precum si ca urmare a ncalcarii de catre
oricare dintre parti a regulilor de transportare;
o influenta temperaturii, aerului de cala sau particularitatilor specifice
ale ncarcaturii, inclusiv gradul de uscare;
o ambalarea necorespunzatoare sau ambalarea ncarcaturii si expedierea
ei n stare deteriorata;
o foc sau explozie produse n timpul transportarii, cu stirea asiguratului
sau reprezentantilor acestuia, nsa fara stirea Asiguratorului;
o insuficienta de ncarcatura, ambalajul exterior fiind integru;
o deteriorarea ncarcaturii de catre viermi, rozatoare, insecte;
o tergiversarea termenului de expediere a ncarcaturii si caderea
preturilor;

55

Toate cheltuielile necesare si oportune operate pentru salvarea ncarcaturii,

precum si pentru reducerea pagubei, daca paguba este compensata conform
conditiilor contractuale.
B.

"Cu

raspundere

pentru

avariile

particulare".

n baza contractului de asigurare ncheiat conform acestei conditii, se

compenseaza:
paguba cauzata prin deteriorarea deplina sau partiala a ncarcaturii provocata
de foc, descarcare electrica, vrtej si alte calimitati , explozie, naufragiu sau
tamponarea mijloacelor de transport, precum si ca urmare a masurilor
ntreprinse pentru salvarea marfii sau stingerea incendiului, cu exceptia:
o abaterii de la traseul fixat
o inundatie si cutremur de pamnt
o umezirea ncarcaturii de catre precipitatiile atmosferice sau
transpiratia ncarcaturii
o devalorizarea ncarcaturii n urma murdaririi sau deteriorarari, desi
ambalajul extern e pastrat integru
o furt sau insuficienta de ncarcatura
o alunecarea peste bord si scufundarea n apa a ncarcaturii din cauza
valurilor
Paguba provocata prin disparitia fara urma a navei maritime sau a avionului;
Paguba provocata prin deteriorarea sau distrugerea deplina sau partiala a
ncarcaturii n urma accidentelor produse n timpul transportarii, ncarcarii,

56

descarcarii, precum si la alimentarea cu combustibil al mijlocului de

transport;
Toate cheltuielile necesare si oportune operate pentru salvarea ncarcaturii,
precum si pentru reducerea pagubei, daca paguba este compensata conform
conditiilor contractuale.
Raspunderea Asiguratorului conform contractului de asigurare, ncepe din
momentul n care ncarcatura este transmisa de la depozitul din punctul de
expediere si continua pe tot parcursul perioadei de transportare (inclusiv, prin
acordul partilor, timpul rencarcarii sau transbordarii, precum si de pastrare la
depozitele din punctele de rencarcare si transbordare) pna la ajungerea
ncarcaturii la depozitul destinatarului sau alt depozit din punctul destinatiei,
indicat n polita de asigurare.
Taxele tarifare se stabilesc prin acordul partilor n dependenta de tipul
ncarcaturii transportate, tipul mijlocului de transport si alte date, care permit
evaluarea gradului de risc la ncheierea contractului.
ncarcatura se considera asigurata la suma declarata de catre Asigurat, nsa fara
a depasi costul ncarcaturii, indicat n contul furnizorului, incluznd cheltuielile
de transportare, daca nu se prevede altfel. Asiguratul este obligat sa informeze
Asiguratorul nentrziat, nsa nu mai trziu de 24 ore din moment ce va afla,
toate modificarile survenite n risc. Asiguratul este obligat sa plateasca prima de
asigurare pna la intrarea n vigoare a contractului de asigurare.
La survenirea cazului asigurat Asiguratul sau reprezentantul sau este obligat sa
ntreprinda toate masurile posibile pentru a salva, pastra ncarcatura deteriorata,
iar dupa posibilitate, sa stabileasca mprejurarile accidentului. n decursul a 48
ore (exceptnd zilele de odihna si sarbatoare) din momentul, n care Asiguratul a
aflat despre producerea cazului asigurat si este obligat sa nstiinteze Asiguratorul
sau reprezentantul sau despre accident.

57

Marimea pagubei este determinata de catre reprezentantul Asiguratorului cu

participarea Asiguratului. n caz de divirgente, fiecare dintre parti poate
pretinde efectuarea expertizei independente. Cheltuielile de expertiza le preia
partea care a solicitat-o.

