2.

CONSTITUIREA SOCIETILOR BANCARE

41. Consideraii generale. Sis e!"l #an$ar ro!%nes$ es e s r"$ "ra & a'a d"() $"! a! ar) a & (e do") ni*ele+ (ri!"l ni*el $"(rinde o sing"r) en i a e& Ban$a Naional) a Ro!%niei ,#an$a $en ral) a s a "l"i ro!%n& $" a ri#"ii (ri*ind (oli i$a !one ar)& *al" ar) de $redi 'i de (l)i& (re$"! 'i -n !a eria a" ori.)rii 'i s"(ra*eg/erii (r"deniale #an$are01 al doilea ni*el $"(rinde& -n (rin$i(al& #)n$ile& $are s"n de2ini e de ar . 3 li . # din Legea #an$ar) $a 2iind (ersoanele 4"ridi$e a" ori.a e s) des2)'oare& -n (rin$i(al& a$ i*i )i de a ragere de de(o.i e 'i de a$ordare de $redi e -n n"!e 'i -n $on (ro(ri". 5e2iniia legal) a #)n$ilor o2er) o (ri!) li!i are a s2erei (ersoanelor $are (o des2)'"ra a$ i*i )i #an$are+ n"!ai (ersoanele 4"ridi$e (o a*ea $ali a ea de #an$)& (o ri*i legii36. 5is(o.iia din Legea #an$ar) ro!%n) es e $on$ordan )& de al 2el& $" nor!ele -n !a erie din legislaiile e"ro(ene& (o ri*i $)rora a" a$$es la (ro2esi"nea #an$ar) doar (ersoanele 4"ridi$e& n" 'i (ersoanele 2i.i$e 47. A$es ea din "r!) s"n e8$l"se& de (lano& de la e8er$i area o(erai"nilor #an$are. 7 a do"a li!i are es e ins i "i ) de ar . 6 din Legea nr. 9:;166:& $are (re*ede $) #)n$ile se $ons i "ie s"# 2or!a 4"ridi$) de so$ie a e $o!er$ial) (e a$i"ni. <e $ale de $onse$in)& a$ i*i a ea #an$ar) n" (oa e 2i des2)'"ra ) de ori$e (ersoan) 4"ridi$)& indi2eren de 2or!a 4"ridi$) (e $are o -!#ra$) 41+ -n (ri!"l r%nd n"!ai o so$ie a e $o!er$ial) (oa e a*ea $ali a ea de #an$)& $" e8$l"derea regiilor a" ono!e& a organi.aiilor $oo(era is e& a aso$iaiilor 'i 2"ndaiilor e $.1 -n al doilea r%nd& #an$a n" (oa e 2"n$iona de$% s"# 2or!a so$ie )ii $o!er$iale (e a$i"ni 2iind e8$l"se so$ie )ile de (ersoane& so$ie a ea -n $o!andi ) (e a$i"ni 'i so$ie a ea $" r)s("ndere li!i a )42. Res r%ngerea li#er )ii $o!er$ian "l"i de a alege 2or!a so$ie )ii re(re.in ) o !)s"r) e8$e(ional)& 2"nda!en a ) (e na "ra

36 47 41 42

=ai !"l de$% a % & 'i -n $a."l (re*)." la ar . 1 alin. 2 din Legea nr. 9:;166: *e.i no a nr. 3> (rin lege n" (o 2i a" ori.a e s) des2)'oare a$ i*i )i #an$are de$% o (ersoane 4"ridi$e. C/ris ian ?a*alda& @ean S o"22le & o(. $il.& (. 211 T/ierrA Bonnea"& o(& $i .& (. B6. S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 19>.

Regle!en area an erioar) ,Legea nr. 33;166C (ri*ind a$ i*i a ea #an$ara0 e8$l"dea e8(res doar so$ie a ea $" r)s("ndere li!i a ). C" oa e a$es ea. ni$i s"# i!(eri"l a$es ei legi n" a" 2os $ons i "i #)n$i s"# al ) 2or!a 4"ridi$) de$% $ea a so$ie )ii (e a$i"ni. -n do$ rina 4"ridi$) -n !a eri $ons i "irii so$ie )ilor $o!er$iale a e8is a $/iar o $on ro*ers)+ -n rDo o(inie sDa s"sin" $) so$ie aile #an$are se (o $ons i "i n"!ai s"# 2or!a so$ie arilor (e a$i"ni ,O$ a*ian C)() -n)& So$ie )ile $o!er$iale. Ed. L"!ina& B"$"re' i. 1661& (. 22601 -n rDo al ) o(inie. arg"!en a )& sDa ar) a $a& a % a i!( $% legea n" in er.i$e -n !od e8(res de$% $ons i "irea so$ie )ilor #an$are s"# 2or!a so$ie )ii $" r)s("ndere li!i a )& iar din in er(re area sis e!a i$) a legii re."l ) $) s"n e8$l"se 'i so$ie )ile de (ersoane& $on$l".ia ar 2i $) #)n$ile ar (" ea s) -!#ra$e a % 2or!a so$ieia ilor (e a$i"ni& $% 'i (e $e& a so$ie )ilor -n $o!andi ) (e a$i"ni ,=ir$eaDEle2an =inea& Cons i "irea so$ie )ilor $o!er$iale Ed. L"!ina Le8& B"$"re' i& 166B& (. 1:9D1:B0. <e larg. $" (ri*ire la regle!en area an erioar) a $ons i "irii so$ie )ilor #an$are& Ion T"r$"& O(erai"ni 'i $on ra$ e #an$are& Ed. L"!ina Le8 B"$"re' i& 166>& (. >>D:1.

D1D

4"ridi$) a a$ i*i )ii #an$are& a$ i*i a e e$ono!i$) de in eres ("#li$ 43& 'i (e 2a( "l $) (rin$i(al"l ins r"!en al a$es ei a$ i*i )i es e $a(i al"l. <en r" a 2"n$iona $a #an$)& -ns)& n" es e s"2i$ien ) -n2iinarea "nei so$ie )i $o!er$iale (e a$i"ni $are s) ai#) $a o#ie$ de a$ i*i a e o(erai"nile #an$are. 5o$ rina 4"ridi$) 2ran$e.)44 -!(ar e $ondiiile (e $are re#"ie s) le -nde(lineas$) so$ie )ile #an$are (en r" a (" ea 2i $ons i "i e 'i a 2"n$iona -n $ondiii de (ro$ed"r) ,a" ori.area $ons i "irii 'i a 2"n$ion)rii #)n$ii de $% re o a" ori a e ad!inis ra i*) a" ono!) de s(e$iali a e0 'i $ondiii de 2ond& $are (ri*es$ so$ie a ea -ns)'i ,2or!a 4"ridi$)1 o#ie$ "l de a$ i*i a e1 $a(i al"l so$ial1 $ondiii (ri*ind $ond"$) orii& ad!inis ra orii 'i a$ionarii e $.0. A$eas ) $lasi2i$are es e (er inen ) 'i -n !a eria regle!en )rii ro!%ne' i a so$ie )ilor #an$are. Legea #an$ar) (re*ede o serie de (ro$ed"ri 49 $are (re$ed res(e$ i* s"$$ed $ons i "irii (ro(ri"D.ise a so$ie )ii $o!er$iale #an$are& -n e!ei"l Legii so$ie )ilor $o!er$iale 'i& o oda )& i!("ne an"!i e $ondiii de 2ond (e $are so$ie a ea $o!er$ial) #an$ar) re#"ie s) le -nde(lineas$). As 2el& din ("n$ de *edere (ro$ed"ral& (o ri*i ar . 6 din Legea nr. 9:;166:& #)n$ile& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& (re$"! 'i s"$"rsalele #)n$ilor s r)ine (o 2"n$iona n"!ai (e #a.a a" ori.aiei e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei. =ai !"l de$% a % . ele se $ons i "ie -n #a.a a(ro#)rii B)n$ii Naionale a Ro!%niei $" res(e$ area (re*ederilor legale -n *igoare a(li$a#ile so$ie )ilor $o!er$iale ,Legea nr. 31;1667 (ri*ind so$ie )ile $o!er$iale 4B0. <ro$ed"ra de $ons i "ire a so$ie )ilor #an$are es e "na s"i generis& da ori ) s a " "l"i s(e$ial al a$es or so$ie )i $o!er$iale& $are a"& (o ri*i ar . 4D> din Legea #an$ara& "n !ono(ol legal as"(ra a$ i*i )ilor #an$are 4>. A$es !ono(ol 4"s i2i$) ins i "irea "n"i $on rol ("#li$ al a$$es"l"i la (ro2esi"nea #an$ar)& s"# 2or!a "nei (ro$ed"ri de a" ori.are de $) re #an$a $en ral)& (ro$ed"r) $on$re i.a ) -n rD"n agre!en de na "r) ad!inis ra i*) al -n2iin)rii 'i 2"n$ion)rii #)n$ii. Es e *or#a de o e8igen) ad!inis ra i*) e8$e(ional) (en r" o a$ i*i a e $o!er$ial) $are es e ins i "i a o$!ai da ori ) s(e$i2i$i )ii (ro2esi"nii #an$are 4:.

43T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. 17B. 44 Fran$oise 5eGe"HerD5e2osse.& 5roi 49 Ion T"r$"& 5re( 4B
#an$aire& Edi ions 5allo.& <aris 1666 (. 12

#an$ar& *ol. I& (. 2B61 Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& 5re( $o!er$ial ro!an si dre( #an$ar& Ed. L"!ina Le8& B"$"re' i& 1666& (.1>31 =ir$eaDS e2an =ina& o(. Ci .& (.1::1 Ion

T"r$"& O#ser*aii...,I0& (.1>.

<"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 12BD12> din 1> noie!#rie 16671 re("#li$a ) -n =oni or"l 72i$ial nr. 33 din 26ian"arie 166:& d%nd"Dse e8 elor o no") n"!ero are1 !odi2i$a a si $o!(le a a (rin Legea nr. 41;1661& <"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 127 din 4 i"nie 1661& Legea nr. 44;1661& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 142 din 11 i"lie 1661& Legea nr. :7;1661& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 2B3 din 23 de$e!#rie 1661& Legea nr. >:;1662& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 1>: din 2: i"lie 1662& Ordonana de "rgen a a ?"*ern"l"i nr. 32;166>& ("#li$a ) ! =oni or"l O2i$ial nr. 133 din 2> i"nie 166>& a(ro#a a si !odi2i$a a (rin legea nr.169;166>& ("#li$a a in =oni or"l O2i$ial 339 din 2: noie!#rie 166>& si Legea nr. 12>;2777& ("#li$a a in !oni or"l O2i$ial 349 din 29 i"lie 2777
4>Ion T"r$

5re( #an$ar& *ol. I& (.2BB1 Ion T"r$"& O#ser*aii...,l0& ( 1:D16

4:C/ns ian ?a*alda& @ean S o"22le & o(. $il.& (. 29.

D2D

2: 5e'i e8$e(ional)& a$eas ) $erin) n" es e sing"lar)+ so$ie )ile de *alori !o#iliare 'i so$ie )ile de asig"r)ri s"n s"("se& 'i ele& "nei (ro$ed"ri de a" ori.are. As 2el& (o ri*i Legii nr. 92;1664 (ri*ind *alorile !o#iliare 'i #"rsele de *alori 46& so$ie )ile de in er!ediere de *alori !o#iliare& so$ie )ile de $ons"l an) de (lasa!en de *alori !o#iliare 'i so$ie )ile de $o!(ensare 'i de(o.i are $ole$ i*) de *alori !o#iliare& re#"ie s) o#in) a" ori.aia& res(e$ i* a*i."l Co!isiei Naionale a Ialorilor =o#iliare. 5e ase!enea& $on2or! ar . 12D13 din Legea nr. 32;2777 (ri*ind so$ie )ile de asig"r)ri 'i s"(ra*eg/erea asig"r)rilor 97& $ons i "irea 'i 2"n$ionarea so$ie )ilor de asig"r)ri s"n s"("se a" ori.)rii Co!isiei de S"(ra*eg/ere a Asig"r)rilor& -n $ali a e de a" ori a e ad!inis ra i*) a" ono!) de s(e$iali a e. A" ori.area $ons i "irii #)n$ii de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei 'i a" ori.area 2"n$ion)rii #)n$ii de $) re #an$a $en ral) s"n regle!en a e de Legea #an$ar) nr. 9:;166:& -n $a(i ol"l 3 ,A" ori.area #)n$ilor0 'i de Nor!ele nr. 2;1666 (ri*ind a" ori.area #)n$ilor91& e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei -n a(li$area Legii #an$are. <o ri*i a$es or regle!en )ri& (ro$es"l de a" ori.are a #)n$ilor de $% re Ban$a Naional) a Ro!%niei $"(rinde do") e a(e+ a. a(ro#area92 $ons i "irii #)n$ii& -n $on2or!i a e $" (re*ederile Legii nr. 31;1667 (ri*ind so$ie )ile $o!er$iale 'i ale Legii nr. 9:;166:1 #. a" ori.area 2"n$ion%rii #)n$ii. A!#ele 2a.e ale (ro$ed"rii s"n iniia e (e #a.a "nei $ereri adresa e de 2onda ori #)n$ii $en rale& -nsoi ) de do$"!en aia 4"s i2i$a i*)& 'i se -n$/eie $" e!i erea de $% re Ban$a Naional) a Ro!%niei& -n $ali a e de a" ori a e ad!inis ra i*) a" ono!)& a "nor a$ e ad!inis ra i*e de a" ori a e+ a(ro#area de $ons i "ire 'i a" ori.aia de 2"n$ionare. -n (ri*ina $ondiiilor de 2ond& Legea #an$ar) regle!en ea.)& (rin nor!e $" $ara$ er s(e$ial 2a) de $ele $"(rinse -n Legea nr. 31;1667 (ri*ind so$ie )ile $o!er$iale 'i -n Legea nr. 2B;1667 (ri*ind regis r"l $o!er"l"i& 2or!a 4"ridi$)& 26
46

<"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 217 din 11 a"g"s 16641 !odi2i$a ) 'i $o!(le a ) (rin Legea nr. 99;1669& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 122 din 16 i"nie 16691 Legea nr. BB;166>& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$iai nr. >3 din 23 a(rilie 166>1 Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. B;1666& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. B9 din 1B 2e#r"arie 16661 Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. B4;2777& ("#li$a a -n =oni or"l O2i$ial nr. 243 din 1 i"nie 2777.
97 91

<"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 14: din 17 a(rilie 27771 !odi2i$a ) de Ordonana de "rgen ) a ?"*ern"l"i nr. 11B;2777& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 311 din 9 i"lie 2777. <"#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 9: din 17 2e#r"arie 16661 !odi2i$a e (rin Nor!ele nr. B;1666& ("#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 1:2 din 2: a(rilie 1666& 'i (rin Nor!ele nr. 17;1666& ("#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 9 din 17 ian"arie 2777.
92

Legislaia -n *igoare es e in$onse$*en ) -n den"!irea a$es ei (ro$ed"ri& " ili.%nd"Dse& "neori& 'i er!en"l a" ori.are. Rai"ni de "ni a e er!inologi$) 'i arg"!en e lega e de 2"n$ia 4"ridi$) a B)n$ii Naionale a Ro!%niei -n a$eas ) 2a.) a (ro$ed"rii de $ons i "ire a so$ie )ii #an$are ne de er!in) s) $onsider)! $) er!en"l a(ro#are re#"ie " ili.a (en r" a den"!i a % (ro$ed"ra& $% 'i a$ "l ad!inis ra i* e!is.

D3D

o#ie$ "l de a$ i*i a e& den"!irea& $a(i al"l so$ial& s r"$ "ra a$ionaria "l"i& $ond"$) orii& ad!inis ra orii& $en.orii& a"di or"l inde(enden e $. Io! anali.a& -n $ele $e "r!ea.)& e a(ele -n2iin)rii so$ie )ilor $o!er$iale #an$are& -n ordinea lor $ronologi$)& $" (re$i.area $) anali.a $ons i "irii (ro(ri"D .ise a #)n$ilor se *a li!i a la $/es i"nile s(e$i2i$e a$es or so$ie )i. 42. A(ro#area $ons i "irii so$ie )ilor #an$are. <ro$ed"ra de a(ro#are a $ons i "irii so$ie )ii #an$are "r!)re' e *eri2i$area de $% re Ban$a Naional) a Ro!%niei a -n r"nirii garaniilor 2inan$iare& de $o!(e en) 'i !orali a e (re*)." e de Legea #an$ar) 'i regle!en )rile (ro(rii ale #)n$ii $en rale (ri*ind a$$es"l la (ro2esi"nea #an$ar)& -n s$o("l asig"r)rii se$"ri )ii $lien elei& a erilor 93 'i a sis e!"l"i #an$ar -ns"'i94. Ieri2i$area are& de$i& $a o#ie$ & (osi#ili a ea -nde(linirii de $) re *ii oarea #an$) a $ondiiilor de 2ond i!("se de Legea nr. 9:;166:. Condiiile $are re#"ie -nde(lini e de *ii oarea so$ie a e #an$ar) 99& (en r" a se (" ea do*edi ade$*area !i4loa$elor dis(oni#ile la a$ i*i a ea (ro("s) 9B& (ri*es$& a'a d"() $"! a! ar) a & 2or!a 4"ridi$)& o#ie$ "l de a$ i*i a e& !i4loa$ele e/ni$e ,do area $" (ersonal 'i organi.area sis e!"l"i de $on rol in ern0 'i 2inan$iare ,$a(i al"l so$ial !ini!0& $ond"$) orii ,n"!)r"l& e8(eriena 'i onora#ili a ea0 'i a$ionarii ,(osi#ili a ea de a s"sine 2inan$iar a$ i*i a ea so$ie )ii 'i de a 2a$e 2a) e*en "alelor di2i$"l )i 2inan$iare09>. -nde(linirea a$es or $ondiii es e *eri2i$a ) de #an$a $en ral) (e #a.a do$"!en aiei de("se de soli$i ani. <o ri*i ar . 11 din Legea nr. 9:;166:& 2or!a $ererii de a" ori.are& do$"!en aia $are re#"ie s) -nsoeas$) $ererea& er!enele si (ro$ed"ra de a" ori.are *or 2i s a#ili e (rin regle!en )rile B)n$ii Naionale a Ro!%niei. Condiiile -n $are a" ori.aia (oa e 2i a$orda ) *or 2i regle!en a e de Ban$a Naional) a Ro!%niei 'i se *or re2eri& 2)r) a 2i li!i a i*e& la+ $ali2i$area 'i e8(eriena (ro2esional) a $ond"$) orilor #)n$ii1 ni*el"l !ini! al $a(i al"l"i so$ial s"#s$ris& $are re#"ie *)rsa & -n 2or!) #)neas$)& -n o ali a e& la !o!en "l $ons i "irii1 s "di"l de 2e.a#ili a e a #)n$ii1 a$ionarii se!ni2i$a i*i 'i 2onda orii #)n$ii1 s r"$ "ra a$ionaria "l"i1 sedi"l #)n$ii1 a"di or"l inde(enden . In a(li$area a$es or dis(o.iii& Nor!ele nr. 2;1666 de.*ol ) 'i $on$re i.ea.) $ondiiile $are re#"ie res(e$ a e de $) re so$ie a ea #an$ar) $are "r!ea.) s) 2ie -n2iina ). As 2el& #)n$ile& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& se $ons i "ie s"# 2or!a 4"ridi$) de so$ie a e (e a$i"ni& 2ie (rin s"#s$ri(ie in egral) 'i si!"l an) a $a(i al"l"i so$ial de $) re se!na arii a$ "l"i $ons i " i*& 2ie (rin s"#s$ri(ie ("#li$).
93 94 99 9B 9>

C/ris ian ?a*alda& @ean S o"22le & o(. Ci . (. 2B. T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. 17B.

<en r" o anali.) a $ondiiilor de $ons i "ire a so$ie arilor #an$are -n regle!en area an erioar)& Ion T"r$"& O(erai"ni...&>BD:11 =ir$eaDS e2an =ina& o(. $i .& (. 1:9D1:61 O$ a*ian C)()-n)& o(. Ci .& (. 22>D231 FranJoise 5eGe"HerD5e2osse.& o(. $i & (. 12. T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. 17BD1761 FranJois 5eGe"HerD5e2osse.& o(. $i .& (. 11D12D =i$/el de @"glar & Ben4a!in I((oli o& BanK"es e #o"rses& Edi ions =on $/res ien& <aris. 1661& (. 29D37.

D4D

37 Ca(i al"l so$ial al #)n$ii re#"ie s) 2ie s"#s$ris $el ("in la ni*el"l $a(i al"l"i !ini! s a#ili de Ban$a Naional) a Ro!%niei ,-n (re.en & 297 !iliarde lei& (o ri*i Nor!elor B)n$ii Naionale a Ro!%niei nr. 6;2777 (ri*ind $a(i al"l !ini! al #)n$ilor 'i al s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine 9:0 'i 2ie$are a$ionar *a *)rsa in egral 'i -n 2or!) #)neas$) *aloarea a$i"nilor s"#s$rise (%n) la !o!en "l $ons i "irii. Se s a#iles$& as 2el& do") i!(or an e derog)ri de la regi!"l general al so$ie )ilor (e a$i"ni+ -n (ri!"l r%nd& a(or "rile la $a(i al"l so$ial al "nei #)n$i n" (o 2i de$% a(or "ri -n n"!erar& $" e8$l"derea a(or "rilor -n $reane ,(er!ise la so$ie )ile (e a$i"ni $ons i "i e (rin s"#s$ri(ie si!"l an)0 'i a $elor -n na "r)1 -n al doilea r%nd& *aloarea a$i"nilor s"#s$rise re#"ie *)rsa in egral (%n) la !o!en "l $ons i "irii so$ie )ii& s(re deose#ire de so$ie )ile ordinare (e a$i"ni& la $are *aloarea *)rs)!in elor la !o!en "l -n2iin)rii re#"ie s) 2ie de 37L din $a(i al"l s"#s$ris -n $a."l $ons i "irii si!"l ane& res(e$ i* 97L -n $a."l $ons i "irii $on in"a e. 5en"!irea #)n$ii re#"ie as 2el s a#ili )& -n$% s) n" 2ie de na "r) s) (rod"$) $on2".ie $" den"!irea al or #)n$i a" ori.a e s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei. 5en"!irea #)n$ii re#"ie s) 2ie -n li!#a ro!%n)& $" e8$e(ia $a."l"i -n $are #an$a es e o 2ilial) a "nei (ersoane 4"ridi$e s r)ine. S(ai"l des ina s) $ons i "ie sedi"l so$ial al "nei #)n$i n" (oa e 2i a!(lasa la s"#sol"rile $l)dirilor sa" la e a4ele ansa!#l"rilor de lo$"ine 'i re#"ie s) $ores("nd)& $a s"(ra2a)& $ondiii de se$"ri a e 'i do )ri& a$ i*i )ilor (ro("se. O#ie$ "l de a$ i*i a e al #)n$ii *a 2i s a#ili $" res(e$ area dis(o.iiilor ar . : din Legea nr. 9:;166:& $are (re*ede e8/a"s i* a$ i*i )ile (er!ise #)n$ilor+ a$$e( area de de(o.i e1 $on ra$ area de $redi e& o(erai"nile de 2a$ oring 'i s$on area e2e$ elor de $o!er& in$l"si* 2or2e are1 e!i erea 'i ges i"nea ins r"!en elor de (la ) 'i de $redi 1 l)i 'i de$on )ri1 leasing 2inan$iar1 rans2er"ri de 2ond"ri1 e!i erea de garanii 'i as"!area de anga4a!en e1 ran.a$ii -n $on (ro(ri" sa" -n (on "l $lienilor $" ins r"!en e !one are nego$ia#ile ,$e$"ri& $a!#ii& $er i2i$a e de de(o.i 0& *al" )& ins r"!en e 2inan$iare deri*a e& !e ale (reioase& o#ie$ e $on2e$iona e din a$es ea& (ie re (reioase& *alori !o#iliare1 in er!edierea -n (lasa!en "l de *alori !o#iliare 'i o2erirea de ser*i$ii lega e de a$es a1 ad!inis rarea de (or o2olii ale $lienilor& -n n"!ele 'i (e ris$"l a$es ora1 $"s odia 'i ad!inis rarea de *alori !o#iliare1 de(o.i ar (en r" organis!ele de (lasa!en $ole$ i* de *alori !o#iliare1 -n$/irierea de $ase e de sig"ran)1 $ons"l an) 2inan$iarD#an$ar1 o(erai"ni de !anda . S"#se$*en a$es ei dis(o.iii& Legea #an$ar) $onine do") (re$i.)ri& $are n"anea.) *aloarea 4"ridi$) a en"!er)rii+ (e de o (ar e& #)n$ile (o des2)'"ra a$ i*i )ile (re*)." e de legislaia (ri*ind *alorile !o#iliare 'i #"rsele de *alori (rin so$ie )i dis in$ e& $are *or 2"n$iona s"# regle!en area 'i s"(ra*eg/erea Co!isiei Naionale a Ialorilor =o#iliare& $" e8$e(ia a$ i*i )ilor $are& (o ri*i
9:

<"#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 4>4 din 26 se( e!#rie 2777.

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31 a$es ei legislaii& (o 2i des2)'"ra e -n !od dire$ de $) re #)n$i1 (e de al ) (ar e o(erai"nile de leasing 2inan$iar *or 2i des2)'"ra e de $% re #)n$i (rin so$ie )i dis in$ e& $ons i "i e -n a$es s$o(. <e $ale de $onse$in)& (o ri*i Nor!elor nr. 2;1666& in o#ie$ "l de a$ i*i a e n" *or 2i in$l"se a$ i*i )ile (e $are (o ri*i a$es or dis(o.iii& #)n$ile n" le (o e2e$ "a -n !od dire$ ,$a& de e8e!(l" in er!edierea de *alori !o#iliare sa" leasing"l 2inan$iar0 'i ni$i a$ i*i )ile $are n" s"n de2ini orii (en r" s$o("l -n $are o #an$) se $ons i "ie 'i 2"n$ionea.). Anali.a $ondiiilor (ri*ind a$ionarii se!ni2i$a i*i& 2onda orii 'i s r"$ "ra a$ionaria "l"i ne$esi ) $% e*a (re$i.)ri (reala#ile& de ordin er!inologi$. As 2el (o ri*i ar . 3 li . i din Legea nr. 9:;166:& a$ionar se!ni2i$a i*& -n sens"l Legii #an$are& es e (ersoana $are deine $el ("in 9L din a$i"nile #)n$ii. -n $on2or!i a e $" ar . 3 li . @ din Legea nr. 9:;166:& (rin (ersoan) se -nelege (ersoana 2i.i$) @"ridi$a 'i ori$e gr"( de (ersoane $are a$ionea.) -!(re"n)& indi2eren da$) $ons i "ie sa" n" o (ersoan) 4"ridi$). <rin sin ag!a gr"( de (ersoane $are a$ionea.) -!(re"n) re#"ie -neles& $on2or! Legii #an$are& "n gr"( 2or!a din do"a sa" !ai !"l e (ersoane $are a" -n$/eia "n a$ord& -n *ederea o#inerii sa" e8er$i )rii dre( "l"i de *o & (en r" a -n2)( "i o (oli i$) $o!"n) 2a) de #an$). Se $onsider) $) e8is ) a$ord+ a. -n re soi& r"de 'i a2ini (%n) la grad"l al doilea in$l"si*& (re$"! 'i -n re a$e' ia 'i so$ie )ile a2la e s"# $on rol"l e2e$ i* al a$es ora1 #. -n re o so$ie a e& (re'edin ele $onsili"l"i de ad!inis raie 'i ad!inis ra orii a$es eia1 $. -n re o so$ie a e 'i so$ie )ile as"(ra $)rora ea deine& dire$ sa" indire$ (" erea e2e$ i*) de $on rol1 d. -n re so$ie )ile a2la e s"# $on rol"l e2e$ i* al a$eleia'i sa" al a$elora'i (ersoane. A$eas ) de2iniie legal) a gr"("l"i de (ersoane $are a$ionea.) -!(re"n) ne$esi ) "nele (re$i.)ri. <o ri*i ar . 12> din Legea nr. 31;1667& dre( "l de *o -n ad"narea general) a a$ionarilor n" (oa e 2i $eda & iar ori$e $on*enie (ri*ind e8er$i area -n rD"n an"!i 2el a dre( "l"i de *o es e n"l). C"! (rin rDo de2iniie legala a "nei sin ag!e n" se (oa e ins i "i o derogare ,$are& de al 2el. ar re#"i s) 2ie e8(resa& iar n" i!(li$i )0 de la o dis(o.iie legal) i!(era i*)& nor!a a!in i ) es e a (riori lo*i ) de ine2i$a$i a e. -n s2%r'i & $on2or! ar . 3 li . 1 din Legea nr. 9:;166:& sens"l sin ag!ei so$ie a e a2la ) s"# $on rol e2e$ i* es e de so$ie a e -n $are o (ersoan) 2i.i$) sa" 4"ridi$)+ deine $el ("in 97L din dre( "rile de *o 1 are dre( "l de a n"!i sa" de a -nlo$"i !a4ori a ea !e!#rilor $onsili"l"i de ad!inis raie1 (oa e de$ide as"(ra ges i"nii 'i (oli i$ii 2inan$iarD#an$are -n #a.a "n"i a$ord -n$/eia $" ali a$ionari sa" aso$iai.

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<ersoanele 4"ridi$e $are a" $ali a ea de 2onda or sa" de a$ionar se!ni2i$a i* re#"ie s) 2ie ! 2i"n$i"ne de $el ("in 3 ani. -n $a."l $ons i "irii #)n$ii (e $alea s"#s$ri(iei ("#li$e& 2onda orii a" o#ligaia de a (ar i$i(a la 32 $a(i al"l so$ial al #)n$ii& (er o al& $" $el ("in 37L& Fond"rile des$/ise de in*es iii 'i 2ond"rile $" $a(i al de ris$ sa" ori$e al e organis!e de (lasa!en $ole$ i* -n *alori !o#iliare& 2)r) (ersonali a e 4"ridi$)& $ons i "i e $a so$ie a e $i*il)& n" (o (ar i$i(a $a 2onda or sa" a$ionar se!ni2i$a i* al "nei #)n$i. Cond"$) orii #)n$ii re#"ie s) ai#) onora#ili a ea ade$*a ) 2"n$iei (en r" $are a" 2os (ro("'i 'i s) -nde(lineas$) $ondiiile de (reg) ire 'i e8(erien) (ro2esional) (re*)." e la ar . 29 din Legea nr. 9:;166:+ s) 2ie re.ideni -n Ro!%nia1 s) e8er$i e e8$l"si* 2"n$ia -n $are a" 2os n"!ii1 $el ("in "n"l din re a$e' ia s) 2ie $e )ean ro!%n1 s) 2ie li$eniai1 s) 2i l"$ra $el ("in 9 ani -n a$ i*i a ea 2inan$iarD#an$ar)1 s) n" 2i $a".a & (rin a$ i*i a ea lor& 2ali!en "l "nei so$ie )i $o!er$iale. <en r" -nde(linirea $ondiiilor de e8(erien) (ro2esional)& o (ersoan) re#"ie s) sa is2a$) $el ("in "na din re "r!) oarele $erine+ a. s) 2i o$"(a "n (os de $ond"$ere -n rDo #an$)& -n Ban$a Naional) a Ro!%niei& =inis er"l Finanelor& Co!isia Naional) a Ialorilor =o#iliare sa" -n ins i "ii e$/i*alen e din s r)in) a e& -n rD"n"l din re do!eniile s(e$i2i$e a$ i*i )ii a$es ora1 #. s) 2i $ond"s o so$ie a e $are -'i des2)'oar) a$ i*i a ea (e (iaa de $a(i al& o so$ie a e de leasing 2inan$iar sa" o so$ie a e de asig"rareDreasig"rare1 $. s) 2i l"$ra -n rDo ins i "ie 2inan$iarD#an$ar) in ernaional) $el ("in la ni*el de $onsilier ,e8(er 0 -n rD"n do!eni" s(e$i2i$ a$ i*i )ii ins i "iei -n $a".). N" *or (" ea 2i n"!i e $ond"$) ori ai "nei #)n$i (ersoanele $are s"n s"("se *re"nei in erdi$ii de a $ond"$e o ins i "ie 2inan$iarD#an$ar) sa" $are se a2l) -n rD "na din re si "aiile (re*)." e la ar . 2> alin. 2 li . # ,salariai& ad!inis ra ori sa" $en.ori la o al ) #an$)& $" e8$e(ia salariailor 'i a ad!inis ra orilor "nei #)n$i& -n $a."l -n $are s"n ale'i ad!inis ra ori la o al ) #an$)0 'i $ ,-n "l i!ii 9 ani a 2os s"#ie$ al san$i"nii re ragerii a(ro#)rii de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei& (o ri*i ar . B6 din Legea nr. 9:;166: sa" a 2os -nlo$"i )& (o ri*i ar . >7 din Legea nr. 9:;166:& $a "r!are a "nei !)s"ri de re!ediere l"a e de #an$)0. 5e ase!enea& *or 2i a*" e -n *edere& 2)r) a 2i li!i a i*e& "r!) oarele si "aii+ e8er$i area& 2)r) a(ro#area B)n$ii Naionale a Ro!%niei& a a ri#"iilor de $ond"$) or al "nei #)n$i1 o$"(area "nor 2"n$ii de $ond"$ere -n rDo #an$) $e a -nregis ra sa" -nregis rea.) "n ni*el de sol*a#ili a e s"# ni*el"l !ini! s a#ili (rin regle!en )rile #)n$ii $en rale sa" as"(ra $)reia sDa ins i "i o !)s"r) de s"(ra*eg/ere s(e$ial) ori de ad!inis rare s(e$ial) de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei. <ersoanele n"!i e -n $ali a ea de ad!inis ra or re#"ie s) -nde(lineas$) $ondiiile (re*)." e la ar . 2> din Legea nr. 9:;166:. As 2el& (rin derogare de la dis(o.iiile Legii so$ie )ilor $o!er$iale& ad!inis ra orii #)n$ii (o 2i n"!ai (ersoane 2i.i$e& -n n"!)r de $el !"l 11& $are n" se a2l) -n *reo si "aie de in$o!(a i#ili a e (re*)." ) de legislaia -n *igoare. Ter!en"l !anda "l"i lor n"
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33 (oa e 2i !ai !are de 4 ani& $" (osi#ili a ea de a 2i reale'i. -n a2ara $ondiiilor $o!"ne re2eri oare la ad!inis ra ori& o (ersoan) n" (oa e 2i aleas) -n $onsili"l de ad!inis raie al "nei #)n$i& iar da$) a 2os aleas)& de$ade din !anda "l s)"& da$)+ a. es e salaria al #)n$ii -n $a".)& $" e8$e(ia $ond"$) orilor a$es eia1 #. es e salaria & ad!inis ra or sa" $en.or la o al ) #an$) ,$" e8$e(ia salariailor 'i ad!inis ra orilor "nei #)n$i& -n $a."l -n $are s"n ale'i ad!inis ra ori la o 2ilial) a #)n$ii01 $. -n "l i!ii 9 ani i sDa re ras a(ro#area de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei& $" i l" de san$i"ne& (o ri*i ar . B6 din Legea nr. 9:;166:& sa" a 2os -nlo$"i )& (o ri*i ar . >7 din Legea nr. 9:;166:& $a "r!are a "nei !)s"ri de re!ediere l"a e de #an$). <ersoanele dese!na e -n $ali a e de $en.or re#"ie s) -nde(lineas$) $ondiiile (re*)." e la ar . 2: din Legea nr. 9:;166:. As 2el& (o 2i $en.ori ai "nei #)n$i n"!ai (ersoanele 2i.i$e $are a" $ali a ea de e8(er $on a#il sa" $on a#il a" ori.a $" s "dii s"(erioare& -n $ondiiile legii& 'i a" e8(erien) de $el ("in 9 ani -n do!eni"l 2inan$iarD#an$ar& (re$"! 'i so$ie )ile de e8(er i.) $on a#il) a" ori.a e s) des2)'oare a$eas ) a$ i*i a e (e eri ori"l Ro!%niei. N" (o 2i $en.ori ai "nei #)n$i (ersoanele $are& (o ri*i ar . >7 din Legea nr. 9:;166:& a" 2os -n "l i!ii 9 ani -nlo$"i e $a "r!are a "nei !)s"ri de re!ediere l"a e de o #an$)& 'i ni$i (ersoanele $are se a2l) -n *reo si "aie de in$o!(a i#ili a e (re*)." ) de legislaia -n *igoare. A'a d"() $"! a! ar) a & *eri2i$area -nde(linirii $ondiiilor legale anali.a e an erior se e2e$ "ea.) de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei& -n $adr"l (ri!ei e a(e a (ro$es"l"i de a" ori.are+ a(ro#area $ons i "irii so$ie )ii #an$are. <o ri*i ar . 27 din Nor!ele nr. 2;1666& -n *ederea o#inerii a(ro#)rii de $ons i "ire& soli$i anii re#"ie s) (re.in e #)n$ii Naionale a Ro!%niei "r!) oarea do$"!en aie+ a. $ererea de a" ori.are1 #. (ro$"ra a" en i$) (rin $are !e!#rii 2onda ori dese!nea.) "na sa" !ai !"l e (ersoane (en r" aDi re(re.en a -n relaia $" Ban$a Naional) a Ro!%niei1 $. (roie$ "l a$ "l"i $ons i " i*1 d. re(ar iia a$i"nilor 'i a dre( "rilor de *o (en r" 2onda ori1 e. "n $/es ionar $o!(le a de 2onda ori& $"(rin.%nd den"!irea #)n$ii& iden i a ea (ar i$i(anilor la $a(i al"l so$ial 'i in2or!aii des(re a$e' ia ,da$) 2a$ (ar e din rD"n gr"( de (ersoane $are a$ionea.) -!(re"n)& a'a $"! a$eas ) sin ag!) es e de2ini ) de ar . 3 li . G din Legea nr. 9:;166:1 da$) dein (ar i$i(aii se!ni2i$a i*e& de $el ("in 9L din $a(i al"l so$ial sa" din dre( "rile de *o & la en i )i ne#an$are 'i da$) a$es e en i )i des2)'oar) a$ i*i )i 2inan$iare1 da$) dein (ar i$i(aii se!ni2i$a i*e la $a(i al"l so$ial al al or #)n$i1 #)n$ile $" $are (ar i$i(an "l deine relaii de a2a$eri0& s"!ele 'i (ro$en ele (ar i$i(aiei la $a(i al"l so$ial al #)n$ii&
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34 s"rsele a$es ora& o#ie$ i*ele "r!)ri e (rin o#inerea (ar i$i(aiei la $a(i al"l so$ial al #)n$ii1 2. s "di"l de 2e.a#ili a e& -ns"'i de $ond"$) orii (ro("'i ai #)n$ii& $are *a $"(rinde+ i("l& den"!irea 'i des$rierea (rin$i(alelor (rod"se 'i ser*i$ii (re*)." e a 2i o2eri e de $% re #an$)1 $lien ela $)reia i se adresea.) #an$a 'i !odali )ile de a ragere a a$es eia1 s "di"l seg!en "l"i de (ia) -n $are #an$a in enionea.) s) -'i des2)'oare a$ i*i a ea1 na "ra res"rselor 2inan$iare " ili.a e1 (roie$ "l s r"$ "rii organi.a ori$e a #)n$ii 'i a ri#"iile 2ie$)r"i $o!(ar i!en & $" (re$i.area n"!)r"l"i 'i a re(ar iiei (ersonal"l"i (e 2"n$ii1 es i!)ri ale #ilan"l"i 'i ale $on "l"i de (ro2i 'i (ierderi (en r" "r!) orii 3 ani1 es i!area $os "rilor de $ons i "ire1 g. $o!"ni$)ri (ri*ind iden i a ea $ond"$) orilor #)n$ii& a !e!#rilor $onsili"l"i de ad!inis raie 'i a $en.orilor& -nsoi e de o do$"!en aie din $are s) re."l e onora#ili a ea& $ali2i$area 'i e8(eriena (ro2esional)& $are s) 2ie $o!(a i#ile $" 2"n$ia (en r" $are a" 2os dese!nai1 /. -n $a."l $ons i "irii "nei 2iliale a "nei #)n$i s r)ine& de$laraia a" ori )ii de s"(ra*eg/ere #an$ar) din ara de origine (ri*ind *ia#ili a ea #)n$ii s r)ine res(e$ i*e1 i. den"!irea #)n$ii sa" den"!irea s"$"rsalei #)n$ii s r)ine a" ori.a e s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei& la $are se *a des$/ide $on "l de $ole$ are a $a(i al"l"i so$ial& $on $are *a 2i #lo$a (%n) la -n!a ri$"larea #)n$ii ! regis r"l $o!er"l"i1 4. ori$e al e in2or!aii (e $are 2onda orii le $onsider) de na "r) s) s"sin) *ia#ili a ea (roie$ "l"i (re.en a . -n $a."l $ons i "irii #)n$ii (rin s"#s$ri(ie ("#li$)& do$"!en aia (ri*ind ad!inis ra orii 'i $en.orii n" *a 2i (re.en a ) -n A$eas ) e a()& -n r"$% n"!irea a$es ora& (o ri*i ar . 2> din Legea nr. 31;1667& es e a ri#"ia ad"n)rii $ons i " i*e. Ban$a Naional) a Ro!%niei (oa e $ere soli$i an "l"i s) (re.in e ori$e in2or!aie& (re$"! 'i do$"!en e s"(li!en are& da$) $ele (re.en a e s"n in$o!(le e sa" ins"2i$ien e. Con2or! ar . 34 din Nor!ele nr. 2;1666& (ersoanele $are in enionea.) s) soli$i e sa" $are a" soli$i a a(ro#area $ons i "irii #)n$ii a" o#ligaia de a ()s ra $on2ideniali a ea (roie$ "l"i a % a i!( $% Ban$a Naional) a Ro!%niei n" sDa (ron"na as"(ra a$es "ia& s"# san$i"nea res(ingerii $ererii& -n e!ei"l ar . 14 li . / din Legea nr. 9:;166:. <o ri*i ar . 13 din Legea nr. 9:;166:& -n er!en de $el !"l 4 l"ni de la (ri!irea $ererii& Ban$a Naional) a Ro!%niei *a a(ro#a $ons i "irea #)n$ii sa" *a res(inge $ererea 'i *a $o!"ni$a -n s$ris soli$i an "l"i /o )r%rea sa& -!(re"n) $" !o i*ele $are a" s a la #a.a a$es eia& -n $a."l res(ingerii $ererii.

