UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA

Facultatea „Ştiinţe Economice”

Departamentul „Finanţe şi Bănci”

TEST DE EXAMINARE
Varianta 5 FB-192 Gheorghilas(Ciubuc)Andriana Disciplina:
Bazele managementului bancar
Anul III, Specialitatea „Finanțe și bănci”

Subiectul 1. Managementul riscurilor bancare

I. La nivel de cunoaştere 3p
a. Risc macroeconomic apare din cauză guvernării responsabile a țării de catre un partid
politic Fals 1p
b.Pentru minimizarea impactului riscurilor externe asupra băncii BNM este obligată să
elaboreze scenarii de
acțiuni cu previziune situațiilor de criză și se prezintă băncii 1p
Adevarat
c. Alegeți răspunsuri corecte 1p
Principalele instrumente pentru gestionarea riscurilor financiare
sunt

diversificare rezervare rambursare simulare

hedjing-
limitare evaluare asigurare ul

II. Lanivel de aplicare 5p

Caracterizați cerințele BNM față de programele simulării de criză necesare pentru
elaborare de băncile
In mod normal fiecare bancă trebuie să dispună de un cadru de administrare a
activităţii riguros conceput, care să includă o structură organizatorică clară, cu linii de
responsabilitate bine definite, transparente şi coerente, procese eficace de identificare,
administrare, monitorizare şi raportare a riscurilor la care este sau ar putea fi expusă
(simulări de criză), un proces de evaluare a adecvării capitalului la riscuri, un proces de
evaluare a adecvării lichidităţii, mecanisme adecvate de control intern, inclusiv
proceduri administrative şi contabile riguroase, politici şi practici de remunerare care să
promoveze şi să fie în concordanţă cu o administrare sănătoasă şi eficace a riscurilor.
Cadrul de administrare a activităţii, procesele şi mecanismele trebuie să fie
cuprinzătoare şi adaptate la natura, amploarea şi complexitatea riscurilor inerente
modelului de afaceri şi activităţilor desfăşurate de bancă. Mecanismele de control intern
trebuie să asigure cel puţin organizarea funcţiilor de administrare a riscurilor, de
asigurare a conformităţii şi de audit intern.
Banca este obligată să raporteze anual cu privire la condiţiile în care se desfăşoară
cadrul de administrare a activităţii băncii, în conformitate cu actele normative ale Băncii
Naţionale a Moldovei.
Aceste cerinte sunt bine venite in conformitate cu o lege , deoarece asa se poate
combate mai usor problemele din sistemuk bancar . Ca sa nu se ajunga la o criza
finaciara .

III. La
nivel de integrare 7p
Banca a aprobat un credit persoanei juridice. Explicați și argumentați metode de
gestionare a riscului de credit care vor fi aplicate în acest caz.
Gestiunea riscurilor este un concept fundamental ce ține de siguranța și integritatea
financiară a Băncii, iar evaluarea riscurilor este parte integrantă a dezvoltării strategice
a Băncii. Banca îşi asumă riscurile cu prudență şi conform strategiei pe termen lung.
Riscul de credit Riscul de credit asociat clienților este definit ca riscul de pierderi ce
rezultă din neîndeplinirea potențială a obligațiilor contractuale de plată, asociat cu
expunerea creditară față de client. Managementul riscului de neîndeplinire a obligațiilor
contractuale asumate conform contractului de credit, asociat cu expunerile creditare ale
clienților se bazează pe respectarea principiilor de desfășurare a activității creditare a
Băncii: • Analiza aprofundată a capacității de plată a clienților;

• Evitarea riguroasă a îndatorării clienților băncii ;

• Stabilirea relațiilor de încredere de durată și menținerea contactului cu clienții;

• Monitorizarea îndeaproape a rambursării creditului;

• Managementul strict al restanțelor;

• Realizarea dreptului de gaj în caz de nerambursare a creditului;
• Investiții în angajați bine instruiți și motivați;

• Implementarea proceselor atent elaborate și bine documentate;

• Respectarea “principiului celor patru ochi”.

