www.referat.

ro

COMERTUL ELECTRONIC
Impactul comerului electronic
asupra lumii afacerilor

1.1.Introducere
Dezvoltarea simultana a telecomunicatiilor si utilizarii calculatoarelor a
facut posibila cresterea exploziva a Internet-ului si crearea unor tehnologii specifice care
vor influenta esential activitatile economico-sociale.In asemenea conditii ,se va dezvolta
extensiv comertul electronic,care va revolutiona conducerea afacerilor si va dinamiza
comertul international.Asemenea schimbari vor oferi consumatorilor noi posibilitati de
alegere si de cautare a celor mai competitive produse pe piata mondiala.
Comertul electronic reprezinta o forma maturizata a comertului clasic si este
in stransa legatura cu evolutia Internet-ului si gradul lui de penetrare in societate.

1.2.Ce este comertul electronic?

Comertul electronic reprezinta multitudinea proceselor software si comerciale
necesare proceselor de afaceri sa functioneze, numai sau in primul rand, utilizand fluxuri
digitale de date. Comertul electronic presupune utilizarea Internetului, a comunicatiilor
digitale si a aplicatii software in cadrul proceselor de vanzare/cumparare, el fiind o
componenta a procesului de e-business.
In sens larg, comertul electronic este un concept care desemneaza procesul de
cumparare si vanzare sau schimb de produse, servicii, informatii, utilizand o retea de
calculatoare, inclusiv Internet-ul.
In sens restrans, comertul electronic poate fi analizat din patru puncte de vedere,
si anume:

din punctul de vedere al comunicatiilor reprezinta furnizarea de

informatii, produse, servicii, plati, utilizand linii telefonice, retele de calculatoare
sau alte mijloace electronice;

din punctul de vedere al proceselor de afaceri reprezinta o aplicatie

tehnologica indreptata spre automatizarea proceselor de afaceri si a fluxului de
lucru;

din punctul de vedere al serviciilor este un instrument care se adreseaza

dorintelor firmelor, consumatorilor si managementului in vederea reducerii
costurilor si cresterii calitatii bunurilor si a vitezei de servire.

din punctul de vedere al accesibilitatii in timp real (online) reprezinta

capacitatea de a cumpara si de a vinde produse, informatii pe Internet sau
utilizand alte servicii accesibile in timp real.

1.3.Avantaje si dezavantaje ale comertului electronic

Necesitatea comertului electronic
Comertul electronic este elementul de baza al noii economii, iar Internetul
reprezinta principalul mediu prin care acesta isi face simtita prezenta.
In ceea ce priveste avantajele utilizarii comertului electronic, acestea pot fi
analizate din trei puncte de vedere: al companiei, al consumatorului si al societatii.
Avantajele companiei
-

extinderea zonelor de activitate pentru pietele nationale si internationale -

cu un capital minim, o companie poate rapid si usor sa-si localizeze clientii,

furnizorii potriviti si cei mai buni parteneri de afaceri din lume;
-

cresterea vitezei de comunicare;

imbunatatirea eficientei (datele sunt in format electronic, reducand astfel,

de exemplu, erorile de tastare);

reducerea inventarului si a managementului stocurilor;

reducerea

timpului

dintre

cheltuirea

capitalului

si

primirea

produselor/serviciilor;
-

reducerea unor costuri de creare, procesare, distributie, stocare, regasire a

informatiilor bazate pe hartii (prin e-mail se reduc costuri privind mesageria, iar
Electronic Data Interchange determina reducerea stocurilor si costurilor legate de
ciclul de cumparare);
-

intarirea relatiilor cu furnizorii si clientii (site-ul Web contine informatii

actualizate, utile tuturor partilor, iar Electronic Data Interchange implica o stransa
legatura a partenerilor pentru stabilirea standardelor de comunicare);
-

o cale rapida si moderna de furnizare a informatiilor despre companie (prin

paginile de Web);
-

canale alternative de vanzare (prin Web).

Avantajele cumparatorului
-

efectuarea rapida de cumparaturi sau alte tranzactii la orice ora, in orice zi;

cautare rapida de produse si servicii, cu posibilitati de comparare a

preturilor si calitatilor potrivite;

-

transport rapid a produselor, mai ales al celor digitale;

permite participarea clientilor la licitatii virtuale, la reuniuni electronice

din comunitatile virtuale, unde au loc schimb de idei, de experiente;

-

comoditate sporita;

faciliteaza competitia, avand ca rezultat reduceri substantiale.

