Documente Academic
Documente Profesional
Documente Cultură
Asigurarea socială de sănătate este acea formă de asigurare prin care indivizii sunt
obligaţi să plătească prime către asigurator, prime care nu sunt legate de riscul de boală,
ci de venitul fiecăruia. Asigurarea este o modalitate de a împărţi riscurile, riscul fiind
probabilitatea de a apărea o pierdere/afectare a starii de sanatate. Riscul se poate asocia
cu două tipuri de evenimente: care nu pot fi prevăzute (accidente rutiere, fracturi prin
cădere, incendii etc.) şi evenimente care pot fi prevăzute (moartea, îmbătrânirea,
îmbolnăvirea).
Un dezavantaj al sistemelor de asigurări sociale ar fi acela că generează hazardul sau
riscul moral. Acesta este fenomenul prin care apare un supraconsum de îngrijiri de
sănătate atunci când pacienţii nu plătesc nimic în momentul când beneficiază de îngrijiri
de sănătate si nu este precizat foarte clar pachetul de ingrijiri de baza. Se descrie un risc
moral al consumatorului, determinat de tendinţa de a abuza de îngrijiri de sănătate,
deoarece nu plăteşte nimic în momentul consumului (A), dar şi tendinţa de a avea sau
menţine un stil de viaţa cu numeroase riscuri (fumat, obezitate, sedentarism), ştiind, de
asemenea, că nu plăteşte nimic, în caz de îmbolnăvire (B).
În cazul furnizorului, acesta poate induce o creştere a cererii de servicii a pacientului
(ştiind că pacientul nu plăteşte nimic direct). Acest fenomen apare, în special, în sistemul
de plată pe serviciu a furnizorilor (C).
Atenuarea hazardului moral al consumatorului se poate implementa prin:
• introducerea de co-plăţi deductibile; controlul riguros/verificarea/justificarea serviciilor
ce urmeaza a fi decontate. În cadrul acestui sistem, guvernul contribuie cu fonduri de la
bugetul de stat pentru a finanta obiective precise, care sunt suportate de asigurari, ca de
exemplu, programe de sanatate de interes national, dotarea cu aparatura de înalt
performanta. Acest model de finantare se bazeaza pe „solidaritate”, în sensul ca sumele
de bani care se obtin de la cei „bogati” îi sustin si pe cei cu venituri mai mici.
4.Asigurarea voluntară (privată): definitie, avantaje, dezavantaje
Modalităţi de plată/remunerare
Cele mai frecvent utilizate modalităţi de plată ale furnizorilor de servicii de sănătate
(medici) sunt: capitaţia; salariul; plata pe serviciu.
Plata per capita constă dintr-o sumă fixă pe care medicul o primeşte pentru fiecare
pacient înscris pe lista sa, indiferent de starea de sănătate şi după ce, în prealabil, au fost
stabiliţi o serie de parametri, cum ar fi vârsta (de exemplu, pentru sugari şi vârstnici plata
per capita este mai mare) şi zona geografică în care este situat cabinetul medical. Acest
tip de plată se aplică mai ales în asistenţa primară, cu bune rezultate în ce priveşte
controlul cheltuielilor; în plus, încurajează serviciile preventive.
Ca dezavantaje, se remarcă:
tendinţa de a creşte numărul de trimiteri către asistenţa medicală secundară, cu scopul
reducerii volumului propriu de muncă;
există riscul de a nu oferi motivaţie suficientă furnizorilor pentru a presta servicii de
înaltă calitate;
apariţia frecventă a fenomenului de selecţie a pacienţilor buni, fără probleme majore de
sănătate ("cream skimming") .
Plata pe serviciu/plata pe act medical este utilizată cel mai frecvent şi constă dintr-o
sumă de bani concordantă cu tipul şi volumul serviciilor prestate. Calitatea serviciilor
oferite în acest regim de plată este foarte bună.
Există însă dificultăţi legate de controlul cheltuielilor, în sensul că furnizorul poate cere
atât de mult cât este dispusă piaţa să plătească, în absenţa unor reglementări clare şi în
plus, poate presta servicii mult peste numărul celor considerate a fi necesare (cerere
indusă de ofertă), ambele în ideea de a-şi spori veniturile şi eventual, de a modifica
pozitiv propria imagine profesională. Acest mod de plată încurajează serviciile curative.
Plata pe serviciu este caracteristică sectorului privat de îngrijiri de sănătate, dar se aplică
şi în domeniul asigurărilor sociale (în asistenţa primară şi cea de specialitate din
ambulatoriu).