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Cri eriile de a(re$iere s"n & a'a d"() $"! re."l ) din en"!erarea anali.a ) an erior& de do") $a egorii+ $ri erii o#ie$ i*e ,$are (ri*es$ $ondiiile s(e$iale (ri*ind 2or!a 4"ridi$)& $a(i al"l so$ial !ini!& $ond"$) orii& ad!inis ra orii& 39 $en.orii e $.0 'i $ri erii s"#ie$ i*e ,$"(rinse& -n (rin$i(al& -n s "di"l de 2e.a#ili a e 'i -n $/es ionar"l $o!(le a de 2onda ori $" in2or!aii des(re (ar i$i(anii la $a(i al"l so$ial al #)n$ii0. Li!i area 'i $/iar eli!inarea $ri eriilor s"#ie$ i*e es e de dori & de lege 2erenda& as 2el -n$% s) (er!i ) "n $on rol 4"risdi$ional e2e$ i* al /o )r%rii #)n$ii Naionale a Ro!%niei96. 5e$i.ia B)n$ii Naionale a Ro!%niei (oa e 2i $on es a ) -n er!en de 19 .ile de la $o!"ni$are la Consili"l de ad!inis raie al #)n$ii Naionale a Ro!%niei& $are se (ron"n) (rin /o )r%re -n er!en de 37 de .ile de la da a sesi.)rii. Mo )r%rea Consili"l"i de ad!inis raie (oa e 2i a a$a )& -n e!ei"l ar . :3 din Legea nr. 9:;166:& la C"r ea S"(re!) de @"s iie D Se$ia de $on en$ios ad!inis ra i*& -n er!en de 19 .ile de la $o!"ni$are. 43. Constituirea societii comerciale bancare. Regle!en are. 5"() o#inerea a(ro#)rii de $ons i "ire din (ar ea B)n$ii Naionale a Ro!%niei& 2onda orii #)n$ii *or (" ea iniia (ro$ed"ra de -n2iinare a so$ie )ii $o!er$iale #an$are& a$es dre( 2iind (rin$i(al"l e2e$ al a(ro#)rii B7. Cons i "irea (ro(ri"D.is) a so$ie )ii #an$are es e regle!en a )& a'a d"() $"! a! ar) a & de dis(o.iiile re2eri oare la so$ie a ea (e a$i"ni din Ti l"l II NCons i "irea so$ie )ilor $o!er$iale0 al Legii nr. 31;1667 (ri*ind so$ie )ile $o!er$iale 'i de reg"lile s(e$iale (re*)." e de Legea #an$ar). As 2el& so$ie a ea (e a$i"ni se $ons i "ie (rin *oina aso$iailor e8(ri!a ) -n a$ "l $ons i " i* B1. 44. Actele constitutive ale societii bancare. Con2or! ar . 9 din Legea nr. 31;1667& so$ie a ea (e a$i"ni se $ons i "ie (rin $on ra$ de so$ie a e 'i s a " . Con ra$ "l de so$ie a e 'i s a " "l (o 2i -n$/eia e 'i s"# 2or!a "n"i -ns$ris "ni$& den"!i a$ $ons i " i*. A$ ele $ons i " i*e ale so$ie )ii *or 2i se!na e de oi a$ionarii ,-n $a."l $ons i "irii si!"l ane0& res(e$ i* de 2onda ori ,-n $a."l $ons i "irii (rin s"#s$ri(ie ("#li$)0. Con ra$ "l de so$ie a e re#"ie -n$/eia -n 2or!) a" en i$). El *a $"(rinde ele!en ele (re*)." e de ar . : din Legea nr. 31;1667 B2 'i de nor!ele s(e$iale din legislaia #an$ar)& (e $are leDa! anali.a an erior+ $la".e de iden i2i$are a
96 B7 B1

<en r" o anali.) a a$eleia'i $/es i"ni -n dre( "l 2ran$e.& C/ris ian ?a*alda& @ean S o"22le & o(. $i .& (. 311 T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. 176. C/ris ian ?a*alda& @ean S o"22le & o(. $i .& (. 37. <en r" o anali.) e8/a"s i*)& S an$i" 5. C%r(enar"& o(. $i .& (. 2:9 'i "r!.1 Ion T"r$"& Teoria 'i (ra$ i$a dre( "l"i $o!er$ial ro!%n& Ed. L"!ina Le8& B"$"re' i& 166:& *ol. I& (. 246 'i "r! O Rad" I. =on$a& Iasile <o(a& o(. $i .& (. 147D14>1 Elena C%reei& So$ie %ile $o!er$iale (e a$i"ni& Ed. All Be$G& B"$"re' i& 1666& (. 12D131 5an A. <o(es$"& Con ra$ "l de so$ie a e& Ed. L"!ina Le8& B"$"re' i& 166B&(.11 'i "r!.
B2

S an$i" 5. C%r(enar"& o(. $i .& (. 2:91 Ion T"r$"& Teoria 'i (ra$ i$a...& *ol. 1& (. 246D297D Elena C%r$ei& o(. $i .& (. >BD:3.

D 17 D

a$ionarilor1 $la".e (ri*ind iden i2i$area so$ie )ii ,den"!irea& 2or!a 4"ridi$) de so$ie a e (e a$i"ni& sedi"l& e!#le!a so$ie )ii01 $la".e (ri*ind $ara$ eris i$ile so$ie )ii ,o#ie$ "l de a$ i*i a e& $" (re$i.area do!eni"l"i 'i a a$ i*i )ii (rin$i(ale1 d"ra a so$ie )ii& $are (oa e 2i li!i a ) de "n er!en sa" neli!i a )1 $a(i al"l so$ial. 3B $" (re$i.area $a(i al"l"i so$ial s"#s$ris& $are re#"ie *)rsa in egral 'i -n 2or!) #)neas$)& la !o!en "l s"#s$rierii01 $la".e (ri*ind $ond"$erea 'i ges i"nea so$ie )ii ,$ond"$) orii& ad!inis ra orii& $en.orii so$ie )ii1 ad!inis rarea& $on rol"l ges i"nii 'i 2"n$ionarea so$ie )ii01 $la".e (ri*ind dre( "rile 'i o#ligaiile a$ionarilor1 $la".e (ri*ind sediile se$"ndare ale so$ie )ii1 $la".e (ri*ind di.ol*area 'i li$/idarea so$ie )ii. S a " "l so$ie )ii (e a$i"ni *a 2i -n$/eia -n 2or!) a" en i$) 'i *a $"(rinde a$elea'i ele!en e $a 'i $on ra$ "l de so$ie a e& de.*ol %nd $la".ele $are (ri*es$ organi.area 'i 2"n$ionarea so$ie )ii. 49. =odali )ile de $ons i "ire a so$ie )i #an$are -n 2"n$ie de !od"l de 2or!are a $a(i al"l"i so$ial. So$ie a ea $o!er$ial) #an$ar) (oa e 2i $ons i "i ) ,$on2or! reg"lilor (e $are le "r!ea.) so$ie )ile de $a(i al0 2ie si!"l an ,$%nd a$ionarii a$o(er)& (rin a(or "rile lor& -n reg"l $a(i al so$ial 'i e2e$ "ea.) *)rs)!in ele in egral& -n n"!erar& (%n) la !o!en "l $ons i "irii B30& 2ie (rin s"#s$ri(ie ("#li$) ,-n $a."l -n $are a$ionarii $are iniia.) -n2iinarea #)n$ii n" dis("n de res"rsele 2inan$iare ne$esare (en r" a s"#s$rie 'i a *)rsa -n reg"l $a(i al so$ial1 in A$eas ) i(o e.)& $ons i "irea so$ie )ii (res"("ne o e a() (re!erg) oare ne$esar) 2or!)rii $a(i al"l"i so$ial (e $alea s"#s$ri(iei ("#li$e& dar 'i -n a$es $a. 2onda orii re#"ie s) dein) o (ar i$i(aie de $e1 ("in 37L din $a(i al"l so$ial al #)n$ii0. Indi2eren de (ro$ed"ra de $ons i "ire& -ns)& 2or!area $a(i al"l"i so$ial al so$ie )ilor #an$are 'i (ar i$i(aiile la a$es a re#"ie s) res(e$ e nor!ele s(e$iale (re*)." e de Legea nr. 9:;166:. As 2e1& (o ri*i ar . 47 din Legea nr. 9:;166: si ar . 2 din Nor!ele nr.6;2777& $a(i al"l so$ial al "nei #)n$i re#"ie *)rsa & in egral 'i -n 2or!) #)neas$) la !o!en "l s"#s$rierii. La $ons i "ire& a(or "l de $a(i al *a 2i *)rsa -n rD"n $on & $" do#%nda la *edere sa" la er!en& des$/is la o #an$)& (ersoan) 4"ridi$) ro!%n)& sa" la o s"$"rsal) a "nei #)n$i s r)ine a" ori.a e s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei. Con "l de $a(i al *a 2i #lo$a (%n) la -n!a ri$"larea #)n$ii -n regis r"l $o!er"l"i. 5e ase!enea& ori$e (ersoan) $are in enionea.) s) a$/i.iione.e ,in$l"si* (rin s"#s$rierea a$i"nilor0 o (ar i$i(aie de $el ("in 9L din $a(i al"l so$ial al #)n$i es e o#liga a& (o ri*i Ar . 91 din Legea nr. 9:;166:& s) o#in) a(ro#area (reala#il) a #)n$ii Naionale a Ro!%niei. 4B. For!ali )ile ne$esare $ons i "irii so$ie )ii #an$are. Pn o$!irea a$ elor $ons i " i*e& $ons %nd -n reda$ area 'i a" en i2i$area a$es ora. (re$"! 'i
B3

Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i .& (. 142D143.

D 11 D

in!a ri$"larea so$ie )ii #an$are -n regis r"l $o!er"l"i "r!ea.) reg"lile de dre( $o!"n din Legea nr. 31;1667& 2iind a$elea'i a % -n $a."l $ons i "irii si!"l ane& $% 'i in $a."l $ons i "irii (rin s"#s$ri(ie ("#li$). For!ali )ile s"n -nde(lini e de $) re a$iona!& $%nd $ons i "irea es e si!"l an)& res(e$ i* de (ersoanele dese!na e D 3> D de ad"narea $ons i " i*)& $%nd $ons i "irea es e $on in"a ) B4. -n a!#ele $a."ri (o ri*i ar . 47 din Legea nr. 31;1667& so$ie a ea #an$ar) de*ine (ersoan) 4"ridi$) din .i"a -n!a ri$"l)rii -n regis r"l $o!er"l"i. As 2el& d"() reda$ area -ns$ris"rilor $ons i " i*e 'i a" en i2i$area lor de $) re "n no ar ("#li$& 2onda orii sa" (ersoanele dese!na e $a ad!inis ra ori ai so$ie )ii ori "n -!(" erni$i al a$es ora *a soli$i a -n!a ri$"larea so$ie )ii #an$are la o2i$i"l regis r"l"i $o!er"l"i -n a $)r"i ra.) eri orial) -'i *a a*ea sedi"l so$ie a ea& -n er!en de 19 .ile de la da a a" en i2i$)rii a$ "l"i $ons i " i* <o ri*i ar . 39 a!. 2 din Legea nr. 31;1667& $ererea de -n!a ri$"lare& $are $"(rinde -n esena& ele!en ele a$ "l"i $ons i " i*& es e -nsoi ) de "r!) oarele do$"!en e B9+ a. a$ "l sa" a$ ele $ons i " i*e& -n 2or!) a" en i$)1 #. do*ada e2e$ ")rii *)rs)!in elor& -n $ondiiile s a#ili e -n a$ "l $ons i " i* $. a$ ele $ons a a oare ale o(erai"nilor -n$/eia e -n $on "l so$ie )ii 'i a(ro#a e de a$ionari1 d. de$laraia (e (ro(rie r)s("ndere a 2onda orilor& a ad!inis ra orilor 'i a $en.orilor $) -nde(lines$ $ondiiile (re*)." e de Legea nr. 31;1667. Pn r"$% oa e a*i.ele sa" a$ ele de a" ori.are eli#era e de a" ori )ile ("#li$e& in 2"n$ie de o#ie$ "l de a$ i*i a e al so$ie )ii& re#"ie soli$i a e de $% re o2i$i"l regis r"l"i $o!er"l"i& -n er!en de 9 .ile de la -nregis rarea $ererii de -n!a ri$"lare a so$ie )ii #an$are o2i$i"l *a soli$i a B)n$ii Naionale a Ro!%niei a(ro#area de $ons i "ire a so$ie )ii res(e$ i*e. Ban$a $en ral) es e o#liga ) s) $o!"ni$e a$ "l de a" ori.are -n er!en de 19 .ile BB. Con rol"l legali )ii -n!a ri$"l)rii so$ie )ii se e8er$i ) de $) re 4"de$) or"l delega la o2i$i"l regis r"l"i $o!er"l"i. O#ie$ "l $on rol"l"i -l re(re.in ) res(e$ area nor!elor i!(era i*e (re*)." e -n Legea nr. 31;1667 'i -n Legea nr. 9:;166:. 4> Conse$inele -n$)l$)rii $erinelor legale de $ons i "ire a so$ie )ii #an$are. In A$eas ) !a erie& Legea nr. 31;1667 "r!)re' e s) reali.e.e "n e$/ili#r" in re (ro e$ia in ereselor erilor 'i i!(era i*"l res(e$ )rii dis(o.iiilor legale (ri*ind $ons i "irea so$ie )ilor $o!er$iale B>. Sol"ia (rin$i(al) ado( a ) de lege es e reg"lari.area so$ie )ii 'i& doar -n !od e8$e(ional& n"li a ea a$es eia.
B4 B9

S an$i" 5. C%r(enar"& o(. $i . ( 263 5a ori ) 2a( "l"i $) a(or "rile la $a(i al"l so$ial al so$ie )ii #an$are n" (o 2i de$% -n 2or!) #)neas$)& dis(o.iiile ar . 39 alin. 2 li . $& $" (ri*ire la $ererea de -n!a ri$"lare a a$ elor (ri*ind (ro(rie a ea as"(ra a(or "rilor -n na "r)& n" s"n a(li$a#ile -n $a."l #)n$ilor. BB Elena C%r$ei& o(. Ci .& (.12> B> S an$i" 5. C%r(enar"& o(. $i .& (. 1:2D1:3.

D 12 D

Sing"ra (re*edere legal) $are ar (" ea $"noa' e o a(li$ai"ne s(e$ial) -n $a."l so$ie )ilor #an$are es e ar . 9B li . e 'i g din Legea nr. 31;1667. $are (re*ede (rin re nereg"lari )ile san$iona e $" n"li a ea so$ie )ii& $a."l li(sei a" ori.)rii legale ad!inis ra i*e de $ons i "ire a so$ie )ii ,-n $a."l so$ie )ilor #an$are D

3: a(ro#area de $ons i "ire e!is) de Ban$a Naional) a Ro!%niei0& 'i $el al -n$)l$)rii dis(o.iiilor legale (ri*ind $a(i al"l so$ial !ini!& s"#s$ris 'i *)rsa . 4:. -n2iinarea s"$"rsalelor 'i 2ilialelor so$ie )ii #an$are. A$ i*i a ea so$ie )ii #an$are (oa e (res"("ne ne$esi a ea -n2iin)rii "nor s"$"rsale 'i 2iliale& $are s) des2)'oare a$eea'i a$ i*i a e $o!er$ial) #an$ar) $a 'i so$ie a ea iniial)& $on$o!i en $" $ons i "irea a$es eia. Legea #an$ar) $"(rinde o de2iniie legal) s(e$ial) a s"$"rsalei "nei so$ie )i #an$are+ "ni a e o(eraional) 2)r) (ersonali a e 4"ridi$) a "nei #)n$i 'i $are e2e$ "ea.) -n !od dire$ oa e sa" "nele din re a$ i*i )ile #)n$ii& -n li!i a !anda "l"i da de a$eas a. Con2or! ar . 4B din Legea nr. 9:;166:& #)n$ile& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& (re$"! 'i s"$"rsalele #)n$ilor s r)ine& (o des$/ide (e eri ori"l Ro!%niei s"$"rsale 'i al e sedii se$"ndare ,agenii 'i al ele ase!enea0 -n $ondiiile (re*)." e de regle!en )rile B)n$ii Naionale a Ro!%niei B:& $" o#ligaia no i2i$)rii a$es eia ! er!en de 9 .ileQ de la da a -n!a ri$"l)rii -n regis r"l $o!er"l"i. Se ins i "ie as 2el& e8(res& (osi#ili a ea s"$"rsalei -n Ro!%nia a "nei #)n$i s r)ine de a des$/ide& la r%nd"l ei& s"$"rsale 'i al e sedii se$"ndare (e eri ori"l Ro!%niei. Filiala es e de2ini ) de ar . 3 li . $ din Legea #an$ar) $a 2iind (ersoana 4"ridi$) -n $are o al ) (ersoan) sa" "n gr"( de (ersoane $are a$ionea.) -!(re"n) dein 97L sa" !ai !"l din a$i"nile $" dre( de *o sa" o (ar i$i(aie se!ni2i$a i*)& $are (er!i e a$es ora s) e8er$i e $on rol"l e2e$ i* as"(ra $ond"$erii sa" (oli i$ilor 2ilialeiB6. -n r"$% re(re.in ) so$ie )i $o!er$iale de sine s ) ) oare. 2ilialele #)n$ilor *or 2i -n2iina e $on2or! (ro$ed"rii ordinare de $ons i "ire a "nei so$ie )i $o!er$iale ,'i& e*en "al& (o ri*i legii s(e$iale -n !a eria res(e$ i*) D *alori !o#iliare& asig"r)ri& leasing0& 2)r) s) 2ie ne$esar) e8is en a "nei !eni"ni -n a$es sens -n a$ "l $ons i " i* al so$ie )ii a $%rei 2ilial) es e. 46. A" ori.area 2"n$ion)rii so$ie )ilor #an$are. A'a d"() $"! a! ar) a & $ons i "irea so$ie )ii #an$are& $/iar (re$eda ) de a(ro#area de $ons i "ire e!is) de Ban$a Naional) a Ro!%niei& n" es e s"2i$ien ) (en r" $a #an$a s) ai#) dre( "l de a e2e$ "a o(erai"ni #an$are. -n s$o("l de a " ili.a den"!irea de #an$) 'i de a des2)'"ra a$ i*i )i #an$are& so$ie a ea legal $ons i "i ) re#"ie s) (ri!eas$) a" ori.area de 2"n$ionare din (ar ea B)n$ii Naionale a Ro!%nei. $are a(re$ia.)
B: B6

Nor!ele nr. 3;1666 (ri*ind !odi2i$)rile -n si "aia #)n$ilor& e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei -n a(li$area Legii #an$are 'i !odi2i$a e de Nor!ele nr. 11;1666. <en r" de2iniiile 'i anali.a sin ag!elor (ersoana& gr"( de (ersoane $are a$ionea.) -!(re"n) 'i $on rol e2e$ i*& *e.i s"(ra& nr. 42.

D 13 D

a( i "dinea so$ie )ii de reali.are a o#ie$ i*elor e$ono!i$oD2inan$iare (ro("se 'i $o!(a i#ili a ea a$es ora $" 2"n$ionarea sis e!"l"i #an$ar >7. In er!en de do") l"ni de la $o!"ni$area a(ro#)rii de $ons i "ire ,res(e$ i* -n er!en de : l"ni -n $a."l #)n$ilor $are se $ons i "ie (e $alea s"#s$ri(iei ("#li$e0& ! *ederea o#inerii a" ori.aiei de 2"n$ionare *or 2i 36 (re.en a e #)n$ii $en rale do$"!en ele $are a es ) $ons i "irea legal) a #)n$ii. Neres(e$ area a$es or er!ene are dre( $onse$in)& (o ri*i ar . 31 din Nor!ele nr. 2;1666& re*o$area a(ro#)rii $ons i "irii #)n$ii. Ior 2i (re.en a e "r!) oarele do$"!en e+ a. a$ "l $ons i " i*1 #. s$risoare din (ar ea de(o.i ar"l"i 2ond"rilor des ina e s) $ons i "ie $a(i al"l so$ial& $are s) $on2ir!e s"!a *)rsa ) de 2ie$are a$ionar -n rD"n $on s(e$ial des$/is (en r" $ole$ area $a(i al"l"i so$ial& #lo$a (%n) in !o!en "l -n!a ri$"l)rii #)n$ii1 $. do*ada deinerii $" i l" legal a s(ai"l"i a2eren sedi"l"i so$ial1 d. in2or!are $" (ri*ire la re(ar iia $a(i al"l"i so$ial1 e. iden i a ea a"di or"l"i inde(enden & -nsoi ) de o do$"!en aie $are s) do*edeas$) -nde(linirea $ondiiilor legale1 2. $o(ii de (e $ererea de -n!a ri$"lare 'i de (e $er i2i$a "l eli#era de o2i$i"l regis r"l"i $o!er"l"i& din $are re."l ) -n!a ri$"larea #)n$ii1 g. $o!"ni$are (ri*ind e8is ena regle!en )rilor (ro(rii re2eri oare la des2)'"rarea a$ i*i )ii. -n $a."l -n $are #an$a sDa $ons i "i (e $alea s"#s$ri(iei ("#li$e& se *or rans!i e 'i do$"!en ele (ri*ind a$ionarii se!ni2i$a i*i& (re$"! 'i $ele $are (ri*es$ iden i a ea ad!inis ra orilor 'i a $en.orilor so$ie )ii. Ban$a Naional) a Ro!%niei de$ide $" (ri*ire la a" ori.area 2"n$ion)rii #)n$ii -n er!en de 4 l"ni de la da a (ri!irii do$"!en elor !eniona e. O(i"nile #)n$ii $en rale s"n + a" ori.area 2"n$ion)rii #)n$ii1 res(ingerea $ererii de a" ori.are a 2"n$ion)rii1 a" ori.area (arial) a 2"n$ion)rii #)n$ii ,doar (en r" an"!i e $a egorii de a$ i*i )i #an$are0& e$/i*al%nd $" "n re2". (arial de a" ori.are>1. Cererea de a" ori.are (oa e 2i res(ins) de Ban$a Naional) a Ro!%niei -n ori$e e a() a (ro$es"l"i de a" ori.are& (o ri*i ar . 14 din Legea nr. 9:;166:& da$)+ a. do$"!en aia (re.en a ) es e in$o!(le ) sa" n" es e -n o$!i ) -n $on2or!i a e $" dis(o.iiile legale -n *igoare1 #. do$"!en aia (re.en a ) es e ins"2i$ien ) (en r" a de er!ina da$)+ #an$a *a des2)'"ra o a$ i*i a e -n $on2or!i a e $" (re.en a lege1 onora#ili a ea& (reg) irea 'i e8(eriena (ro2esional) a $ond"$) orilor #)n$ii 'i $ali a ea a$ionarilor

>7
>1

=i$/el de @"glar & Ben4a!in I((oli o& o(. $i .& (. 29D37. T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. 176.

D 14 D

se!ni2i$a i*i s"n $ores("n.) oare (en r" -nde(linirea o#ie$ i*elor (re*)." e -n s "di"l de 2e.a#ili a e 'i a a$ i*i )ilor 2inan$iarD#an$are (ro("se a 2i des2)'"ra e1 $. $a(i al"l so$ial es e !ai !i$ de$% ni*el"l !ini! s a#ili de #an$a $en ral)1 d. 2or!a 4"ridi$) es e al a de$% $ea de so$ie a e $o!er$ial) (e a$i"ni1 e. din e*al"area s "di"l"i de 2e.a#ili a e 'i;sa" din ra(oar ele an"ale ale #)n$ii s r)ine& d"() $a.& re."l ) $) #an$a n" (oa e asig"ra reali.area

47 o#ie$ i*elor (ro("se -n $ondiii $o!(a i#ile $" #"na 2"n$ionare a sis e!"l"i #an$ar 'i $" reg"lile "nei (ra$ i$i #an$are (r"den e& $are s) asig"re $lien elei o sig"ran) sa is2)$) oare& sa" a$es ea n" $ores("nd $ondiiilor e8is en e -n $adr"l seg!en "l"i de (ia) $e "r!ea.) a 2i a$o(eri de ser*i$iile o2eri e de #an$)1 2. $ond"$) orii #)n$ii& ad!inis ra orii sa" $en.orii a$es eia n" a" onora#ili a ea ne$esar)& $ali2i$area 'i e8(eriena (ro2esional) ade$*a e 2"n$iei lor& (o ri*i ar . 29 din Legea nr. 9:;166:& sa" $" (ri*ire la $are a 2os l"a ) "na din re !)s"rile (re*)." e de Legea nr. 9:;166: la ar . B6 ,san$i"ni a(li$a e de Ban$a Naional) a Ro!%niei0 sa" la ar . >7 ,!)s"rile de re!ediere l"a e de Ban$a Naional) a Ro!%niei01 g. $ali a ea 2onda orilor sa" a a$ionarilor se!ni2i$a i*i >2 n" $ores("nde ne*oii garan )rii "nei ges i"ni s)n) oase 'i (r"den e a #)n$ii& (en r" $a".e $"! ar 2i+ (" erea 2inan$iar) a a$es ora n" es e s"2i$ien ) (en r" a e*i a de(endena de di*idendele dis ri#"i e sa" de al e a*an a4e (e $are leDar (" ea o#ine de la #an$)& -n *ederea sa is2a$erii o#ligaiilor lor 2inan$iare -n (ri!ii 3 ani de a$ i*i a e a #)n$ii1 s"rsa 2ond"rilor " ili.a e (en r" o#inerea (ar i$i(aiei es e "n $redi in e!1 $onda!n)ri (enale1 (ersoanele 4"ridi$e $are a" $ali a ea de 2onda or sa" de a$ionar se!ni2i$a i* s"n -n 2"n$i"ne de !ai ("in de 3 ani1 /. -nain e de o#inerea a(ro#)rii de $ons i "ire& 2onda orii a" 2)$" $o!"ni$)ri ("#li$e as"(ra -n2iin)rii sa" 2"n$ion)rii #)n$ii1 i. n" s"n res(e$ a e (re*ederile Legii nr. 9:;166: sa" regle!en )rile da e -n a(li$area a$es eia. Mo )r%rea de res(ingere a a$ord)rii a" ori.aiei de 2"n$ionare a #)n$ii *a 2i $o!"ni$a ) ()rilor in eresa e& -!(re"n) $" !o i*ele $are a" s a la #a.a a$es eia. 5e$i.ia B)n$ii Naionale a Ro!%niei (oa e 2i $on es a )& -n e!ei"l ar . :3 alin. 1 din Legea nr. 9:;166:& -n er!en de 19 .ile de la $o!"ni$are la Consili"l de
>2

Ins i "irea "nor $ondiii (ri*ind $ali a ea 2onda orilor 'i a a$ionarilor se!ni2i$a i*i $ons i "ie o !)s"r) e8$e(ional) (en r" o so$ie a e de $a(i al"ri& $"! es e so$ie a ea (e a$i"ni. Reg"la. -n $a."l so$ie )ilor de $a(i al"ri& es e $) 2a$ or"l de$isi* la $ons i "irea so$ie )ii es e ideea de $a(i al& iar n" (ersoana $elor $are se aso$ia.) 'i ni$i $ali )ile ei& ea -n $a."l so$ie )ilor de (ersoane. <en r" de.*ol )ri& =ir$ea N. Cos in& Corona A"ra @elea& So$ie )ile $o!er$iale de (ersoane& Ed. L"!ina Le8& B"$"re' i& 1666. C" oa e a$es ea& ne$esi a ea e8is enei "nor a$ionari se!ni2i$a i*i $are s) ai#) (" erea 2inan$iar) (en r" a 2a$e 2a). e*en "alelor di2i$"l )i 2inan$iare a $ons i "i !o i*"l de er!inan (en r" ins i "irea de $% re Ban$a Naional) a Ro!%niei a a$es or $ondiii& 'i& i!(li$i & (en r" dre( "l de a(re$iere a -nde(linirii lor.

D 19 D

ad!inis raie al B)n$ii Naionale a Ro!%niei& $are se (ron"n) (rin /o )r%re -n er!en de 37 de .ile de la da a sesi.)rii. Mo )r%rea Consili"l"i de ad!inis raie (oa e 2i a a$a ) la C"r ea S"(re!) de @"s iie D Se$ia de $on en$ios ad!inis ra i*. -n er!en de 19 .ile de la $o!"ni$are. La 2el $a -n $a."l a(ro#)rii de $ons i "ire& 'i la a$ordarea a" ori.aiei de 2"n$ionare Ban$a Naional) a Ro!%niei re#"ie s) *eri2i$e a % -nde(linirea "nor

41 $ri erii o#ie$ i*e ,$a(i al"l so$ial& 2or!a 4"ridi$) e $.0& $% 'i a "nor $ri erii de ordin s"#ie$ i* ,e*al"area s "di"l"i de 2e.a#ili a e& a $ali )ii 2onda orilor 'i a a$ionarilor se!ni2i$a i*i0. Fa$e! a$eea'i (ro("nere de lege 2erenda& (ri*ind li!i area sa" eli!inarea $ri eriilor s"#ie$ i*e ,R$ondiii $o!(a i#ile $" #"na 2"n$ionare a sis e!"l"i #an$arS1 Rreg"lile "nei (ra$ i$i #an$are (r"den eS1 Rsig"rana sa is2)$) oare a $lien eleiS1 R$ondiiile e8is en e -n $adr"l seg!en "l"i de (ia) $e "r!ea.) a 2i a$o(eri de ser*i$iile o2eri e de #an$)S1 R(" erea 2inan$iar) a 2onda orilor 'i a$ionarilor se!ni2i$a i*i n" es e s"2i$ien ) (en r" a e*i a de(endena de di*idendele dis ri#"i e sa" de al e a*an a4e (e $are leDar (" ea o#ine de la #an$)S0& -n s$o("l e8er$i )rii "n"i $on rol 4"risdi$ional e2e$ i* de $) re C"r ea S"(re!) de @"s iie>3. <o ri*i ar . 31 alin. 1 din Nor!ele nr. 2;1666& nea$ordarea a" ori.aiei de 2"n$ionare a rage -n !od a" o!a re*o$area a(ro#)rii $ons i "irii. 7 no") $erere de a" ori.are (oa e 2i adresa ) #)n$ii Naionale a Ro!%niei n"!ai d"() re$erea "n"i er!en de B l"ni de la $o!"ni$area res(ingerii $ererii de a" ori.are 'i n"!ai da$) a" 2os re!edia e de2i$ienele $are a" $ons i "i !o i*ele de res(ingere a (roie$ "l"i. -n i(o e.a a" ori.)rii 2"n$ion)rii so$ie )ii #an$are& #an$a no"D$ons i "i ) *a (" ea " ili.a den"!irea de #an$) 'i& o oda )& *a (" ea des2)'"ra a$ i*i )i #an$are -n$e(%nd $" da a eli#er)rii a" ori.aiei de 2"n$ionare de $% re Ban$a Naional) a Ro!%niei>4& A$eas ) a" ori.aie $ons i "ind& a'a d"() $"! a! ar) a & $ondiia de a$$es la (ro2esi"nea #an$ar)>9. -n er!en de 9 .ile de la da a e2e$ ")rii (ri!ei o(erai"ni #an$are& #an$a *a no i2i$a a$es l"$r" #)n$ii Naionale a Ro!%niei. No i2i$area *a $"(rinde !enionarea o(erai"nilor $" $are #an$a 'iDa -n$e(" a$ i*i a ea 'i *a 2i -nsoi )& (o ri*i ar . > din Nor!ele nr. 2;1666& de regle!en )rile in erne (ri*ind des2a'"rarea res(e$ i*elor o(erai"ni. <e !)s"ra e8 inderii a$ i*i )ii $" e2e$ "area al or o(erai"ni #an$are& -n li!i a o#ie$ "l"i de a$ i*i a e a" ori.a & #an$a *a rans!i e B)n$ii Naionale a Ro!%niei regle!en )rile in erne $ores("n.) oare.
>3 >4

C/ris ian ?a*alda& @ean S o"22le & o(. $i .& (. 311 T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. 176. C/ris ian ?a*alda& @ean S o"22le & o(& $i .& (. 37. >9 T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. 1111 Fran$oise 5eGe"HerD5e2osse.& o(. $i .& (. 12.

D 1B D

97. Unele (re$i.)ri -n leg) "r) $" so$ie )ile #an$are $" s a " s(e$ial. Al) "ri de so$ie )ile #an$are ordinare& -n sis e!"l #an$ar ro!%nes$ e8is ) o serie de #)n$i $" s a " s(e$ial& -n e!eia & de reg"l)& (e na "ra a$ i*i )ilor #an$are (rin$i(ale (e $are le e2e$ "ea.). A$es e #)n$i a" 2os -n2iina e 'i 2"n$ionea.) -n e!ei"l "nor legi s(e$iale& $are se $o!(le ea.) $" legea general) -n !a erie. As 2el& Casa de E$ono!ii 'i Conse!nai"ni ,C.E.C.0 es e (ersoan) 4"ridi$) de dre( (ri*a & 2iind reorgani.a ) -n so$ie a e #an$ar) (e a$i"ni& -n e!ei"l Legii

42 nr. BB;166B (ri*ind reorgani.area Casei de E$ono!ii 'i Conse!nai"ni -n so$ie a e #an$ar) (e a$i"ni>B& $" a$ionar "ni$ s a "l ro!%n. 5e ase!enea& Ban$a de E8(or DI!(or a Ro!%niei ETI=BANU S.A. a 2os $ons i "i ) -n e!ei"l Mo )r%rii ?"*ern"l"i nr. 1:6;1660 (ri*ind a(ro#area -n2iin)rii B)n$ii de E8(or DI!(or a Ro!%niei D so$ie a e (e a$i"ni D ,Ro!anian E8i!#anG0>>& s a " "l ei 4"ridi$ a$ "al 2iind regle!en a de Legea nr. 6B;2777 (ri*ind organi.area 'i 2"n$ionarea B)n$ii de E8(or DI!(or a Ro!%niei ETI=BANU S.A. 'i ins r"!en ele s(e$i2i$e de s"sinere a $o!er"l"i e8 erior >:& $are a a#roga e8(res a$ "l nor!a i* -n e!ei"l $)r"ia a 2os -n2iina ). -n 2ine& o al ) $a egorie de #)n$i o re(re.in ) so$ie )ile #an$are -n2iina e& -n e!ei"l e8$l"si* al legii>6& -nain e de 16:6& res(e$ i* -n e!ei"l "nor /o )r%ri ale ?"*ern"l"i Ro!%niei:7& d"() 1667& 'i $are a" 2os reorgani.a e -n so$ie )i $o!er$iale #an$are d"() ado( area Legii nr. 31;1667 (ri*ind so$ie )ile $o!er$iale 'i a Legii nr. 33;1661 (ri*ind a$ i*i a ea #an$ar). A$es e so$ie )i #an$are& -ns)& n" a" "n s a " s(e$ial& $i a" 2os $ons i "i e s"# i!(eri"l al or regle!en )ri de$% $ele as ).i -n *igoare& -n (re.en 2iind g"*erna e e8$l"si* de Legea #an$ar) nr. 9:;166:. 91. Cons i "irea s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine. <re*ederile Legii #an$are nr. 9:;166: se a(li$) -n !od $ores("n.) or 'i -n $a."l s"$"rsalelor #)n$ilor& (ersoane 4"ridi$e s r)ine:1. B)n$ile s r)ine (o -n2iina s"$"rsale (e eri ori"l Ro!%niei& -n #a.a a(ro#)rii B)n$ii Naionale a Ro!%niei& $" res(e$ area 2or!ali )ilor (re*)." e de legislaia
>B

<"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 147 din 9 i"lie 166B1 re("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 2: din 2B ian"arie 1666& d%nd"Dse e8 elor o no") n"!ero are. Legea a 2os !odi2i$a ) (rin Legea nr.14B;166>& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 1>3 din 26 i"lie 166>1 (rin Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. :9;166>& ("#li$a ) -n =oni or"lV O2i$ial nr. 3>: din 26 de$e!#rie 166> ,a(ro#a ) 'i !odi2i$a ) (rin Legea nr. 24B;166:& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 469 din 22 de$e!#rie 166:0. (rin Legeanr. 297;166:& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 91Bdin 37 de$e!#rie 166:.
>> >: >6 :7 :1

<"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. >1 din 3 a(rilie 1661. <"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 297 din B i"nie 2777.

Un e8e!(l"& -n a$es sens& -l $ons i "ie Legea nr. 1B;16B: (ri*ind -n2iinarea& organi.area 'i 2"n$ionarea B)n$ii Ro!%ne de Co!er E8 erior& ("#li$a ) -n B"le in"l O2i$ial nr. :7 din 22 i"nie 16B:. Un as 2el de e8e!(l" -l $ons i "ie Mo )r%rea ?"*ern"l"i nr. 1796;1667 (ri*ind a(ro#area -n2iin)rii B)n$ii Co!er$iale RIon iria$S D so$ie a e (e a$i"ni& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 191 din2i"liel662. B)n$ile (ersoane 4"ridi$e ro!%ne (o -n2iina -n s r)in) a e s"$"rsale (o ri*i (ro$ed"rii ins i "i e de legislaia #an$ar) a s a "l"i res(e$ i*.

D 1> D

ro!%n) -n *igoare:2. Se (oa e s"sine& as 2el& $) Legea #an$ar) regle!en ea.) "n sis e! #an$ar des$/is a$$es"l"i #)n$ilor s r)ine. La -n2iinare& s"$"rsalele re#"ie s) dis("n) de "n $a(i al de do are la ni*el"l (re*)." (en r" $a(i al"l so$ial !ini! al #)n$ilor ,297 !iliarde lei0. <o ri*i ar . 11 din Nor!ele nr. 6;2777 (ri*ind $a(i al"l !ini! al #)n$ilor 'i al s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine& $a(i al"l de do are re#"ie s) 2ie *)rsa -n o ali a e& -n 43 2or!) #)neas$)& -n rD"n $on des$/is la o #an$)& (ersoan) 4"ridi$) ro!%n)& sa" la o s"$"rsal) a "nei #)n$i s r)ine a" ori.a ) s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei. S"rsa de $ons i "ire a $a(i al"l"i de do are al s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine es e $on ra*aloarea -n lei a s"!elor -n de*i.e& ("se la dis(o.iia s"$"rsalei& $" $ara$ er (er!anen & de #an$a s r)in) de $are a(arine. 5e ase!enea& (re*ederile Nonnelor nr. 2;1666 re2eri oare la s(ai"l des ina sedi"l"i so$ial al #)n$ilor 'i la $ond"$) ori s"n a(li$a#ile 'i -n $a."l s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine. La s a#ilirea o#ie$ "l"i de a$ i*i a e al s"$"rsalei "nei #)n$i s r)ine se *a a*ea -n *edere& al) "ri de $ondiiile $are re#"ie -nde(lini e -n $a."l "nei #)n$i W(ersoan) 4"ridi$) ro!%n)& 'i 2a( "l $) a$ i*i )ile $e "r!ea.) a 2i des2)'"ra e n" (o e8$ese o#ie$ "l"i de a$ i*i a e al #)n$ii s r)ine res(e$ i*e+ a$eas a n" *a (" ea e2e$ "a -n Ro!%nia& (rin in er!edi"l "nei s"$"rsale& a$ i*i )i #an$are (e $are n" are dre( "l s) le des2)'oare -n ara de origine. To oda )& (ersoana sa" (ersoanele $are& (o ri*i ar . B7 din Legea nr. 9:;166:& "r!ea.) s) *eri2i$e 'i s) se!ne.e #ilan"l $on a#il al s"$"rsalei re#"ie s) -nde(lineas$) $ondiiile (re*)." e (en r" $en.orii #)n$ii& (ersoan) 4"ridi$) ro!%n). <o ri*i ar . 2: din Nor!ele nr. 2;1666& -n *ederea o#inerii a(ro#)rii de in2inare& #an$a s r)in) soli$i an ) re#"ie s) (re.in e B)n$ii Naionale a Ro!%niei "r!) oarea do$"!en aie1 a. $ererea de a" ori.are1 #. a$ "l $ons i " i*& din $are re."l ) den"!irea& 2or!a 4"ridi$)& sedi"l so$ial 'i !od"l de 2"n$ionare a #)n$ii s r)ine1 $. e8 ras din regis r"l $o!er"l"i din ara de origine& $are a es ) -n!a ri$"larea #)n$ii 'i iden i a ea re(re.en anilor a$es eia1 d. des$rierea #)n$ii s r)ine& $are *a in$l"de+ $lasi2i$area sa -n ara de origine& -n 2"n$ie de !)ri!ea a$ i*elor1 des$rierea s r"$ "rii organi.a ori$e des$rierea a$ionarilor se!ni2i$a i*i1 des$rierea a$ i*i )ii sale1 e. "l i!ele rei ra(oar e an"ale ale #)n$ii& $er i2i$a e de a"di ori inde(endeni1 2. des$rierea sis e!"l"i de regle!en are #an$ar) din ara de origine+ (re.en area a" ori )ii de s"(ra*eg/ere #an$ar) din ara de origine1 !od"l in $are
:2

Tre#"ie (re$i.a $) #)n$ile s r)ine (o s) -n2iine.e -n Ro!%nia 'i 2iliale& so$ie )i #an$are (ersoane 4"ridi$e ro!%ne.

D 1: D

so$ie a ea #an$ar) s r)in)& in$l"si* s"$"rsala (e $are o *a des$/ide -n Ro!%nia& es e s"(ra*eg/ea ) de a$eas ) a" ori a e1 g. de$laraia a" ori )ii de s"(ra*eg/ere din ara de origine (ri*ind+ a$ord"l s)" re2eri or la des$/iderea "nei s"$"rsale -n Ro!%nia de $) re #an$a -n $a".)1 *ia#ili a ea so$ie )ii #an$are res(e$ i*e1 /. /o )r%rea organ"l"i s a " ar al #)n$ii s r)ine& re2eri oare la des$/iderea "nei s"$"rsale (e eri ori"l Ro!%niei& din $are s) re."l e $el ("in+ sedi"l s"$"rsalei1 o(erai"nile (e $are s"$"rsala "r!ea.) s) le des2)'oare (e eri ori"l Ro!%niei1 s"!a $are *a 2i ("s) la dis(o.iia s"$"rsalei dre( $a(i al de do are1 iden i a ea $ond"$) orilor ,$el ("in doi0& -!(" erni$ii s) anga4e.e #an$a legal -n Ro!%nia 'i $o!(e enele a$es ora1 44 i. s "di"l de 2e.a#ili a e1 4. $o!"ni$are (ri*ind iden i a ea (ersoanei sa" (ersoanelor $are "r!ea.) s) *eri2i$e 'i s) se!ne.e #ilan"l $on a#il al s"$"rsalei1 G. den"!irea #)n$ii sa" den"!irea s"$"rsalei #)n$ii s r)ine a" ori.a e s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei& la $are se des$/ide $on "l "nde *a 2i rans2era ) s"!a re(re.en %nd $a(i al"l de do are al s"$"rsalei. -n er!en de do") l"ni de la $o!"ni$area a(ro#)rii de $ons i "ire& -n *ederea o#inerii a" ori.aiei de 2"n$ionare& *or 2i (re.en a e #)n$ii Naionale a Ro!%niei& $on2or! ar . 26 din Nor!ele nr. 2;1666& do$"!en ele $are a es ) -nde(linirea " "ror 2or!ali )ilor (en r" -n2iinarea s"$"rsalei& do$"!en aie $are *a $"(rinde+ a. s$risoare din (ar ea de(o.i ar"l"i 2ond"rilor des ina e s) $ons i "ie $a(i al"l de do are al s"$"rsalei& $are s) $on2ir!e de("nerea a$es "ia de $) re #an$a s r)in) -n rD"n $on #lo$a (%n) la -n!a ri$"larea s"$"rsalei #)n$ii -n regis r"l $o!er"l"i1 #. do*ada $are a es ) deinerea $" i l" legal a s(ai"l"i a2eren sedi"l"i s"$"rsalei1 $. $o(ie de (e $ererea de -n!a ri$"lare 'i de (e $er i2i$a "l eli#era de o2i$i"l regis r"l"i $o!er"l"i& din $are re."l ) -n!a ri$"larea s"$"rsalei. 92. Re ragerea a" ori.aiei de 2"n$ionare a #)n$ii. A" ori.area 2"n$ion)rii so$ie )ii #an$are de $% re Ban$a Naional) a Ro!%niei n" are $ara$ er de2ini i*:3. <o ri*i ar . 1B din Legea nr. 9:;166:& Ban$a Naional) a Ro!%niei (oa e re rage a" ori.aia "nei #)n$i sa" "nei 2iliale a "nei #)n$i ro!%ne' i& ori a "nei 2iliale sa" s"$"rsale a "nei #)n$i s r)ine& 2ie la $ererea #)n$ii& 2ie $a san$i"ne& (o ri*i ar . B6 alin. 2 li . e din Legea nr. 9:;166:& 2ie (e #a.a "n"ia din re "r!) oarele !o i*e+ a. #an$a n" a -n$e(" o(erai"nile (en r" $are a 2os a" ori.a )& -n er!en de "n an de la (ri!irea a" ori.aiei& sa" n" 'iDa e8er$i a & de !ai !"l de B l"ni& a$ i*i a ea de a$$e( are de de(o.i e1

:3

T/ierrA Bonnea"& o(. CU.& (. 19>1 =ie/el de @"glar & Ben4a!in I((oli o& o(. $i & (. 37.