Avantajele comerciantului in urma introducerii comertului electronic sunt:

-

atragerea de noi clienti prin intermediul unui nou canal de distributie;

permite persoanelor angajate sa lucreze de acasa, reducandu-se astfel

traficul si poluarea;
-

permite ca unele marfuri sa fie vandute la preturi mai mici, astfel incat si

oamenii cu venituri mai mici sa poata cumpara mai mult, ridicandu-le standardul
de viata;

permite oamenilor din lumea a treia si a celor din zonele rurale sa aiba

acces la produse si servicii, care altfel nu le-ar fi fost accesibile;

-

faciliteaza furnizarea de servicii publice, cum ar fi sanatatea, educatia,

distribuirea serviciilor sociale ale guvernelor la un cost redus si cu o calitate

imbunatatita.
Avantaje generale ale comertului electronic:
-

Internet-ul, mediul prin care comertul electronic se realizeaza, este

omniprezent, accesibil si ieftin;

-

accesul la resursele oferite de comertul electronic se poate face printr-o

gama larga de tehnologii (calculatoare, PDA-uri, telefoane mobile, televiziune

digitala, cabine telefonice);
-

este redus timpul dedicat cumparaturilor;

pot fi adaptate schemele de plati bazate pe card, deja existente;

nu exista limitari geografice;

intermediarii pot fi eliminati din lantul de aprovizionare;

stocurile pot fi minimizate sau chiar eliminate prin procese de productie

just-in-time.
In ceea ce priveste aspectele critice ale dezvoltarii comertului electronic putem sa
mentionam:
-

securitatea;

acceptarea noilor modalitati de plata (bani electronici/digitali);

infrastructura adecvata de telecomunicatii - insuficienta largimii de banda;

costurile investitiei;

cadrul legal si normativ: cadrul fiscal, drepturile asupra proprietatii,

protectia datelor consumatorului;

-

aspecte lingvistice si culturale;

dificultatea de integrare a Internet-ului si a software-ului de comert

electronic cu unele aplicatii si baze de date;

-

unele produse software de comert electronic nu se potrivesc cu unele

sisteme hardware si sisteme de operare;

imposibilitatea de a atinge obiectele sau de a mirosi online pentru clienti;

insuficienta suportului de service de exemplu, experti pentru taxele de

comert electronic sau evaluatori de calitate sunt rari, centre de copyright pentru
tranzactiile de comert electronic nu exista;
-

accesul la Internet este inca scump pentru unii potentiali clienti;

in multe domenii de activitate nu sunt suficienti cumparatori si ofertanti

pentru a avea operatii profitabile de comert electronic;

In practica, motivele pentru care o companie doreste sa se lanseze in comertul
electronic pe Internet sunt urmatoarele:

posibilitatea de a-si largi clientela: pe Internet, orice companie poate avea o

prezenta globala, beneficiind de clienti din toata lumea. De exemplu, oricine este
conectat la Internet poate vizita paginile Web ale unei companii, indiferent de
localizarea geografica a utilizatorului.

reduceri drastice ale costurilor pentru distributie si servicii pentru

clienti: utilizarea Internet-ului duce la scaderea semnificativa costurilor, cu toate

ca prezenta pe Internet implica unele costuri initiale, care difera in functie de
serviciile dorite (e-mail, Web etc.), dar acestea se amortizeaza relativ repede. De
exemplu, trimiterea prin posta a unei brosuri de prezentare a produselor implica
un cost cu mult mai mare decat cel al trimiterii brosurii in format electronic prin
e-mail sau cel al plasarii acesteia pe un site Web. Un alt avantaj al costurilor mici
de

distributie

este

posibilitatea

de

distribui mult

mai

multa

informatie si actualizarea rapida a acesteia.

Avantajele mentionate mai sus decurg in principal din caracteristicile tehnice si
economice ale Internetului (interoperabilitatea, caracterul global, WWW, costurile
scazute de conectare la Internet, usurinta de utilizare a browser-elor Web).

