SISTEMUL BANCAR ROMANESC

Sistemul bancar este ansamblul instituiilor, relaiilor financiar-bancare, normelor,

infrastructurilor, tehnicilor ce interacioneaz n mod complex, cu scopul de a mobiliza sub
form de depozite i de a distribui, sub form de credite, fonduri financiare, precum i de a
oferi faciliti, inclusiv sisteme de pli, pentru diveri ageni economici, financiari sau
nefinanciari, inclusiv persoane fizice. Sistemul bancar este o component a sistemului
financiar al unei ri.
Banca Naional a Romniei a luat fiin la 17 aprilie 1880, fiind, din perspectiv
cronologic, cea de-a 16-a banc central din lume.
Banca Naional a Romniei este banca central a Romniei. Este o instituie public
independent, cu sediul central n municipiul Bucureti.
Obiectivul su fundamental l reprezint asigurarea i meninerea stabilitii preurilor
(conform Statutului). Banca Naional a Romniei sprijin politica economic general a
statului, fr a prejudicia ndeplinirea obiectivului su fundamental.
Moneda naional este leul, iar subdiviziunea acestuia este banul.
ncepnd cu 1 ianuarie 2007, odat cu aderarea Romniei la Uniunea European,
Banca Naional a Romniei a devenit membr a Sistemului European al Bncilor Centrale
(SEBC), iar Guvernatorul BNR, membru al Consiliului General al Bncii Centrale Europene
(BCE).
Principalele atribuii ale BNR

elaborarea i aplicarea politicii monetare i a politicii de curs de schimb;

autorizarea, reglementarea i supravegherea prudenial a instituiilor de credit,

promovarea i monitorizarea bunei funcionri a sistemelor de pli pentru asigurarea
stabilitii financiare;

emiterea bancnotelor i a monedelor ca mijloace legale de plat pe teritoriul

Romniei;

stabilirea regimului valutar i supravegherea respectrii acestuia;

administrarea rezervelor internaionale ale Romniei.

Banca Naional a Romniei are dreptul exclusiv de emisiune, fiind singura instituie
autorizat s emit nsemne monetare, n baza unui program de emisiune dimensionat n
funcie de nevoile reale ale circulaiei bneti.
Banca central are competena exclusiv de autorizare i reglementare n domeniul
bancar i este responsabil cu supravegherea prudenial a instituiilor de credit, n scopul
asigurrii funcionrii i viabilitii sistemului bancar.
Banca Naional a Romniei ine n evidenele sale contul curent general al Trezoreriei
statului, deschis pe numele Ministerului Finanelor Publice. Prin lege, este interzis finanarea
direct a instituiilor publice de ctre autoritatea monetar sau accesul privilegiat al acestora la
resursele instituiilor financiare.
Banca Naional a Romniei este condus de un Consiliu de administraie si de
preedintele Consiliului de administraie este Guvernatorul BNR.

