Exclusiv pentru uz intern

Procedura privind fluxul de lucru legat de creditele negarantate

PROCEDURA

Nume Procedura privind fluxul de lucru legat de creditele negarantate

Scop Formalizarea procesului de solicitare si finalizare referitor la

creditele negarantate
Aplicabila la Credite Negarantate si Carduri de Credit
Versiune 1.0
Data intrarii in vigoare 01.11.2017
Distributie catre Angajatii Personal Credit Advisor SRL

Emitent: Aprobata de: Distributie si custodie asigurata de:

Personal Credit Advisor Dragos Macarin – Dragos Macarin

SRL Administrator

Data: Data: Data:

Avizata de:
Data:

CUPRINS

1. INTRODUCERE.........................................................................................................................................3
1.1. Obiectiv....................................................................................................................................................3
2. TERMINOLOGIE.......................................................................................................................................3
3. ROLURI SI RESPONSABILITATI............................................................................................................3
4. DESCRIEREA OPERATIUNILOR............................................................................................................4
5. REFERINTE..............................................................................................................................................16
5.1. Tabel referinte........................................................................................................................................16
6. FORMULARE/RAPOARTE / FISIERE...................................................................................................17
6.1. Lista de Formulare/ Rapoarte.................................................................................................................17
6.2. Fisiere.....................................................................................................................................................17
7. ANEXE......................................................................................................................................................17
8. TABEL AMENDAMENTE......................................................................................................................18

Versiune: 1.0 Data: Pagina 1 / 6

 Exclusiv pentru uz intern

Procedura privind fluxul de lucru legat de creditele negarantate

1. INTRODUCERE

1.1. Obiectiv
Standardizarea modalitatii de lucru in cardul Personal Credit Advisor SRL privind solicitarile
clientilor legate de creditele negarantate

2. TERMINOLOGIE
Compania - Personal Credit Advisor SRL
Administrator – Persoana care se ocupa de relatia cu bancile
Agent – angajat sau colaborator al Companiei
Banca – entitate financiara bancara sau nebancara cu care Compania are relatii de colaborare in
derulare
Sales Suport – Departament din cadrul Companiei responsabil cu procesarea si sprijinul angajatilor
companiei in procesul de intermediere
Sales Suport Banking - angajatii bancii care ajuta agentii cu procesarea dosarelor
Folder dedicat pe Drive– Folder creat cu denumirea “Nume Prenume Agent” de catre acesta pe
Google Drive la care va da acces total tuturor membrilor din departamentul “Sales Suport” si
Administratorului

3. ROLURI SI RESPONSABILITATI

Responsabil Activitate
Agent Se intalneste cu clientul
Identifica nevoia de finantare
Completeaza impreuna cu acesta Fisa de Client (Anexa 1)
Solicita clientului urmatoarele documente:
- Copie CI – solicitant/codebitor/Sot/Sotie(dupa caz)
- Acord interogare BC (dupa caz, se recomanda)
Creaza un folder dedicat clientului respectiv in sectiunea dedicata de pe
DRIVE
Scaneaza documentele in folderul dedicat
Inmaneaza documentele semnate cu clientul in original catre « Sales Support »
impreuna cu sugestiile sale pentru ofertare
*in unele cazuri, pentru ofertare sunt necesare documente specifice ( acord
BC, etc)
Sales Suport Primeste documentele de la Agent
Conform indicatiilor agentului pregateste ofertele pentru clientul
respectiv(acesta ii recomanda banciile la care doreste simulari cu specificatia
ca nu trebuie sa ii afecteze foarte mult scorul FICO al clientului(preferabil sa
se faca doar o singura interogare la BC); in cazul in care se solicta si oferte de
la banci la care nu se are accesul in sistem se solicita pe email in scris de la
persoana dinsucursala unde se doreste dosarul in vedere solicitarii unei oferte
cu agentul in copie; oferta primita se salveaza de asemenea pe drive.
Incarca ofertele in folderul dedicat si anunta agentul pe mail in legatura cu

Versiune: 1.0 Data: Pagina 2 / 6

 Exclusiv pentru uz intern

Procedura privind fluxul de lucru legat de creditele negarantate

Responsabil Activitate
acest lucru
In functie de fiecare caz informeaza agentul in legatura cu necesitatea
prezentarii unor documente suplimentare sau a unui codebitor
Agent Primeste informatiile de la Sales Suport
Verifica daca ofertele sunt conforme cu solicitarea clientului
Prezinta clientului ofertele si solicita opinia clientului in legatura cu ofertele,
preferabil intr-un tabel excel comparativ

Client refuza – STOP – marcheaza folderul clientului de pe drive ca fiind

dosar nefinalizat

Clientul accepta una dintre oferte:

- Pregateste dosarele de credit cu documentele necesare pentru a fi
semnate de catre client conform opisului bancii respective
- Stabileste intalnirea cu clientul
- Se intalneste cu clientul si semneaza documentele respective
- Scaneaza documentele in folderul DRIVE dedicat
- Inmaneaza documentatia catre Sales Suport pentru a trimite aplicatia
spre analiza
Se recomanda ca clientul sa semneze minim doua cereri de credit.

