Sunteți pe pagina 1din 45

Caiet de practic la BRD

Specializarea: Finane i Bnci

Nume
Anul:
Grupa

1
Cuprins
Capitolul 1: Prezentarea BRD - Groupe Socit Gnrale ............................................................................ 4
Scurt istoric i evoluia bncii n sistemul bancar romnesc. ................................................................... 4
1.3 Structura organizatoric: .................................................................................................................... 6
1.4 Cadrul Juridic....................................................................................................................................... 8
Capitolul 2. Sistemul Informaional Bancar. ................................................................................................. 8
2.1 Sistemul informaional bancar BRD .................................................................................................... 8
2.2 Funciile sistemului informational al BRD. ........................................................................................ 10
2.3 Aplicaiile informatice MultiX ........................................................................................................... 12
2.4 Western Union .................................................................................................................................. 13
Capitolul 3. Deschiderea i funcionarea conturilor bancare. .................................................................... 14
3.1 Deschiderea i funcionarea conturilor. ........................................................................................... 14
3.3.1 Conturile Curente........................................................................................................................... 15
3.1.2 Conturile de disponibiliti............................................................................................................. 16
3.2.Conturile de depozit ......................................................................................................................... 19
Avantajele unui deposit la termen:......................................................................................................... 20
3.3 Conturile de Credite. ......................................................................................................................... 21
3.4 Conturile cu destinaie special ........................................................................................................ 22
Capitolul 4. Operaiunile de creditare bancar. ......................................................................................... 23
4.1 Tipurile de credite acordate de ctre BRD. ....................................................................................... 23
4.2 Principiile de creditare. ..................................................................................................................... 24
4.3 Analiza creditelor. ............................................................................................................................. 25
4.4 Analiza plafonului de credit. ............................................................................................................. 25
4.5 Rambursarea creditului..................................................................................................................... 26
4.6 Prezentarea unor tipuri de credite acordate de ctre BRD. ............................................................. 26
4.6.1 Creditul Expresso instant ............................................................................................................... 26
4.6.2 Creditul de refinanare .................................................................................................................. 27
4.6.3 Creditul prima cas ........................................................................................................................ 28
4.6.4 Creditul pentru Studeni- Creditul 10 ............................................................................................ 29
4.7 Circuitul i pstrarea documentelor. ................................................................................................ 30
Capitolul 5 Instrumente moderne de plat ................................................................................................ 31
5.1 Tipurile de carduri emise de BRD ...................................................................................................... 31

2
5.2 Diferenele dintre cardurile de credit i cele de debit. ..................................................................... 42
5.3 Servicii asociate Cardurilor................................................................................................................ 42
5.3.1 MyBRD SMS. .................................................................................................................................. 42
5.3.2 Asigurri carduri. ............................................................................................................................ 43

3
Capitolul 1: Prezentarea BRD - Groupe Socit Gnrale

Scurt istoric i evoluia bncii n sistemul bancar romnesc.

Profilul BRD Societe Generale:

BRD Groupe Societe Generale a fost nfiinat la data de 1 decembrie 1990 ca o banc
comercial independent, cu forma juridic de societate aciuni, iar statul romn deinea capitalul
majoritar, prin preluarea pasivelor i a activelor de la Banca de Investiii. n luna martie a anului
1999 Grupul Societe Generale a cumprat un pachet de aciuni are avea o pondere de 51% din
capitalul social. In anul 2004 Societe Generale i-a mrit deinerea pn la 58,32% prin
achiziionarea n anul 2004 a pachetului de aciuni deinut de statul romn. La data de 31 decembrie
2015 Grupul Societe Generale avea n posesia sa 61,17% din capitalul social. Odat cu nceputul
anului 2001 BRD funcioneaz ca o societate deschis pe aciuni. Aciunile BRD sunt admise la
tranzacionare n cadrul unei piee reglementate conform legii societilor comerciale, a legistaiei
bancare, a legislatiei pieei de capital, a prevederilor Actului Constitutiv i a altor reglementri
interne.

Datele conform crora poate fi identificat BRD sunt :

Sediul: Bulevardul Ion Mihalache numrul 1-7, sectorul 1 Bucureti.


Telefon/Fax: 021.3016100 / 021.3016800.
Numrul unic de nregistrare la registrul comerului: 361579/10.12.1992 .
Codul unic de nregistrare: RO 361579/10.12.1992
Numrul de ordine de la Registrul Comerului: J40-608-1991
Numrul i data nregistrrii n registrul instituiilor de credit: RB-PJR-40-007/18.02.1999
Capitalul social vrsat i subscris: 696.901.518 RON
Piaa reglementat n cadrul creia sunt tranzacionate aciunile emise: Bursa de valori
Bucureti- Categoria Premium

4
Structura Acionariatului se prezint n modul urmtor:

Acionari 31decembrie 2015 31 decembrie 2014


Societatea Generale Sa 60.17% 60.17%
Fondul Proprietatea 3.64% 3.64%
SIF Transilvania 3.48% 3.87%
SIF Oltenia 2.70% 3.00%
Persoane juridice 26.66% 25.42%
Persoane fizice 3.35% 3.90%
TOTAL 100.00% 100.00%

Ponderea acionariat 31.12.2015


3.35%

Societa Generale SA
26.66%
Fondul Proprietatea
SIF Transilvania
SIF Oltenia
60.17%
2.70% Persoane juridice
3.48% Persoane fizice

3.64%

BRD pune la dispoziia clienilor o gam larg de servicii financiare i bancare adresate
att persoanelor fizice ct i celor juridice conform legislaiei n vigoare. De asemenea BRD
accept depozite i pune la dispoziia clienilor credite i leasing, efectueaz servicii de pli prin
transfer n Romnia ct i n strintate, pune la dispoziia clienilor servicii de schimb valutar i
multe alte servicii financiare destinate persoanelor fizice i juridice. Banca are 810 agenii n toat
ara (2016), iar numrul de angajai ai bncii n anul 2016 a fost de 8.239.

5
Profilul Societe Generale :

Societe Generale a fost creat n anul 1864 ca o societate bancar nregistrat n Frana.
Acum Societe Generale este unul dintre cele mai mari grupuri europene care acord servicii de
ordin financiar. Grupul Societe Generale se bazeaz pe un model diversificat de banc universal
i i propune s exercite rolul de banc de referin n relaia cu clienii, s fie recunoscut pe
pieele unde activeaz. Acest Grup joac un rol primordial n economie de mai mult de 150 de ani.
Societe Generale are peste 148.000 de angajai n 76 de ri. Grupul Societe Generale acord zilnic
servicii de natur financiar la peste 30 de milioane de clieni peste tot n lume. Societe Generale
acord consiliere i servicii clienilor individuali ct i companiilor i instituiilor pet trei paliere
principale de activitate:

1. Banca de retail din Frana cu reeaua sa de uniti Societe Generale, Credit du Nord i
Boursorama care pun la dispoziia clienilor o serie complet de servicii multi-canal care
se afl n topul inovrii digitale.
2. Banca internaional de retail, servicii financiare i asigurri prezent n economiile
emergente i care dein poziii cheie n cadrul diverselor segmente specializate.
3. Corporate i invest bancking, private banking, administrarea activelor i serviciilor de
intermediere financiar care pun la dispoziie expertize de top i soluii integrate , situndu-
se printre primele locuri n lume.

1.3 Structura organizatoric:


Administrarea i conducerea bncii:

Adanarea General a Acionarilor , Consiliul de Administraie , Comitetul de


Direcie
Directorul General, Directorul General Delgat, Directori Generali Adjuncti
Comitete specializate prevzute de legea bancar
Alte comitete i comisii.

Organizarea bncii se bazeaz pe principiul autoritii ierarhice. Conductorii structurilor bncii


exercit o autoritate ierarhic asupra angajailor direct subordonai. De asemenea conductorii pot
avea i autoritate funcional asupra activitii din cadrul reelei n vederea asigurrii unei mai bune
funcionri a bncii.

