Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Introducere.........................................................................................................................1
Definire şi condiţii de validitate ale cambiei........................................................................1
Cadrul legal al utilizării cambiei..........................................................................................9
Cadrul legal al utilizării cambiei în România.....................................................................9
Circuitul Cambiei în România............................................................................................10
Concluzii...........................................................................................................................12
INTRODUCERE
Cambia este unul din cele mai vechi instrumente de plată folosit în activitatea
comercială internă și internațională, care sub diverse forme și cu unele modificări funcționale
se folosește și astazi. Din punct de vedere istoric, cambia a apărut în China prin anii 500 –
600, apoi s-a extins în Italia. Comerțul dintre Extremul Orient și Europa era mijlocit de arabi
și italieni, și cambiile au devenit un instrument de plată internațional pentru comercianți.
Perfecționarea cambiei a dus la apariția bancnotei de hârtie prin anii 1600, care în principiu
este tot o cambie, dar o cambie bancară. În țara noastră, primele informații scrise despre
efectele comerciale datează de la începutul secolului al XVIII-lea, cambia fiind
denumită“polița”.
Definiţie. Cambia reprezintă un înscris, prin care o persoană (trăgătorul) ordonă unei
persoane (tras) să plătească unei a treia persoane (beneficiar) o sumă de bani determinată,
la o dată fixă şi la locul indicat.
Din definiţie rezultă că trăgătorul are faţă de tras o creanţă, care se numeşte
promisiunea sau acoperirea cambiei. De asemenea, beneficiarul are o creanţă de trăgător,
aceasta numindu-se valoarea furnizată. Atunci când beneficiarul este el însuşi debitor faţă de
o terţă persoană şi doreşte să realizeze plata utilizând aceeaşi cambie, aceasta poate înscrie pe
spatele cambiei o menţiune de a se plăti creditorului. Menţiunea poartă denumirea de gir sau
andosare; cel care a înscris menţiunea este girant, iar noul beneficiar este giratar.
Schema de circulaţie a cambiei se poate prezenta astfel:
Rolul cambiei poate fi analizat pornind de la utilizarea acesteia ca:
instrument de schimb;
instrument de plată;
instrument de credit.
Ca instrument de schimb, cambia evidenţiază rolul iniţial al acesteia în schimburile
monetare, ceea ce conducea la evitarea deplasării banilor şi reducerea riscurilor aferente
În calitate de instrument de plată, cambia poate fi utilizată în locul bancnotelor pentru
stingerea unor obligaţii de plată în numerar.
În cazul plăţilor prin utilizarea cambiei, se asigură certitudinea, datorită acceptării cambiei de
către tras, iar prin transmiterea cambiei prin gir, se asigură şi avantajul solidarităţii între
giranţii succesivi.
Ca instrument de credit, cambia are multiple utilizări: în domeniul creditului comercial,al
creditului bancar şi ca mod de garantare.
Ca instrument de credit comercial, cambia este denumită efect comercial şi este utilizată de
producător în raport cu comerciantul care îi cumpără produsele. În momentul vânzării,
producătorul emite o cambie, prin care se prevede plata preţului de către cumpărător (tras) la
o anumită dată. Trăgătorul, respectiv producătorul poate valorifica aceste instrumente înainte
de scadenţă, prin scontare la bancă, ceea ce conduce la obţinerea unui credit bancar. Pentru
garantarea creditelor acordate unei alte persoane decât beneficiarul cambiei,banca poate
accepta cambiile cu titlu de garanţie.
Clauze facultative
Sunt menţiuni facultative, care pot influenţa sau nu obligaţiile cambiale.
Din prima categorie de clauze se disting:
- clauza „nu la ordin”, sau „fără gir” sau “netransmisibil prin gir”; care îl obligă
pe beneficiar să transmită cambia numai prin forma cesiunii de creanţe.
- clauza de negaranţie a acceptării care oferă trăgătorului garanţia cu va fi
urmărit înainte de scadenţă, în cazul refuzului trasului de a accepta cambia.