Subiectul 2. Gestiunea resurselor atrase bancare I. La nivel de cunoaştere 3p
a. Din resursele atrase nondepozitare fac parte imprumuturi de la Guvern în cazul unei
crize acute de lichiditate Fals
1p
b. Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar garantează depozitele
persoanelor fizice rezidente şi
nerezidente, persoanelor juridice de drept privat constituite în monedă națională și în
valută străină în băncile
licențiate din Republica Moldova, nivelul plafonului de garantare constituie
30 000 lei Adevarat 1p
c. Alegeți răspunsuri corecte 1p
Resurse atrase unei bănci pot fi sub forma
Conturilor curente Depozitelor la termen Conturilor de credit

Creditelor de la CNPF Creditelor de la BNM Conturilor la BNM

II. La
nivel de aplicare 5p
Caracterizați particularitățile gestiunii conturilor și depozitelor persoane fizice și
persoane juridice, evidențiind principalele instrumente ale acestora.
Pentru gestiunea eficientă a depozitelor bancare este nevoie de segmentarea clienţilor
adica in persoane fizice și persoane juridice, adaptarea ofertei de depozite la nevoile
acestora, precum şi adecvarea comportamentului personalului bancar la cerinţele
fiecărui segment de clientelă.Identificarea tipurilor de clienţi, a nivelului şi a calităţii
serviciilor specifice oferite este importantă pentru creşterea şi menţinerea
profitabilităţii depozitelor persoanelor fizice.
Pentru persoana fizică, la care este ataşat un serviciu bancar (depozit la vedere sau
depozit la termen sau card de plată).
 Depozitul este cea mai sigură şi accesibilă metodă de a economisi şi a păstra mijloacele
băneşti.

III. Lanivel de integrare 7p

In baza informației înregistrate la data de 31.01.2019 în cadrul unei băncii determinați
structura portofoliului de depozite pe categorii de depozite, ritmul de creștere al
portofoliul depozitelor și faceți conlcuzii

Tipul de depozit 31.01.2018 31.01.2019 Abaterea Ponderea Ponderea Ritmul de

absoluta în total în total creștere
(mii lei) depozite, depozite,
2018 2019
2018/2019
Depozite la vedere 155700 +7260 7,94 7,28
fără dobîndă 148440 104,89
inclusiv
Persoane fizice 35250 30120 -2870 35,10 35,90 92,47
Persoane juridice 120450 110320 +10130 10,27 9,80 109,18
Depozite la vedere 275245 -61175 4,50 3,21 81,82
cu dobîndă inclusiv 336420
Persoane fizice 65120 45300 -1180 19,00 23,87 97,90
Persoane juridice 320125 180120 -59995 3,86 6,00 78,58
Depozite la termen 760390 560240 +200150 1,62 1,92 135,73
cu dobîndă inclusiv
Persoane fizice 440250 340120 +100130 2,81 3,17 129,44
Persoane juridice 320140 220120 +100020 3,86 4,91 145,44
Depozite la termen 45970 36120 +9850 26,91 29,93 127,27
făra dobîndă
Persoane fizice 1300 950 -100 951,77 1138,12 89,47
Persoane juridice 45120 35170 +9950 27,422 30,74 128,29
Total 1237305 1081220 +156085 114,44
 1. Determinarea structurii portofoliului de depozite:
Depozite la vedere fără dobîndă inclusiv =(155700 : 1237305)*100=12,58%
Depozite la vedere cu dobîndă inclusiv =(275245 : 1237305)*100=22,25%
Depozite la termen cu dobîndă inclusiv =(760390 : 1237305)*100=61,46%
Depozite la termen făra dobîndă =(45970 : 1237305)*100=3,72%

Concluzie: Conform rezultatelor obţinute observăm că rata cea mai mare în

portofoliul de depozite o deţin depozitele la termen cu dobândă inclusiv.
Aproximativ acestui tip de depozite a participat la majorarea ritmului de creştere a
volumului total de depozite a anului 2019 faţă de 2018 cu 14,44 puncte procentuale
sau cu 156085 mii lei.

Baremul de evaluare

Puncte 6–8 9 – 11 12 – 17 18 – 23 24 – 28 29 – 30
Nota 5 6 7 8 9 10

Responsabil, O. Ștefaniuc, Dr.conf. univ.