6
Principalele organe i posturi de conducere:

Conducerea BRD se realizeaz prin intermediul Consiliului de Administraie i a


Comitetului de Direcie.
Conform Actului Constituitiv Banca este condus de ctre Consiliul de Administraie. El este
format din 11 membri care sunt alei de ctre Adunarea General a Acionarilor i au un mandat
cu o durat de patru ani. Membrii din componena Consiliului de administraie pot fi reprezentani
ai acionarilor, specialiti n domeniul bancar din instituia respectiv sau din alte instituii.
Consiliul de Administraie are sarcina de a duce la ndeplinire obiectivele strategice stabilite de
Adunarea General a Acionarilor, ntrunidu-se lunar sau ori de cte ori este nevoie.

Funcii ale Consiliului de Administraie:


Aprobarea deciziilor luate de ctre Comitetul de direcie
Analiza situaiilor financiar-contabile ale bncii
Analizarea i aprobarea programului de investiii al bncii
Pregtirea tuturor materialelor ce urmeaz a fi prezentate Adunrii Generale a
Acionarilor

Comitetul de Direcie:
Conform Actului Constituitiv conducerea operaional a BRD este asigurat de ctre
Comitetul de Direcie. El este numit de ctre Consiliul de Administraie, se ntrunete cel puin
odat pe sptmn i duce la ndeplinire hotrrile acestui consiliu. Comitetul Director este
condus de Directorul general care este numit de Consiliul de Administraie. Comitetul Director ia
decizii situate n limita competenelor stabilite i raporteaz Consiliului de Administraie la fiecare
ntrunire a lui.

7
1.4 Cadrul Juridic.
BRD - Groupe Socit Gnrale reprezint o societate pe aciuni. Aceast societate
funcioneaz conform legii numarul 31/1990 cu privire la societile comerciale i a Ordonanei
de Urgen numrul 99/2006 care privete instituiile de credit i adecvarea capitalului precum i
a altor reglementri specifice. Odat cu intrarea Bncii la categoria ntai a Bursei de Valori
Bucureti n anul 2001 a condiionat creterea exigenelor n activitatea de management bancar.
Fiind o societate listat la Bursa de Valori BRD se supune legislaiei n vigoare cu privire la pieele
de capital, a reglementrilor Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare i ale Bursei de Valori
Bucureti.

Capitolul 2. Sistemul Informaional Bancar.

2.1 Sistemul informaional bancar BRD

Sistemul informational bancar este alctuit din totalitatea mijloacelor i metodelor


care mijlocesc colectarea , analizarea i transmiterea informaiilor i ajut la o mai bun organizare
a activitilor de coordonare, control i conducere ct i a celor de natur operative. Datele din care
este alctuit sistemul informational bancar au ca suport att evidena contabil ct i cea operativ
i statistic specific bncii, precum i evidena agenilor economici n calitate de titulari de
conturi.

Sistemul informional bancar este alctuit din dou compartimente:


Infrastructura hardware i de comunicaii- echimapentele de calcul , servere, staii de lucru,
elemente de conectic (modem-uri, routere, firewall-uri
Componenta software care este reprezentat de sistemele de operare, sistemele de gestiune
a bazelor de date- SGBD.
Elementul comun dintre aceste dou componente este reprezentat de politica de
Securitate care reprezin un ansamblu de reguli i proceduri de asigurare a integritii i
confidenialitii informaiilor.
Modelul cu baze de date distribuite semnific c fiecare central sau sucursal
deine propria baz de date care este gzduit de un server local, iar comunicaia se efectueaz n

8
timp real. Avantajul principal al acestor baze de date este caracterizat de independena activitii
sucursalelor n cazul unor ntreruperi de comunicaii sau n cazul n care serverul central este
nefuncional.
Ca orice Banc BRD- Groupe Societe Generale n cadrul activitii current-operative
ntreine relaii cu toi cei care care acioneaz asupra conturilor sale sau asupra clienilor ei. De
asemenea este exercitat o serie de relaii permanente ntre uniti operaionale i funcionale ale
ntreprinderii bancare.
Toate aceste activiti sunt materializate n evenimente pe care instituia BRD este
obigat sa le organizeze n cadrul sistemului su informaional pentru profitabilitatea activitii
sale, n conformitate cu exigenele ce apar n urma aplicrii n practic a cerinelor mecanismelor
economiei de pia.
Putem afirma c o activitate bancar de calitate poate fi influenat direct de ctre
organizarea i funcionarea sistemului informational, de operativitatea, precizia i calitatea
informaiilor culese, prelucrate i transmise sub form de date. Sistemul informational bancar
exercit rolul de prelucrare a informaiilor, primite de la sistemul operant, cu scopul furnizrii
datelor necesare controlului activitii globale asigurate de ctre sistemul de conducere.

Principalele programe cu care opereaz sistemul informaional


bancar sunt:
TRANSACT
Xicom V2.6
SIVABON- care se utilizeaz n realizarea unui raport de credit.
BRD Net
PORTOCLI

9
O imagine cu interfaa programului Xicom V2.6

2.2 Funciile sistemului informational al BRD.

Sistemul informaional are urmatoarele funcii:


Sistemul informational trebuie s furnizeze date pertinente i exacte subsitemului de
conducere.
S cunoasc funcionarea i specificul prelucrrii realizate la nivelul subsistemului operant.
S genereze informaii cu caracter particular financiar-bancar.
Implementarea funciilor eseniale relative la informaiile cu specific financiar-contabil.
S memorizeze aceste informaii
S prelucreze informaiile.

10
n urma unei analize a acestor funcii ale sistemului informaional bancar, ne duce la idea c ele
pot fi simplificate, diversificate i exploatate prin tehnici operative.

Informatizarea sistemului informaional este alctuit din dou nivele


distincte:
1. Nivelul subsistemului informaional organizaional-arat activitile asociate ntregului
organism financiar-bancar prin intermediul informaiilor , a sarcinilor umane, a sarcinilor
informatice ct i a modalitilor de funcionare (servicii, manageri, legturi informaionale
directe i indirecte)
2. Nivelul subsistemului informaional informatizat-cu ajutorul cruia se ntelege
memorarea, prelucrarea i transferal automat al datelor cu ajutorul sistemelor electronice
de calcul i comunicaie.
La nivelul informaional sistemul informaional este alctuit fizic din reele de calculatoare
interdependente care sunt instalate la nivelul oragnismului bancar. Iar la nivel logic acest sitem
informaional este format din baze de date manipulate cu ajutorul unor baze de proceduri.
n concluzie putem observa c sistemul inforaional bancar fiind alctuit din cele
dou nivele trebuie s mijloceasc derularea uni flux continuu de informaii ntre activitatea de
conducere i cea operaional, aceste activiti sunt n interdependen ,n care fiecare constituie
suport pentru cealalt.
Pentru a stimula fluxul informaional este necesar o structurare a informaiilor care
s corespund necesitilor curente i de perspectiv n ceea ce privete prelucrarea automat a
datelor.
n acest mod sistemul informaional bancar este supus continuu unui proces evolutiv
i de perfecionare a componentelor sale. Prin perfecionarea sistemului bancar se presupune ca
numrul informaiilor bancare s fie limitat la strictul necesar, iar principalul criteriu de seleciie
fiind definit de utilitatea informaiilor.

