UNIVERSITATEA TRANSILVANIA BRAOV

FACULTATEA TIINE ECONOMICE

-Groupe Socit Gnrale-

Student:
Specializarea : Marketing
Grupa: 8173, anul II

Anul 2009

CUPRINS
CAP 1. PREZENTAREA FIRMEI BRD S.A...........................3
1.1. Denumirea, localizarea.................................................3
1.2. Scurt istoric...................................................................5
1.3. Forma juridic de constituire.........................................6
1.4. Conducerea i personalul firmei....................................6
CAP 2. DESCRIEREA ACTIVITII CURENTE....................8
2.1. Oferta societii................................................................9
2.2. Principalii furnizori............................................................9
2.3. Dotarea tehnico-material a firmei10
CAP 3. PIAA ACTUAL......................................................11
3.1. Clienii.............................................................................11
3.2. Segmentarea pieei........................................................12
3.3. Concurenii.....................................................................15
3.4. Piaa efectiv i piaa potenial.....................................16
3.5. Cota de pia i cota relativ de pia ale firmei.............17
CAP 4. ANALIZA SWOT........................................................20
CONCLUZII............................................................................21
ANEXE...................................................................................22
BIBLIGRAFIE.........................................................................33

CAP 1. Prezentarea firmei BRD S.A.

Grupul Socit Gnrale este unul din primele grupuri de servicii
financiare din zona euro i una din franceze, dup capitalizarea sa bursier.
La finele anului trecut, Grupul, care numr peste 151.000 de angajai, a
realizat un venit net bancar de 21,8 miliarde euro i un profit net de 2
miliarde de euro.
1.1. Denumirea i localizarea firmei
BRD - Groupe Socit Gnrale este a doua banc romneasc, dup
activele bancare i detine a doua capitalizare la Bursa de Valori
Bucureti.Aceasta este prezent n toate judeele Romniei printr-o reea de
930 de agenii .
La 31 decembrie 2008, BRD numra 2,6 milioane clieni activi
individuali i corporativi i peste 2,3 millioane de carduri.
Calitatea servicilor noastre este garantat de cei peste 9500 de profesioniti
care formeaz echipa BRD.
Acionarul principal al BRD este Socit Gnrale, unul dintre cele
mai mari grupuri bancare din zona euro, ale crui servicii sunt utilizate de
27 milioane clieni din intreaga lume.
Portofoliul su de activiti se axeaz pe trei mari domenii:
REEAUA DE RETAIL I SERVICII FINANCIARE
Prima banc de retail nemutualizat din Frana, dup cifra de
afaceri i numrul de agenii.
27 milioane de clieni persoane fizice n Frana i n strintate
Pe plan internaional Banca de retail are 8,8 milioane de
clieni, n 37 de filiale. Modelul su este cel al unei bnci
universale, care ofer o gam complet de servicii clienilor
particulari i societilor.
n ultimii ani, Grupul i-a construit, prin cretere extern sau intern,
o reea de banc de retail n Europa Central i de Sud-Est: n Romnia,
Bulgaria, Grecia, Slovenia, Slovacia, Cehia, Serbia, Rusia, Muntenegru,
Moldova i Albania.

 BANCA DE FINANARE I INVESTIII

SG Corporate & Investment Banking (SG CIB) cuprinde
activitile bancare de finanare i de banc de investiii. Este
n serviciul companiilor, instituiilor financiare i a
investitorilor n 45 de ri din Europa, Asia i continentul
american.
A 3-a banc de finanare din zona euro, dup Produsul Net
Bancar
Banc de referin n cele 3 domenii int: piaa de capital din
zona euro, produsele derivative i finanrile structurate
ADMINISTRAREA DE ACTIVE I SERVICII PENTRU
INVESTITORI
Grupul Socit Gnrale este al patrulea administrator de
active din zona euro, cu 435 miliarde de euro n gestiune i
peste 2.733 miliarde de euro n custodie.
Administrarea de active i servicii pentru investitori cuprinde
urmtoarele activiti:
-Gestiunea mobiliar, prin SG Asset Management
-Gestiunea privat, prin SG Private Banking
-Intermedierea tranzaciilor cu valori mobiliare, prin SG Global
Securities Services for Investors
-Boursorama - tranzacii directe pe piaa de capital
FILIALELE BRD-GROUPE SOCIT GNRALE
BRD Sogelease: leasing
BRD Corporate Finance: consiliere n domeniul privatizrilor, fuziunilor
i achiziiilor
BRD Finance : credite de consum
ALD Automotive: gestiunea flotelor de vehicule
BRD Asset Management: gestiunea activelor
BRD Pensii: pensii private
ECS Romania: leasing si managementul echipamentelor IT
SOGEPROM: dezvoltare si promovare imobiliara

1.2. Scurt istoric

4

In anul 1923 se nfiineaz Societatea Naional de Credit

Industrial, ca instituie public. Statul deinea 20% din capitalul social,
Banca Naional a Romniei 30%, iar restul era deinut de particulari, dintre
care un grup de foti directori ai Marmorosch Blank & Co., prima banc
modern din Romnia. Scopul noii instiutii era finanarea primelor etape
ale dezvoltrii sectorului industrial din Romnia.
Dup al doilea rzboi mondial, conform Legii naionalizrii din iunie
1948, Societatea Naional de Credit Industrial este naionalizat, devenind
Banca de Credit pentru Investiii.
Dup reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru
Investiii obine monopolul n Romnia pentru finanarea pe termen mediu
i lung a tuturor sectoarelor industriale, cu excepia agriculturii i industriei
alimentare, i ia numele de Banca de Investiii. n 1957, cea mai mare
parte a finanrilor provenind de la Banca Mondial sunt derulate prin
Banca de Investiii.
Monopolul de care beneficiau bncile specializate n domeniul lor de
activitate este suprimat. Banca Romn pentru Dezvoltare se constituie
ca banc comercial, sub form de societate pe aciuni, si preia activele si
pasivele Bncii de Investiii, primind o autorizatie de funcionare general.
n decembrie 1998 se semneaz contractul de vnzare - cumprare de
aciuni ntre Socit Gnrale i Fondul Proprietii de Stat, autoritea
romneasc care se ocupa de participaiile statului, contract prin care SG
subscrie o majorare de capital de 20% i cumpr un pachet de aciuni carei permite s devin proprietar a 51% din capitalul majorat al BRD.
In anul urmator Fondul Proprietii de Stat vinde Bncii Europene de
Dezvoltare (BERD) 4,99% din capitalul social al BRD.
In anul 2001 BRD este listat la Bursa de Valori Bucureti, n prima
categorie, devenind n scurt timp una din cele mai tranzacionate societi.
n urma unei campanii de rebranding, Banca Romn pentru
Dezvoltare devine BRD - Groupe Socit Gnrale. Noua identitate a
bncii consolideaz astfel poziia sa, fcnd mai vizibil identitatea
Grupului - mam.
Socit Gnrale cumpr pachetul rezidual de aciuni deinut de
statul romn n capitalul BRD, participaia sa, pana in 2004, crescnd astfel
de la 51% la 58,32%.
BRD - Groupe Socit Gnrale a primit premiul pentru "Cea mai
bun banc din Romnia" din partea "Euromoney Magazine" n 2008, n
ciuda ncetinirii apetitului pentru creditare i a creterii riscului de credit.
1.3. Forma juridica de constituire
5

BRD - Groupe Socit Gnrale este o societate pe aciuni. Ea

funcioneaz conform Legii nr. 31/1990 cu privire la societile comerciale
si Ordonantei de Urgenta nr. 99/2006 privind institutiile de credit si
adecvarea capitalului, precum i conform altor reglementri specifice.
Intrarea Bncii la categoria I a Bursei de Valori Bucureti, la
nceputul anului 2001, a determinat creterea exigenelor n materie de
management bancar, n condiiile unei mai mari transparene cerute de
regulile bursiere. n calitate de societate listat, BRD se supune legislaiei n
vigoare cu privire la pieele de capital, reglementrilor Comisiei Naionale a
Valorilor Mobiliare i ale Bursei de Valori Bucuresti.
BRD Groupe Socit Gnrale SA
Sediu: Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, sectorul 1, Bucuresti
Capital Social n RON: 696.901.518 Lei
Nr. Registrul Comerului: J40/608/1991
Cod fiscal: R361579/1992
Simbol bursier: BRD