Salarizarea se bazează pe un contract de muncă dintre furnizor şi angajator, în care plata
se face lunar, pentru un anumit număr de ore lucrate.
Costurile administrative sunt reduse, iar cheltuielile cu salarizarea pot fi uşor de
planificat.
Angajatul lucrează pe baza unui orar, nefiind plătit pentru cantitatea serviciilor furnizate,
ci pentru timpul în care a fost prezent în unitate. Suma plătită este aceeaşi şi nu ţine cont
de numărul de pacienţi trataţi, ca urmare, nu oferă motivaţie pentru servicii de calitate şi
poate duce la creşterea numărului de trimiteri către specialişti.
Raportarea la risc
Evaluarea riscului individual (raportarea primei de asigurare la riscul de boală) duce la
tendinţa de a exclude din schema de asigurare, persoanele cu riscuri mari de boală
(bătrâni, bolnavi cronici), pentru care primele de asigurare ar trebui să fie foarte mari.
Firmele de asigurare vor căuta să asigure oameni sănătoşi şi cu un status socio-economic
bun, deci vor selecta persoane cu riscuri mici de boală . În acelaşi timp, indivizii care
urmăresc să-şi facă o asigurare privată, vor căuta să “profite” cât mai mult în schimbul
primelor plătite; mulţi dintre ei pot fi sănătoşi, deci să nu aibă nevoie de îngrijiri,
existând astfel, probabilitatea de a părăsi firma respectivă de asigurări.
Selecţia adversă
În general, persoanele care au suspiciuni sau o problemă cunoscută de sănătate, vor dori
să se înscrie la un fond privat, spre deosebire de cei sănătoşi, care pot temporiza
momentul înscrierii. Acest fenomen prin care societăţile de asigurări selectează efectiv pe
cei cu riscuri crescute si care isi permit acea asigurare, iar cei cu riscuri foarte crescute
sunt adeseori exclusi din cauza statusului socio-economic precar este cunoscut sub
numele de selecţie adversă.
Hazardul/Riscul Moral similar celui din asigurarile sociale/obligatorii
Solutii posibile: co-plata deductibilă; reducerea primei de asigurare atunci când utilizarea
serviciilor este redusă; controlul riguros/verificarea/justificarea serviciilor ce urmeaza a fi
decontate reducerea primei de asigurare în cazul pacienţilor care sănătoşi fiind, recurg
mai rar la serviciile de sănătate.
Modelul Bismark este un sistem de protecţie socială conceput de omul de stat german Otto
von Bismark (1815-1898) potrivit căruia statul are nu numai o misiune de protejare a
drepturilor recunoscute, dar şi sarcina de a promova prin intermediul instituţiilor specifice
un trai mai bun pentru toţi cetăţenii, cu prioritate pentru cei aflaţi în nevoie.
Se mai întâlnesc sisteme de asigurări sociale de sănătate bazate pe contribuţii obligatorii
către fondurile speciale de sănătate în Franţa, Belgia, Olanda, Luxemburg, Austria,
Japonia şa.
Principiile care stau la baza acestui sistem sunt:
orice cetăţean trebuie să fie protejat în mod obligatoriu în caz de îmbolnăvire de către o
casă de asigurări (principiul acoperirii universale);
cetăţenii trebuie să contribuie la plata asistenţei lor medicale în funcţie de capacitatea
lor financiară cu o cotă procentuală, aceeaşi pentru întreaga populaţie, dar care poate
varia de la o ţară la alta;
există posibilitatea de liberă opţiune pentru medicul de familie în cazul oricărui asigurat;
între diferitele categorii sociale se crează solidaritate: bolnavii, consumatori de servicii cu
cei sănătoşi care doar contribuie la fondul de sănătate, bătrânii cu tinerii, cei bogaţi cu
cei care au venituri mici, familiile fără copii cu cele cu numeroşi copii (principiul
solidarităţii).
În Germania ca şi în alte ţări cu asigurări sociale, finanţarea serviciilor de sănătate este
mixtă, în sensul că pe lângă fondurile de boală constituite din primele de asigurare, mai
întâlnim şi alte surse: impozitarea, plata directă, co-plată şi asigurările private.
Cheltuielilor de sănătate - 11 % din PIB, 6000 $ SUA per capita.
Medicii de familie şi cei din spital sunt plătiţi, cel mai frecvent, în funcţie de serviciile
prestate.
SIS american nu este în întregime privatizat, un rol important având şi sectorul public.
Practic, nu există sisteme naţionalizate şi nici sisteme liberale în proporţie de 100%. Peste
tot în lume coexistă sectorul de stat cu cel privat (în proporţii variabile), şi în funcţie de
raportul public/privat respectivul SIS se va încadra într-unul din cele trei mari modele
existente.
