ATRIBUIILE BNCII NAIONALE A ROMNIEI

Banca Naional a Romniei (BNR) nfiinat n anul 1880 este banca central a Romniei, avnd personalitate juridic. Aceasta este o instituie public independent, cu sediul central n municipiul Bucureti i poate avea sucursale i agenii att n municipiul Bucureti, ct i n alte localiti din ar. Reeaua teritorial a BNR cuprinde pe lng unitatea central i 19 sucursale. La fel ca i n zilele noastre, n primul deceniu de activitate bancar, banca central apela n fiecare an la credite externe, dei nu exista nici FMI, nici Banca Mondiala. La nceputul secolului al XX-lea, statul s-a confruntat cu pericolul incapacittii de plat datorit crizei economice i a acumulrii datoriei externe i a recurs la solutia privatizrii bncilor, adic la vnzarea actiunilor statului din capitalul Bancii Nationale. Banii ncasati din privatizare s-au topit rapid astfel ncat guvernatorul a cerut Bncii Nationale un nou imprumut. ncepand cu anul 1946 si n perioada care a urmat pn in 1990, asistm la un proces de lichidare a sistemului bancar clasic, de transformri structurale si functionale, prin care se pun bazele unui sistem bancar etatist ce trebuia s rspunda comandamentelor de tip socialist , supercentralizata. Nu se poate vorbi n aceasta perioada de un sistem bancar care s poat promova o strategie monetar si de credit n nume propriu, ci de un sistem fra coloana vertebral.
Dup data de 22 decembrie 1989, activitatea Bncii Naionale a Romniei a fost reglementata prin Legea 33 / 1991 privind activitatea bancar si Legea 34 / 1991 privind Statutul BNR. Aceste doua reglementari legale, au fost nlocuite prin Legea bancara 58 / 1998 si Legea 101 / 1998 privind Statutul BNR. ( Astzi legea 101 / 1998 a fost abrogata prin legea 312 / 2004 - privind Statutul BNR. Potrivit reglementarilor acestei legi, BNR are un rol important in nfaptuirea politicii financiare a Statului. Astfel prin articolul 2 al Legii 101 / 1998, BNR i se stabileste ca obiectiv fundamental asigurarea stabilitatii monedei nationale pentru a contribui la stabilitatea preurilor. n vederea indeplinirii acestui obiectiv fundamental, BNR elaboreaza, aplica si raspunde de politica monetar, valutar, de credit, de plti, precum si de autorizarea si supravegherea prudential bancar,n cadrul politicii generale a Statului. Banca Naional a Romniei are un rol intrinsec n meninerea stabilitii financiare, date fiind responsabilitile ce rezult din dubla sa ipostaz de autoritate monetar i prudenial. Atribuii subsumate obiectivelor de stabilitate financiar sunt exercitate att prin reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor aflate sub autoritatea sa, ct i prin formularea i transmiterea eficient a msurilor de politic monetar i supravegherea funcionrii n condiii optime a sistemelor de pli i decontri de importan sistemic. Totodat, este necesar identificarea riscurilor i vulnerabilitilor ntregului sistem financiar, n ansamblul su i pe componentele sale, deoarece monitorizarea stabilitii

financiare este preventiv. Apariia i dezvoltarea unor disfuncionaliti, precum evaluarea incorect a riscurilor i ineficiena alocrii capitalului, pot afecta stabilitatea sistemului financiar i stabilitatea economic. n indeplinirea atributiilor sale, BNR colaboreaza cu autoritatile publice centrale si locale ( articolul 3 din legea 101 / 1998 ). Din imputernicirea Parlamentului, BNR poate participa la organizatii internationale cu caracter financiar, bancar, monetar sau de plti, i poate s devin membru al acestora. Principalele Atributii ale B.N.R. sunt :