n ndeplinirea atribuiilor sale, BNR beneficiaz de suportul unei reele

teritoriale alctuit din 4 sucursale regionale i 16 agenii, situate n zone cu un grad ridicat de
bancarizare.
Sntatea financiar a companiilor din Romnia a continuat s se mbunteasc la
nivel agregat, pe fondul unei creteri economice robuste, ns n structur evolu iile au fost
inegale, cu asimetrii importante. Firmele care pot contribui la mbuntirea sustenabilitii
modelului de cretere economic au nregistrat n general performane financiare superioare
mediei pe economie, dar evoluiile pozitive s-au manifestat ntr-un ritm mai sczut. Principala
vulnerabilitate a firmelor rmne indisciplina financiar. Dei n ultimul an s-a nregistrat o
mbuntire n acest sens, continu s existe un spaiu mare de ameliorare, fiind necesar
aplicarea de msuri care s vizeze n special firmele cu capitaluri negative. Fenomenul
insolvenei s-a ameliorat, dar efectele negative propagate n economie i n sistemul financiar
de ctre firmele insolvente se menin semnificative. Rezultatul net la nivel agregat n anul
2014 a cumulat 20,9 miliarde lei. Acesta reflect contribuia a dou populaii de firme opuse
ca performan: cele cu profit net nsumnd 62,9 miliarde lei i cele care nregistreaz rezultat
net negativ de 42 miliarde lei. Volumul pierderilor sectorului companiilor nefinanciare a
continuat s fie unul nsemnat i n anul 2014, creterile acestora consemnate dup
declanarea crizei financiare internaionale meninndu-se chiar n condiiile n care cadrul
macroeconomic s-a mbuntit semnificativ. Pierderile nregistrate de sectorul companiilor
nefinanciare n anul 2014 au fost de 42 miliarde lei (circa 9,4 miliarde euro), sectorul privat
avnd cea mai mare contribuie (39 miliarde lei, respectiv 8,7 miliarde euro, ceea ce
reprezint 93 la sut din pierderea total nregistrat la nivelul economiei de firmele cu
rezultat net negativ). Firmele care funcioneaz timp ndelungat pe pierderi sau care manifest
o indisciplin financiar distorsioneaz concurena din economia real i genereaz efecte
negative asupra inflaiei (prin neplata facturilor, partenerii comerciali sunt nevoii s majoreze
preurile, iar prin neplata creditelor, bncile cresc ratele de dobnd). Mai mult, pierderea
inflaionist generat de companii diminueaz valoarea adugat brut produs n economie,
respectiv PIB. Rata medie de nerambursare a companiilor romneti cu credite contractate de
la bnci se pstreaz pe un trend descendent. Aceast evoluie se datoreaz n principal
ateptrilor pozitive privind evoluia cadrului macroeconomic, dar i mbuntirii la nivel
agregat a sntii financiare a companiilor. Evoluiile merit n continuare o monitorizare
atent, avnd n vedere faptul c dinamica performanelor financiare ale firmelor rmne n
structur una eterogen. La nivel agregat, gradul de ndatorare a populaiei s-a redus, poziia
de creditor net fa de sistemul financiar s-a consolidat, iar avuia net s-a majorat, ceea ce a
2

permis mbuntirea capacitii sectorului de a-i rambursa datoriile. Riscurile asociate

creditrii sectorului populaiei s-au diminuat, dar caracteristicile structurale ncorporeaz
vulnerabiliti importante, n special n funcie de venitul debitorilor. n condiiile n care
nivelul de ndatorare se menine relativ ridicat pentru persoanele cu un grad mare de
fragilitate financiar, va fi necesar, cel mai probabil, recalibrarea instrumentelor
macroprudeniale introduse n anii anteriori. n vederea ameliorrii capacitii n special a
populaiei suprandatorate i cu venituri mici de a-i rambursa datoriile, Banca Naional a
Romniei: a implementat reglementri care vizeaz reducerea costurilor restructurrii
creditelor i a ncurajat bncile s continue identificarea de soluii, adaptate diversit ii
cazuisticii existente n portofolii, pentru ca debitorii cu perspectiv de redresare s poat fi
sprijinii. n paralel, pentru a nu fi afectat stabilitatea sistemului financiar, Banca Naional a
Romniei a ntreprins msuri pentru evitarea de ctre bnci a fenomenului de evergreening
(care implic susinerea financiar a clientului, dei acesta nu-i mai poate rambursa creditul).
In prezent sistemul bancar romanesc cuprinde 40 de institutii de credit clasificate
astfel:

39 de banci ( 2 cu capital majoritar de stat CEC si Banca de Import-Export a Romaniei

Eximbank), 3 cu capital majoritar romanesc, 27 cu capital majoritar strain, 7 sucursale ale

unor institutii de credit straine

casa centrala a cooperativelor de credit (Creditcoop).

