SISTEMUL BANCAR ROMANESC

INTRE CRIZA FINANCIARA

INTERNATIONALA SI CRIZA
DOMESTICA A SECTORULUI REAL

Dr. Aurelian DOCHIA

Managing Partner, SC CONCEPT – Consultanta Economica si de
Afaceri
ANUL 2009 – O DUBLA PROVOCARE
• Bancile din Romania sunt supuse unei duble provocari
in 2009:
– Deteriorarea conditiilor finantarii externe
– Deteriorarea conditiilor economice interne
• Drept rezultat vom asista la cresterea presiunilor de
restructurare a sistemului financiar
FLUXURILE FINANCIARE CATRE TARILE
EMERGENTE SE REDUC DRASTIC IN 2009

Sursa: IIF, Capital Flows to Emerging Markets, Feb. 2009

EXCEPTIND RUSIA, TARILE EMERGENTE
DIN EUROPA MENTIN FLUXURI
FINANCIARE POZITIVE IN 2009

Sursa: IIF, Capital Flows to Emerging Markets, Feb. 2009

ROMANIA SE INSCRIE IN TENDINTA
GENERALA DE REDUCERE A INTRARILOR
DE CAPITAL
• Romania avea la sfarsitul anului 2009 o datorie externa totala de 72,5 mld. Euro
– 10,5 mld. Euro datorie publica
– 25 mld. Euro datorie contractata de banci
– 21 mld. Euro datorie alte sectoare
– 16 mld. Euro imprumuturi intracompanii
• Platile scadente in 2009 in contul datoriei externe sunt de 33,7 mld. Euro
– 1,6 mld. Euro serviciul datoriei publice
– 9,6 mld. Euro serviciul datoriei private pe termen mediu si lung
– 22,5 mld. Euro datoria privata pe termen scurt, din care 10,6 mld. sectorul
bancar
RESTRANGEREA RESURSELOR DE
CREDITARE
• Chiar si in cazul in care bancile mama isi vor reinnoi liniile de
finantare a filialelor din Romania, resursele de creditare aflate la
dispozitia acestora se reduc drastic
• Reducerea intrarilor de capital din strainatate nu poate fi compensata
de fondurile atrase de banci de pe piata interna.
• Este deci inevitabila reducerea ritmului de expansiune a creditarii
CONSTRANGERI IN ECONOMIA
REALA
• Deteriorarea situatiei la nivelul economiei reale:
– Reducerea nivelului activitatii economice
– Scaderea veniturilor intreprinderilor
– Cresterea numarului de falimente
– Cresterea somajului si a veniturilor populatiei
• Se traduce la nivelul sistemului bancar prin:
– Reducerea volumului creditarilor si scaderea marjelor de dobanda
si a comisioanelor
– Cresterea costului riscului
– Scaderea profitabilitatii bancilor
Presiuni crescute de restructurare a sistemului
bancar
• Noul mediu economic mai putin favorabil creste presiunile pentru
restructurare atat pentru fiecare banca in parte cat si pentru sistemul
bancar in ansamblu.
– Se pune deja problema restructurarii retelei de unitati bancare prin
inchiderea celor nerentabile
– Cresc presiunile pentru controlul mai bun al costurilor –
cheltuielile cu personalul au o pondere importanta
– Investitiile vor fi selectate cu atentie sporita
– Este o perioada favorabila fuziunilor si consolidarii sistemului
bancar.