a) Emisiunea i punerea n circulaie a nsemnelor monetare este reglementat la articolul 18 al legii 101 / 1998. Potrivit dispozitiilor acestui articol 18, Banca National a Romniei asigur tiprirea bancnotelor si baterea monedelor metalice, si ia masuri pentru pastrarea in siguranta, a celor care nu sunt puse in circulatie. BNR distribuie emisiunea monetar realizat, si administreaz rezerva de numerar sub forma de bancnote i de monede metalice. b) Schimbarea insemnelor monetare este de asemenea, n competenta B.N.R., care poate hotr anularea sau retragerea din circulatie a oricror bancnote sau monede metalice, care au fost emise, i in locul acestora , punerea n circulatie a altor tipui de nsemne monetare. c) Operatiuni pe contul Statului : BNR este abilitat prin Lege s tin n evidentele sale, contul general al Trezoreriei Statului, deschis pe numele Ministerului Finantelor Publice ( articolul 28 din legea 101 / 1998 ) i primeste ncasarile pentru contul curent general al Trezoreriei Statului, si efectueaza platile, in limita disponibilitptilor existente n acest cont. Pentru acoperirea deficitului temporar dintre Incasarile si Platile din contul curent general al Trezoreriei Statului, in cursul exercitiului financiar anual, BNR poate pe baza de Conventii incheiate cu Ministerul Finantelor Publice, sa acorde imprumuturi cu termene de rambursare, de cel mult 180 de zile, n conditii de dobnd la nivelul pieei, suma total a acestora neputnd depi 7 % din Veniturile Bugetare ale anului precedent, iar soldul permanent al imprumuturilor nerambursate, sa nu depaseasca dublul sumei capitalului si fondului de rezerva al BNR. BNR actioneaza ca agent, pe contul Statului, de plasare a emisiunilor de titluri de Stat si alte efecte negociabile. d) BNR, respectand regulile generale privind lichiditatea si riscul activelor externe, stableste si mentine rezerve internationale, alcatuite cumulativ sau selectiv din urmatoarele elemente :

aur, detinut in Tezaur in tara, sau depozitat in strainatate ; active externe, sub forma de bancnote sau de monede metalice, sau disponibil in conturi la banci, sau alte institutii financiare ;

cambii, cecuri, bilete la ordi, obligatiuni, si alte valori mobiliare, negociabile sau nu, emise sau garantate de persoane juridice nerezidente , clasificate in primele categorii , de catre agentii de apreciere a riscurilor recunoscute pe plan international, exprimabile si platibile in valuta, in locuri acceptabile pentru BNR ;

bonuri de tezaur, obligatiuni, si alte titluri de Stat, emise sau garantate de Guverne Straine, sau de institutii financiare interguvernamentale , negociabile sau nu, exprimate si platibile in valuta in locuri acceptabile pentru BNR. Conducerea BNR se face de un Consiliu de Administratie. Conducerea executiva a BNR

se exercita de catre Guvernator, prim-viceguvernator, si de catre doi viceguvernatori.Capitalul BNR este de 100 miliarde de lei ( potrivit legii 101 / 1998, iar in acord cu noua lege in vigoare, Legea 312 / 2004, a fost majorat la 300 miliarde lei ) Fondul de rezerva se constituie in limita unei cote de 20 % ( legea 101/ 1998 ) din profitul brut, pana cand acesta ajunge sa fie egal cu capitalul propriu, dupa care, cota se reduce la 10 %, pana cand Fondul de rezerva ajunge sa fie egal cu dublul capitalului propriu, si ulterior, cota se stabileste la 5 %. Potrivit legislatiei, aparatul bancar al tarii noastre, Romania, este organizat pe doua nivele : a ) Banca Nationala a Romaniei, cu rol de banca centrala a Statului Roman, fiind organul unic de emisiune monetara si de stabilire a reglementarilor in domeniul monetar, de credit, valutar, si de plati. b ) Bancile comerciale si alte institutii de depozit, al caror principal obiect, este atragerea de fonduri de la persoanele fizice si persoanele juriice, si acordarea de credite acestora. Faptul ca activitatea bancara este o activitate economica de interes public justifica instituirea unui statut juridic special pentru institutiile de credit din sistemul bancar romanesc (bancile, casele de economii, organizatiile cooperatiste), precum si a unui control public al acestora, exercitat de Banca Nationala a Romaniei in calitate de autoritate administrativa de specialitate, cu atributii in materia autorizarii si supravegherii prudentiale bancare. Datorita monopolizarii dreptului de emisiune moneatara, de-a lungul timpului, banca centrala s-a transformat intr-o institutie de supraveghere, control si sustinere a sistemului bancar in ansamblul sau, dobandind de aceea denumirea de bancherul celeorlalte banci sau de banca