BRD n cadrul acestei problematici a sistemul informaional pune accentul pe subsistemul


informaional organizaional care reflect activitile prin intermediul crora sunt generate i
consumate informaiile :

Operaii curente de ghieu


Gestiunea depozitelor bancare
Gestiunea clienilor bncii
Gestiunea i controlul tuturor sistemelor de credite utilizate de ctre banc
Operaiuni de scont cu efecte comerciale
Operaiuni valutare i de pli
Gestiunea operaiunilor de decontri cu alte bnci
Gestiunea operaiunilor de transfer i clearing
Gestiunea operaiunilor specifice proiectelor de investiii finanate total sau parial de la
bugetul statului

11
Evidnea contabil analitic i sintetic , inclusiv contabilitatea veniturilor i cheltuielilor
Activitatea de personal

Dac ne referim la complexitatea sistemului informaional bancar se constrnge c dezvoltarea


nivelelor sale s se realizeze prin intermediul unor principii:

Crearea i activitatea sistemului informaional bancar se realizeaz n funcie de structura


organizatoric a BRD, care se caracterizeaz prin micorarea cantitii i a frecvenei
transmiterii informaiilor pe msura trecerii lor de la nivelul inferior la cel superior.
Ordonarea informaiilor bancare dup importan i gradul de operativitate ceea ce
stimuleaz creterea numrului de operaiuni efective pe unitatea de timp i n felul acesta
numrul dobnzilor i comisioanelor ncasate va crete, iar pe ansamblu circulaia bneasc
va fi una mai bun.
Concentrarea i centralizarea informaiilor bancare, aciuni care duc la nlturarea
paralelismelor, la asigurarea informrii operative i o mai bun fundamentare a deciziilor.
Tipizarea documentelor bancare avnd n vedere forma i elementele pe care le conin. Se
are n vedere o unificare a codificrii operaiunilor, a documentelor n care acestea se
reflect i n acelai timp adaptarea documentlor bancare la cerinele automatizrii
activitii bancare.
Crearea, organizarea i activitatea sistemului bancar n aa mod nct punerea n practic a
msurilor de imbuntire s fie realizat cu cheltuieli ct mai reduse si ntr-un interval de
timp ct mai redus.

n Viitor BRD va realiza un sistem informatic standard bancar distribuit n sensul larg al
definiiei care presupune:
Computerizarea nucleului.
Computerizarea punctelor din reea ca sisteme gestionate de sistemul monetar.
Descentralizarea i optimizarea serviciilor de prelucrare automata la nivele inferioare .
Proiectarea reelei bancare.
Informaii i servicii cu publicul.

2.3 Aplicaiile informatice MultiX

Banca Romn pentru Dezvoltare i urmarete strategia de diversificare a gamei de


servicii i produse bancare, n felul acesta ea pune la dispoziia clienilor si un serviciu nou care
face parte din gama produselor Electronic Banking: Multix care este un serviciu creat s faciliteze
derularea afacerilor clienilor. Acest serviciu reprezint un serviciu de tip banc la distan .

12
MultiX este predestinat tuturor prsoanelor juridice care sunt clieni BRD i n
particular clienilor care trebuie s efectueze un numr mare de operaiuni de plat i de asemenea
pentru clienii care au mai multe conturi deschise la diferite uniti. Prin intermediul servicului
MultiX clienii pot stabili o legatur direct cu banca, care se bazeaz pe un schimb continuu de
date care va facilita realizarea diverselor operaiuni de la sediul firmei clientului.

MultiX permite :
Vizualizarea pe ecranul terminalului propriu informaii despre conturile bancare ale
ntreprinderii , ct i despre piaa valutar.
Efectuarea de operaiuni bancare n deplin siguran.

2.4 Western Union

Western Union reprezint liderul mondial n transferul de bani ,el ofer posibilitatea
de a primi sau a trimite bani n cateva minute din toat lumea. Utilizarea acestui sistem global
reprezint un mijloc sigur, simplu i rapid pentru a transfera sume bneti.

Western Union reprezint o soluie:


Rapid- sumele baneti sunt disponibile n cel mult 10 minute de la momentul efecturii
transferului de ctre expeditor.
Simpl-deoarece putem primi banii chiar dac nu posedm un cont deschis, banii pot
fi primii la una dintre unitile BRD.
Sigur- deoarece transferal banesc posed un numr de referin care este cunoscut
numai de expeditor i destinatar. Acest numr este utilizat la identificarea
destinatarului.

Prin intermediul serviciului Western Union putem primi din strintate sume nu mai mari
de 5000 USD.
Anual milioane de persoane utilizeaz acest serviciu, care este adresat n special familiilor
care sunt ajutate financiar de ctre rudele aflate n strintate, turitilor sau oamenilor de afaceri
care sunt nevoii sa transfere de urgen o sum de bani. Serviciul Western Union este unul sigur
deoarece fiecare transfer este protejat prin intermediul unui sistem de securitate electronic i poate
fi verificat printr-un numr unic i o parol aleas de ctre utilizator. Western Union realizeaz
plata integral i ntr-un timp scurt doar persoanei indicate. Western Union are o istorie destul de
ndeprtat, prin intermediul acestui sistem sunt transferai bani nc din anul 1871 ceea ce a
determinat ca acest sistem s fie unul dintre cele mai de ncredere din domeniul transferurilor
bneti. Anual sunt realizate milioane de transferuri ntr-un timp scurt i far erori.

13
Capitolul 3. Deschiderea i funcionarea conturilor bancare.

3.1 Deschiderea i funcionarea conturilor.

Toi agenii economici , care pot fi persoane juridice , ct i persoanele fizice care sunt
reprezentate de ctre ceteni, avnd la baz cadrul normativ n vigoare beneficiaz de posibilitatea
de a-i deschide conturi la oricare dintre bncile comerciale existente.
Prin intremediul conturilor deschise la bnci sunt realizate operaiuni de ncasri i pli.
Prin intermediul soldurilor conturilor bancare pot fi evideniate disponibiliti bneti ale
posesorilor de cont, fie nivelul creditelor angajate n vederea asigurrii resurselor proprii necesare
pentru finanarea ciclului de producie.

Titularii de cont ai bncii


Titularii de conturi pot fi att persoane juridice ct i persoane fizice denumite clieni , dup cum
urmeaz :
Regiile autonome i societile comerciale cu capital de stat , mixt sau privat.
Societi comerciale cu participare strin de capital.
Societi agricole constituite potrivit legii nr. 36/1991.
Asociaii familiale i personele fizice autorizate s desfoare activiti independente.
Alte persoane juridice din ar i strintate (asociaii, reprezentane, bnci, instituii
financiare), care sunt constituite i funcioneaz n tar.
Persoane fizice rezidente i nerezidente.

Conturile care pot fi deschise la BRD.


Conturi de disponibiliti- prin intermediul acestor conturi se pot face operaiuni de ncasri
i de pli.
Conturi curente- reprezint conturi care evideniaz pe de o parte, disponibilitile bneti
ale titularilor pstrate la bnci i prin intermediul crora se pot dispune pli n limite
disponibilitilor , dup care pot fi continuate pe seama creditelor acordate n cadrul unei
limite de creditare stabilite anterior.Pe msura evidenierii operaiunilor de ncasri i cnd
acestea sunt superioare plilor , are loc n mod automat rambursarea creditelor angajate i
apoi reflectarea disponibilitilor bneti proprii.
Conturi de depozite la vedere sau la termen-reprezint conturile destinate pstrrii i
fructificrii resurselor bneti provenite de la persoanele juridice i fizice.

14
Conturi de credite- prin intermediul crora sunt contractate i rambursate creditele.
Conturi cu destinaie special- sunt conturile care reflect produse i prestri de servicii
efectuate de banc la solicitarea clientului : acreditive, ordine de plat, carnete de cecuri cu
limit de sum.
Conturile de economii - reprezint conturile care ofer posesorilor avantaje combinate ale
conturilor curente ct i ale celor la teren.

Clientii care dein capital integral sau majoritar de stat, potrivt normelor legale n vigoare, sunt
obligai s pstreze disponibilitile bneti la o singur unitate bancar i s efectueze operaiuni
de ncasri i pli prin intermediul a dou conturi distincte :
Unul pentru activitate de producie i alte activiti curente.
Altul pentru investiii.

Termenele de deschidere a conturilor :


Pentru conturile de disponibiliti bneti termenul de deschidere a contului este de cel
mult 3 zile de la depunerea n banc a documentelor de ctre client. n ceea ce privete conturile
de depozit deschiderea contului se face n ziua n care a fost depus la banc depozitul. Conturile
de credite se deschid cel trziu n ziua n care se pune la dispozitia mprumutatului prima sum din
creditul aprobat.