ANALIZA COMPARATIVA A MIXULUI DE MARKETING INTRE

ING BANK SI BCR

ING Bank Romania este parte a ING Group, institutie financiara internationala de
origine olandeza care ofera servicii bancare, de asigurari si de management al activelor unui
numar de peste 84 de milioane de clienti individuali, companii si institutii din peste 40 de tari
din Europa, America de Nord, America Latina, Asia si Australia.
ING Bank este prima institutie financiara internationala care a deschis o sucursala in
Romania dupa 1989, in prezent detinand o pozitie solida pe piata locala. S-a lansat in 1994, ca
banca de nisa, de Corporate si Investment Banking, dar s-a dezvoltat intr-un ritm sustinut, prin
crestere organica, iar astazi este o banca universala care ofera o paleta completa de produse si
3

servicii tuturor categoriilor de clienti. In centrul preocuparilor ING Bank sunt nevoile
clientilor. Prin tot ceea ce face, ING se straduieste sa devina "partenerul preferat" in domeniul
serviciilor financiare. Eficienta, inovatia si calitatea serviciilor sunt principiile dupa care se
ghideaza angajatii companiei iar succesul ING se bazeaza pe imbunatatirea continua a
abilitatilor de a gasi solutii pentru nevoile clientilor sai.
ING Romania este o companie solida, in continua dezvoltare. In anii urmatori va
continua procesul de crestere inteligenta, pastrand in centrul atentiei nevoile clientului si
experienta acestuia in relatie cu produsele si serviciile ING.ING Bank pune pret pe inovatie
iar de-a lungul timpului a introdus in premiera pe piata din Romania o serie de produse si
servici.

Banca Comerciala Romn (BCR) , membr a Erste Group, este cel mai
important grup financiar din Romnia, incluznd operaiunile de banc universal (retail,
corporate & investment banking, trezorerie i piee de capital), precum i societile de profil
de pe piaa leasingului, pensiilor private si a bncilor de locuine. BCR este banca nr.1 n
Romnia dup valoarea activelor (peste 15 mld EUR), banca nr.1 dup numrul de clieni i
banca nr.1 pe segmentele de economisire i creditare. BCR este cel mai valoros brand
financiar din Romnia, dup gradul de ncredere al clienilor i dup numrul celor pentru
care

BCR

este

principala

instituie

cu

care

fac

banking.

BCR ofer gama complet de produse i servicii financiare prin intermediul unei reele de 22
de centre de afaceri si 23 de birouri mobile dedicate companiilor i508 de uniti
retail localizate n majoritatea oraelor din ntreaga ar cu peste 10.000 de locuitori. BCR este
banca nr.1 din Romnia pe piaa tranzaciilor bancare.
BCR face parte din Grupul BCR care mai include i BCR Banca pentru Locuine,BCR
Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., BCR Leasing i BCR
Chiinu.
Pentru BCR, n calitate de lider al sistemului bancar romnesc i membr a Erste
Group, guvernana corporativ reprezint un element cheie al succesului afacerii sale. BCR
rspunde ateptrilor stakeholder-ilor si printr-un sistem integrat de valori, principii i reguli
care

asigur

funcionarea

intr-un

mod

responsabil,

transparent

specific.

n prezent, pentru a face fa provocrilor i a valorifica avantajele competitive ctigate n cei

20 de ani de experien, BCR se repoziioneaz, iar obiectivele n ceea ce privete guvernana
corporativ sunt axate, n primul rnd pe:
4

comunicate

adaptarea la cele mai recente schimbri

consolidarea ncrederii stakeholder-ilor
accelerarea procesului de decizie i execuie
procese i capaciti de guvernan corporativ clar definite i
un management mbuntit al riscurilor
alinierea la cerinele i standardele legale i de Grup

