Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
4
1.1. Prezentare generală BRD - Groupe Société Générale ............................................................4
1.2. Istoric BRD - Groupe Société Générale....................................................................................4
1.3. Obiectivele BRD - Groupe Société Générale............................................................................5
1.4. Direcții principale de dezvoltare ale băncii ..............................................................................5
1.5. Filialele BRD-GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE ..................................................................5
1.6. Valorile BRD - Groupe Société Générale .................................................................................8
Bibliografie .............................................................................................................................................29
Anexe ...........................................................................................................................................................
-2-
1998 - În decembrie se semnează contractul de vânzare - cumparare de acțiuni între Société
Générale și Fondul Proprietății de Stat, autoritea românească care se ocupa de participațiile statului,
contract prin care SG subscrie o majorare de capital de 20% și cumpăra un pachet de acțiuni care-I
permite să devină proprietară a 51% din capitalul majorat al BRD.
1999 - Fondul Proprietății de Stat vinde Băncii Europene de Dezvoltare (BERD) 4,99% din
capitalul social al BRD.
2001 - BRD este listată la Bursă de Valori București, în prima categorie, devenind în scurt timp una
din cele mai tranzacționate societăți.
2003 - În urma unei campanii de rebranding, Banca Româna pentru Dezvoltare devine BRD -
Groupe Société Générale. Noua identitate a băncii consolidează astfel pozitia sa, făcând mai
vizibilă identitatea Grupului - mamă.
2004 - Société Générale cumpără pachetul rezidual de acțiuni deținut de statul român în capitalul
BRD, participația sa crescând astfel de la 51% la 58,32%.
2011 - Banca devine un membru fondator al Asociației Române de Factoring și membru în
Comitetul Director al acesteia.
2013 - BRD lansează o aplicație care permite utilizatorilor să transfere sume de bani, să plătească
facturile și să obțină informații despre contul bancar direct de pe telefonul mobil.
A. BRD-Sogelease
Structura capitalului: BRD - Groupe Société Générale 99,98%.
Activitate: Finanțare în leasing a unui spectru larg de bunuri, aplicându-se
principiul de "full-liner", drept urmare, BRD Sogelease IFN SA are un portofoliu
echilibrat: echipamente de construcții și echipamente industriale, autovehicule comerciale usoare și
grele, autoturisme, realestate, IT&office, echipamente medicale.
Rezultate: Valoarea contractelor semnate s-a ridicat la 225.1 milioane euro în 2007, față de 174,5
milioane euro în 2006 (+29%). La sfârșitul anului 2007 soldurile au atins 287 milioane euro, față de
211 milioane euro în 2006 (+36%). La sfârșitul anului 2008, valoarea bunurilor finanțate s-a ridicat la
237,3 milioane de euro, iar valoarea soldurilor a ajuns la suma de 350 milioane Euro. BRD Sogelease
este, din punct de vedere al valorii bunurilor finanțate, printre primele trei societăți de leasing din
România, filiale ale unor bănci sau instituții bancare. Cota sa de piață este estimată la 5%.
B. BRD-Corporate Finance
Structura capitalului: BRD - Groupe Société Générale: 51,25%; Société
Générale: 48,75%.
Activitate: Societate specializată în servicii de consultanță financiară în domeniul
operațiunilor de fuziuni-achiziții, privatizări, evaluări și consultanță strategică.
Rezultate: Cu o experiență de 8 ani în domeniul consultanței financiare, având o
bună cunoaștere a mediului economic sși de afaceri românesc și beneficiind de
expertiza și resursele Grupului Societe Generale, BRD Corporate Finance este asociată regulat cu
marile privatizări, fuziuni/achiziții de pe piață românească.
C. BRD-Finance
Structura capitalului: BRD - Groupe Société Générale: 49%; SG Consumer
Finance: 51 %.
Activitate: BRD Finance administrează o gamă diversificată de produse și
servicii financiare, astfel încât clienții să poată obține simplu și rapid produsele pe care le doresc.