1.5. Conducerea si personalul firmei

BRD - Groupe Socit Gnrale se poziioneaz ca o banc solid,
deschis ctre toate segmentele de clientel, o banc aflat n plin cretere,
o echip de peste 9.000 de persoane care ofer servicii de calitate n peste
700 de uniti. BRD este leader pe piaa creditelor de consum, este
principalul finanator al IMM-urilor i partenerul majoritii marilor
corporaii, romneti sau multinaionale.
BRD a dezvoltat n ultimii ani un grup financiar care integreaz
filiale de leasing, consumer finance, leasing operaional, brokeraj, asset
management, consultan n fuziuni-achiziii i pensii private, adic tot
attea oportuniti de carier.
Consiliul de Administraie determin orientrile activitii Bncii i
supravegheaz punerea lor n practic. Membrii Consiliului sunt alei de
Adunarea General a Acionarilor, mandatul lor are o durat de 4 ani i
poate fi rennoit.
Componena Consiliului de Administraie:
Patrick GELIN- Preedinte Director General al BRD din data de 12
octombrie 2004
Petre BUNESCU- Director General Adjunct al BRD, Vicepreedinte
al Asociaiei Romne a Bncilor
6

Sorin-Mihai POPA- Director General Adjunct al BRD

Didier ALIX Director General Adjunct al Grupului Socit Gnrale
Bogdan BALTAZAR- Preedinte al BRD pn n data de 12
octombrie 2004
Aurelian DOCHIA- Director General al BRD/SG Corporate
Finance
Anne FOSSEMALLE- Director regional pentru Europa de Est,
BERD
Jean-Louis MATTEI- Director Banca de Retail din afara Franei Groupe Socit Gnrale
Dumitru Popescu- Membru al Consiliului de Administraie
Sorin Marian Coclitu- Membru al Consiliului de Administraie
Ioan Cuzman- Preedinte al SIF Banat - Criana, Membru al
Consiliului de Administraie
Sub autoritatea Preedintelui Director General, Comitetul de
Direcie asigur conducerea strategic a Bncii, cu asistena a patru
Directori Generali Adjuncti.
Membrii si au mandat pentru a conduce i coordona activitatea de zi
cu zi a bncii, cu excepia operaiunilor care sunt, n mod expres, de
resortul Consiliului de Administraie sau al Adunrii Generale. Comitetul
de Direcie se reunete sptmnal.
Componena Comitetului de Direcie :
Patrick GELIN- Preedinte Director General
Petre BUNESCU- Director General Adjunct
Sorin-Mihai POPA- Director General Adjunct
Herv BARBAZANGE- Director General Adjunct
Claudiu CERCEL -Director General Adjunct
Ximena Toma- Director Agenia Florilor
BRD are n prezent peste 8.500 angajai. Dintre acetia:
72% sunt femei,
28% sunt brbai.
Vrsta medie a angajailor BRD este de 36 de ani.
Ne preocup accesul femeilor la funciile de conducere, drept urmare
70% dintre managerii bncii sunt femei.
BRD este cel mai mare angajator din sistemul bancar. n ultimii 4
ani am recrutat peste 6.000 de angajai, cifra care a dus la dublarea
numarului de salariai.

Cele mai importante rezultate ale departamentului de resurse umane

n anul 2007 sunt:
1500 noi angajai;
peste 380.000 de ore de formare profesional;
peste 5.700 de angajai care au beneficiat de formare;
un buget de 15.380.000 RON
Nici gama de produse i servicii, nici numrul de agenii, nici mcar
nivelul dobnzilor nu pot face, singure, diferena ntre bnci concurente.
ntre acestea exist o singur variabil care poate influena opinia
publicului despre o banc sau alta: calitatea relaiei directe ntre banc
i client, care nu poate fi asigurat dect de un personal competent,
dinamic i atent
Patrick GELIN
Preedinte - Director General al
BRD - Groupe Socit Gnrale

Cap 2. Descrierea activitii curente

Strategia BRD - Groupe Socit Gnrale se integreaz n strategia
global a Grupului Socit Gnrale: pstrarea echilibrului ntre portofoliul
de servicii i profilul de risc, pentru asigurarea dezvoltrii i rentabilitii pe
termen lung, n paralel cu meninerea eforturilor pentru asigurarea unei
eficaciti operaionale.
Reuita acestei strategii de dezvoltare se bazeaz i pe eforturile
colaboratorilor BRD din Romnia, care mprtesc valorile Grupului
Socit Gnrale.
BRD - Groupe Socit Gnrale dorete s fie banca de referin a
Romniei prin profesionalism, inovaie, calitatea dezvoltrii i rentabilitate.
n acest sens, BRD-Groupe Socit Gnrale i va urmri politica
de investiii susinute n vederea adaptrii dispozitivului su comercial la
specificul pieei romneti, realizrii la scar larg a procesrilor i
diversificrii gamei sale de produse i servicii.

2.1. Oferta societii

Oferta se adreseaz persoanelor fizice i celor autorizate, juridice,

pieelor financiare. Mai mult sunt create special oferte pentru tineri, strini,
agricultori i nu in ultimul rnd pentru fonduri europene post-aderare.
Produsele oferite persoanelor fizice sunt numeroase cum ar fi :
programul prima cas, cardul de credit special pentru cumprturi,
ATUCONT , carduri echipate cu CIP, Visa Electron, Maestro, Visa Clasic
Lei sau USD, Mastercard Standard Lei/ USD sau BRD Epayment
EXPRESSO, pachete, credite imobiliare etc.
BRD se adreseaz deasemenea persoanelor juridice oferind
numeroase beneficii i avantaje printre care :Pachetul BRD PROFIT, Card
Business, BRD@ffice, Convenia BENEFICII PLUS.
2.2. Principalii furnizori
BRD are putini furnizori deoarece se bazeaz pe sursele proprii de a
oferi clieniilor si calitatea maxima a produselor i serviciilor oferite, dar
i angajailor un mediu de lucru profesionist incluznd tehnologia adecvat
acestui mediu bancar.
Unul dintre acetia este TotalSoft, furnizorul romn de software cu
cele mai ample competene n domeniu i productor al celui mai utilizat
sistem de management al resurselor umane i salarizrii din Romnia
Charisma HR.
Anul trecut, BRD - Groupe Socit Gnrale a demarat o ampl
aciune de cercetare de pia n vederea alegerii furnizorului cruia s-i
ncredineze externalizarea activitii de salarizare.
Proiectul beneficiaz de o infrastructur hardware complex bazat
pe o arhitectur de patru servere, care asigur o comunicare direct ntre
TotalSoft i BRD - Groupe Socit Gnrale, securitatea i
confidenialitatea datelor fiind garantate. TotalSoft este principalul
furnizor de soluii de management al activitii de resurse umane i
salarizare din Romnia.
Un alt furnizor important este VISA, cea mai mare organizaie de
pli deinnd 57% din piaa cardurilor. Ea unific mai mult de 21.000 de
instituii bancare. Cardurile VISA sunt emise i sunt primite spre plat n
300 de ri i teritorii. n total n lume sunt emise mai mult de un miliard de
carduri, care se primesc n peste 22 milioane de puncte comerciale.
Numarul de ATM, ce eliberaz bani n numerar prin intermediul cardurilor
VISA, compun mai mult de 718.000. Numrul tranzaciilor prin cardurile
VISA dupa datele din 31.12.99 depete 21 miliarde. Volumul
tranzaciilor este mai mare de 1.59 trilioane de dolari.
9