Sales Suport Primeste dosarul de la Agent in baza unui proces verbal de predare
primire(ANEXA 2)
Verifica documentele daca sunt conform normelor fiecarei
bancii(documentatie venit,etc)
Conform solicitarii acestuia trimite dosarul(e) spre analiza
Introduce dosarul in tabelul excel al banci(lor) catre care se trimite dosarul
Pe parcursul derularii analizei de catre banca solicita completarile, lamuririle
si documentele suplimentare solicitate de catre Banca si modifica statusul in
tabelul specific bancilor catre care s-a trimis dosarul in analiza
Informeaza Agentul in legatura cu decizia Bancii
Sales Suport Banca Primeste dosarul de la Agent in baza unui proces verbal de predare
primire(ANEXA 2), pe care trece data la care l-a primit si

Agent Incarca procesul verbal de primire(Anexa 2) in in folderul clientului si

salveaza in tabelul excel specific bancii datele acestuia
Banca respinge dosarul :
- Anunta clientul
- STOP
Credit aprobat:
- Anunta clientul
- Trimite emailul specific aprobarii(Anexa 2)
- Programeaza semnarea si anunta clientul
- Semneaza dosarul de credit
Sales Suport Trimite dosarul prin curier catre centrala bancii sau sucursala(in functie de
caz)

Versiune: 1.0 Data: Pagina 3 / 6

 Exclusiv pentru uz intern

Procedura privind fluxul de lucru legat de creditele negarantate

Responsabil Activitate
Agent Solcita dupa semnarea si tragerea dosarului o copie dupa contractul si
scadentarul de la credit, mentionand faptul ca lunar va fi notificat cu un mesaj
specific cu 5 zile inainte de scadenta ratei “ TheMoneyAdvisor va anunta ca
rata dvs de la Banca”X” este scadenta in 5 zile. In cazul in care nu este
posibila plata acesteia va rugam sa luati legatura cu agentul dvs”
Explica clientului faptul ca noi suntem consultantiii lui si ii suntem alaturi pe
toata perioada de creditare.
Incarca contracul si scadentarul in folderul dedicat clientului
Trece datele in tabelul excel cu clineti care trebuie incarcat in sistem

4. DESCRIEREA OPERATIUNILOR
Responsabil Activitate / Descrierea activitatii/ actiunii
Actiune

0 o

1
2
3
4
5
6

5. REFERINTE

5.1. Tabel referinte

Nr. crt Referinta Pas(i) proces
1. Norme si proceduri primite din partea Bancilor Se respecta procedurile specifice fiecarei
banci in parte salvate pe Google Drive in
folderul specific fiecareia

Versiune: 1.0 Data: Pagina 4 / 6

 Exclusiv pentru uz intern

Procedura privind fluxul de lucru legat de creditele negarantate

6. FORMULARE/RAPOARTE / FISIERE

6.1. Lista de Formulare/ Rapoarte

A/A Tipul Formularului Denumirea documentului Activitate/
Actiune
1 Print din sistem, pre tiparit sau tiparit
De semnat de
de pe Google Drive din folderul Cerere de credit
client si agent
specific Bancii
2 De semnat de
Formular tiparit de pe Google Drive Acord BC
client si agent
3 Print din sistem, pre tiparit sau tiparit
De semnat de
de pe Google Drive din folderul Informatii standard la Nivel European
client si agent
specific Bancii
4 De semnat de
Formular tiparit de pe Google Drive Acord ANAF
client si agent
5 De semnat de
Formular tiparit de pe Google Drive Consimtamant ANAF
client si agent
6 De semnat de
Formular tiparit de pe Google Drive Cerere de refinantare(dupa caz)
client si agent
7 Formular de predare primire documente De semnat de
Formular tiparit de pe Google Drive
intern ANEXA 2 agent
8 Formular tiparit

6.2. Fisiere
A/A Nume fisier/dosar Descrierea fisierului/dosarului
Dosar de credit Fisa de client
Procesv verbal de predare primire documente(daca se trimite dosarul in
analiza)
Cerere de credit
Copie CI solicitant si codebitor ( dupa caz )
Interogare la BC(daca este cazul), cu denumirea “ BC data interogarii”
Folder cu produsele bancare refinantate; Documentele fiecarui produs
refinantat va fi salvat cu denumirea “Banca, Data acordarii creditului, tip
credit”.
Contract credit si scadentar la creditul solcitat(daca dosarul se
finalizeaza)

7. ANEXE

Anexa 1 – Fisa Client

Anexa 2 – Proces Verbal de predare primire

Versiune: 1.0 Data: Pagina 5 / 6

 Exclusiv pentru uz intern

Procedura privind fluxul de lucru legat de creditele negarantate

8. TABEL AMENDAMENTE
Versiune Data Descrierea modificarilor
1.0 Versiune initiala

Versiune: 1.0 Data: Pagina 6 / 6