1.4.Dezvoltarea comertului electronic

Dezvoltarea fara precedent din ultimele doua decenii a tehnologiilor
informationale determinate de necesitatea stocarii si transmiterii rapide a informatiilor cu
cele mai mici costuri, a revolutionat comertul global, comertul direct sau cu amanuntul,
redefinind principiile clasice ale marketingului. Astazi, termenul de comert electronic a
devenit sinonim cu cresterea profitului.
Intreprinderile moderne sunt caracterizate printr-o cerere din ce in ce mai mare,
prin existenta unei competitii la nivel mondial si prin sporirea permanenta a asteptarilor
clientilor. Ca sa poata raspunde acestor cerinte, intreprinderile de pe tot globul sunt in
plin proces de transformare organizationala si de adaptare a modului lor de
functionare.

Comertul electronic este o cale, la scara globala, prin care se faciliteaza

si sprijina aceste schimbari.

Comertul electronic a incetat sa mai fie un vis futuristic. El are loc acum, iar
succesele sunt numeroase si evidente. Comertul electronic are loc peste tot in lume, fiind
in esenta global atat ca si concept cat si ca realizare, foarte rapid si urmand indeaproape
dezvoltarea exponentiala a Internet-ului si World Wide Web-ului.
Impactul comertului electronic asupra firmelor si asupra societatii va fi deosebit
atat ca intindere cat si ca intensitate. In ceea ce priveste impactul asupra firmelor,
comertul electronic ofera ocazii unice de reorganizare a afacerilor, redefinire a pietelor
sau crearea de noi piete. Initiativele de comert electronic pot genera scaderi ale costurilor,
cresteri ale veniturilor si eficienta operationala pentru comp niile care urmaresc sa
dobandeasca un avantaj in mediul economic competitiv din zilele noastre.
Evolutia comertului electronic este strans legata de cresterea numarului
utilizatori-lor Internet-ului si accesibilitatii acestui mediu de comunicare ,tendinte
surprinse in cadrul a numeroase studii.
Corespunzator unui raport intocmit de Forrester Research Inc., se poate estima
ca vanzarile produselor alimentare pe Internet din Europa le vor depasi pe cele din Statele

Unite in urmatorii cinci ani.Se remarca faptul ca vanzarile on-line vor deveni campul de
batalie al comertului cu produse alimentare.

1.5.Comertul electronic in Romania

O privire obiectiva asupra comertului electronic in Romania dezvaluie
starea incipienta in care se afla acesta.Exista putine magazine virtuale in adevaratul sens
al cunvantului (site-uri unde se pot comanda produse).Foarte multe site-uri care se
pretind a fi de comert electronic nu fac decat sa descrie oferta companiei si sa ofere datele
necesare contactarii ulterioare a societatii ,fara a da posibilitatea de a comanda produsele
si a le plati on-line.
Principalele produse comercializate de magazinele virtuale romanesti sunt
echipamentele informatice ,hardware ,software ,echipamentele de uz casnic ,cartile si
muzica.Din pacate Romania se afla intr-o pozitie net inferioara ,in acest domeniu,atat fata
de tarile vestice,cat si fata de celelalte tari din estul Europei.
Cu toate acestea ,impactul comertului electronic este in crestere.Numarul
calculatoarelor personale ,numarul abonatilor la Internet,telefonia mobila,latimea de
banda pe Internet,numarul utilizatorilor cardurilor,cheltuielile IT ale intreprinderii sunt in
crestere rapida.Piata romaneasca are din ce in ce mai multe aplicatii de afaceri electronice
,guvernare electronica,invatare la distanta ,telemedicine,aspecte care justifica afirmatia
potrivit careia comertul electronic in Romania dispune de certe perspective de dezvoltare.
O imagine cat mai complexa a comertului electronic in Romania necesita
efectuarea unor precizari distincte cu privire la serviciile financiare existente ,increderea
in calitatea produselor si principalele probleme cu care se confrunta aceasta forma de
comert.

Scopul utilizarii Internet-ului

Servicii e-banking
Cumparari
Documentare
Curs actatiuni
Verificare agenda
Stiri sportive
Comunicare cu autoritati
Cautare job-uri
Citirea stirilor
Informare evenimente
Folosire chat
Utilizare e-mail

Numarul persoanelor(in procente)