D 16 D

#. a" ori.aia a 2os o#in" ) (e #a.a "nor de$laraii 2alse sa" (rin ori$e al !i4lo$ ilegal1 $. a$ionarii a" de$is s) di.ol*e 'i s) li$/ide.e #an$a1 d. a a*" lo$ o 2".i"ne sa" o di*i.are a #)n$ii1 e. a" ori a ea $o!(e en ) din ara -n $are are sedi"l #an$a s r)in) $e a -n2ina o s"$"rsal) -n Ro!%nia iDa re ras a$es eia a" ori.aia de a des2)'"ra a$ i*i )i #an$are1 2. sDa re ras a" ori.aia #)n$ii a $)rei 2ilial) es e. Tre#"ie re!ar$a & 2a) de A$eas ) en"!erare& neres(e$ area de $) re legi"i or a "nor (rin$i(ii ele!en are de logi$) 4"ridi$)+ -n reali a e& !o i*ele de la li . a& # 'i 2 $ons i "ie e!ei"ri (en r" re ragerea a" ori.aiei $" i l" de san$i"ne& 49

iar $ele de la li . $ 'i d re(re.in ) $a."ri -n $are #an$a -ns)'i soli$i ) a$es l"$r"1 as 2el $)& -n 2a( & en"!erarea ar 2i re#"i s) $"(rind) "n sing"r !o i*+ re ragerea a" ori.aiei #)n$ii s r)ine de $% re a" ori a ea $o!(e en ) din ara de origine ,de'i& -n rDo in er(re are e8 ensi*) a $on$e( "l"i de san$i"ne& 'i a$es !o i* ar (" ea 2i $ali2i$a $a a are0. Mo )r%rea B)n$ii Naionale a Ro!%niei de re ragere a a" ori.aiei se $o!"ni$) -n s$ris #)n$ii& 2ilialei sa" s"$"rsalei -n $a".)& -!(re"n) $" !o i*ele $are a" s a la #a.a a$es eia& 'i se ("#li$) -n =oni or"l O2i$ial al Ro!%niei& (re$"! 'i -n do") ("#li$aii de $ir$"laie naional). Mo )r%rea de re ragere a a" ori.aiei (rod"$e e2e$ e de la da a ("#li$)rii ei -n =oni or"l O2i$ial sa" de la o da ) "l erioar)& s(e$i2i$a ) -n /o )r%rea res(e$ i*). Ea (oa e 2i $on es a )& -n e!ei"l ar . :3 alin. 1 din Legea nr. 9:;166:& -n er!en de 19 .ile de la $o!"ni$are la Consili"l de ad!inis raie al B)n$ii Naionale a Ro!%niei& $are se (ron"n) (rin /o )r%re -n er!en de 37 de .ile de la da a sesi.)rii. Mo )r%rea Consili"l"i de ad!inis raie (oa e 2i a a$a ) la C"r ea S"(re!) de @"s iie D Se$ia de $on en$ios ad!inis ra i*& -n er!en de 19 .ile de la $o!"ni$are. Con2or! ar . 1: din Legea nr. 9:;166:& -n$e(%nd $" da a in r)rii -n *igoare a /o )r%rii de re ragere a a" ori.aiei& #)n$ii& 2ilialei sa" s"$"rsalei res(e$ i*e i se in er.i$e anga4area -n ori$e o(erai"ne 2inan$iar). 93. 5es$/iderea de re(re.en ane de $) re #)n$ile s r)ine. <ro$ed"ra des$/iderii de re(re.en ane de $% re #)n$ile s r)ine es e 2"nda!en al di2eri ) de $ea a -n2iin)rii de s"$"rsale& da ori ) di2erenelor de regi! 4"ridi$ e8is en e -n re $ele do") $a egorii de de.!e!#r)!in e ale so$ie )ilor #an$are+ s"$"rsala #)n$ii s r)ine (oa e des a'"ra ori$e a$ i*i )i #an$are& -n li!i a a" ori.aiei #)n$ii Naionale a Ro!%niei& -n i!( $e re(re.en ana #)n$ii s r)ine des2)'oar) o a$ i*i a e li!i a ) la a$ e de in2or!are& de leg) "r) sa" de re(re.en are. As 2el& (o ri*i ar . 17 din Legea nr. 9:;166:& #)n$ile s r)ine a" o#ligaia s) no i2i$e #)n$ii Naionale a Ro!%niei des$/iderea de re(re.en ane -n Ro!%nia& -n $on2or!i a e $" regle!en )rile da e de a$eas a.

D 27 D

-n a(li$area a$es ei dis(o.iii& Ban$a Naional) a Ro!%niei a e!is Nor!ele nr. B;166: (ri*ind no i2i$area des$/iderii -n Ro!%nia de re(re.en ane de $% re #)n$ile s r)ine:4. B)n$ile $" sedi"l -n s r)in) a e a" o#ligaia de a no i2i$a #)n$ii $en rale des$/iderea de re(re.en ane -n Ro!%nia& -n er!en de 19 .ile de la da a des$/iderii e2e$ i*e a a$es ora. S$risoarea o2i$ial) de no i2i$are re#"ie s) (re$i.e.e -n !od e8(li$i $) re(re.en ana -'i *a li!i a a$ i*i a ea la a$ e de in2or!are& de leg) "r) sa" de re(re.en are 'i $) n" *a e2e$ "a ni$i "n 2el de o(erai"ni s"("se dis(o.iiilor Legii #an$are nr. 9:;166::9. S$risoarea *a 2i -nsoi ) de "r!) oarele do$"!en e+ 4B a. in2or!aii (ri*ind #an$a s r)in) res(e$ i*) ,den"!irea 'i 2or!a 4"ridi$)1 sedi"l so$ial1 des$rierea (rin$i(alelor a$ i*i )i01 #. o a es are din (ar ea a" ori )ii de s"(ra*eg/ere #an$ar) din ara de origine a #)n$ii s r)ine& $are s) $on2ir!e e8is ena sa legal)& $a(i al"l so$ial& iden i a ea $ond"$) orilor s)i 'i 2a( "l $) so$ie a ea -n $a".) es e a" ori.a a $a #an$) 'i es e s"("s) s"(ra*eg/erii a" ori )ii res(e$ i*e1 $. "l i!"l ra(or an"al al #)n$ii s r)ine1 d. in2or!aii $" (ri*ire la re(re.en ana a $)rei des$/idere es e no i2i$a ) ,o#ie$ "l a$ i*i )ii1 sedi"l1 d"ra a de 2"n$ionare01 e. -!(" erni$ire a" en i2i$a )& se!na ) de "n"l din re $ond"$) orii #)n$ii s r)ine& (en r" re(re.en anii dese!nai s) anga4e.e *ala#il -n Ro!%nia #an$a s r)in)1 2. $o(ie de (e do$"!en "l e!is de a" ori a ea $o!(e en ) din Ro!%nia. <rin $are se a" ori.ea.) 2"n$ionarea re(re.en anei. S$risoarea o2i$ial) de no i2i$are& -nsoi ) de do$"!en aia de !ai s"s& (re.en a ) -n li!#a ro!%n)& *a 2i rans!is)& (o ri*i ar . 4 din Nor!ele nr. B;166:& B)n$ii Naionale a Ro!%niei D 5ire$ia general) a" ori.are& regle!en are 'i s"(ra*eg/ere (r"denial) a so$ie )ilor #an$are. <en r" a (er!i e #)n$ii $en rale s) in) e*idena re(re.en anelor #)n$ilor s r)ine des$/ise -n Ro!%nia& a$es ea a" o#ligaia de a $o!"ni$a& -n er!en de 19 .ile& 5ire$iei generale a" ori.are& regle!en are 'i s"(ra*eg/ere (r"denial) a so$ie )ilor #an$are ori$e !odi2i$are a (rin$i(alelor lor $ara$ eris i$i sa" a $elor ale #)n$ii s r)ine (e $are o re(re.in )& (re$"! 'i& da$) es e $a."l& -n$/iderea lor. 94. Regis r"l #an$ar <o ri*i ar . 1 din Nor!ele nr. 1;1666 (ri*ind regis r"l :B #an$ar e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei& #)n$ile& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne. 'i s"$"rsalele #)n$ilor s r)ine $are a" 2os a" ori.a e s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei *or 2i -n!a ri$"la e -n rD"n regis "& n"!i regis r"l #an$ar& in" de Ban$a
:4

<"#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 3:B din 12 o$ o!#rie 166:. A$eas ) li!i are a a$ i*i )ii re(re.en anelor #)n$ilor s r)ine es e s a#ili ) -n !od e8(res (rin dis(o.iiile ar . 17 alin. 2 din Legea nr. 9:;166:.
:9
:B

<"#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 12 din 16 ian"arie 1666.

D 21 D

Naional) a Ro!%niei -n sis e! $o!(" eri.a :>. A$eas ) e*iden) $" $ara$ er s(e$ial& si!ilar) $elei in" e de o2i$i"l regis r"l"i $o!er"l"i& *a 2i (er!anen a$$esi#il) ("#li$"l"i& la sedi"l $en ral al B)n$ii Naionale a Ro!%niei ,(rin 5ire$ia $o!"ni$are din $adr"l Se$re aria "l"i general0 'i la s"$"rsalele a$es eia. Regis r"l #an$ar *a $"(rinde& $on2or! ar . 2 din Nor!ele nr. 1;1666 "r!) oarele r"#ri$i+ n"!)r"l :: 'i da a -n!a ri$"l)rii -n regis r"l #an$ar1 den"!irea #)n$ii& -nsoi ) de 2or!a 4"ridi$) sa"& d"() $a.& de !eni"nea s"$"rsal)1 adresa 4> sedi"l"i so$ial1 n"!)r"l 'i da a -n!a ri$"l)rii -n regis r"l $o!er"l"i1 da a a" ori.)rii 2"n$ion)rii #)n$ii de $% re Ban$a Naional) a Ro!%niei1 seria& n"!)r"l 'i da a a" ori.aiei e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei1 da a radierii -nregis r)rii1 o#ser*aii. Pn!a ri$"larea #)n$ilor -n regis r"l #an$ar se *a 2a$e -n ordinea $ronologi$) a a" ori.)rii a$es ora de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei. 5es(re si "aiile de re ragere a a" ori.aiei& reorgani.are& li$/idare& 2ali!en & 2".i"ne& s$/i!#area den"!irii 'i al e si "aii si!ilare se *a 2a$e !eni"ne -n regis r"l #an$ar& la r"#ri$a O#ser*aii. 3. FUNCIONAREA SOCIETILOR BANCARE 99. <rin$i(iile 2"n$ion)rii so$ie )ilor #an$are. 5a ori ) s(e$i2i$"l"i a$ i*i )ii #)n$ilor& ne$esi %nd o regle!en are 'i o (ro e$ie s(e$iale& Legea nr. 9:;166: $onsa$r)& $/iar da$) 2olosind o e/ni$) legisla i*) de2i$i ar)& o serie de $a(i ole s(e$iale:6 "nor (rin$i(ii 'i reg"li $are $o!(le ea.) dis(o.iiile (ri*ind 2"n$ionarea so$ie )ilor (e a$i"ni din Legea nr. 31;1667& $re%nd "n $adr" 4"ridi$ s(e$ial& a(li$a#il doar 2"n$ion)rii so$ie )ilor #an$are. Legea nr. 9:;166: s a#ile' e& $" *aloare de (rin$i(i"& ! ar . 3:& $)+ a. -n a$ i*i a ea lor& #)n$ile se s"("n regle!en )rilor 'i ordinelor e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei& da e -n a(li$area legislaiei (ri*ind (oli i$a !one ar)& de $redi & *al" ar)& de (l)i& de asig"rare a (r"denei #an$are 'i de s"(ra*eg/ere #an$ar)1

:>

In rod"$erea 'i a$ "ali.area da elor din regis r"l #an$ar se e2e$ "ea.) de $% re 5ire$ia general) a" ori.are& regle!en are 'i s"(ra*eg/ere (r"denial) a so$ie a ilor #an$are. :: N"!)r"l de -n!a ri$"lare a #)n$ii -n regis r"l #an$ar *a a*ea "r!) oarea s r"$ "r)+ a. <en r" #)n$i& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne+ RB D <@R& $od"l s a is i$ al 4"de"l"i n"!)r"l de ordine -n regis r"l #an$ar1 #. <en r" s"$"rsalele #)n$ilor s r)ine+ RB D <@S& $od"l s a is i$ al 4"de"l"i n"!)r"l de ordine -n regis r"l #an$ar.
:6

Ca(i ol"l B D Organi.area 'i $ond"$erea #)n$ilor1 Ca(i ol"l > D Con2li$ "l de in erese ,$" "r!) oarele se$i"ni+ Se$i"nea 1 D 5is(o.iii generale1 Se$i"nea a 2Da D Cerin2e de $a(i al1 Se$i"nea a 3Da D Cerine (r"deniale1 Se$i"nea a 4Da D A$ionari se!ni2i$a i*i1 Se$i"nea a 9Da D Tran.a$ii in er.ise1 Se$i"nea a BDa D 5o$"!en e $on ra$ "ale& regis re 'i e*idene1 Se$i"nea a >Da Con "ri& si "aii 2inan$iare 'i $on rol"l a$es ora01 Ca(i ol"l : D Se$re "l (ro2esional1 Ca(i ol"l 6 D Cerine o(eraionale1 Ca(i ol"l 17 D Trans2er"l de 2ond"ri1 Ca(i ol"l 11 D S"(ra*eg/erea (r"denial) a #)n$ilor& Ca(i ol"l 12 D =as"ri de re!ediere 2i san$i"ni.

D 22 D

#. #)n$ile -'i organi.ea.) -n reaga a$ i*i a e -n $on2or!i a e $" reg"lile "nei (ra$ i$i #an$are (r"den e 'i s)n) oase 'i $" $erinele legii. 7 (re!is) a 2"n$ion)rii so$ie )ilor #an$are es e s a#ili ) de ar . 36 din Legea #an$ar)+ -n *ederea 2"n$ion)rii& -n er!en de 37 de .ile de la da a o#inerii a" ori.aiei& 2ie$are #an$) es e o#liga ) s) des$/id) $on $"ren la Ban$a Naional) a Ro!%niei. Trans2er"rile #)ne' i o(era e (rin -ns$rieri -n $on "l $"ren des$/is -n e*idenele #)n$ii $en rale s"n ire*o$a#ile 'i ne$ondiiona e. B)n$ile (o des$/ide la Ban$a Naional) a Ro!%niei 'i al e $on "ri& -n $ondiiile s a#ili e de a$eas a. Io! anali.a& -n $on in"are& 2"n$ionarea so$ie )ilor #an$are& din (ers(e$ i*a s a " "l"i lor de so$ie )i $o!er$iale (e a$i"ni $" s a " s(e$ial& regle!en a a % de Legea nr. 31;1667 (ri*ind so$ie )ile $o!er$iale& $% 'i de dis(o.iiile $" $ara$ er deroga ori" (re*)." e de Legea #an$ar) nr. 9:;166:.

4: 9B. A$i"nile e!ise de so$ie a ea #an$ar). 5re( "rile 'i o#ligaiile a$ionarilor so$ie )ii #an$are. -n so$ie )ile $o!er$iale #an$are& so$ie )i (e a$i"ni& aso$iaii $on ri#"ie la 2or!area $a(i al"l"i so$ial sa" la !a4orarea a$es "ia (rin e2e$ "area "n"i a(or -n n"!erar& -n s$/i!#"l $)r"ia *or (ri!i a$i"ni. A$i"nile s"n i l"ri re(re.en a i*e ale $on ri#"iei aso$iailor la $a(i al"l so$ial& $ons i "ind 2ra$i"ni ale a$es "i $a(i al $are $on2er) (osesor"l"i $ali a ea de a$ionar67. <rin derogare de la reg"la de dre( $o!"n -n !a eria so$ie )ilor (e a$i"ni& a$i"nile e!ise de #)n$i *or (" ea 2i& (o ri*i ar . 3: din Legea nr. 9:;166:& n"!ai no!ina i*e. Rai"nea a$es ei nor!e re.id) -n ne$esi a ea $"noa' erii iden i )ii " "ror (ro(rie arilor a$i"nilor #)n$ii& -n *ederea e8er$i )rii de $% re Ban$a Naional) a Ro!%niei a s"(ra*eg/erii (r"deniale #an$are& $" deose#ire as"(ra si "aiei a$ionarilor se!ni2i$a i*i& $are& (en r" a do#%ndi a$eas ) $ali a e& re#"ie s) o#in) a(ro#area (reala#il) a #)n$ii $en rale. Cara$ eris i$a a$i"nilor no!ina i*e es e a$eea $) iden i2i$) i "lar"l a$i"nii. -n i l" se *or !eniona& al) "ri de ele!en ele de la ar . 63 din Legea nr. 31;1667 61& n"!ele& (ren"!ele 'i do!i$ili"l a$ionar"l"i& (ersoan) 2i.i$)& res(e$ i* den"!irea& sedi"l 'i n"!)r"l de -n!a ri$"lare ale a$ionar"l"i& (ersoan) 4"ridi$). A$elea'i ele!en e de iden i2i$are s"n -ns$rise 'i -n regis r"l de a$i"ni al so$ie )ii. 5re( "rile a2eren e a$i"nii a(arin 'i (o 2i e8er$i a e n"!ai de $% re i "larii a$i"nii. Cali a ea de a$ionar $on2er) dre( "rile 'i o#ligaiile (re*)." e de Legea nr. 31;1667. As 2el& a$ionarii a" "r!) oarele dre( "ri& $" $ara$ er (a ri!onial sa"
67 61

S an$i" 5. C%r(enar"& o(. $i & (. 2631 Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i .& (. 14>. <o ri*i ar . 63 din Legea nr. 31;1667& a$i"nile *or $"(rinde+ den"!irea 'i d"ra a so$ie )ii+ da a a$ "l"i $ons i " i*& n"!)r"l din regis r"l $o!er"l"i s"# $are es e -n!a ri$"la ) so$ie a ea 'i n"!)r"l =oni or"l"i O2i$ial& -n $are sDa 2)$" ("#li$area1 $a(i al"l so$ial. n"!)r"l a$i"nilor 'i n"!)r"l lor de ordine& *aloarea no!inal) a a$i"nilor 'i *)rs)!in ele e2e$ "a e1 a*an a4ele a$orda e 2onda orilor. A$i"nile re#"ie s) (oar e se!n) "ra a doi din re ad!inis ra ori.

D 23 D

ne(a ri!onial62+ dre( "l de a (ar i$i(a la ad"narea general) a a$ionarilor1 dre( "l de *o 1 dre( "l de in2or!are1 dre( "l la di*idende1 dre( "l as"(ra ()rii $"*eni e din li$/idarea so$ie )ii. Se $"*in a 2i 2)$" e do") (re$i.)ri -n leg) "r) $" e8er$i area a$es or dre( "ri -n $a."l so$ie )ilor #an$are. -n (ri!"l r%nd& (o ri*i ar . 171 din Legea nr. 31;1667& ori$e a$i"ne (l) i ) d) dre( "l la "n *o -n ad"narea general)& da$) (rin a$ "l $ons i " i* n" sDa (re*)." al 2el. <rin derogare de la $ara$ er"l s"(le i* al a$es ei nor!e ,$are (er!i e $a a$ionarii s) (re*ad) al 2el -n a$ "l $ons i " i*0& ar . 3: alin. 4 din Legea nr. 9:;166: dis("ne -n !od i!(era i* $)& -n s a " ele lor. #)n$ile n" *or (" ea s a#ili e8$e(ii de la (rin$i(i"l (o ri*i $)r"ia o a$i"ne da dre( "l la "n sing"r *o . -n al doilea r%nd& dis(o.iiile Legii nr. 31;1667 (ri*ind s"s(endarea e8er$ii"l"i dre( "l"i de *o (en r" a$ionarii $are n" a" e2e$ "a *)rs)!in ele a4"nse la s$aden) n" -'i g)ses$ a(li$a#ili a e -n $a."l so$ie )ilor 46 #an$are& al $)ror $a(i al so$ial s"#s$ris es e& (rin i(o e.)& *)rsa in egral la $ons i "irea so$ie )ii. <rin$i(ala o#ligaie a a$ionarilor& (o ri*i ar . 177 din Legea nr. 31;1667& es e $ea de a e2e$ "a (la a *)rs)!in elor da ora e. A$ionarii so$ie )ilor #an$are n" (o a*ea o ase!enea o#ligaie (e (ar$"rs"l 2"n$ion)rii so$ie )ii -n r"$% & a'a d"() $"! a! !ai ar) a & (rin i(o e.) -n reg"l $a(i al so$ial al #)n$ii es e *)rsa la $ons i "irea a$es eia& iar -n $a."l !a4or)rii $a(i al"l"i so$ial& (o ri*i ar . 3 din Nor!ele nr. 6;2777 (ri*ind $a(i al"l !ini! al #)n$ilor 'i al s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine& *)rs)!in ele se *or e2e$ "a in egral la !o!en "l s"#s$rierii. 5re( "l de (ro(rie a e as"(ra a$i"nilor no!ina i*e& $"! s"n $ele e!ise de so$ie )ile #an$are& se rans!i e& $on2or! ar . 6: din Legea nr. 31;1667& (rin rDo de$laraie 2)$" ) -n regis r"l a$ionarilor al so$ie )ii e!i en e& se!na ) de $eden 'i de $esionar& (ersonal sa" (rin !anda ar& 'i (rin !eni"nea 2)$" ) (e i l". -n $a."l a$i"nilor no!ina i*e e!ise -n 2or!) de!a eriali.a ) 'i ran.a$iona e (e o (ia) organi.a )& rans!i erea dre( "l"i de (ro(rie a e se reali.ea.) -n $ondiiile Legii nr. 92;1664 (ri*ind *alorile !o#iliare 'i #"rsele de *alori. <rin lege sa" (rin a$ ele $ons i " i*e ale so$ie )ii se (o s a#ili an"!i e res ri$ii re2eri oare la rans!i erea a$i"nilor so$ie )ii 63. 7 res ri$ie legal) s(e$i2i$) so$ie )ilor #an$are es e ins i "i ) de ar . 91 'i 92 din Legea nr. 9:;166:. A$es e dis(o.iii $ondiionea.) a$/i.iionarea "nei (ar i$i(aii de $el ("in 9L din $a(i al"l so$ial al "nei #)n$i& res(e$ i* !a4orarea "nei ase!enea (ar i$i(aii& as 2el -n$% (ro(oria $a(i al"l"i so$ial dein" s) a ing) sa" s) de()'eas$) ni*el"ri re(re.en %nd !"l i(li de 9L& de o#inerea a(ro#)rii (reala#ile a B)n$ii Naionale a Ro!%niei. Legea nr. 31;1667 in er.i$e so$ie )ilor (e a$i"ni -n$/eierea an"!i or a$ e 4"ridi$e $are *i.ea.) a$i"nile (ro(rii. As 2el& so$ie a ea n" (oa e s) a$orde a*ans"ri sa" -!(r"!" "ri 'i ni$i s) $ons i "ie garanii -n *ederea s"#s$rierii sa" a do#%ndirii
62

S an$i" 5. C)r(enar". o(. $i .& (. 26BD26:1 Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i .& (. 1971 ElenaC%r$ei& o(. $i .& (. 1:2D1::. 63 S an$i" 5. C%r(enar"& o(. $i .& (. 266.

D 24 D

(ro(riilor sale a$i"ni de $% re "n er. To oda )& legea asi!ilea.) l"area -n ga4 a (ro(riilor a$i"ni& 2ie dire$ & 2ie (rin (ersoane $are a$ionea.) -n n"!e (ro(ri"& dar (e sea!a so$ie )ii& $" do#%ndirea (ro(riilor a$i"ni. Ar . 179 alin. 3 din Legea nr. 31;1667 e8$e( ea.)& -ns)& -n !od e8(res o(erai"nile $"ren e ale so$ie )ilor #an$are 'i de $redi de la a(li$area a$es ei in erdi$ii 64. 9>. Ad"narea general) a a$ionarilor so$ie )ii #an$are. Ad"narea general) a a$ionarilor es e organ"l de deli#erare 'i de$i.ie al so$ie )ii #an$are. C"(rin.%nd oi a$ionarii& ad"narea general) e8(ri!) *oina so$ial) 'i de$ide as"(ra (ro#le!elor da e de lege -n $o!(e ena sa69. Ad"n)rile generale ale a$ionarilor s"n ordinare ,-ns)r$ina e s) de$id) as"(ra (ro#le!elor $"ren e ale 97 so$ie )ii0& res(e$ i* e8 raordinare ,-ns)r$ina e s) /o )ras$) as"(ra !odi2i$)rilor -n si "aia so$ie )ii0. Legea nr. 31;1667 s a#ile' e a ri#"iile 2ie$)reia& (re$"! 'i $ondiiile de $*or"! 'i !a4ori a e (en r" l"area de$i.iilor. Sing"ra $/es i"ne s(e$i2i$) in$iden) -n !a eria ad"n)rii generale a a$ionarilor #)n$ii es e a$eea $) ori$e a$i"ne (l) i )6B d) dre( "l la "n *o & -n $a."l so$ie )ilor #an$are ne2iind ad!ise e8$e(ii de la a$es (rin$i(i". 9:. Organi.area so$ie )ilor #an$are. Organi.area #)n$ii se s a#ile' e (rin a$ ele $ons i " i*e ale so$ie )ii& -n $on2or!i a e $" legislaia $o!er$ial) 'i $" res(e$ area dis(o.iiilor Legii #an$are. Fie$are #an$) *a a*ea& $on2or! ar . 24 din Legea nr. 9:;166:& "n reg"la!en (ro(ri" de 2"n$ionare& a(ro#a de organele s a " are& (rin $are *a s a#ili $el ("in+ a. s r"$ "ra organi.a ori$) a #)n$ii1 #. a ri#"iile 2ie$)r"i $o!(ar i!en al #)n$ii 'i relaiile din re a$es ea1 $. a ri#"iile s"$"rsalelor 'i ale al or sedii se$"ndare ale #)n$ii1 d. a ri#"iile $o!i e "l"i de ris$& $o!i e "l"i de ad!inis rare a a$ i*elor 'i (asi*elor& $o!i e "l"i de $redi e& -n2iinarea a$es or $o!i e e 2iind o#liga orie -n des2)'"rarea a$ i*i )ii #)n$ii1 e. $o!(e enele 'i r)s("nderea $ond"$) orilor #)n$ii& dire$ orilor e8e$" i*i. 'e2ilor s"$"rsalelor 'i ai al or sedii se$"ndare ale #)n$ii 'i ale al or salariai $are se anga4ea.) -n o(erai"ni 2inan$iarD#an$are -n n"!ele 'i -n $on "l #)n$ii1 2. sis e!"l de $on rol in ern al #)n$ii. 96. Cond"$erea 'i ad!inis rarea so$ie )ii #an$are. ?enerali )i& Cond"$erea 'i ad!inis rarea so$ie )ilor #an$are s"n regle!en a e de dis(o.iiile Legii nr. 31;1667& $" $ara$ er general& 'i de Legea nr. 9:;166:& $are $onine o serie de nor!e s(e$iale.
64 69

S an$i" 5. C%r(enar"& o(. $i .& (. 3711 Elena C%r$ei& o(. $i .& (. 1:1. <en r" o anali.) e8/a"s i*) a regle!en )rii ad"n)rii generale a a$ionarilor& a(li$a#il) 'i -n !a eria so$ie )ilor #an$are& S an$i" 5. C%r(enar". o(. $i .& (. 371D3791 Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i .& (. 1911 Elena C%r$ei& o(. $i .& (. 1:6D241. 6B <rin i(o e.a& in $a."l so$ie arilor #an$are& oa e a$i"nile re(re.en %nd $a(i al"l so$ial de la -n2iinarea so$ie )ii s"n a$i"ni (l) i e& -n r"$% $a(i al"l so$ial s"#s$ris re#"ie *)rsa in egral& in 2or!a #)neas$a& la $ons i "irea #)n$ii& res(e$ i* la !a4orarea $a(i al"l"i so$ial

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Legea nr. 31;1667 a $onsa$ra $on$e(ia $lasi$) (ri*ind ad!inis rarea so$ie )ii (e a$i"ni+ ad!inis rarea se reali.ea.) de "n ad!inis ra or "ni$ sa" de "n $onsili" de ad!inis raie& (re'edin ele a$es "ia 2iind 'i dire$ or"l general a so$ie )ii1 (oa e e8is a 'i "n al doilea organ $olegial de ad!inis rare& $o!i e "l de dire$ie& $are es e $ond"s de dire$ or"l general al so$ie )ii 6>. B7. Cond"$erea so$ie )ilor #an$are. Cond"$erea #)n$ilor se s a#ile' e (o ri*i ar . 21 din Legea nr. 9:;166:& (rin a$ ele $ons i " i*e ale so$ie )ii& -n $on2or!i a e $" legislaia $o!er$ial) 'i $" res(e$ area dis(o.iiilor Legii #an$are. Con2or! ar . 3 li . / din Legea nr. 9:;166:& $ond"$) orii #)n$ii s"n (ersoanele& $el ("in do")& $are& (o ri*i a$ elor $ons i " i*e sa" /o )r%rii organelor s a " are ale #)n$ii& s"n -!(" erni$i e s) $ond"$) 'i s) $oordone.e a$ i*i a ea

91 .ilni$) a a$es eia 'i s"n -n*es i e $" $o!(e ena de a anga4a r)s("nderea #)n$ii+ (re'edin ele 'i "n"l sa" !ai !"li *i$e(re'edini ai $onsili"l"i de ad!inis raie sa"& d"() $a.& dire$ or"l general 'i "n"l sa" !ai !"li dire$ ori generali ad4"n$i& !e!#ri ai $o!i e "l"i de dire$ie& -n $a."l #)n$ilor& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& 'i& res(e$ i*& dire$ orii -!(" erni$ii s) anga4e.e legal -n Ro!%nia #an$a s r)ina a" ori.a ) s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei (rin rDo s"$"rsal). Cond"$) orii #)n$ii re#"ie s) 2ie& (o ri*i ar . 29 din Legea nr. 9:;166:& re.ideni -n Ro!%nia& s) e8er$i e e8$l"si* 2"n$ia -n $are a" 2os n"!ii 'i $el ("in "n"l din re a$e' ia s) 2ie $e )ean ro!%n. Ei re#"ie s) 2ie li$eniai& s) 2i l"$ra $el ("in 9 ani -n a$ i*i a ea 2inan$iarD#an$ar) 'i s) n" 2i $a".a & (rin a$ i*i a ea lor& 2ali!en "l "nei so$ie )i $o!er$iale. <ersoanele dese!na e -n $ali a e de $ond"$) ori ai #)n$ii re#"ie s) 2ie a(ro#a e de Ban$a Naional) a Ro!%niei -nain e de -n$e(erea e8er$i )rii 2"n$iei. -n $a."l -n $are $onsili"l de ad!inis raie al #)n$ii deleag) o (ar e din re $o!(e enele sale "n"i $o!i e de dire$ie& $on2or! ar . 2B din Legea nr. 9:;166:& oi $ond"$) orii #)n$ii *or 2a$e (ar e din a$es a. Ar . 23 din Legea nr. 9:;166: (re*ede $) #an$a es e anga4a ) (rin se!n) "ra a $el ("in doi $ond"$) ori& a*%nd $o!(e enele s a#ili e (rin a$ ele $ons i " i*e (ro(rii& sa" a $el ("in do") (ersoane -!(" erni$i e de $) re a$e' ia& -n $on2or!i a e $" reg"la!en ele (ro(rii ale #)n$ii 'i $" regle!en )rile e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei. B1. Ad!inis rarea so$ie )ii #an$are. ?enerali )i. -n a2ar) de $ondiiile (e $are Legea so$ie )ilor $o!er$iale le ins i "ie (en r" n"!irea ad!inis ra orilor ,$ondiii $e (ri*es$ $a(a$i a ea& onora#ili a ea& $e )enia ad!inis ra orilor 'i li!i area $"!"l"l"i de 2"n$ii06:& Legea #an$ar) s a#ile' e o serie de reg"li s(e$iale -n !a erie. As 2el& de'i Legea nr. 31;1667 (er!i e dese!narea $a ad!inis ra or al
6> 6:

S an$i" 5. C%r(enar"& o(. $i .& (. 379. S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 276D2121 Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i .& (. 1991 Elena C%r$ei& o(. $i .& (. 244D29B

D 2B D

so$ie )ii $o!er$iale 'i o (ersoan) 4"ridi$)& ar . 2> din Legea nr. 9:;166: derog) de la a$eas ) reg"l)& dis("n%nd i!(era i* $) ad!inis ra orii #)n$ii (o 2i n"!ai (ersoane 2i.i$e. To oda )& ar . 2> din Legea nr. 9:;166: (re*ede $) o (ersoan) n" (oa e 2i aleas) -n $onsili"l de ad!inis raie al "nei #)n$i& iar da$) a 2os aleas)& de$ade din !anda "l s)"& da$)+ es e salaria al #)n$ii -n $a".)& $" e8$e(ia $ond"$) orilor a$es eia1 es e salaria & ad!inis ra or sa" $en.or la o al ) #an$)1 -n "l i!ii 9 ani i sDa re ras a(ro#area de $% re Ban$a Naional) a Ro!%niei& $" i l"Q de san$i"ne& (o ri*i ar . B6 din Legea nr. 9:;166:& sa" a 2os -nlo$"i )& (o ri*i ar . >7 din Legea nr. 9:;166: a "r!are a "nei !)s"ri de re!ediere l"a e de #an$). Ad!inis ra orii s"n dese!nai la $ons i "irea so$ie )ii sa" "l erior& de $) re ad"narea general) a a$ionarilor. 5"ra a 2"n$iei de ad!inis ra or al "nei #)n$i n" (oa e 2i& (o ri*i ar . 2> din Legea nr. 9:;166:& !ai !are de 4 ani& $" (osi#ili a ea de a 2i reales. Ad!inis ra orii s"n & de$i& e!(orari 'i re*o$a#ili. 5a$) 92 d"ra a 2"n$iei n" a 2os s a#ili ) (rin a$ ele $ons i " i*e& a$eas a *a 2i de doi ani. Con2or! a$eleia'i dis(o.iii& n"!)r"l ad!inis ra orilor #)n$ii n" (oa e 2i !ai !are de 11. S"n a(li$a#ile& 'i (en r" ad!inis ra orii so$ie )ilor #an$are& reg"lile de dre( $o!"n (ri*ind garania ad!inis ra orilor& 2or!ali )ile de ("#li$i a e& o#ligaiile ad!inis ra orilor 'i re!"nerarea a$es ora& (" erile& r)s("nderea lor 'i -n$e area $ali )ii de ad!inis ra or& $onsili"l de ad!inis raie 66. S"n ne$esare& o "'i& $% e*a (re$i.)ri -n leg) "r) $" reg"lile s(e$iale (ri*ind ad!inis ra orii so$ie )ilor #an$are. As 2el& Legea nr. 31;1667 ins i "ie (rin$i(i"l $) (" erea de a re(re.en a so$ie a ea es e dis in$ ) de (" erea de ad!inis rare a so$ie )ii& ea e8is %nd n"!ai da$) a 2os $on2eri ) ad!inis ra or"l"i. =ai !"l de$% a % & -n $a."l so$ie )ilor #an$are& a'a d"() $"! a! ar) a & ar . 23 din Legea nr. 9:;166: (re*ede $) #an$a es e anga4a ) (rin se!n) "ra a $el ("in doi $ond"$) ori& a*%nd $o!(e enele s a#ili e (rin a$ ele $ons i " i*e (ro(rii sa" a $el ("in do") (ersoane -!(" erni$i e de $% re a$e' ia& -n $on2or!i a e $" reg"la!en ele (ro(rii ale #)n$ii 'i $" regle!en )rile e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei. <o ri*i ar . 99 din Legea nr. 31;1667& so$ie a ea es e anga4a ) (rin a$ ele organelor sale& $/iar da$) a$es e a$ e de()'es$ o#ie$ "l de a$ i*i a e& -n a2ar) de $a."l -n $are so$ie a ea do*ede' e $) erii $"no' ea" sa"& -n -!(re4"r)rile da e& re#"ia s) $"noas$) de()'irea a$es "ia. <"#li$area a$ "l"i $ons i " i* n" (oa e $ons i "i& sing"r)& do*ada $"noa' erii. In $a."l so$ie )ilor #an$are& (ro#a $"noa' erii de $) re . eri a de()'irii o#ie$ "l"i de a$ i*i a e se (oa e 2a$e (rin in er!edi"l (re."!iei de $"noa' ere a legii. Ar . : din Legea nr. 9:;166: s a#ile' e& d"() $"! a! ar) a & e8(res 'i li!i a i*& a$ i*i )ile $are (o 2i des2)'"ra e de #)n$i& -n li!i a a" ori.aiei a$orda e de Ban$a Naional) a Ro!%niei. -n $a."l -n $are o#ie$ "l a$ "l"i de()'e' e $adr"l en"!er)rii de la ar . :&
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S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i R (. 212D22>1 Elena C%r$ei& o(. $i .& (. 29BD377.

D 2> D

(re."!ia a!in i ) (oa e 2a$e& sing"r)& (ro#a $"noa' erii de $) re er a de()'irii o#ie$ "l"i de a$ i*i a e. -n i(o e.a -n $are o#ie$ "l a$ "l"i se -n$adrea.) -n en"!erarea de la ar . :& dar n" 'i -n li!i ele a" ori.aiei B)n$ii Naionale a Ro!%niei& ("#li$area a$ "l"i $ons i " i* al #)n$ii re#"ie $o!(le a ) $" al e !i4loa$e de (ro#). 5e ase!enea& al) "ri de $a."rile generale de -n$e are a $ali )ii de ad!inis ra or ,re*o$area& ren"narea& in$a(a$i a ea 'i !oar ea ad!inis ra or"l"i0 177& din in er(re area sis e!a i$) 'i eleologi$) a dis(o.iiilor Legii nr. 9:;166: se des(rinde "n $a. s(e$ial de -n$e are a 2"n$iei de ad!inis ra or al so$ie )ilor #an$are. A'a d"() $"! a! ar) a & ar . 2> alin. 2 li . $ din Legea nr. 9:;166: (re*ede $) o (ersoan) n" (oa e 2i aleas) -n $onsili"l de ad!inis raie al "nei #)n$i& iar da$) 93 a 2os aleas)& de$ade din !anda "l s)"& da$) -n "l i!ii 9 ani i sDa re ras a(ro#area de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei& (o ri*i ar . B6 din Legea nr. 9:;166: ,$" i l" de san$i"ne a(li$a ) $ond"$) orilor #)n$ii0& sa" a 2os -nlo$"i )& (o ri*i ar . >7 din Legea nr. 9:;166:& $a "r!are a "nei !)s"ri de re!ediere l"a e de #an$). A$es e !)s"ri (o 2i l"a e& -ns)& 2a) de !e!#rii $onsili"l"i de ad!inis raie al #)n$ii& 'i "l erior n"!irii lor -n a$es organ. Cel deDal doilea $a. ,-nlo$"irea ad!inis ra or"l"i0& es e& -n 2a( & e$/i*alen $" re*o$area a$es "ia de $) re ad"narea general) a a$ionarilor. -n (ri!"l $a.& -ns)& sDar ()rea $)& -n (o2ida re ragerii a(ro#)rii #)n$ii Naionale a Ro!%niei (ri*ind $ali a ea de $ond"$) or& ad!inis ra or"l $are es e 'i $ond"$) or al #)n$ii -'i (ierde doar a$eas ) din "r!) $ali a e& n" 'i (e $ea de ad!inis ra or& r)!%n%nd& as 2el& -n $on in"are& !e!#r" al $onsili"l"i de ad!inis raie al #)n$ii. Consider)!& o "'i& $) (e $alea in er(re )rii sis e!a i$e 'i eleologi$e a a$es or dis(o.iii& $on$l".ia (o ri*i $)reia $ond"$) or"l #)n$ii de$ade& -n a$eas ) i(o e.)& 'i din $ali a ea de ad!inis ra or& es e de ne$on es a . A % a *re!e $% o san$i"ne an erioar) de a$ela'i gen de er!in) i!(osi#ili a ea do#%ndirii& -n rD"n in er*al de 9 ani& a 2"n$iei de ad!inis ra or& a(li$area a$es ei san$i"ni -n $"rs"l e8er$i )rii "n"i !anda de ad!inis ra or re#"ie s) ai#) a$elea'i $onse$ine 4"ridi$e. In 2ine& -n $a."l so$ie )ilor #an$are se a(li$) reg"lile ins i "i e de Legea nr. 31;1667 -n $eea $e (ri*e' e $o!i e "l de dire$ie 'i dire$ orii e8e$" i*i ai so$ie )ii (e a$i"ni171& B2. Con2li$ "l de in erese -n re ad!inis ra or 'i so$ie a ea #an$ar). Pn s$o("l (ro e4)rii in ereselor so$ie )ii $o!er$iale& Legea nr. 31;1667 -i in er.i$e ad!inis ra or"l"i s) (ar i$i(e la l"area de$i.iei (ri*ind o o(erai"ne -n leg) "r) $" $are el& soia& r"dele sa" a2inii s)i (%n) la grad"l al (a r"lea in$l"si* ar a*ea in erese $on rare $" $ele ale so$ie )ii. Ad!inis ra or"l re#"ie s) -n' iine.e des(re a$es $on2li$ de in erese (e $eilali ad!inis ra ori 'i (e $en.orii so$ie )ii. Pn$)l$area
177

S an$i" 5. C%r(enar"& o(. $i .& (. 216D227. S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i & (. 37:D3171 Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(& $i .& (. 19BD19>.