Oferta include atât credite de consum cât și carduri de credit, credite auto sau credite de nevoi
personale.
Rezultate: Prezența pe piață românească din aprilie 2004, BRD Finance a devenit rapid liderul
pieței creditelor de consum. De-a lungul timpului, strategiile de dezvoltare au susținut creșterea
puternică a companiei și au determinat crearea și consolidarea de parteneriate cu firme importante din
domenii precum: hipermarketuri (Carrefour, real ,-), DIY (Praktiker, Dedeman), PVC (Aplast), IT
(eMAG), electronice și electrocasnice (Altex, MediaGalaxy, Daniel, Rombiz), mobilă (Staer, Elvila),
auto (Renault, Dacia, Citroen, Hyunday, Chevrolet), publicistică (Reader's Digest).
D. ALD-Automotive
Structura capitalului: BRD-Groupe Société Générale: 20%; ALD
International Gmbh:80% .
Activitate: Leasing operațional cu o gamă completă de servicii de
-4-
gestionare a flotei de autovehicule : mentenantă, asigurare, asistentă tehnică pentru autovehicul și
pentru sofer, autovehicul de înlocuire, managementul anvelopelor, reporting și consultanță pentru
managementul flotei. Leasing-ul operational cu servicii incluse permite unei companii să utilizeze
autovehicule, care nu se află în proprietatea companiei, pentru o periodă cuprinsă între 12 și 45 de luni
și un kilometraj prestabilit, în schimbul unei rate lunare fixe pe toată durata contractului. Pentru toate
companiile ce urmăresc externalizarea managementului flotei de autovehicule, ALD Automotive
propune soluții adaptate nevoilor acestora.
Rezultate: ALD Automotive este una dintre primele companii ce oferă acest serviciu pe piață
românească, fiind înființată la începutul anului 2005. Ea beneficiază de experiență de peste 40 de ani,
în 30 de țări, a filialei Société Générale, ALD Automotive, unul dintre leaderii pietei de închiriere de
flote pe termen lung din Europa.
E. BRD-Asset Management
Structura capitalului: BRD - Groupe Société Générale: 99,95%
Activitate: BRD Asset Management administrează prin intermediul rețelei
BRD 4 fonduri de investiții: Simfonia 1 - fond de investiții monetar, Concerto - fond deschis de
investiții specializat în plasamente și obligațiuni instrumente cu venit fix, Diverso Europa Regional -
fond de investiții diversificat și Actiuni Europa Regional - fond de investiții cu plasamente în acțiuni.
Rezultate: Bazându-se pe experiența Grupului Société Générale în gestionarea activelor, BRD
Asset Management SAI se poziționează printre cele mai importante societăți de acest tip din România.
Dispunând de o oferta diversificată de produse de investiții, BRD Asset Management reușește să
acopere cerințele unei game cât mai largi de investitori.
F. BRD-Pensii
Structura capitalului: BRD - Groupe Société Générale: 49%; SOGECAP: 51 %.
Activitate: Societate de administrare a fondurilor de pensii private.
G. BRD-Asigurări de Viață
Structura capitalului: BRD - Groupe Société Générale: 49%; SOGECAP: 51 %.
Activitate: Societate de Asigurări de Viață.
H. ESC
Structura capitalului:BRD-Groupe Société Générale: 15%; ECS S.A.: 85%.
Activitate: Finanțare de echipament IT. Soluțiile financiare ale ECS permit ca toate cheltuielile
tehnologice să fie incluse într-o structură unică de închiriere cuprinzând hardware, software și servicii.
Esența produsului este simplă - a lucra cu clienții pentru a înțelege în profunzime cerințele tehnologice
ale activității acestora și a crea un program structurat de finanțare pentru a ajunge la economii
operaționale și financiare tangibile. Cu o echipă internă de experți, ECS are expertiza tehnologică
pentru a prezenta o ofertă fără egal pe piață corporate.