Principalii furnizori de for de munc pentru BRD sunt facultile

cu profil economic, n special Academia de Studii Economice Bucureti i
Institutele de Studii Economice Iai, Cluj si Braov.
Activitatea bancar comercial folosete mai muli oameni dect
orice alt sector din industria de servicii financiare. Cu toate c fuziunile
cauzeaz reduceri, exist totui o mulime de posturi libere. Expansiunea
global i serviciile curente sunt dou puncte evidente n continu cretere
i profitabilitate. Bncile particip, de asemenea, la diferite afaceri
profitabile ca s-i continue dezvoltarea, cum ar fi managementul
mprumuturilor, procese tranzacionale, ipoteci i alte linii comerciale de
produse.
Bncile se transform n mari furnizori de servicii financiare.
Introduc noi produse hibrid pentru clientii lor. Bncile occidentale tocmai
i ncep expansiunea comercial n Romnia. Cu noua tehnologie
existent, bncile au nevoie de ageni comerciali i vnztori de pia cu
experient. Acetia trebuie s fie familiarizai cu munca i adoptarea noii
tehnologii n munca lor.
Ali furnizori sunt Mobile Banking,

Rolul lor este foarte important, deoarece acetia asigur necesarul

pentru a produce i oferi bunuri pe pia. Orice blocaj aprut pe pia n
amonte poate avea consecine grave, care se rsfrng asupra organizaiei.
Acesta este i motivul pentru care firma trebuie s acorde o atenie
deosebit alegerii i selectrii furnizorilor. Printre criteriile de alegere a
furnizorilor se numr: puterea economic, imaginea furnizorului pe
pia, seriozitatea, localizarea geografic, faciliti de plat, condiii de
livrare, calitatea produselor i serviciilor oferite etc.
2.3. Dotarea tehnico-material a firmei
Firma are la baz o tehnologie modern adecvat mediului bancar
cum ar fi: calculatoare, IT, imprimante, fax, telefonie fix, ATM, un sistem
informatic propriu.
Recent, BRD a pus n funciune n fiecare filial un automat bancar,
cu un software specializat, sub form de robot. Acesta faciliteaz transferul
rapid de bani, fr ca un consumator s mai atepte minute n ir la ghieu.
De asemenea, clienii bncii pot plti ratele la creditele contractate pe

10

cardul BRD Finance. Robo BRD a ctigat, n 2008, premiul eproducts/services, decernat de revista e-Finance.
n 2008, BRD a continuat dezvoltarea reelei sale, prin deschiderea a
peste 120 de agenii. Astfel a continuat acoperirea oraelor mari i medii,
dar i a zonelor rurale cu potenial ridicat. BRD a obinut n 2008 premiul
pentru dezvoltarea cea mai spectaculoas, decernat de Sptmna
financiar, pentru programul de extindere a reelei sale.
Pe lnga extinderea rapid a reelei de agenii, BRD dezvolt i
amelioreaz n permanen canale alternative de banc la distan, rapide i
practice: Centrul relaii clieni Vocalis, serviciile de Mobile Banking,
Internet Banking i E-Commerce.
La sfritul anului, BRD i Gecad ePayment au lansat cardul BRD
ePayment n lei (cu cip electronic), creat special pentru clienii comerului
on-line.
Totul este bine pus la punct pana la cel mai mic detaliu astfel nct
activitatea de zi cu zi s decurg n condiii optime, pentru ca la finalul
acestui proces clientul s fie pe deplin mulumit.

CAP 3. PIAA ACTUAL

n cursul anului 2008, BRD i-a consolidat prezena pe pieele
financiare. BRD a promovat activ produsele de acoperire a riscurilor de
dobnd i valutar, creterea volumului tranzacionrilor cu aceste produse
fiind semnificativ fa de anul trecut, n timp ce pieele valutare i
monetare erau foarte volatile.
3.1. Clienii
n fiecare zi, noi clieni i noi colaboratori se alatur echipei BRD.
Reuita acestei strategii de dezvoltare durabil se bazeaz n principal pe
valorile mprtite la nivelul ntregului Grup Socit Gnrale:
profesionalismul, spiritul de echip i inovaia. BRD i-a mbogit fondul
comercial cu 180 000 de clieni noi, reeaua de agenii a continuat s se
diversifice, iar creterea att a creditelor, ct i a depozitelor n sold a fost
susinut; au fost de asemenea ncepute investiii importante, pentru a
mbuntti productivitatea i a reduce riscurile operaionale ale bncii.
Grupul are peste 30 de milioane de clieni persoane fizice att n
Frana, ct i n alte ri.
BRD ofer servicii de banc universal structurate pe urmtoarele
linii de business:
11

 Banca persoanelor fizice : 2.430.000 de clieni persoane fizice

Banca persoanelor juridice: 162.000 clieni persoane juridice
Banca se adreseaz tinerilor cu vrstele cuprins ntre 19 i 30 de ani,
pensionarilor, romnilor din strintate oferind astfel o gam variat de
produse.
BRD a ncheiat anul 2008 cu 2.430.000 clieni active (persoane
fizice), cu 172.000 clieni mai mult dect n decembrie 2007.
Aciunile comerciale i parteneriatele cu universitile ne-au permis
s avem 350.000 de clieni tineri n 2008, n cretere cu 20% fa de 2007,
i s ne consolidm poziia pe aceast pia.
BRD continu s vin n ntmpinarea acestei clientele, propunndu-i
o gam complet de produse i servicii accesibile la distan.
Acesta a continuat demersul care vizeaz s le permit pensionarilor
s aib acces, n condiii prefereniale, la produsele i serviciile BRD.
BRD i-a continuat politica de susinere a principalilor actori din
sectorul economic, ca de exemplu marea distribuie, energia, construciile i
infrastructura, industriile auto, alimentar, hotelier i investitiorii
instituionali.
3.2. Segmentarea pieei
Segmentarea n domeniul bancar poate s mearg pe mai multe ci:
pe criteriul valorii clientului, dar i pe seriozitatea comportamentului,
responsabilitatea acestuia fa de produsele bancare, care se dovedete prin
istoricul bancar. Pn nu demult, romnii nu au avut un istoric bancar
pentru ca majoritatea mergeau la CEC, puini erau clieni ai bncilor.
Acum, cnd muli dintre noi avem un astfel de istoric - adic o banca poate
s vad dac ne pltim ratele i facturile la timp, dac privim cu seriozitate
rambursarea creditelor, aceasta ctig ncredere n noi i poate s ne ofere
mai mult.
BRD se adreseaz diferitelor categorii de oameni n funcie de vrsta
i de cerinele sau ateptrile acestora prin ofertele de produse create.
n continuarea politicii sale de segmentare a pieei, dou conturi de
economii destinate pieei tinerilor, ATUSTART i ATUSPRINT, au venit n
completarea gamei. Soldurile n lei ale acestor produse s-au ridicat la
aproximativ 1.032 miliarde lei, iar cele n valut au atins 2.445 miliarde
lei. BRD Sprint este un card internaional de retragere de numerar, cu care
poate cheltui, dar poate i economisi.