ANALIZA PRODUSELOR DE CREDIT DE LA AMBELE BANCI PENTRU

PERSOANELE FIZICE

Nr.
crt.
1

Credite
consum ING
ING Personal

de Beneficii

Pret

Suma maxima 90,000 lei

Perioada de 1- 5 ani

ING Extra'ROL

Suma maxima 35,000 lei

Perioada de 60 luni

ING Credit de consum cu garantie ipotecara

Suma maxima 900.000 lei

Perioada intre 36- 60 luni

Suma maxima 35,000 lei

Perioada de 60 luni

ING Credit Card

Dobanda fixa 8,95%,

Comision analiza dosar 105 lei
DAE 10,34%,
Comision de administrare 1 % din val
credit,
Asigurare 289,17 lei
Dobanda variabila 11,48 % Comision
analiza dosar: 40 lei
Comision anual de administrare credit:
12 lei
DAE: 14,33% pe an
Dobanda variabila 4,70% pe an
Comision analiza dosar: 215,00 lei
Comision de administrare credit: 1%
din valoarea imprumutului
Valoarea asigurarii de viata de grup (5
ani): 653,09 lei
DAE: 5,74% pe an
35 lei taxa de emitere card
35 lei taxa anuala de administrare card
Dobanda variabila de 21,50% pe an
Comision emitere card: 35 lei
Comision administrare card: 35 lei/an
DAE: 25,42% pe an

Tabel 1.Analiza produse si pret la ING credite de nevoi personale

Nr.
crt.
1

Credite
de Beneficii
consum Bcr
DIVERS BCR- - Suma 88.000 lei
- Perioada de 60 luni
fara ipoteca

Pret

MAXICREDIT
BCR
-cu ipoteca

Dobanda 5,95%/an , DAE 6,30%,

Cost evaluare 370 RON, Comision
unic: 90 RON pentru prestarea
serviciilor, Comision rambursare
anticipat
Credite cu dobnd fix: 1%

- Suma max 1.760.000 RON

- Perioada de 60 luni

Dobanda fixa 9,0%/an, DAE 9,38 % ,

0 comisioane(analiza si administrare)

Tabel 2 .Analiza produse si pret BCR credite pe termen scurt

Nr.
crt.
1

Credite Beneficii
Preturi
ipotecare ING
- Perioada de creditare 3
Dobanda: 3,90%
ING Ipotecar
35 ani
Comision
analiza
- Max 900.000 lei
dosar: 215,00 lei
Comision de administrare
credit:1%
din
valoarea
imprumutului
DAE: 4,42% pe an
intre 400 lei si 550 lei taxa de
evaluare a imobilului

ING Credit pentru investitii

imobiliare
cu garantie ipotecara
in lei

Credit ING Prima

Casa

Perioada de creditare max Dobanda variabila 4,70 % Comision

35 ani
analiza dosar 215,00 lei
Max 900,000 lei
intre 400 lei si 550 lei taxa de evaluare
a imobilului
DAE: 5,27% pe an
Comision de administrare credit:1%
din valoarea imprumutului
54,80 lei taxa de inregistrare a ipotecii
mobiliare la Arhiva Electronica + taxe
notariale
Perioada de creditare max 3,9% pe an cu asigurare de viata d
4,0% pe an fara asigurare.
30 ani
Max 66.500 euro
0,245% comision FNGCIMM
6

54,80 lei taxa de inregistrare a ipotecii

mobiliare perceputa la acordarea
creditului
22,4 lei taxa de stergere a ipotecii
mobiliare perceputa la momentul
rambursarii integrale a creditului
intre 400 lei si 550 lei taxa de evaluare
a imobilului care variaza in functie de
tipul imobilului + taxe notariale

Nr.
crt.
1

Tabel 3.Analiza de produse si pret ING credite pe termen lung

Credite pentru
Beneficii
Preturi
locuinta si teren
BCR
Creditul
- Perioada de creditare 30 ani 5,45%/an fix 10 ani dobanda ,apoi
ipotecar/imobiliar - Max 66.500 euro
ulterior variabil 4,67%/an
CASA MEA
Comision unic: 90 RON
DAE 5,32%
Cost evaluare 370 RON inclusiv TVA
(apartament)
Reducere de dobnd, de 0,2 p.p. dac
ai deja salariul la BCR sau alegi s vii
cu salariul la BCR