Rezultate: Cu peste 30 de ani de experiență, ECS este cel mai mare locator independent de active
tehnologice din Europa, cu sucursale în 16 tari.
-5-
1.6. Valorile BRD - Groupe Société Générale:
În prezent, BRD este organizată in patru secțiuni principale: Mari Clienți Corporativi, Rețeaua de
Sucursale, Administrația Centală, și Mijloace și Resurse. Fiecare dintre aceste secțiuni este formată din
departamente, direcții și servicii separate, fiecare cu sarcini specifice.
Structura reţelei băncii cuprinde următoarele unităţi administrative:
♦ centrala băncii;
♦ sucursalele judeţene şi sucursala municipiului Bucureşti;
♦ filiale (subordonate organizatoric şi funcţional sucursalelor);
♦ agenţii, subordonate sucursalelor.
Toate aceste unităţi teritoriale (în afară de centrala băncii) sunt unităţi cu sarcini operative,ele
neavând personalitate juridică. Ele execută doar operaţiuni specifice societăţilor bancare, înlimita
competenţelor stabilite de centrala băncii şi funcţionează pe baza deciziilor Consiliului
deAdministraţie.
-6-
Agentia are următoarea structură organizatorică:
Fig.2.Organigrama băncii
1. Responsabil agenție:
este responsabil de realizarea bugetului repartizat, în conformitate cu obiectivele strategice ale
Băncii și ale Grupului;
elaborează și urmăreste aplicarea planului de actiuni comerciale; coordonează procesul de vînzare
și promovare a produselor bancare;
conduce, animă, controlează și motivează echipele din cadrul Agenției pentru indeplinirea
obiectivelor unității și ale Grupului;
acționează în numele Băncii și o reprezintă în limita mandatului primit;
atrage și fidelizează un portofoliu propriu de clienți în scopul asigurării nivelului celui mai inalt
de servicii și reprezentare din partea Băncii;
îndeplinește rolul de principal consilier de clientelă atât pentru clientelă Retail, cât și pentru
clientelă Comercială, și rezolvă problemele apărute în gestiunea portofoliilor de clienți; cazurile care nu
pot fi rezolvate la nivelul său sunt transmise spre rezolvare mai departe pe scară ierarhică ;
contribuie la realizarea planurilor de marketing și îmbunătățirea functionalităților produselor și
serviciilor Băncii în scopul menținerii și creșterii poziției Băncii în piață;
urmărește riscurile și optimizarea rentabilității (VNB și RBE) Agenției pe care o conduce;
-7-
asigură managementul persoanelor aflate în directa sa subordonare; stabileste si evalueaza
obiectivele individuale de performanăț; sprijină acțiunile de formare necesare acestora;
asigura activitatea de supervizare operațiuni, se asigură de actualizarea mandatelor și a
competențelor de angajare patrimonială, alocarea drepturilor de acces aplicații informatice, drepturi de
acces tezaur/casă de bani, acces în Agenție, funcționarea sistemelor de securitate, etc. ;
asigură Securitatea zilnică, se asigură de remedierea erorilor constatate în urma acțiunilor de
control; Urmărește riscul de non-conformitate, inclusiv respectarea normelor de deontologie
profesională; Urmărește cunoașterea și aplicarea planului de continuitate a activității și de gestiune a
situatiilor de criză.
-8-
Redactează rapoarte de activitate
Pregătește dosarele de credit ; Acordă credite
Caută și atrage noi clienți
Analizează piața și identifică clienții potențiali.
-9-
Structura capitalului în bancă
Ca orice bancă, S.C. B.R.D. S.A. întreține în activitatea sa curent-operativă relații cu toți cei care
acționează asupra conturilor sale sau ale clienților ei. De asemenea se exercită o serie de relații
permanente între unități operaționale și funcționale ale întreprinderii bancare.