Tipuri de cambie
Cambia în alb. Aceasta este un titlu care cuprinde numai semnătura trăgătorului şi o parte din
menţiunile obligatorii, celelalte menţiuni urmând a fi completate de posesor atunci cînd acesta
prezintă titlul la plată sau îl remite către o instituţie de credit în scopul prezentării la plată,
fiind obligatoriu ca o cambie în alb să aibă completat numele ultimului posesor în momentul
plăţii.
Contracambia. În situaţia în care cambia nu este plătită la scadenţă şi beneficiarul doreşte să
intre cât mai repede în posesia banilor, acesta poate trage o contracambie (o cambie nouă)
asupra unuia dintre giranţi. Contracambia va cuprinde aceleaşi menţiuni ca şi cambia
precedentă cu deosebirea că plata se va face la vedere, iar domiciliul cambiei va fi locul
persoanei asupra căreia s-a tras.
Cambia financiară. Cambiile care se trag de bănci între ele sau între alte instituţii financiare
şi au la bază tranzacţii de natură financiar- bancară se numesc cambii financiare.
Cambia de complezenţă sau de favoare. În situaţia în care firma este în incapacitate
temporară de plată şi are o scadenţă imediată poate prin buna întelegere cu o altă firmă să
tragă o cambie asupra acesteia fără să existe o tranzacţie comercială sau o obligaţie financiară.
Trăgătorul poate folosi cambia pentru stingerea obligaţiei scadente, dar rămâne obligat faţă de
tras ca la scadenţă să-i transfere fondurile primite.
Operaţiuni cambiale
Acceptarea cambiei
Girul este un act prin care posesorul titlului, numit girant, transferă unei alte personae
numită giratar, toate drepturile care decurg din titlul astfel redactat şi completat, respectiv din
cambie. Girantul răspunde faţă de giratar şi faţă de posesorii titlului pentru acceptarea şi plata
titlului, în caz de neplată la scadenţă din partea debitorului, numai dacă în textul girului,
girantula trecut formula “fără garanţie”, “fără răspundere” sau “fără obligo”, ceea ce îl
exonerează de acceptare şi de plată. Girul poate fi definit şi ca un mod specific de circulaţie al
cambiei, care îndeplineşte următoarele funcţii:
a) mijloc de transmitere a cambiei;
b) garantarea prin gir a acceptării şi a plăţii cambiei;
c) legitimarea prin gir a calităţii de titular al cambiei.
a) Utilizând girul ca mijloc de transmitere a cambiei posesorul poate gira cambia în
favoarea băncii, care o scontează înainte de scadenţă, iar girantul obţine numerarul
corespunzător.
Cel care transmite cambia se numeşte girant iar noul posesor se numeşte giratar.
Girul se înscrie pe spatele cambiei, sau pe un adaos ori prelungire a cambiei. Formula
girului este: “plătiţi lui” sau “plătiţi la ordinul lui”. Prin gir se transmit toate drepturile
izvorâte din cambie, fără a fi necesară specificarea debitorului cambial, inclusiv a garanţiilor
reale care au fost constituite pentru asigurarea plăţii cambiei.
b) Prin garantarea prin gir a acceptării şi a plăţii cambiei, girantul îşi asumă
obligaţia de plată şi de acceptare, în cazul în care trasul nu şi-ar îndeplini el însuşi aceste
obligaţii. Girantul se poate sustrage obligaţiei de garanţie menţionând în textul girului
formula“fără garanţie”.
c) Legitimarea prin gir a calităţii de titular al cambiei, reprezintă o funcţie care se
manifestă prin faptul că giratarul devine titular al drepturilor cambiale, fiind ultimul dintr-un
şir de giratori.Primul girant este trăgătorul, fiecare din giranţii următori trebuind să figureze ca
giratari în girul precedent.