Creditul PRIMA
CAS BCR

Locuinta si casa
de la BCR

RATE
REDUSE.RO

Dobanda variabila 3,8%

Comision evaluare apartament 370
RON inclusiv TVA
Comision de FNGCIMM 0,49%
DAE 4,13%
Dobnd standard 4,67%/an,
Perioada de creditare max
30 ani
DAE 4,77%
Comision unic: 90 RON
- dobnd mai mic fa de un credit
ipotecar standard
- zero comisioane bancare
- zero tax de evaluare imobil
- zero risc valutar
doar cu actele de venit
perioada de creditare 30 ani ZERO comision de analiz,
de administrare, cost de evaluare
Perioada de creditare max
30 ani

DOBND FIX n primii 5 ani, indiferent

de moneda creditului:
4,95%/an, n cazul creditelor pentru
investiii imobiliare CASA MEA

5,95%/an, n cazul creditelor de

nevoi personale cu ipotec
MAXICREDIT
DOBND VARIABIL dup 5 ani
ROBOR/EURIBOR/LIBOR la 6 luni
+ 3% n cazul creditelor pentru
investiii imobiliare CASA MEA
ROBOR/EURIBOR/LIBOR la 6 luni
+ 4%, n cazul creditelor de nevoi
personale cu ipotec MAXICREDIT
EXTRA BONUS: primeti GRATUIT
ASIGURAREA DE VIA

Leasing auto

Intre 40,000 lei

Perioada de leasing max 48
de luni

DAE: 13,35%, pentru un autoturism al

carui pret cu TVA este de 55.800 lei,
avans 35%, dobanda variabila 8,5%,
comision de analiza 1.116 lei,
comision de administrare 0,2%, taxa
de inmatriculare 186 lei + cheltuieli in
relatia cu autoritatile;

Tabel 4.Analiza de produse si pret BCR credite pe termen lung

Politica de distributie
Distribuia serviciilor este un proces complex, termenul de distribuie fiind adesea
nlocuit cu cel de localizare, loc de servire sau livrare 1. De asemenea, trebuie inut seama de
faptul c ntre servicii i sistemul de distribuie al acestora este o legtur puternic, datorat
impactului pe care livrarea l are asupra consumatorului.
Tradiional2, politica de distribuire a avut un coninut mai simplu, referindu-se doar la
alegerea unor noi strategii care s faciliteze contactul cu clientul.

1 Zai, Adriana, Marketingul serviciilor, Editura Sedcom Libris, Iai, 2004, p. 57

2 Cetin, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura Economic, Bucureti
2007, p 114
8

Ambele banci dispun de o retea de sucursale si agentii ce ofera servicii complete si

ATM-uri ,POS, electronic banking, mobile banking.
Ambele dispun de sucursale in toata tara, ING dispunand de un numar de 220 de
unitati pe cand BCR dispune de un numar mult mai mare de unitati in total fiind 560 unitati.
BCR este banca nr.1 din Romnia pe piaa tranzaciilor bancare, clienii BCR avnd la
dispoziie cea mai mare reea naional de ATM - aproape 2.100 de bancomate acestea
situandu-se intr-o proportie de 20 % in incinta statiilor metrorex ,dar si centrelor comerciale
i POS - 13.500 de terminale pentru plat cu cardul la comerciani, precum i servicii
complete de Internet banking, Mobile Banking, Phone banking i E-commerce , pe cand cei
de la ING se afla pe la mijocul clasamentului dispunand de un numar mult mai mic de ATMuri,sucursale si POS uri de terminare de plata, ei sunt singurii pe piata din Romania care
dispun de unitii selfbanking.

Politica de promovare
Promovarea reprezint un ansamblul de activiti cu obiective si mijloace extrem de
variate ,presupunand o informare atenta a consumatorilor potentiali si a intermediarilor
,actiuni specifice de influentare a comportamentelor de cumparare si de consum ,de sprijinire
a procesului de vanzare.
Instrumentele de promovare ale sistemului bancar sunt

publicitatea, promovarea

vanzarilor si utilizarea marcilor.