Toate aceste activități și relații se materializează în evenimente pe care instituția B.R.D. trebuie să
le organizeze în cadrul sistemului sau informațional pentru profitabilitatea activității sale,
corespunzător exigentelor ce decurg din aplicare în practică a cerințelor mecanismelor economiei de
piață .
IBANK - este structurat şi instalat pe modele de activitate sau în funcţie de operaţiunile atribuite
unuianumit operator. Sistemul iBank asigură gestiunea a trei mari categorii de credite: linie de credit,
credite persoane fizice, credite persoane juridice.
MultiX - se adresează tuturor persoanelor juridice clienţi BRD-GSC şi în special clienţilor care au
nevoie să efectueze un număr mare de operaţiuni de plată şi clienţilor cu mai multe conturi deschise
launităţi diferite. Apelând la serviciul MultiX, clienţii vor putea stabili o legătură directă cu banca,
bazată pe un schimb permanent de date care va permite derularea diverselor operaţiuni de la sediul
firmei clientului.
TRANSACT - aplicaţia este folosită în vederea industrializarii creditelor pentru personae fizice.
FIRMEX - a fost creată special pentru calculul indicatorilor financiari prezentaţi în Fişa de sinteză.
CARDPLUS - a fost creat pentru a gestiona cardurile emise de BRD (dintre acestea menţionăm:
Cardul 10-destinat studenţilor, Visa Electron care vine în sprijinul persoanelor fizice, Visa Classic care
poatefi utilizat atât în tara cât şi în strainatate, Maestro destinat persoanelor fizice pentru plata
salariilor, cardulinternaţional Visa Classic în $, cardul Visa Business special creat pentru persoanele
juridice, precum şicardul Visa Business în $), precum şi a serviciilor adiţionale acestora.
EXCHANGE - are în vedere schimbul valutar şi operaţiunile care îl însoţesc.
FCEX - este folosită pentru achiziţionarea şi răscumpararea de titluri prin BRD şi tranzacţiile
WESTERN UNION.
INFO - este posibilă aflarea informaţiilor despre clienţi (nume, adresa, cod numeric personal, cod
fiscal) şi are legătura cu aplicaţia carduri.
LICIT - se foloseşte pentru licitaţia valutară, banca se comportă ca un dealer pentru client.
MEGARA - folosită pentru Fondul deschis de investitii-SIMFONIA şi pentru achiziţionare de
titluri.
- 11 -
Capitolul 3. Operațiuni curente
- 12 -
- data emiterii ordinului de plată
- elementul sau elementele care să permită verificarea autenticității.
2. Plăți externe:
- nume/denumire client plătitor
- cod iban client plătitor
- suma de plată
- valută ordonată
- nume/ denumire beneficiar
- cod unic de identificare al beneficiarului
- denumirea băncii beneficiarului, adresa și BIC-ul acesteia
- data emiterii
- mențiunea urgent
- semnătura clientului platitor.
Un OP este considerat acceptat de către bancă dacă acesta este recepționat și recunoscut ca valid.
Lei Valută
Depunere numerar la caserie gratuit gratuit
(anexa 16)
Retragere numerar la caserie 0.50%, min. 5 RON 0.50%, min. 3 EUR
(anexa 17) (sau echivalent)
- 13 -
Capitolul 4. Operațiuni de creditare bancară
- 14 -
II. Credite pentru nevoi temporare: beneficiază de acest tip de credit persoanele fizice titulare a
depozitelor, în lei la BRD şi persoanele împuternicite de aceştia conform “Cererii -
Convenţie” de constituire a depozitelor,acordându-se pentru efectuarea de cheltuieli gospodăreşti
nenominalizate.
Cardul Maestro
Este un card de debit în lei, rezervat exclusiv plăţii salariilor de către
societăţile comerciale salariaţilor lor în vârstă de cel puţin 18 ani.
În acest scop el se adresează înainte de toate unei clientele de masă.