3.3.1 Conturile Curente.

Banca deschide conturi curente nominative cu carduri ataate sau fr ele, conturi de depozit,
conturi de economii n moned naional sau valut la cererea persoanelor fizice.
Conturile se deschid pe baza prevederilor elaborate n scopul respectiv, prin completarea de
ctre clieni a formularelor standard ale bncii i semnarea acestora ct i prin punerea de ctre
clieni la dispoziia bncii a documentelor solicitate de aceasta.
Fiecare cont poate beneficia de ataarea diverselor produse sau servicii n masura n care ele
sunt oferite de ctre banc i solicitate de deintorul contului n condiiile legale i n conformitate
cu procedurile interne ale bncii.
Prin prisma conturilor BRD pune la dipoziia clienilor o ntreag gam de operaiuni
bancare :
Se pot efectua transferuri ntre conturile deschise la BRD.
Se pot efectua pli de facturi prin intermediul serviciului de plat facturi.
Constituirea i lichidarea de depozite.

15
Operaiuni de schimb valutar
Depuneri i retrageri de numerar n conformitate cu necesitile clientului.
Se pot efectua transferuri ctre alte bnci de pe teritoriul Romniei sau din strintate.
ncasezi veniturile tale n fiecare lun (salarii, pensie, alocaie, burs)
Ai acces permanet la banii ti
Plteti facturi
Depui i retragi bani din cont
Incasezi bani sau faci pli
De asemenea pe lng operaiunile mai sus menionate, clienii bncii au acces la serviciul de
internet banking- BRD- NET, mobile banking sau phone banking i poate folosi avantajele oferite
de cardurile prezente n oferta bncii.
Procesul de nchidere a conturilor curente poate fi la iniiativa clientului ct i la iniiativa
bncii. n ceea ce privete banca acesta posed dreptul de a nchide contul curent al unui client n
cazul n care acesta nu deine suma minima de 15 EUR ( sau echivalentul n moneda contului) , de
asemenea lipsa miscarilor prin intermediul contului respectiv timp de 6 luni poate duce la
nchiderea lui. Contul poate fi nchis i la cererea clientului prin completarea unui formular de
nchidere.

3.1.2 Conturile de disponibiliti.

Conturile de disponibiliti sunt deschise agenilor economici care nu au solicitat sau crora nu
li se pot acorda credite de capital, iar plile se vor face n limita disponibilitilor bneti existente
i evideniate prin soldul acestor conturi. De conturile de disponibiliti pot beneficia i persoanele
fizice, iar n prezent cetenii pot beneficia de deschiderea conturilor de disponibiliti n lei i n
valut.
Pentru a beneficia de deschiderea conturilor de disponibiliti bneti n care se pot face
operaiuni de ncasri de numerar i pli , clienii trebuie s prezinte la banc o cerere n funcie
dac clientul este o persoan fizic sau una juridic. Cererea trebuie sa fie nsoit de urmtoarele
documente n copii i xeroxate:
Hotrrea de infiinare a regiilor autonome i societilor comerciale i agricole cu capital
integral de stat sau mixt.
Hotrrea judectoreasc de nfiinare a societilor
Contract de societate n form autentic n cazul societilor cu capital privat.
Certificatul de nmatriculare n registrul comerului sau registrul societilor agricole.

16
Regie autonom :
Actul normativ privind nfiinarea regiei.
Regulamentul de organizare i funcionare.
ncheierea judectorului delegat privind nmatricularea n Registrul Comerului.
Certificatul de nregistrare emis de Registrul Comerului.
Certificatul de nregistrare fiscal.
Actele de indentitate ale persoanelor mputernicite s efectueze operaiuni pe Cont.
Actele de identitate ale beneficiarului real.

Societate Agricol :
Actul de constituire i statutul
Toate actele de modificare a actului de constituire i statutului sau statutul actualizat.
Actul de nregistrare la organele fiscale
Actele de indentitate ale persoanelor mputernicite s efectueze operaiuni pe Cont.
Actele de identitate ale beneficiarului real.

Aprobarea i deschiderea conturilor de disponibiliti

Documentele depuse de ctre clieni pentru deschiderea conturilor la banc se verific de ctre
compartimentul decontri-contabilitate care are grij ca :
Cererea s fie completat cu toate meniunile i datele prevzute de formular inclusiv cu
codul fiscal al clientului , excepie facnd doar persoanele fizice.
La cererea de deschidere a contului s fie anexate doate documentele necesare.

Cererea de deschidere a conturilor care nu posed anexate toate documentele care au fost
menionate sau sunt incomplet prezentate, se restituie clientului la ghieu spre a fi completate.
Dac aceste condiii sunt ndeplinite, comparimentul decontri-contabilitate completeaz
spaiile libere rezervate bncii de pe cerere i sub semntur o prezint spre aprobare directorului
bncii.
n cazul n care este aprobat deschiderea contului, compartimentul decontri-contabilitate
stabilete codul contului i nscrie n registrul de eviden a conturilor datele necesare :

17
Data deschiderii contului.
Codul atribuit acestuia.
Denumirea titularlui de cont.
Adresa i telefonul.

Cerearea de deschidere a contului de disponibiliti este n dou exemplare i posed


urmtoarele destinaii :
1. Exemplarul nuumrul 1 alturi de documentele anexate sunt reinute la conductorul
compartimentului decontri-contabilitate constituind dosarul juridic al clientului.
2. Exemplarul numrul 2 care este semnat i parafat cu tampila bncii va fi predat dup
aprobare clientului care va semna de primire pe primul exemplar.

Operaiunile n contul de disponibiliti :


Operaiunile de ncasri i pli prin intermediul conturilor deschise la banc sunt efectuate
de ctre banc la cererea i la ordinul clientului.
n operaiunile de ncasri i pli, clienii bncii pot utiliza ca forme i instrumente de
decontare prin virament :
1. Cu rezervare prealabil a sumelor necesare efecturii plii :
Cecul din carnet
Acreditivul
Dispoziia de plat
Ordinul de plat
Scrisoarea de garanie

2. Fr rezervarea prealabil a sumelor necesare efecturii plii :


Dispoziia de plat
Dispoziia de ncasare

nchidearea contului de disponibiliti de la banc se face n felul


urmtor :

La cererea scris a titularului de cont

18
n cazul decesului titularului de cont n baza cererii i a actelor legale prezentate de
motenitorii legali
n cazul dizolvrii sau falimentrii societii comerciale sau agricole, la cererea scris a
lichidatorilor numii conform legii

Conturile de disponibiliti mai pot fi nchise i din iniiativa bncii dac :

Pe parcursul a 6 luni consecutive contul posesorului n exclusivitate al persoanelor fizice


nu prezint un rulaj creditor mediu lunar de minim 500 lei.
Sunt nclcate prevederile stipulate n cererea de deschidere a contului.

3.2.Conturile de depozit

Deschiderea conturilor de depozit


Depozitele sunt o form de mobilizare a resurselor baneti ale clienilor excedentari, care
au ca scop fructificarea acestora.
Conturile de depozit sunt deschise de ctre comparimentul decontri-contabile avnd la
baz contractul de depozit, care este completat i semnat de ctre persoana depuntoare, fiind
depus la ghieul bncii n 2 exemplare.
Semntura titularului de depozit de pe contract este specimenul de semntur al acestuia,
care se va confrunta cu semnturile de pe dispoziiile urmtoare ale clientului.
Contractul de depozit n urma verificrii este semnat de ctre directorul unitii i
conductorul comparitmentului decontri-contabile. n urma semnrii contractului acesta se
tampileaz i este nregistrat n registrul de eviden a conturilor deschise clienilor i este nscris
pe acesta numrul dat contului de depozit.
Exemplarul numrul 1 al contractului de depozit este predat referentului de ghieu care
administreaz contul de depozit i este pstrat de ctre referent ntr-o map separat pe fiecare
client.
Exemplarul numrul 2 care este semnat i tampilat de banc este predat depuntorului
alturi de o copie a documentului (chitana sau ordinul de plat) n baza cruia a fost nregistrat
suma depus n cont sub form de depozit.
Depozitele pot fi la vedere i la termen. Depozitele la vedere sunt reprezentate de depozitele
care nu au un termen fixat.