Bancile folosesc aceleasi metode de prezentare si promovare a produselor si serviciilor
oferite de fiecare banca in parte ca si tiparituri sub forme de : brosuri, prospecte, fluturasi,
afise, pagini ataate la cri, reviste, caiete, cri cu caracter monografic, descriptiv, istoric,
care prezint instituia bancar.
In 2014 BCR se afla pe locul doi cu un numar de 8,604 de reclame cu care sa
promovat

si cu care sa cheltui 15,1 milioane euro, pe cand in anul 2013 s-au cheltuit 21,7

milioane de euro pentru ca cele aproape 12.000 de reclame prin care a fost promovat BCR,
iar ING avea in 2014 un numar de 1,213 de reclame cu care sau promovat cheltuind in total
657.169 de euro

Cea mai utilizata metoda de publicitate a sistemului bancar este prin mass - media si
mai exact prin televiziune ,radio si internet.
BCR a lansat o campanie publicitara ampla pentru a-si promova produsul de creditare
numit RATE REDUSE.RO .Beneficiile acestui credit sunt urmatoarele :0 comisioane,dobanda
fixa in primii 5 ani de numai 4,95% ,iar dupa 5 ani dobanda va fi variabila si asigurarea de
viata este bonus la credit.
ING BANK a lansat incepand din 15 septembrie, o noua campanie de comunicare la
creditul de nevoi personale.Campania bazandu-se pe noul mod de acordare a creditelor, ING
fiind prima banca care poate acorda credite pe loc, fara adeverinta de salariu pentru clientii cu
venituri raportate la ANAF.
Amandoua bancile au culori diferite si insemne clare, care se pot distinge clar intre ele
si mai ales in multitudinea de marci existente pe piata.
Sponsorizarea reprezint o alt form de promovare a activitii bancare. Specific
acesteia este faptul c se promoveaz doar imaginea bncii, nu i unele servicii (produse)
oferite. O alt categorie de sisteme de promovare o constituie evenimentele speciale, de tipul
seminariilor de prezentare, recepiilor, coctailurilor, concertelor, lansrilor de carte,
aniversrilor cu public, etc.

Politica de responsabilitate sociala a ING ului

ING Bank Romania a desfasurat un program de finantari numit Adopta un proiect si
au fost in valoare totala de 20.000 de euro.
Proiectul Cei 7 ani (de) acasa, coordonat de Organizatia Umanitara Concordia,
care vizeaza imbunatatirea conditiilor de viata si oferirea accesului la educatie pentru 48 de
copii cu varste intre 3 - 10 ani.
Proiectul Touched in beneficiul copiilor care sufera de cancer, implementat de
Asociatia Touched Romania. Banii castigati vor fi folositi pentru achizitionarea unor
consumabile pentru tratamentul cu citostatice a 1.200 de copii bolnavi de cancer, aflati in
evidenta spitalului Budimex.
Proiectul Fundatiei Baylor Marea Neagra prin care se diagnosticheaza si se trateaza
eventualele probleme cardiace ale copiilor cu mame infectate cu HIV. Beneficiarii sunt 52 de
copii cu mame seropozitive din Constanta.

10

 Proiectul Fundatiei Copii in Dificultate prin care se previne abandonul scolar in

randul copiilor proveniti din medii dezavantajate socio-economic. In proiect sunt implicati 40
de copii care prezinta risc crescut de abandon scolar.
Fundatia Inima de Copil cu sprijinul financiar al ING Bank N.V. Amsterdam,
sucursala Bucuresti si Corni Eolian SA a implementat un proiect prin care se sprijina, pe
parcursul anului 2015, printr-o sponsorizare de 7.000 euro, bursele de studiu pentru 18 copii
din comunitate.
ING Bank Romnia sustine intreprinderea sociala Brutria CONCORDIA.
ING Bank este din 2014 partener principal al Romanian Design Week (RDW), cel
mai mare eveniment din Romania dedicat designului.
ING Bank sprijina dezvoltarea urbana prin finantarea proiectului "Turnul de Arta",
derulat de Make a Point