5%
6%
9%
10%
10%
13%
18%
20%
28%
40%
40%
55%

Un magazin electronic este (simplificat vorbind) o pagina de Internet care

intruneste minim urmatoarele conditii:
1.Prezinta informatii despre produse sau servicii, inclusiv pretul acestora.
2.Include un sistem prin care vizitatorii paginii pot selecta produsele dorite si le pot
adauga intr-un 'cos electronic de cumparaturi' (la fel cum intr-un supermarket
vizitatorii pot lua produsele dorite de pe raft si le pot pune in cos).
3.Include un sistem de preluare si transmitere a datelor personale ale cumparatorului,
pentru a putea fi contactat de catre vanzator.
4.Include un sistem de plata prin care vanzatorul isi poate incasa banii de la clientul
'virtual. Tranzactiile on-line care folosesc plata cu carduri sunt protejate
criptografic, iar modalitatea concreta de criptare asigura faptul ca numai banca sau
furnizorul de servicii pentru carduri de credit va putea vedea numarul cartii de credit,
nu si comerciantul.
Persoanele care obisnuiesc sa cumpere prin Internet vor fi atrase de un site daca
o paginile web si imaginile se descarca repede;

site-ul web are o structura logica si clara;

ofera posibilitati diversificate de navigare;

sistemul de comenzi online este usor de folosit si sigur;

ofera gratuitati care sa le starneasca interesul.

2.1. Schimbul Electronic de Date

(EDI - Electronic Data Interchange) a aprut prin anii 60 i poate fi considerat
strmoul Comerului Electronic (EC - Electronic Commerce). EDI ofer societilor
comerciale posibilitatea s schimbe documente de afaceri ntr-o forma standard, utiliznd
mijloace electronice pentru prelucrarea i transmiterea acestora. n acelai timp bncile

utilizeaz reele dedicate pentru Transferul Electronic de Fonduri (EFT - Electronic Funds
Transfer). Recent, odat cu creterea accesibilitii la Internet, EC a captat interesul
consumatorilor individuali i al societilor comerciale de orice mrime i preocupri.
Mai mult dect att, cu tehnologiile avansate disponibile acum, se vorbete tot mai des de
Economia Digitala (DE - Digital Economy). Ideea de baza este c prin EC putem realiza
schimbul de idei, de bunuri, de cunotine pe lng simpla vnzare/cumprare de produse
i servicii. Tehnologiile EC pot fi utilizate pentru a conduce o afacere utiliznd pentru
comunicare Internet, Intranet sau alte reele de calculatoare. In ultimii ani Internetul a
devenit din ce n ce mai utilizat pentru Comerul Electronic. Internetul are o acoperire
globala i este prin excelen descentralizat. Are o structur ierarhic cu nuclee de mare
viteza (ntre 155 Mbps i 2,5 Gbps) n jurul crora "cresc" reele regionale i individuale
prin care se face accesul utilizatorilor finali. EC depinde puternic de o serie de
infrastructuri de baz ale economiei globale, inclusiv de infrastructura reelelor de
comunicaii. Cele mai noi realizri tehnologice legate de Internet (rata de transmisie de
Gbps, mijloacele sofisticate de asigurare a proteciei datelor, creterea disponibilitii i a
accesibilitii, interfa multimedia evoluat etc.) fac Internetul tot mai atractiv pentru
EC.
Declaraia comun Uniunea Europeana - Statele Unite privind comerul electronic
scoate n eviden rolul comerului electronic global n dezvoltarea economiei mondiale
n secolul XXI. Se subliniaz, de asemenea, rolul pe care acesta l va avea n dinamizarea
ntreprinderilor mici i mijlocii: "In particular, micile companii vor fi capabile s obin
un acces fr precedent la pieele mondiale cu preuri reduse, iar consumatorii vor fi
capabili s aleag dintr-o gama tot mai larga de produse i servicii. Comerul electronic
va antrena productivitatea n toate sectoarele economiei noastre, va ncuraja mai departe
att comerul de bunuri i servicii, ct i investiiile, va crea noi sectoare de activitate, noi
forme de marketing i vnzare, noi fluxuri de venituri i, ceea ce este mai important, noi
slujbe.

2.2. Modele financiar-tranzacionale n comerul electronic.

Internetul a devenit un canal de comer cu o putere incontestabil n a facilita i
crete vnzrile unei game din ce n ce mai largi de produse i servicii. Intr-un raport
recent al companiei Ernst & Young (1998) se arat c peste 32% din consumatorii crora
Internetul le este accesibil l utilizeaz i pentru cumprturi. Ce este comerul electronic?
Comerul electronic este un concept integrativ ce desemneaz o gam larg de servicii
suport pentru procesele de afaceri, incluznd pota electronica interorganizaii, cataloage
electronice, sisteme suport pentru comerul cu mrfuri i servicii; sisteme suport pentru
preluare de comenzi, logistica i tranzacii; sisteme de raportare statistic i informaii
pentru management. Comerul electronic se refer la desfurarea activitilor specifice
mediului de afaceri utiliznd n special mijloace electronice (reele de calculatoare) ntrun sistem automatizat integrat pentru schimbul de informaii de afaceri. n comerul
electronic informaia circul direct

ntre agenii implicai n afacere (vnztor,

cumprtor, banc, transportator, agent de service), fr a mai utiliza suportul hrtie

(imprimant sau fax).