VIII
EVIDENA CONTABIL I DAREA DE
SEAM N COMPANIILE DE ASIGURARI

Activitatea desfaurat de o societate de asigurare se reflect sintetic,n bugetul de

venituri i cheltueli pe care aceasta l ntocmeste anual.Prin elaborarea bugetului de
venituri i cheltueli se urmarete n primul rnd ,ca n anul pentru care bugetul se
ntocmete,fondul de assigurare ce se constituie din primele de asigurare,s
permit att acoperirea tuturor cheltuelilor ,ct i obinerea nui anumit
profit.Totodata, o societate de asigurare ,atunci cnd ii ntocmete bugetul de
venituri i cheltueli ,este necesar sa vegheze ca nivelul primelor de asigurare ce
urmeaz a fi rralizat s fie n concordan cu posibilitaile reale de existente n
economie.Acest lucru este necesar ,deoarece fiecare societate de asigurare trebuie
s acioneze pentru a ajunge la nivelul optim n ceea ce privete cuprinderea

58

bunurilor i persoanelor n asigurrile facultative pe care le practic.Bugetul de

venituri i cheltueli al unei societai de asigurare poate fi considerat ca un
instrument util i necesar n procesul conducerii i controlul activitii acesteia.Prin
ntocmirea lui se poate vedea n ce masur anul respectiv va fi posibil realiyarea
echilibrului financiar al activitii societii respective.
Diferena dintre totalul veniturilor i totalul cheltuelilor societii de asigurare
formeaz profitul total.
Profitul companiilor de asigurri din Republica Moldova, n trimestrul nti al
anului curent, a constituit peste 47 de milioane de lei, aproape de 2 ori mai mult
comparativ cu aceeai perioad a anului trecut.
Potrivit Comisiei Naionale a Pieei Financiare, n trimestrul nti al acestui an
activele totale ale companiilor de asigurri din Republica Moldova au constituit
peste 1,6 miliarde de lei, cu aproape 20 la sut mai mult dect n primul trimestru,
anul trecut.
Totodat, n primele trei luni ale anului activele nete ale societilor de asigurri au
aproape 900 de milioane de lei - cu pese 35 la sut mai mult dect n perioada
ianuarie-martie 2009. Capitalul social al companiilor a constituit 389 milioane de
lei, n cretere cu peste 17 %, iar rezervele i fondurile de asigurare au crescut cu
peste 11 la sut, nregistrnd suma de 495 de milioane de lei.
n aceeai perioad, companiile de asigurri au ncasat prime n volum de peste
190 milioane de lei, n cretere cu circa 8 la sut. Despgubirile au constituit 77 de
milioane de lei, cu peste 15 la sut mai mult dect anul trecut.
n primul trimestrul al anului 2010 pe piaa din Republica Moldova au activat 24
companii de asigurri.
Piaa de Asigurri, pe fundalul crizei economice, a nregistrat o scdere n valoare
absolut de 20 676 951 lei i procentual doar de 2,47% .
Top-5 n-a nregistrat modificri eseniale, liderii consacrai ai pieei fiind
aceeai : Moldasig, Asito, Grawe-Carat Asigurri, Donaris Group i Moldcargo,

59

acestora revenindu-le 75,13 % din piaa local de asigurri.

Dac Moldasig a reuit s mai acapareze din pia 1,31% iar Donaris Group
0,57%, ceilali trei lideri au pierdut din poziii : Asito a cedat -0,6%, Grawe-Carat
Asigurri 1,48%, iar Moldcargo -2,44%.
Top-10 ns a nregistrat modificri remarcabile. Afes-Moldova a czut
dramatic, de pe poziia a 8-a n 2008 pe poziia a 21-a al clasamentului general,
Artas i Garanie au luat-o i ei n direcia opus, prsind plutonul de vrf.: Artas
de pe poziia a 9 -a n 2008 s-a plasat pe a 17-a, iar Garanie de pe a 10-a n 2008, a
czut pe poziia a 13-a.
Locul acestora a fost ocupat de Acord- Grup, Klassika Asigurri i Euroasig
Grup, toate urcnd cte 10 trepte n clasament.
Rezultatele ultimilor ani a conturat deja plutonul codailor, n care ani la rnd se
regsesc: Notabil-Polis, Edict, Delta, Aliana- Moldcoop, Garant, Sigur-Asigur,
Vitoriasig. Sigur-Asigur i Vitoriasig nu doresc s praseasc piaa i posibil vor
gsi modaliti de a se menine, ceilali din subsol sunt conectai se pare la
aparatul de ventilare artificial a plmnilor.
Transelit, Exim-Asint, Garanie, Auto-Sigurana, Asterra Grup, Galas, Artas i
Nobil Asigurri reprezint alt grupare. Dac Transelit, Exim-Asint , Galas i
Auto-Siguranta pot oricnd s accead n Top-10, ceilali ar trebui s fie vigileni,
pentru a nu retrograda n subsolul pieei.