12

Segmentarea pieei cardurilor este urmarea fireasc a trecerii

retailului bancar de la etapa cantitativ la una calitativ, cnd banca nu
mai poate vinde orice pentru toat lumea. Ca i n alte domenii, banca a
ajuns n momentul n care trebuie s renune la producia de mas i s se
hotrasca ce i cui s vnd.
n ultima vreme, pentru a supravieui n zona retailului, banca va
trebui s nceapa procesul de segmentare, adic s-i gseasc nie
specifice de piaa. Acest lucru se i ntmpl din ce n ce mai intens n
ultimele luni. Culminnd cu nceputul acestei veri cnd, pe lng
segmentarea n funcie de valoarea clientului, BRD a intit direct pe
targeturi bine delimitate, precum turitii, fanii sportului, adolescenii,
muncitorii romni care lucreaz n strintate i chiar susintorii diferitelor
cauze.
Adolescenii i turitii sunt targeturile atacate cu preponderen de
banca n vara aceasta. Muncitorii din strintate i IMM-urile se afl n
atenia ei care vor s se orienteze spre tranzaciile de business.
Cardurile verii" sunt cele pentru juniori, care ating un dublu target: pe
adolesceni, care astfel intr n relaii cu banca i ar putea rmne cu
aceasta i n continuare, cnd intr n propriul business. Al doilea target al
cardurilor Junior sunt prinii, interesai s poat monitoriza cheltuielile
copiilor, dar i s-i educe n gestionarea banilor.
BRD a lansat de curnd cardurile de credit pentru vacan. Adic
face parteneriate cu agenii de turism i ofer vacane pe cardurile de
credit. Este vorba de creditul 45 de la BRD.
Segmentarea n ceea ce privete cardurile MasterCard ncepe de la
cardurile de debit, debit cu overdraft, cardurile de credit standard, premium
i exclusive, n care exist o limit rezonabilp de credit revolving.
Cardurile premium - gold sau platinum - au o limit de creditare tot mai
mare i ofer n plus o serie de servicii asociate, cum ar fi asigurri de
cltorie, acces n slile de ateptare clasa nti n diferite aeroporturi
internationale, beneficii la marile restaurante i hoteluri i multe altele.
MasterCard a lansat cardul Black emis de BRD-GSG, pe platforma
World Signia. Romnia fiind prima ar din Europa de Est n care a fost
lansat cel mai exclusivist card de credit din lume.
MasterCard a emis, mpreuna cu BRD, cinci carduri de credit
business pe parcursul acestui an. Pe acest segmentul se observ c
pachetele de servicii financiare, oferite clienilor prin intermediul cardului,
devin tot mai complexe, oferind mobilitate i flexibilitate utilizatorilor.
Clienii au devenit mai sofisticai, cu ateptri mai ridicate i cu o
mobilitate mult mai mare, ceea ce determin bncile s aib n considerare
13

o diversificare a portofoliului lor de produse. Tot sub sigla Visa, BRD-GSG

a lansat anul acesta cardul BRD Gold .
BRD-Finance, divizia de finanri pentru consum a BRD-SocGen, a
emis un card de credit co-branded n colaborare cu Renault. Limita maxim
de credit este de 15.000 de lei, dobnda lunara este de 2,2% i comisionul
lunar de administrare este de 0,5%.
BRD Finance i Reader's Digest au lansat cardul de credit Readers
Digest, un produs financiar destinat n mod exclusiv clienilor editurii.
Pentru orice achiziie de produse Readers Digest, clienii beneficiaz de o
perioad de graie de pn la 47 de zile, n care pot achita integral sumele
creditate, fr niciun cost suplimentar.
Cardul co-cobranded Say BRD Finance, cu un buget disponibil de
pn la 20.000 de lei, cardul Say poate fi folosit fie pentru achiziionarea
produselor i serviciilor din reteaua Say, fie la plata la ali comerciani sau
la retragerea de numerar de la ATM-urile care afiseaz sigla MasterCard.
Totodat, au mai fost lansate i cardurile co-branded Royal Bank of
Scotland AIG, dar i cardul Gecad ePayment BRD SocGen.
Un mare succes l au cardurile speciale, cum este cazul cardurilor
Visa emise de BRD SG n campania "Preuri unice n Romnia, carduri
unice n lume", desfurat ntre 5 decembrie 2005 i 20 aprilie 2006. Este
vorba de serie limitat de carduri reprezentnd imaginile marilor campioni
romni Nadia Comaneci, Gheorghe Hagi i Ilie Nstase, cei mai cunoscui
n lume.
Designul cardurilor respective, i el fiind o concepie unicat, const
dintr-o hologramp ce permite vizualizarea tridimensional a unei mingi de
fotbal (n cazul lui Hagi), a unei rachete de tenis (n cazul lui Ilie Nstase)
sau a unei gimnaste, pentru Nadia.
Doar n doua luni de campanie banca a emis peste 500.000 de
carduri, un record mondial de emitere a cardurilor Visa n 60 de zile, ceea
ce a adus bancii BRD SG premiul "Cel mai bun emitent din zona Visa
CEMEA " acordat de compania Visa. Numrul cardurilor Visa a depit n
aceast primvar pragul de patru milioane, n cretere cu 34%, comparativ
cu aceeai perioada a anului precedent.
Segmentarea pieei cardurilor a devenit mai vizibil comparativ cu
perioada anului fiscal precedent, cardurile Visa Electron reprezentnd 77,4
la sut din numrul total de carduri Visa, cardurile Visa Classic - 20,1 la
sut, Visa Business - 2,2 la sut i Visa Gold - 0,2 la sut: Cea mai
spectaculoas cretere a fost nregistrat de produsele premium - numrul
de carduri Visa Gold n Romnia ajungnd la un total de 9.469 de carduri.

14

Creditele acordate clientelei au depit 6,9 miliarde euro, n cretere

cu 42% fa de aceeai perioad a anului 2006. Creditele pentru persoane
fizice reprezentau, la 30 septembrie 2007, 50% din totalul creditelor
acordate de banc. Depozitele au crescut cu 36% fa de 30 septembrie
2006 i se apropie de 7,1 miliarde euro, iar venitul net bancar a crescut cu
46%, ajungnd la 522 milioane de euro.
3.3. Concurenii
Cu o profitabilitate per angajat mai bun i cu profit superior, cel deal doilea juctor din piaa bancar local, BRD-Groupe Societe Generale,
amenin serios fotoliul de lider al celei mai mari bnci romneti dup
active, Banca Comercial Romn.
La jumtatea anului, profitul net al grupului financiar BCR era de
139,5 milioane de euro, n vreme ce BRD obinuse numai ca banc 133
mil. euro, aceast evoluie venind pe fondul unei strategii de pia mult
mai agresive a francezilor, care au speculat eforturile cu integrarea n
grupul Erste ale BCR, trecnd pe primul loc la profitabilitate. Estimrile
pentru urmtorii doi ani sunt favorabile francezilor, care pornesc de la o
reea de 740 de uniti, fa de cele 528 ale BCR, pe fondul unor investiii
sensibil diferite ale celor dou entiti financiare.
BRD GROUPE SOCIETE GENERALE ocup poziia 2 din 3
companii analizate; cel mai nalt grad de indatorare l are BANCA
TRANSILVANIA SA cu 92.77%, iar cel mai sczut este al companiei
BANCA COMERCIAL CARPATICA SA cu 66.2%.

15

Bnci mici, mai flexibile i mai atente cu clientela, au reuit s

ctige cot de pia i n trimestrul al treilea, impasibile la discursul unor
efi de bnci mari care continu s predice c nu vor rezista dect 5-6
juctori de calibru.
Volksbank a crescut n trei luni cu 0,6 puncte procentuale, urcnd de
pe locul 15 pe 11 n clasamentul activelor. i OTP vine tare din urm,
nghind 0,3 puncte i avansnd de pe locul 22 pe 16. Piraeus a urcat cu
0,1 puncte, ajungnd pe poziia a 18-a. n zona superioar a clasamentului
cea mai zgomotoas micare a fost cderea ING Bank de pe locul 4 pe 9,
n condiiile n care activele bncii olandeze au sczut cu peste 70% fa de
nivelul din iunie. Cea mai agresiv cretere a reuit-o BRD, care i-a
rotunjit cota de pia cu nc 1,2 puncte procentuale, ajungnd la 16,7%.
Dup nou luni din acest an, a doua mare banc de pe pia nregistra active
de 7,1 miliarde de euro, n cretere cu 36,5% fa de nivelul din 2005. BCR
a crescut cu 0,3 puncte, revenind la cota de pia din martie 2006, de
25,9%, cu active de 11 miliarde de euro la sfritul lunii septembrie. De
asemenea, Raiffeisen a recuperat declinul din trimestrul al doilea, cota sa
urcnd de la 7,9% la 8,3%, corespunztor unor active de 3,19 miliarde euro.
ncepnd din septembrie, locul patru pe pia este ocupat de HVB-Tiriac
Bank, banca rezultat n urma fuziunii dintre HVB i Banca iriac, cu o
cot de pia de 5,7% i active de 2,4 miliarde euro. Al cincilea juctor de
pe pia este Banca Transilvania, care i-a adjudecat aceast poziie de la
jumtatea lui 2006. La sfritul lui septembrie, cota sa de pia s-a rotunjit la
4,5%, activele depind uor 1,9 miliarde euro. CEC, ultima banc
comercial aflat n proprietatea statului, i continu declinul la nivelul
cotei de pia, cobornd la 4% dup ce n martie reuise se revin la 4,5%.
Dei are de departe cea mai mare reea de distribuie, CEC i-a majorat
activele cu doar 30 de milioane de euro n trei luni, respectiv cu 1,7%, n
condiiile n care piaa a crescut cu 6,2%, aa c a cobort de pe locul ase
pe opt.
3.4. Piaa efectiv i piaa potenial
Dezvoltarea reelei de uniti este una dintre principalele axe
strategice de dezvoltare a BRD-Groupe Socit Gnrale. Banca a demarat
n anul 2004 proiectul BRD Express, un program de densificare accelerat
a reelei, bazat pe un nou concept de agenie bancar, caracterizat de
proximitatea fa de clientela potenial, simplitatea i rapiditatea
operaiunilor.