2.3. Strategiile pentru Electronic Commerce.

Conceptul de valoare virtual este foarte important pentru EC, ntruct ofer
posibilitatea introducerii de informaii digitale n procesele uzuale care apar n derularea
activitilor de afaceri. Unul dintre principalele obiective ale strategiilor EC este de a
identifica i de a ncuraja utilizatorii de informaii prin Internet, oferindu-le suportul
necesar. EC ofer posibilitatea de a conduce o afacere ntr-o maniera flexibil, care s
poat beneficia de diferite oportuniti, pe msur ce acestea apar. Trebuie avut ns n
vedere c introducerea EC ntr-o activitate de afaceri necesit unele schimbri n modul
de structurare, derulare i urmrire a activitilor. Utilizarea tehnicilor multimedia
faciliteaz includerea unor detalii sau adaptarea formelor de prezentare a informaiei
prelucrate. Forma de prezentare a informaiei capt o importan la fel de mare ca i

coninutul. Internetul permite schimbul de informaii n ambele sensuri, fr limite de

timp i spaiu.

2.4 Piaa electronica de cumprtori i vnztori.

Internetul ofer o serie de tehnologii pentru realizarea unor servicii de
comunicare ntre grupuri de interese: BBS-uri, servicii de conversaie (chat), conferine
multimedia. Crearea unei piee electronice interactive presupune renunarea complet la
hrtie i imprimant i trecerea ntregii activiti pe suport electronic. O modalitate
adecvat de realizare a acestui deziderat este utilizarea Web-ului ca suport pentru servicii
de grup, cum ar fi: Centre de Afaceri care ofer un prim nivel de suport pentru firmele
care vor s adere la EC; legturi ctre paginile proprii ale utilizatorilor Centrului de
Afaceri; cataloage interactive de produse pentru revnztori i distribuitori; suport tehnic
pentru acetia. Scopul este de a integra multiplele surse de informaii despre produse,
servicii, firme i asociaii pentru a oferi un server unic, interactiv, de resurse pentru EC.
Informaia digital, ca piatr de temelie pentru economia digital, furnizeaz
infrastructura de comunicaie pentru controlul proceselor de producie i distribuie a
bunurilor, fie c sunt obiecte fizice sau servicii. Prin utilizarea tehnologiilor Web se poate
realiza o legtur strns ntre productori i distribuitori prin simplificarea comenzilor,
inventar i oferte actualizate, prezentarea produselor. Distribuitorii la radul lor pot da
utilizatorilor lor acces controlat prin parole de acces, la diferite niveluri din baza de date
"online".

3.1.Suport tehnic "on-line" pentru clieni.

Suportul tehnic oferit clienilor este important att pentru creterea calitii
produselor i serviciilor, ct i pentru creterea reputaiei firmei. Pe lng asigurarea unei
reacii foarte utile dinspre clieni, suportul tehnic poate fi i o surs de venituri.

Sistemele actuale de comunicare interactiva prin Web permit oricrui client s

transmit (de exemplu prin completarea unui formular) cererea de suport i s consulte
interactiv ntrebri i rspunsuri care eventual vor oferi imediat o soluie la problema sa.

3.2.Manipularea banilor prin Internet.

Nivelul curent de securitate n Internet/Intranets permite utilizarea lor pentru
efectuarea plilor prin transferuri valutare. Multe dintre procedeele utilizate n pli
electronice prin Internet sunt similare celor utilizate ntr-un punct de vnzare obinuit.
Diferena principal este c n cazul EC totul decurge prin Internet utiliznd servicii Web
i alte servicii de transmisii digitale de date. Cerinele sunt similare celor din sistemele
clasice: autentificare i autorizare, confidenialitate, siguran. n continuare vor fi
prezentate cteva metode de efectuare a plilor electronice care satisfac aceste cerine

3.3Plata prin carte de credit.