Raportul dintre cheltuielile publice de sănătate (47%) şi cele private de sănătate (53%) a
fost relativ constant. La ora actuală în lume, conform raportului OMS World Health
Statistics 2019, Statele Unite se situează pe primul loc în ce priveşte procentul deţinut de
cheltuielile totale de sănătate din PIB (17%- >10 000 $ SUA per capita). Plata directa (out-
of –pocket payment) a fost de 22,4% din totalul cheltuielilor private.
În ciuda acestor sume mari destinate îngrijirilor de sănătate, speranţa de viaţă la naştere
pentru sexul masculin este mai mică cu aproximativ 4 ani faţă de Japonia şi cu 3 ani faţă
de Elveţia. Şi în cazul mortalităţii infantile, în SUA există încă un nivel faţă de alte ţări
industrializate, iar aproximativ 15% din populaţia de vârstă activă (<65 ani) era
neasigurată pana in 2010. Din septembrie 2015 a scazut proportia neasiguratilor sub 10%.
Din banii publici sunt finanţate o serie de programe dintre care Medicaid şi Medicare sunt
cele mai cunoscute. Programul Medicaid este un program mixt federal şi statal ce acoperă
74 milioane de săraci, nevăzători şi persoane cu handicap (2017). Programul Medicare este
susţinut de guvernul federal şi acoperă vârstnicii peste 65 ani. Alte programe
guvernamentale vizează: sănătatea mamei şi copilului; personalul activ din Armată,
Marină, Forţele aeriene şi veteranii; sănătatea indienilor; controlul bolilor infecţioase prin
cele 9 Centers for Disease Control (CDC); educaţia pentru sănătate şi promovarea
sănătăţii; bolnavii psihici, inclusiv cei cu retard psihic, drogaţii şi alcoolicii; sănătatea
mediului etc.
La ora actuală există peste 1000 de companii de asigurări private care finanţează 32% din
cheltuielile sanitare. Dintre acestea, de dată relativ recentă sunt sistemele de asistenţă
medicală integrată (Health Maintainance Organization – HMO) care oferă îngrijiri de
sănătate considerate „de bază” în schimbul unei sume plătite periodic. Medicii din
asistenţa primară sunt încurajaţi prin stimulente financiare pentru rezolvarea problemelor
de sănătate fără consult de specialitate, deci fără trimitere. Acest lucru limitează
cheltuielile în HMO. Pacientul plăteşte o sumă mai mică la înscrierea în HMO comparativ
cu alte companii de asigurări de tip Preferred Provider Organization (PPO) şi nu îşi poate
alege medicul specialist pe care să-l consulte când este necesar.
Libertatea pacientului este mai îngrădită la HMO, comparativ cu PPO unde există
„furnizori preferaţi – preferred providers” şi primele de asigurare sunt mai mari. În PPO
medicii sunt plătiţi per serviciu.
Avantajele sistemului american bazat pe asigurări private de sănătate sunt: stimulente
pentru creşterea eficienţei în serviciile de sănătate; posibilităţile de diagnostic şi
tratament sunt extrem de variate şi de calitate; există posibilitatea de a alege furnizorul
de servicii de sănătate.
Dintre dezavantaje menţionăm: accesibilitate limitată sub aspect economic la serviciile de
sănătate (numerosi americani nefiind incluşi în diferite scheme de asigurări de sănătate);
continuitate scăzută a îngrijirilor; costuri foarte mari.
Cristopher Murray şi Julio Frenck propun un cadru general pentru înţelegerea performanţei
sistemelor de sănătate.
Indicatori de performanţă a sistemului de sănătate
Indicele Dezvoltării Umane (IDU)
In vederea monitorizării dezvoltării umane, PNUD (Programul Naţiunilor Unite pentru
Dezvoltare), a dezvoltat un indice al dezvoltării umane, după care, ţările pot fi clasificate
în funcţie de rangul pe care îl ocupă în această clasificare. IDU ia în considerare trei
dimensiuni măsurabile ale dezvoltării umane şi anume:
viaţă lungă şi sănătoasă,
populaţie educată/instruita
un standard de viaţă decent.
Cele trei dimensiuni majore ale IDU sunt:
longevitatea măsurată prin speranţa de viaţă la naştere;
nivelul educaţiei - măsurat prin rata de alfabetizare a populaţiei si
rata de şcolarizare combinată - şcoala primară, secundară şi terţiară;
nivelul de trai - măsurat prin PIB pe cap de locuitor în PPP US$
Resurse umane din sanatate
Cheltuieli pentru sănătate