19
n ceea ce privete depozitele la termen, perioadele acestora de pstrare a sumelor n
coturile respective sunt determinate n zile calendaristice, potrivit contractelor de depozit.
Termenul este stabilit din momentul nregistrrii sumei depuse ca depozit n creditul contului de
depozit i pn la data expirrii acestui termen. La depozitele constituite banca acord posesorului
de depozit dobnda prevzut n contractul de depozit, nivelul creia este stabilit n funcie de
termenul depozitului.

Avantajele unui deposit la termen:


Ctiguri suplimentare: la suma economisit beneficiezi de o dobnd fix i avantajoas,
pltit la scadena depozitului (1 lun-24 luni ) sau lunar (pentru 24,36,48 luni)
Dobnzi superioare: pentru sume peste 10,000LEI / 3,000 EUR/USD/GBP.
Gratuit: deschiderea este gratuit i se face prin transferal din contul tu curent deschis la
BRD sau chiar de acas prin intermediul serviciului MyBRD Net.
Rennoire automata: a depozitului cu sau fr capitalizarea dobnzii. n cazul n care nu
optezi pentru rennoire automata, suma acumulat (inclusiv dobnda) este transferat
automat n contul tau curent deschis la BRD.
Flexibil: poi economisi pe o perioad aleas de tine- ntre 1 i 48 de luni.
Impozitul: pe venit de 16 % se reine, respectiv vireaz automat de ctre Banc.

Dobnda este pltit lunar sau la expirarea termenului depozitului. Persoanele fizice pot
beneficia de depozite doar cu plata lunar a dobnzilor. Dobnda lunar care ramne nencasat
este inut ntr-un cont separat de disponibiliti la dispoziia titularului, la care se acord dobnda
la vedere practicat de banc.

Conturile de depozit se nchid : sunt nchise la expirarea depozitului sau nainte de


termenul stabilit prin intermediul contractului de depozit.
n cazul n care deponentul solict nchiderea contului de depozit nainte termenului stabilit
prin contractul de depozit, depozitul respectiv este considerat ca o depunere de numerar la vedere
la care se acord dobnd la vedere practicat de banca la momentul desfiinrii.
n cazul n care la expirarea termenului, depozitul nu a fost desfiinat i nici nu s-a depus
n banc un nou contract de depozit , se consider un nou depozit pe acelai termen i n aceleai
condiii ca ale celui iniial, a crui sum va fi egal cu :
Depozitul iniial-pentru depozitul cu plata lunar a dobnzilor
Depozitul iniial plus dobnd aferent- pentru depozitul cu plata dobnzii la expirare.

20
n cazul n care beneficiarul depozitului solicit trasformarea dup expirarea termenului acestuia
ntr-unul nou, avnd la baz un nou contract de depozit, depozitul existent este nchis i se deschide
unul nou.

3.3 Conturile de Credite.

Deschiderea conturilor de credite.


Conturile de credite sunt dechise de ctre compartimentul decontricontabile n baza
unui exemplar din contractul de credite ncheiat , prezentat de ctre compartimentul de credite care
a analizat i supus aprobrii cererea de creditare a clientului, n conformitate cu normele de
creditare ale bncii. Deschiderea contului de credite este condiionat de de existena la aceeai
banc a contului de disponibiliti.
Pentru clienii care dein capital integral sau majoritar de stat care dein un cont de
disponibiliti deschis la alte bnci pentru activitatea curent, deschiderea contului de creditare
este condiionat de avizul prealabil al Ministerului Finaelor.
Contractul de credite este pstrat ntr-o map separat pentru fiecare client, care este la
referentul de la ghieu din compartimentul de decontri-contabiltate, care are n administrare
contul.

Operaiuni curente :
Creditele aprobate sunt puse la dispoziia beneficiarului prin intermediul efecturii de pli
din contul de credite pe baza documentelor trase asupra contului de credite i acceptate de
imprumutat.
n situaia respetiv operaiunile de pli sunt efectuate de ctre banc prin contul de credite
cu respectarea normelor de decontare valabile pentru funcionarea contului de disponibiliti
baneti.
Creditele aprobate se pot pune la dispoziie i direct prin intermediul contului de
disponibiliti ale mprumutatului, dac asemenea modalitate a fost aprobat prin contractul de
credit. Punerea la dispoziie a creditului se face prin intermediul debitrii contului de credite,
rulajul debitor al contului reflect creditele efectiv utilizate din creditul care a fost aprobat.
Creditele care au fost acordate sunt rambursate din iniiativa mprumutatului, la termenul
i la cuantumul stabilit n graficul de rambursare anexat la contractul de credite.
n cazul nerambursrii la scaden a creditelor acordate, de ctre mprumutat compartimentele de
credite i decontri - contabilitate, n ziua urmatoare scadenei, potrivit contractului de credite,

21
efectueaz rambursarea creditului respectiv din contul de disponibiliti prin creditarea contului de
credite curente i debitarea contului de disponibiliti.
n cazul lipsei disponibilitilor n cont, creditele scadente sunt trecute la restan prin
debitarea contului de credite restante i creditarea contului de credite curente.
n urma acordrii de credite banca ncaseaz dobnzi i comisioane n conformitate cu
condiiile prevzute n contractul de credite, iar n urma efecturii operaiunilor n cont, ncaseaz
comisioane.

nchiderea conturilor de credite:


Conturile de credit se nchid la termenul prevzut de contractul de credit pentru
rambursarea integral a creditului prin debitarea contului de disponibiliti bneti.
Contul de credite poate fi nchis i nainte de termenul stabilit pentru rambursarea
creditului:
n cazul n care acest lucru este solicitat de ctre mprumutat i a fost asigarat rambursarea
creditelor utilizate pn la acea dat.
n cazul n care n urma nerespectrii cerinelor contractului de creditare , banca decide s
ntrerup creditarea i s retrag creditele utilizate.
n cazul n care a fost hotrt nchiderea contului de disponibiliti bneti.

n felul acesta dac la data cnd contul de credite trebuie nchis , lipsesc disponibilitile n contul
de disponibiliti destinate rambursrii creditelor folosite, acestea se vor trece la restan, iar contul
respectiv va fi nchis doar dup rambursare total a creditelor acordate.

3.4 Conturile cu destinaie special

Conturile cu destinaie special care sunt reprezentate de: acreditive, carnete de cecuri ,
ordine de plat , sunt deschise de ctre banc la solicitarea n form scris a clienilor care posed
conturi de disponibiliti la BRD cu indicarea expres a funciilor pe care le va ndeplini contul
respectiv, la solicitarea instituiilor publice sau n cazurile prevzute prin dispoziii legale.
n aceast categorie de conturi se includ i conturile speciale ce se deschid la solicitare
clienilor pentru sumele depuse drept capital social, potrivit legii, pn la deschiderea, pe numele

22
persoanei juridice, a contului de disponibiliti bneti, care se face dup nregistrarea n Registrul
Comerului i atribuirea codului fiscal.
Funcionarea conturilor cu destinaie special este dat de natura operaiunilor ce urmeaz
a se efectua n i din contul respectiv.

nchiderea conturilor cu destinaie special este ndeplinit de ctre banc la expirarea


termenului de valabilitate. Disponibilitile rmase n astfel de conturi sunt virate n conturile din
care ele s-au format sau n conturile pentru care s-au format.

Capitolul 4. Operaiunile de creditare bancar.

4.1 Tipurile de credite acordate de ctre BRD.

BRD acord credite att persoanelor fizice ct i celor juridice.

Creditele acordate persoanelor fizice sunt :


Credite personale.
Credite pentru locuin
Credite pentru tineri.

Creditele personale se mpart n :


Credite de nevoi personale Expresso :
1. Expresso instant
2. Expresso
3. Refinanare
Creditul pentru prima main.
Cardurile de credit.