Clienţii care primesc salariul în contul de card Maestro pot obţine un
overdraft, în funcţie de condiţiile Convenţiei de plată negociate de către
bancă cu angajatorul.
- 17 -
Perioada de valabilitate a acestui card este de 2 ani. Obţinereaunui astfel de card se realizează prin
completarea unui “Contract de emitere card” la care se va ataşa o copie a actului de identitate.
Cardul 10
Este un card de debit în lei, emis sub în semnele VISA, destinat
studenţilor, masteranzilor şi doctoranzilor, reprezentând un prim contact cu
serviciile bancare.
Emiterea şi reînnoirea cardului se realizează gratuit. Perioada de
valabilitate a acestui card este de 2 ani şi se reînnoieşte automat dacă:
titularul nu solicită în scris renunţarea la card cu 30 zile calendaristice
înainte de expirare şi contul a înregistrat cel puţin o operaţiune în ultimele 6 luni sau are un sold
creditor mai mare de 50 lei.
- 18 -
Acest card poate fi folosit exclusiv la terminalele electronice ATM/POS din România, unde este
afişată sigla VISA Electron. Obţinerea unui astfel de card se realizează prin completarea unui “Contract
de emitere card” la ghişeele băncii, la care se va ataşa o copie a actului de identitate şi a carnetului de
student/adeverinţă studii valabile pe anul în curs. În aproximativ 10 zile lucrătoare de la depunerea
cererii, clientul îşi va putea ridica de la unitatea BRD la care a depus cererea cardul şi PIN-
ul aferent. Emiterea cardului se poate realiza, de asemenea on-line, fără a fi necesară deplasarea
clientului la bancă pentru formularea solicitării. Acesta se va prezenta numai pentru a-şi prelua cardul
şi PIN-ul aferent.
Cardul de Credit
Este destinat în principal pentru efectuarea de cumpărături la
comercianţi. Prin intermediul acestui nou card, clientul are acces la o
linie de credit ce îi permite finanţarea nevoilor curente, beneficiind
în plus de numeroase avantaje la utilizarea acestuia la comercianţi:
perioada de graţie pentru tranzacţiile la POS, iar ulterior participarea
la programul de fidelitate ataşat cardului.
- 19 -
Acest produs funcţioneaza pe baza unui cont de tip revolving şi este gestionat în aplicaţia Ibank,
unde s-a dezvoltat un modul dedicat: credit revolving. Astfel, reţeaua BRD are acces la toate
informaţiile referitoare la cardul de credit dar şi la operaţiunile efectuate de client pe contul revolving,
prin intermediul acestuia.
Cardul este emis sub sigla MasterCard şi are o perioadă devaliditate de 2 ani.
MOBILIS:
Este un serviciu de mobile banking care permite clientului să fie în legătură cu banca
24 ore din 24 şi să transfere bani direct de pe telefonul mobil. Pentru un client care este posesorul unui
card BRD şi are telefonul mobil conectat pe bază de abonament la reţeaua Orange,Mobilis este soluţia
ideală pentru a avea un control deplin al conturilor de card.
Folosind Mobilis, clientul poate:
- recepţiona informaţii privind soldul conturilor sale de card: disponibil şi limita decredit;
- realiza transferuri între conturile de card pe care le-a selectat în contractul încheiat cuBRD;
- efectua plăţi de facturi către facturierii indicaţi de bancă (ex: Orange);
- reîncărca conturi Orange PrePay;
- recepţiona alarme care să avertizeze cu privire la modificările ca au loc în conturile salede card;
- BRD furnizează informaţii utile despre produsele şi serviciile sale şi despre cursuril evalutare.
Cu cât numărul de carduri cu care un client aderă la acest serviciu este mai mare, cu atât maimult
acesta va beneficia de avantajele pe care BRD le oferă (ex: conversie valutară prin transfer între conturi
deschise în valute diferite).