Legitimarea calităţii de posesor al cambiei se face prin menţinerea numelui ca giratar,
în ultimul gir înscris pe dosul cambiei. Trasul are calitatea verificării succesiunii girurilor şi
identitatea posesorului, fără a avea în vedere realitatea girurilor.
Există mai multe tipuri de giruri speciale, după cum rezultă din clasificarea următoare:
girul “pentru încasare”, “pentru acoperire”, pentru procură”;
“girul “în garanţie” reprezintă actul prin care cambia este afectată utilizării drept
garanţie, pentru executarea altei obligaţii comerciale (rambursarea unui credit bancar).
Se utilizează formula, “valoare în garanţie” sau “valoare în gaj”;
girul “nu la ordin” care are ca efect întârzierea unui nou gir;
girul fără garanţie este strâns legat de menţiunea “fără obligaţii” sau “fără regres”,
girantul exonerându-se astfel de garanţie, de acceptare sau de plată;
girul de întoarcere se efectuează prin girul cambiei de către beneficiar în folosul
trasului sau al trăgătorului;
girul după protest garantează numai existenţa creanţei, şi produce numai efectele unei
cesiuni.
Avalul cambiei (avalizarea)
Avalul este o garanţie personală, prin care o persoană numită avalist (cel care dă
avalul), garantează obligaţia unuia dintre obligaţii, cambiali, numit avalizat, pentru toată suma
menţionată pe titlu sau pentru o parte din aceasta.
Avalul are rolul de a accentua valoarea obligaţiei cambiale prin solidaritatea mai
multor debitori. Cel care are interes în obţinerea avalului este trăgătorul; dar la rândul său şi
un avalist poate fi avalizat de către un nou garant. Rezultă, astfel, că o cambie poate purta mai
multe avaluri. Avalul se exprimă prin formule: “pentru aval”, “pentru garanţie”, “pentru
cauţiune” şi sunt însoţite de semnătura avalistului.
Prin aval trebuie să se precizeze pentru cine s-a dat acesta şi pentru ce sumă (numai
pentru o parte din suma înscrisă pe cambie, sau pentru întreaga sumă). Principalul efect al
avalului este acela că plătind cambia, avalistul dobândeşte drepturile ce decurg din ea,
împotriva avalizatului şi împotriva celor care sunt obligaţi faţă de avalizat.Astfel, avalistul
care a plătit are poziţia de codebitor solidar şi poate pretinde fiecăruia numai plata cotei părţi
care îi revine.
Plata cambiei
Prezentarea la plată a cambiilor trebuie să fie realizată către banca de domiciliu a cambiei
sau către tras. Obligaţia de plată o are trasul, acceptatul sau avalistul său, alegerea aparţinând
posesorului unei cambii.
Prin plata cambiei se stinge obligaţia cambială, iar plata efectuată de un girant
eliberează numai giranţii următori şi pe avaliştii acestora, dar nu şi pe giranţii anteriori.
Plata se realizează de regulă, la termenul precizat, dar este posibilă şi plata anticipată cu
acordul părţilor. În acest caz, cel care îşi asumă riscul este trasul. Sunt admise de asemenea şi
plăţile parţiale, caz în care trasul plătitor solicită o menţiune pe cambie.
Dacă termenul a ajuns la scadenţă, şi nu s-a prezentat nici un posesor pentru a încasa
plata, atunci, debitorul care vrea să se elibereze poate consemna suma la o unitate CEC, pe
cheltuiala şi pe riscul posesorului cambiei.
Refuzul şi regresul
Refuzul trasului de a plăti trebuie să fie constatat printr-un protest de neplată, în termenul
prevăzut.Acţiunea de regres este contra trăgătorului, girantului sau avalistului, poate fi
exercitată la scadenţă, iar înainte de scadenţă, numai facultativ, în următoarele situaţii:
- dacă acceptarea a fost refuzată de către tras;
- în caz de faliment al trasului;
- în caz de faliment al trăgătorului unei cambii.
Pentru a exercita regresul, posesorul trebuie să îndeplinească formalitatea numită“protest”.