Politica de responsabilitate sociala a BCR

BCR este title sponsor al celui mai titrat eveniment sportiv gzduit de Romnia,
turneul internaional de tenis BCR OPEN. Turneul BCR OPEN are o istorie veche de 15 ani n
circuitul ATP World Tour 250 series i s-a impus n aceast perioad drept cel mai important
turneu de tenis din sud-estul Europei, cu premii importante n bani i cu posibilitatea
acumulrii de puncte ATP.

n 2010, BCR a devenit Partenerul Oficial al Federaiei Romne de Tenis (FRT). n

cadrul acestei cooperari, cei doi parteneri au lansat circuitul BCR FUTURES ROMANIA: o
serie de 17 turnee (9 masculine i 8 feminine), fiecare dintre acestea dotat cu premii de 10.000
de dolari. Turneele au loc n Bucureti, Piteti, Bacu, Braov, Media, Cluj, Iai, Craiova,
Arad, Oneti, Bal.

De-a lungul celor 20 de ani, BCR a sponsorizat Gala Premiilor Uniunii Scriitorilor din
Romnia, gala de premiere a Asociaiei Profesionitilor de Televiziune, Festivalul
Internaional de Teatru de la Sibiu, Festivalul Shakespeare de la Craiova, Festivalul Medieval
de la Sighioara, Festivalul Internaional de jazz de la Sibiu, Festivalul Enescu i munca de
cercetare a muzicologului Viorel Cosma Enciclopedia Romneasc de Muzic.

Bcr este unul din membri

sustinatori ai proiectului Responsabilitate Sociala

Corporativa (CSR) a devenit din ce in ce mai importanta pentru sustenabilitatea

economiei romanesti.
11

Bcr sustine proiectul promovat atat la nivel national cat si international intitulat : Cluj,
Capitala European a Tineretului 2015

Concluzii
Cum fiecare banc comercial beneficiaz de propria strategie n vederea extinderii
paletei de produse i servicii bancare oferite, fidelizarea clienilor deja existeni n baza de
date, precum i atragerea de noi clieni, diversificarea resurselor de venituri reflectate n
principal prin comisioane i taxe, se pot constata o serie de mutaii ce au avut loc n ultimul
timp n sectorul bancar. Marketingul a captat o importan din ce n ce mai mare n sistemul
bancar, devenind o component strategic, participnd la procesul de definire a poziiei pe
pia a bncilor i de asemenea cu o importan deosebit n modul de adresare ctre
consumatori.
Sesizabile sunt i transformrile ce au avut loc n cadrul canalelor de distribuie, n
modul de promovare a produselor i serviciilor bancare. Competiia i goana dup profit
conduc bncile n stadiul de a se reinventa permanent prin modul de distribuie al serviciilor,
modul de contact al consmatorilor, sursele bazelor de date, argumentele i sloganurile
publicitare i nu n ultimul rnd insturmentele de promovare.
Cu cel mai mare impact avut se poate considera influena dat de modernizarea
tehnicilor i tehnologiilor de informatic bancar, accentul cznd pe implicarea internetului
n sistemul bancar. Cele mai importante beneficii ale internetului au fost i sunt obinerea de
informaii n timp foarte scurt, privind derularea tranzaciilor bancare cu ajutorul
calculatorului conectat la internet, lansarea de servicii electronice cum sunt cele de internet
banking, home banking i mobile banking, dedicate att pentru utilizatori individuali, ct i
pentru companii. Toate aceste tehnici sunt strns corelate cu mediul n care se desfoar,
complexitatea cultural, social, economic, de poziia financiar a consumatorilor i nu n
ultimul rnd de tranzaciile pe care le desfoar. Cu ct trecerea de la metodele tradiionale la
cele moderne va ine cont de nevoile i dorinele consumatorilor i de modul de adaptare al
acestora, fa de produsele i serviciile cunoscute deja, renunarea la metodele tradiionale va
fi mai rapid i n rate tot mai mari.
Se constat o reducere a nevoii de bani lichizi, n favoarea noilor sisteme de
plat electronice ,un adevrat succes deja nregistrndu-se cu crile de credit i de debit cu