171

D 2: D

in erdi$iei are dre( $onse$in) s"(or area de $) re ad!inis ra or a da"nelor s"2eri e de so$ie a e. Pn r"$% ne$esi a ea res(e$ )rii a$es or reg"li es e $" a % !ai 4"s i2i$a ) -n $a."l so$ie )ilor #an$are& $e des2)'oar) a$ i*i )i e$ono!i$e de in eres ("#li$& Legea nr. 9:;166: $onsa$r) "n $a(i ol s(e$ial ,Ca(i ol"l >& Con2li$ "l de in erese0 a$es ei !a erii. As 2el& (o ri*i ar . 26 din Legea nr. 9:;166:& ad!inis ra or"l es e o#liga s) no i2i$e -n s$ris #)n$ii na "ra 'i -n inderea in eres"l"i sa" relaiei sale !a eriale& da$)+ a. es e (ar e a "n"i $on ra$ $" #an$a1 #. es e ad!inis ra or al "nei (ersoane 4"ridi$e $are es e (ar e a "n"i $on ra$ $" #an$a1 94 $. are "n in eres !a erial sa" o relaie !a erial) $" o (ersoan) $are es e (ar e -n rD"n $on ra$ $" #an$a& $" e8$e(ia $on ra$ elor de de(o.i sa" de ()s rare de *alori. Un in eres es e $onsidera !a erial& $on2or! ar . 33 din Legea nr. 9:;166:& da$) se re2er) la a*erea& a2a$erea sa" in eresele 2a!iliei ,so"l"i;soiei& r"delor 'i a2inilor (%n) la grad"l al doilea in$l"si*0 (ersoanei $are are in eres. O#ligaia de no i2i$are re*ine ad!inis ra or"l"i& -n e!ei"l ar . 37 din Legea #an$ar)& a "n$i $%nd a $"nos$" sa" re#"ia s) $"noas$) 2a( "l $) a 2os -n$/eia sa" es e -n $"rs de a 2i -n$/eia "n as 2el de $on ra$ . Ad!inis ra or"l "nei #)n$i es e o#liga & (o ri*i ar . 31 din Legea nr. 9:;166:& $a& ori de $% e ori es e ne$esar& dar n" !ai ("in de o da ) (e an& s) (re.in e& -n s$ris& $onsili"l"i de ad!inis raie al #)n$ii o de$laraie din $are s) re."l e n"!ele 'i adresa aso$iailor s)i 'i da e re2eri oare la in eresele !a eriale de na "r) 2inan$iar)& $o!er$ial)& agri$ol)& ind"s rial) sa" de al ) na "r) ale ad!inis ra or"l"i 'i ale 2a!iliei sale. Un ad!inis ra or $are are "n in eres !a erial sa" o relaie !a erial)& -n sens"l $elor e8("se !ai s"s& n" *a (ar i$i(a la de.#a erile as"(ra $on ra$ "l"i 'i se *a a#ine de la *o as"(ra ori$)rei (ro#le!e lega e de a$es $on ra$ . -n s$o("l reali.)rii $*or"!"l"i ne$esar l")rii "nei de$i.ii as"(ra $on ra$ "l"i -n $a".)& ad!inis ra or"l *a 2i $onsidera (re.en . Ar . 34 din Legea nr. 9:;166: ins i "ie san$i"nile a(li$a#ile -n $a."l neres(e$ )rii dis(o.iiilor de !ai s"s. As 2el& $%nd "n ad!inis ra or n" de$lar) "n $on2li$ de in erese+ a. #an$a& "n a$ionar al a$es eia sa" Ban$a Naional) a Ro!%niei (oa e $ere ins anei 4"de$) ore' i an"larea ori$)r"i $on ra$ -n $are a$es a are "n in eres !a erial nede$lara & (o ri*i $elor de !ai s"s1 #. Ban$a Naional) a Ro!%niei& (o ri*i ar . >7 din Legea nr. 9:;166:& (oa e $ere #)n$ii s"s(endarea ad!inis ra or"l"i (e o (erioad) $are s) n" de()'eas$) "n an sa" -nlo$"irea a$es "ia.
D 26 D

B3. Con rol"l ges i"nii so$ie )ii #an$are. Cen.orii so$ie )ii #an$are& -n so$ie a ea (e a$i"ni& de$i 'i -n $a."l so$ie )ilor #an$are& $on rol"l a$ elor 'i al o(erai"nilor ad!inis ra orilor se e8er$i ) de $) re $en.ori. 5is(o.iiile Legii so$ie )ilor $o!er$iale (ri*ind n"!irea& garania& dre( "rile 'i o#ligaiile& re!"nerarea 'i r)s("nderea& res(e$ i* -n$e area $ali )ii de $en.or 172& se a(li$)& -n !od $ores("n.) or& 'i #)n$ilor& -n !)s"ra -n $are (rin Legea #an$ar) n" se dis("ne al 2el. <o ri*i ar . 2: din Legea nr. 9:;166: ,(rin derogare de la dis(o.iiile Legii nr. 31;16670& (o 2i $en.ori ai "nei #)n$i n"!ai (ersoanele 2i.i$e $are a" $ali a ea de e8(er $on a#il sa" $on a#il a" ori.a $" s "dii s"(erioare& -n $ondiiile legii& 'i 99 a" e8(erien) de $el ("in 9 ani -n do!eni"l 2inan$iarD#an$ar& (re$"! 'i so$ie )ile de e8(er i.) $on a#il) a" ori.a e s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei. N" (o 2i $en.ori ai "nei #)n$i (ersoanele $are& (o ri*i ar . >7 din Legea nr. 9:;166:& a" 2os -n "l i!ii 9 ani -nlo$"i e $a "r!are a "nei !)s"ri de re!ediere l"a e de o #an$). B4. A"di or"l inde(enden al so$ie )ii #an$are. <o ri*i ar . 199 alin. 2 din Legea nr. 31;1667& n"!irea sa" alegerea "n"i $en.or inde(enden es e o#liga orie -n $a."rile (re*)." e de lege. In $a."l so$ie )ilor #an$are& a$eas ) o#ligaie es e (re*)." ) de ar . B1 din Legea nr. 9:;166:+ 2ie$are #an$) *a n"!i "n a"di or inde(enden . N" (oa e 2i n"!i a"di or al "nei #)n$i de$% o so$ie a e de e8(er i.) $on a#il)& a" ori.a ) -n $ondiiile legii s) des2)'oare a$eas ) a$ i*i a e -n Ro!%nia. A"di or"l inde(enden + a. *a a$orda asis en) #)n$ii -n inerea e*idenei $on a#ile& -n $on2or!i a e $" legislaia $on a#il) din Ro!%nia 'i $" regle!en )rile #)n$ii $en rale1 #. *a -n o$!i "n ra(or an"al& -!(re"n) $" o(inia sa& din $are s) re."l e da$) si "aiile 2inan$iare (re.in ) o i!agine 2idel) a $ondiiei #)n$ii1 $. *a anali.a (ra$ i$ile 'i (ro$ed"rile $on rol"l"i in ern 'i ale $en.orilor 'i& da$) $onsider) $) a$es ea n" s"n $ores("n.) oare& *a 2a$e re$o!and)ri #)n$ii (en r" re!edierea a$es ora1 d. *a in2or!a Ban$a Naional) a Ro!%niei $" (ri*ire la ori$e a$ 2ra"d"los al "n"i ad!inis ra or sa" anga4a & $are ar (" ea a*ea dre( $onse$in) o (ierdere de i!(or an) se!ni2i$a i*) (en r" #an$). B9. 5o$"!en ele $on ra$ "ale& regis rele 'i e*idenele so$ie )ii #an$are. Al% "ri de dis(o.iiile $" $ara$ er general (en r" so$ie )ile (e a$i"ni& (ri*ind inerea regis relor a$ionarilor& al 'edinelor 'i deli#er)rilor ad"n)rilor generale& ale $onsili"l"i de ad!inis raie& ale $o!i e "l"i de dire$ie 'i ale $ons a )rilor 2)$" e de $en.ori173& dis(o.iii a(li$a#ile 'i so$ie )ilor #an$are& Legea nr. 9:;166: (re*ede o#ligaii s(e$iale (en r" #)n$i -n a$eas ) !a erie. S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 317D3121 Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i .& (. 19>D1961 Elena C%r$ei& o(. $i .& (. 371D376.
172 173

S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 31BD31:1 Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i . (. 1B2D1B31 Elena C%r$ei& o(. $i .& (. 321D323.

D 37 D

As 2el& (o ri*i ar . 94 din Legea #an$ar)& 2ie$are #an$) -n o$!e' e 'i ()s rea.)& la sedi"l s)" (rin$i(al& do$"!en e 'i e*idene& -n li!#a ro!%n)& $"(rin.%nd1 a. $on ra$ "l de so$ie a e 'i s a " "l& (re$"! 'i oa e a$ ele adiionale (rin $are a$es ea a" 2os !odi2i$a e1 #. "n regis r" al a$ionarilor s)i& (o ri*i Legii nr. 31;16671 $. !in" ele 'edinelor 'i /o )r%rile ad"n)rii generale a a$ionarilor1 d. !in" ele 'edinelor 'i /o )r%rile $onsili"l"i de ad!inis raie1 e. regis rele 'i -nregis r)rile $on a#ile $are e*idenia.) $lar 'i $ore$ si "aia a$ i*i )ii sale& e8(li$area ran.a$iilor 'i a si "aiei sale 2inan$iare& as 2el -n$% s) (er!i ) #)n$ii Naionale a Ro!%niei s) de er!ine da$) #an$a sDa $on2or!a Legii #an$are1 9B 2. regle!en )rile re2eri oare la des2)'"rarea a$ i*i )ii& (re$"! 'i oa e a!enda!en ele a$es ora1 g. al e -nregis r)ri $are s"n $er" e (o ri*i Legii #an$are ori (re*ederilor #)n$ii Naionale a Ro!%niei. A$ ele $ons i " i*e ale so$ie )ii& -!(re"n) $" a$ ele adiionale (rin $are a$es ea a" 2os !odi2i$a e& (re$"! 'i regle!en )rile re2eri oare la des2)'"rarea a$ i*i )ii #)n$ii& se rans!i la Ban$a Naional) a Ro!%niei& iar do$"!en ele re(re.en %nd e*idenierea .ilni$) a -nregis r)rilor (en r" 2ie$are $lien al #)n$ii& $ara$ eris i$ile ran.a$iilor sale $" a$el $lien ori -n $on "l a$es "ia 'i sold"l da ora $lien "l"i sa" de $) re a$es a se ()s rea.) la sedi"l (rin$i(al al #)n$ii sa" la sediile se$"ndare. 5e ase!enea& ar . 99 din Legea nr. 9:;166: s a#ile' e -n sar$ina #)n$ii o o#ligaie -n e!eia ) (e s(e$i2i$"l a$ i*i )ii sale+ 2ie$are #an$) -n o$!e' e 'i ()s rea.) la sedi"l (rin$i(al sa" la sediile sale se$"ndare "n e8e!(lar al do$"!en aiei de $redi ,do$"!en ele (e #a.a $)rora #an$a de$ide a(ro#area $redi )rii1740 'i ori$e in2or!aii (ri*i oare la relaiile sale de a2a$eri $" $lienii 'i $" al e (ersoane (e $are Ban$a Naional) a Ro!%niei le (oa e (re*edea (rin regle!en )ri 'i $are se ("n la dis(o.iia (ersonal"l"i a" ori.a al #)n$ii $en rale la $ererea a$es "ia. To oda )& (o ri*i ar . 9B din Legea nr. 9:;166:& oa e o(erai"nile de $redi 'i de garanie ale #)n$ilor re#"ie $onse!na e -n do$"!en e $on ra$ "ale din $are s) re."l e $lar oi er!enii 'i oa e $ondiiile res(e$ i*elor ran.a$ii. A$es e do$"!en e re#"ie ()s ra e de #)n$i 'i ("se la dis(o.iia (ersonal"l"i a" ori.a al #)n$ii Naionale a Ro!%niei& la $ererea a$es "ia. BB. Con "rile& si "aiile 2inan$iare 'i #ilan"l $on a#il ale so$ie )ii #an$are. Ar . 9> din Legea #an$ar) ins i "ie o#ligaia #)n$ilor de a ine (er!anen e*idena $on a#il)& -n $on$ordan) $" (re*ederile Legii $on a#ili )ii nr. :2;1661 'i ale regle!en )rilor s(e$i2i$e da e -n a(li$area a$es eia& (re$"! 'i de a -n o$!i si "aii 2inan$iare ade$*a e& (en r" a re2le$ a -n !od $ores("n.) or o(erai"nile 'i $ondiia
174

Ie.i nr. 22>.

D 31 D

lor 2inan$iar). E*idena $on a#il) 'i si "aiile Finan$iare ale "nei #)n$i re#"ie s) re2le$ e& de ase!enea& o(erai"nile 'i si "aia 2inan$iar) a 2ilialelor& s"$"rsalelor 'i a $elorlal e sedii se$"ndare& (e #a.) indi*id"al) 'i& d"() $a.& (e #a.) $onsolida ) 179. <o ri*i ar . 9: din Legea nr. 9:;166:& Ban$a Naional) a Ro!%niei s a#ile' e reg"li (ri*ind inerea $on a#ili )ii 'i a #ilan"l"i $on a#il& $are re#"ie a(ro#a e& -n (reala#il& de =inis er"l Finanelor. A$es e reg"li s"n $"(rinse -n

9> <lan"l de $on "ri (en r" so$ie )ile #an$are 17B 'i nor!ele !e odologi$e de " ili.are a$es "ia ,Ane8a nr. 344;166>17> la Ordin"l =inis r"l"i Finanelor nr. 141:;166>17:0. B)n$ile s"n o#liga e s) (re.in e B)n$ii Naionale a Ro!%niei si "aiile lor 2inan$iare& $ons %nd -n ele!en e ale #ilan"l"i $on a#il& (re$"! 'i al e da e $er" e de #an$a $en ral)& la er!enele 'i -n 2or!a s a#ili e (rin regle!en )ri. A$eas ) o#ligaie re*ine 'i s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine& $are *or -n o$!i "n #ilan $on a#il $"(rin.%nd a % a$ i*i a ea lor& $% 'i a sediilor se$"ndare s"#ordona e a$es ora. <o ri*i ar . B2 din Legea nr. 9:;166:& 2ie$are #an$) ("#li$) #ilan"l $on a#il& d"() a(ro#area l"i de $) re ad"narea general) a a$ionarilor& -!(re"n) $" o(inia a"di or"l"i inde(enden as"(ra a$es "ia& -n 2or!a 'i la er!enele s a#ili e de Ban$a Naional) a Ro!%niei 'i de =inis er"l Finanelor. B>. Bene2i$iile 'i di*idendele so$ie )ii #an$are. So$ie a ea $o!er$ial) #an$ar) se $ons i "ie -n s$o("l de a o#ine #ene2i$ii 'i a le -!()ri -n re a$ionari s"# 2or!) de di*idende176. Al% "ri de res ri$iile $" $ara$ er general (re*)." e de Legea nr. 31;1667 ,dis ri#"irea de di*idende doar din #ene2i$iile reale& 2)r) s) se ad"$) a ingere $a(i al"l"i so$ial& res(e$ i* re-n regirea sa" red"$erea $a(i al"l"i so$ial -n i(o e.a !i$'or)rii sale& -nain e de a se 2a$e *reo re(ar i.are sa" dis ri#"ire de #ene2i$ii0& #)n$ile re#"ie s) res(e$ e 'i (re*ederile ar . 4> din Legea nr. 9:;166:+ o #an$) n" (oa e e2e$ "a re(ar i.)ri din (ro2i (en r" di*idende& da$)& -n "r!a a$es ei re(ar i.)ri& #an$a -nregis rea.) "n ni*el de sol*a#ili a e s"# $el !ini! (re*)." de regle!en )rile B)n$ii Naionale a Ro!%niei. B:. Fond"l de re.er*) al so$ie )ii #an$are. <en r" a asig"ra $ondiiile ne$esare e*i )rii di2i$"l )ilor 2inan$iare -n $are sDar (" ea a2la so$ie a ea& da ori ) (ierderilor din $a(i al"l so$ial& legea (re*ede o#ligaia de a re(ar i.a o $o ) din #ene2i$iile
179

As"(ra (rin$i(iilor -n o$!irii #ilan"l"i #)n$ilor 'i al $elorlal e ins i "ii 2inan$iare. Sil*i" Cerna& Banii 'i $redi "l -n e$ono!iile $on e!(orane& Ed. En$i$lo(edi$). B"$"re' i& 1664& *ol. I& (. 11:D124. 17B <lan"l de $on "ri al so$ie )ilor #an$are $"(rinde : $lase+ Clasa 1 D O(erai"ni de re.orerie 'i o(erai"ni in er#an$are1 Clasa 2 D O(erai"ni $" $lien ela1 Clasa 3 D O(erai"ni $" i l"ri 'i o(erai"ni di*erse1 Clasa 4 D Ialori i!o#ili.a e1 Clasa 9 D Ca(i al"ri (ro(rii. asi!ila e 'i (ro*i.ioane+ Clasa B D C/el "ieli1 Clasa > D Ieni "ri1 Clasa 6 D O(erai"ni -n a2ara #ilan"l"i. 17> <"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 212 #is din 2> a"g"s 166>. 17: <"#li$a -n =oni or"l O2i$ial nr. 1:6 din : a"g"s 166>. 176 S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 316.

D 32 D

reali.a e (en r" $ons i "irea "n"i 2ond de re.er*)& den"!i 'i re.er*) legal). <o ri*i ar . 43 din Legea nr. 9:;166:& #)n$ile re(ar i.ea.) 27L din (ro2i "l #r" (en r" $ons i "irea "n"i 2ond de re.er*)& (%n) $%nd 2ond"l as 2el $ons i "i egalea.) $a(i al"l so$ial& a(oi !a8i!"! 17L& (%n) -n !o!en "l -n $are 2ond"l a a4"ns de do") ori !ai !are de$% $a(i al"l so$ial. 5"() a ingerea a$es "i ni*el& alo$area de s"!e (en r" 2ond"l de re.er*) se 2a$e din (ro2i "l ne . 5e ase!enea& #)n$ile re(ar i.ea.) din (ro2i "l #r" s"!ele des ina e $ons i "irii re.er*ei generale (en r" ris$"l de $redi ,re.er*) legal) o#liga orie s(e$i2i$) so$ie )ilor #an$are0 -n li!i a a 2L din sold"l $redi elor a$orda e.

9: B6. <r"dena #an$ar) 117. O#ie$ "l de a$ i*i a e al so$ie )ilor #an$are de er!in)& a'a d"() $"! a! !ai ar) a & "n regi! 4"ridi$ s(e$ial a(li$a 2"n$ion)rii a$es or so$ie )i& regi! regle!en a de dis(o.iiile Legii nr. 9:;166:1 o (ro#le!) s(e$i2i$) o re(re.in ) $erinele (r"deniale $are re#"ie res(e$ a e de #)n$i -n a$ i*i a ea lor111 + reg"li (ri*ind sol*a#ili a ea ,des ina e s) e*i e a4"ngerea #)n$ii -n i!(osi#ili a e de aD'i reali.a anga4a!en ele $on ra$ "ale0& reg"li rela i*e la ris$"l de (ia) lega de in*es iiile #)n$ii -n *alori !o#iliare& reg"li (ri*ind $on rol"l ris$"rilor de $redi & reg"li (ri*ind li$/idi a ea ,!eni e s) asig"re #)n$ii $a(a$i a ea de a 2a$e 2a) re ragerilor de n"!erar0& reg"li rela i*e la 2ond"rile (ro(rii e $ 112. As 2el& #)n$ile re#"ie s) res(e$ e& $on2or! ar . 49 din Legea nr. 9:;166:& "r!) oarele $erine (r"deniale ,(e $are& -n !a4ori a e& "r!ea.) s) le anali.)! -n !a eria ris$"l"i de $redi 0& a "n$i $%nd a$es ea s"n (re*)." e de regle!en )rile B)n$ii Naionale a Ro!%niei+ a. ni*el"l !ini! de sol*a#ili a e& de er!ina $a ra(or -n re ni*el"l 2ond"rilor (ro(rii 'i o al"l a$ i*elor 'i ele!en elor -n a2ara #ilan"l"i& (ondera e -n 2"n$ie de grad"l lor de ris$1 #. e8("nerea !a8i!) 2a) de "n sing"r de#i or& e8(ri!a ) (ro$en "al& $a ra(or -n re *aloarea o al) a e8("nerilor !ari 'i ni*el"l 2ond"rilor (ro(rii. E8("nerea re(re.in ) ori$e anga4a!en as"!a de o #an$) 2a) de "n sing"r de#i or 113& indi2eren da$) es e e2e$ i* sa" (o enial& e*idenia -n #ilan"l $on a#il sa" -n a2ara
117

As"(ra $erinelor o(eraionale de #a.) -n a$ i*i a ea #an$ar) 'i as"(ra $erinelor (r"deniale& -n s(e$ial& Ion T"r$"& O#ser*aii (ri*ind regle!en area legal) a a$ i*i )ii #an$are din Ro!%nia ,II0& -n Re*is a de dre( $o!er$ial nr. 12;166:& (. 11 D2B. 111 <re.en area (ro#le!ei -n legislaia 2ran$e.)+ FranJoise 5eGe"HerD5e2osse.& o(. $i .& (. 24D2B. 112 C/ris ian ?a*alda& @ean S o"22le & o(. $U.& (. B1DB41 T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. 143D149. 113 <o ri*i ar . 3 li . " din Legea nr. 9:;166:& (rin sin ag!a "n sing"r de#i or se -nelege ori$e (ersoan) sa" gr"( de (ersoane 2i.i$e 'i;sa" 4"ridi$e 2a) de $are #an$a are o e8("nere 'i $are s"n lega e e$ono!ie -n re ele -n sens"l $)+ "na din re (ersoane e8er$i ) as"(ra $elorlal e& dire$ sa" indire$ & (" ere de $on rol1 ni*el"l $"!"la al -!(r"!" "rilor a$orda e re(re.in ) "n sing"r ris$ de $redi (en r" #an$)& -n r"$% (ersoanele s"n lega e -n rDo ase!enea !)s"r)& -n$% . da$) "nele din re ele *or -n %!(ina di2i$"l )i de ra!#"rsare& al a sa" $elelal e *or -n %!(ina di2i$"l )i si!ilare. In $a."l a$es or (ersoane se *or l"a -n $onsiderare& 2)r) a 2i li!i a i*e& "r!) oarele si "aii+ s"n 2ilialele a$eleia'i (ersoane1 a" a$eea'i $ond"$ere1 garanii -n$r"$i'a e1 in erde(enden) $o!er$ial) dire$ )& $are n" (oa e 2i s"#s i "i ) -n rD"n er!en s$"r .

D 33 D

#ilan"l"i $on a#il& in$l".%nd& 2)r) a se li!i a la a$es ea+ $redi e1 e2e$ e de $o!er s$on a e1 in*es iii -n a$i"ni 'i al e *alori !o#iliare1 e2e$ e de $o!er a*ali.a e1 garanii e!ise1 a$redi i*e des$/ise sa" $on2ir!a e1 $. e8("nerea !a8i!) agrega )& e8(ri!a ) (ro$en "al& $a ra(or -n re *aloarea o al) a e8("nerilor !ari 'i ni*el"l 2ond"rilor (ro(rii1 d. ni*el"l !ini! de li$/idi a ea ,(o ri*i Nor!elor nr. 1;2771 (ri*ind li$/idi a ea #)n$ilor1140& dese!na -n 2"n$ie de s$adenele $reanelor 'i anga4a!en elor #)n$ii1 96 e. $lasi2i$area $redi elor a$orda e 'i a do#%n.ilor ne-n$asa e a2eren e a$es ora 'i $ons i "irea (ro*i.ioanelor s(e$i2i$e de ris$1 2. (o.iia *al" ar)& e8(ri!a ) (ro$en "al -n 2"n$ie de ni*el"l 2ond"rilor (ro(rii& $on2or! Nor!elor nr. 19;1669 (ri*ind s"(ra*eg/erea (o.iiilor *al" are ale so$ie )ilor #an$are1191 g. ad!inis rarea res"rselor 'i (lasa!en elor #)n$ii. Legea #an$ar) ins i "ie& de ase!enea& $erine (r"deniale -n $eea $e (ri*e' e+ 1. A$ordarea $redi elor. <o ri*i ar . 44 din Legea nr. 9:;166:& la a$ordarea $redi elor& #)n$ile "r!)res$ $a soli$i anii s) (re.in e $redi#ili a e (en r" ra!#"rsarea a$es ora la s$aden). -n a$es s$o(& #)n$ile $er soli$i anilor garan area ! $ondiiile s a#ili e (rin nor!ele lor de $redi are. To oda )& ar . 97 (re*ede $) -!(r"!" "rile a$orda e (ersoanelor a2la e -n relaii s(e$iale $" #an$a sa" (ersonal"l"i a$es eia& in$l"si* 2a!iliilor a$es ora& (o 2i a$orda e n"!ai -n $ondiiile s a#ili e de regle!en )rile B)n$ii Naionale a Ro!%niei. 2. E8 inderea reelei de s"$"rsale 'i al e sedii se$"ndare ale #)n$ii. Con2or! ar . 4B din Legea #an$ar)& #)n$ile& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& (re$"! 'i s"$"rsalele #)n$ilor s r)ine& (o des$/ide (e eri ori"l Ro!%niei s"$"rsale 'i al e sedn se$"ndare ,agenii 'i al ele ase!enea0 -n $ondiiile (re*)." e de regle!en )rile #)n$ii $en rale. 5e ase!enea& #)n$ile& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& (o des$/ide re(re.en ane 'i s"$"rsale sa" (o -n2ina 2iliale -n s r)in) a e& $" a(ro#area (reala#il) a B)n$ii Naionale a Ro!%niei. 3. A$ordarea di*idendelor. Ar . 4> din Legea nr. 9:;166: dis("ne $) o #an$) n" (oa e 2a$e re(ar i.)ri din (ro2i (en r" di*idende da$)& -n "r!a a$es ei re(ar i.)ri& #an$a -nregis rea.) "n ni*el de sol*a#ili a e s"# $el !ini! (re*)." de regle!en )rile B)n$ii Naionale a Ro!%niei. 4. In*es iiile #)n$ii. <o ri*i ar . 4: din Legea #an$ar)& *aloarea o al) a in*es iiilor (e er!en l"ng ale "nei #)n$i -n *alorile !o#iliare e!ise de o so$ie a e $o!er$ial) $are n" es e anga4a ) -n "na sa" !ai !"l e din a$ i*i )ile 2inan$iare (re*)." e la ar . : din a$eea'i lege n" (oa e de()'i+ a. 27L din $a(i al"l so$ial ai
114 119

<"#li$a e -n =oni or"l o2i$ial nr. 271 din27 a(rilie2771. <"#li$a e in =oni or"l O2i$ial nr. 2B1 din 13 noie!#rie 16691 !odi2i$a e (rin Cir$"lara nr. 92;1669& ("#li$a a in =oni or"l O2i$ial nr. 26> din 2> de$e!#rie 1669& 'i (rin Cir$"lara nr. 9;2777& ("#li$a ) in =oni or"l O2i$ial nr. 32 din 2> ian"arie 2777.

D 34 D

so$ie )ii $o!er$iale res(e$ i*e+ #. 17L din 2ond"rile (ro(rii ale #)n$ilor. To oda )& *aloarea o al) a in*es iiilor (e er!en l"ng ale #)n$ii& -n *alorile !o#iliare e!ise de ase!enea so$ie )i $o!er$iale n" (oa e de()'i 97L din 2ond"rile (ro(rii ale #)n$ii. 5e ase!enea& $on2or! ar . 46 din Legea nr. 9:;166: *aloarea o al) a in*es iiilor "nei #)n$i -n *alori !o#iliare& e2e$ "a e -n n"!e 'i -n $on (ro(ri"& n" (oa e de()'i ni*el"l de 177L din 2ond"rile sale (ro(rii& $" e8$e(ia $elor -n i l"ri de s a . >7. Fond"rile (ro(rii ale #)n$ilor. S(re deose#ire de so$ie )ile $o!er$iale ordinare& #)n$ile re#"ie s) !enin) -n (er!anen) (e (ar$"rs"l B7 2"n$ion)rii so$ie )ii n" doar ni*el"l $a(i al"l"i so$ial& $i 'i $el al 2ond"rilor (ro("n& ale $)ror !e odologie de $al$"l 'i ni*el !ini! s"n s a#ili e de Ban$a Naional) a Ro!%niei. As 2el& (rin Nor!ele nr. >;1666 (ri*ind 2ond"rile (ro(rii ale #)n$ilor 11B e!ise de #an$a $en ral)& se s a#ile' e $) s r"$ "ra 2ond"rilor (ro(rii es e 2or!a ) din do"a $a ego! de $a(i al+ $a(i al (ro(ri" 'i $a(i al s"(li!en ar. Ca(i al"l (ro(ri" es e $o!("s din+ $a(i al"l so$ial *)rsa 1 (ri!ele lega e de $a(i al in egral -n$asa e1 re.er*ele legale1 re.er*a general) (en r" ris$"l de $redi re.er*ele din in2l"ene de $"rs *al" ar& a2eren e a(re$ierii dis(oni#ili )ilor -n *al" a re(re.en %nd $a(i al so$ial -n *al" )1 re.er*ele $ons i "i e din (ri!e lega e de $a(i al 'i re(ar i.)ri din (ro2i "l ne 1 re.er*ele din di2erenele 2a*ora#ile din ree*al"area (a ri!oni"l"i1 2ond"l i!o#ili.)rilor $or(orale1 2ond"l (en r" $re' erea s"rselor (ro(rii de 2inanare1 al e 2ond"ri $ons i "i e de #)n$i1 re.er*ele s a " areD re."l a "l ra(or a re(re.en %nd (ro2i "l nere(ar i.a 1 re."l a "l ne al e8er$ii"l"i 2inan$iar $"ren re(re.en %nd (ro2i 1 2ond"rile $" $ara$ er (er!anen ("se la dis(o.iie "ni )ilor (ro(rii din s r)in) a e. <en r" de er!inarea ni*el"l"i $a(i al"l"i (ro(ri" se *or ded"$e din s"!a de !ai s"s+ s"!ele re(re.en %nd $on ra*aloarea a$i"nilor (ro(rii r)s$"!()ra e -n *ederea red"$erii $a(i al"l"i so$ial1 *aloarea nea!or i.a ) a $/el "ielilor de $ons i "ire1 *aloarea ne ) a 2ond"l"i $o!er$ial1 s"!ele din (ro2i "l ne al e8er$ii"l"i 2inan$iar $"ren re(re.en %nd di*idende& (ar i$i(area (ersonal"l"i 'i a $ond"$erii la (ro2i & (re$"! 'i re(ar i.)rile la al e 2ond"ri de$% $ele de !ai s"sD s"!ele re(re.en %nd $/el "ieli de re(ar i.a 'i $/el "ieli -nregis ra e -n a*ans re."l a "l re(or a re(re.en %nd (ierdere nea$o(eri )1 re."l a "l ne al e8er$ii"l"i 2inan$iar $"ren re(re.en %nd (ierdere1 re(ar i.area (ro2i "l"i1 do )rile (en r" "niai (ro(rii din s r)in) a e. Ca(i al"l s"(li!en ar se $o!("ne din+ al e re.er*e de$% $ele in$l"se -n $a(i al"l (ro(ri"1 da oria s"#ordona )1 s"#*eniile (en r" in*es iii1 di2erenele 2a*ora#ile din ree*al"area (a ri!oni"l"i. 5e er!inarea 2ond"rilor (ro(rii ale #)n$ii se s"#ordonea.) "r!) oarelor

11B

<"#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 27B din 12 !ai 1666.

D 39 D

a. $a(i al"l s"(li!en ar *a 2i l"a -n $onsiderare la $al$"l"l 2ond"rilor (ro(rii n"!ai in $ondiiile -nregis r)rii "n"i ni*el (o.i i* al $a(i al"l"i (ro(ri" si in (ro(orie de $el !"l 177L din a$es a1 #. da oria s"#ordona ) *a 2i l"a ) -n $al$"l"l 2ond"rilor (ro(rii -n (ro(orie de !a8i!"! 97L din $a(i al"l (ro(ri"& -n "r!) oarele $ondiii+ s) 2ie -n -n regi!e anga4a )1 -n $a."l da oriei s"#ordona e la er!en& s$adena iniial) re#"ie s) 2ie de $el ("in 9 ani1 *ol"!"l da oriei s"#ordona e *a 2i grad"al red"s $" 27L (e an -n "l i!ii 9 ani an eriori s$adenei1 $on ra$ "l de $redi s) n" in$l"d) $la".a ra!#"rs)rii an i$i(a e a da oriei s"#ordona e -n al e $ir$"!s ane de$% li$/idarea #)n$ii1 B1 $. ded"$erea din ni*el"l 2ond"rilor (ro(rii a s"relor re(re.en %nd (ar i$i(aii la #)n$i 'i so$ie )i $" $ara$ er 2inan$iar& (re$"! 'i $redi ele s"#ordona e a$orda e a$es ora. <o ri*i ar . 9 din Nor!ele nr. 6;2777 (ri*ind $a(i al"l !ini! al #)n$ilor 'i al s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine& li!i a !ini!) a 2ond"rilor (ro(rii ale "nei #)n$i a 2os s a#ili ) la 297 !iliarde lei& a$eea'i $" $ea (re*)." ) (en r" $a(i al"l so$ial al #)n$ii. B)n$ile a" o#ligaia de a de er!ina l"nar ni*el"l 2ond"rilor (ro(rii 'i de a rans!i e l"nar a$es e da e B)n$ii Naionale a Ro!%niei D 5ire$ia general) a" ori.are& regle!en are 'i s"(ra*eg/ere (r"denial) a so$ie )ilor #an$are. >1. Re.er*ele !ini!e o#liga orii ale #)n$ilor la Ban$a Naional) a Ro!%niei. -n $adr"l (oli i$ii !one are (ro!o*a e de #an$a $en ral)& a$eas a " ili.ea.) "n ins r"!en s(e$i2i$ de $on rol al li$/idi )ii #)n$ilor+ re.er*ele !ini!e o#liga orii. O#ligaia legal) a #)n$ilor de a !enine re.er*e !ini!e o#liga orii -n $on "ri des$/ise la Ban$a Naional) a Ro!%niei es e regle!en a )& $" $ara$ er de (rin$i(i"& de ar . 9 'i : din Legea nr. 171;166:& iar regi!"l ei 4"ridi$ $on$re es e s a#ili (rin Reg"la!en "l nr. 4;166: al #)n$ii Naionale a Ro!%niei (ri*ind regi!"l re.er*elor !ini!e o#liga orii11>. <o ri*i a$es or dis(o.iii& #)n$ile s"n o#liga e s) !enin) -n $on "rile des$/ise la #an$a $en ral) ni*el"l re.er*elor !ini!e o#liga orii (re*)." de a$eas a (rin $ir$"lar)& -n 2"n$ie de o#ie$ i*ele sale de (oli i$) !one ar)& 'i $al$"la -n 2"n$ie de o#ligaiile #)ne' i ale #)n$ii& -n lei 'i *al" )& 2a) de (ersoane 2i.i$e 'i 4"ridi$e& s"# 2or!) de s"rse a rase& -!(r"!" a e& da orii 'i al e o#ligaii. S"n e8$e( a e din #a.a de $al$"l s"!ele a rase de la Ban$a Naional) a Ro!%niei 'i de la (ersoane 4"ridi$e $are& la r%nd"l lor& s"n o#liga e s) $ons i "ie re.er*e !ini!e o#liga orii la #an$a $en ral)& $ele a rase de la ins i "ii 2inan$iare e8 erne& da$) a" o s$aden) !ai !are de 12 l"ni& 'i $ele $are in r) -n $on "l $"ren general al re.oreriei s a "l"i.

11>

<"#li$a -n =oni or"l O2i$ial nr. 2>2 din 22 i"lie 166:1 re("#li$a -n =oni or"l O2i$ial nr. 121 din 24 !ar ie 1666.

D 3B D

Re.er*ele !ini!e o#liga orii s"n re!"nera e de Ban$a Naional) a Ro!%niei $" do#%nd)& a $)rei ra ) se *a si "a $el ("in la ni*el"l ra ei do#%n.ii !edii la de("nerile la *edere (ra$ i$a e de #)n$i. -n $a."l -n $are o #an$) -nregis rea.) de2i$i de re.er*e i!( de do") l"ni $onse$" i*e& ea *a (" ea 2i s"("s) de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei "nei s"(ra*eg/eri (r"deniale (rin ins(e$ie la sedi"l #)n$ii. >2. Tran.a$ii in er.ise #)n$ilor. Q5in regi!"l 4"ridi$ s(e$ial al 2"n$ion)rii #)n$ilor 2a$ (ar e 'i dis(o.iiile ar . 93 din Legea nr. 9:;166:& $are (re*)d ran.a$iile in er.ise so$ie )ilor #an$are 11:. As 2el& #)n$ile n" (o des2)'"ra "r!) oarele o(erai"ni+ B2 a. anga4area -n ran.a$ii $" #"n"ri !o#ile sa" i!o#ile. Se e8$e( ea.) ran.a$iile $" as 2el de #"n"ri ne$esare des2)'"r)rii a$ i*i )ii 'i (en r" 2olosina salariailor& (re$"! 'i ran.a$iile $" #"n"ri !o#ile 'i i!o#ile do#%ndi e $a "r!are a e8e$" )rii $reanelor #)n$ii. B"n"rile !o#ile 'i i!o#ile& do#%ndi e $a "r!are a e8e$" )rii sili e a $reanelor& al ele de$% $ele ne$esare des2)'"r)rii a$ i*i )ii 'i (en r" 2olosina salariailor& se *%nd de $) re #an$) -n er!en de "n an de la da a do#%ndirii lor. <en r" #"n"rile i!o#ile& er!en"l (oa e 2i (rel"ngi $" a(ro#area #)n$ii $en rale1 #. a$/i.iionarea (ro(riilor a$i"ni sa" ga4area lor -n $on "l da oriilor #)n$ii. Se e8$e( ea.) r)s$"!()rarea a$i"nilor (ro(rii -n *ederea red"$erii $a(i al"l"i so$ial& $are 2a$e o#ie$ "l "nei a(ro#)ri (reala#ile a #)n$ii $en rale1 $. a$ordarea de -!(r"!" "ri sa" 2"rni.area al or ser*i$ii $lienilor& $ondiiona ) de *%n.area sa" $"!()rarea a$i"nilor #)n$ii1 d. a$ordarea de $redi e garan a e $" a$i"nile e!ise de #an$)& e. (ri!irea de de(o.i e& i l"ri sa" al e *alori& $%nd #an$a se a2l) -n -n$e are de (l)i1 2. anga4area -n a$$e( area de de(o.i e& da$) !a4ori a ea de(o.i elor (ro*ine de la anga4aii #)n$ii. Se e8$e( ea.) o(erai"nile 2ond"rilor de (lasa!en 'i al e o(erai"ni 2inan$iare #a.a e (e (rin$i(i"l !" "ali )ii. >3. Se$re "l (ro2esional #an$ar. 5a ori ) i!(li$aiilor sale so$ial D e$ono!i$e& a$ i*i a ea #an$ar) ne$esi )& d"() $"! a! ar) a & o regle!en are 'i o (ro e$ie s(e$iale. Se$"ri a ea $ir$"i "l"i #an$ar de(inde& -ns)& -n rDo #"n) !)s"r)& 'i de -n$rederea (e $are se -n e!eia.) relaia -n re #an$) 'i $lienii s)i. A$eas a es e 4"s i2i$area $onsa$r)rii (rin$i(i"l"i $on2ideniali )ii o(erai"nilor #an$are& res(e$ i* a o#ligaiei de dis$reie $e re*ine #)n$ii -n (ri*ina in2or!aiilor (e $are le deine $" (ri*ire la $lienii s)i& $" (ri*ire la iden i a ea i "larilor $on "rilor la s"!ele de #ani e8is en e -n $on & la de(oneni 'i la o(erai"nile #an$are des2)'"ra e116.
11:

Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i . (. 1>4D1>91 (en r" anali.a (ro#le!ei -n legislaia 2ran$e.a& C/ris ian ?a*alda& @ean S o"22le & o(. $i & (. 39D3B. 116 As"(ra se$re "l"i (ro2esional #an$ar& Ion T"r$"& O#ser*aii... ,I0& (. 31D33D -n legislaia 2ran$e.)& C/ris ian ?a*alda& @ean S o"22le & o(. $i .& (. :>D67.

D 3> D

Te!ei"l 4"ridi$ al a$es ei o#ligaii 2a$e o#ie$ "l "nei $on ro*erse 127 -n li era "ra de s(e$iali a e. -n rDo o(inie& se s"sine e.a (o ri*i $)reia $lien "l are "n dre( e8$l"si* as"(ra " "ror in2or!aiilor (e $are le rans!i e #)n$ii sa" (e $are a$eas a le o#ine -n *ir " ea o(erai"nilor 'i ser*i$iilor (res a e $lien "l"i. Arg"!en "l $el !ai (" erni$ -!(o ri*a a$es ei e.e -l re(re.in ) $/iar (re*ederile legale& (er!isi*e sa" i!(era i*e& $are a" ori.ea.)& res(e$ i* o#lig) #an$a s) di*"lge sa" s) 2"!i.e.e o an"!i ) in2or!aie. A'adar& $eea $e #)n$ii -i es e (er!is sa di*"lge (oa e 2i di*"lga 2)r) asen i!en "l $lien "l"i. Cea deDa do"a e.) , e.a $on ra$ "al)0& (o ri*i $)reia i.*or"l o#ligaiei #)n$ii de a ()s ra se$re "l es e B3 $on ra$ "l #an$ar121& n" e8(li$) (ersis ena o#ligaiei de dis$reie d"() -n$e area $on ra$ "l"i. -n a$es e $ondiii& se a$$e( ) dre( 2"nda!en e ale o#ligaiei de dis$reie& $"!"la i*& legea 'i $on ra$ "l& o2erind"Dse& as 2el& 'i o 4"s i2i$are (osi#ili )ii ()rilor de a l)rgi& (rin $on ra$ & s2era in2or!aiilor di*"lga#ile& (en r" $a."l e8e$" )rii de $) re #an$)& la ordin"l $lien "l"i& a "nor o(erai"ni $" erii& 'i -n s(e$ial $" al e #)n$i $are a"& la r%nd"l lor& dre( "l de a 2i in2or!a e as"(ra $lien "l"i. Ori$are ar 2i e!ei"l ei 4"ridi$& legal sa" $on ra$ "al& o#ligaia de dis$reie re*ine #)n$ii -n d"#la ei $ali a e& de $on2iden ne$esar 'i de (res a or de ser*i$ii 122. In $ali a e de $on2iden & #an$a es e o#liga ) s) n" di*"lge in2or!aiile $on2ideniale& indi2eren da$) di*"lgarea a$es ora ar 2i sa" n" de na "r) aD1 (re4"di$ia (e $lien . Ca (res a or de ser*i$ii& #an$a es e in" ) s) n" di*"lge o in2or!aie des(re $lien & $/iar ne$on2idenial)& da$) a$eas a ar (" ea 2i " ili.a % $on ra $lien "l"i. O#ligaia de dis$reie a #)n$ii are& a'adar& do") la "ri+ (ro e$ia se$re "l"i #an$ar 'i (ro e$ia in eres"l"i $lien "l"i #)n$ii. S2era se$re "l"i #an$ar se li!i ea.) la da e (re$ise& $"! ar 2i iden i a ea i "lar"l"i de $on & $"an "!"l sold"l"i "n"i $on & $"an "!"l "n"i $redi ("s la dis(o.iia $lien "l"i 123. N" a" $ara$ er de $on2ideniali a e in2or!aiile $are (re.in ) $ara$ er de generali a e& $"! ar 2i& de (ild)& $ele (e $are o #an$) le $o!"ni$) al eia $" (ri*ire la (o.iia general) a "n"i $lien sa" $ele de gen"l Sn" s"n in$iden e de (la )S 124& 'i ni$i in2or!aiile (re$ise $are s"n $"nos$" e de "n n"!)r (rea !are de (ersoane (en r" a ne !ai a2la -n
127 121

A se *edea Ion T"r$"& O(erai"ni...& (.243 'i "r!. In $on ra$ ele #an$are se (o insera $la".e de $on2ideniali a e& $"(rin.%nd ele!en e re2eri oare la iden i2i$area i("l"i de in2or!aii e" $ara$ er se$re & !od"l -n $are se (oa e 2a$e ". de a$es ea in er*al"l de i!( -n $are $la".a (rod"$e e2e$ e1 e*en "al& (oa e 2i (re*)." ) (la a de da"neDin erese in $a."l neres(e$ )rii $la".ei& da"ne al $)ror $"an "! 'i !odali )i de s a#ilire se (o s a#ili $" an i$i(aie (rin rDo $la".) (enal). A se *edea 'i =i/ail E ienne O(rea& Se$re "l #an$ar. S "di" D dre( $o!(ara & -n Re*is a de dre( $o!er$ial nr. >D:;1666& (.176D124. 122 Ion T"r$"& O(erai"ni...& (.243. 123 T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. 24>. 124 Fran$oise 5eGe"HerD5e2osse.& o(. $i .& (. 3>.