16

Piaa este n mare parte asezat i nu se va mai putea lupta eficient

prin dumping pentru c preul nu va mai fi decisiv n alegerea unei bnci,
iar atragerea ctorva clieni de la BRD nu va schimba prea mult lucrurile
pentru ca n cele din urma problema va fi pstrarea acelor clieni i nu se
poate lucra n pierdere la nesfrit. La jumtatea anului, BRD a ajuns la
9,8 miliarde de euro. Pentru banca sa nu mai este eseniala viteza
creterii, ci sntatea afacerilor.
Primul semestru al anului 2009 s-a caracterizat printr-o ncetinire
marcat a cererii de credite i printr-o cretere accentuat a riscurilor att n
ceea ce privete clientela persoane fizice, ct i clientela IMM. Aceast
situaie demonstreaz amploarea recesiunii resimit n primul semestru. n
acest context, BRD a reuit s-i menin rezultatele la un nivel
satisfctor. Datorit eficacitii procedurilor sale interne, msurilor de
reducere a cheltuielilor generale i calitii portofoliului su, BRD i-a
demonstrat capacitatea de rezisten ntr-un mediu dificil.
BRD rmne o banc prezent n toate zonele cu
potential, bazndu-se pe o reacie rapid la schimbrile
mediului bancar. BRD rmne o banc de referin pentru
clienii persoane juridice, promovnd o gam variat de
produse i servicii att pe segmentul IMM-urilor i a
profesiunilor liberale ct i pe cel corporatist.
Banca i pstreaz vocaia de banc universal,
meninnd
un
echilibru
ntre
produsele
acordate
persoanelor fizice i juridice, dar i un raport echilibrat ntre
resursele atrase i plasamente.
n concluzie banca ar trebui s fac o restructurare, astfel nct
calitatea serviciilor s fie maxim orientndu-se n mod special asupra
clienilor efectivi aplicnd strategii de fidelizare a acestora chiar dac asta
nu nseamn implicit creterea cotei de pia.
3.5. Cota de pia i cota relativ de pia ale firmei
Cota de pia reprezint ponderea pe care o deine o firm n piaa
efectiv (real) sau potenial a unui produs, la un moment dat (numrul de
clieni/procentul din numarul total al consumatorilor actuali sau poteniali
ai unui produs, care revine firmei). Deseori, termenul "cota de piaa" se
folosete cu sensul de cot de vnzri.
BRD, al doilea jucato a pierdut 0,7 puncte procentuale din cota de
pia, pn la 15%, dar a nregistrat cel mai mare profit net din sistem: 101
de milioane euro.
17

n acelai timp, BCR, care este n continuare lider, a raportat n RAS

un ctig de aproape 76 milioane de euro i are o cot de pia de circa
20,4%. Cifrele n RAS arat o situaie mult mai sensibil a bncilor mari
fa de cele dupa IFRS.
BRD a pierdut anul trecut trei puncte procentuale din cota de pia la
creditul de retail n lei, de la 24% la 21%, ns a accelerat pe creditarea n
moneda naional pentru companii ctignd dou puncte din piaa de la
16% la 18%, conform datelor publicate de Societe Generale.
n schimb, la creditul n valut cota de pia a BRD a sczut att pe
retail, ct i pe corporate.
n cazul clienilor persoane fizice, banca avea 13% din piaa n
decembrie 2007, respectiv 12% n decembrie 2008, n timp ce pe segmentul
corporate cota de pia s-a ajustat de la 16% la 15%.
Astfel, raportul credite/depozite se situa la sfritul anului trecut la
aproape 120%, dupa ce la sfritul lui 2007 depozitele nc aveau un minim
avans fa de credite. Situaia s-a deteriorat mai ales n trimestrul al
patrulea, inclusiv din cauza retragerilor de depozite pe fondul episodului de
nencredere n bnci sub efectul crizei internaionale. La nou luni, raportul
credite/depozite ajunsese deja la 108%.
Rsturnarea raportului credite/depozite comparativ cu anii trecui
reflecta ns o anumit dependen a bncii de liniile de credit de la Societe
Generale. Acestea nsumeaz circa doua miliarde de euro.
Anul 2006 rmne cel mai bun din punctul de vedere al cotelor de
pia atinse de BRD per ansamblul creditrii, cu un varf de 28% la
creditarea de retail n lei i 17% pe segmentul corporate, att n lei, ct i n
valut. 2007 a adus o cretere doar la creditarea n lei pentru companii, n
timp ce pe restul segmentelor BRD a nceput s piard teren, n condiiile
unei agresiviti crescute a juctorilor de talie mijlocie i mic. Un fenomen
similar a nregistrat i BCR, cea mai mare banc de pe pia, dar care pe
finalul lui 2008 a nceput s recupereze pe retail, mai ales la creditul n
euro.
Potrivit bncii-mama, BRD a continuat n trimestrul IV s aplice o
politic selectiv la creditare. Ponderea creditelor neperformante s-a ridicat
la 3,68% la sfritul anului trecut, fa de o medie de 6,52%.
Societe Generale i-a inclus n bilanul pe 2008 un ctig net de 180
mil. euro de pe urma participaiei de 58,54% la BRD, fa de 103 mil. euro
din afacerile din Rusia. n cursul anului trecut, cota SocGen a urcat usor, de
la 58,32% la 58,54% din capitalul BRD, n urma unor achiziii de pe Bursa
de la Bucureti realizate n toamna trecut n contextul scderii abrupte a
preului.
18

Cota relativ de pia reprezint raportul neprocentual dintre cota sa

de pia i cea a celui mai puternic concurent. Cu ct cota relativ de pia
este mai apropiat de 1 cu att firma are o poziie mai bun pe pia.
Cota relativ de pia a firmei BRD S.A. este de 0,73, ceea ce
nseamn c banca este foarte apropiat de a atinge poziia de lider pe piaa
romneasc aplicnd strategii de fidelizare a clieniilor existeni i de
atragere de noi consumatori.

"i n 2009, bncile au continuat s

crediteze, dar numai pe cine merita. Am
creditat i clieni noi, cu situaii financiare
bune. Ne-am ocupat i de clienii cu probleme
n rambursarea ratelor i am facut restructurri
de mprumuturi n cazul celor solvabili. Am
aplicat tot felul de soluii, pentru ca asta este
afacerea noastr", a declarat pentru Gndul Bogdan Baltazar,
fost preedinte al BRD, actual membru n Consiliul de Administraie al
bncii.