- 20 -
conturilor personale sau ale firmei pe care o conduci(conturi curente, conturi colaterale, depozite, linii
de credit şi conturi de card), ai acces la istoriculoperaţiunilor realizate în ultimele 45 zile şi poţi
cunoaşte ultimele noutăţi cu privire la oferta BRD.
Tot prin intermediul BRD-NET clientul îşi poate administra singur conturile, realizând şi urmărind
executarea tranzacţiilor proprii către conturi deschise la BRD sau la o altă bancă din România (anexa
12).
Clienţii pot avea acces nelimitat la serviciul BRD-NET pe baza unui comision lunar devaloare
simbolică. În cadrul aceluiaşi comision lunar de utilizare pot avea acces maxim 10 clienţi.
Utilizatorul beneficiază de un control deplin al conturilor bancare în condiţii de maximă
securitate şi confidenţialitate a operaţiunilor.
Comunicaţia cu banca se realizează folosind protocolul de securitate SSL 128 biţi, acesta
fiind în prezent cel mai puternic standard de securitatece asigură confidenţialitatea şi integritatea
datelor vehiculate prin Internet.
Gamă variată de servicii de transfer de bani, naționale și internaționale, în LEI sau valută, în
condiții de siguranță si profesionalism.
Avantajele:
Siguranță: transferurile sunt protejate si verificate;
Flexibilitate: alege serviciul de transfer potrivit pentru tine;
Rapiditate;
Costuri reduse.
Western Union
Transferuri în Lei sau valută:
- poţi ridica banii trimişi de rude sau prieteni aflaţi în străinătate sau în România în EUR, USD sau
Lei
- poţi trimite bani celor dragi aflaţi în străinătate sau în România în Lei, EUR sau USD
Sigur: fiecare transfer este protejat de un sistem de siguranţă şi poate fi identificat cu
- 21 -
un număr de control (MTCN), asigurându-se astfel plata banilor trimişi rapid, numai persoanei
desemnate.
Rapid: Banii sunt disponibili pentru ridicare doar la câteva minute după ce au fost
trimişi.
La BRD poţi trimite zilnic prin Western Union sume de până la 5 000 USD sau echivalent în Lei
sau EUR. Cel care trimite banii trebuie să specifice numele şi prenumele celui care va primi banii,
oraşul şi ţara unde îi trimite şi codul SWIFT al băncii.
Cel care va primi banii trebuie să ştie suma care o primeşte, persoana de la care o primeşte şi codul
MTCN. Se cere buletinul celui ce primeste bani prin acest serviciu, se verifică valabilitatea acestuia- în
cazul expirării CI/Bi nu are loc operațiunea- se cer datele de contact ale persoanei ce trimite și codul de
10 cifre specific BRD-ului. În cazul în care datele de contact nu coincid sau nu se respectă criteriul
englezesc al numelui (mai întâi prenumele și apoi numele)- în cazul unor sume ce depășesc 500 euro,
se anulează operațiunea).
Tarife serviciu Western Union(anexa 18).
- 23 -
Valoarea așteptată pentru nodul e = (276164,38*0,4) + (-473424,66*0,5) +(473424,66*0,1) =
= -78904,112
Banca decide să accepte acordarea refinanțării cu o rată a dobânzii de 0,67. Dacă mai există și o alta
bancă în atenția clientului, riscul ar trebui să fie scăzut pentru a se maximiza dobânda pe care banca o
poate primi.
- 24 -
BIBLIOGRAFIE:
Surse cărți:
1. Dobre I., Bădescu A., Pauna L., Teoria deciziei, Ed. ASE, București, 2007.
2. Mihalca R., Uta, Fabian, C., (2003), Utilizarea produselor software - Word, Excel, PMT,
WinQSB, Systat Editura ASE București.
3. Heteş-Gavra, Iosif, Organizarea şi operaţiunile băncilor, E d i t u r a O r i z o n t u r i
Universitare, Timişoara, 2003.
Surse web:
5. www.brd.ro
6. www.zf.ro
- 25 -