Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Kiwi Finance
Garanti BBVA Credite de Consum este marca sub care funcționează compania S.C. RALFI IFN S.A
1
CUPRINS
I. Produse de Creditare:..........................................................................................................................4
Creditul de nevoi personale KIWI Cobranded –fara garantii............................................4
Creditul de nevoi personale DARNIC-fara garantii.............................................................4
Creditul pentru refinantare (pana la 10 ani) RESPIRO –fara garantii.............................5
Creditul pentru medici SANO.1(cu asigurare atasata)-fara garantii...............................6
II. Criterii Minime de eligibilitate............................................................................................................6
A.PROFIL CLIENT:..............................................................................................................................6
1.Clienti eligibili:.................................................................................................................................6
2. Perioada de Creditare......................................................................................................................6
3. Varsta:................................................................................................................................................6
4.Vechime la ultimul loc de munca:...............................................................................................7
4.1 Salariati (titular/coplatitor)..........................................................................................................7
4.2 Persoane fizice autorizate si liberi profesionisti.....................................................................7
5.Venit net minim acceptat:..............................................................................................................7
6.Angajator:..........................................................................................................................................8
7.Documente Necesare Intocmirii Dosarului de Creditare.......................................................8
B.TIPURI DE VENIT ACCEPTATE....................................................................................................................9
C.Documente Solicitate pentru Justificarea Venitului...............................................................................10
Informarii suplimentare:..............................................................................................................16
Adeverinta de Salariu..................................................................................................................16
Talonul de Pensie si Decizia de Pensionare..........................................................................16
III.PRODUSE CU ASIGURARE ATASATA –detalii asigurare..........................................................................17
2
Prezentul manual vine in completarea procedurilor de lucru utilizate si are ca scop
detalierea produselor de creditare disponibile in cadrul ofertei de creditare Ralfi IFN in
colaborare cu Kiwi Finance, detalierea particularitatilor acestora, a criteriilor minime de
eligibilitate precum si a informatiilor in privinta asigurarii.
3
I. PRODUSE DE CREDITARE:
-Credit de nevoi personale fara destinatie specifica (se pot introduce aplicatii cu refinantare
si/sau componenta cash). Se ofera doar pentru colaborarea cu Kiwi Finance.
4
2. DARNIC.01 PPI (pana la 50.000 lei, cu asigurare)
- Produsul disponibil doar pentru oferta de refinantare sold pe sold, a creditelor acordate
pana la 30.06.2020;
-Atentie! NU folositi acest produs pentru componenta cash (suma suplimentara);
-produsul este fara asigurare in ambele variante;
-in aplicatie se va bifa Refinantare sold pe sold in tab-ul Componente credit.
Avantaj pentru client: pot refinanta creditele contractate inainte de 30.06.2020 in conditii
mai bune pe o perioada de la 8 la 10 ani, obtinand astfel o rata mai mica.
5
Creditul pentru medici SANO.1(cu asigurare atasata)-fara
garantii
Caracteristicile produsului:
Dobanda fixa: 8.49%
Comision de analiza: 0 lei
Comision de administrare: 0 lei
DAE de la: 8.83%
Perioada de creditare: 12-60 luni
Valoarea creditului: 50 000-400 000 lei
Varsta solicitantului: 21-67 ani (70 ani la finalul creditului)
A.PROFIL CLIENT:
1.Clienti eligibili:
6
4.Vechime la ultimul loc de munca:
4.2 Persoane fizice autorizate si liberi profesionisti - trebuie sa aiba activitate de cel putin
12 luni.
7
6.Angajator:
1. Cererea de credit;
7. Adeverinta de venit sau fluturasul de salariu, cupon de pensie, etc (documentele de venit se
accepta in original sau in copie, dupa caz)
9. Acord interogare CRC (se utilizeaza doar pentru PFA-uri si pentru veniturile din Dividende)
8
10. Copie Color Act de identitate (BI/CI/Pasaport) conformizata cu originalul;
Se va verifica:
valabilitatea actului (in cazul in care documentul are valabilitate de minim 15 zile se va
solicita o declaratie din partea solicitantului ca va prezenta noul act de identitate in
urmatoarea perioada)
claritatea pozei
pe copia actului de identitate va mentiona “Conform cu originalul” va semna si se va
mentiona numele agentului.
In cazul persoanelor rezidente se va prezenta Carte de rezidenta/Certificatul de
inregistrare care atesta faptul ca solicitantul are drept de rezidenta inregistrat pe teritoriul
Romaniei. Acestea trebuiesc certificate prin mentiunea “Conform cu originalul”,
Nu se accepta carti de identitate provizorii
11. Alte documente suplimentare ce sunt solicitate in anumite cazuri si pentru anumite tipuri de
clienti;
12. Extras de cont prezentat in original sau copie sau print screen din aplicatia de internet
banking a clientului SAU un document care contine Numele /Prenumele si contul IBAN in
original semnat si stampilat de banca emitenta.