Creditele pentru locuin :

23
Creditele imobiliare :
1. Creditul La casa mea
2. Creditul prima cas
3. Creditul Habitat

Creditele pentru tineri :


Credite studeneti :
1. Creditul 10.
Credit Work& Travel.
Credit pentru Studii.
n ceeea ce privete creditele acordate persoanelor juridice ,acestea sunt grupate n :
Nevoi de trezorerie
Finanarea creditelor din activitatea de export
Creditele pentru investiii

1) n cazul nevoilor de trezorerie sunt urmtoarele tipuri de credite :


a)Credite de trezorerie :
Credite pe contract
Credite sezoniere
Descoperiri de cont
Descoperit de cont temporar tehnic
b)Garanii bancare
c)Credite de export.
2) Finaarea creditelor din activitatea de export :
Scontarea acreditivelor
Scontarea efectelor de comer

3) Credite pentru nvestiii

4.2 Principiile de creditare.

n cadrul activitii de creditare este necesar parcurgerea unor etape importante n vederea
desfurrii normale a acestei activiti :
Elaborarea unor principii generale i reglementri privind activitatea de creditare ;

24
Analiza activitii clienilor bncii n vederea asumrii unor riscuri minime.
Incadrarea tipului de credit acordat n cadrul unei categorii deja cunoscute i studiate.
Analiza i acordarea creditelor solicitate.
Garaniile depuse de clientul bncii.
Dobnzile i comisioanele percepute.
Operaiunea de ncheiere a contractului de credit.
Urmrirea i controlul creditelor acordate de banc.
Rambursarea creditelor i arhivarea documentelor aferente.

4.3 Analiza creditelor.

Beneficiarii de credite :
Clienii bncii care nregistreaz o anumit performan economico-finaciar
Clienii care sunt la nceput de activitate, dup prezentarea unui bilan certificat. Societile
nou nfiinate care aparin unui grup de firme cu angajamente n derulare la banc, pot
beneficia de credite

Lista documentelor necesare pentru contractarea unui credit :


Act de identitate solicitant.
Certificat de cstorie
Adeverina de venit
Copie dup cartea de munc

4.4 Analiza plafonului de credit.

Analiza solicitrii de credit este realizat n baza documentelor prezentate de ctre client, care
au n vedere :
Performanele financiare ale clientului.
Bugetul de venituri i cheltuieli previzionat.
Necesarul de capital de lucru.
Proiecia fluxului de numerar.
Volumul creditelor este determinat n baza analizei fluxului de numerar. Disponibilul de
lichiditi este determinat de realizarea unor ncasri superioare plilor din preioada prognozat i

25
urmeaz sa fie utilizat la rambursarea unor credite scadente, sau la efectuarea plilor exigibile. n
momentul n care ncasrile sunt mai mici dect plile pe ntreaga perioad prognozat intervine
necesarul de lichiditi i reprezint nivelul maxim de fonduri ale firmei necesar pentru
desfurarea activitii curente prognozate. Aceste fonduri pot fi asigurate din :
Creditul comercial pe care firmele i-l ofer una alteia
mprumuturile de la instituiile financiare
Efectele de comer.

4.5 Rambursarea creditului

Rambursarea creditelor se face la termenul i cuantumul din contractul de credite, atunci


cnd acesta este prevzut s se fac integral la o anumit dat din graficul de rambursare care este
anexat la contractul de credite cnd rambursarea este prevzut n rate lunare , trimestriale sau
anuale.
Rambursarea se poate face i nainte de termenul de scaden, doar c clientul trebuie s
obin acordul bncii i s suporte un comision de acoperire a influenelor nefavorabile.
Creditele sau ratele de credit sunt rambursate din iniiativa clientului, prin virament,
depuneri n numerar direct la caseria bncii. Pentru persoanele fizice salariate rambursarea ratelor
scadente se face prin virament de ctre unitile la care sunt angajai ca urmare a reinerii lor din
salariu.

4.6 Prezentarea unor tipuri de credite acordate de ctre BRD.

4.6.1 Creditul Expresso instant

Caracteristici :
Rapid

26
Gratuit
Documentaie simplificat- n cazul veniturilor din salarii este necesar doar actul de
identitate, fr adeverina de venit
5000 lei suma maxim finanat

Ce i ofer creditul de nevoi personale de la BRD ?


Finanarea instant pentru un credit de pn a 5000 de lei. Dac ai nevoie de o sum mai
mare, adaptat nevoilor tale, Expresso i ofer finanarea de care ai nevoie.
Poi contracta creditul n lei, pe o perioad de pn la 5 ani, cu o dobnd fix atractiv
Poi opta pentru o perioad de graie de pn la 6 luni, ca sa fii mai relaxat cu plile atunci
cnd ai mai mult nevoie.

Siguran :
Eti n siguran pe ntreaga perioad de creditare prin incheierea unei asigurri de via
care i ofer ie i familiei tale protecie n cazul unor evenimente neprevzute (omaj, incapacitate
de munc, invaliditate total sau deces). Polia este ncheiat n momentul n care a fost semnat
contractul de credit, pentru ntreaga perioad de creditare.

4.6.2 Creditul de refinanare

Avantajele creditului de refinanare sunt :


Economic-refinanezi creditele contractate anterior, printr-un credit n condiiile actuale de
pia, cu costuri mai mici.
Comod-deii un singur credit, cu o singur rat lunar, la o singur banc.
n plus- poi obine o sum suplimentar de bani, pentru alte proiecte.

Care sunt creditele care pot fi refinaate prin intermediul acestui credit :
Creditul de refinanare i permite gruparea unuia sau a mai multor credite pe care le ai la
mai multe bnci indiferent de monedp sau dac au fost contractate pe numele tau sau al

27
soului/soiei. Poi refinana toate tipurile de credite (imobiliare sau ipotecare, de nevoi personale,
cardul de credit , descoperitul autorizat de cont) folosind unul dintre produsele BRD dedicate:
Expresso Instant ReStart
Expresso ReStart
Expresso NonStop ReStart
Habitat ReStart
DAC ReStart

4.6.3 Creditul prima cas

Avantajele creditului pentru prima cas:


5%- avans minim din valoarea proiectului tu.
ZERO- comision de acordare credit.
30 de ani- perioada de creditare.
Finanarea n lei pentru achiziia sau construcia locuinei.

Ce i ofer creditul pentru prima cas:


Acest credit i ofer posibilitatea de a achiziiona prin intermediul programului prima cas
,fie o locuin finisat sau una n curs de finalizare, care se afl n diverse faze de construcie,
destinat achiziionrii dup finalizare.
De asemenea creditul ipotecar prima cas i d posibilitatea s i construieti propria
locuin.
Dac posezi deja un credit Prima Cas , dar vrei o locuin mai mare , poi obine un nou
Credit Prima Cas dac i vinzi locuina actual i restitui integral creditul iniial.

28
Garanii:
Dac doreti s achiziionezi o locuin, garania creditului o reprezint imobilul finanat
prin acesta. n cazul construciei, vei garanta creditul cu terenul i locuina viitoare pe care urmeaz
s o construieti.

Condiii:
Poi beneficia de creditul prima Cas dac:
Nu deii n proprietate exclusiv sau mpreun cu soul ori soia nici o locuin.
Deii n proprietate exclusiv sau mpreun cu soul ori soia cel mult o locuin, dobndit
prin orice alt mod dect prin intermediul Programului Prima Cas, n suprafaa util mai
mic de 50mp.

Siguran:

Ca s stai linitit pe ntreaga perioad de creditare, i recomandm s nchei o asigurare de


via, care i va oferi att ie, ct i familiei tale, protecie n cazul unor evenimente neprevzute
(invaliditate total i permanent din accident sau deces din orice cauz). Plata acestei prime
presupune un efort minim, deoarece ea se pltete lunar, mpreun cu rata de la credit.

4.6.4 Creditul pentru Studeni- Creditul 10

Avantajele acestui credit:


Flexibilitate n rambursare: sume constante sau descresctoare
Dobnzi prefereniale, fixe i avantajoase.
Zero avans minim.
Graie parial de pn la 12 luni, n care plteti doar dobnda, comisioanele i prima de
asigurare.