D 3: D

s2era $on2idenial"l"i& $"! s"n $ele re2eri oare la 2a( e $are 2a$ o#ie$ "l "nor de.#a eri 4"di$iare. Legea #an$ar) $ons i "ie legea general) -n $eea $e (ri*e' e di*"lgarea in2or!ailor (ri*ind a$ i*i a ea #an$ar) -n Ro!%nia. Ca(i ol"l IIII al legii ,Se$re "l (ro2esionalX $onsa$r) (rin$i(i"l $on2ideniali )ii " "ror o(erai"nilor der"la e de so$ie a ea #an$ar)129. -n a$es sens& ar . 39 dis("ne $) #an$a *a ()s ra $on2ideniali a ea " "ror ran.a$iilor 'i ser*i$iilor (e $are le o2er)& in$l"si* $" (ri*ire la iden i a ea i "larilor $on "rilor. Se (oa e a2ir!a& -n a$es e $ondiii& $) oa e a$ i*i )ile (e $are #an$a le des2)'oar)& -n li!i ele i!("se de a" ori.aia de 2"n$ionare e!is) de Ban$a Naional) a Ro!%niei& (re$"! 'i iden i a ea $lienilor B4 s)i& s"n $on2ideniale. -n *e$/ea regle!en are a a$ i*i )ii #an$are& Legea nr. 33;1661 (re*edea e8(res& dar n" 'i li!i a i*& $) n"!ele de("n) or"l"i sa" i "lar"l"i $on "l"i& (re$"! 'i o(erai"nile -nregis ra e -n $on "rile l"i $ons i "ie se$re e (ro2esionale. O#ligaia de ()s rare a se$re "l"i #an$ar in$"!#) a % so$ie )ilor #an$are& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& $% 'i s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine a" ori.a e s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei. Consider)! $) #)n$ile ro!%ne $are 2"n$ionea.) -n s r)in) a e se *or s"("ne regi!"l"i de (ro e$ie a se$re "l"i #an$ar din s a "l res(e$ i*& la 2el $"! 2ilialele #)n$ilor s r)ine& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& 'i s"$"rsalele #)n$ilor s r)ine s"n in" e s) res(e$ e dis(o.iiile -n !a erie din Legea #an$ar) ro!%n). 5es ina are ale o#ligaiei de ()s rare a se$re "l"i #an$ar s"n 'i ins i "iile& al ele de$% #)n$ile& a#ili a e (rin lege s) des2)'oare a$ i*i )i #an$are ,de (ild)& organi.aiile $oo(era is e de $redi 0& -n r"$% & -n e!ei"l ar . 67 din Legea nr. 9:;166:& ele se s"("n a" ori.)rii& s"(ra*eg/erii (r"deniale 'i regle!en )rilor B)n$ii Naionale a Ro!%niei. Legea #an$ar) regle!en ea.)& (rin ar . 3B 'i 3>& o#ligaia ()s r)rii se$re "l"i (ro2esional -n a$ i*i a ea #an$ar). As 2el& (o ri*i ar . 3B& (ersonal"l "nei #)n$i& s"("s (re*ederilor (re.en ei legi& n" are dre( "l de a 2olosi sa" de a de.*)l"i& ni$i -n i!("l a$ i*i )ii& ni$i d"() -n$e area a$es eia& 2a( e sa" da e $are& de*eni e ("#li$e& ar d)"na in ereselor sa" (res igi"l"i "nei #)n$i sa" *re"n"i $lien al a$es eia. A$es e (re*ederi se a(li$) 'i (ersoanelor $are o#in in2or!aii de na "ra $elor ar) a e& din ra(oar e sa" din al e do$"!en e ale #)n$ii. Legea $ali2i$) dre( in2or!aii $on2ideniale in2or!aiile #an$are re2eri oare la i "lar"l de $on & la s"!ele de("se 'i la o(erai"nile e2e$ "a e (e n"!ele (ersoanelor 2i.i$e 'i 4"ridi$e& (e de o (ar e& (re$"! 'i 2a( ele sa" da ele $are& de*eni e ("#li$e& ar d)"na in ereselor ori (res igi"l"i "nei #)n$i sa" *re"n"i $lien al a$es eia& (e de al ) (ar e. To oda )& (o ri*i ar . 3>& ori$e !e!#r" al $onsili"l"i de ad!inis raie al "nei #)n$i& (re$"! 'i oa e (ersoanele $are (ar i$i() la a$ i*i a ea #)n$ii s"n o#liga e s)
129

Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i .& (. 3:2.

D 36 D

()s re.e se$re "l (ro2esional. <ersonal"l #)n$ii n" (oa e ".a& -n 2olos (ersonal& de in2or!aiile #an$are (e $are le deine sa" de $are a l"a la $"no' in) -n ori$e !od. A$es e (re*ederi se a(li$) 'i (ersoanelor $are o#in din a$ i*i a ea de $on rol 'i s"(ra*eg/ere sa" din ra(oar e ori do$"!en e ale #)n$ii& in2or!aii de na "ra $elor ar) a e !ai s"s. Legea nr. 9:;166: ins i "ie& de$i& A$eas ) o#ligaie n" n"!ai -n sar$ina so$ie )ilor #an$are 'i a ins i "iilor& al ele de$% #)n$ile& a#ili a e s) des2)'oare a$ i*i )i #an$are& $i 'i -n sar$ina (ersoanelor 2i.i$e $are dein in2or!aii de a$es gen. C%nd n"!e' e des ina arii o#ligaiei& legea 2olose' e "r!) oarele sin ag!e+ S(ersonal"l #)n$iiS& S(ersoan) $are (ar i$i() la a$ i*i a ea #)n$iiS& S!e!#r" al $onsili"l"i de ad!inis raieS& S(ersoan) $are o#ine in2or!aii ,...0 din ra(oar e sa"

B9 din al e do$"!en e ale #)n$iiS& S(ersoan) $are o#ine din a$ i*i a ea de $on rol 'i s"(ra*eg/ere sa" din ra(oar e ori do$"!en e ale #)n$ii& in2or!aii ,...0S. 5in in er(re area sis e!a i$) a dis(o.iiilor Legii #an$are nr. 9:;166:& ale Legii nr. :3;166: (ri*ind (ro$ed"ra 2ali!en "l"i #)n$ilor& ale Legii nr. 171;166: (ri*ind S a " "l B)n$ii Naionale a Ro!%niei& (re$"! 'i ale $elorlal e legi $are $onin dis(o.iii s(e$iale -n !a erie& re."l ) $)& al) "ri de so$ie )ile #an$are 'i ins i "iile $are des2)'oar) a$ i*i )i #an$are& o#ligaia de ()s rare a se$re "l"i (ro2esional re*ine 'i "r!) oarelor (ersoane+ a. $ond"$) orii #)n$ii 'i $eilali !e!#ri ai $onsili"l"i de ad!inis raie1 #. dire$ orii e8e$" i*i ai so$ie )ii #an$are1 $. $en.orii so$ie )ii #an$are& res(e$ i* (ersonal"l a$es ora& -n $a."l $en.orilor& (ersoane 4"ridi$e& (re$"! 'i (ersonal"l a"di or"l"i so$ie )ii #an$are1 d. salariaii so$ie )ii #an$are sa" ai ins i "iei $are des2)'oar) a$ i*i )i #an$are1 e. -n $adr"l s"(ra*eg/erii (r"deniale e8er$i a e de Ban$a Naional) a Ro!%niei+ (ersonal"l B)n$ii Naionale a Ro!%niei& (ersonal"l a"di orilor inde(endeni n"!ii de Ban$a Naional) a Ro!%niei& re(re.en anii a" ori )ii de s"(ra*eg/ere din ara de origine a #)n$ii s r)ine1 2. (ersonal"l B)n$ii Naionale a Ro!%niei $are $ons a ) 2a( ele de -n$)l$are a dis$i(linei #an$are& res(e$ i* g"*erna or"l& *i$eg"*erna orii& $eilali !e!#ri ai Consili"l"i de ad!inis raie al B)n$ii Naionale a Ro!%niei $are a(li$) !)s"rile de re!ediere 'i san$i"nile (en r" 2a( ele res(e$ i*e1 g. -n $adr"l (ro$ed"rii de s"(ra*eg/ere s(e$ial)& $o!isia de s(e$iali' i din $adr"l B)n$ii Naionale a Ro!%niei1 /. -n $adr"l (ro$ed"rii de ad!inis rare s(e$ial)& ad!inis ra or"l s(e$ial s a#ili de Consili"l de ad!inis raie al B)n$ii Naionale a Ro!%niei& res(e$ i* (ersonal"l a$es eia& -n $a."l -n $are es e *or#a de o (ersoan) 4"ridi$)1 i. -n $adr"l (ro$ed"rii de 2ali!en #an$ar+ 4"de$) or"lDsindi$& li$/ida or"l 'i anga4aii a$es "ia& e8(erii e $.1

D 47 D

4. -n $adr"l (ro$ed"rii de *alori2i$are a a$ i*elor #an$are& anga4aii Ageniei de Ialori2i$are a A$ i*elor Ban$are1 G. -n $adr"l (ro$ed"rii de (re*enire 'i san$ionare a s()l)rii #anilor& anga4aii O2i$i"l"i Naional de <re*enire 'i Co!#a ere a S()l)rii Banilor. O#ligaia de ()s rare a se$re "l"i #an$ar& -n sens"l de a n" de.*)l"i in2or!aiile la $are se re2er)& es e -nsoi ) de o#ligaia de a n" le 2olosi ni$i (en r" sine& ni$i (en r" al "l12B. <ersonal"l #)n$ii n" (oa e& a'adar& s) di*"lge 'i ni$i s) ".e.e& -n 2olos (ersonal& de da ele (e $are le deine1 o#ligaiile s"n i!("se de lege

BB a % -n i!("l a$ i*i )ii& $% 'i d"() -n$e area a$es eia 12>. RFolos"l (ersonalS la $are se re2er) legea es e a % $el !a erial& $% 'i $el !oral& -n r"$% in2or!aia #an$ar) (oa e $ons i "i "n serios as$enden as"(ra (ersoanei $are es e s"#ie$ al da elor sa" 2a( elor res(e$ i*e. F)$%nd o#ie$ "l se$re "l"i #an$ar& in2or!aiile (ri*ind s"!ele de("se 'i o(erai"nile e2e$ "a e (e n"!ele (ersoanelor 2i.i$e 'i 4"ridi$e se *or rans!i e n"!ai i "larilor sa" re(re.en anilor lor legali ,ar . 3> alin.l din Legea nr. :;166:0. Ca "r!are& -n $a."l (ersoanelor 2i.i$e& ori$e da e (ri*ind iden i a ea i "lar"l"i de $on & (ri*ind ran.a$iile e2e$ "a e 'i ser*i$iile (res a e de #an$) se *or de.*)l"i doar i "lar"l"i sa" re(re.en an "l"i legal ,()rin e& " ore& $"ra or0 sa" $on*enional ,!anda ar $" (ro$"r) s(e$ial)0. -n $a."l (ersoanelor 4"ridi$e& so$ie )ile #an$are *or rans!i e a$es e in2or!aii re(re.en an "l"i a$es ora. A$ "ala regle!en are legal) general) a se$re "l"i #an$ar (re*ede o sing"r) e8$e(ie de la reg"la $on2or! $)reia in2or!aiile se de.*)l"ie doar i "lar"l"i $on "l"i sa" re(re.en an "l"i legal al a$es "ia+ -n $a".ele (enale -n $are sDa ("s -n !i'$are a$i"nea (enal) -!(o ri*a i "lar"l"i& la $ererea s$ris) a (ro$"ror"l"i sa" a ins anei 4"de$) ore' i ,ar . 3> alin. 1 e.a a IIDa din Legea nr. 9:;166:0. Rai"nea a$es ei regle!en )ri es e (rin$i(i"l (o ri*i $)r"ia ni!eni n" (oa e rans2or!a "n #ene2i$i" legal -n $on rari"l a$es "ia+ "n !i4lo$ de e8onerare de r)s("ndere 'i de (ro e$ie a a$ i*i )ilor sale ilegale -!(o ri*a in er*eniei a" ori )ilor. Ado( area a$es ei dis(o.iii a $onsa$ra o s$/i!#are radi$al) -n $on$e(ia legi"i or"l"i ro!%n (ri*ind se$re "l (ro2esional -n a$ i*i a ea #an$ar) 12:+ da$)& s"#
12B 12>

Ie.i Ion T"r$"& O(erai"ni...& (. B7.

Ie.i Ion T"r$"& 5re( #an$ar& (. 2>9. Con$e(ia legi"i or"l"i ro!%n -n a$eas ) !a erie a $"nos$" "r!) oarele !o!en e de re2erina+ Legea din : !ai 1634 (en r" organi.area 'i regle!en area $o!er"l"i de #an$) ,=oni or"l O2i$ial nr. 179 din : !ai 16340& $are s a#ilea -n sar$ina ad!inis ra orilor so$ie )ilor #an$are o#ligaia de a e8e$" a (ersonal 2"n$iile -n$redina e& $" gri4a "n"i $o!er$ian $on' iin$ios& 'i de a o#ser*a se$re "l $o!er$ial. A$eas ) o#ligaie re*enea 'i !e!#rilor sa" 2"n$ionarilor Consili"l"i S"(erior Ban$ar 'i ai Consili"l"i de Cen.ori (en r" $ele $ons a a e $" (rile4"l e8er$i )rii 2"n$iei lor+ 2. Reg"la!en "l din 2B se( e!#rie 1634 (ri*i or la a(li$area Legii (en r" organi.area 'i regle!en area $o!er"l"i de #an$) ,=oni or"l O2i$ial nr. 222 din 2B se( e!#rie 16340& (rin $are se ins i "ia" san$i"ni ad!inis ra i*e (en r" neres(e$ area o#ligaiilor de !ai s"s+ reinerea salari"l"i (e 1D3 l"ni. s"s(endarea a$es "ia 'i des i "irea1 3. Legea nr. 17;16>2 ,Cod"l !"n$ii0& $are ins i "ia o#ligaia (ersoanei -n$adra e -n rDo "ni a e so$ialis ) de a asig"ra res(e$ area se$re "l"i de s a 'i a se$re "l"i de ser*i$i"1 4. Legea
12:

D 41 D

*e$/ea regle!en are& de.*)l"irea in2or!aiilor se (" ea 2a$e -n $adr"l ori$)rei (ro$ed"ri 4"di$iare ,-n $a".ele $i*ile& $o!er$iale& (enale e $.0& -n $on2or!i a e $" a" ori.area $onsili"l"i de ad!inis raie al so$ie )ii #an$are $)reia i se soli$i a

B> a$eas a ,ar . 4> al!.1 din Legea nr. 33;16610 126& a$ "ala dis(o.iie (er!i e di*"lgarea da elor res(e$ i*e doar -n $a".ele (enale& d"() !o!en "l ("nerii -n !i'$are a a$i"nii (enale -!(o ri*a i "lar"l"i $on "l"i ,(rin ordonana (ro$"ror"l"i& (rin re$/i.i ori" sa" (rin (l%ngerea (reala#il) a (ersoanei *) )!a e0 'i (ana in !o!en "l sol"ion)rii $a".ei ,(rin s$oa erea de s"# "r!)rire sa" -n$e area "r!)ririi (enale& res(e$ i* (rin a$/i area& -n$e area (ro$es"l"i (enal sa" $onda!narea in$"l(a "l"i0. In oa e $a."rile re#"ie s) e8is e $ererea s$ris) a (ro$"ror"l"i ,-n 2a.a de "r!)rire (enal)0& res(e$ i* a ins anei 4"de$) ore' i ,-n 2a.a de 4"de$a a0. Consider)! $) A$eas ) dis(o.iie es e i!(era i*)& ne2iind ad!ise de$% e8$e(ii legale e8(rese 'i de s ri$ ) in er(re are. 7 a do"a !odi2i$are -n (ri*ina (ro$ed"rii de.*)l"irii in2or!aiilor $are 2a$ o#ie$ "l se$re "l"i #an$ar $ons a ! e8$l"derea $ondiion)rii $o!"ni$)rii lor de a(ro#area (reala#il) a $onsili"l"i de ad!inis raie al #)n$ii. 7 regle!en are $are ins i "ie -n !od i!(li$i o si "aie deroga orie de la regi!"l de dre( $o!"n a1 se$re "l"i #an$ar es e re(re.en a ) de dis(o.iiile Legii nr. :3;166: (ri*ind 2ali!en "l #)n$ilor. As 2el& #an$a de#i oare $are n" !ai (oa e 2a$e 2a) -n o ali a e da oriilor sale e8igi#ile $" s"!ele de #ani dis(oni#ile& (oa e adresa ri#"nal"l"i o $erere (en r" a 2i s"("s) (ro$ed"rii 2ali!en "l"i. Cererea re#"ie s) 2ie -nsoi ) de o lis ) $" n"!ele 'i adresele $redi orilor& ori$"! ar 2i $reanele a$es ora& $er e sa" s"# $ondiie& li$/ide sa" neli$/ide& s$aden e sa" nes$aden e& $on es a e sa" ne$on es a e& ar) %nd"Dse s"!a& $a".a 'i dre( "rile de (re2erin). 5e$i& -n $a."l -n $are $ererea in rod"$ i*) a(arine $/iar #)n$ii de#i oare& a$eas a es e de.lega ) de o#ligaia de $on2ideniali a e -n (ri*ina iden i )ii (ersoanei $redi orilor 'i a $a".ei ra(or "rilor @"ridi$e -n re a$e' ia 'i #an$). 5e al 2el& a ri#"iile ri#"nal"l"i 'i ale @"de$) or"l"i& sindi$ -n a$eas ) !a erie 2a$ $a& indi2eren de i "lar"l $ererii in rod"$ i*e ,$redi ori& #an$a de#i oare& Ban$a Naional) a Ro!%niei0& #an$a s) n" !ai 2ie s"("s) regi!"l"i general (ri*ind se$re "l #an$ar -n $eea $e (ri*e' e da ele 'i in2or!aiile $are re#"ie 2"!i.a e -n $adr"l (ro$ed"rii 2ali!en "l"i #an$ar -ns)& 2iind *or#a de o nor!) s(e$ial)& A$eas ) derogare es e de s ri$ ) in er(re are 'i li!i a i*) a(li$are.
nr. 2;16>6 (en r" !odi2i$area 'i $o!(le area Legii 2inanelor nr. 6;16>2 ,B"le in"l O2i$ial nr. 96 din 13 i"lie 16>60& $are ins i "ia (rin$i(i"l garaniei s a "l"i as"(ra se$re "l"i de("nerilor 'i (re*edea $a da ele in2or!a i*e (ri*ind de("nerile 'i o(erai"nile e2e$ "a e se (" ea" da. la $erere& n"!ai i "larilor 'i re(re.en anilor lor legali& iar -n $a".ele (enale& organelor de "r!)rire (enal) 'i ins anelor 4"de$) ore' i& $" $ondiia s) 2i 2os ("s) -n !i'$are a$i"nea (enal). Neres(e$ area a$es or dis(o.iii -n r"nea ele!en ele $ons i " i*e ale in2ra$i"nii de di*"lgare a "nor se$re e (ri*ind in eresele o#' e' i ,ar . 291 C.(en.0. <en r" a!)n"n e& a se *edea =i/ail E ienne O(rea& l"$r. $i .& (. 117. 126 Ie.i Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i . (. 3:2

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7 al a e8$e(ie& de a$eas ) da ) -n rDo 2or!"lare e8(res)& de la regi!"l @"ridi$ general al se$re "l"i #an$ar es e regle!en a ) de Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. 91;166: (ri*ind "nele !)s"ri (re!erg) oare (ri*a i.)rii #)n$ilor 137 $are s a#ile' e $adr"l 4"ridi$ (en r" *alori2i$area "nor a$ i*e ale #)n$ilor la $are s a "l es e a$ionar !a4ori ar& -n *ederea (reg) irii a$es ora (en r" -n$e(erea

B: (ro$ed"rilor de (ri*a i.are& -n s$o("l $re' erii grad"l"i de sol*a#ili a e& $redi#ili )ii in erne 'i e8 erne& (re$"! 'i al a$$eler)rii (ro$ed"rilor de re$"(erare a de#i elor res an e. -n a$es s$o( a 2os -n2iina ) Agenia de Ialori2i$are a A$ i*elor Ban$are ,-n (re.en & O2i$i"l (en r" Re$"(erarea Creanelor Ban$are0& $a organ de s(e$iali a e al ad!inis raiei ("#li$e $en rale& -n s"#ordinea ?"*ern"l"i. Agenia are "r!) oarele a ri#"ii (rin$i(ale+ (rel"area& $" (la )& de la #)n$ile la $are s a "l es e a$ionar !a4ori ar& de a$ i*e #an$are ,$reane ne(er2or!an e1 #"n"ri i!o#ile 'i !o#ile& in ra e -n (a ri!oni"l #)n$ilor $a "r!are a "nei (ro$ed"ri de e8e$" are sili )01 -n$e(erea sa"& d"() $a.& 2inali.area (ro$ed"rii de (rel"are 'i "r!)rire a $reanelor #an$are. Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. 91;166: (re*ede& -n ar . 19& $)& (rin derogare de la dis(o.iiile ar . 3> alin.l din Legea #an$ar) nr. 9:;166: ,re2eri oare la o#ligaia de ()s rare a se$re "l"i (ro2esional #an$ar D n.n.0& #)n$ile s"n o#liga e s) 2"!i.e.e& la $ererea s$ris) a ageniei& oa e in2or!aiile re2eri oare la $"an "!"l dis(oni#ili )ilor #)ne' i& (re$"! 'i al ori$)ror al e a$ i*e dein" e la a$es e #)n$i de de#i orii $edai ageniei. <rin "r!are& se ins i "ie o de.legare legal) e8(res) a so$ie )ilor #an$are de o#ligaia de $on2ideniali a e (ri*ind iden i a ea 'i o(erai"nile de#i orilor $edai ageniei. Legea (re*ede& o oda )& $) in2or!aiile o#in" e de agenie de la so$ie )ile #an$are $ons i "ie se$re (ro2esional. 7 i!(or an ) derogare& i!(li$i )& de la regi!"l 4"ridi$ general al se$re "l"i (ro2esional #an$ar o $ons i "ie 'i dis(o.iiile Legii nr. 21;1666 (ri*ind (re*enirea 'i san$ionarea s()l)rii #anilor& dis(o.iii $" $ara$ er de nor!) s(e$ial) -n !a eria se$re "l"i #an$ar131 $e se $on2or!ea.) 5ire$ i*ei C.E.E. nr. 61;37:;17.7B.1661. Legea nr. 21;1666 dis("ne& -n ar . >& $) 2"!i.area $" #"n)D$redin)& de in2or!aii -n !odali )ile de !ai s"s& 2)$" ) de $% re #)n$i sa" de $) re anga4ai ori de (ersoanele dese!na e $" res(onsa#ili )i -n a(li$area a$es ei legi n" (oa e a rage r)s("nderea dis$i(linar)& $i*il) sa" (enal) a a$es ora. <ersonal"l O2i$i"l"i Naional de <re*enire 'i Co!#a ere a S()l)rii Banilor are o#ligaia de a n" di*"lga in2or!aiile (ri!i e -n i!("l a$ i*i )ii de$% -n $adr"l "nei (ro$ed"ri 4"di$iare& in$l"si* d"() -n$e area 2"n$iei& (e o d"ra ) de 9 ani. Es e&
137

<"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 4:2 din 19 de$e!#rie 166:1 !odi2i$a ) 'i $o!(le a a (rin Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. B4;1666& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 229 din 27 !ai 16661 (rin Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. 163;1666& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. B74 din 17 de$e!#rie 16661 (rin Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. 3:;2777& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 1>: din 29 a(rilie 27771 (rin Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. 262;2777& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. >7B din 26 de$e!#rie 2777 131 Ion T"r$"& 5re( #an$ar& *ol. 1& (. 2>BD2>>.

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de ase!enea& in er.is) 2olosirea -n s$o( (ersonal de $) re anga4aii o2i$i"l"i a in2or!aiilor (ri!i e a % -n i!("l a$ i*i )ii& $% 'i d"() -n$e area a$es eia. A$es e dis(o.iii n" se a(li$) $o!"ni$)rilor din $adr"l $ola#or)rii !" "ale 2)$" e -n #a.a ra a elor in ernaionale la $are Ro!%nia es e (ar e sa" -n #a.a re$i(ro$i )ii& $o!"ni$)rii 2)$" e ins i "iilor s r)ine $are a" 2"n$i"ni ase!)n) oare 'i $are a" o#liga i*i a ea ()s r)rii se$re "l"i -n $ondiii si!ilare o2i$i"l"i. -n 2ine& -n do$ rin) se $onsider) $) o#ligaia de ()s rare a se$re "l"i #an$ar n" (oa e 2i o("s) $a 4"s i2i$are a re2"."l"i #)n$ii de a de.*)l"i in2or!aii $on2ideniale -n (ro$ed"ra (o(ririi. Sol"ia es e "na radiional)& a$$e( a ) 'i de B6 @"ns(r"den)& -ns) $onsider)! $) es e ne$esar) o derogare e8(res) -n !a erie& -n r"$% n" ar re#"i s) 2ie ad!ise e8$e(ii i!(li$i e de la nor!ele i!(era i*e anali.a e an erior& $/iar da$) ar e8is a "n in eres ("#li$ sa" (ri*a $are s) le 4"s i2i$e. Se (are $) sol"ionarea a$es ei $/es i"ni a 2os -n in enia legi"i or"l"i $%nd& (rin re !odi2i$)rile ad"se Cod"l"i de (ro$ed"r) $i*il) -n !a eria (o(ririi (rin Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. 13:;2777 132& e8is ) 'i o re2erire e8(res)& -n ar . 49>& la $a."l de#i or"l"i i "lar de $on "ri #an$are& ins i "ind o#ligaia so$ie )ii #an$are de a indis(oni#ili.a& la da a $o!"ni$)rii (o(ririi& s"!ele e8is en e 'i $ele (ro*eni e din -n$as)ri *ii oare. C" oa e a$es ea& ni$i ! no"a regle!en are n" se ins i "ie o de.legare e8(li$i ) a #)n$ii de o#ligaia de a ()s ra se$re "l #an$ar. San$i"nile a(li$a#ile -n $a."l neres(e$ )rii o#ligaiei de nedi*"lgare sa" de ne" ili.are a se$re "l"i #an$ar di2er) -n 2"n$ie de gra*i a ea ili$i "l"i 'i de s"#ie$ "l $are n" sDa $on2or!a i!(era i*elor legii. As 2el. $on2or! ar . B6 din Legea nr. 9:;166:& se (o a(li$a #)n$ii $ond"$) orilor& ad!inis ra orilor& dire$ orilor e8e$" i*i 'i $en.orilor o serie de san$i"ni (en r" -n$)l$area dis$i(linei #an$are. Ar . >2 alin. 2 din Legea #an$ar) (re*ede $) a(li$area a$es or san$i"ni n" -nl) "r) r)s("nderea !a erial)& $i*il) ad!inis ra i*) sa" (enal)& d"() $a.. A$eas ) "l i!) 2or!) de r)s("ndere regle!en ea.) san$ionarea $elor !ai gra*e 2a( e de -n$)l$are a se$re "l"i (ro2esional -n a$ i*i a ea #an$ar). In 2"n$ie de relaiile so$iale (eri$li a e (rin di*"lgarea in2or!aiilor #an$are 'i& de$i& de o#ie$ "l 4"ridi$ al in2ra$i"nii& -n$)l$area (re*ederilor ar . 39D3> din Legea nr. 9:;166: *a (" ea -n r"ni ele!en ele $ons i " i*e ale "neia din re "r!) oarele in2ra$i"ni133+ di*"lgarea se$re "l"i (ro2esional ,ar . 16B C.(en.0& in2ra$i"ne $on ra li#er )ii (ersoanei1 di*"lgarea se$re "l"i e$ono!i$ ,ar . 26: C.(en.0& in2ra$i"ne la regi!"l s a#ili (en r" an"!i e a$ i*i )i e$ono!i$e1
132 133

<"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 4>6 din 2 o$ o!#rie 2777. Ie.i Iin il) 5ongoro. et alii, Explicaii teoretice ale Codului penal Roman, Edi "ra A$ade!iei R.S.R.& B"$"re' ii& 16>1& *ol. III& (. 14:D199 ,C.B"lai0& (. 33:D34B ,I.Ros$a0& *ol. II& (. 917D919 ,I.Fodor01 O$ a*ian Log/in& T"dorel Toader& Drept penal roman. Partea specials, Casa de edi "ra 'i (resa SSANSAQY B"$"re' i& 1664& (. 9>DB7& 19>D1B7& 4:>D4:61 A"g"s in Ung"rean"& A"rel Cio(raga& Dispoziii penale din le i speciale romane. Edi "ra L"!ina Le8& B"$"re' i& 166B& *ol.III& (. 19D16.

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di*"lgarea se$re "l"i $are (eri$li ea.) se$"ri a ea s a "l"i ,ar . 1B6 C.(en0 in2ra$i"ne $on ra sig"ranei s a "l"i. 5e ase!enea& neres(e$ area dis(o.iiilor (ri*ind se$re "l #an$ar (oa e a rage anga4area& -n e!ei"l ar . 66:D666 C.$i*& a r)s("nderii $i*ile deli$ "ale a (ersoanei $are& (rin -n$)l$area o#ligaiei de nedi*"lgare sa" de ne" ili.are a se$re "l"i #an$ar& a $a".a "n (re4"di$i" !a erial sa" !oral i "lar"l"i de $on sa" al ei (ersoane $are a (ar i$i(a la o(erai"nea #an$ar). To oda )& so$ie a ea #an$ar)& (ersoan) 4"ridi$) ro!%n)& res(e$ i* s"$"rsala so$ie )ii #an$are s r)ine a" ori.a ) s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei *or r)s("nde deli$ "al -n $ali a e >7 de $o!i eni& -n #a.a ar . 1777 alin. 3 C.$i*.& (en r" (re4"di$i"le $a".a e de (re("'ii lor -n 2"n$iile $are li sDa" -n$redina . As"(ra $ons i "ionali )ii o#ligaiei #)n$ii de a res(e$ a se$re "l #an$ar sDa (ron"na & re$en & C"r ea Cons i "ional) 134& de$i.%nd $) dis(o.iiile ar . 39D3> din Legea #an$ar) s"n $ons i "ionale& ne$on ra*enind dre( "l"i la in2or!aie (re*)." de ar . 31 din Cons i "ie. =o i*area de$i.iei $"(rinde& -n esen)& "r!) oarele arg"!en e+ a$es e e8 e de lege a" -n *edere ins i "irea "n"i regi! de s ri$ ) $on2ideniali a e as"(ra "nor da e& 2a( e 'i ele!en e $are in de 2"n$ionarea ins i "iilor #an$are& ins i "ii $" $ara$ er (ri*a $are s a#iles$ $" $lienii lor 'i $" ali (ar eneri de a2a$eri ra(or "ri de dre( $i*il sa" $o!er$ial& adi$) ra(or "ri de dre( (ri*a & iar n" de dre( ("#li$. 5re( "l la in2or!aiile de in eres ("#li$ n" are ni$i o leg) "r) $" a$ i*i a ea #an$ar). Se$re "l o(erai"nilor #an$are re(re.in ) o $ondiie esenial) (en r" 2"n$ionarea ins i "iilor #an$are. 2)r) a(li$area a$es "i (rin$i(i"& ara ) ins ana $ons i "ional)& a$ i*i a ea #an$ar) ar 2i i!(osi#il)& deoare$e sDar (re4"di$ia n" n"!ai in eresele #)n$ii& $i 'i in eresele (ar enerilor a$es ora. A % a$ i*i a ea #)n$ilor& $% 'i& de reg"l)& a $lienilor a$es ora a*%nd "n $ara$ er l"$ra i* 'i s"("n%nd"Dse legilor $on$"renei& $eea $e (res"("ne res(e$ area $on2ideniali )ii o(erai"nilor. -n r"$% o ali a ea ra(or "rilor din re #)n$i 'i $lienii lor se -n e!eia.) (e $on ra$ e& se$re "l o(erai"nilor 2a$e (ar e de dre( din $on ra$ ele res(e$ i*e. Neres(e$ area a$es or o#ligaii $on ra$ "ale (oa e an rena r)s("nderea $i*il) $on ra$ "al)& r)s("nderea dis$i(linar) 'i $/iar r)s("nderea (enal). >4. O#ligaiile #)n$ilor -n (re*enirea 'i $o!#a erea s()l)rii #anilor. <rin dis(o.iiile Legii nr. 21;1666 (ri*ind (re*enirea 'i san$ionarea s()l)rii #anilor 139 & -n sar$ina #)n$ilor se s a#iles$ o serie de o#ligaii -n s$o("l (re*enirii a$ i*i )ii ili$i e de s()lare a #anilor& a'a $"! es e de2ini ) ea (rin lege 13B+ o#ligaii
134 139

C"r ea Cons i "ional)& 5e$i.ia nr. 2B:;2777. ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 64 din 23 2e#r"arie2771. <"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 1: din 21 ian"arie 1666. 13B -n sens"l Legii nr. 21;1666& (rin s()larea #anilor se -nelege& (o ri*i ar . 2 li . a. ra(or a la ar .23& 2a( a (rin $are se reali.ea.)+ a. S$/i!#area sa" rans2er"l de *alori& $"nos$%nd $) a$es ea (ro*in din s)*%r'irea "nor in2ra$i"ni+ ra2i$"l de s "(e2ian e& neres(e$ area regi!"l"i ar!elor 'i !"niiilor -n 2or!a agra*a a& neres(e$ area regi!"l"i !a erialelor n"$leare sa" al al or !a erii radioa$ i*e& neres(e$ area regi!"l"i !a eriilor e8(lo.i*e& 2alsi2i$area

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>1 de in2or!are a ins i "iei a#ili a e& -n $a."l -n $are e8is ) s"s(i$i"ni $) o(erai"nea are $a s$o( s()larea #anilor& 'i o#ligaia de a s a#ili iden i a ea $lienilor (en r" ran.a$ii $are de()'es$ an"!i e *alori 13>. As 2el& #)n$ile& s"$"rsalele #)n$ilor s r)ine 'i ins i "iile de $redi a"& ! e!ei"l ar . 1B din lege& o#ligaia de a dese!na "na sa" !ai !"l e (ersoane $are a" res(onsa#ili )i -n a(li$area a$es ei legi. 5e -nda ) $e anga4a "l #)n$ii& al s"$"rsalei #)n$ii s r)ine sa" al ins i "iei de $redi are s"s(i$i"ni $) o o(erai"ne $e "r!ea.) s) ai#) lo$ are dre( s$o( s()larea #anilor& *a sesi.a (ersoana dese!na ) (o ri*i dis(o.iiei de !ai s"s& $are& (e #a.a "nor indi$ii e!eini$e& *a in2or!a& la r%nd"l ei O2i$i"l Naional de <re*enire 'i Co!#a ere a S()l)rii Banilor. 5a$) o2i$i"l $onsider) ne$esar& (oa e de$ide s"s(endarea e2e$ ")rii ran.a$iei& de$i.ie $are *a 2i $o!"ni$a ) i!edia & -n s$ris& #)n$ii. <en r" o(erai"nile de de("nere sa" de re ragere de s"!e -n n"!erar& -n lei sa" -n *al" )& s"!e $e de()'es$ e$/i*alen "l -n lei a 17.777 e"ro& (ersoana dese!na a *a ra(or a o2i$i"l"i -n !a8i!"! 24 de ore de la da a e2e$ ")rii o(erai"nii. La rans2er"l a$es or s"!e din $on "ri #an$are& se *or a(li$a dis(o.iiile de !ai s"s& (ri*ind sesi.area o2i$i"l"i 'i s"s(endarea e2e$ ")rii ran.a$iei. 5a$) o2i$i"l $onsider) $) a$eas ) (erioad) es e ins"2i$ien )& (oa e 2or!"la -n a$es in er*al& o $erere !o i*a ) $) re <ar$/e "l de (e l%ng) C"r ea S"(re!) de @"s iie& (en r" a se (rel"ngi (erioada ne$esar) $" !a8i!"! 3 .ile. <ar$/e "l (oa e a" ori.a& o sing"r) da )& !o i*a & (rel"ngirea soli$i a ) sa" (oa e dis("ne -n$e aiDea s"s(end)rii e2e$ ")rii ran.a$iei. 5a$) o #an$) are $"no' in) $) o ran.a$ie (en r" $are a (ri!i ins r"$i"ni s) o e2e$ "e.e are $a s$o( s()larea #anilor 'i a$es eia -i es e i!(osi#il s) n" o e2e$ "e.e sa"& (rin nee2e$ "area ei& es e (osi#il s) .)d)rni$eas$) e2or "rile de a se "r!)ri #ene2i$iarii o(erai"nii s"s(e$ e de s()lare a #anilor& ea *a in2or!a o2i$i"l i!edia d"() $e a e2e$ "a ran.a$ia. -n $a."l -n $are o2i$i"l (ri!e' e in2or!aii -n rD"na din $ele do") !odali )i des$rise !ai s"s& a$es a (oa e $ere ori$)rei ins i "ii $o!(e en e s) 2"!i.e.e da ele ne$esare *eri2i$)rii lor. O2i$i"l *a (ro$eda la *eri2i$area
de !onede sa" de al e *alori& (ro8ene is!"l. $on ra#anda. 'an a4"l& -n'el)$i"nea -n do!eni"l #an$ar. 2inan$iar sa" de asig"r)ri1 #an$r" a 2ra"d"loas)1 2"r "l 'i )in"irea de a" o*e/i$"le+ in2ra$i"nile s)*%r'i e (rin in er!edi"l $al$"la oarelor+ in2ra$i"nile s)*%r'i e $" $%r,i de $redi 1 in2ra$i"nile s)*%r'i e de (ersoane $are 2a$ (ar e din aso$iaii de in2ra$ ori1 neres(e$ area dis(o.iiilor (ri*ind 4o$"rile de noro$ e $.1 -n s$o("l as$"nderii sa" disi!"l)rii originii ili$i e a a$es ora& (re$"! 'i -n s$o( de )in"ire 'i de 2a*ori.are a (ersoanelor i!(li$a e -n as 2el de a$ i*i )i sa" (res"("se $) sDar s"s rage $onse$inelor 4"ridi$e ale 2a( elor lor e $.1 #. As$"nderea sa" disi!"larea na "rii reale a (ro*enienei. a(ar enenei& dis(o.iiei& !i'$)rii (ro(rie )ii #"n"rilor sa" a dre( "l"i as"(ra a$es ora& $"nos$%nd $) a$es e #"n"ri (ro*in din s)*%r'irea "neia din re in2ra$i"nile (re*)." e la li . a1 $. 5o#%ndirea& (osesia sa" " ili.area de #"n"ri& $"nos$%nd $) a$es ea (ro*in din s)*%r'irea "neia din re in2ra$i"nile (re*)." e la li . a. 13> As"(ra o#liga iilor si!ilare ale #an$ilor in legisla ia 2ran$e.a& T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. 134D13:1 C/ris ian ?a*alda& @ean S oA22le & o(. $i .& (. 64

D 4B D

in2or!aiei (ri!i e din (ar ea #)n$ii sa" a ins i "iei $o!(e en e& iar da$) e8a!inarea ad"$e da e sa" indi$ii e!eini$e re2eri oare la s()larea #anilor& in2or!aiile *or 2i rans!ise de -nda ) <ar$/e "l"i de (e l%ng) C"r ea S"(re!) de @"s iie. 5e ase!enea& #)n$ile a"& -n e!ei"l ar . 6 din lege& o#ligaia s) s a#ileas$) iden i a ea $lienilor (en r" ori$e ran.a$ie a $)rei li!i ) !ini!)& -n lei sa" *al" ) re(re.in ) e$/i*alen "l a 17.777 e"ro& indi2eren da$) ran.a$ia are lo$ (rin rDo sing"r) o(erai"ne sa" (rin !ai !"l e o(erai"ni $are a" leg) "r) -n re ele. -n $a."l -n $are s"!a n" es e $"nos$" ) -n !o!en "l a$$e( )rii ran.a$iei& #an$a *a >2 (ro$eda la iden i2i$area de -nda ) a a$es ora& a "n$i $%nd es e in2or!a ) des(re *aloarea ran.a$iei 'i $%nd a s a#ili $) a 2os a ins) li!i a !ini!). -n $a."l -n $are e8is ) in2or!aii $) (rin ran.a$ie se "r!)re' e s()larea #anilor& se *a (ro$eda la iden i2i$area $lienilor& $/iar da$) *aloarea ran.a$iei es e !ai !i$) de$% li!i a !ini!). 5a ele de iden i2i$are a $lienilor *or $"(rinde+ a. -n $a."l (ersoanelor 2i.i$e& da ele de s are $i*il) !eniona e -n do$"!en ele de iden i a e (re*)." e de lege1 #. -n $a."l (ersoanelor 4"ridi$e& da ele !eniona e -n do$"!en ele de -n!a ri$"lare (re*)." e de lege& (re$"! 'i do*ada $) (ersoana 2i.i$) $are $ond"$e ran.a$ia re(re.in ) legal (ersoana 4"ridi$). -n $a."l (ersoanelor 4"ridi$e s r)ine& la des$/iderea de $on "ri #an$are *or 2i soli$i a e a$ele do$"!en e din $are s) re."l e iden i a ea 2ir!ei& sedi"l& i("l de so$ie a e& lo$"l -n!a ri$"l)rii 'i -!(" erni$irea s(e$ial) a $el"i $are o re(re.in ) -n ran.a$ie. In $a."l -n $are e8is ) in2or!aii $) ran.a$ia n" se des2)'oar) -n n"!e (ro(ri"& #an$a es e o#liga ) s) ia !)s"ri (en r" a o#ine da e des(re ade*)ra a iden i a e a (ersoanei -n in eres"l ori -n n"!ele $)reia a$ionea.) $lien "l. <o ri*i ar . 1> din lege& Ban$a Naional) a Ro!%niei& -n $ali a e de a" ori a e de s"(ra*eg/ere (r"denial) a so$ie )ilor #an$are& are o#ligaia s) in2or!e.e o2i$i"l -n $a."l -n $are ia $"no' in) de da e $are indi$) a$i"ni de s()lare a #anilor. >9. S"(ra*eg/erea (r"denial) a #)n$ilor. A'a d"() $"! a! ar) a & Ban$a Naional) a Ro!%niei& #an$a $en ral) a s a "l"i ro!%n& es e a" ori a ea de s"(ra*eg/ere (r"denial) #an$ar) (e eri ori"l Ro!%niei 13:. -n a$eas ) $ali a e& (o ri*i ar . BB din Legea nr. 9:;166:& Ban$a Naional) a Ro!%niei s"(ra*eg/ea.) a$ i*i a ea #)n$ilor& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& 'i a s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine& (e #a.a ra(or )rilor de (r"den) #an$ar) 2)$" e (o ri*i (re.en ei legi 'i regle!en )rilor B)n$ii Naionale a Ro!%niei da e -n a(li$area a$es ora& (re$"! 'i (rin ins(e$ii e2e$ "a e la sedi"l #)n$ilor& al s"$"rsalelor 'i al al or sedii se$"ndare din ar) 'i din s r)in) a e& res(e$ i* la sedi"l s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine 'i al

13:

As"(ra s"(ra*eg/erii #an$are -n legislaia 2ran$e.). C/ris ian ?a*alda& @ean S o"22le & o(. $i .& (. 93 si "r!.1 T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. :1D177.