3 Contracte de management/
administrare/ mandat/ consultanta
100% Vezi documente solicitate pentru justificarea venitului
9
fizice in baza unui contract de 75% Vezi documente solicitate pentru justificarea venitului
agent asigurari sau comision
7 Diurna pentru navigatori 100 % Vezi documente solicitate pentru justificarea venitului
10 Dividende 75%
Valoarea totală ajustată a venitului net lunar trebuie să nu fie mai mică decât echivalentul a 800
lei.
In cazul aplicatiilor cu coplatitor este de preferat ca titularul contractului de credit sa fie
solicitanul cu venitul mai mare
10
bonusuri, diurne si alte obligatii de plata cu
angajatorul. Extrase de cont cu incasarea
diurnelor/Ordin de plata sau de incasare a
acestora.
Contracte de management/ Contract de management/ administrare/ mandat/
administrare/ mandat/ consultanta si actele aditionale;
consultanta Adeverinta de venit emisa de catre platitorul de
venit din care sa reiasa venitul incasat pe
ultimele 3 luni +Fisa Fiscala/Declaratie privind
veniturile realizate/orice alt document care să
certifice veniturile declarate autorităţilor;
Venitul trebuie sa fie obtinut de minim 3 luni
- Contractul trebuie sa fie incheiat pe perioada
nedeterminata sau sa aiba clauza de reinnoire
automata sau in cazul contractelor incheiate pe
perioada determinata, este obligatoriu ca
acestea sa fi fost reinnoite cel putin o data si sa
fie valabile minim 3 luni de la data solicitarii
creditului
Contractul de munca Pentru anumiti clienti care prezinta venituri din
contracte de munca aditionale sau nu se
incadreaza in conditiile de eligibilitate cu venitul
actual (daca este cazul).
- Copia contractului individual de munca
(CIM). Copia trebuie conformizata cu originalul
de catre persoana autorizata din partea unitatii
angajatoare. In cazul in care au intervenit
schimbari de (functie, salariu, etc.) trebuie
prezentat si Actul Aditional din care sa rezulte
schimbarile intervenite.
Venituri din pensii / renta viagera
Tip de venit Documente solicitate Note
In cazul pensiilor de stat Talonul de pensie Se prezinta in original de catre client.
Agentul va realiza o copie pe care o va
conformiza cu originalul si o va semna,
mentionand numele lui si data conformarii.
Decizia de pensionare Deciziei de pensionare.
Pentru categoriile de pensionari, pensionati in
baza anumitor legi speciale (ex: revolutionari) se
poate solicita documentatie suplimentara care
sa ateste veridicitatea informatiei.
În cazul pensiilor private Contractul de pensionare cu Se prezinta in original de catre client.
compania de asigurari Agentul va realiza o copie pe care o va
conformiza cu originalul si o va semna,
mentionand numele lui si data conformarii.
Dovada incasarii acestui venit
În cazul pensiilor din Copia legalizata a
strainatate contractului/conventiei de
pensionare
11
Dovada incasarii acestui tip de
venit
12
anticipate pentru anul anterior
incheiat si/sau pentru anul in curs
si
certificat fiscal emis de
Administratia financiara relativ la
venitul net obtinut in ultimul an
fiscal
sau cazier Fiscal
si
registrul de incasare si plati pe
anul curent semnat si stampilat
de catre PFA.
(ultimele trei luni) daca este
cazul.
In plus pentru Notari Publici Adeverinta de la Camera
Notarilor Publici privind
confirmarea platii taxelor si
impozitelor
Dovada inregistrarii sediului la
Curtea de Apel
In plus pentru Avocati Adeverinte emise de Barou
privind confirmarea platii taxelor
si impozitelor
Decizia Barou de libera practica
in acest domeniu
In plus pentru Doctori Autorizatia de libera practica sau
alte documente justificative
In plus pentru Arhitecti Dovada inregistrarii in registrul
arhitectilor din Romania
Cerificatul emis de Registrul
National al Arhitectilor conform
(L.184/2001)
In plus pentru Contabili Autorizatia de libera practica
emisa de CECAR sau alte
documente justificative (daca
este cazul)
Copie de pe Cartea de membru
CECAR
In plus pentru alte categorii Autorizatie pentru practicarea
de liber profesionisti activitatii de liber profesionist
emisa de autoritatea competenta
13
anuala pentru veniturile realizate automata sau in cazul contractelor incheiate pe
pe anul fiscal incheiat (daca este perioada determinata, este obligatoriu ca
cazul); acestea sa fi fost reinnoite cel putin o data si sa
fie valabile minim 6 luni de la data solicitarii
creditului
- Adeverinta de venit emisa de
catre platitorul de venit din care
sa reiasa venitul incasat pe
ultimele 3 luni.