Ce i ofer Creditul 10 :

29
i finaneaz pn la 100% cheltuielile tale studeneti de ex : crile, laptopul etc.
Poti beneficia de un credit de pn la 13 000 de lei, fr garanie, pe o perioada maxim de
10 ani, cu o dobnd fix i avantajoas pe perioada de creditare

Venituri:
Poi beneficia de asemenea credit chiar daca nu ai nici o surs de venit.

Siguran:
Eti n siguran pe ntreaga perioad de creditare prin intermediul ncheierii unei asigurri
de via care pune la dispoziie protecie n cazul manifestrii unor evenimente neprevzute. Polia
este ncheiat n momentul semnrii contractului de credit, pentru ntreaga perioad de creditare,
iar primele de asigurare sunt pltite lunar.

4.7 Circuitul i pstrarea documentelor.

Documentele prezentate de ctre clieni n vederea obinerii creditelor ct i cele elaborate


n banc n legtur cu acestea posed un caracter confidnial deoarece ele dein informaii, n urma
divulgrii crora se aduc daune materiale clienilor. Circuitul, pstrarea i accesul la aceste
documente trebuie s fie bine delimitate i clar evideniate.
Cererea de credit se nregistreaz la registratura unitii bncii i este prezentat mpreun
cu documentaia anexat acesteia directorului.
Cntractele de credite care au fost ncheiate sunt nregistrate n Registru unic de eviden a
contractelor de credite cu destinaiile prevzute. Contractul de credite este pstrat alturi de
documentul care atest aprobarea cererii de credit i documentele originale privind garaniile
creditului. Exemplarul numrul trei este pstrat la dosarul economic al clientului alturi de
documentaia care a stat la baza analizei i aprobrii creditului i plata tuturor dobnzilor i
comisioanelor, dup care sunt arhivate alturi de celelalte documente privind urmrirea i controlul
creditului care a fost efectuat.

30
Capitolul 5 Instrumente moderne de plat

Alt domeniu important din activitatea BRD pentru persoanele fizice ct i pentru cele
juridice este reprezentat de activitatea care implic instumentele moderne de plat pe care BRD o
exercit nc din anul 1995.
BRD vine n ntmpinarea clienilor si prin emiterea unei game diverse de carduri bancare,
prin intermediul crora este realizat o simplificare a activitii curente a acestora.

5.1 Tipurile de carduri emise de BRD

Cardurile destinate persoanelor fizice sunt :


Cardrile de debit
Carduri de credit
Carduri contactless
Carduri ISIC
Cardri Sprint
Gift Card

Cardurile de debit se divid n:


MasterCard/Visa Gold
MasterCard/Visa
MasterCard Platinum
Cardul A la Carte
Cardul ISIC
Cardul Sprint

31
Caracteristicile Cardurilor MasterCard/Visa Gold

Avantaje:
0 comision pentru emiterea cardului
Gratuit asigurare de cltorie n strintate n condiii prefereniale
Reduceri la toi comercianii inclui n programul MasterCard Premium
Pli rapide prin Contactless
Siguran- pli online prin 3D Secure
Flexibilitate prin limitele superioare de tranzacionare

Care sunt operaiunile care pot fi efectuate cu cardul Gold:


Pli la comerciani, inclusiv online i contactless
Pot fi efectuate retrageri de numerar
Pot fi efectuate pli de facturi
Poate fi interogat soldul
Schimbare de PIN
Lista ultimelor 10 tranzacii
Western Union la terminalele BRD
Pot fi rencrcate cartelele Prepaid: Orange, Vodafone, Telecom

Extraopiunile de care beneficiezi:


Prin intermediul acestui card poi beneficia de servicii de urgen n strintate cum ar fi
nlocuirea cardului i fonduri n regim de urgen.De asemenea poi beneficia de asigurarea

32
Confort sau Confort Mobile care te acoper n cazul tranzaciilor frauduloase cu radul a furtului
de numerar, a cheltuielilor de nlocuire a documentelor. Plus la toate acestea asigurarea Confort
Mobile Plus include i protecia telefonului mobil, tablet sau laptop.

Cardurile MasterCard/Visa:

Avantajele cardurilor:
0 comision pentru emiterea cardului i pli la comerciani, inclusiv online
Pli rapide prin Contactless
Utilizare naional i internaional
Siguran pli online prin 3D Secure
Gratuit asigurare de cltorie n strintate
MasterCard/Visa Standard reprezint un card de debit cu valabilitate de 4 ani, emis sub sigla
MasterCard(LEI/EUR)/VISA (LEI/USD), cu asigurare de cltorie inclus.

Operaiunile care pot fi efectuate:


Pot fi efectuate pli la comerciani (inclusiv contactless) i online
Retragere de numerar

33
Pli de facturi
Inerogare de sold
Schimbare PIN
Lista ultimelor 10 tranzacii
Western Union la terminalele BRD
Rencrcare cartele Prepaid Orange, Vodafone, Telekom
Aceste operaiuni sunt valabile doar pentru cardurile n lei sau n euro.

Siguran:
Asigurare gratuit n strintate ce include servicii medicale n caz de boal/accident,
asisten medical, transport medical de urgen.

Extraopiuni:
Urgen n strintate- nlocuire card i fonduri n regim de urgen.
Asigurare Confort sau Confort Mobile care te protejeaz n cazul tranzaciilor frauduloase
cu cardul, a furtului de numerar, a cheltuielilor de nlocuire a documentelor.De asemenea
asigurarea Confort Mobile Plus include i protecia telefonului mobil, tablet sau laptop
Serviciul de economisire la plata cu cardul- faci shopping i pui i bani deoparte

Cardurile Master Card Platinum:

34
Avantaje:
Priority Pass acces gratuit n peste 1000 de saloane VIP ale aeroporturilor din ntreaga
lume
Concierge- serviciu personalizat, disponobil 24/24
Reduceri la toi comercianii inclui n programul MasterCard Premium
Info Line dedicat

Operaiunile care pot fi efectuate prin intermediul acestui card:


Pli la comerciani, inclusiv online i contactless
Retragerea de numerar
Pli de facturi
Interogare de sold
Schimbare de pin
Lista ultimelor 10 tranzacii
Western Union la terminalele BRD
Rencrcarea cartelelor Prepaid: Orange, Vodafone, Telekom.

Extraopiuni:
Putei opta i pentru pachetul de asigurri, speial creat pentru dumneavoastr:
Asigrarea Confort pentru operaiunile frauduloase produse ulterior pierderii sau furtului cardului
Platinum,a documentelor de identitate.

Cardurile ISIC:

35
Avantaje:
Comision 0 pentru emiterea cardului
Siguran- pli online prin 3D Secure
Pli rapide prin Contactless
Costuri reduse adaptate stilului tu de via
Reduceri-acces la un program internaional n 126.000 de locaii
Utilizare naional i internaional

BRD-ISIC reprezint un card de debit n LEI, emis sub sigla Visa i este dedicat tinerilor cu vrsta
de peste 14 ani, care frecventeaz o form de invmnt acreditat. Cardul posed o valabilitate
de 4 ani i ofer acces la un program international de reduceri valabil n 130 de ri.

Operaiunile care pot fi efectuate prn intermediul cardului BRD-ISIC:


Pli la comerciani, inclusive online i contactless
Retragerea de numerar
Plata facturilor
Interogarea soldului
Schimbarea PIN
Lista ultimelor 10 operaiuni
Western Union la terminalele BRD
Rencrcarea cartelelor Prepaid Orange, Vodafone, Telekom

Cardul Sprint:

36
Avantaje:
Gratuit-pli la comerciani
Independea operaiunilor tale bancare
Pli rapide prin Contactless
Economie-comisioane reduse
Sigurana pli online prin 3D secure
Utilizare naional i internaional

Sprint este un card de debit n LEI dedicate tinerilor, emis sub sigla Maestro/Cirrus, cu valabilitate
de 4 ani

Operaiunile care pot fi efectuate cu aces card:


Pli la comerciani, inclusiv online i contactless
Retragerea de numerar
Interogarea sold
Schimbarea PIN
Lista ultimelor 10 operaiuni
Rencrcare cartelelor Prepaid Orange, Vodafone, Telekom

Extraopiuni:
Asigurarea Confort sau Confort Mobile te acoper n cazul tranzaciilor frauduloase cu
cardul, a furtului de numerar, a cheltuielilor de nlocuire a documentelor. De asemenea asigurarea
Confort Mobie Plus include i protecia telefonului mobil, tablet sau laptop.