60

CONCLUZII

Fcnd o totalitate a studiului efectuat asupra pietei asigurrilor la general si n

special asupra activittii de asigurare desfsurate de ctre Compania de Asigurri
ASITO S.A.. putem formula o serie de concluzii i propuneri care ar putea
contribui pe viitor la perfecionarea domeniului asigurarilor att n cadrul
Companiei ct si la nivel de tar.
Cu toate ca sectorul asigurrilor nu este o surs de crestere si dezvoltare
economic, acest domeniu asigur, mai mult sau mai putin, o protecie financiar
mpotriva unor pierderi neprevzute, oferind stabilitatea necesar obtinerii
creterilor economice. Din aceast cauz activitatea fiecrei unitti economice care
activeaz n domeniul asigurrilor are un rol important.Cu toate c aceast ramur
este nc destul de fraged n RM, ea are perspective s se dezvolte si s se alinieze
la standardele internaionale.
Un aspect important care poate fi menionat este c dei domeniul
asigurrilor din Republica Moldova este ntr-o dezvoltare continu, acesta este
totui ntr-o faz medie dac ar fi s-o comparm cu deplinul su potenial. Sectorul
asigurrilor din Republica Moldova care din anul 2000 pn n prezent a constituit
o pondere cuprins ntre 1 i 1,3% din Produsul Intern Brut, este pe departe a fi un

61

indicator care s ne bucure, aa nct n practica rilor Europene, acest indicator

ajunge de 4-5%.
Modificarea legislaiei naionale i alinierea acesteia la practicile
internaionale unde domeniul asigurrilor se dezvolt pe parcursul deja a mai mult
de 100 de ani, precum i instituirea unui control mai eficient din partea statului
asupra practicii de despgubire a pagubelor, ar fi ali piloni care ar fundamenta i
mai mult sectorul asigurrilor, permind astfel o rapid i eficient dezvoltare a
acesteia.
n baza celor mentionate mai sus se pot formula o serie de propuneri:

Pentru a depi situaia creat, este necesar de a nltura contradiciile

existente n legislaia n vigoare cu privire la asigurri, a crea stimulente
pentru dezvolatrea n continuare a tuturor tipurilor de asigurri n cadrul
companiilor de asigurri, diversificarea formelor i modalitilor de
distribuie a asigurrilor, care s-ar putea rezuma la :
1. Elaborarea i implimentarea de ctre asigurtori a noilor tipuri de
asigurri, innd cont de necesitile i posibilitile consumatorilor.
2. Acordarea posibilitilor persoanelor asigurate de a participa la
profitul companiei de asigurri.
3. Asigurarea rentabilitii de cooncuren

a mijloacelor investite n

asigurri, n comparaie cu investiiile fcute n alte instituii

financiare;
O problem actual a pieei naionale de asigurri este numrul insuficient
de oferte ale asigurtorilor, ct i intermedierea asigurrilor prin metoda
clasic. O cale de soluionare a situaiei create ar fi diversificarea ofertei
asigurtorilor prrin introducerea unor produse pe larg aplicate n plan
internaional, ct i aplicarea metodelor moderne de intermediere a

62

asigurrilor : prin intermediul bancasigurrii, asigurrile online, prin

intermediul reelelor de supermagazine etc.
Direciile principale ale activitilor statului n dezvoltarea relaiilor n
domeniul asigurrilor de persoane i creterea garaniilor de realizare a
drepturilor participanilor la acest tip de asigurare sunt : crearea bazei
juridice care ar reglementa relaiile n domeniul asigurrilor ; elaborarea i
implimentarea concepiilor pe termen lung n domeniul dezvoltrii
asigurrilor ; reglementarea activitii organelor supravegherii n domeniul
asigurrii care exercit controlul asupra activitii desfurate; determinarea
modului de plasare a rezervelor de asigurri; crearea sistemelor de garanii
pentru plata sumelor asigurate.
perfecionarea cadrului legal de activitate a asigurtorilor.
organizarea controlului din partea statului privind respectarea legislaiei
asigurrilor de ctre toi subiecii pieei asigurrilor ;
elaborarea i perfecionarea modelului de organizare a asigurrii riscurilor de
sntate ( tipuri de asigurare facultative i obligatorii ) ;
realizarea unui complex de msuri suplimentare de stimulrare a activitii
organizaiilor de asigurare i reasigurare, care are o importan social
deosebit, lund n consideraie practica european ;
Este necesar un control mai strict din partea statului asupra eficienei cu care
este realizat activitatea de despgubire a pagubelor n cadrul societilor de
asigurri.
n scopul proteciei intereselor intermediarilor din asigurri se cere
elaborarea unui mecanism, act normativ chiar, ce-ar proteja dreptul
intermediarilor asupra portofoliului de clieni deja format sau n proces de

63

formare, n relaiile lor cu societile de asigurare, ar elimina practicile

concurenei neloiale.

ANEXE