D 4> D

sediilor se$"ndare s"#ordona e a$es ora. A$eas ) s"(ra*eg/ere se ada"g) $on rol"l"i $on a#il 'i (r"denial in ern 136& n" se s"#s i "ie a$es ora. Ins(e$iile la sedi"l #)n$ii se e2e$ "ea.)& $on2or! ar . B> din Legea #an$ar)& de $) re (ersonal"l B)n$ii Naionale a Ro!%niei& -!(" erni$i -n a$es sens& sa" de $% re a"di ori inde(endeni n"!ii de Ban$a Naional) a Ro!%niei. In $a."l s"$"rsalelor 'i 2ilialelor #)n$ilor s r)ine& e$/i(ele de ins(e$ie (o in$l"de 'i re(re.en ani ai a" ori )ii de s"(ra*eg/ere din ara de origine a #)n$ii >3 s r)ine. In2or!aiile re2eri oare la #)n$ile s r)ine $are des2)'oar) a$ i*i )i -n Ro!%nia (o 2i 2"rni.a e a" ori )ilor de s"(ra*eg/ere #an$ar) din ara de origine n"!ai -n $ondiii de re$i(ro$i a e. <en r" s"(ra*eg/erea #)n$ilor ro!%ne $are 2"n$ionea.) -n s r)in) a e& Ban$a Naional) a Ro!%niei $oo(erea.) $" a" ori )ile de s"(ra*eg/ere #an$ar) ale s a elor res(e$ i*e. B)n$ile s"n o#liga e& (o ri*i ar . B: din Legea nr. 9:;166:& s) (er!i ) (ersonal"l"i B)n$ii Naionale a Ro!%niei 'i a"di orilor inde(endeni $are e2e$ "ea.) ins(e$ia s) le e8a!ine.e e*idenele& $on "rile 'i o(erai"nile 'i s) 2"!i.e.e oa e do$"!en ele 'i in2or!aiile lega e de ad!inis rarea& $on rol"l in ern 'i o(erai"nile #)n$ii& as 2el $"! *or 2i soli$i a e de a$e' ia. >B. =)s"ri de re!ediere 'i san$i"ni. -n$)l$area (re*ederilor Legii nr. 9:;166:& ale regle!en )rilor sa" ordinelor e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei -n a(li$area a$es eia& (re$"! 'i neres(e$ area !)s"rilor dis("se de Ban$a Naional) a Ro!%niei -n $ali a e de a" ori a e de s"(ra*eg/ere #an$ar)& re(re.in ) e!ei"ri (en r" anga4area r)s("nderii 4"ridi$e a (ersoanelor $are a" s)*%r'i a$es e 2a( e. Ca(i ol"l TII al Legii #an$are es e $onsa$ra regle!en )rii -n$)l$)rilor dis$i(linei #an$are 'i a $onse$inelor 4"ridi$e (e $are a$es ea le a rag. Te/ni$a legisla i*) de2i$i ar) 'i neres(e$ area (rin$i(iilor logi$ii 4"ridi$e a" 2)$" & -ns)& $a a$es e dis(o.iii s) 2ie *i$ia e de ne$lari )i& re(e iii 'i li(sa "nei $ali2i$)ri ,din (ers(e$ i*a na "rii 4"ridi$e0 a r)s("nderii regle!en a e de a$es e nor!e. Ar . >1 din Legea nr. 9:;166: (re$i.ea.) $) 2a( ele des$rise -n a$es $a(i ol $ons i "ie -n$)l$)ri ale dis$i(linei #an$are. To "'i& r)s("nderea regle!en a ) ai$i n" es e o r)s("ndere dis$i(linar)& $i o r)s("ndere s(e$i2i$)& de dre( #an$ar ,a(ro(ia )& !ai degra#)& de r)s("nderea ad!inis ra i*)0. As 2el& ar . B6 din Legea #an$ar) regle!en ea.) o r)s("ndere ai $)rei s"#ie$i (asi*i (o 2i #an$a& ad!inis ra orii& dire$ orii e8e$" i*i 'i $en.orii #)n$ii. A$e' ia s"n san$ionai -n $a."l s)*%r'irii "r!) oarelor 2a( e+ a. -n$)l$area "nei (re*ederi a Legii nr. 9:;166: ori a regle!en )rilor sa" ordinelor e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei -n a(li$area a$es eia1
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T/ierrA Bonnea"& o(. $i .& (. 14>.

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#. -n$)l$area ori$)rei $ondiii sa" res ri$ii (re*)." e -n a" ori.aia Qe!is) #)n$ii1 $. e2e$ "area de o(erai"ni 2i$ i*e 'i 2)r) a$o(erire real)1 d. nera(or area& ra(or area $" -n %r.iere sa" ra(or area de da e erona e (ri*ind indi$a orii de (r"den) #an$ar) ori ali indi$a ori (re*)."i -n regle!en )rile B)n$ii Naionale a Ro!%niei1 e. neres(e$ area !)s"rilor s a#ili e (rin a$ ele de $on rol sa" -n "r!a a$es ora1 2. (eri$li area $redi#ili )ii 'i *ia#ili )ii #)n$ii (rin ad!inis rarea ne$ores("n.) oare a 2ond"rilor $e iDa" 2os -n$redina e.

>4 -n reali a e& 2a( ele en"!era e la li . #Dd 'i 2 n" s"n al $e*a de$% (ar i$"lari.)ri ale $elei de la li . a& -n r"$% -n$)l$area (re*ederilor a" ori.aiei de 2"n$ionare a #)n$ii& e2e$ "area de o(erai"ni 2i$ i*e& neres(e$ area nor!elor (ri*ind ra(or )rile $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei 'i ad!inis rarea ne$ores("n.) oare a 2ond"rilor -n$redina e #)n$ii re(re.in ) -n$)l$)ri ale (re*ederilor Legii #an$are sa" a regle!en )rilor sa" ordinelor e!ise de #an$a $en ral) -n a(li$area a$es eia. In $a."l -n $are Ban$a Naional) a Ro!%niei $ons a ) $) o #an$) 'i;sa" ori$are din re ad!inis ra orii& dire$ orii e8e$" i*i sa" $en.orii a$es eia a" s)*%r'i "na din re 2a( ele de !ai s"s& (oa e a(li$a "r!) oarele san$i"ni+ a. a*er is!en s$ris da #)n$ii1 #. li!i area o(erai"nilor #)n$ii1 $. a!enda a(li$a#il) #)n$ii& -n re 7&1 'i 1L din $a(i al"l so$ial& sa" ad!inis ra orilor& dire$ orilor e8e$" i*i sa" $en.orilor& -n re 1 'i B salarii !edii;#an$) din l"na (re$eden )& la da a $ons a )rii 2a( ei& a!en.ile -n$asa e 2)$%nd"Dse *eni la #"ge "l de s a 1 d. re ragerea a(ro#)rii da e $ond"$) orilor #)n$ii1 e. re ragerea a" ori.aiei #)n$ii. <o ri*i ar . >2 din Legea nr. 9:;166:& a(li$area a$es or san$i"ni se (res$rie in er!en de 2 ani de la da a s)*%r'irii 2a( ei. A(li$area san$i"nilor n" -nl) "r) r)s("nderea !a erial) $i*il) ad!inis ra i*) sa" (enal)& d"() $a.. 5e ase!enea& Ban$a Naional) a Ro!%niei& -n "r!a $ons a )rilor (oa e l"a& in e!ei"l ar . >7 din Legea nr. 9:;166:& "r!) oarele !)s"ri+ a. -n$/eierea "n"i a$ord s$ris $" $onsili"l de ad!inis raie al #)n$ii& $are s) $"(rind) "n (rogra! de !)s"ri de re!ediere. =)s"rile de re!ediere s"n !)s"ri de -nl) "rare a $onse$inelor "neia sa" "nora din re 2a( ele de ili$i #an$ar en"!era e !ai s"s. Legea en"!era e8e!(li2i$a i*+ s a#ilirea "n"i (lan de !a4orare a 2ond"rilor (ro(rii1 -n2iinarea de $) re $onsili"l de ad!inis raie al #)n$ii a "nor $o!i e e (en r" s"(ra*eg/erea ad!inis r)rii $redi "l"i& ges i"nea a$ i*elor 'i (asi*elor sa" a $on rol"l"i in ernDs"s(endarea ad!inis ra orilor (e o (erioad)
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$are s) n" de()'eas$) "n an sa" -nlo$"irea a$es ora1 -nlo$"irea dire$ orilor e8e$" i*i 'i a $en.orilor& -!#"n) )irea !)s"rilor de $on rol in ern1 #. o#ligarea #)n$ii a2la e -n $"l() s) ia !)s"ri de re!ediere a $onse$in elor 2a( elor $ons a a e1 $. ins i "irea !)s"rilor de s"(ra*eg/ere s(e$ial) ,-n $a."l -n$)l$)rii legii sa" a regle!en )rilor (r"deniale e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei. (re$"! 'i -n $a."l $ons a )rii "nei si "aii 2inan$iare (re$are0 'i de ad!inis rare s(e$ial) a #)n$ii ,-n si "aia -n $are !)s"rile de s"(ra*eg/ere s(e$ial) n" a" da re."l a e sa" e8is ) da e $er e $) #an$a *a de*eni insol*a#il)0. >9 Cons a area 2a( elor se 2a$e& $on2or! ar . >1 din Legea #an$ar)& de $% re (ersonal"l B)n$ii Naionale a Ro!%niei& -!(" erni$i -n a$es sens de g"*erna or sa" *i$eg"*erna ori. A$ ele de a(li$are a !)s"rilor 'i san$i"nilor se e!i de $% re g"*erna or sa" *i$eg"*erna ori& -n $a."rile (re*)." e -n regle!en )rile #)n$ii Naionale a Ro!%niei e!ise -n a$es sens. 4. =O5IFICAREA SOCIETILOR BANCARE >>. ?enerali )i. In $a."l -n $are es e ne$esar) !odi2i$area so$ie )ii& din !o i*e e$ono!i$e& 2inan$iare& 4"ridi$e sa" de al ) na "r)& (rin !)rirea sa" red"$erea $a(i al"l"i so$ial& s$/i!#area o#ie$ "l"i de a$ i*i a e sa" a 2or!ei 4"ridi$e& (rel"ngirea d"ra ei so$ie )ii& se i!("ne !odi2i$area a$ "l"i $ons i " i*& -n r"$% ele!en ele $are re$la!) s$/i!#area a" 2os s a#ili e (rin a$es a$ . =odi2i$area a$ "l"i $ons i " i* n" es e& -ns)& de$% !i4lo$"l (rin $are se !odi2i$) so$ie a ea #an$ar)147. Legea nr. 31;1667 regle!en ea.) e8(res doar (rel"ngirea d"ra ei so$ie )ii& (re$"! 'i red"$erea sa" !a4orarea $a(i al"l"i so$ial. La a$es e $a."ri re#"ie ad)"ga e 'i $ele (re*)." e de ar . 113 din Legea nr. 31;1667+ s$/i!#area o#ie$ "l"i so$ie )ii& !" area sedi"l"i so$ie )ii& 2".i"nea $" al e so$ie )i e $. >:. Condiiile !odi2i$)rii so$ie )ilor #an$are. A$ "l $ons i " i* al so$ie )ii (e a$i"ni (oa e 2i !odi2i$a de a$ionari& $" res(e$ area $ondiiilor de 2ond 'i de 2or!) (re*)." e (en r" -n$/eierea l"i. -n $a."l so$ie )ilor #an$are 141& -ns)& la $ondiiile generale de !odi2i$are a so$ie )ii (e a$i"ni ,re2eri oare la /o )r%rea ad"n)rii generale e8 raordinare a a$ionarilor -nregis rarea 'i ("#li$area a$ "l"i adiional0& se ada"g) o serie de regle!en )ri s(e$iale& (re*)." e de Legea nr. 9:;166: 'i de Nor!ele nr. 3;1666 (ri*ind !odi2i$)rile -n si "aia #)n$ilor142& e!ise de #an$a $en ral).
147 141

S an$i" 5. C)r(enar"& o(& $i .& (. 237. <e larg& $" (ri*ire la !odi2i$area si "aiei so$ie )ilor #an$are s"# i!(eri"l *e$/ii regle!en )ri #an$are& Ion T"r$"& O(erai"ni...& (. :2D62.

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As 2el& (o ri*i ar . 3: alin. 3 din Legea nr. 9:;166:& !odi2i$)rile -n si "aia #)n$ii s"n s"("se a(ro#)rii (reala#ile a B)n$ii Naionale a Ro!%niei& -n $ondiiile s a#ili e de a$eas a (rin regle!en )ri. <rin a(ro#are (reala#il) a #)n$ii Naionale a Ro!%niei se -nelege& $on2or! ar . 1 din Nor!ele nr. 3;1666& a(ro#area $are se soli$i ) #)n$ii $en rale 'i de o#inerea $)reia es e $ondiiona ) ("nerea -n a(li$are a /o )r%rii organelor s a " are ale #)n$ii& res(e$ i* e8er$i area 2"n$iei de $% re $ond"$) orii #)n$ii sa" a dre( "l"i de *o de $% re a$ionarii se!ni2i$a i*i ,-n 2"n$ie de o#ie$ "l !odi2i$)rii0. Mo )r%re a organ"l"i s a " ar re(re.in ) 2ie /o )r%rea ad"n)rii generale a a$ionarilor sa"& d"() $a.& a $onsili"l"i de >B ad!inis raie& -n $a."l #)n$ilor& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& 2ie /o )r%rea organelor de $ond"$ere ale #)n$ii s r)ine sa" a $ond"$erii s"$"rsalei din Ro!%nia a a$es eia& l"a ) -n li!i ele !anda "l"i a$orda & -n $a."l s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine. S"n s"("se a(ro#)rii (reala#ile& (o ri*i ar . 2 din Nor!ele nr. 3;1666& !odi2i$)rile -n si "aia #)n$ilor& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& re2eri oare la+ den"!ire1 sedi"l so$ial1 o#ie$ "l de a$ i*i a e1 ni*el"l $a(i al"l"i so$ial1 a$ionarii se!ni2i$a i*i1 $ond"$) orii #)n$ii& -n sens"l dese!n)rii "nor noi (ersoane1 des$/iderea de $) re #)n$ile& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& de re(re.en ane 'i s"$"rsale -n s r)in) a e& (re$"! 'i e8 inderea reelei de s"$"rsale 'i al e sedii se$"ndare (e eri ori"l Ro!%niei1 a"di ori"l inde(enden . -n $a."l s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine& s"n s"("se a(ro#)rii (reala#ile !odi2i$)rile (ri*ind sedi"l so$ial& o#ie$ "l de a$ i*i a e& $ond"$) orii #)n$ii& e8 inderea reelei eri oriale 'i !a4orarea $a(i al"l"i de do are (rin " ili.area re.er*elor $ons i "i e din (ro2i "l ne & res(e$ i* a $elor din in2l"ene de $"rs *al" ar a2eren e a(re$ierii dis(oni#ili )ilor ! *al" ) re(re.en %nd $a(i al so$ial -n *al" ). <o ri*i legii& -nregis rarea -n regis r"l $o!er"l"i a !eni"nilor (ri*ind res(e$ i*ele !odi2i$)ri se *a 2a$e n"!ai d"() o#inerea a(ro#)rii (reala#ile. 7 $o(ie de (e do$"!en "l $are a es ) -ns$rierea !eni"nilor res(e$ i*e *a 2i ri!is)& $on2or! ar . 3 din Nor!ele nr. 3;1666& B)n$ii Naionale a Ro!%niei -n er!en de 9 .ile de la e2e$ "area -nregis r)rii. Io! anali.a& -n $on in"are& $ele !ai i!(or an e !odi2i$)ri -n si "aia #)n$ilor. >6. =odi2i$area o#ie$ "l"i de a$ i*i a e. <o ri*i ar . > din Nor!ele nr. 3;1666& #)n$ile& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne& 'i s"$"rsalele #)n$ilor s r)ine (o des2)'"ra a$ i*i )ile (re*)." e la ar . : din Legea nr. 9:;166:& a'a $"! a" 2os (re*)." e -n a" ori.aia eli#era ) de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei. -n $a."l s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine& a$ i*i )ile des2)'"ra e n" (o e8$ese o#ie$ "l"i de a$ i*i a e al #)n$ii s r)ine res(e$ i*e. Ori$e !odi2i$are a o#ie$ "l"i de a$ i*i a e& -n sens"l $o!(le )rii& re2or!"l)rii sa" res r%ngerii a$es "ia es e s"("s) a(ro#)rii (reala#ile a B)n$ii
142

<"#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 9: din 17 2e#r"arie 16661 !odi2i$a e de Nor!ele nr. 11;1666& ("#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 9 din 17 ian"arie 2777& 'i Nor!ele nr. :;2777& ("#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 4>4 din 26 se( e!#rie 2777

D 91 D

Naionale a Ro!%niei. Cererea de a(ro#are& se!na ) de "n"l din re $ond"$) orii #)n$ii& *a 2i -nsoi ) de /o )r%rea organ"l"i s a " ar (ri*ind !odi2i$area o#ie$ "l"i de a$ i*i a e. In $a."l o(erai"nilor (en r" $are& (o ri*i "nor legi s(e$iale& es e ne$esar) 'i a(ro#area (reala#il) sa" a*i."l al or a" ori )i *a 2i (re.en a ) 'i a(ro#area sa" a*i."l res(e$ i*. Cererea de a(ro#are 'i do$"!en aia a2eren )& -nsoi e de de$i.ia organelor s a " are -n (ro#le!a res(e$ i*)& *or 2i rans!ise B)n$ii Naionale a Ro!%niei D 5ire$ia general) a" ori.are& regle!en are 'i s"(ra*eg/ere (r"denial) a so$ie )ilor #an$are. <o ri*i ar . 41 din Nor!ele nr. 3;1666& /o )r%rea B)n$ii Naionale a Ro!%niei $" (ri*ire la a(ro#area sa" la res(ingerea "nei $ereri *a 2i $o!"ni$a ) -n s$ris soli$i an "l"i& -!(re"n) $" !o i*ele $are a" s a la #a.a a$es eia& -n $a."l res(ingerii $ererii. 5e$i.ia B)n$ii Naionale a Ro!%niei (oa e 2i $on es a ) -n >> er!en de 19 .ile de la $o!"ni$are la Consili"l de ad!inis raie al #)n$ii Naionale a Ro!%niei& $are se (ron"n) (rin /o )r%re -n er!en de 37 de .ile de la da a sesi.)rii. Mo )r%rea Consili"l"i de ad!inis raie (oa e 2i a a$a )& -n e!ei"l ar . :3 alin. 2 din Legea nr. 9:;166:& la C"r ea S"(re!) de @"s iie& -n er!en de 19 .ile de la $o!"ni$are. :7. =a4orarea $a(i al"l"i so$ial. <en r" a de.*ol a a$ i*i a ea so$ie )ii #an$are& (en r" a -nl) "ra "nele di2i$"l )i 2inan$iare sa" (en r" a ad"$e $a(i al"l so$ial la ni*el"l !ini! s a#ili (rin regle!en )rile #)n$ii Naionale a Ro!%niei& a$ionarii so$ie )ii (o /o )r- !a4orarea $a(i al"l"i so$ial al #)n$ii. 5e al 2el& ar . 47 alin. 4 din Legea nr. 9:;166: o#lig) #)n$ile s) !enin) -n (er!anen) "n ni*el !ini! al $a(i al"l"i so$ial& -n 2or!) #)neas$)& -n $on2or!i a e $" regle!en )rile B)n$ii Naionale a Ro!%niei143. A'adar& (en r" !a4orarea $a(i al"l"i so$ial re#"ie s) e8is e /o )r%rea ad"n)rii generale e8 raordinare a a$ionarilor& iar a$ "l !odi2i$a or& -n 2or!) a" en i$)& s) 2ie !eniona -n regis r"l $o!er"l"i 'i ("#li$a -n =oni or"l O2i$ial 144. Al% "ri de a$es e $ondiii& *ala#ile -n $a."l " "ror so$ie )ilor $o!er$iale& (en r" so$ie )ile #an$are ar . 42 din Legea nr. 9:;166: s a#ile' e o $ondiie s(e$ial)+ ori$e !odi2i$are a ni*el"l"i $a(i al"l"i so$ial al "nei #)n$i ,in$l"si* $ea reali.a ) (en r" a ingerea li!i ei !ini!e a $a(i al"l"i so$ial& $on2or! ar . 6 din Nor!ele nr. 3;16660 es e s"("s) a(ro#)rii (reala#ile a B)n$ii Naionale a Ro!%niei. 5e ase!enea& re#"ie !eniona $) !a4orarea $a(i al"l"i se (oa e 2a$e doar (rin a(or "ri -n n"!erar& sing"rele ad!ise -n $a."l so$ie )ilor #an$are. <o ri*i ar . 17 din Nor!ele nr. 3;1666& -n $a."l !a4or)rii $a(i al"l"i so$ial& $ererea de a(ro#are se!na ) de "n"l din re $ond"$) orii #)n$ii *a 2i -nsoi ) de /o )r%rea organ"l"i s a " ar& din $are s) re."l e+
143

5e ase!enea& (o ri*i an. 47 alin. "l . din Legea nr. 9:;166:& s"$"rsalele #)n$ilor s r)ine *or !enine -n (er!anen) "n $a(i al de do are& la ni*el"l (re*)." (rin regle!en )rile #)n$ii Naionale a Ro!%niei (en r" $a(i al"l so$ial !ini! al #)n$ilor& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne. 144 S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 2331 Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i .& ( 17BD Elena C%r$ei& o(. $i .& (. 342D343.

D 92 D

a. s"!a $" $are "r!ea.) s) se !a4ore.e $a(i al"l so$ial1 #. ni*el"l $a(i al"l"i so$ial (re$oni.a a se reali.a -n "r!a a$i"nii de !a4orare1 $. !odali a ea -n $are se *a reali.a !a4orarea soli$i a ). Ar . 41 din Legea nr. 9:;166: s a#ile' e !odali )ile de !a4orare a $a(i al"l"i so$ial al #)n$ilor149+ 1. S"#s$rierea de noi a(or "ri in2or!) #)neas$). As 2el& $on2or! ar . 279 din Legea nr. 31;1667& $a(i al"l so$ial se (oa e !)ri (rin s"#s$rierea de noi a$i"ni sa" (rin !a4orarea *alorii no!inale a a$i"nilor e8is en e -n s$/i!#"l "nor noi a(or "ri -n n"!erar. >: A$i"nile e!ise de so$ie a e (en r" !)rirea $a(i al"l"i so$ial *or 2i o2eri e s(re s"#s$riere& -n (ri!"l r%nd& $elorlali a$ionari& (ro(orional $" n"!)r"l a$i"nilor (e $are le (osed). A$e' ia a" o#ligaia s)D'i e8er$i e dre( "l de (re2erin) -n er!en"l s a#ili de ad"narea general)& da$) -n a$ "l $ons i " i* n" se (re*ede al 2el. 5a$) a e8(ira er!en"l de e8er$i are a dre( "l"i de (re2erin) 2)r) $a a$es a s) 2i 2os e8er$i a & a$i"nile *or (" ea 2i s"#s$rise de ("#li$. E8is ) 'i (osi#ili a ea $a ad"narea general) e8 raordinar)& (en r" !o i*e e!eini$e ,de e8e!(l"& a ragerea "nor in*es i ori i!(or ani0& s) ridi$e a$ionarilor dre( "l de s"#s$riere a noilor a$i"ni& -n o sa" -n (ar e& -n e!ei"l ar . 212 din Legea nr. 31;1667. -n a$es $a.& $on*o$area (en r" ad"narea general) re#"ie s) ara e !o i*ele !a4or)rii $a(i al"l"i so$ial& (ersoanele $)rora "r!ea.) a li se a ri#"i noile a$i"ni& n"!)r"l de a$i"ni a ri#"i 2ie$)reia din re ele& *aloarea de e!isi"ne a a$i"nilor 'i #a.ele 2i8)rii a$es eia. <re*ederea ar . 47 din Legea nr. 9:;166:& (o ri*i $)reia $a(i al"l so$ial al "nei #)n$i re#"ie *)rsa & in egral 'i -n 2or!) #)neas$)& -n !o!en "l s"#s$rierii& (ri*e' e n" n"!ai !o!en "l $ons i "irii so$ie )ii& $i 'i s"#s$rierile "l erioare de $a(i al so$ial& de$i a$i"nile e!ise -n s$/i!#"l noilor a(or "ri -n n"!erar *or re#"i (l) i e in egral la da a s"#s$rierii& (o ri*i ar . 3 din Nor!ele nr. 6;2777 (ri*ind $a(i al"l !ini! al #)n$ilor 'i al s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine. -n $a."l -n $are a$i"nile e!ise (en r" !)rirea $a(i al"l"i so$ial n" s"n s"#s$rise de a$ionarii so$ie )ii& ele s"n o2eri e erilor& (rin o2er ) ("#li$)& (o ri*i Legii so$ie )ilor $o!er$iale. 5a$) !a4orarea $a(i al"l"i so$ial se 2a$e (rin o2er ) ("#li$) de *alori !o#iliare& re#"ie res(e$ a e 2or!ali )ile (re*)." e de Legea nr. 92;1664 (ri*ind *alorile !o#iliare 'i #"rsele de *alori. In $a."l !)ririi $a(i al"l"i so$ial (rin !a4orarea *alorii no!inale a a$i"nilor& /o )r%rea ad"n)rii generale re#"ie l"a ) $" *o "l " "ror a$ionarilor& a2ar) de $a."l $%nd es e reali.a ) (rin -n$or(orarea re.er*elor& a #ene2i$iilor sa" a (ri!elor de e!isi"ne14B.
149 14B

<en r" o anali.) a a$es or !odali )i& Ion T"r$"& 5re( #an$ar& *ol. 1& (. 2:2D261. S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 234.

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-n oa e $a."rile& (o ri*i ar . 214 din Legea nr. 31;1667& /o )r%rea ad"n)rii generale (ri*ind !)rirea $a(i al"l"i so$ial are e2e$ n"!ai -n !)s"ra -n $are a 2os ad"s) la -nde(linire -n er!en de "n an de la da a ado( )rii ei. In $a."l s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine& s"rsa de !a4orare a $a(i al"l"i de do are& e$/i*alen ) noilor a(or "ri la $a(i al"l so$ial& o re(re.in ). (o ri*i ar . 12 din Nor!ele nr. 6;2777 (ri*ind $a(i al"l !ini! al #)n$ilor 'i al s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine& $on ra*aloarea -n lei a s"!elor -n de*i.e& ("se la dis(o.iia s"$"rsalei& $" $ara$ er (er!anen & de #an$a s r)in) de $are a(arine& -ns) a$eas a n" es e s"("s) a(ro#)rii (reala#ile a B)n$ii Naionale a Ro!%niei& $i "nei al e 2or!ali )i+ no i2i$area #)n$ii $en rale. 2. In$or(orarea (ri!elor de e!isi"ne sa" de a(or 'i a al or (ri!e lega e de $a(i al& in egral -n$asa e& r%!ase d"() (la a 'i a$o(erirea $/el "ielilor >6 nea!or i.a e e2e$ "a e $" as 2el de o(erai"ni& (re$"! 'i a re.er*elor $ons i "i e (e sea!a "nor as 2el de (ri!e. <ri!a de e!isi"ne re(re.in ) di2erena din re *aloarea de e!isi"ne 'i *aloarea no!inal) a a$i"nilor& di2eren) (e $are re#"ie s) o s"(or e noii a$ionari. A$eas ) (ri!) es e des ina ) s) a$o(ere $/el "ielile e!isi"nii& (re$"! 'i di!in"area *alorii in rinse$i a a$i"nilor *e$/i. =)rirea $a(i al"l"i so$ial (rin -n$or(orarea (ri!elor de e!isi"ne se reali.ea.) (rin rDo o(erai"ne $on a#il) de *irare a "nei s"!e -n re do") $on "ri din (asi* 14>. 3. In$or(orarea di*idendelor din (ro2i "l ne $"*eni a$ionarilor d"() (la a i!(o.i "l"i (e di*idende& (o ri*i legii. =)rirea $a(i al"l"i so$ial se (oa e reali.a 'i (rin -n$or(orarea di*idendelor $"*eni e a$ionarilor& $a. -n $are a$e' ia *or (ri!i a$i"ni noi e!ise de so$ie a e. O(erai"nea se n"!e' e !)rire a $a(i al"l"i so$ial (rin (la a di*idendelor -n a$i"ni. 4. -n$or(orarea re.er*elor din in2l"enele de $"rs *al" ar a2eren e a(re$ierii dis(oni#ili )ilor -n *al" ) re(re.en %nd $a(i al so$ial -n *al" )& a re.er*elor $ons i "i e din (ro2i "l ne & e8is en e -n sold (o ri*i "l i!"l"i #ilan $on a#il 'i a re.er*elor $ons i "i e din di2erenele 2a*ora#ile re."l %nd din ree*al"area (a ri!oni"l"i. <o ri*i ar . 279 din Legea nr. 31;1667& !a4orarea $a(i al"l"i so$ial (oa e 2i reali.a ) 'i (rin -n$or(orarea re.er*elor& $" e8$e(ia re.er*elor legale14:. -n r"$% re.er*ele a(arin so$ie )ii& !)rirea $a(i al"l"i so$ial (rin -n$or(orarea a$es ora !ai es e n"!i ) 'i !a4orarea $a(i al"l"i so$ial (rin a" o2inanare. =)rirea $a(i al"l"i so$ial (rin -n$or(orarea re.er*elor se reali.ea.) (rin rDo o(erai"ne $on a#il)& de *irare a "nei s"!e din $on "l RRe.er*eS ! $on "l RCa(i al so$ialS& a!#ele $on "ri de (asi*. Noile a$i"ni *or 2i dis ri#"i e a$ionarilor so$ie )ii (ro(orional $" n"!)r"l a$i"nilor *e$/i dein" e de 2ie$are146. =enion)!& ai$i& 'i (re*ederea ar . 41 alin. 2 din Legea nr. 9:;166:& (o ri*i $)reia s"$"rsalele din Ro!%nia ale #)n$ilor s r)ine (o !a4ora $a(i al"l de do are
14> 14:

S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 23B. Ie.i nr. B:. 146 S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 2391 Elena C%r$ei& o(. $i .& (. 39>.

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'i $" re.er*ele din in2l"ene de $"rs *al" ar a2eren e a(re$ierii dis(oni#ili )ilor -n *al" ) re(re.en %nd $a(i al de do are ! *al" )& (re$"! 'i (e $ea a ar . 12 din Nor!ele nr. 6;2777 (ri*ind $a(i al"l !ini! al #)n$ilor 'i al s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine& $are ada"g) la s"rsa de !ai s"s 'i re.er*ele $ons i "i e din (ro2i "l ne & e8is en e -n sold (o ri*i "l i!"l"i #ilan $on a#il. Ei a$es e !odi2i$)ri ale $a(i al"l"i de do are al s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine s"n s"("se a(ro#)rii (reala#ile a #)n$ii $en rale. :1. Red"$erea $a(i al"l"i so$ial. 5in $a".a "nei a$ i*i )i de2i$i are a #)n$ii sa" a "nei $on4"n$ "ri e$ono!i$e de2a*ora#ile& se (oa e a4"nge la (ierderea "nei ()ri din $a(i al"l so$ial. -n a$es $a.& $a(i al"l so$ial *a re#"i re-n regi sa" red"s& -n r"$% al 2el n" se *a (" ea 2a$e ni$i o re(ar i.are sa" dis ri#"ire de #ene2i$ii. 5e al 2el& -n $a."l so$ie )ilor (e a$i"ni ar . 193 din Legea nr. 31;1667 :7 (re*ede& -n $a."l (ierderii "nei 4"!) )i din $a(i al"l so$ial& o#ligaia ad!inis ra orilor de a $on*o$a ad"narea general) e8 raordinar) (en r" a /o )rre$ons i "irea $a(i al"l"i so$ial& li!i area l"i la s"!a r)!as) sa" di.ol*area so$ie )ii. Mo )r%rea ad"n)rii generale a a$ionarilor de red"$ere a $a(i al"l"i so$ial& $ons a a ) (rin rD"n -ns$ris a" en i2i$a & re#"ie !eniona ) -n regis r"l $o!er"l"i 'i ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial& d"() $e& -n (reala#il& a 2os o#in" ) a(ro#area #)n$ii Naionale a Ro!%niei. Mo )r%rea re#"ie s) res(e$ e (la2on"l !ini! al $a(i al"l"i so$ial& res(e$ i* al $a(i al"l"i de do are ai s"$"rsalei ,(o ri*i ar . 47 din Legea nr. 9:;166:0& s) ara e !o i*ele (en r" $are se 2a$e red"$erea 'i (ro$ede"l $e *a 2i " ili.a (en r" e2e$ "area ei& din re (ro$edeele regle!en a e de ar . 272 din Legea so$ie )ilor $o!er$iale197 ,-n 2"n$ie de $a".a $are i!("ne a$eas ) !odi2i$are a so$ie )ii0. Red"$erea $a(i al"l"i so$ial (oa e 2i reali.a ) n"!ai d"() re$erea a do") l"ni de la da a ("#li$)rii /o )r%rii ad"n)rii a$ionarilor -n =oni or"l O2i$ial al Ro!%niei. -n a$es er!en& $redi orii so$ie )ii $are a" $reane an erioare /o )r%rii ,'i& de$i& al $)ror ga4 general se !i$'orea.) (rin red"$erea $a(i al"l"i so$ial0 a" dre( "l de a 2a$e o(o.iie la /o )r%rea ad"n)rii generale a a$ionarilor. :2. =odi2i$)ri (ri*ind a$ionarii se!ni2i$a i*i. A'a d"() $"! a! !ai ar) a & (o ri*i ar . 3 li . i din Legea nr. 9:;166:& a$ionar se!ni2i$a i*& -n sens"l Legii #an$are& es e (ersoana191 $are deine $el ("in 9L din a$i"nile #)n$ii. Legea #an$ar) s a#ile' e $ondiiile -n $are o (ersoan) (oa e de*eni a$ionar se!ni2i$a i*& (re$"! 'i $ele -n $are "n a$ionar se!ni2i$a i* -'i (oa e !a4ora (ar i$i(aia& $" (re$i.area $) 2ond"rile des ina e *)rs)!in elor la $a(i al"l so$ial al #)n$ii& e2e$ "a e de $) re a$ionarii se!ni2i$a i*i& n" (o (ro*eni din rD"n $redi in e!. As 2el& (o ri*i ar . 91 din Legea nr. 9:;166:& ori$e (ersoan) $are
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Sing"r"l (ro$ede" $are n" (oa e 2i a(li$a -n $a."l so$ie )ilor #an$are es e s$" irea o al) sa" (arial) a a$ionarilor de o#ligaia de a e2e$ "a *)rs)!in ele& -n r"$% $a(i al"l so$ial al #)n$ii es e in egral *)rsa la !o!en "l $ons i "irii. 191 In leg) "r) $" -neles"l er!enilor sa" sin ag!elor (ersoan)& gr"( de (ersoane $are a$ionea.) -!(re"n)& so$ie a e a2la ) s"# $on rol e2e$ i*& *e.i s"(ra nr. 42.

D 99 D

in enionea.) s) a$/i.iione.e o (ar i$i(aie de $el ("in 9L din $a(i al"l so$ial al #)n$ii re#"ie s) o#in) a(ro#area (reala#il) a #)n$ii Naionale a Ro!%niei. 5e ase!enea& ori$e a$ionar se!ni2i$a i* $are in enionea.) s)D'i !a4ore.e (ar i$i(aia& as 2el -n$% (ro(oria $a(i al"l"i so$ial dein" s) a ing) sa" s) de()'eas$) ni*el"ri re(re.en %nd !"l i(li de 9L& re#"ie s) o#in) a(ro#area (reala#il) a #)n$ii $en rale. Cererea de a(ro#are *a 2i se!na ) de "n"l din re $ond"$) orii #)n$ii 'i de (ersoana res(e$ i*). 5o$"!en aia a2eren ) $ererii de a(ro#are es e $ea (re*)." ) (en r" 2onda ori -n NonnB1e nr. 2;1666 (ri*ind a" ori.area #)n$ilor.

:1 <o ri*i ar . 13 din Nor!ele nr. 3;1666& (ersoana $are soli$i ) a(ro#area (reala#il) re#"ie s) dis("n) de o si "aie (a ri!onial) $are s) -i (er!i ) onorarea o#ligaiilor 2inan$iare. Neres(e$ area a$es or dis(o.iii a rage $onse$inele (re*)." e de ar . >3 din Legea nr. 9:;166:+ e8er$ii"l dre( "l"i de *o al a$ionarilor se!ni2i$a i*i $are n" a" o#in" a(ro#area B)n$ii Naionale a Ro!%niei es e s"s(enda . Ban$a Naional) a Ro!%niei *a dis("ne $a a$e' i a$ionari s)D'i *%nd)& -n er!en de 3 l"ni& a$i"nile dein" e (es e (ar i$i(aia a(ro#a ) de Ban$a Naional) a Ro!%niei. d"() e8(irarea a$es "i er!en& da$) a$i"nile n" a" 2os *%nd" e& Ban$a Naional) a Ro!%niei dis("ne #)n$ii an"larea a$i"nilor res(e$ i*e& e!i erea "nor noi a$i"ni ("r %nd a$ela'i n"!)r 'i *%n.area a$es ora& "r!%nd $a (re"l -n$asa din *%n.are s) 2ie $onse!na la dis(o.iia do#%ndi or"l"i iniial& d"() reinerea $/el "ielilor o$a.iona e de *%n.are. A$eas ) (ro$ed"r) es e iden i$) $" $ea s a#ili ) de ar . 177 in Legea nr. 31;1667 (en r" $a."l -n $are a$ionarii n" e2e$ "ea.) *)rs)!in ele la s$aden). B)n$ile s"n o#liga e s) organi.e.e o e*iden) $are s) le (er!i ) iden i2i$area a$ionarilor se!ni2i$a i*i. -n a$es s$o(& *or soli$i a a$ionarilor lor& indi2eren de $o a de (ar i$i(are& in2or!aiile ne$esare -n *ederea $ali2i$)rii a$es ora -n $a egoria a$ionari se!ni2i$a i*i& -n sens"l (re*ederilor ar . 3 din Legea nr. 9:;166:. B)n$ile *or $o!"ni$a de -nda ) B)n$ii Naionale a Ro!%niei iden i a ea (ersoanelor $are se -n$adrea.) -n (re*ederile ar . 13 din Nor!ele nr. 3;1666 'i *or -n re(rinde de!ers"rile ne$esare (en r" rans!i erea la Ban$a Naional) a Ro!%niei a $ererii 'i do$"!en aiei ne$esare -n *ederea soli$i )rii a(ro#)rii (reala#ile. B)n$ile n" *or (er!i e (ersoanelor $are se -n$adrea.) -n (re*ederile ar . 13 din Nor!ele nr. 3;1666 s) -'i e8er$i e dre( "l de *o $ores("n.) or a$i"nilor dein" e (es e (ar i$i(aia a(ro#a ) de Ban$a Naional) a Ro!%niei& s"# san$i"nea n"li )ii /o )r%rii res(e$ i*e& da$) 2)r) *o "l a2eren a$es or a$i"ni n" sDar 2i o#in" !a4ori a ea $er" ). :3. =odi2i$)ri (ri*ind $ond"$) orii #)n$ii. <o ri*i ar . 1: din Nor!ele nr. 3;1666& $ond"$) orii #)n$ii re#"ie s) -nde(lineas$) an"!i e $ondiii de
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onora#ili a e& (reg) ire 'i e8(erien) (ro2esional). S"n s"("se a(ro#)rii (reala#ile a #)n$ii $en rale !odi2i$)rile ! si "aia $ond"$) orilor #)n$ii& -n sens"l dese!n)rii "nor noi (ersoane. S$/i!#area "n"i $ond"$) or de (e o 2"n$ie de $ond"$ere ,(re'edin e;*i$e(re'edin e0 (e o al ) 2"n$ie de $ond"$ere n" es e s"("s) a(ro#)rii (reala#ile. -n $a."l eli#er)rii din 2"n$ie a "n"i $ond"$) or& #an$a *a $o!"ni$a #)n$ii Naionale a Ro!%niei 'i !o i*ele $are a" s a la #a.a de$i.iei res(e$ i*e. To oda )& $on2or! ar . 21 din Nor!ele nr. 3;1666& -n si "aia $%nd& din di2eri e !o i*e& n" !ai s"n -nde(lini e $erinele legale (ri*ind n"!)r"l $ond"$) orilor #)n$ii sa" $e )enia a$es ora 'i& -n $on2or!i a e $" dis(o.iiile

:2 legale 'i;sa" s a " are& a$es e $erine n" (o 2i -nde(lini e al 2el& #an$a *a $on*o$a de -nda ) ad"narea general) a a$ionarilor& $are *a (ro$eda la n"!irea al or (ersoane -n $ali a e de $ond"$) ori. Co!(le area n"!)r"l"i de $ond"$) ori& $" res(e$ area $ondiiei (ri*ind $e )enia a$es ora& se *a reali.a -n er!en de $el !"l 3 l"ni de la da a a(ariiei si "aiei de !ai s"s. A$es e dis(o.iii se a(li$)& -n !od $ores("n.) or& 'i -n $a."l s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine. :4. 5es$/iderea de $) re #)n$ile (ersoane 4"ridi$e ro!%ne de re(re.en ane 'i s"$"rsale sa" de al e sedii se$"ndare -n s r)in) a e. -n $a."l des$/iderii -n s r)in) a e a "nei re(re.en ane& s"$"rsale sa" a "n"i al sedi" se$"ndar& $ererea de a(ro#are se!na ) de "n"l din re $ond"$) orii #)n$ii *a 2i -nsoi )& $on2or! ar . 22 din Nor!ele nr. 3;1666& de+ a. /o )r%rea organ"l"i s a " ar& din $are s) re."l e+ o(erai"nile $are "r!ea.) a 2i des2)'"ra e de sedi"l se$"ndar ,$are n" (o e8$ese o#ie$ "l"i de a$ i*i a e al #)n$ii& a'a $"! a 2os a" ori.a de Ban$a Naional) a Ro!%niei01 $a(i al"l de do are al sedi"l"i se$"ndar ,da$) es e $a."l01 iden i a ea $ond"$) orilor sedi"l"i se$"ndar1 adresa sedi"l"i se$"ndar1 #. s "di"l de 2e.a#ili a e& din $are s) re."l e 'i ren a#ili a ea des$/iderii res(e$ i*"l"i sedi" se$"ndar1 $. do$"!en aia (ri*ind $ond"$) orii dese!nai ai sedi"l"i se$"ndar. La a$ordarea a(ro#)rii (reala#ile se *a a*ea -n *edere 'i res(e$ area regle!en )rilor *al" are (ri*ind a" ori.area rans2er"l"i de $a(i al. :9. O#ligaia de no i2i$are -n $a."l al or !odi2i$)ri ale so$ie )ii #an$are. A'a d"() $"! a! ar) a & -n $a."l !odi2i$)rilor anali.a e !ai s"s es e ne$esara a(ro#area (reala#il) a B)n$ii Naionale a Ro!%niei. Nor!ele nr. 3;1666 (re*)d o serie de al e !odi2i$)ri ale so$ie )ii #an$are -n $a."l $)rora n" es e ne$esar) a(ro#area (reala#il)& -ns) re#"ie -nde(lini ) o al ) 2or!ali a e+ no i2i$area #)n$ii Naionale a Ro!%niei. As 2el& (o ri*i ar . 2B din nor!e& #)n$ile (ersoane 4"ridi$e ro!%ne *oi no i2i$a #)n$ii Naionale a Ro!%niei& -n er!en de 9 .ile de la da a -nregis r)rii !eni"nilor $ores("n.) oare -n regis r"l $o!er"l"i& !odi2i$)rile (ri*ind+