19

CAP 4. ANALIZA SWOT

Analiza SWOT este o metod eficient, utilizat n cazul planificrii
strategice pentru identificarea potenialelor, a prioritilor i pentru crearea
unei viziuni comune de realizare a strategiei de dezvoltare.
Punctele forte de la nivelul bncii sunt reprezentate de:
Cota de pia ridicat
O reea compact cu arie geografic de acoperire mare
Experiena acumulat n peste 10 ani de activitate n piaa de capital din
Romnia
Know how din partea Socit Gnrale (al 3-lea custode din Europa i
numrul 7 n lume, cu o reea de corespondeni care acoper 73 de ri)
Dezvoltare proceduri de lucru elaborate n mod profesionist
Cele mai bune i complete servicii din pia, cu comisioane optime
Utilizarea unui soft specializat n activitatea de depozitare/cusodie
Personal specializat i instruit n mod profesionist
Oportuniti
Integrat ntr-un grup financiar, capabil s ofere soluii variate
clienilor
Sanse mari de reuit de a urca pe poziia de lider
Penetrarea unor noi piee
Potentialul ridicat pe care il are sectorul bancar in Romania
Punctele slabe existente la nivelul acesteia sunt reprezentate de:
Investiiile efectuate reduc profitabilitatea (valoare ridicat a
raportului cost/venituri)
Fluctuaie ridicat a personalului la nivelul sistemului bancar
O posibilitate mai limitat de finanare a noilor credite i necesitatea
unor noi mprumuturi de la BNR
Ameninri
Cresterea dobnzii de referin la BNR, conduce la ncetinirea
ritmului de cretere a activelor bancare

20

Concurena n cretere, n special pe partea de retail

Recesiunea

Concluzii
BRD - Groupe Societe Generale este a doua banca a Romaniei, cu o
cota medie de piata de 20%. Cu o capitalizare de peste 5 miliarde de euro,
banca ocupa locul doi in topul companiilor listate la Bursa de Valori
Bucuresti. BRD apartine unuia dintre cele mai importante grupuri bancare
din Europa: Grupul Societe Generale. Banca are aproximativ 2.300.000
clienti si activeaza pe in principal pe trei piete: persoane fizice si IMM-uri
(banca de retail), banca marilor clienti corporate si banca de investitii. La
finele anului trecut, Grupul, care numr peste 151.000 de angajai, a
realizat un venit net bancar de 21,8 miliarde euro i un profit net de 2
miliarde de euro.
Obiectivul BRD - Groupe Societe Generale este sa isi dezvolte intr-o
maniera durabila activitatea pe toate cele trei piete. In acest sens, banca
duce o politica de crestere durabila, bazata pe o imbunatatire continua a
calitatii serviciilor, pe o dezvoltare selectiva a produselor si serviciilor sale
si pe o extindere sustinuta a retelei sale de agentii.
Strategia de dezvoltare durabila a BRD se bazeaza pe cele 3 valori
comune tuturor entitatilor Grupului Societe Generale: profesionalismul,
inovatia si spiritul de echipa. Adaptand strategia Societe Generale
specificului romanesc, BRD a ales sa sustina acele sectoare ale vietii
culturale, sportive, sociale, completand imaginea de actor implicat activ in
dezvoltarea durabila a societatii romanesti.
Bugetul de sponsorizare al BRD este alocat in cea mai mare parte
parteneriatelor din domeniul:sport (rugby, tenis, ciclism); cultura
(festivaluri nationale/internationale si manifestari traditionale de renume,
concerte de muzica clasica, de chitara, de pian). Urmeaza proiectele de
sprijinire a educatiei (licee/liceeni, universitati/studenti) si proiectele
umanitare, care se adreseaza urmatoarelor categorii defavorizate:copiii fara
posibilitati materiale, abandonati, copii cu handicap fizic sau psihic.
In ultima instanta, compania care alege sa actioneze in mod etic,
responsabil si durabil va avea un succes mai mare pe termen lung. Pentru
ca ea va fi cea care va obtine increderea investitorilor, angajatilor, clientilor
si comunitatilor in care activeaza. Iar pentru o banca, cuvantul incredere
este esential pentru dezvoltarea ei.

21

Banca i pstreaz vocaia de banc universal,

meninnd
un
echilibru
ntre
produsele
acordate
persoanelor fizice i juridice, dar i un raport echilibrat ntre
resursele atrase i plasamente.

ANEXE
Ofertele adresate persoanelor fizice si celor autorizate

Programul prima casa este un credit in Euro acordat pentru

achizitionarea unei locuinte construite sau care urmeaza a fi construite.
Se adreseaza persoanelor care nu detin in proprietate o locuinta,
individual sau in comun, impreuna cu sotii lor sau cu alte persoane,
indiferent de modul in care a fost dobandita, si nici nu au in derulare un
credit ipotecar. Pentru achizitionarea locuintei, BRD ofera un credit, a
carei valoare maxima este de 57.000 Euro, pe o perioada de pana la 30 de
ani.
Dobanda este diferentiata in functie de perioada de creditare avand
posibilitatea de a alege varianta care o avantajeaza mai mult pe persoana
interesata.
In acest caz BRD ofera o serie de avantaje :
cea mai mica dobanda din piata
fara comision de acordare si de rambursare anticipata (se
poate achita oricand integral sau partial)
ratele lunare pot fi egale sau descrescatoare
gama variata de venituri acceptate (venituri din salarii,
dividente, venituri din activitati independente, drepturi de
autor, diurne, rente viagere).

Cardul de credit special pentru cumparaturi este un mijloc de

plata sigur si comod, emis sub insemnele Master Card, cu utilizare
nationala si internationala. Se pot efectua o multime de operatiuni cum ar
fi plata facturilor, a cumparaturilor si pe Internet, deasemenea se mai pot
efectua retrageri de numerar in urma carora se obtin puncte de fidelitate.
BRD te rasplateste :

22

Cat mai multe cumparaturi = cat mai

multe puncte!

Foloseste cardul de credit si vei fi recompensat!

Alte caracteristici si avantaje:
Comision 0 la emiterea cardului de credit
Pachet de servicii GRATUITE
Clientii beneficiaza de un pachet de servicii gratuite AIG: asigurari si
asistenta pe parcursul calatoriilor .
In plus:
Te poti asigura pe ntreaga perioada de creditare prin incheierea unei
polite de deces si invaliditate permanenta.

Carduri echipate cu cip sunt carduri bancare ce incorporeaz un

microprocesor (cip) care stocheaz i prelucreaz mai multe informaii
referitoare la posesorul cardului, contul acestuia i banca emitent. Noua
tehnologie adaug la funcionalitile standard ale cardurilor BRD cel mai
nalt grad de securitate recunoscut la nivel internaional. Cardurile BRD
devin astfel carduri duale, fiind prevzute nu numai cu banda magnetic,
dar i cu cip.
Care sunt avantajele cardurilor cu CIP?
creterea nivelului de securitate a tranzaciilor
eliminarea riscului de copiere sau contrafacere a cardului
reducerea considerabil a fraudelor
tranzacii mult mai rapide la comerciani
cardurile pot funciona independent de sistemele informatice
i de comunicaii (off line) n condiii de maxim securitate
Pe langa acestea se gasesc o gama variata de carduri cum ar fi : Visa
Electron, Maestro, Visa Clasic Lei sau USD, Mastercard Standard Lei/
USD sau BRD Epayment etc.
Visa Electron

23

Cardul de debit Visa Electron in Lei este mijlocul ideal pentru a te

familiariza cu serviciile bancare. Acesta iti permite, atat pe teritoriul
Romaniei cat si in strainatate, efectuarea tuturor operatiunilor bancare
cotidiene.
In plus, prin prezenta tehnologiei CIP, cardul Visa Electron iti
garanteaza cel mai ridicat grad de securitate existent la nivel international.
Astfel, tranzactiile tale vor fi efectuate in deplina siguranta datorita
microprocesorului incorporat (CIP), care reduce semnificativ riscul de
copiere sau contrafacere a cardului.
Visa Electron se adapteaza perfect nevoilor tale putand fi utilizat in
orice moment, pentru:
plati in magazinele clasice si virtuale (pe Internet) din Romania si
strainatate
plata de servicii si utilitati catre un numar important de furnizori la
orice bancomat/ROBO BRD sau in magazinele partenere care afiseaza
sigla
acces la disponibilul din cont prin retrageri de numerar, 24h/24 de la
orice bancomat BRD sau al oricarei alte banci comerciale care afiseaza
sigla

si
interogarea soldului, schimbarea codului PIN sau obtinerea listei
ultimelor 10 operatiuni efectuate la oricare din bancomatele BRD
inrolarea gratuita in 3-D Secure, cel mai inalt standard de securizare
a platilor pe Internet, prin serviciul E-Commerce BRD
ATUCONT este un cont de economii n lei, EUR sau USD care
mbin avantajele oferite de un cont curent cu cele ale unui
depozit la termen.
Cu ATUCONT poi oricnd s depui, s ncasezi, s retragi
bani sau s efectuezi transferuri de bani n contul tu curent
deschis la BRD.
n plus, pentru a deine un Atucont, nu este necesar s fi mplinit 18
ani, deoarece este disponibil i pentru minorii de la 14 ani, n calitate de
titular sau mputernicit, dac au ncuviinarea ocrotitorului legal (printe,
tutore).
ATUCONT nu are termen, iar disponibilul minim trebuie s fie n
orice moment de cel puin 500 Lei, 400 EUR sau 700 USD, n functie de
moneda contului.