a bancilor. Ca urmare a modificarilor suferite in economie, ce au un impact direct asupra activitatii bancare, pe de o parte, Parlamentul Romaniei a adoptat trei legi in materie - Legea nr. 58/1999, Legea bancara, Legea nr. 83/1998 privind procedura falimentului bancilor si Legea nr. 101/1998 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei, iar, pe de alta parte, in baza acestor legi, autoritatea de reglementare in domeniu - Bancii Nationale a Romaniei a elaborat o multitudine de noi reglementari, ordine, norme, circulare, prin care s-au concretizat principiile instituite de legile bancare in aceste acte normative. Obiectivul fundamental al B. N. R. este stabilit in Legea privind statutul bancii in articolul 2, si este asigurarea stabilitatii monedei nationale, pentru a contribui la stabilitatea preturilor. Pentru asigurarea obiectivului sau fundamental, B.NR. elaboreaza, aplica si raspunde de olitica monetara, valutara, de credit, de plati, precum si de autorizarea si supravegherea prudentiala bancara, in cadrul politicii generale a statului, urmarind functionarea normala a sistemului bancar si participarea unui sistem financiar specific economiei de piata. n vederea indeplinirii obiectivelor sale, Banca Nationala a Romaniei colaboreaza cu autoritatile publice centrale si locale. Conform legii Legii 101/1998, art. 3, alin. 2, B.N.R. i se va solicita punctul de vedere asupra actelor normative ale autoritatilor publice care privesc direct politica monetara, activitatea bancara, regimul valutar si datoria publica. La elaborarea proiectelor bugetelor administratiei publice centrale, B.NR. este consultata in ceea ce priveste stabilirea conditiilor imprumuturilor sectorului public. B.N.R. elaboreaza studii si analize privind moneda, regimul valutar, creditul si operatiunile sistemului bancar de plati. n vederea cooperrii internationale, Parlamentul Romaniei imputerniceste B.NR. : 1. sa participe la organizatii internationale cu caracter financiar, bancar, monetar sau de plati si poate sa devina membru al acestora, 2. sa participe, in numele statutului, la tratative si negocieri externe financiare, monetare, valutare, de credit si de plati, precum si in domeniul autorizarii supravegherii bancare, 3. sa exercite drepturi si sa indeplineasca obligatii care revin Romaniei in alitate de membru al Fondului Monetar International, inclusiv utilizarea facilitatilor acestei institutii de finantare pe termen mediu si lung pentru nevoile balantei de plati si consolidarea rezervelor internationale ale tarii, 4. sa poata negocia si incheia acorduri, conventii sau intelegeri privind imprumuturi pe termen scurt, si alte operatiuni financiar-bancare cu institutii financiare internationale,

banci centrale, societati bancare si nebancare, cu conditia rambursarii acestora in termen de un an, 5. sa poata incheia, in nume propriu sau in numele statului, in contul si din dispozitia acestuia, acorduri de decontare si de plati sau orice alte contracte, avand acelasi scop, cu institutii publice sau private care isi au sediul in strainatate. Obiectivul fundamental al BNR este asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. Principalele atribuii dup cum am mai artat sunt: 1.elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb; 2.autorizarea, reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit, promovarea i monitorizarea bunei funcionri a sistemelor de pli pentru asigurarea stabilitii financiare; 3.emiterea bancnotelor i a monedelor ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei; 4.stabilirea regimului valutar i supravegherea respectrii acestuia; 5.administrarea rezervelor internaionale ale Romniei. BNR sprijin politica economic general a statului, fr prejudicierea ndeplinirii obiectivului su fundamental privind asigurarea i meninerea stabilitii preurilor. Ea utilizeaz proceduri i instrumente specifice pentru operaiuni de pia monetar i de creditare a instituiilor de credit, precum i mecanismul rezervelor minime obligatorii. Banca Naional a Romniei este unica instituie autorizat s emit nsemne monetare, sub form de bancnote i monede, ca mijloace legale de plat pe teritoriul Romniei. Moneda naional este leul, iar subdiviziunea acestuia, banul. n cadrul politicii sale monetare i de curs de schimb, Banca Naional a Romniei poate acorda instituiilor de credit credite pe termene ce nu pot depi 90 de zile, garantate cu, dar fr a se limita la: a. titluri de stat provenite din emisiuni publice, prin remiterea lor n portofoliul Bncii Naionale a Romniei, sau b. depozite constituite la Banca Naional a Romniei sau la alte persoane juridice agreate de Banca Naional a Romniei. Conducerea BNR este asigurat de un Consiliu de administraie, compus din nou membri, iar conducerea executiv a BNR se exercit de ctre guvernator, prim-viceguvernator i de cei doi viceguvernatori. Membrii Consiliului de administraie al BNR, cu nominalizarea conducerii executive, sunt numii de Parlament, pe o perioad de 5 ani, cu posibilitatea rennoirii mandatului.