D 9> D

a. $o!(onena $onsili"l"i de ad!inis raie& al a de$% $ea s"("s) a(ro#)rii (reala#ile& in$l"si* s$/i!#area "n"i $ond"$) or de (e o 2"n$ie de $ond"$ere ,(re'edin e;*i$e(re'edin e0 (e o al ) 2"n$ie de $ond"$ere1 #. $en.orii 'i $en.orii s"(leani1 $. a$ "l $ons i " i*& al ele de$% $ele s"("se a(ro#)rii (reala#ile1 d. Zreea"a de s"$"rsale 'i al e sedii se$"ndare (e eri ori"l Ro!%niei. In (ri!ele rei $a."ri& no i2i$area *a 2i -nsoi ) de /o )r%rea organ"l"i s a " ar re2eri oare la !odi2i$area res(e$ i*) 'i de $o(ia de (e do$"!en "l $are a es ) -ns$rierea !eni"nilor $ores("n.) oare -n regis r"l $o!er"l"i& res(e$ i* do$"!en aia s(e$i2i$) ad!inis ra orilor sa" $en.orilor #)n$ii. :3

5e ase!enea& !odi2i$)rile o(era e -n regle!en )rile (ro(rii ale #)n$ii& re2eri oare la des2)'"rarea a$ i*i )ii& se *or no i2i$a B)n$ii Naionale a Ro!%niei -n er!en de 17 .ile de la reali.area a$es ora. To oda )& -n e!ei"l ar . 31 din Nor!ele nr. 3;1666& des$/iderea de sedii se$"ndare (e eri ori"l Ro!%niei de $% re #)n$ile& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne 'i des2iinarea a$es ora *or 2i no i2i$a e B)n$ii Naionale a Ro!%niei& -!(re"n) $" /o )r%rea organ"l"i s a " ar re2eri oare la a$eas a& -n er!en de 9 .ile de la da a -nregis r)rii -n regis r"l $o!er"l"i a !eni"nilor $ores("n.) oare. <ersoanele dese!na e s) asig"re $ond"$erea "n"i sedi" se$"ndar al "nei #)n$i re#"ie s) ai#) onora#ili a ea $ores("n.) oare& s "dii s"(erioare 'i *e$/i!e de $el ("in "n an -n do!eni"l 2inan$iarD#an$ar. N" *or (" ea 2i dese!na e -n A$eas ) $ali a e (ersoanele $are s"n s"("se *re"nei in erdi$ii de a $ond"$e o ins i "ie 2inan$iarD#an$ar)& (ersoanele $)rora li sDa re ras a(ro#area de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei& (o ri*i ar . B6 din Legea nr. 9:;166: ,$" i l" de san$i"ne a(li$a ) $ond"$) or"l"i #)n$ii0& sa" $are a" 2os -nlo$"i e& (o ri*i ar . >7 din Legea nr. 9:;166:& $a "r!are a "nei !)s"ri de re!ediere l"a e de o #an$). <o ri*i ar . 33 din Nor!ele nr. 3;1666& -n $a."l des$/iderii "n"i sedi" se$"ndar& se *or $o!"ni$a B)n$ii Naionale a Ro!%niei+ a. s a " "l sedi"l"i se$"ndar ,s"$"rsal)& agenie e $.0 'i adresa a$es "ia1 #. iden i a ea (ersoanei dese!na e s) asig"re $ond"$erea sedi"l"i se$"ndar& -nsoi ) de do$"!en aia a2eren )1 $. $o(ie de (e $er i2i$a "l de -n!a ri$"lare la o2i$i"l regis r"l"i $o!er"l"i& -n $a."l des$/iderii "nei s"$"rsale& res(e$ i* de (e $ererea de -ns$riere a !eni"nilor& -n $a."l des$/iderii al or sedii se$"ndare $)rora n" li sDa $on2eri s a " de s"$"rsal). Ori$e !odi2i$are "l erioar) a a$es or ele!en e *a 2i no i2i$a ) B)n$ii Naionale a Ro!%niei -n er!en de 9 .ile de la da a (rod"$erii a$es eia. S"$"rsalele #)n$ii Naionale a Ro!%niei *or des$/ide $on "ri (en r" sediile se$"ndare ale #)n$ilor n"!ai (e #a.a $o!"ni$)rii (ri*ind des$/iderea sedi"l"i se$"ndar res(e$ i*&

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(ri!i ) din (ar ea 5ire$iei generale a" ori.are& regle!en are 'i s"(ra*eg/ere (r"denial) a so$ie )ilor #an$are. B)n$ile s"n o#liga e s) ia !)s"rile (r"deniale $are se i!("n (en r" li!i area ris$"rilor i!(li$a e de e8 inderea reelei de s"$"rsale 'i de al e sedii se$"ndare. Ar . 3B din Nor!ele nr. 3;1666 a" ori.ea.) Ban$a Naional) a Ro!%niei& -n si "aia -n $are *a $ons a a o e*ol"ie ne$ores("n.) oare a indi$a orilor de (r"den) #an$ar) ai "nei #)n$i& s) in er.i$) a$es eia e8 inderea li#er) a reelei de s"$"rsale 'i de al e sedii se$"ndare& ori$e des$/idere de sedii se$"ndare noi "r!%nd a 2i s"("s) a(ro#)rii (reala#ile. B)n$ile $" sedi"l -n s r)in) a e (o des$/ide s"$"rsale (e eri ori"l Ro!%niei -n $ondiiile s a#ili e de Nor!ele nr. 2;1666 (ri*ind a" ori.area #)n$ilor. 5es$/iderea de $) re #)n$ile s r)ine a "nor sedii se$"ndare ! s"#ordinea s"$"rsalei lor din Ro!%nia se *a no i2i$a B)n$ii Naionale a Ro!%niei (o ri*i dis(o.iiilor :4 (re*)." e (en r" #)n$ile& (ersoane 4"ridi$e ro!%ne. -n $a."l des$/iderii sedi"l"i se$"ndar& (e #a.a /o )r%rii $ond"$erii s"$"rsalei din Ro!%nia a #)n$ii s r)ine& se *a (re.en a 'i a$ord"l #)n$ii s r)ine. 5is(o.iiile de !ai s"s (ri*ind (r"dena #an$ar) se a(li$) 'i -n $a."l e8 inderii reelei eri oriale a s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine. Nor!ele nr. 3;1666 s a#iles$ o#ligaii de no i2i$are 'i -n sar$ina s"$"rsalelor #)n$ilor s r)ine& (re$"! 'i a res(e$ i*elor #)n$i. As 2el& s"$"rsalele #)n$ilor s r)ine *or no i2i$a #)n$ii Naionale a Ro!%niei& -n er!en de 17 .ile de la reali.area lor& !odi2i$)rile (ri*ind+ a. s$/i!#area "n"i $ond"$) or de (e o 2"n$ie de $ond"$ere ,dire$ or;dire$ or ad4"n$ 0 (e o al ) 2"n$ie de $ond"$ere1 #. (ersoana sa" (ersoanele $are& (o ri*i ar . B7 din Legea nr. 9:;166:& "r!ea.) s) *eri2i$e 'i s) se!ne.e #ilan"l s"$"rsalei1 $. $a(i al"l de do are& $" e8$e(ia !odi2i$)rilor s"("se a(ro#)rii (reala#ile ,-n $a. de !a4orare& se *a (re$i.a s"rsa " ili.a ) (en r" a$eas a01 d. reea"a de sedii se$"ndare de (e eri ori"l Ro!%niei. No i2i$area *a 2i -nsoi ) de do$"!en aia a2eren ) 'i de /o )r%rea organ"l"i s a " ar re2eri oare la res(e$ i*ele !odi2i$)ri. Mo )r%rea (ri*ind red"$erea $a(i al"l"i de do are re#"ie s) res(e$ e ni*el"l !ini! al a$es "ia 'i s) ara e !o i*ele (en r" $are se 2a$e red"$erea 'i !odali a ea de reali.are a a$es eia. 5e ase!enea& #)n$ile s r)ine $are a" 2os a" ori.a e s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei (rin rDo s"$"rsal) *or no i2i$a B)n$ii Naionale a Ro!%niei& -n er!en de 37 de .ile de la reali.area lor& !odi2i$)rile (ri*ind+ a. den"!irea 'i sedi"l so$ial ale #)n$ii s r)ine1 #. ori$e si "aie a #)n$ii s r)ine re."l a ) din a$i"ni de 2".i"ne sa" di*i.are ,-n a$es e si "aii& se *or (re.en a 'i do$"!en ele ne$esare din (ar ea a" ori )ii de s"(ra*eg/ere din ara de origine0. An"al& #)n$ile s r)ine *or rans!i e #)n$ii Naionale a Ro!%niei "n ra(or $"(rin.%nd in2or!aii (ri*ind si "aia lor 2inan$iar).
D 96 D

:B. F".i"nea 'i di*i.area so$ie )ilor #an$are. F".i"nea 'i di*i.area s"n (ro$edee e/ni$oD4"ridi$e (rin $are se reali.ea.) res r"$ "rarea so$ie )ilor #an$are192. Legea #an$ar) dis("ne $) 2".i"nea sa" di*i.area #)n$ilor se *a e2e$ "a (o ri*i dis(o.iiilor legale ,Legea nr. 31;16670& (re$"! 'i $" res(e$ area regle!en )rilor #)n$ii Naionale a Ro!%niei ,Nor!ele nr. 9;2777 (ri*ind 2".i"nea 'i di*i.area #)n$ilor1930. Al) "ri de dis(o.iiile $" $ara$ er general& (re*)." e de Legea so$ie )ilor $o!er$iale& re2eri oare la -n o$!irea (roie$ "l"i de 2".i"ne sa" di*i.are& a*i.area 'i ("#li$area (roie$ "l"i& o(o.iia la (roie$ & in2or!area

:9 a$ionarilor& /o )r%rea ad"n)rii generale a a$ionarilor 'i e2e$ ele (ro$ed"rii 194& -n $a."l so$ie )ilor #an$are se a(li$) an"!i e dis(o.iii $" $ara$ er s(e$ial. As 2el& (o ri*i ar . 27 din Legea #an$ar)& 2".i"nea a do") sa" !ai !"l e #)n$i sa" di*i.area "nei #)n$i se de$ide de 2ie$are #an$)& $on2or! s a " "l"i (ro(ri". Tre#"ie& -ns)& s) 2ie -nde(lini ) o $ondiie s(e$ial)+ -nain ea -n$e(erii a$ i*i )ii& #an$a sa" #)n$ile re."l a e $a "r!are a 2".i"nii sa" a di*i.)rii s"n o#liga e s) o#in) a" ori.aia B)n$ii Naionale a Ro!%niei. F".i"nea $ons )& (o ri*i ar . 1 din Nor!ele nr. 9;2777& -n a#sor#irea "neia sa" a !ai !"l or #)n$i de $) re o al ) #an$) ,2".i"ne (rin a#sor#ie0 ori -n $on o(irea a do") sa" !ai !"l e #)n$i (en r" a 2or!a o #an$) no") ,2".i"ne (rin $on o(ire0. 5i*i.area& $on2or! a$elora'i dis(o.iii s(e$iale& re(re.in ) -!()rirea -n reg"l"i (a ri!oni" al "nei #)n$i& $are -'i -n$e ea.) as 2el e8is ena& -n re do") sa" !ai !"l e #)n$i e8is en e sa" $are se $ons i "ie as 2el ori rans!i erea "nei ()ri din (a ri!oni"l "nei #)n$i $) re "na sa" !ai !"l e #)n$i e8is en e sa" $are se $ons i "ie as 2el. F".i"nea 'i di*i.area #)n$ilor se (o reali.a $" -nde(linirea $ondiiilor (re*)." e de Nor!ele nr. 9;2777+ a. 2".i"nea are lo$ n"!ai -n re do") sa" !ai !"l e #)n$i a" ori.a e1 #. -n $a."l di*i.)rii (o 2i a" ori.a e $a #)n$i n"!ai so$ie )ile (e a$i"ni re."l a e $a "r!are a di*i.)rii "nei #)n$i1 $. a 2os o#in" ) /o )r%rea B)n$ii Naionale a Ro!%niei (ri*ind a" ori.area 2".i"nii sa" a di*i.)rii. -nain e de soli$i area a" ori.)rii B)n$ii Naionale a Ro!%niei& #an$a sa" #)n$ile (ar i$i(an e la 2".i"ne sa" la di*i.are re#"ie s) ia !)s"rile ne$esare asig"r)rii -nde(linirii de $) re #an$a sa" #)n$ile (re$oni.a e s) re."l e a nor!elor (r"deniale 'i de $a(i al s a#ili e de Ban$a Naional) a Ro!%niei. -n $a."l 2".i"nii& se *a soli$i a 'i a*i."l Consili"l"i Con$"renei.
192 193

S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 236. <"#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 4>4 din 26 se( e!#rie 2777. 194 S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 236D2421 Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i .& (. 17:D176& Elena C%r$ei& o(. $i .& (. 3>>D3:4.

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<ro$es"l 2".i"nii& res(e$ i* al di*i.)rii& se des2)'oar) s"# s"(ra*eg/erea #)n$ii Naionale a Ro!%niei+ #an$a $en ral) re#"ie s) a" ori.e.e a % reali.area 2".i"nii sa" a di*i.)rii& $% 'i #an$a sa" #)n$ile re."l a e din a$es (ro$es. F".i"nea& res(e$ i* di*i.area& se a" ori.ea.) (e #a.a "nei do$"!en aii $"(rin.%nd+ a. $ererea de a" ori.are& se!na ) de $ond"$) orii #)n$ilor (ar i$i(an e1 #. (roie$ "l de 2".i"ne ; di*i.are1 $. /o )r%rile ad"n)rilor generale e8 raordinare ale a$ionarilor #)n$ilor i!(li$a e1

:B d. (roie$ "l a$ elor $ons i " i*e sa" al a$ elor de !odi2i$are a a$ elor $ons i " i*e ale #)n$ilor re."l a e& -nsoi de o $o!"ni$are (ri*ind re(ar iia a$i"nilor1 e. #ilan"l $on a#il de 2".i"ne ; di*i.are1 2. s "di"l de 2e.a#ili a e (en r" #)n$ile re."l a e1 g. ra(or area indi$a orilor de (r"den) #an$ar) (en r" #)n$ile re."l a e1 /. ra(or "l a"di orilor e8 erni inde(endeni ai #)n$ilor (ar i$i(an e1 i. $o!"ni$are (ri*ind iden i a ea a$ionarilor se!ni2i$a i*i& a $ond"$) orilor& a !e!#rilor $onsili"l"i de ad!inis raie& a $en.orilor 'i a a"di or"l"i inde(enden & (ro("'i (en r" #)n$ile re."l a e1 4. -n $a."l 2".i"nii -n re o #an$) D (ersoan) 4"ridi$) ro!%n) 'i o #an$) D (ersoan) 4"ridi$) s r)in)& a$ord"l a" ori )ii de s"(ra*eg/ere din ara de origine a #)n$ii s r)ine ,da$) a$eas ) #an$) n" are o s"$"rsal) sa" o 2ilial) a" ori.a ) s) 2"n$ione.e (e eri ori"l Ro!%niei& do$"!en aia se $o!(le ea.) $" o des$riere a #)n$ii s r)ine& "l i!ele 3 ra(oar e an"ale 'i $ des$riere a sis e!"l"i de regle!en are din ara de origine0. Ban$a Naional) a Ro!%niei se (ron"n) as"(ra $ererii de a" ori.are -n er!en de 3 l"ni de la (ri!irea a$es eia& o(i"nile sale 2iind a" ori.area 2".i"nii ; di*i.)rii sa"Dres(ingerea $ererii. <e #a.a /o )r%rii de a" ori.are ,$" o *ala#ili a e de B l"ni de la da a $o!"ni$)rii0& #)n$ile re."l a e *or (" ea des2)'"ra a$ i*i )i #an$are. Con$o!i en $" a" ori.area 2".i"nii ; di*i.)rii& Ban$a Naional) s Ro!%niei *a re rage a" ori.aiile #)n$ilor $are -'i -n$e ea.) e8is ena& /o )r%re $are *a (rod"$e e2e$ e de la da a 2".i"nii ; di*i.)rii. -n er!en de 9 .ile de la -nde(linirea 2or!ali )ilor de -nregis rare '+ ("#li$i a e a 2".i"nii ; di*i.)rii& dar n" !ai %r.i" de 4 l"ni de la da a $o!"ni$)ri /o )r%rii de a" ori.are& se *or rans!i e B)n$ii Naionale a Ro!%niei do$"!en ele $are a es ) reali.area o(erai"nii 'i e2e$ "area !eni"nilor $ores("n.) oare -n regis r"l $o!er"l"i& re2eri oare la -n!a ri$"larea #)n$ilor no"D-n2iina e& radierea #)n$ilor $are -'i -n$e ea.) e8is ena& !a4orarea sa" red"$erea $a(i al"l"i so$ial -nsoi e de a$ ele $ons i " i*e sa" a$ ele !odi2i$a oare ale a$es ora.
D B1 D

-n er!en de 2 l"ni de la (ri!irea a$es ora& $on2or! ar . : din Nor!ele nr. 9;2777& Ban$a Naional) a Ro!%niei *a de$ide $" (ri*ire la a" ori.area 2"n$ion)rii #)n$ilor no"D-n2iina e. -n $a."l "nei de$i.ii 2a*ora#ile& #an$a $en rali *a $on2ir!a -n$/eierea (ro$es"l"i de a" ori.are 'i *a eli#era a" ori.aiile de 2"n$ionare (en r" #)n$ile re."l a e sa" *a !odi2i$a a" ori.aiile #)n$ilor #ene2i$iare ,-n $a."l 2".i"nii (rin a#sor#ie& res(e$ i* al di*i.)rii reali.a e (rin -!()rirea -n reg"l"i (a ri!oni" ori rans!i erea "nei ()ri din (a ri!oni" la do") sa" !ai !"l e #)n$i a" ori.a e0. :>

9. 5I[OL IAREA EI LICMI5AREA SOCIETILOR BANCARE :>. ?enerali )i. So$ie a ea #an$ar) se $ons i "ie (en r" a des2)'"ra o a$ i*i a e $o!er$ial) (e d"ra a de i!( s a#ili ) -n a$ "l $ons i " i*. C/iar da$) A$eas ) d"ra ) es e& de reg"l)& nede er!ina )& (o a()rea si "aii -n $are es e ne$esar) sa" si "aii $are a" $a e2e$ -n$e area e8is enei so$ie )ii. A$eas a (res"("ne reali.area "nor o(erai"ni $are s) ai#) dre( re."l a n" n"!ai -n$e area (ersonali )ii 4"ridi$e& $i 'i li$/idarea (a ri!oni"l"i so$ie )ii& (rin e8er$i area dre( "rilor 'i -nde(linirea o#ligaiilor so$iale 199. <o ri*i legii& -n$e area e8is enei so$ie )ii $o!er$iale i!("ne (ar$"rgerea a do") 2a.e+ di.ol*area so$ie )ii 'i li$/idarea so$ie )ii. Fa.a di.ol*)rii so$ie )ii $"(rinde an"!i e o(eraii $are de$lan'ea.) 'i (reg) es$ -n$e area e8is enei so$ie )ii. In a$eas ) 2a.)& (ersonali a ea 4"ridi$) n" es e a2e$ a )& -ns) di.ol*area ("ne $a() a$ i*i )ii nor!ale a so$ie )ii. Fa.a li$/id)rii so$ie )ii $"(rinde o(erai"ni de li$/idare a (a ri!oni"l"i so$ie )ii& (la a $redi orilor 'i -!()rirea sold"l"i -n re aso$iai. Ei -n a$eas ) 2a.) so$ie a ea $on in") s) -'i ()s re.e (ersonali a ea 4"ridi$)& dar ea es e s"#ordona ) $erinelor li$/id)rii. 5i.ol*area 'i li$/idarea so$ie )ilor $o!er$iale s"n regle!en a e de Legea nr. 31;1667& (re$"! 'i de (re*ederile a$ "l"i $ons i " i* al 2ie$)rei so$ie )i. Fa) de 2a( "l $) Legea #an$ar) n" $"(rinde dis(o.iii deroga orii de la regi!"l 4"ridi$ ordinar& di.ol*area 'i li$/idarea so$ie )ilor #an$are *or 2i g"*erna e de a$elea'i nor!e. B. SU<RAIE?MEREA S<ECIAL\& A5=INISTRAREA S<ECIAL\ EI FALI=ENTUL SOCIETILOR BANCARE
199

<en r" o anali.) e8/a"s i*) a di.ol*)rii 'i li$/id)rii so$ie )ilor $o!er$iale& S an$i" 5. C)r(enar"& o(. $i .& (. 243D2B41 Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(. $i .& (. 176D113& res(e$ i* a so$ie )ilor (e a$i"ni& -n (ar i$"lar& Elena C%r$ei& o(. $i .& (. 3:>D414.

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::. Regle!en are. <ro$ed"ra reorgani.)rii 4"di$iare 'i a 2ali!en "l"i so$ie )ilor $o!er$iale es e regle!en a ) de Legea nr. B4;1669 (ri*ind (ro$ed"ra reorgani.)rii 4"di$iare 'i a 2ali!en "l"i 19B. So$ie )ile #an$are se s"("n& -ns)& -n (rin$i(al& regle!en )rilor s(e$iale -n !a erie& (re*)." e -n Legea #an$ar) nr. 9:;166:& res(e$ i* -n Legea nr. :3;166:

:: (ri*ind (ro$ed"ra 2ali!en "l"i #)n$ilor19>. As 2el& -n $eea $e (ri*e' e (ro2ila8ia 2ali!en "l"i& Legea #an$ar) regle!en ea.) !)s"rile de s"(ra*eg/ere s(e$ial) 'i de ad!inis rare s(e$ial) a so$ie )ilor #an$are& $ons i "ind e$/i*alen "l -n !a erie al (ro$ed"rii de reorgani.are 4"di$iar) a so$ie )ilor $o!er$iale ordinare. 5e ase!enea& (rin Legea nr. :3;166: se ins i "ie o (ro$ed"r) s(e$ial) (ri*ind 2ali!en "l so$ie )ilor #an$are& dis(o.iiile de dre( $o!"n (re*)." e -n Legea nr. B4;1669 a(li$%nd"Dse -n !)s"ra -n $are se (re*ede as 2el -n legea s(e$ial) 19:. :6. S"(ra*eg/erea s(e$ial) 'i ad!inis rarea s(e$ial) a so$ie )ilor #an$are. Consideraii generale. So$ie )ile #an$are& so$ie )i $o!er$iale $" s a " s(e$ial da ori ) o#ie$ "l"i lor de a$ i*i a e& se s"("n& (e (ar$"rs"l 2"n$ion)rii lor. $erinelor (r"deniale (re*)." e de Legea nr. 9:;166:. A'a d"() $"! a! ar) a & $on rol"l res(e$ )rii de $) re #)n$i a a$es or $erine 'i san$ionarea neres(e$ )rii lor s"n e2e$ "a e de Ban$a Naional) a Ro!%niei& -n $ali a e de a" ori a e de s"(ra*eg/ere (r"denial) #an$ar). -n a$eea'i $ali a e& #an$a $en ral) es e $ea $are /o )r)' e l"area !)s"rilor de ins i "ire a s"(ra*eg/erii s(e$iale 'i a ad!inis r)rii s(e$iale a #)n$ilor& -n e!ei"l ar . >9 din Legea #an$ar) 196. 67. S"(ra*eg/erea s(e$ial) a so$ie )ilor #an$are. Consili"l de ad!inis raie al B)n$ii Naionale a Ro!%niei (oa e /o )r- l"area !)s"rilor de ins i "ire a s"(ra*eg/erii s(e$iale a #)n$ilor& (o ri*i ar . >B din Legea nr. 9:;166:& -n do") si "aii+ a. -n$)l$area legii sa" a regle!en )rilor (r"deniale e!ise de Ban$a Naional) a Ro!%niei& $ons a a ) -n "r!a e2e$ ")rii a$i"nilor de s"(ra*eg/ere 'i;sa" a anali.ei ra(or )rilor #)n$ii1 #. $ons a area "nei si "aii 2inan$iare (re$are.

19B

<"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 137 din 26 i"nie 16691 re("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr.B7: din 13 de$e!#rie 1666& d%nd"Dse e8 elor o no") n"!ero are1 !odi2i$a ) 'i $o!(le a ) (rin Legea nr. 66;1666 (ri*ind "nele !)s"ri (en r" a$$elerarea re2or!ei e$ono!i$e& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 23B din 2> !ai 16661 legea a !ai 2os !odi2i$a ) (rin Ordonana ?"*ern"l"i nr. 3:;166B& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 274 din 37 a"g"s 166B& a#roga ) (rin Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. 9:;166>& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 2B9 din 3 o$ o!#rie 166>& res(e$ i* (rin Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. 9:;166>& a#roga ) (rin Legea nr. 66;1666. 19> <"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 196 din 22 a(rilie 166:+ !odi2i$a ) 'i $o!(le a ) (rin Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. 1:B;1666& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 9B> din 16 noie!#rie 1666. 19: 7 anali.) a ra a!en "l"i ins i "iilor de $redi a2la e -n di2i$"l a e. -n C/ris ian ?a*alda @ean S o"22le & o(. $i .& (. B>. 196 As"(ra a$es or !)s"ri& Ion T"r$". O#ser*aii... ,II0& (. 2:D37.

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S"(ra*eg/erea s(e$ial) es e e8er$i a ) (rin rDo $o!isie ins i "i ) -n a$es s$o(& 2or!a ) din 9D> s(e$iali' i din $adr"l B)n$ii Naionale a Ro!%niei& din re $are "n"l *a -nde(lini 2"n$ia de (re'edin e 'i "n"l& (e $ea de *i$e(re'edin e. A ri#"iile $o!isiei se s a#iles$ de $onsili"l de ad!inis raie al #)n$ii $en rale 'i se re2er)& -n (rin$i(al& (o ri*i ar . >> din Legea nr. 9:;166:& la+ a. "r!)rirea !od"l"i -n $are $ond"$erea #)n$ii a$ionea.) (en r" s a#ilirea 'i a(li$area !)s"rilor ne$esare re!edierii de2i$ienelor -ns$rise -n a$ "l de $on rol -n o$!i de organele de ins(e$ie ale #)n$ii Naionale a Ro!%niei1 #. a*i.area a$ elor de de$i.ie ale organelor s a " are ale #)n$ii& re2eri oare la si "aia 2inan$iar) 'i la -n$adrarea -n regle!en )rile (r"deniale& (re$"! 'i o#ligarea la s"s(endarea sa" des2iinarea "nor ase!enea a$ e1 $. !odi2i$area regle!en )rilor (ro(rii ale #)n$ilor1 :6 d. li!i area 'i;sa" s"s(endarea "nor a$ i*i )i 'i o(erai"ni #an$are (e o an"!i ) (erioad)1 e. ori$e al e !)s"ri $are se $onsider) ne$esare (en r" re!edierea si "aiei #)n$ii. Con2or! ar . >> alin. 2 din Legea nr. 9:;166:& $o!isia de s"(ra*eg/ere s(e$ial) n" se s"#s i "ie $ond"$erii #)n$ii. A'a d"() $"! sDa ar) a -n do$ rin) 1B7& a$eas ) (re*edere es e in$o!(a i#il) $" dis(o.iia de la ar . >> alin. 1 li . $& $are -ndri "ie' e $o!isia s) !odi2i$e regle!en )rile (ro(rii ale #)n$ii. Consider)!& al) "ri de a" or"l $i a & $) (re*ederea ar . >> alin. 1 li . $ re#"ie in er(re a ) -n sens"l $) a ri#"ia $o!isiei se li!i ea.) la a o#liga $ond"$erea #)n$ii s) !odi2i$e res(e$ i*ele regle!en )ri. 5e ase!enea& ar . >> alin. 3 din Legea nr. 9:;166: dis("ne $)& -n (erioada e8er$i )rii s"(ra*eg/erii s(e$iale& ad"narea general) a a$ionarilor& $onsili"l de ad!inis raie 'i $ond"$) orii #)n$ii n" (o /o )r- !)s"ri $on rare $elor dis("se de $o!isia de s"(ra*eg/ere s(e$ial). =e!#rii $o!isiei de s"(ra*eg/ere s(e$ial) a" a$$es la oa e do$"!en ele 'i regis rele #)n$ii& 2iind o#ligai s) ()s re.e se$re "l (ri*ind o(erai"nile #an$are. Co!isia de s"(ra*eg/ere s(e$ial) (re.in ) ra(oar e (eriodi$e Consili"l"i de ad!inis raie al B)n$ii Naionale a Ro!%niei as"(ra si "aiei #)n$ii. -n 2"n$ie de $on$l".iile re."l a e din ra(oar e& a$es organ /o )r)' e as"(ra -n$e )rii sa" $on in")rii s"(ra*eg/erii s(e$iale& 2)r) a se de()'i o (erioad) !ai !are de 127 de .ile de la ins i "irea a$es ei !)s"ri. -n $a."l -n $are -n a$ i*i a ea #)n$ii se $ons a ) -n $on in"are de2i$iene gra*e& Consili"l de ad!inis raie al B)n$ii Naionale a Ro!%niei (oa e /o )r-& -n e!ei"l ar . >: din Legea nr. 9:;166:& re$erea la !)s"ri de ad!inis rare s(e$iala. 61. Ad!inis rarea s(e$ial) a so$ie )ilor #an$are. <o ri*i ar . >6 din Legea nr. 9:;166:& !)s"rile de ad!inis rare s(e$ial) a #)n$ii se (o dis("ne -n si "aia -n $are
1B7

Ion T"r$"& !nsolvena comercial, reor anizarea "udiciar #i $alimentul, Ed. L"!ina Le8& B"$"re' i& 2777& (. 3411 Ion T"r$"& Drept bancar, *ol. !, (. 37>1 ion T"r$"& Observaii... (II), (. 2:.

D B4 D

Ban$a Naional) a Ro!%niei $ons a ) sa" es e sesi.a ) 1B1 $" (ri*ire la "r!) oarele si "aii+ a. !)s"rile de s"(ra*eg/ere s(e$ial) n" a" da re."l a e -n rDo (erioad) de (%n) la 127de .ile1 #. e8is ) da e $er e $are $ond"$ la $on$l".ia $) #an$a *a de*eni insol*a#il) -n "r!) oarele 67 de .ile. <en r" a se de er!ina da$) #an$a se a2l) -n s are de insol*a#ili a e& *aloarea a$ i*"l"i 'i (asi*"l"i #)n$ii se $al$"lea.) -n $on2or!i a e $" (ro$ed"rile de e*al"are (re*)." e -n regle!en )rile #)n$ii Naionale a Ro!%niei ,Nor!ele nr. 67 6;1666 (en r" $al$"l"l *alorii a$ i*"l"i 'i (asi*"l"i #)n$ilor -n *ederea s a#ilirii s )rii de insol*a#ili a e a a$es ora 1B20. 5e ase!enea& (en r" de er!inarea *alorii a$ i*"l"i 'i (asi*"l"i "nei #)n$i la o da ) "l erioar)& se *or l"a -n $onsiderare ' *eni "rile 'i $/el "ielile an i$i(a e ale a$es eia (%n) la da a res(e$ i*). I(o e.a des$ris) de ar . >6 alin. 1 li . # din Legea nr. 9:;166: re(re.in ) $ si "aie de 2ali!en i!inen ,(re2ali!en 0 1B3& as 2el $) -neles"l s)" re."l ) din in er(re area sis e!a i$) a a$es ei nor!e 'i a dis(o.iiilor ar . 2 din Legea nr. :3;166:& (o ri*i $)rora o #an$) es e $onsidera ) -n s are de 2ali!en & da$) se a2l) -n "na din re "r!) oarele si "aii+ a. #an$a n" a onora in egral $reane $er e& li$/ide 'i e8igi#ile& de $el ("in 37 de .ile1 #. *aloarea o#ligaiilor #)n$ii de()'e' e *aloarea a$ i*"l"i s)". A$es e8 *i.ea.) do") si "aii+ insolena ,ar . 2 li . a& e8(ri!%nd a#sena 2ond"rilor #)ne' i ne$esare (l)ii o#ligaiilor s$aden e0 'i insol*a#ili a ea ,ar . 2 li .& #& re(re.en %nd de.e$/ili#r"l (a ri!onial al de#i or"l"i& $ara$ eri.a (rin (re(onderena a$ i*"l"i 2a) de (asi*0. 5in in er(re area sis e!a i$) a $elor do") dis(o.iii legale re."l ) $) s area de 2ali!en i!inen *i.a ) de ar . >6 alin. 1 li . # din Legea nr. 9:;166:& $are (oa e -n e!eia ins i "irea de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei a !)s"rii ad!inis r)rii s(e$iale a #)n$ii& se re2er) doar la insol*a#ili a ea i!inen ). <e $ale de $onse$in)& Ban$a Naional) a Ro!%niei n" (oa e ins i "i ad!inis rarea s(e$ial) -n i(o e.a -n $are e8is ) da e $er e $) #an$a *a in ra -n s are de insolen). <o ri*i ar . :7 din Legea nr. 9:;166:& a$ i*i a ea de ad!inis rare s(e$ial) es e e2e$ "a ) de "n ad!inis ra or s(e$ial& s a#ili de Consili"l de ad!inis raie al B)n$ii Naionale a Ro!%niei& $are (oa e 2i o (ersoan) 2i.i$) sa" o (ersoan) 4"ridi$) s(e$iali.a ). Un an"n (ri*ind ins i "irea ad!inis r)rii s(e$iale se ("#li$) -n =oni or"l O2i$ial al Ro!%niei 'i -n !ai !"l e .iare de $ir$"laie naional).
1B1

For!"larea a!#ig") a e8 "l"i (oa e da na' ere la in er(re )ri erona e. -n !od e*iden & 'i -n $a."l -n $are es e sesi.a ) $" (ri*ire la si "aiile en"!era e. Ban$a Naional) a Ro!%niei "r!ea.) s) *eri2i$e 'i s) $ons a e ea -ns)'i e!eini$ia sesi.)rilor& -nain e de a dis("ne ins i "irea !)s"rilor de ad!inis rare s(e$ial). 1B2 <"#li$a e -n =oni or"l O2i$ial nr. 4>2 din 37 se( e!#rie 1666. 1B3 Ion T"r$"& Insolena...& (. 341 'i "r!.1 Ion T"r$"& 5re( #an$ar& *ol. 1& (. 37:D376.

D B9 D

Ad!inis ra or"l s(e$ial (reia in egral a ri#"iile $onsili"l"i de ad!inis raie al #)n$ii s"("se a$es "i regi!. <e (erioada a(li$)rii ad!inis r)rii s(e$iale se s"s(end) dre( "l de *o al a$ionarilor -n ad"narea general)& -n (ri*ina n"!irii 'i re*o$)rii ad!inis ra orilor& dre( "l la di*idende al a$ionarilor& a$ i*i a ea $onsili"l"i de ad!inis raie 'i a $en.orilor& (re$"! 'i dre( "l la re!"neraie al ad!inis ra orilor 'i al $en.orilor. To oda )& ad!inis ra or"l s(e$ial -n' iinea.)& de -nda )& $o!(ar i!en ele din $adr"l #)n$ii& (re$"! 'i sediile se$"ndare ale a$es eia $" (ri*ire la l"area "nor as 2el de !)s"ri. Ad!inis ra or"l s(e$ial ad!inis rea.) #an$a& s a#ilind $ondiiile o( i!e (en r" $onser*area a$ i*elor 'i -n$asarea $reanelor ! in eres"l de(onenilor 'i al al or $redi ori. 61 In er!en de 49 de .ile de la n"!ire& el *a (re.en a "n ra(or s$ris Consili"l"i de ad!inis raie al #)n$ii Naionale a Ro!%niei& $" (ri*ire Va s area 2inan$iar) a #)n$ii 'i (osi#ili a ea redres)rii si "aiei a$es eia din ("n$ de *edere al sig"ranei 2inan$iare 'i ane8ea.) do$"!en e re2eri oare la e*al"area a$ i*elor 'i (asi*elor #)n$ii& si "aia re$"(er)rii a$ i*elor& $os "l !eninerii a$ i*elor 'i si "aia li$/id)rii de#i elor. In er!en de 19 .ile de la (ri!irea ra(or "l"i ad!inis ra or"l"i s(e$ial& Consili"l de ad!inis raie al #)n$ii Naionale a Ro!%niei de$ide& -n e!ei"l ar . :2 din Legea nr. 9:;166:& as"(ra (rel"ngirii a$ i*i )ii ad!inis ra or"l"i s(e$ial& (e o (erioad) li!i a )& sa" re rage a" ori.aia 'i sesi.ea.) ins ana $o!(e en ) (en r" de$lan'area (ro$ed"rii de li$/idare a #)n$ii. A'a d"() $"! sDa re!ar$a in do$ rin)1B4& " ili.area sin ag!ei (ro$ed"r) de li$/idare es e in$ore$ )& in enia ,gre'i e8(ri!a )0 a legi"i or"l"i 2iind de a -ndri "i #an$a $en ral) $a -n $on2or!i a e $" dis(o.iiile ar . 1> din Legea nr. :3;166:& s) sesi.e.e Tri#"nal"l $" o $erere de de$lan'are a (ro$ed"rii 2ali!en "l"i #)n$ii+ SBan$a Na ional) a Ro!%niei& -n $ali a ea sa de a" ori a e de s"(ra*eg/ere #an$ar). *a (" ea in rod"$e $erere -!(o ri*a #)n$ii 2a) de $are sDa" l"a !)s"ri de s"(ra*eg/ere sa" ad!inis rare s(e$ial) 'i $are n" a" $ond"s la redresarea #)n$ii a2la e -n si "aia de a n" onora (l)ile.S In i(o e.a (rel"ngirii !anda "l"i ad!inis ra or"l"i s(e$ial& a$es a are o#ligaia de a (re.en a (eriodi$ B)n$ii Naionale a Ro!%niei e*al"area si "aiei 2inan$iare a #)n$ii. 5a$) $onsili"l de ad!inis raie al #)n$ii $en rale $ons a )& (e #a.a in2or!)rilor ad!inis ra or"l"i s(e$ial& $) #an$a sDa redresa din ("n$ de *edere 2inan$iar 'i se -n$adrea.) -n (ara!e rii de s"(ra*eg/ere (r"denial) s a#ilii (rin lege 'i (rin regle!en )rile #)n$ii Naionale a Ro!%niei& !)s"rile de ad!inis rare s(e$ial) *or -n$e a 'i #an$a -'i *a rel"a a$ i*i a ea s"# $on rol"l organelor sale s a " are.

1B4

Ion T"r$"& !nsolena..., (.3431 Ion T"r$"& Drept bancar, *oi. 1& (. 3761 Ion T"r$"& Observaii.. (II), p. 37.

D BB D

62. Fali!en "l #)n$ilor. Regle!en are legal). <ro$ed"ra 2ali!en "l"i so$ie )ilor #an$are1B9 es e regle!en a ) de Legea nr. :3;166: ,legea s(e$ial) -n !a erie0& $are se $o!(le ea.)& a$olo "nde a$eas a (re*ede& $" dis(o.iiile de dre( $o!"n ale Legii nr. B4;1669. S"n g"*erna e de dis(o.iiile s(e$iale (ro$ed"rile des$/ise d"() in rarea -n *igoare a Legii nr. :3;166:1BB& -n r"$% & a'a d"() $"! (re*edea ar . 2: din a$eas ) lege ,a#roga 0 'i d"() $"! dis("ne& -n (re.en & ar . 2 din Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. 1:B;1666& (ro$ed"rile de reorgani.are 4"di$iar) a #)n$ilor 62 de$lan'a e -n #a.a (re*ederilor Legii nr. B4;1669& $" !odi2i$)rile "l erioare& *or 2i $on in"a e -n $on2or!i a e $" (re*ederile a$es ei legi. 63. 5o!eni"l de a(li$are al (ro$ed"rii 2ali!en "l"i #)n$ilor. <o ri*i ar . 1 din Legea nr. :3;166:& (ro$ed"ra 2ali!en "l"i ins i "i ) (rin a$eas ) lege se a(li$) #)n$ilor legal $ons i "i e -n Ro!%nia& a2la e -n s are de insol*a#ili a e. A$eas ) (re*edere& -ns)& es e -n ne$on$ordan) 1B> $" ar . 2 din lege& $on2or! $)r"ia o #an$) es e $onsidera ) -n s are de 2ali!en & da$) se a2l) -n "na din re "r!) oarele si "aii+ a. #an$a n" a onora in egral $reane $er e& li$/ide 'i e8igi#ile& de $el ("in 37 de .ile ,insolen)01 #. *aloarea o#ligaiilor #)n$ii de()'e' e *aloarea a$ i*"l"i s)" ,insol*a#ili a e0. <e $ale de $onse$in)& (ro$ed"ra 2ali!en "l"i regle!en a ) de Legea nr. :3;166: se a(li$) a % #)n$ilor $are n" dis("n de 2ond"rile #)ne' i ne$esare (l)ii o#ligaiilor s$aden e ,'i $are se a2l)& de$i& -n s are de insolen)0& $% 'i #)n$ilor al $)ror (a ri!oni" es e a2e$ a de "n de.e$/ili#r" 2inan$iar $ara$ eri.a de (re(onderena (asi*"l"i 2a) de a$ i* ,'i $are s"n -n s are de insol*a#ili a e0. A'a d"() $"! sDa re!ar$a -n do$ rin) 1B:& reda$ area e8 "l"i es e la$"nar)& 2a( $are i!("ne o serie de (re$i.)ri. As 2el& (e de o (ar e& (ro$ed"ra 2ali!en "l"i #)n$ilor (oa e 2i de$lan'a ) doar (en r" da orii $o!er$iale 'i 2is$ale ale so$ie )ilor #an$are. <e de al ) (ar e& (en r" $a neonorarea $reanelor $er e& li$/ide 'i e8igi#ile s) de er!ine a(li$area (ro$ed"rii 2ali!en "l"i& es e ne$esar $a ea s) 2ie $onse$ina in$a(a$i )ii de (la )& a li(sei de li$/idi )i. Tre#"ie dis ins& as 2el& -n re in$a(a$i a ea de a (l) i 'i re2"."l de a (l) i -n e!eia (e o e8$e(ie in*o$a ) $" #"n)
1B9

O anali.) a a$es ei (ro$ed"ri -n Ion T"r$". Observaii privind reglementarea legal a activitii bancare n Romnia (III), %n Revista de drept comercial nr. 1;1666& (. 21D3>. 1BB <o ri*i ar . 26 din Legea nr. :3;166:& a$es a$ nor!a i* a in ra -n *igoare la 37 de .ile de la da a ("#li$)rii -n =oni or"l O2i$ial ,22 a(rilie 166:0& de$i la 22 !ai 166:. 1B> Ne$on$ordana a re."l a din !odi2i$area "nor dis(o.iii ale Legii nr. :3;166: (rin Ordonana de "rgen) a ?"*ern"l"i nr. 1:B;1666& 2)r) $a e8 ele de lege !odi2i$a e s) 2ie ("se de a$ord $" $ele $are n" a" s"2eri s$/i!#)ri. 1B: Ion T"r$"& Insolena...& (. 3431 Ion T"r$"& 5re( #an$ar& *ol. 1& (. 3111 Ion T"r$"& O#ser*aii... ,III0& (. 21.