Sistemul de cri de credit a fost creat cu intenia de a-i permite cumprtorului
sa-si satisfac imediat dorina de cumprare de bunuri i servicii. Prin cartea de credit
riscul este transferat de la vnztor la instituia financiara care a emis cartea de credit.
Cumprtorul prezint vnztorului cartea de credit. Vnztorul trimite numrul crii de
credit i detaliile tranzaciei la un sistem de autorizare. Acesta fie autorizeaz direct
tranzacia, fie o direcioneaz la banca emitent a crii de credit, pentru aprobare.
Periodic (de exemplu, zilnic) vnztorul trimite detaliile tranzaciilor aprobate ctre
banca sa. Aceste informaii sunt trimise la asociaia emitenilor de cri de credit dup ce
au fost procesate tranzaciile pentru care banca respectiva este i colectoare i emitatoare
de carte de credit. La sfritul lunii, consumatorul primete facturile pe care trebuie s le
achite, altfel va plti dobnda pentru creditul acordat de banca ce a emis cartea de credit.

3.4.Plata prin CyberCash.

Pentru a efectua plti prin CyberCash, consumatorul are nevoie de un software
care simuleaz "portofelul", face criptarea mesajelor i memoreaz tranzaciile. Ca i
portofelul obinuit, acest portofel-software poate nregistra mai multe cri de credit.
Vnztorul are un software similar. Utiliznd un navigator Web, consumatorul selecteaz
ce vrea s cumpere. Serverul vnztorului trimite "portofelului-software" o cerere de
plata semnata prin care da detalii despre cumprtur i transmite tipul crilor de credit
acceptate. "Portofelul" deschide o fereastr i afieaz suma i lista crilor de credit
disponibile pentru selecie. "Portofelul" trimite un mesaj criptat i semnat cu numrul
crii de credit i detalii privind tranzacia i acceptarea plii. Serverul vnztorului
trimite acest mesaj mpreuna cu un mesaj propriu semnat i criptat ctre Gateway. Aici
mesajele sunt decriptate i comparate, iar dac se potrivesc, se trimite o cerere de
autorizare convenionala. Rentoarce un rspuns spre vnztorul care trimite un rspuns
"carte de credit" ctre software-ul portofel. Gateway-ul este operat de un agent al bncii
colectoare a vanzatorului. In mod similar cu schemele prezentate mai sus s-au dezvoltat i
alte protocoale pentru efectuarea plilor electronice, bazate pe alte secvene de mesaje
ntre aceleai entiti.

3.5.Plata prin "Smart Card".

Smart Card este n esen nlocuitorul portofelului obinuit. Tot coninutul unui portofel
actual (acte, cri de credit, bani ghea) va fi nlocuit de una sau mai multe Smart Carduri. Din punct de vedere fizic, Smart Card arataca o carte de credit cu unul sau mai
multe microcircuite de tip "microcontroller"-e nglobate. O cartela inteligent (Smart
Card) poate pstra de 10 - 100 ori mai multe informaii dect o cartela magnetica, fiind
totodat mult mai sigur. Conectat la un terminal de citire/scriere, Smart Card poate
efectua funcii complexe de luare a deciziilor, proceduri sofisticate de autentificare pentru
a preveni frauda. Deci beneficiile oferite de Smart Card sunt: sigurana, capabiliti active
antifraud, flexibilitate n aplicaii, posibilitatea de validare "off-line". De asemenea,
Smart Card poate fi combinat cu date biomotrice amprenta digitala, geometria minii,

amprenta vocala etc., pentru a-i identifica n mod unic proprietarul. Exista deja multe
aplicaii n telefonie celular (GSM), acces Internet, aplicaii financiare. Pentru a efectua
operaii cu Smart Card, aceasta se introduce ntr-un dispozitiv de citire/scriere care poate
fi cu contact sau fr contact. Acest cititor poate fi sub forma unui portofel ce poate
comunica cu alt portofel similar sau cu banca, pentru efectuarea de transferuri
multivalutare. Astfel, Smart Card memoreaz direct echivalentul digital al sumelor de
bani n loc s indice un cont la banc sau un credit acordat de banc. Cnd o astfel de
cartela este utilizat pentru a cumpra ceva, echivalentul sumei respective este efectiv
transferat vnztorului i apoi mai departe spre o instituie financiara. Smart Card poate fi
rencrcabil sau nu. n acest ultim caz cartela se arunc atunci cnd suma nscrisa n ea a
fost epuizat.