12

tehnologia microcip ,ajungndu-se pn la tehnologia pay-pass, lansat nu cu mult timp n

urm i n Romnia.
De asemenea, se pune mai mult accent pe nevoile i dorinele clienilor i
pentru acetia, o atenie asupra extinderii produselor i serviciilor oferite, precum: leasing,
factoring, credite de cont (overdraft temporar), credite pentru studii, produse cross border,
credite destinate farmaciilor, laboratoarelor i distribuitorilor de medicamente, pachete
atractive de produse i servicii, produse dedicate companiilor, servicii moderne- transmiterea
informaiilor prin modem, mobile-banking, e-banking, etc. Calitatea serviciilor i
continuitatea n oferta de produse sunt de o importan major, deoarece acestea sunt punctul
cheie de fidelizare a clienilor.
n prezent, datorit contextului economic actual, se pune accent mai mare pe
tehnicile de protecie utilizate, se ncearc introducerea unei culturi robuste care s poat
aborda riscul la toate nivelele i care s se concentreze pe o analiz calitativ a riscurilor
asociate oricrei decizii strategice majore.

Ca o comparatie intre ofertele celor doua banci in ceea ce priveste produsul credite am
observat urmatoarele:

Oferta celor de la BCR este mai bogata ca a celor de la ING

In schimb cei de la BCR vine cu o oferte de credite ce nu se regasesc in oferta

celor de la ING si anume creditul pentru masina "LEASING AUTO"

Dobanda pentru creditul tip Prima Casa cat si pentru cel ipotecar este mai

mica in cazul celor de la ING comparativ cu cei de la BCR

Comisionul de analiza dosar cat si cel anual de administrare este mai mare la

cei de la ING comparativ cu cei de la BCR unde la unele produse comisioanele sunt zero.

Perioada maxima de creditare la ING este mai mare fata de BCR.

Reteau de distributie a produselor BCR este mult mai bine raspandita in tara dar si in
orase avand cel putin doua agentii intr-un oras plus ATM- uri bancomate posuri etc. si fata de
reteaua de distributie de la ING unde este mai putin cunoscuta in tara.
Diferenta dintre cele doua banci este ca BCR este mult mai raspandita pe cand ING
ofera servici 24/7 prin unitatile selfbanking.

13

La politica de promovare si sponzorizare BCR detine capul de lista in defavoarea ING

prin multitudinea reclamelor la produsele oferite,la numarul de spoturi difuzate la TV,prin
numar mare de afise ,flyere care le gasim in oras,pe cand ING incearca o promovare usor spre
agresivitate cu produsele lor.
Pe baza mutaiilor semnalate mai sus, se poate spune c n viitor, att marketingul
bancar, ct i sistemul bancar n general, vor fi n expansiune, alturi de tehnologie vor
progresa i produsele i serviciile oferite n sistemul bancar, se vor produce schimbri
importante i n cadrul legislaiei n domeniu, schimbri n politicile i reglementrile fiscale
i monetare i nu n ultimul rnd apariia de oportuniti pe noi piee. Tehnologia va continua
s ctige din ce n ce mai mult teren, probabil se vor contura bnci virtuale, iar clieni vor
putea avea acces la produsele i serviciile dorite n intervale de 24 ore/zi. Toate acestea
urmresc tiparul cauz- efecte, innd cont de complexitatea cultural, social, economic i
politic n contextul n care acioneaz.

BIBLIOTECA

1. Zai, Adriana, Marketingul serviciilor, Editura Sedcom Libris, Iai, 2004

2.Cetin, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura Economic,
Bucureti 2007
Webografie
1. https://www.bcr.ro
2. https://www.ing.ro

14