24

EXPRESSO ofer finanare pentru orice cheltuieli, planificate sau

neprevzute, ale tale sau ale celor dragi. Se acorda o finanare n Lei sau
EUR cuprins ntre 600 i 60.000 RON, respectiv 200 i 15.000 EUR...
pn la 100% din valoarea proiectelor tale
Pachete- sunt 6 pachete personalizate si anume : BRD Clasic,
BRD Preminum, BRD Select, pachetul SPRINT, STUDENT,
DRUM BUN fiecare avand avantajele si beneficiile
extrabancare.
Pachetul PREMIUM este primul pachet dedicat clienilor VIP
de pe piaa bancar. Include o gam divers de servicii bancare i
extrabancare, precum i posibilitatea de a alege unul dintre cardurile
GOLD. Ofer dobnda excepional de 6,50% la PractiCont n Lei!
Pachetul Premium este o marc a excelenei, prestigiului i succesului.
Credite imobiliare si cele ipotecare ofera dobnzi
excepionale, fr avans. BRD accept o gam larg de surse
de venit, ce merg de la salarii obinute pe cartea de munc i
pn la dividende sau venituri din activiti independente.
Creditele Habitat, Habitat Plus i Habitat Ipotecar vin s satisfac
nevoile de finanare ale clientilor. n plus, n cazul n care deii un imobil i
i doresti unul mai mare, mprumutul Habitat Extra te ajut s obii banii
necesari fr a fi nevoit s vinzi imediat proprietatea deinut.
BRD este alaturi de clientii sai, nu doar prin solutiile oferite pentru
realizarea proiectelor lor, ci si cu o multime de premii pentru a-le rasplati
punctualitatea.
Pe langa aceste oferte, persoanele fizice autorizate mai pot beneficia
de urmatoarele : Credit EXPERT, Credit IMOEXPERT, BRD-NET.
Credit EXPERT este o soluie de finanare rapid i flexibil a cheltuielilor
curente i a diverselor dotri materiale (mobilier, echipament
informatic, aparatura specifica, autovehicule etc.). In funcie de
aportul clientului, creditul Expert poate fi garantat numai cu
bunul achiziionat.
Credit IMOEXPERT este o ofert cu adevrat adaptat
pentru finanarea diverselor proiecte de investiii imobiliare
beneficiind de:
condiii suple i avantajoase de finanare pentru proiectul profesional
finanare de pn la 100% din valoarea investiiei dorite
25

 uor de obinut, indiferent de dimensiunea afacerii.

Se poate mprumuta pna la 400.000 EUR, pe o durat extins de
pn la 25 de ani, putnd beneficia i de o perioada de graie de pn la 6
luni.
BRD-NET este serviciul de Internet Banking, prin intermediul
caruia se poate realiza operaiuni bancare fr a mai cheltui
banii pe benzin pn la banc i fr a mai pierde timpul
necesar deplasrii la banc sau la ghieele furnizorilor de
utiliti.
Simplu i practic BRD-NET asigur o legtur permanent cu banca
prin Internet.
Soluia pe care BRD o propune este complet mobil, accesul fiind
posibil de pe orice calculator, fr a fi nevoii doritorii s realizeze
instalarea unor programe suplimentare.
n plus, se beneficiaza de un control deplin al conturilor bancare n
condiii de maxim securitate i confidenialitate a operaiunilor.
Ofertele adresate persoanelor juridice
Gama completa de pachete Profit, destinata persoanelor
fizice autorizate, profesiunilor liberale, microintreprinderilor
si intreprinderilor mici aduce solutii adaptate specificului
afacerii clientiilor, atat pentru desfasurarea operatiunilor
bancare curente, cat si pentru acoperirea necesarului de finantare.
Produsele si serviciile incluse in pachet sunt urmatoarele :
Operatiuni bancare (plati interbancare si intrabancare, prin ordin de
plata) permit diminuarea cheltuielilor operationale.
Cardul business permite accesul permanent la conturile clientilor
Asigurarea Confort Business le confera un plus de siguranta in
utilizarea cardurilor clientilor business
Serviciul de INTERNET BANKING le ofera acces permanent la
conturile clientilor si reduceri la operatiunile efectuate.
BRD pune la dispozitie un descoperit autorizat de cont, atasat
cardului business pentru a finanta lipsa temporara de fonduri pentru
desfasurarea activitatii curente.
Solutia BRD de acceptare la plata a cardurilor (POS) permite
atragerea de noi clienti si fidelizarea celor existenti, diminuand
riscul operational de lucru cu numerar.
26

Card Business este un mijloc de plata comod in tara si

strainatate alegand unul dintre cardurile Visa sau MasterCard.
Indiferent de tipul de card business, compania clientului BRD
poate beneficia de recuperarea transfrontaliera de TVA printr-un
parteneriat extern cu firma Meridian VAT Processing Ltd. In
functie de preferintele posesorilor de carduri, acestia pot alege una din cele
trei game de produse si servicii oferite de BRD : gama Business, gama Silver
si gama Corporate.
BRD@ffice este un serviciu de internet banking cu functionalitati
complexe, in conditii de maxima securitate si mobilitate. Clientii
BRD beneficiaza de avantaje tarifare comparativ cu operatiunile
bancare realizate prin intermediul altor canale (la ghiseu sau prin
telefon) si de extrase de cont gratuite, indiferent de frecventa sau
momentul solicitarii acestora.
Conventia BENEFICII PLUS
Avnd la baz plata salariilor n conturi curente BRD cu card
ataat, convenia Beneficii Plus este soluia prin care BRD ajut
persoanle juridice s:
- simplifice ntregul proces de gestiune a plii drepturilor
bneti ctre angajaii lor, cu toate avantajele ce decurg de aici (evita
riscurile legate de transportul i manipularea de numerar, fac economie de
timp i bani etc.)
- ofera salariailor un mijloc de plat fidelizant, alturi de celelalte servicii
de calitate la care acetia au acces prin intermediul cardului.
Ofertele adresate special studentilor
BRD acorda o importanta deosebita studentilor care se afla la un
pas de cariera. Cu Pachetul STUDENT, BRD aduce "la
pachet" cele mai tari produse i servicii de care are nevoie
pentru a fi un student cool, profitand n acelai timp de
avantajele unui angajat model :

Cu
este mai simplu ca acestia sa isi gestioneze banii,
fiind n contact permanent cu banca prin Internet sau telefon, graie
serviciilor de banc la distan (BRD-NET, Mobilis, Vocalis) - oferite
gratuit n pachet.

27

Pot economisi inteligent, cu tarife "studeneti" la pachet: preul global al

pachetului este mai mic dect cel al produselor achiziionate separat.
Pot beneficia de un numr de operaiuni gratuite/ lun la ATM-urile BRD
i de o reducere de 20% la comisionul de gestiune anual card.
Ca titular al unui Pachet Student, alaturi de cardul bancar studentul
poate primi si un card pe baza caruia poate obtine automat reduceri la
partenerii BRD din diverse domenii (turism, electronice, presa).
BRD si Asociatia pentru Sprijinirea Tinerilor, Studentilor si
Profesorilor , licenta nationala in Romania a ISTC (International Student
Travel Confederation) ofer acum cardul internaional BRD - ISIC.