Protestul de neplată se face:
a) contra trasului acceptant sau a băncii la care a fost domiciliată cambia;
b) contra acceptantului prin intervenţie sau contra unei persoane indicate de aceasta.
Fiind adresate executorului judecătoresc, rezultă că la nivelul judecătoriilor protestul
este înregistrat într-un registru special. Judecătoria trimite, în fiecare zi de luni, către Camera
de Comerţ şi Industrie un tabel cu protestele de neplată făcute în săptămâna precedentă.
o Intervenţia
Trăgătorul, girantul sau avalistul pot indica o persoană care să accepte sau să plătească la
nevoie, persoană care poartă denumirea de intervenient. Intervenţia poate fi provocată (sau
silită); dar poate fi şi spontană din iniţiativa intervenientului, care intervine pentru oricare
dintre obligaţii pe cale de regres.
Circulaţia cambiei
prin gir;
persoane, numită giratar, printr-o declaraţie scrisă şi subscrisă pe titlu odată cu predarea
acestuia, toate drepturile decurgând din acest titlu.
În anul 1930, în cadrul Conferinţei de la Geneva s-au semnat trei convenţii având drept scop
unificarea legislaţiei în ceea ce priveşte cambia şi biletul la ordin:
1. Convenţia privind o Lege Uniformă pentru cambie şi bilet la ordin;
2. Convenţia privind soluţionarea unor litigii în legătură cu legile privind cambia şi
biletul la ordin;
3. Convenţia privind legea taxei de timbru în legătură cu cambia şi biletul la ordin.
Ţări precum: Austria, Belgia, Danemarca, Germania, Italia, Ungaria, Luxemburg,
Olanda, Polonia, Suedia, Brazilia şi Japonia au ratificat Convenţiile şi au adoptat textul Legii
Uniformizate ca lege naţională, valabilă şi în prezent.În Marea Britanie şi Irlanda sistemul de
utilizare a cambiei se bazează pe norme legislative mai vechi, elaborate încă din anul 1882, în
baza Actului privind cambia. Încercările de armonizare a celor două sisteme s-au materializat
în anul 1988, când Adunarea Generală a ONU a aprobat textul Convenţiei referitoare la
Cambia Internaţională şi la Biletul la ordin, prin care s-a încercat o combinare între sistemele
de la Geneva şi cel al Marii Britanii. Prin prevederile convenţiei se stabileşte ca suma plătibilă
să fie exprimată în unitatea monetară în care a fost deschis contul.
Concluzii
o Conform reglementărilor BNR, începând cu data de 10 octombrie 2008, cambiile și
biletele la ordin emise în baza Normei tehnice nr.5/2008 privind cambia si biletul la
ordin sunt procesate electronic, prin trunchiere, în conformitate cu Regulile sistemului
SENT.
o S-a eliminat, astfel, circuitul poștal al acestor documente și riscurile aferente acestor
prelucrări manuale, iar în timpul aferent decontării lor s-a diminuat considerabil,
aducând beneficii importante agenților economici utilizatori.
o Instrumentele de debit în format nou vor circula în paralel cu cele în format vechi până
la ieșirea din uz a acestora din urmă.
o Instrumentele de debit în format vechi și cele noi care nu au putut fi compensate până
la 30 iunie 2009 prin Casa de Compensare a instrumentelor de debit pe suport de
hârtie situată în București și administrată de Transfond S.A vor fi decontate de bănci
pe baza bilaterală sau prin prezentarea acestora la încasare, de către posesor, direct la
ghișeele instituției de credit trase.
Bibliografie
o https://ro.wikipedia.org/wiki/Cambie
o http://www.efin.ro/garantii_bancare/cambia/ghid_ce_este_cambia.html
o http://www.tribunajuridica.eu
o V.Babiuc, I.Nucă “Condiţiile de exercitare a acţiunii cambiale de regres şi a
acţiunii cauzale”, R.R.D., nr.9, 1978 ;