Tip de venit Documente solicitate Note
Venituri din chirii Se accepta o chirie lunara Nu se accepta venituri din chirii, in cazul in care
moderata, raportata la piata. solicitantul de credit reprezinta ambele parti. (ex.
Solicitantul are venituri din inchirierea propriului
spatiu la societate la care este
administrator/reprezentant).
Contractul de inchiriere curent . Inregistrat la Administratia Financiara
Se prezinta in original de catre client.
Agentul va realiza o copie pe care o va
conformiza cu originalul si o va semna,
mentionand numele lui si data conformarii.
Certificat constatator al
actionarului de la Registrul
Comertului
Bilantul si contul de profit si Se prezinta in original de catre client.
pierdere pentru anul anterior Agentul va realiza o copie pe care o va
incheiat si penultimul an . conformiza cu originalul si o va semna,
mentionand numele lui si data conformarii.
Balanta la 31 Decembrie in cazul Semnata si stampilata de companie
14
in care Bilantul nu prezinta
informatii relevante referitoare la
dividende (penultimul si ultimul
an);
Balanta pe ultima luna incheiata. Se prezinta in copie care trebuie conformizata
cu originalul de catre persoana autorizata din
partea companiei
Hotararea AGA sau actionari sau Se prezinta in original de catre client.
asociat unic de distribuire a Agentul va realiza o copie pe care o va
profitului (specificand suma conformiza cu originalul si o va semna,
repartizata fiecarui mentionand numele lui si data conformarii.
actionar/asociat) pentru ultimii 2
ani;
Hotararea AGA nu trebuie sa fie
mai veche de 6luni de la data
depunerii situatiei financiare
-Specimen de semnatura daca
este cazul
-Dovada platii impozitului pe Se prezinta in original de catre client.
dividende, daca este cazul. Agentul va realiza o copie pe care o va
conformiza cu originalul si o va semna,
mentionand numele lui si data conformarii.
Informarii suplimentare:
Adeverinta de Salariu
se solicită în original;
trebuie sa conţină un numar de inregistrare, data emiterii şi semnatura persoanelor autorizate
15
din partea angajatorului;
trebuie sa aibă toate rubricile completate şi să nu prezinte modificări, ştersături sau adăugiri la
rubrica destinată veniturilor;
în cazul în care nu există informaţii pentru un câmp, se va marca câmpul respectiv cu „-“;
se acceptă alte modificări cu condiţia ca acestea să fie certificate prin semnătura persoanei
autorizate şi ştampila angajatorului sau cu semnatura si stampila reprezentantul Ralfi daca
exista documente justificative în dosarul de credit sau au fost facute verificari telefonice;
se va accepta ca una din semnăturile prin care se certifica adeverinta de venit sa fie a
solicitantului doar în conditiile in care din actele prezentate reiese ca titularul este persoana
autorizată din partea unitatii angajatoare;
pentru solicitanţi angajaţi ai MI, SRI, MApN sau ai altor unitati cu statut militar se solicită copia
legitimaţiei de serviciu, se confruntă cu originalul şi se verifică valabilitatea acesteia; dacă
solicitantul refuză fotocopierea legitimaţiei, prin verificarea existenţei legitimaţiei de serviciu
vizată la zi, agentul va scrie pe adeverinţa de venit menţiunea „verificat valabilitatea
legitimatiei de serviciu“ si va semna pentru confirmare.
nu poate fi mai veche de 30 de zile calendaristice la data introducerii datelor in sistemul
informatic (JVM) Rafli,
se accepta toate tipurile de adeverinte daca au informatii suficiente necesare aprobarii
creditului, obligatoriu sa cuprinda ultimul venit incasat.
16
Valoarea asigurarii este mentionata in formularul Informatii standard la nivel
european privind creditul pentru consumatori la punctul 4 Costuri aferente;
Nu se vor oferi informatii cu privire la asigurare, ci se va preciza doar faptul ca este
un credit cu asigurare atasata, ce ofera protectie in caz de somaj, invaliditate si/sau
deces insa detaliile pachetului de asigurare aferent le poate solicita si le va primi in
centru de vanzari inainte de semnarea documentatiei contractuale.
Atentie ! In cazul ofertarii pe un produs cu asigurare (Kiwi Cobranded PPI, DARNIC 01 PPI,
SANO.1) trebuie sa se tina cont de conditiile de eligibilitate pentru acordarea unui credit
cu asigurare:
17