Cardul BRD - ISIC este, n primul rnd, un card de debit n lei,

destinat exclusiv studenilor la zi, pe care l poi utiliza att n ar ct i n
strintate.
Dar este totodat i o legitimaie internaional de student
recunoscut n 120 ri din toat lumea.
CREDITUL 10 este un produs flexibil i inovator, adaptat
vieii de student. Se ofera numeroase avantaje cum ar fi
sansa de alege valoarea creditului (maxim 12.000 lei) si
perioada de rambursare (de pana la 60 de luni), totodata
studentul beneficiaza de o perioada de gratie de pana la 12
luni, timp n care pltete doar dobnda care este
preferentiala si comisioanele.
Pachetul SPRINT se adresesaza adolescentilor care au implinit 14 ani si
pot astfel sa isi puna in practica toate ideile, dorinele i proiectele.
Ofertele adresate fondurilor europene post-aderare si agricultorilor
BRD ofera solutii de finantare tuturor beneficiarilor de
fonduri europene, adaptandu-se oricaror necesitati ale
clientilor sai, prin programul special EUROBRD si nu in
ultimul rand acorda in conditii flexibile si avantajoase
credite pentru finantarea culturilor agricole.

28

Beneficiind de aceasta oferta de finantare avantajoasa, potentialii

clienti au posibilitatea de a atrage noi parteneri agricultori, de a fideliza
furnizorii actuali si de a oferi noi perspective de dezvoltare a afacerii
acestora.

Ofertele adresate pietelor financiare

Pietele financiare despre care am mentionat mai sus sunt : piata
valutara si cea monetara, cea de capital si servicii de investitii financiare.
Piata valutara si monetara
BRD - Groupe Socit Gnrale ofer o gam complet de
produse de trezorerie menite s asiste n activitatea legat de
schimburile valutare curente, plasamentul lichidittilor i
managementul
riscului.

Direcia Piee Financiare st la dispoziiea clientilor pentru:

ncheierea de tranzacii la cotaii personalizate
Consultan privind adoptarea strategiilor optime de administrare a
riscurilor
Analize de pia i informaii n timp real despre piaa valutar i monetar
Gama de produse oferit include :
tranzacii valutare la vedere i la termen
plasamente la vedere i la termen
depozite cu randament indexat
soluii de management al riscului valutar i al riscului de dob
Piata de capital
n scopul efecturii unor investiii ct mai profitabile, BRD va
ofera acces att pe piaa la vedere prin Bursa de Valori
Bucureti ct i pe piaa la termen prin Bursa Monetar
Financiar i de Mrfuri Sibiu.
Beneficiind de suportul i experiena noastr vei putea crea i
gestiona un portofoliu diversificat care s corespund nevoilor i planurilor
dumneavoastr investiionale.

29

Avei opiunea de a stabili un pre limit de vnzare/cumprare sau

de a efectua tranzacii la preul pieei. Vom executa ordinele
dumneavoastr la cel mai bun pre posibil din pia i n limitele stabilite
de dumneavoastr.
BRD ofer deasemenea asisten companiilor publice i private n
desfurarea oricror activiti pe piaa de capital, din care amintim
atragerea de capital prin intermediul unor instrumente specifice (emisiuni
de obligaiuni sau de aciuni), oferte iniiale de vnzare, listare la burs,
oferte de cumprare i activiti de delistare. Putndu-se adresa
investitorilor vest europeni, BRD are posibilitatea de a atrage capital strin
pentru clienii care doresc s iniieze proiecte importante de investiii n
Romnia i de asemenea de a oferi pachete financiare inovative structurate
astfel nct s satisfac cerinele tuturor prilor implicate.
Departamentul de Analiz al BRD furnizeaz clienilor notri idei
valoroase de investiii, informaii i analize de calitate care s-i ajute s ia
deciziile privind propriul portofoliu n deplin cunotin de cauz.
Analitii departamentului se concentreaz asupra valorii intrinseci a
aciunilor nlturnd distorsiunile preului create n pia de investitorii
care acioneaz sub imperiul emoiilor. Se emit n mod regulat rapoarte de
analiz despre 19 companii listate la Bursa de Valori Bucureti care
mpreun reprezint peste 80% din valoarea capitalizrii pieei; sunt
acoperite cele mai dinamice sectoare economice: financiar, petrolier, de
construcii, de utiliti, farmaceutic. Pentru a stabili preul estimat al unei
aciuni i recomandarea de investiie analitii notri apeleaz la o
multitudine de surse de informare i utilizeaz diverse metode i tehnici de
evaluare. Echipa local beneficiaz de ntregul sprijin al colegilor de la
Socit Gnrale Cross Assets Research care sunt activi pe cele mai
importante piee europene.
Servicii de investiii financiare
BRD Direcia TITLURI ofer o varietate cuprinztoare de
servicii de investiii financiare cum ar fi :

Depozitare pentru fonduri de investitii, fonduri de pensii, SIF-uri.

Servicii custodie global i local, instrumente financiare listate pe
piee internaionale i piaa local, decontare i custodie produse
structurate SGSS.
Servicii emiteni : Servicii de decontare piaa spot i derivate pentru
intermediari, subscriere oferte publice, distribuire dividende pentru

30

emiteni, distribuie uniti de fond inclusiv distribuie fonduri

BRDAM
Asset Management
BRD ASSET MANAGEMENT SAI este compania specializata
in administrarea de investitii a BRD - Groupe Socit Gnrale
BRD ASSET MANAGEMENT SAI a fost
infiintata in anul 2000 avand denumirea initiala SG Asset Management
BRD, si este inscrisa in Registrul Comisiei Nationala a Valorilor Mobiliare
cu numarul PJR05SAIR/400010
Ofertele adresate special agricultorilor
Pentru ca lipsa temporar de fonduri s nu mai constituie o problem
pentru activitile dumneavoastra curente, BRD v ofer n condiii
flexibile i avantajoase credite pentru finanarea culturilor agricole.

Destinatie :
Finanarea cheltuielilor de exploatare pentru nfiinarea, ntreinerea
i recoltarea culturilor agricole
Finanarea cheltuielilor de exploatare pentru ntreinerea i recoltarea
plantaiilor pomicole, precum i a viei de vie
BRD finaneaz investiii bazate pe contractul de vnzare lapte
ncheiat ntre societile colectoare de lapte i fermierii furnizori.
Acestia pot beneficia de caruri business, BRD-NET sau BRD@FFICE.

31

Concurentii
Banca
BRD
BCR
Banca Transilvania
Raiffeisen Bank
Banca Carpatica
Bancpost
Volksbank
ING
Unicredit Tiriac Bank
Banca Romaneasca
Alfa Bank
Europe Bank
OTP
Romexterra Bank
Pirreus Bank
Unicredit Romania
Sanpaolo Bank
Leumi Bank
ProCredit Bank
Romanian International Bank
City Bank
Libra Bank
ABN Amro
C.R. Firenze
Mindbank
Egnatia Bank
Emporikibank

Nr. de agentii
27
25
16
14
11
8
6
8
4
2
2
2
6
2
1
2
1
1
2
0
2
0
1
1
1
1
0

Cota de piata a firmei BRD S.A.

32

Credite persoane juridice

Credite persoane fizice
Depozite persoane juridice
Depozite persoane fizice
Numar carduri
Fond de investitii
Sursa BRD

cota de piata
17%
22,7%
21,5%
17%
20%
28%

Bibliografie

www.brd.ro
www.primet.ro/capital_societate.php?ID=99#top
www.ziare.com/articole/bcr+brd+top+banci
www.contabilizat.ro/linkuri_utile~categoriainstitutii_bancare~sitebrd_groupe_societe_generale_s_a.ht
ml
www.no-cash.ro/upload/editorialemitere.doc
www.zf.ro/...si.../danila-bancile-ajung-sa-riste-prea-multpentru-cota-de-piata-3072111

33