Cardurile de credit se divid:


Cardul de credit Standard
Cardul de credit Gold
Cardul de credit Platinum

37
Cardul de credit Standard:

Beneficii:
6 rate fr dbnd oriunde n lume
25.00 lei linie maxim de credit
Refinanare n 36 de rate cu dobnd zero pentru cumprturile realizate cu un alt card de
credit
Primeti cardul acas
Zero comoision de emitere

Cardul de credit Gold:

38
Beneficii:
6 rate fr dobnd oriunde n lume
60.000 lei linie maxim de credit
Acces VIP n aeroporturile naionale partenere
Asigurare de cltorie extins
Refinanare n 36 de rate cu dobnd zero pentru cumprturile realizate cu un alt card de
credit

Cardul de credit Platinum:

Beneficii:

Reduceri la comercianii MasterCard Premium


115.000 lei linie masim de credit
Priority Pass- acces VIP n aeroporturile din lume
Asigurare de cltorie extins

39
Cardurile Contactless:

Avantaje:
Siguran la efectuarea plii utilizatorul cardului realizeaz tranzacia, pstrnd n
permanen cardul n posesia sa
Pli rapide- de mica valoare, efectuate prin apropierea unui card de teminalul dedicat
Fr cod PIN pentru plile mai mici de 100 lei
Global- utilizarea naional i internaional

Cardurile cu tehnologie Contactless sunt:


Cardul Transport MasterCard
Cardul A la carte MasterCard/Visa
Mardul Sprint
Cardul Gold MasterCard/Visa
Cardul Platinum MasterCard
Cardul Standard MasterCard/Visa
Cardul BRD-ISIC

40
Gift cardul :

Avantaje :
0 comision de administrare anual
Pregtit- i poi alege designul n funcie de ocazie
Instant- emiterea cardului se face pe loc
Permisibil- nu necesit deschiderea unui cont bancar

Alte beneficii pe care le primei de la acest card :


Utilizare naional
1 an valabilitate
Alimentezi cu sume ntre 50 i 1.000 lei
Poi cumpra bunuri sau servicii
Are un design flexibil variind de ocazie (nunt sau botez)
Poi face pli la comerciani naionali
Interogare sold i lista ultimelor 10 operaiuni
Pin usor de schimbat
Card nenominal

41
5.2 Diferenele dintre cardurile de credit i cele de debit.

Cardul de credit indic faptul c deintorului i-a fost deschis o linie de credit care ii
permite s achiziioneze bunuri i servicii, n limita unui plafon care a fost stabilit n prealabil.
Cardul de credit este emis titularului avnd la baz un cont bancar deschis n acest scop. Avantajul
acestui tip de card este c i permite posesorului s efectueze pli chiar dac nu dispune de
disponobiliti n contul su. n contractul care a fost ncheiat ntre client i banc se specific suma
pe care banca o va credita.
Cardul de debit se emite avnd la baz un cont bancar al clientului. Este folosit asemntor
numerarului, titularul poate efectua pli n limita disponibilitilor bneti din contul su.
Debitarea cardului deintorului este efectuat simultan cu creditarea contului magazinelor care
accept ca instrumente de plat cardurile de debit.

5.3 Servicii asociate Cardurilor.

5.3.1 MyBRD SMS.

Prin intermediul acestui serviciu dispunei de acces n timp real la soldul conturilor
indiferent unde v aflai, de asemenea avei control asupra tranzaciilor efectuate n cont prin
stabilirea alertelor de informare.

Avantaje :
Poi obine informaii despre soldul conturilor tale
Alerte despre modificrile ce au loc n conturi
Extrasul ultimelor 5 operaiuni efectuate

Acest serviciu ti pune la dispoziie informaii despre conturile tale bancare direct de pe
telefonul mobil. De asemenea i pune la dispoziie urmtoarele faciliti:
Deii control asupra operaiunilor ce au loc n conturile tale

42
Securitate i confidenialitate prin utilizarea unei parole PIN, aleas de tine
Flexibilitate- disponibil att pe teritoriul Romniei ct i n strintate, prin intermediul
reelelor operatorilor cu care exist acorduri de roaming

Pentru a beneficia de acest serviciu trebui s:


Trebuie s completezi formularul online i vei fi contactat n cel mai scurt timp
De asemena poi apela serviciul MyBRD Contact prin intermediul cruia poi obine
informaii suplimentare legate de acest produs

Pentru a beneficia de acest produs trebuie s deii un numr de telefon valid (abonament sau
prepaid), care s fie conectat n una din reelele Orange, Vodafone sau Telekom Romnia pe care
vei primi codul PIN de acces.

5.3.2 Asigurri carduri.

Avantaje:
Cost atractiv pentru asigurrile Confort/Confort Mobile
Siguran pentru tine i familia ta pe durata cltoriilor
Protecie mpotriva operaiunilor frauduloase realizate cu cardul tu n caz de furt sau
pierdere

Asigurrile care sunt ataate cardurilor BRD, i permit s realizezi operaiunile bancare zilnice i
s te bucuri din plin de beneficiile oferite, fr grija unor evenimente neplcute:

n caz de daun, tu i familia ta suntei protejai de cheltuieli n plus prin despgubirile


oferite prompt de parteneri BRD
n plus, n funcie de cardul ales i familia ta poate beneficia de aceleai acoperiri ca tine

43
Asigurarea de cltorie:
n cazul cltoriei n strintate, n funcie de tipul cardului, te asigur n urmatoarele
cazuri:
Decesul din accident
Invaliditatea permanent/ parial din accident
Cheltuieli medicale de urgen
Asisten medical
Anularea cltoriei
ntrzierea bagajelor
Rspundere civil fa de teri

Asigurarea Confort Mobile Plus:


Protecia echipamentului electronic mobil n caz de furt cu efracie sau agresiune: laptop,
mobil, tablet sau aparat foto, poi s stai linitit, nu trebuie s introduci extra cheltuieli n
buget s i le nlocuieti se ocup asigurarea
Securitate financiar: adic atunci cnd te trezeti c i-a folosit cineva cardul furat s-i
cumpere diverse lucruri fr acordul tu
Furtul de numerar cu agresiune: i se poate ntmpla pe strad sau cnd i-ai scos banii de
la bancomat. Nu-i nimic, te despgubim ndat
Asigurarea documentelor de identitate: le pierzi sau i se fur. Nu documentele n sine sunt
valoroase, ct timpul i costurile nlocuirii lor. Poi s stai linitit i la capitolul acesta
Asigurarea cheilor de la apartament, main sau seif: Poi s rmi fr ele, fie c le pierzi
sau i se fur. Noi despgubim cheltuielile de deschidere i de nlocuire a sistemelor de
nchidere.

44
Bibliografie:
http://www.scritub.com/economie/finante/Sistemul-Informational-al-
Banc75957.php
http://www.creeaza.com/afaceri/economie/finante-banci/Organizarea-
societatii-bancare889.php
http://www.creeaza.com/afaceri/economie/finante-banci/Prezentarea-
bancii-Istoric-si-756.php
https://www.brd.ro/_files/pdf/BRD%20Sit%20financiare_IFRS_CONS
O_INDIV_2015%20RO.pdf
https://www.brd.ro/_files/pdf/BRD%20Raport%20Administratori%2020
15%20RO.pdf
https://ro.wikipedia.org/wiki/BRD_-
_Groupe_Soci%C3%A9t%C3%A9_G%C3%A9n%C3%A9rale

45