Situaiile financiare ale BNR sunt ntocmite conform principiilor i regulilor contabile prevzute de standardele internaionale de contabilitate, aplicabile bncilor centrale, recunoscute de Banca Central European i trebuie s cuprind: bilanul, contul de profit i pierdere i notele explicative. Membrii consiliului de administraie i salariaii Bncii Naionale a Romniei sunt obligai s pstreze secretul profesional asupra oricrei informaii nedestinate publicrii, de care au luat cunotin n cursul exercitrii funciilor lor, i nu vor folosi aceste informaii pentru obinerea de avantaje personale, orice abatere fiind sancionat conform legii. Acetia sunt obligai s pstreze secretul profesional i dup ncetarea activitii n cadrul bncii, orice nclcare fiind sancionat n condiiile legii. n ceea ce priveste inflatia, multi analisti economici apreciaza deciziile luate de BNR. BNR, care are ca principal obiectiv tinerea inflatiei sub control, dar care are ca obiectiv secundar si aderarea Romaniei la euro - si deci tinerea cursului leu/euro intr-un culoar bine stabilit - ei bine, BNR este o institutie independenta care ia decizii asa cum crede ca este necesar, in functie de informatiile pe care le detine in privinta economiei precum si a politicilor guvernului.n Anglia, Banca Angliei a obtinut independenta doar dupa 1997 si este criticata de catre industria prelucratoare ca duce o politica prea drastica de tintire a inflatiei si dauneaza producatorilor si exportarilor locali.De asemenea, deciziile BCE nu sunt de putine ori criticate de oficiali guvernamentali din diferite tari membre. Din perspectiva integrrii europene, semnarea Tratatului de aderare la 26 aprilie 2005 a reprezentat evenimentul principal al anului 2005 care a marcat adncirea procesului de pregtire a aderrii Romniei la Uniunea European. Conferirea statutului de observator activ pentru participarea la structurile i substructurile forurilor europene a determinat demararea unui amplu proces naional de pregtire instituional, la care BNR a circumscris nc din luna mai 2005, att pentru participrile multi-instituionale, n cazul reuniunilor aferente politicilor i serviciilor financiare derulate sub egida Comisiei Europene, ct i direct, prin participrile la structurile i substructurile Sistemului European al Bncilor Centrale (SEBC). Pentru BNR, demararea acestui proces presupune o serie de etape cum ar fi: - adncirea colaborrii cu BCE; - familiarizarea gradual i permanent cu mecanismele instituionale ale Comisiei Europene i ale Bncii Centrale Europene; - nsuirea i respectarea tuturor procedurilor de lucru ale Bncii Centrale Europene;

- asumarea de noi responsabiliti care deriv din conferirea statutului de observator activ i, cu att mai mult, din cel de membru cu drepturi depline; - pregtirea participrii la toate structurile i substructurile SEBC, iniial, pn la data aderrii, cu statut de observator activ, iar ulterior aderrii, cu statut de membru cu drepturi depline; - implementarea i transpunerea acestor proceduri de lucru n sistemul propriu de reglementri ale BNR. n acest sens, BNR a emis dou reglementri interne, Regulamentul nr. 5/13.10.2005 privind securitatea documentelor i confidenialitatea informaiilor primite i destinate instituiilor strine partenere precum i Regulamentul nr. 4/ 22.02.2007 privind coordonarea participrii reprezentanilor Bncii Naionale a Romniei la structurile SEBC. Banca Naional a Romniei va fi implicat n pregtirea pentru aderarea la Sistemului European al Bncilor Centrale, respectiv la Eurosistem, prin nsuirea recomandrilor legislative ale Bncii Centrale Europene (BCE) i ale Comisiei Europene (CE) de respectare a criteriilor de convergen juridic care se regsesc n rapoartele, respectiv n programele de convergen. n acest sens, Consiliul de administraie al BNR a decis demararea procesului de modificare a Legii 312/2004 privind Statutul BNR, n vederea adoptrii euro. Modificrile legii vor avea n vedere: - acquis -ul comunitar aferent Capitolului 11 - Uniunea Economic i Monetar pe care Romnia (implicit BNR) s-a angajat sa-l adopte i dup ncheierea negocierilor de aderare, -criteriile de convergen juridic n vederea adoptrii euro, -asigurarea consistenei prevederilor Statutului BNR cu evoluiile nregistrate n cadrul legislativ naional n domeniu, - experiena i practica altor bnci centrale, n special a acelor state din ultimul val de aderare care au demarat deja procesul de modificare a statutelor n vederea adoptrii monedei euro (Slovenia, Estonia, Malta, Cipru, Lituania i Slovacia) i evaluarea proiectelor lor de legi de ctre Banca Central European, - propunerile de modificare prezentate de direciile de specialitate din BNR. Banca Naional a Romniei organizeaz anual, mpreun cu Fondul Monetar Internaional, un seminar regional pe teme de stabilitate financiar. Analiza subiectelor de interes general pentru stabilitatea sistemului financiar i dezvoltarea cooperrii la nivel regional reprezint

obiectivele primordiale ale seminarului, atingerea acestora fiind realizat deopotriv prin implicarea specialitilor n domeniu ai Fondului Monetar Internaional i reprezentanilor rilor participante.

BIBLIOGRAFIE, 1.-Legea nr.312/2004 2.-Gheorghe Carmen Adriana -,,Drept bancarEditura CH Beck-2008 3.-Beatrice Mischie ,,Drept bancar -Editura CH Beck-2007