D B> D

$redin)& $"! ar 2i re2"."l de a res i "i "n de(o.i & -n e!eia (e in*o$area $o!(ensaiei $" o#ligaia i "lar"l"i de(o.i "l"i de a ra!#"rsa "n $redi & ori ne(la a "nei $reane 2is$ale (e $are #an$a o $on es ) 1B6. 5e ase!enea& (en r" a $ali2i$a neonorarea $reanelor dre( o in$a(a$i a e de (la )& es e& -n (rin$i(i"& s"2i$ien ) ne(la a "nei sing"re da orii& da$) Ban$a Naional) a Ro!%niei a $o!"ni$a & -n e!ei"l ar . 1B din Legea nr. :3;166:& $) #an$a se a2l) -n -n$e are de (l)i de (es e 37 de .ile. To "'i& o in er(re are sis e!a i$) a dis(o.iiilor a$es ei legi -n e!eia.) $on$l".ia $) in$a(a$i a ea de (la ) re#"ie s) 2ie real) 'i (er!anen ) 1>7. S$o("l a(li$)rii (ro$ed"rii 2ali!en "l"i "nei so$ie )i #an$are es e li$/idarea a*erii #)n$ii de#i oare 'i (la a da oriilor a$es eia. Legea nr. :3;166: n" 1B> 63 regle!en ea.) al erna i*a reorgani.)rii 4"di$iare a so$ie )ilor #an$are& -n r"$% (o ri*i ar . 13& (ro$ed"ra 2ali!en "l"i "nei #)n$i se (orne' e& de reg"l) d"() $ons a area de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei $) a(li$area !)s"rilor de s"(ra*eg/ere s(e$ial)& regle!en a e de Legea #an$ar) nr. 9:;166: 'i des2)'"ra e -n s$o("l redres)! #)n$ii res(e$ i*e& n" a $ond"s la e*i area s )rii de 2ali!en . 64. Organele $are a(li$) (ro$ed"ra 2ali!en "l"i so$ie )ilor #an$are. En"!erare. Organele $are a" a ri#"ii -n (ro$ed"ra 2ali!en "l"i #)n$ilor s"n + ri#"nal"l& @"de$% or"lDsindi$ 'i li$/ida or"l. <oa e in er*eni& de ase!enea& ad"narea $redi orilor -n $% e*a !o!en e ale (ro$ed"rii. S(re deose#ire de (ro$ed"ra regle!en a ) de Legea nr. B4;1669 -n $a."l 2ali!en "l"i so$ie )ilor #an$are n" (ar i$i() Ca!era de Co!er 'i Ind"s rie& $i Ban$a Naional) a Ro!%niei& -n $ali a e de a" ori a e de s"(ra*eg/ere #an$ar). 69. Tri#"nal"1 si @"de$) or"lDsindi$. As 2el& (o ri*i ar . 3 din Legea nr. :3;166:& oa e (ro$ed"rile (re*)." e de a$eas ) lege& $" e8$e(ia re$"rs"l"i s"n de $o!(e ena e8$l"si*) a ri#"nal"l"i -n 4"risdi$ia $)r"ia se a2l) sedi"l #)n$ii 'i s"n e8er$i a e de "n 4"de$) orDsindi$. @"de$) or"lDsindi$ es e no!inali.a & (en r" 2ie$are (ro$ed"r) de (re'edin ele ri#"nal"l"i& 2iind -n*es i (en r" o d"ra ) nede er!ina ) dar (" %nd 2i -nlo$"i & (o ri*i ar . 12 din Legea nr. B4;1669& -n ori$e s adi" al (ro$ed"rii (rin -n$/eiere !o i*a )& da ) -n $a!era de $onsili". <rin$i(alele a ri#"ii ale 4"de$) or"l"iDsindi$& -n (ro$ed"ra 2ali!en "l"i #)n$ilor s"n + a. darea /o )r%rii de des$/idere a (ro$ed"rii1 #. 4"de$area $on es aiei #)n$ii de#i oareQ -!(o ri*a $ererii in rod"$ i*e 2or!"la e de #an$a $en ral) sa" de $redi ori (en r" -n$e(erea (ro$ed"rii $. dese!narea& (rin /o )r%re& a li$/ida or"l"i& s a#ilirea a ri#"iilor a$es "ia. $on rol"l as"(ra a$ i*i )ii l"i 'i& da$) es e $a."l& -nlo$"irea l"i1
1B6

Ion T"r$"& Insolena...& (. 34B. Ion T"r$"& Insolena...& (. 34>1 Ion T"r$"& 5re( #an$ar& *ol. 1& (. 3191 Ion T"r$"& O#ser*aii... ,III0& (. 23D24.
1>7

D B: D

d. 4"de$area a$i"nilor in rod"se de li$/ida or (en r" an"larea "nor rans2er"ri $" $ara$ er (a ri!onial& an erioare /o )r%rii de des$/idere a (ro$ed"rii1 e. 4"de$area $on es aiilor #)n$ii de#i oare ori ale $redi orilor -!(o ri*a !)s"rilor l"a e de li$/ida or1 2. $on2ir!area (lan"l"i de dis ri#"ire a s"!elor o#in" e din li$/idare1 g. darea /o )r%rii de -n$/idere a (ro$ed"rii. Mo )r%rile 4"de$) or"l"iDsindi$ s"n de2ini i*e 'i e8e$" orii. -n $ondiiile legii& ele (o 2i a a$a e $" re$"rs. <o ri*i ar . 4 din Legea nr. :3;166:& ins ana de re$"rs (en r" a$es e /o )r%ri es e $"r ea de a(el. Re$"rs"l *a 2i 4"de$a -n er!en de 19 .ile de la -nregis rarea dosar"l"i& $i area ()rilor "r!%nd a 2i 2)$" ) (rin ("#li$i a e& -n $ondiiile ar . 69 C.(ro$.$i*. <rin derogare de la ar . 377 alin 3 'i 4 C.(ro$.$i*& /o )r%rile 4"de$) or"l"iDsindi$ a a$a e $" re$"rs& $" e8$e(ia $elei de res(ingere a $on es aiei #)n$ii de#i oare& n" *or (" ea 2i s"s(enda e de ins ana de re$"rs. 64

-n -nde(linirea a ri#"iilor sale& $are i!(li$) a(li$area "nor regle!en )ri #an$are @"de$% or"lDsindi$ (oa e $ere& $on2or! ar . B din Legea nr. :3;166:& o(inia #)n$ii Naionale a Ro!%niei& ! $ali a ea sa de a" ori a e de s"(ra*eg/ere #an$ar). 6B. Li$/ida or"l. <o ri*i ar . > din Legea nr. :3;166:& -n $a."l des$/iderii (ro$ed"rii 2ali!en "l"i& 4"de$) or"lDsindi$ *a ridi$a de -nda ) #)n$ii de#i oare dre( "l de aD'i ad!inis ra #"n"rile 'i de a dis("ne de ele 'i *a dese!na& $" a*i."l B)n$ii Naionale a Ro!%niei& "n li$/ida or& (ersoan) 4"ridi$) s(e$iali.a ). Legea !ai regle!en ea.) 'i o al ) !odali a e de dese!nare a li$/ida or"l"i& de $) re ad"narea $redi orilor. As 2el& -n (ri!a 'edin) a ad"n)rii $redi orilor& a$e' ia 2ie de$id !eninerea li$/ida or"l"i dese!na de 4"de$) or"l D sindi$& 2ie *or (" ea alege "n al li$/ida or de$% $el dese!na de 4"de$) or"l D sindi$& $" o !a4ori a e de 91L din *aloarea $reanelor *ala#ile& -nregis ra e la ri#"nal (%n) la da a (re*)." ) -n no i2i$area ri!is) de 4"de$% or"lDsindi$. <o ri*i ar . > din Legea nr. :3;166:& -n $a."l (ro("nerii li$/ida or"l"i de $% re $redi ori& a$es a *a re#"i s) (ri!eas$) a*i."l #)n$ii Naionale a Ro!%niei& -nain e de a 2i dese!na de 4"de$) o!lDsindi$. -n $a."l -n $are s"n (ro("'i !ai !"li li$/ida ori& *a 2i $onsidera ales $el $are *a -n r"ni *o "rile $redi orilor i "lari ai $elei !ai !ari ()ri din *aloarea $reanelor -nregis ra e la ri#"nal& -n $ondiiile de !ai s"s. <e da a s a#ilirii a ri#"iilor no"l"i li$/ida or de $) re 4"de$% or"lDsindi$& *or -n$e a a ri#"iile li$/ida or"l"i n"!i de a$es a la da a des$/iderii (ro$ed"rii. Li$/ida or"l no"Dn"!i *a (rel"a a$ i*i a ea de la li$/ida or"l -nlo$"i & s"# $on rol"l 4"de$) or"l"iDsindi$. In ori$e !o!en al (ro$ed"rii 2ali!en "l"i& $on2or! ar . 6 din Legea nr. :3;166:& (en r" !o i*e e!eini$e& 4"de$) or"lDsindi$ (oa e -nlo$"i li$/ida or"l $" "n al "l& (rin -n$/eiere !o i*a ) da a -n $a!era de $onsili". Legea n" (re*ede $are s"n a$es e !o i*e& $i doar na "ra lor 4"ridi$)+ dol sa" $"l() gra*)& n" 'i $"l(a le*is.
D B6 D

N"!irea no"l"i li$/ida or se *a 2a$e $" res(e$ area (ro$ed"rii anali.a e !ai s"s+ li$/ida or"l *a 2i dese!na de 4"de$) or"lDsindi$& iar ad"narea $redi orilor *a (" ea alege "n al "l. <rin$i(alele a ri#"ii ale li$/ida or"l"i& $on2or! ar . 17 din Legea nr. :3;166:& s"n + a. e8a!inarea a$ i*i )ii #)n$ii de#i oare -n ra(or $" si "aia de 2a( & -n o$!irea "n"i ra(or a!)n"ni as"(ra $a".elor 'i -!(re4"r)rilor $are a" d"s la s area de 2ali!en & $" !enionarea (ersoanelor $)rora leDar 2i i!(" a#il)& 'i s"("nerea a$es "i ra(or 4"de$) or"l"iDsindi$ -n er!en de 37 de .ile de la dese!narea sa. La $ererea li$/ida or"l"i& 4"de$) or"lDsindi$ *a (" ea (rel"ngi a$eas ) (erioad)& (en r" !o i*e e!eini$e& (rin -n$/eiere1 #. a(li$area sigiliilor& in*en arierea #"n"rilor #)n$ii de#i oare 'i l"area !)s"rilor $ores("n.) oare (en r" $onser*area lor& la des$/iderea (ro$ed"rii 2ali!en "l"i1 69 $. anga4area (ersonal"l"i ne$esar -n *ederea li$/id)rii 'i $ond"$erea a$ i*i )ii a$es "ia1 d. s) -!(r"!" e #ani& $" a(ro#area 4"de$) or"l"iDsindi$& garan %nd $" a$ i*ele #)n$ii de#i oare sa" 2)r) garanie. A'a d"() $"! sDa ar) a -n do$ rin) 1>1& (e de o (ar e& -!(r"!" "l 2)r) garanie -n si "aia #)n$ii -n 2ali!en es e o si!(l) i(o e.). <e de al ) (ar e& $on ra$ area& -n i!("l "nei (ro$ed"ri ire*ersi#ile& de -!(r"!" "ri garan a e $" a$ i*ele #)n$ii es e o sol"ie de ne-neles& a % a i!( $% !)s"ra 2ireas$) ar 2i *%n.area a$ i*elor 'i s ingerea& $" (re"l o#in" & a da oriilor #)n$ii& $" eli!inarea i(o e.ei a(ariiei "nor noi $redi ori ,ga4i' i sa" i(o e$ari0& al e #)n$i& $are s) ai#) (riori a e 2a) de $redi orii an eriori ,-n (rin$i(al i "lari de $on "ri $"ren e de dis(oni#ili )i0& (re4"di$ind"Dle in eresele1 e. in rod"$erea de a$i"ni (en r" an"larea a$ elor 2ra"d"loase& -n$/eia e de #an$a de#i oare -n da"na dre( "rilor $redi orilor ! $ei 3 ani an eriori des$/iderii (ro$ed"rilor1 2. in rod"$erea de a$i"ni (en r" an"larea $ons i "irilor sa" rans2er"rilor de dre( "ri (a ri!oniale $) re eri 'i (en r" res i "irea de $) re a$e' ia a #"n"rilor rans!ise 'i a *alorii al or (res aii e8e$" a e& reali.a e de #an$a de#i oare (rin+ D a$ e de rans2er $" i l" gra "i & e2e$ "a e -n $ei 3 ani an eriori des$/iderii (ro$ed"rii& $" e8$e(ia s(onsori.)rilor -n s$o( "!ani ar1 D o(erai"ni $o!er$iale -n $are (res aia #)n$ii de#i oare de()'e' e *)di (e $ea (ri!i )& e2e$ "a e -n $ei 3 ani an eriori des$/iderii (ro$ed"rii1 D a$ e -n$/eia e& -n $ei 3 ani an eriori des$/iderii (ro$ed"rii. $" in enia " "ror ()rilor i!(li$a e -n a$es ea de a s"s rage #"n"ri de la "r!)rirea de $) re $redi ori sa" de a le le.a -n ori$e al 2el dre( "rile1

1>1

Ion T"r$"& Insolena...& (. 3921 Ion T"r$"& 5re( #an$ar& *ol. I& (. 316.

D >7 D

D a$ e de rans2er de (ro(rie a e $) re "n $redi or (en r" s ingerea "nei da orii an erioare sa" ! 2olos"l a$es "ia& e2e$ "a e -n $ele 127 de .ile an erioare des$/iderii (ro$ed"rii& da$) s"!a (e $are $redi or"l ar (" ea s) o o#in) -n $a. de 2ali!en al #)n$ii de#i oare es e !ai !i$) de$% *aloarea a$ "l"i de rans2er1 D $ons i "irea ori (er2e$ area "nei garanii reale (en r" o $rean) $are era $/irogra2ar)& -n $ele 127 de .ile an erioare des$/iderii (ro$ed"rii1 D a$ e -n$/eia e $" "n a$ionar se!ni2i$a i*1 D a$ e -n$/eia e $" "n ad!inis ra or& dire$ or sa" !e!#r" al organelor de s"(ra*eg/ere ale #)n$ii de#i oare1 D a$ e -n$/eia e $" ori$e al ) (ersoan) 2i.i$) ori 4"ridi$) dein%nd o (o.iie do!inan ) as"(ra #)n$ii de#i oare1 g. s a#ilirea da elor 'edinelor ad"n)rii $redi orilor& ori de $% e ori $onsider) ne$esar& 'i (re.idarea 'edinelor1

6B /. !eninerea& re.ilierea sa" den"narea "nor $on ra$ e -n$/eia e de #an$a de#i oare1 i. e8a!inarea $reanelor as"(ra #)n$ii de#i oare 'i& a "n$i $%nd es e $a."l& 2or!"larea de o#ie$i"ni la a$es ea1 4. (ri!irea (l)ilor (e sea!a #)n$ii de#i oare 'i $onse!narea s"!elor -n er!en de 24 de ore -n rD"n $on #an$ar al #)n$ii de#i oare& des$/is la Ban$a Naional) a Ro!%niei& $" i "la "ra #an$) -n 2ali!en & $" dre( e8$l"si* de dis(o.iie -n in eres"l (ro$ed"rii 2ali!en "l"i1 G. "r!)rirea -n$as)rii $reanelor din a*erea #)n$ii de#i oare& re."l a e din rans2er"l de #"n"ri sa" de s"!e de #ani& e2e$ "a e de a$eas a -nain e de -nregis rarea $ererii in rod"$ i*e1 1. li$/idarea #"n"rilor din a*erea #)n$ii de#i oare1 !. -n o$!irea "n"i ra(or l"nar as"(ra e*ol"iei (ro$ed"rii 2ali!en "l"i& (e $are -l *a (re.en a s(re a(ro#are 4"de$) or"l"iDsindi$ 'i -l *a rans!i e #)n$ii $en rale. Ra(or "l *a in$l"de in2or!aii re2eri oare la *aloarea o al) a $reanelor as"(ra #)n$ii de#i oare 'i la *aloarea o al) a a$ i*elor #)n$ii de#i oare $are a" 2os *%nd" e1 n. -n o$!irea #ilan"l"i 2inal de li$/idare1 da$) li$/idarea se (rel"nge' e (es e d"ra a "n"i e8er$ii" 2inan$iar& li$/ida orii s"n o#ligai s) -n o$!eas$) #ilan"l $on a#il an"al 'i s) -l de("n) la organele 'i la er!enele (re*)." e -n !odelele si "aiilor 2inan$iarD$on a#ile (en r" #)n$i1 o. sesi.area 4"de$) or"l"iDsindi$ des(re ori$e (ro#le!) $are ar $ere o sol"ionare de $% re a$es a1 (. -n$/eierea ori$)r"i do$"!en -n n"!ele #)n$ii de#i oare& iniierea 'i $oordonarea& -n n"!ele a$es eia& a ori$)rei a$i"ni sa" (ro$ed"ri legale1 K. e2e$ "area ori$)ror a$ e de (ro$ed"r) $er" e de (re.en a lege.
D >1 D

In -nde(linirea a ri#"iilor sale& $are i!(li$) a(li$area "nor regle!en )ri #an$are& li$/ida or"l *a (" ea& -n e!ei"l ar . B din Legea nr. :3;166:& s) $ear) o(inia #)n$ii $en rale& -n $ali a e de a" ori a e de s"(ra*eg/ere (r"denial) #an$ar). <o ri*i ar . : din Legea nr. :3;166:& #an$a de#i oare& $o!i e "l $redi orilor 'i ori$are din re $redi ori (o 2a$e $on es aie -!(o ri*a !)s"rilor l"a e de li$/ida or. 5e ase!enea& !)s"rile l"a e de li$/ida or *or (" ea 2i $on es a e. $on2or! ar . > din Legea nr. :3;166:& de (ersoana dese!na ) de ad"narea general) a a$ionarilor #)n$ii de#i oare s) -i re(re.in e -n $adr"l (ro$ed"rii. Con es aia *a re#"i s) 2ie -nregis ra ) -n er!en de 17 .ile de la da a la $are !)s"ra a 2os l"a )& iar sol"ionarea a$es eia se *a 2a$e -n !a8i!"! 19 .ile , er!en de re$o!andare0 de la da a de("nerii ei. <o ri*i ar . : din lege& da$) so$o e' e ne$esar& 4"de$) or"l D sindi$ *a ine o 'edin)& $" $i area a" or"l"i $on es aiei& a #)n$ii de#i oare& a B)n$ii Naionale a Ro!%niei 'i a li$/ida or"l"i. Te8 "l re#"ie in er(re a -n sens"l 6>

$) 4"de$) or"lDsindi$ es e o#liga s) 4"de$e 2ie$are $on es aie 1>2& 2a$"l a i*) 2iind doar inerea 'edinei de 4"de$a ) $" $i area (ersoanelor !eniona e. 6>. <ro$ed"ra de sesi.are a ri#"nal"l"i. <ro$ed"ra 2ali!en "l"i 1>3 *a -n$e(e (e #a.a "nei $ereri in rod"se de $% re #an$a de#i oare sa" de $redi orii a$es eia ori de Ban$a Naional) a Ro!%niei. Ar . 13 din Legea nr. :3;166: (re*ede $) (ro$ed"ra 2ali!en "l"i "nei #)n$i se (orne' e& de reg"l)& d"() $ons a area de $) re Ban$a Naional) a Ro!%niei $) a(li$area !)s"rilor de s"(ra*eg/ere s(e$ial)& des2)'"ra e -n s$o("l redres)rii #)n$ii res(e$ i*e& n" a $ond"s la e*i area s )rii de insol*a#ili a e. As 2el& #an$a de#i oare $are n" !ai (oa e 2a$e 2a) -n o ali a e da oriilor sale e8igi#ile $" s"!ele de #ani dis(oni#ile& (oa e adresa& (o ri*i ar . 14 din Legea nr. :3;166:& o $erere (en r" a 2i s"("s) dis(o.iiilor a$es ei legi. Cererea #)n$ii *a 2i se!na ) de (ersoanele $are& (o ri*i (re*ederilor legii& a" $ali a ea de a o re(re.en a ,$ond"$) orii #)n$ii0 'i *a 2i -nsoi )& $on2or! ar . 19din Legea nr. :3;166:& de "r!) oarele a$ e+ a. #ilan"l $on a#il 'i $o(ii de (e regis rele $on a#ile $"ren e1 #. o lis ) a " "ror #"n"rilor. <en r" i!o#ile se *or re$e da ele din regis rele de ("#li$i a e i!o#iliar)1 $. o lis ) a n"!elor 'i a adreselor $redi orilor& ori$"! ar 2i $reanele a$es ora D $er e sa" s"# $ondiie& li$/ide sa" neli$/ide& s$aden e sa" nes$aden e& ne$on es a e sa" $on es a e D& ar) %nd"Dse s"!a& $a".a 'i dre( "rile de (re2erin)1 d. $on "l de (ro2i 'i (ierderi (e an"l an erior de("nerii $ererii. 5e ase!enea& ori$e $redi or& $are are o $rean) $er )& li$/id) 'i e8igi#il)& (oa e& de ase!enea& in rod"$e la ri#"nal& ! e!ei"l ar . 1B din Legea nr. :3;166:&
1>2 1>3

Ion T"r$"& Insolena...& (. 3971 Ion T"r$"& 5re( #an$ar& *ol. 1& (. 31:1 Ion T"r$"& Rad" I. =o i$a& Iasile <o(a& o(& $i .& (. 222D223.

D >2 D

o $erere -!(o ri*a "nei #)n$i de#i oare& $are& de $el ("in 37 de .ile& se a2l) -n -n$e are de (l)i. A'adar& legea $ere $a $reana s) 2ie $er )& s"# as(e$ "l e8is enei 'i a $"an "!"l"i s)". Creana re#"ie s) 2ie li$/id)& $" al e $"*in e s) ai#) $a o#ie$ o s"!) de #ani& e8(ri!a ) -n lei sa" -n rDo !oned) s r)in)& (e $are #an$a de#i oare s) n" o (oa ) (l) i $" s"!ele de #ani dis(oni#ile. -n 2ine& da oria re#"ie s) 2ie e8igi#il)& adi$) er!en"l de (la ) s) 2i e8(ira & iar $redi or"l s) ai#)& -n$)& la dis(o.iie (osi#ili a ea de a 2a$e a(el la in er*enia $oer$i i*) a 2orei ("#li$e 1>4. In $a."l 2ali!en "l"i #)n$ilor& legea i!("ne -n$) o $ondiie. Credi or"l n" *a (" ea in rod"$e $ererea 2)r) s) 2a$) do*ada $)& -n (reala#il& $a "r!are a in rod"$erii "nei a$i"ni de e8e$" are sili ) as"(ra $on "l"i #)n$ii de#i oare& Ban$a

6: Naional) a Ro!%niei& -n $ali a e de er (o(ri & a $o!"ni$a $) #an$a res(e$ i*) se a2l) -n -n$e are de (l)i de (es e 37 de .ile. In 2ine& Ban$a Naional) a Ro!%niei& -n $ali a ea sa de a" ori a e de s"(ra*eg/ere #an$ar)& *a (" ea in rod"$e& -n e!ei"l ar . 1> din Legea nr. :3;166:& $erere -!(o ri*a #)n$ii 2a) de $are sDa" a(li$a !)s"ri de s"(ra*eg/ere sa" de ad!inis rare s(e$ial) 'i $are n" a" $ond"s la redresarea #)n$ii a2la e -n si "aia de a n" onora (l)ile. In "r!a -nregis r)rii $ererii de de$lan'are a (ro$ed"rii de 2ali!en a #)n$ii& 4"de$) or"lDsindi$ *a no i2i$a a$eas a ()rilor in eresa e 'i o2i$i"l"i regis r"l"i $o!er"l"i la $are #an$a de#i oare es e -n!a ri$"la )& (en r" e2e$ "area !eni"nii. <o ri*i ar . 16 din Legea nr. :3;166:& la (ri!"l er!en de 4"de$a ) 4"de$% or"lDsindi$ *a anali.a $ererea 'i& -n $a."l -n $are #an$a de#i oare n" $on es ) s area de 2ali!en & *a dis("ne -n$e(erea de -nda ) a (ro$ed"rii 2ali!en "l"i #)n$ii de#i oare& (ron"n%nd o /o )r%re de$lara i*) de 2ali!en & -n e!ei"l ar . 3 alin. 3 li . a din Legea nr. :3;166:. Con es aia -!(o ri*a $ererii de de$lan'are a (ro$ed"rii 2ali!en "l"i ,de reg"l)& $on es aia #)n$ii -!(o ri*a $ererii in rod"se de $redi or sa" de Ban$a Naional) a Ro!%niei0 se (oa e 2a$e -n er!en de 9 .ile de la da a $o!"ni$)rii a$es ei $ereri. @"de$) or"lDsindi$ se *a (ron"na as"(ra $on es aiei -n er!en de 17 .ile& er!en $are (oa e 2i (rel"ngi o sing"r) da ) $" -n$) 17 .ile 'i a $)r"i na "r) 4"ridi$) es e de er!en de re$o!andare. Mo )r%rea 4"de$) oreas$) (ri*ind des$/iderea (ro$ed"rii 2ali!en "l"i #)n$ii de#i oare *a 2i $o!"ni$a ) de -nda ) $on2or! dis(o.iiilor ar . 16 din Legea nr. :3;D 166:& Fond"l"i de garan are a de(o.i elor -n sis e!"l #an$ar& -n *ederea a(li$)rii regle!en )rilor (ri*ind (la a de(o.i elor garan a e 1>9.
1>4 1>9

Ion T"r$"& Insolena...& (. 3931 Ion T"r$"& 5re( #an$ar& *ol. I& (. 3211 Ion T"r$"& O#ser*aii... ,III0& (. 2:. Ie.i nr. 227.

D >3 D

6:. E2e$ ele des$/iderii (ro$ed"rii 2ali!en "l"i #)n$ii. <o ri*i ar . 27 din Legea nr. :3;166:& 4"de$) or"lDsindi$ *a $o!"ni$a B)n$ii Naionale a Ro!%niei /o )r%rea sa (ri*ind -n$e(erea (ro$ed"rii 2ali!en "l"i #)n$ii de#i oare. Ban$a Naional) a Ro!%niei *a -n$/ide de -nda ) $on "rile #)n$ii de#i oare des$/ise la Ban$a Naional) a Ro!%niei 'i *a des$/ide "n no" $on & $" !eni"nea #an$) -n 2ali!en . -n a$es $on se *or *ira s"!ele de #ani e8is en e (%n) la a$ea da ) -n $on "rile #)n$ii& iar -n $on in"are o(erai"nile 2inan$iare ale #)n$ii -n 2ali!en se *or des2)'"ra e8$l"si* (rin a$es $on . To oda )& $on2or! ar . 27Q din Legea nr. :3;166:& de la da a des$/iderii (ro$ed"rii se s"s(end) oa e a$i"nile 4"di$iare sa" e8 ra4"di$iare (en r" reali.area $reanelor as"(ra #)n$ii de#i oare sa" #"n"rilor sale. 5es$/iderea (ro$ed"rii s"s(end) ori$e er!ene de (res$ri(ie a a$es or a$i"ni& a$es ea re-n$e(%nd s) $"rg) d"() 37 de .ile de la -n$/iderea (ro$ed"rii. 66 5e ase!enea& ni$i o do#%nd) ori $/el "ial) n" *a (" ea 2i ad)"ga ) $reanelor as"(ra #)n$ii de#i oare de la da a des$/iderii (ro$ed"rii& (o ri*i ar . 272 din Legea nr. :3;166:. 5"() $e sDa dis("s des$/iderea (ro$ed"rii& es e in er.is ad!inis ra orilor #)n$ii de#i oare& s"# san$i"nea n"li )ii& s) -ns r)ine.e& 2)r) a$ord"l 4"de$) or"l"iD sindi$& $on2or! ar . 273 din Legea nr. :3;166:& a$i"nile dein" e la #an$a de#i oare $are 2a$e o#ie$ "l a$es ei (ro$ed"ri. @"de$) or"lDsindi$ *a dis("ne indis(oni#ili.area a$es or a$i"ni -n regis rele s(e$iale de e*iden) sa" -n $on "rile -nregis ra e ele$ roni$. Salariaii #)n$ii a2la e -n (ro$ed"ra 2ali!en "l"i *or (" ea dese!na do") (ersoane $are s) -i re(re.in e -n (ro$es"l de li$/idare& d"() des$/iderea (ro$ed"rii& (en r" re$"(erarea $reanelor re(re.en %nd salariile 'i al e dre( "ri #)ne' i. In 2ine& a'a d"() $"! a! ar) a & ad"narea general) a a$ionarilor *a (" ea dese!na "n re(re.en an & $" !a4ori a e si!(l)& $on2or! ar . > din Legea nr. :3;166:& $are s) -i re(re.in e -n $adr"l (ro$ed"rii 'i $are *a a*ea dre( "l& -n $ondiiile legii& s) $on es e !)s"rile l"a e de li$/ida or sa" s) e8er$i e $)ile de a a$ -!(o ri*a /o )r%rilor 4"de$) ore' i. 66. E a(ele (ro$ed"rii 2ali!en "l"i #)n$ilor. Con2or! dis(o.iiilor ar . 21 din Legea nr. :3;166:& (re*ederile se$i"nii a BDa ,Fali!en "l0 din Legea nr. B4;1669 se *or a(li$a $ores("n.) or 'i (ro$ed"rii 2ali!en "l"i #)n$ilor& $" $% e*a e8$e(ii. As 2el& (ro$ed"ra 2ali!en "l"i #)n$ilor (ar$"rge "r!) oarele e a(e 1>B+ 1. L"area (ri!elor !)s"ri. <o ri*i ar . >: din Legea nr. B4;1669 'i ar . > din Legea nr. :3;166:& la des$/iderea (ro$ed"rii 2ali!en "l"i 4"de$% or"lDsindi$ *a ridi$a de -nda ) #)n$ii de#i oare dre( "l de aD'i ad!inis ra #"n"rile 'i *a dese!na
1>B

7 anali.) a a$es or e a(e -n Ion T"r$"& Insolena...& (. 2:9D3131 Rad" B"2an Reorgani.area 4"di$iar) 'i 2ali!en "l& Ed. L"!ina Le8& B"$"re' i& 2771& (. 246D31B1 Ion T"r$"& O#ser*aii (ri*ind regle!en area legal) a a$ i*i aii #an$are ! Ro!%nia ,II0& -n Re*is a de dre( $o!er$ial nr. 2;1666& (. 29D3>.

D >4 D

"n li$/ida or& $" a*i."l B)n$ii Naionale a Ro!%niei. Li$/ida or"l *a a(li$a sigiliile& *a in*en aria #"n"rile #)n$ii de#i oare 'i *a l"a !)s"rile $ores("n.) oare (en r" $onser*area lor& $on2or! ar . :7D:4 din Legea nr. B4;1669 'i ar . 17 li . # din Legea nr. :3;166:. 2. S a#ilirea !asei (asi*e. -n o$!irea lis ei $redi orilor de $) re li$/ida or se #a.ea.) (e da ele o2eri e de #an$a de#i oare& de Ban$a Naional) a Ro!%niei 'i de $redi ori. Creanele s"n s"("se *eri2i$)rii 'i *or (" ea 2i $on es a e& -n $ondiiile legii. 3. E2e$ "area li$/id)rii. <o ri*i ar . 177 din Legea nr. B4;1669& li$/idarea #"n"rilor din a*erea #)n$ii de#i oare *a 2i e2e$ "a ) de li$/ida or& s"# $on rol"l 4"de$) or"l"iDsindi$. 4Z. 5is ri#"irea s"!elor reali.a e ! "r!a li$/id)rii. Ei dis ri#"irea s"!elor reali.a e -n "r!a li$/id)rii a$ i*"l"i #)n$ii "r!ea.) reg"lile (re*)." e de Legea nr.

177

B4;1669. Ordinea (l)ii $reanelor es e s a#ili ) de ar . 17: din Legea nr. B4;1669 'i ar . 21Q din Legea nr. :3;166:& $" (re$i.area $)& -n e!ei"l ar . 117 din Legea nr. B4;1669& s"!ele de dis ri#"i -n re $redi ori $" a$ela'i rang de (riori a e *or 2i a$orda e (ro(orional $" s"!a alo$a ) (en r" 2ie$are $rean)+ 1. a8ele& i!#rele 'i ori$e al e $/el "ieli a2eren e (ro$ed"rii& in$l"si* $/el "ielile ne$esare (en r" $onser*area 'i ad!inis rarea #"n"rilor din a*erea #)n$ii de#i oare& (re$"! 'i (la a re ri#"iilor (ersoanelor de s(e$iali a e anga4a e de 4"de$) or"lD sindi$& ale li$/ida or"l"i& s"# re.er*a er!enelor de (la ) (re*)." e de lege1 2. $reanele re(re.en %nd $redi ele& $" do#%n.ile 'i $/el "ielile a2eren e. A$orda e #)n$ii de#i oare -n $"rs"l (ro$ed"rii 2ali!en "l"i& la $ererea li$/ida or"l"i 'i $" a(ro#area 4"de$) or"l"iDsindi$& $reane al $)ror rang es e s a#ili de ar . 211 din Legea nr.:3;166:1>>1 3. $reanele i.*or% e din $on ra$ e de !"n$)& (e $el !"l B l"ni an erioare des$/iderii (ro$ed"rii1 4. $reanele s a "l"i (ro*eni e din i!(o.i e& a8e& a!en.i& 'i din al e s"!e $e re(re.in ) *eni "ri ("#li$e& (o ri*i Legii nr. >2;166B (ri*ind 2inanele ("#li$e1>:1
1>>

Ar . 17: ($ . 2 din Legea nr. B4;1669 (ri*e' e $reanele re(re.en %nd $redi ele& $" do#%n.ile 'i $/el "ielile a2eren e& a$orda e de #)n$i -n (erioada de reorgani.are& (re$"! 'i $reanele re."l %nd din $on in"area a$ i*i )ii de#i or"l"i& -n (erioada de reorgani.are. 5a ori ) ine8is en ei "nei 2a.e de reorgani.are $are s) (re$ead) (ro$ed"ra 2ali!en "l"i #)n$ii& dis(o.iiile $i a e n" se a(li$) a$es or so$ie )i. 1>: <"#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 192 din 1> i"lie 166B1 !odi2i$a ) (rin Legea nr. 1:6;166:. ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 474 din 22 o$ o!#rie 166:& 'i (rin Legea nr. :1;1666& ("#li$a ) -n =oni or"l O2i$ial nr. 219 din 1> !ai 1666.

D >9 D

9. $reanele garan a e $" garanii reale as"(ra #"n"rilor& -n $ondiiile ar . 17B alin. 3 din Legea nr. B4;16691 B. $reanele re(re.en %nd s"!ele da ora e de $) re #an$a de#i oare "nor eri -n #a.a "nor o#ligaii de -n reinere sa" de (la ) a "nor s"!e (eriodi$e des ina e asig"r)rii !i4loa$elor de e8is en)1 >. ,ina(li$a#il so$ie )ilor #an$are1>601 :. $reanele re(re.en %nd $redi e #an$are& $" $/el "ielile 'i do#%n.ile a2eren e& $ele re."l a e din li*r)ri de (rod"se& (res )ri de ser*i$ii sa" al e l"$r)ri& (re$"! 'i din $/irii1 6. al e $reane $/irogra2are. d"() $e 4"de$) or"lDsindi$ a(ro#) ra(or "l 2inal al li$/ida or"l"i& a$es a *a re#"i s) 2a$) dis ri#"irea 2inal) a " "ror 2ond"rilor din a*erea de#i or"l"i. Fond"rile nere$la!a e -n er!en de 67 de .ile de $) re $ei -ndre( )ii la ele *or 2i de("se de $% re li$/ida or la Ban$a Naional) a Ro!%niei& -n $on "l a*erii #)n$ii de#i oare& iar e8 ras"l de $on & la ri#"nal. 171 9. Pn$/iderea (ro$ed"rii 2ali!en "l"i #)n$ilor. <ro$ed"ra 2ali!en "l"i *a 2i -n$/is)& (o ri*i ar . 2B din Legea nr. :3;166:& a "n$i $%nd 4"de$) or"lDsindi$ a a(ro#a ra(or "l 2inal& $%nd oa e 2ond"rile sa" #"n"rile din a*erea #)n$ii a4"nse -n s are de 2ali!en a" 2os dis ri#"i e 'i $%nd 2ond"rile nere$la!a e a" 2os de("se la Ban$a Naional) a Ro!%niei. -n "r!a "nei $ereri a li$/ida or"l"i& 4"de$) or"lDsindi$ *a da o /o )r%re& -n$/i.%nd (ro$ed"ra 2ali!en "l"i. Mo )r%rea *a 2i $o!"ni$a ) -n s$ris #)n$ii de#i oare& " "ror $redi orilor 'i B)n$ii Naionale a Ro!%niei& $are *a -n$/ide $on "l #an$) in 2ali!en & e8is en la a$eas a& 'i *a *ira e*en "alele s"!e r)!ase -n $on la #"ge "l de s a . A$es e s"!e (o 2i soli$i a e de (ersoanele -ndre( )i e& -n er!en"l legal de (res$ri(ie. 177. R)s("nderea organelor de $ond"$ere 'i a $en.orilor #)n$ii a4"nse -n s are de 2ali!en . =e!#rii organelor de $ond"$ere ,ad!inis ra orii 'i dire$ orii #)n$ii0& (re$"! 'i $en.orii so$ie )ii *or r)s("nde (en r" 2a( ele ili$i e s)*%r'i e -n e8er$i area 2"n$iilor lor. In 2"n$ie de na "ra 4"ridi$) a nor!elor -n$)l$a e& -n sar$ina a$es ora se *a anga4a r)s("nderea $i*il) ,$on ra$ "al) sa" deli$ "al)0 ori r)s("nderea (enal). Legea nr. :3;166: regle!en ea.) o r)s("ndere $i*il) $" $ara$ er s(e$ial a a$es or (ersoane. 2a) de 2a( "l $) o#ligaiile 'i r)s("nderea a$es or (ersoane s"n regle!en a e& (o ri*i Legii nr. 31;1667& de dis(o.iiile re2eri oare la !anda 'i de $ele s(e$iale (re*)." e -n a$eas ) lege& r)s("nderea lor $i*il) *a 2i $on ra$ "al) ,-n $a."l -n $are o#ligaia -n$)l$a ) era (re*)." ) -n $on ra$ "l din re #an$) 'i (ersoana res(e$ i*)0 sa" deli$ "al) ,-n i(o e.a -n $are a 2os -n$)l$a ) o o#ligaie (re*)." ) -n lege0. In s$o("l anga4)rii a$es ei r)s("nderi& 4"de$) or"lDsindi$ (oa e 2i sesi.a & -n e!ei"l ar . 24 din Legea nr. :3;166:& de $) re li$/ida or& de ori$are din re $redi ori& de Ban$a Naional) a Ro!%niei sa" se (oa e sesi.a din o2i$i"& (e #a.a da elor din dosar"l $a".ei& 'i *a (" ea dis("ne !)s"ri asig"r) orii.
1>6

An. 17: ($ . > din Legea nr. B4;1669 (ri*e' e $reanele re(re.en %nd s"!ele s a#ili e de 4"de$) or"lDsindi$ (en r" -n reinerea de#i or"l"i 'i a 2a!iliei sale& da$) a$es a es e (ersoan) 2i.i$).

D >B D

<o ri*i ar . 22 din Legea nr. :3;166:& ri#"nal"l (oa e dis("ne $a o (ar e din (asi*"l #)n$ii& a4"ns) -n s are de 2ali!en & s) 2ie s"(or a de $) re !e!#rii organelor de $ond"$ere D ad!inis ra ori& dire$ ori 'i& d"() $a.& $en.ori& da$) a" $on ri#"i la 2ali!en "l a$es eia& (rin "na din re "r!) oarele 2a( e+ a. a" 2olosi #"n"rile sa" $redi ele #)n$ii -n 2olos"l (ro(ri". -n do$ rin) sDa (re$i.a & -n !od -n e!eia & $) e8 "l re#"ie in er(re a as 2el1 a" 2olosi #"n"rile& 2ond"rile #)ne' i sa" $redi "l #)n$ii -n 2olos"l (ro(ri" 1:71 #. a" 2)$" a$ e de $o!er -n in eres (ersonal& s"# a$o(erirea #)n$ii1 $. a" dis("s& -n in eres (ersonal& $on in"area "nei a$ i*i )i $are d"$ea -n !od *)di #an$a la -n$e area de (l)i1 d. a" in" o $on a#ili a e 2i$ i*)& a" 2)$" s) dis(ar) "nele do$"!en e $on a#ile sa" n" a" in" $on a#ili a ea -n $on2or!i a e $" legea1 172 e. a" de "rna sa" a" as$"ns o (ar e din a$ i*"l #)n$ii sa" a" !)ri & -n !od 2i$ i*& (asi*"l a$es eia1 2. a" 2olosi !i4loa$e r"in) oare& (en r" a (ro$"ra #)n$ii 2ond"ri& -n s$o("l -n %r.ierii -n$e )rii de (l)i1 g. -n l"na (re$eden ) -n$e )rii (l)ilor& a" (l) i sa" a" dis("s s) se (l) eas$)& $" (re2erin)& "n"i $redi or& -n da"na $elorlali $redi ori. 2a) de a!#ig"i a ea dis(o.iiilor de !ai s"s& sin ag!a o (ar e din (asi*"l #)n$ii a4"ns) -n s are de 2ali!en (oa e 2i in er(re a ) as 2el+ D o (ar e din (asi*"l #)n$ii& $/iar da$) (oa e 2i a$o(eri ) 'i din al e s"rse1 D a$ea (ar e din (asi* $are n" se (oa e a$o(eri din li$/idarea a*erii #)n$ii1 D o (ar e din (asi*"l $e n" se (oa e a$o(eri& de er!ina )& -n !od s"*eran& de ri#"nal1 D a$ea (ar e din (asi*"l r)!as nea$o(eri $are es e $a".a ) de s)*%r'irea "neia din re 2a( ele en"!era e !ai s"s. A(re$ie! $a -n e!eia ) "l i!a din re a$es e in er(re )ri. In $ondiiile -n $are legea n" dis inge& $onsider)! $) *or r)s("nde a % (ersoanele $are se g)sea" -n 2"n$ie la da a -n$e(erii (ro$ed"rii 2ali!en "l"i& $% 'i $ele $are a" -nde(lini an erior res(e$ i*ele 2"n$ii. S"!ele (l) i e (o ri*i a$es or dis(o.iii *or in ra& $on2or! ar . 23 din Legea nr. :3;166:& -n a*erea #)n$ii de#i oare 'i *or 2i des ina e (l)ii da oriilor. E8e$" area sili ) -!(o ri*a a$es or (ersoane se e2e$ "ea.) (o ri*i (re*ederilor Cod"l"i de (ro$ed"r) $i*il). R)s("nderea (enal) -n $a."l 2ali!en "l"i 2ali!en "l so$ie )ii #an$are es e regle!en a )& -n (rin$i(al& de Legea nr. 31;1667& $are. -n ar . 2>B& in$ri!inea.) in2ra$i"nea de #an$r" ) 2ra"d"loas). TE=E REFERAT
1:7

Ion T"r$"& 5re( #an$ar& *ol. 1& (. 3B31 Ion T"r$"& O#ser*aii... ,II0& (. 3:.

D >> D

1. 2. 3. 4.

A$ ele $ons i " i*e ale so$ie a ii #an$are A" ori.area 2"n$ ionarii so$ie a ilor #an$are =odi2i$area so$ie a ilor #an$are Fali!en "l #an$ilor

D >: D